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Die neue Lösung für die Einzahlungsscheine
Infoanlass für Business-Software-Anbieter Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz
Thomas Reske − SIX Interbank Clearing AG
Zürich, 31. Mai 2017
Inhalt
Seite 2
Wie soll die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aussehen?
Welche Daten sind im QR-Code enthalten?
Wie nutze ich den Zahlteil zur Rechnungsstellung / Zahlung?
Warum ersetzt der QR-Code den Einzahlungsschein?
Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz und warum?
Zeitplan zur Einführung des QR-Codes
Wie unterstützt SIC?
Zusammenfassung
Seite 3
Harmonisierung Zahlungsverkehr Schweiz und warum?
EZAG
DTA
LSV+/BDD
Debit Direct ISO 20022 SEPA
ESR- Avisierung
Konto-
nummer
IBAN
• Sicherstellung der regulatorischen Vorgaben End-to-End
• Vereinheitlichung der Verfahren, Standards und Formate
• Medienbruchfreie Unterstützung der Digitalisierung
Vielfalt Compliance
GwV-FINMA
EmbG
Bekämpfung
• Geldwäscherei
• Terrorismus-finanzierung
Digitalisierung
• Standards sind papierorientiert
• mehrheitlich Papierrechnung
aber
• 76% nutzen elektronische Zahlungsmittel
• 78% nutzen ein Smartphone
Harmonisierung ZV CH
Ziele:
Gestiegene Anforderungen an den Datenhaushalt und die Ausgestaltung machten eine Überarbeitung des ursprünglich vorgesehenen Einheitsbelegs mit QR-Code erforderlich
Warum ersetzt der QR-Code den Einzahlungsschein?
Möglicher Datenhaushalt im geplanten QR-Code bereits ausgeschöpft
Zahlen ganz einfach
Senkung der Zahlungsverkehrskosten insgesamt
Stärkung des elektronischen Zahlungsverkehrs
Lange Nutzbarkeit der Lösung
Vereinfachung der Prozesskette
Rechnungssteller / Zahlungsempfänger
Rechnungsempfänger / Zahlungspflichtiger
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Compliance langfristig sicherstellen
Veränderte Anforderungen der Kunden berücksichtigen
Beleghafte Zahlungen weiterhin ermöglichen
Das Konzept zur Versionierung und Bewirtschaftung des QR-Codes durch die verschiedenen Nutzer stellt die erforderliche Flexibilität sicher
Welche Daten sind im QR-Code enthalten?
Steuerungselemente QR-Code
Ergänzungsdaten «alternative Verfahren»
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Basisdaten «Überweisung»
2 Datencontainer zur individuellen Nutzung gemäss Vorgaben
Auf Basis Schweizer pain.001 (feste Vorgabe der Datenfelder durch SIC)
Zahlungsempfänger Informationen
Konto
Betrag, Währung, Zahlbar bis
Endgültiger Zahlungsempfänger
Endgültiger Zahlungspflichtiger
Der Datenhaushalt der beteiligten Parteien entspricht den ISO-20022-Vorgaben ...
Welche Daten sind im QR-Code enthalten?
Seite 6
Anzahl Zeichen
70
16
16
70
35
2
Zahlungsempfänger
Endgültiger Zahlungsempfänger
Endgültiger Zahlungspflichtiger
Beteiligte
Op
tio
na
l
Name
Element
Postleitzahl
Ort
Land
Hausnummer
Strasse
Op
tio
na
l
… und denen der SWIFT*
* finaler Entscheid der SWIFT bezüglich strukturierter Adressen voraussichtlich im Q3/17
Die QR-IBAN unterstützt die STP-Verarbeitung von Zahlungen mit Referenz
Welche Daten sind im QR-Code enthalten?
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Zahlung mit Referenz • QR-Referenz (ESR) • ISO Creditor Referenz
Zahlung mit freien Informationen
Konto des Rechnungsempfängers
QR-IBAN CH44 31999 9123 0008 8901 2
IBAN CH37 0900 0000 3044 4222 5
Zukünftig können zusätzlich strukturierte Daten zwischen Rechnungssteller und -empfänger ausgetauscht werden
Welche Daten sind im QR-Code enthalten?
Seite 8
Zahlung mit Referenz • QR-Referenz (ESR) • ISO Creditor Referenz
Zahlung mit Referenz und freien Informationen
Zahlung mit freien Informationen
Empfehlung zur strukturierten
Befüllung, z.B. UID
NEU
NEU
Die Empfehlungen für die strukturierte Befüllung kommen von der Industrie; z.B. von SWICO (1/2)
Welche Daten sind im QR-Code enthalten?
