CERTIFICATE OF PROFICIENCY PREPARATION PROGRAM
LISTED MENTOR - GUIDE FOR MENTEES
2013COP ACADEMY
POWERED BY LN
MENGELOLA KEUANGAN PRIBADI• Merupakan fondasi dari perencanaan keuangan
• Namun belum semua orang mampu dan mau mengelola keuangannya dengan baik.
• Mampu terkait dengan pengetahuan dan tool yang memadai yang tidak mudah didapat dengan biaya terjangkau.
• Mau terkait dengan sikap dan perilaku seseorang.
• Program COP dari FPSB Indonesia diselenggarakan dengan harapan agar tersedia lebih banyak ahli dibidang pengelolaan keuangan untuk dirinya sendiri dan dapat membantu masyarakat Indonesia agar bisa mengelola keuangannya dengan baik.
MANFAAT PROGRAM COP• Materi pelatihan mengelola keuangan yang simpel
namun berbobot.
• Dibimbing oleh Listed Mentor FPSB Indonesia yang telah melalui program penyegaran dan ahli menggunakan materi dan software FPNA
• Akses ke software FPNA berbasis internet yang dapat anda akses selama 24 jam 7 hari seminggu, dimanapun anda berada dan komputer berbasis multiplatform. Akses selama masa membership Anda dengan minimum 2 tahun.
• Sertifikat dari pemerintah (qq BNSP) dan menjadi member FPSB Indonesia (lembaga sertifikasi Indonesia yang telah mendapat pengakuan global dan BNSP). Sebagai member Anda dapat mengikuti pelbagai program penyegaran untuk memastikan Anda terus terupdate dengan perkembangan terbaru
MANFAAT PROGRAM COP• Program COP menjadi jembatan bagi Anda yang
ingin menjadi profesional perencanaan keuangan dengan kualifikasi RFP dan CFP dari FPSB Indonesia, atau Qualified wealth Planner dari IAFP Global
• Dengan tingkat pertumbuhan ekonomi mencapai 6%-6,5%/tahun, golongan menengah Indonesia akan meningkat dari 134 juta ditahun 2010 menjadi 150 juta ditahun 2014. Merupakan potensi pasar yang luar biasa besarnya karena hanya ada (perkiraan) kurang dari 5000 perencana keuangan di Indonesia.
• Berapa kebutuhan profesional perencanaan keuangan di Indonesia agar dapat melayani 150 juta golongan menengah ?apakah 100 ribu profesional memadai?
…………………………………………………………………………..
TUJUAN PERENCANAAN KEUANGAN ADALAHBEBAS FINANSIAL
1. Bebas dari Hutang 2. Mempunyai Dana Cadangan (dana darurat) yang memadai3. Memastikan Perlindungan Asuransi cukup sampai hari tua4. Mempunyai Penghasilan Tetap yang memadai di hari tua5. Mempunyai rumah yang nyaman dihari tua6. Menikmati hari tua bersama keluarga jalan jalan keliling dunia7. Mempersiapkan modal bagi generasi penerus bila meninggal.
Semua diawali dari kemampuan mengelola keuangannya
MATERI PROGRAM COP
1. Mengenal Catatan Keuangan Anda2. Mengenal Dana Darurat (Dana Cadangan)3. Mengenal dan mengelola Hutang Produktif dan Konsumtif4. Asuransi dan Investasi5. Mengenal dan mengelola Aset Produktif6. Menjaga Likuiditas7. Analisa keuangan melalui financial health check (FPNA)8. Analisa profil risiko (FPNA)
Berapa Kekayaan Anda Sekarang?Catatan Kekayaan Anda
Kemana uang dibelanjakan?Catatan Arus Kas Anda
MENGENAL CATATAN KEUANGAN ANDA
Arus Kas Masuk (Pendapatan)– Tetap– Tidak tetap
Arus Kas Keluar (Pengeluaran)– Tetap– Tidak tetap
Arus Kas Bersih = Pendapatan – Pengeluaran
Kemana uang dibelanjakan?Catatan Arus Kas Anda
Apakah Arus Kas Bersih Anda positif ?
