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Contratos de Aquisição Parcelada de Veículos: Alienação Fiduciária e
LeasingProf. Esp. Daniel Teske Corrêa
Canoinhas (SC), Outubro de 2012
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Dia 19/10/2012 – Direito Material Introdução ao Direito Bancário Espécies de Contrato e de Títulos Executivos Encargos Bancários Alienação Fiduciária em Garantia Arrendamento Mercantil
Dia 20/10/2012 – Direito Processual Ação de Busca e Apreensão Ação de Reintegração de Posse
Sumário
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Direito Bancário no Brasil Lei da Usura Constituição da República de 1988 Direito do Consumidor Revogação do Parágrafo 3º. do art. 192 da
CRFB/88 Sumula Vinculante n. 7 Recursos Repetitivos do STJ
Introdução
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Crédito Fixo Empréstimo contratado em valor fixo
Crédito Rotativo Limite colocado à disposição do mutuário
Notas e Cédulas de Crédito Rural, Comercial e Industrial Título emitido em valor fixo em favor de I.F.
Contratos típicos
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Desconto de títulos e Adiantamento de recebíveis Concessão de crédito garantido por crédito
futuro e certo Arrendamento Mercantil
Locação de bem móvel ou semovente, com possibilidade de compra ao final
Contratos Atípicos
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Contratos assinados na presença de duas testemunhas Crédito Fixo Crédito Rotativo Confissão de Dívida
Escritura Pública Cédulas e Notas de Crédito Rural, Comercial
e Industrial Cédulas de Crédito Bancário (L. 10.931)
Espécies de títulos
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Encargos da Normalidade Juros remuneratórios Capitalização de juros Correção Monetária Tarifas bancárias
Encargos Moratórios Comissão de Permanência Juros moratórios e multa contratual Correção Monetária
Encargos contratuais
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Juros remuneratórios Limitação em 12% ao ano (Súmula Vinc. 7) Artigo 192, § 3º, da CRFB e Lei de Usura Taxa média do BACEN Contratos não exibidos pelas I.F. Notas e Cédulas de Crédito Rural, Comercial e
Industrial Contrato de Arrendamento Mercantil
Encargos da Normalidade
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Capitalização de Juros Periodicidade
Lei de Usura – Anual MPs n. 1.963-17 e 2.170-36 – qualquer Regra: validade em contratos firmados à partir
de março de 2000 Forma de contratação
Regra: Expressa – Diretriz n. 2 da CERC Capitalização Numérica – EI n. 2010.012771-6 Tabela Price e Métodos Hamburguês e Francês
Encargos da Normalidade
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Capitalização Diretriz n. 2 da CERC
A capitalização de juros, quando legalmente admitida, deve ser prevista de modo expresso no contrato, de forma a garantir que o contratante tenha a plena ciência dos encargos acordados, porque em relação ao consumidor não valem as cláusulas implícitas, assim consideradas aquelas de simples referência ao percentual incidente.
Encargos da Normalidade
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Capitalização Notas e Cédulas de Crédito Rural, Comercial e
Industrial Contratos de Mútuo e títulos de crédito Crediário
Encargos da Normalidade
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Correção Monetária Regra: INPC TR e TJLP – permitida desde que contratada
expressamente TBF – ilegal – Súmula n. 287 Taxas ANBID e CETIP – CDI, CDB, RDI e RDB –
Súmula n. 176 do STJ
Encargos da Normalidade
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Hipoteca – bens imóveis Penhor – bens móveis Fiança – em contratos Aval – em títulos de crédito Alienação e Cessão Fiduciária – bens imóveis
e móveis Reserva de Domínio – bens móveis e imóveis
Garantias Contratuais
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Garantia contratual que pode abranger bem móvel (Dec.-lei n. 911/69) ou bem imóvel (Lei n. 9.514/97)
A propriedade sobre o bem é precária e fica sujeita ao adimplemento integral das obrigações
Com a mora, a I.F. pode rescindir o contrato de financiamento, adquirindo a propriedade plena sobre a coisa
Alienação Fiduciária
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Aspectos contratuais do Arrendamento Mercantil Não é um contrato de financiamento ou de
aquisição parcelada de bens Trata-se do arrendamento
(empréstimo/locação) de um bem móvel, com o direito de opção de compra da coisa ao final do contrato
Construção do direito norte americano
Arrendamento Mercantil
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Lei 6.099/1974:Art. 5º. Os contratos de arrendamento mercantil
conterão as seguintes disposições:a) prazo do contrato;b) valor de cada contraprestação por períodos
determinadas, não superiores a 1 (um) semestre;c) opção de compra ou renovação de contrato, como
faculdade do arrendatário;d) preço para opção de compra ou critério para sua
fixação, quando for estipulada esta cláusula.
Arrendamento Mercantil
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Resolução n. 2.309, de 28/8/96, do Banco Central do Brasil:
Art. 5º - Considera-se arrendamento mercantil financeiro a modalidade em que:
I - as contraprestações e demais pagamentos previstos no contrato, devidos pela arrendatária, sejam normalmente suficientes para que a arrendadora recupere o custo do bem arrendado durante o prazo contratual da operação e, adicionalmente, obtenha um retorno sobre os recursos investidos;
II - as despesas de manutenção, assistência técnica e serviços correlatos à operacionalidade do bem arrendado sejam de responsabilidade da arrendatária;
III - o preço para o exercício da opção de compra seja livremente pactuado, podendo ser, inclusive, o valor de mercado do bem arrendado.
Arrendamento Mercantil
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Encargos Contraprestação
“O valor que compõe a contraprestação do leasing corresponde à locação do bem objeto do contrato, à remuneração da arrendante, à depreciação que o bem possa vir a sofrer enquanto na posse do arrendatário, correspondendo o VRG ao complemento para definição do valor do bem, na hipótese de opção pela sua aquisição, pelo que não há como ter certeza do que seja ou não juros.” (TJSC – AC n. 2006.035944-4 de Joinville, rel. Des. Subst. Paulo Roberto Camargo Costa, j. 24.3.2009).
Arrendamento Mercantil
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Encargos: Valor Residual Garantido (VRG)
É o valor destinado ao exercício da opção de compra pelo Arrendatário
Súmula 293 do STJ, que estabeleceu a cobrança antecipada do valor residual garantido (VRG) não descaracteriza o contrato de arrendamento mercantil.
Enunciado VII do GCDC do TJSC: “A cobrança antecipada do valor residual garantido (VRG) não descaracteriza o contrato de arrendamento mercantil.”
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Encargos: Valor Residual Garantido (VRG)
Pagamento: Anterior Contemporâneo Posterior
Opções do Arrendatário: Opção de Compra – Pagamento integral do VRG Restituição do Bem – No prazo estabelecido no
contrato Renovar o Arrendamento
Arrendamento Mercantil
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