La création d’emplois,
en particulier pour les
jeunes, est le défi majeur
de l’Afrique de l’ouest.
Les PME sont la
principale source de
création d’emplois.
La formation d’un tissu
dense de PME est le
premier levier d’une
croissance inclusive.
Les besoins de
financement des PME
(5 - 100 millions FCFA)
rencontrent peu d’offre
dédiée, ce qui limite leur
développement et le
nombre d’emplois
qu’elle créent.
Emploi PME Financement
2
PME
Choix de la PME en direct
Rémunération : 9 à 14% par an
Connaissance de l’impact de
chaque investissement
Prêteurs
Crédits : 5 à 100 millions FCFA
Échéance : 6 à 24 mois
Taux : 9 à 14% par an + 4,5% de
commission lors de la mise en
place du crédit
iroko project : nous mettons en relation des PME en recherche de financement et des prêteurs
4
Sourcing et analyse
des dossiersRémunération
4,5% du montant du crédit
5
iroko project effectue un suivi rapproché des
dossiers en cours et prend en charge
l’éventuel recouvrement.
Les demandes de financement proviennent
exclusivement de structures d’accom-
pagnement partenaires (notamment
l’ADEPME et le BMN).
iroko project analyse les dossiers puis rédige
une note d’information pour ceux retenus.
Mutualisation des
contributions
Suivi des projets et
remboursements
iroko project présente les dossiers aux
prêteurs et mutualise leurs contributions au
sein d’un Groupement d’Intérêt Economique.
Les fonds sont hébergés au Sénégal par nos
partenaires, la BNDE et Cofina.
Source : Banque Africaine de Développement. (2011). Le financement du secteur privé en Afrique. Dans Rapport sur le développement en Afrique (pp. 91–112)
C’est le besoin global non couvert de
financement des PME au Sénégal et
en Côte d’Ivoire.
10 à 13 milliards de dollars > 1 000
C’est le nombre de PME
accompagnées par nos partenaires
au cours des 3 prochaines années.
Aujourd’hui, elles sont déjà 450.
Notre cibleMarché global
7
Historiquement, peu de grands groupes
bancaires ont développé des services
répondant aux besoins précis des PME.
Peu d’activités PME chez
les banques traditionnelles
L’essor de la mésofinance
Certains acteurs inédits proposent
désormais de nouveaux services
performants et adaptés aux PME.
Les crédits distribués par ces acteurs
depuis 2013 représentent environ
230 millions de dollars, soit moins de 2%
du marché total non couvert
8
Le crowdlending est une opportunité majeure pour répondre aux besoins des PME
Résidents locaux Membres des diasporas Personnes morales
Résidents de la zone UEMOA
ou de l’Union Européenne et
possédant un compte local en
francs CFA.
Fondations d’entreprises,
départements Responsabilité
Sociale des Entreprises (RSE)
et communication.
10
Ouverture prochaine d’un canal de paiement en Mobile Money pour élargir la base de prêteurs
Bancarisés, connectés et
disposant d’une épargne
mensuelle supérieure à
100 000 FCFA par mois.
Environ 120 000 personnes
au Sénégal et 200 000 en
Côte d’Ivoire (hors expatriés).
11
Les prêteurs sur iroko project sont
rémunérés directement par les
remboursements de la PME à des taux
annuels compris entre 9 et 14%.
Cette rémunération est supérieure aux
produits d’épargne traditionnels proposés
par les banques et institutions de
microfinance (de 3,5% à 10%).
Ce produit est particulièrement accessible
car le seuil minimum de participation est
de 50 000 FCFA.
Performance financière Impact social
iroko project exige des PME une estimation
de l’impact social et environnemental des
activités issues du crédit.
Les prêteurs choisissent les entreprises
qu’ils financent en toute transparence.
Cela leur permet de connaitre directement
l’impact prévisionnel de leur(s) prêt(s).
iroko project s’engage à mesurer a
posteriori les réalisations des PME
financées (création d’emplois, formations,
hygiène et sécurité, etc.) et à en informer
les prêteurs.