Mengidentifikasikan uang masuk dan keluar Menunjukkan sumber-sumber pendapatan Menunjukan sumber-sumber pengeluaran Mengidentifikasikan dan mengendalikan pola
pengeluaran Menetapkan Tujuan Keuangan dan
Kebutuhan Dana Cadangan. Memberikan gambaran kemampuan
keuangan untuk memenuhi kebutuhan dan keinginan
Mengembangkan budget periode mendatang Menjadi tolok ukur untuk evaluasi
Catatan Arus Kas Anda
PENDAPATAN
1. ARUS KAS MASUK
Tetap Rp. 2.500.000,00
Tidak Tetap Rp. 0,00
Total Pendapatan Rp. 2.500.000,00
PENGELUARAN
1. HUTANG
Mortgage / KPR Rp. 0,00
Kredit Kendaraan Rp. 600.000,00
Kartu Kredit Rp. 0,00
Hutang Lain-lain Rp. 0,00
Total Hutang Rp. 600.000,00
2. ASURANSI
Asuransi Rp. 0,00
Total Asuransi Rp. 0,00
3. TABUNGAN / INVESTASI
Dana Pendidikan Anak Rp. 0,00
Dana Hari Tua Rp. 0,00
Dana Liburan Rp. 0,00
Dana Lain-lain Rp. 0,00
Total Tabungan / Investasi Rp. 0,00
4. BELANJA KELUARGA
Rutin Rp. 600.000,00
Insidentil Rp. 400.000,00
Total Belanja Keluarga Rp. 1.000.000,00
Total Pengeluaran Rp. 1.600.000,00
Prioritas pengeluaran yg ideal1.Membayar hutang2.Asuransi3.Menabung/Investasi4.Sisanya belanja keluarga
CATATAN ARUS KAS ANDA (SETAHUN)
Total Pendapatan Rp. 2.500.000,00
Total Pengeluaran Rp. 1.600.000,00
(Surplus/Defisit) Rp. 900.000,00
Setiap orang menghadapi satu dari 3 situasi berikut:• Defisit• Pas-pasan• Surplus
CATATAN ARUS KAS (SETAHUN)
• Harta (Aset)– Kas dan Aset Likuid– Aset Personal– Aset Investasi (Produktif)
• Hutang– Jangka pendek– Jangka panjang– Hutang Baik (Produktif)
Nilai Kekayaan Bersih : Total aset – Total Hutang
Berapa Kekayaan Anda Sekarang?Catatan Kekayaan Anda
Apakah Nilai kekayaan Bersih Anda Positif ?
• Mengidentifikasi berapa kekayaan dan hutang yang dimiliki.
• Mengidentifikasi kemampuan likuiditas• Mengidentifikasi Aset dan Hutang
Produktif dan Konsumtif• Membantu menetapkan tujuan
keuangan • Menjadi tolok ukur untuk evaluasi
Catatan Kekayaan Anda
ASET / HARTA1. ASET LIKUID (KAS dan SETARA KAS)
Kas Rp. 15.000.000,00
Total Aset Likuid Rp. 15.000.000,00
2. ASET PERSONAL
Rumah / Tanah Rp. 0,00
Kendaraan Rp. 12.000.000,00
Emas, Perhiasan dan koleksi Antik Rp. 0,00
Aset Personal Lainnya Rp. 0,00
Total Aset Personal Rp. 12.000.000,00
3. ASET INVESTASI
Rumah / Tanah Rp. 0,00
Kendaraan Rp. 0,00
Emas, Perhiasan dan koleksi Antik Rp. 0,00
Saham Rp. 0,00
Portofolio Dana Rp. 0,00
Deposito Jangka Panjang Rp. 0,00
Aset Investasi Lainnya Rp. 0,00
Total Aset Investasi Rp. 0,00
TOTAL ASET Rp. 27.000.000,00
Catatan Kekayaan Anda
Aset personal digunakan untuk memenuhi kebutuhan pribadi.
Aset Investasi ditujukan untuksebagai aset produktif
KEWAJIBAN / HUTANG1. HUTANG JANGKA PENDEK
Kartu Kredit Rp. 700.000,00
Hutang-Hutang Lainnya Rp. 0,00
Total Hutang Jangka Pendek Rp. 700.000,00
2. HUTANG JANGKA PANJANG
Hutang KPR Rp. 0,00
Hutang-Hutang Lainnya Rp. 0,00
Total Hutang Jangka Panjang Rp. 0,00
TOTAL HUTANG Rp. 700.000,00
Catatan Kekayaan Anda
KEKAYAAN BERSIH
Tinjauan Umum
Kekayaan Bersih adalah sumber daya keuangan Anda secara keseluruhan dengan memperhitungkan nilai semua aset-aset yang Anda miliki dan kemudian menguranginya dengan kewajiban/hutang.
Kondisi Saat Ini
Jumlah kekayaan bersih anda saat ini bernilai:Rp. 27.000.000,00 - Rp. 700.000,00 = Rp. 26.300.000,00.
Nilai kekayaan bersih Anda POSITIF.
Catatan Kekayaan Anda
PRIORITAS MENGELOLA KEUANGAN
1. Antisipasi risiko: Membentuk Dana Cadangan (Dana darurat)2. Menjaga likuiditas3. Mengelola Hutang4. Antisipasi risiko: berasuransi5. Kebutuhan Dana Masa Depan: Menyisihkan, menabung
dan berinvestasi (membangun aset produktif)6. Kebutuhan Dana kehidupan bagi keluarga7. Review berkala keuangan Anda (FPNA)
DANA DARURATDANA CADANGAN
DANA DARURAT (DANA CADANGAN)
• Dana darurat merupakan bentuk antisipasi dapat terjadinya sebuah risiko yang tidak diharapkan.• Dana darurat merupakan alokasi dana yang menjadi salah satu tujuan finansial setiap orang. • Guna dana darurat adalah untuk mendanai keperluan mendesak, tetapi belum dianggarkan alias insidentil.
Risiko tersebut antara lain:• Pencari nafkah di-PHK, • Membayar kekurangan uang sekolah saat dibutuhkan• Perbaikan kendaraan karena rusak mendadak, • Renovasi atap rumah yang bocor dan keluarga meninggal atau sakit
DANA DARURATDana darurat berdasarkan besaran uang tunai atau setara tunai yang dapat diambil setiap saat dalam keadaan darurat dengan nilai yang tidak menurun.
1. Menyimpan dana darurat dalam multi cash account2. Sebagian dalam rekening di bank 3. sebagian dalam tabungan atau deposito jangka pendek4. Sebagian dalam bentuk lain seperti emas 5. Sebagian dalam reksadana pasar uang
Bila dalam keadaan mendesak, multi cash account dapat di cash kan secara berurut yang mana yang lebih cepat
DANA DARURATSebagai patokan, besaran dana darurat yang ideal adalah • 3 sampai 6 bulan pengeluaran bulanan.• Kurang dari 3 bulan dianggap sebagai kurang ideal • Lebih dari 6 bulan dianggap kurang ideal.
Perlu dipertimbangkan faktor-faktor dibawah ini:Jenis pekerjaan/usaha, Umur, status perkawinan, anak dan jumlah anak. Faktor-faktor diatas perlu dipertimbangkanapakah dana darurat 3-6 bulan mencukupi atau kurang.
MENGELOLA HUTANG
MENGELOLA HUTANG• Berhutang berarti meminjam sejumlah uang dengan janji untuk dikembalikan di masa nanti.
• Hutang bukan buruk selama digunakan secara bijak
• Hutang: Hutang Produktif dan Hutang Konsumtif.
• Hutang untuk keperluan yang tepat bernilai produktif.
• Hutang yang dipergunakan dengan keliru akan membuat terlilit beban berat.
• Perlu mengatur keseimbangan Hutang Produktif dan Hutang Konsumtif
MENGELOLA HUTANGDalam dunia yang konsumtif seperti ini, banyak Orang berhutang untuk tujuan gaya hidup.
Tujuan jangka panjang adalah menghilangkan hutang untuk mencapai bebas finansial.
Tujuan mengelola hutang adalah agar tidak terjebak dalam keadaan besar pasak daripada tiang
MENGELOLA HUTANG
Mengenal Hutang ProduktifHutang untuk membeli sebuah barang, lalu dijadikan modal untukmemperoleh penghasilan yang disebut hutang produktif.