Juin
2016
Etude de faisabilité
(Sénégal et
Côte d’Ivoire)
Élaboration d’un
modèle opérationnel
fonctionnel dans le
cadre légal actuel
Création de
partenariats
(ADEPME, BMN,
BNDE, DPME)
Mars
2016
Septembre
2015
Juillet
2016
Amorçage
(Sénégal)
Sourcing de 3 dossiers
de crédit
Démarchage des
contributeurs, collecte
des fonds, mise en
place des crédits, suivi
et remboursement
Accélération
(Sénégal et Côte d’Ivoire)
Objectif de 30 dossiers
financés en 2017 (pour
un montant d’environ
1 milliard FCFA)
Recrutement et
élargissement de l’équipe
Lancement en Côte
d’Ivoire au début du
second semestre 2017
Travail préparatoire
(Paris)
Travail préparatoire
avec les équipes de
Lendopolis1 et I&P2
Préparation et finan-
cement d’une étude
de faisabilité en
partenariat avec
HEC Paris, Cofina et
l’African Guarantee
Fund
Levée de fonds
Mars
2017
Octobre
2016
Préparation
du lancement
(Paris)
Publication d’un
rapport sur le
crowdlending en
Afrique de l’ouest
Recherche de
fonds pour lancer
l’activité
1 Acteur du crowdlending en France (groupe KissKissBankBank)2 Fonds d’impact spécialisé dans l’investissement dans les PME en Afrique subsaharienne
13
Crédit moyen
35 millions FCFA
Commission iroko project
4,5%
Contribution moyenne
300 000 FCFA
Nombre de prêteurs en
année 1 (30 projets)
875
Exercice 2 équilibré
Exercice 3 bénéficiaire
14
30 60 126
1 050 000 2 100 000 4 410 000
1 2 3Année
Nombre de
projets financés
Total des crédits
financésEn milliers de FCFA
CA plateformeEn milliers de FCFA
47 250 94 500 198 450
16
Au sein du cabinet Fair Links, Paul a travaillé sur des différends relatifs aux
investissements dans le cadre de procédures arbitrales internationales. Il a ainsi
été en charge de l’évaluation financière et de la rédaction de rapports
d’expertise dans des litiges en Afrique du Nord et en Amérique du Sud. Il a
également œuvré à la restructuration opérationnelle et financière d’un grand
groupe minier d’Afrique centrale.
Précédemment, il a été analyste crédit à la Banque Espírito et de la Vénétie.
Paul est diplômé de HEC Paris.
Depuis quatre ans, Gilles a travaillé dans neuf pays d’Afrique subsaharienne et
du Moyen-Orient, notamment sur des problématiques de télécommunications,
mobile money et d'inclusion financière chez Altai Consulting, et en business
développement chez Total E&P en République du Congo.
En juillet 2014, il a co-fondé Générations Arabes, afin de soutenir les
organismes qui développent des projets pour favoriser l’insertion
professionnelle des jeunes au Moyen-Orient et en Afrique du Nord.
Gilles est diplômé de HEC Paris.
Paul KnoeryResponsable emprunteurs
Gilles LecerfResponsable prêteurs
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Après des expériences chez Citibank, Barclays, puis Ecobank, Jean-Luc Konan est
recruté par United Bank for Africa (UBA) pour lancer la filiale UBA Gabon. Il dirige
ensuite UBA Sénégal.
En 2013, il fonde le Groupe Cofina, spécialisé dans le financement des PME et
implanté dans six pays d’Afrique de l’Ouest. Cofina compte à présent plus de
45 000 clients et plus de 80 milliards de francs CFA de crédits distribués.
Juriste et économiste de formation, Mabousso Thiam a notamment dirigé le Centre
pour le Développement de l'Entreprise (CDE), une institution conjointe du groupe des
États d'Afrique, des Caraïbes, du Pacifique et de l’Union européenne.
En 2012, il est nommé à la tête de l'Agence de Développement et d'Encadrement
des PME du Sénégal.
Jean-Luc KonanP-DG de Cofina
Mabousso ThiamDirecteur de l’ADEPME
Thierno Sy possède plus de 25 années d'expérience dans le secteur bancaire
africain, notamment chez CBAO, Attijariwafa et BIA.
De 2007 à 2015, il est président du comité scientifique de Bâle II et Bâle III de la
Fédération des Associations des Banques et Etablissements Financiers de l'UEMOA.
En mai 2012, il devient directeur général de la BNDE pour œuvrer au développement
des PME du Sénégal.Thierno Sy
Directeur Général de la BNDE
A la suite de l’étude de faisabilité, réalisée en partenariat avec Cofina, irokoproject a rejoint l’incubateur « Cofina StartUp House » à Dakar
L’African Guarantee Fund a co-financé l’étude de faisabilité et soutient le
lancement d’iroko project
La Direction des PME du Sénégal accompagne iroko project dans ses relations
avec les institutions nationales du Sénégal
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Lendopolis (groupe KissKissBankBank), un des leaders du crowdlending
en France, finance et soutient le lancement d'iroko project
www.iroko-project.com
Octobre 2016
Paul Knoery
+221 77 887 13 94
Gilles Lecerf
+221 77 407 64 96
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