Hutang produktif dapat disebut membeli aset dan memanfaatkan aset tersebut untuk menghasilkan nilai tambah.
MENGELOLA HUTANG
Contoh: • Seorang berhutang motor untuk Ojek dapat dikategorikan hutang produktif• Hutang KPR untuk membeli rumah tinggal dapat dikategorikan hutang produktif karena bisa menghemat sewa rumah dan nilai rumah tsb naik setiap tahun.
MENGELOLA HUTANG
Hutang Tidak Produktif (Konsumtif)Hutang Konsumtif tidak menghasilkan apa-apa bahkan bisa timbul beban baru atas barang yang dibeli.
Berhutang untuk mengkonsumsi barang atau jasa yang nilainya terus berkurang karena dipakai atau menambah biaya baru dalam pemakaiannya.
Contoh hutang konsumtif:• Berhutang untuk membeli TV baru.• Berhutang untuk membeli smartphone terbaru• Berhutang untuk memenuhi kebutuhan dasar .
MENGELOLA HUTANG
Kemampuan BerhutangKemampuan seseorang membayar hutang berbeda satu dan lainnya. sebagai pedoman kemampuan membayar hutangyang ideal adalah sebagai berikut,
• Membayar total hutang tidak melebihi 35% pendapatan tetap bulanan.
• Minimum 20% untuk hutang produktif. Lebih besar dari 20% lebih baik.
• Maksimum 15% dapat dipakai untuk hutang konsumtif. Lebih kecil lebih baik.
MENGELOLA HUTANG
Kemampuan BerhutangKemampuan seseorang menanggung hutang berbeda satu dan lainnya. Sebagai pedoman,
•Jumlah hutang tidak melebihi 50% dari aset nya (hartanya)
• Jumlah hutang mengecil dan menjadi NOL disaat pensiun
In-solvent (kebangkrutan) terjadi bila hutang melebih aset/harta seseorang.
Pengelolaan hutang yang baik dapat menghindarkan seseorangDari kebangkrutan
ASURANSI
BERASURANSIBerasuransi berarti mentransfer risiko terjadinya kematian dini, cacat dan sakit kepada perusahaan asuransi
Salah satu tujuan berasuransi adalah adanya kepastian penghasilan Pencari Nafkah Keluarga sampai usia tertentu bagi keluarga walaupundia meninggal, cacat dansakit kritis.
BERASURANSIRisiko terhadap jiwa dan kesehatan seseorangtidak bisa diprediksi.Berasuransi berarti membayar sejumlah dana kepada perusahaan asuransi agar bilaterjadi risiko tersebut maka kepastian penghasilan tetap aman.
Berapa yang disisihkan untuk premi proteksi asuransi?Sesuai kemampuan, paling sedikit 10% dari penghasilan tetap
MENABUNG DAN INVESTASIMembangun Pohon Uang
RENCANA MENABUNG DAN BERINVESTASI
Menabung berarti menyisihkan sebagian penghasilannya sebelum dibelanjakan dengan disiplin dan menyimpan secara aman untuk Mencapai tujuan keuangan masa kini dan masa depan.
RENCANA MENABUNG DAN BERINVESTASI
Contoh: menyisihkan sebagian penghasilan untuk tujuan membentuk dana darurat, dana pendidikan anak, dana hari tuadan lain-lainnya
MENABUNG DAN BERINVESTASI
Menabung berarti BerinvestasiBerinvestasi perlu mengenal profil risiko seseorang dalam mengambil risiko investasi yang bisa berbeda satu dan lainnya.
ContohProfil A bisa berbeda dengan B saat mengambil risiko investasi, yang akan membedakan strategi dan hasil investasi yang dia akan peroleh
MENABUNG DAN BERINVESTASI
PedomanPaling sedikit 10% dari penghasilan tetapnyasebelum keperluan rumah tangga
WORKSHOP – FPNADibimbing oleh Listed Mentor
• Latihan menggunakan FPNA dengan contoh kasus – Siti Fitria
• Membangun kasus- kasus lain dan melakukan presentasi
• Latihan ujian menggunakan mock-up ujian yang bisa di down load dari www.sentramentor.com
• Ujian sesuai jadwal
TERIMAKASIHThank You