Seite 9
Die Empfehlungen für die strukturierte Befüllung kommen von der Industrie; z.B. von SWICO (2/2)
Welche Daten sind im QR-Code enthalten?
Seite 10
Die zentralen Aussagen zur Gestaltung…..
Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus?
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Zahlungsrelevante Daten zur manuellen Erfassung
oder zum Abgleich
Format A6, separat oder unten rechts auf der Rechnung
Schriften: OCR-B, Arial, Frutiger Helvetica
Perforation empfohlen, nicht obligatorisch
Keine «harten» Positionierungen der
Elemente
Handelsübliches Paper
Der QR-Code hat immer die gleiche Grösse
Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus?
Seite 12
46 mm entspricht in
etwa V23 V10
V25
Gleiche Grösse unterstützt die positive «User Experience» auch für Sehbehinderte Grösse von 46 mm kann von Hand-Scannern verarbeitet werden
Hohe Wiedererkennung durch Schweizer Kreuz
Ausprägungen Zahlteil gemäss aktuellem Layout-Vorschlag Alle Daten sind im QR-Code (alle Felder)
Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus?
Seite 13
Ausprägungen Zahlteil gemäss aktuellem Layout-Vorschlag Alle Daten sind im QR-Code (nicht alle Felder)
Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus?
Seite 14
Ausprägungen Zahlteil gemäss aktuellem Layout-Vorschlag Betrag fehlt und muss erfasst werden
Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus?
Seite 15
Spendensammlung für Projekt Hope for
Zamunda - Wasserversorgung
Patrick Lehmann
Chamerstrasse 90
LI-9490 Vaduz
Ausprägungen Zahlteil gemäss aktuellem Layout-Vorschlag Betrag und ZP fehlen und müssen erfasst werden
Wie sieht die neue QR-Rechnung mit Zahlteil aus?
Seite 16
Je nach Bedarf haben Rechnungssteller verschiedene Möglichkeiten zur Erstellung eines QR-Codes
Wie nutze ich den Zahlteil zur Rechnungsstellung?
Seite 17
Wer?
Privatpersonen, Selbständige, Vereine etc., die gelegentlich eine QR-Rechnung erstellen
Nutzer, die auf Basis von Individual-Software ihre Forderungen bewirtschaften und
Rechnungen erstellen
Wo?
a) Integration Standard-Modul zur Rechnungserstellung
b) Eigenentwicklung Modul
zur Rechnungserstellung
WorldWideWeb
Browserbasierte Lösung des Finanzplatzes Schweiz
Manuelle Erfassung aller erforderlichen Daten, Kopie des generierten QR-Codes
Nutzer, die auf Basis von Standard-Software ihre Forderungen bewirtschaften und Rechnungen erstellen
Modul zur Rechnungs-erstellung der jeweiligen ERP-Software
Automatisierte Erstellung der Rech-nungen auf Basis der Debitorenbuchhaltung
Automatisierte Erstellung der Rech-nungen auf Basis der Debitorenbuchhaltung
Wie?
Vom QR-Code zum Zahlungsauftrag gibt es viele Möglichkeiten, die den Anforderungen unterschiedlicher Stakeholder-Gruppen entsprechen
Wie nutze ich den Zahlteil zur Zahlung?
Wie? Wo? Wer?
Daten-Scanning professionell
Grosse Rechnungsempfänger mit
industriellen Verarbeitungsprozessen (z.B. Versicherungen oder Kantone)
Zahlteil als Papier Postschalter
Auftrag an Bank in Papierform
Alle Personen, die Zahlungen weiterhin
traditionell in Auftrag geben wollen
Manuelle Datenerfassung
Daten-Scanning b
a E-Banking
Mobile- Banking
a. Alle Personen, die bereits jetzt Zahlungsaufträge selber
elektronisch erfassen b. Alle Personen, die bei der
elektronischen Erfassung zukünftig die Vorteile des QR-Codes vollumfänglich nutzen wollen
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Einführung der QR-Rechnung erfolgt zum 01.01.2019 Der Abschlusstermin zur ISO-Einführung 30.06.2018 ist unverändert
Seite 19
QII QIII QIV QI QII QIII QIV QI QII QIII QIV QI QII QIII QIV
2017 2018 2019 2020
Einführung ISO 20022 durch Firmen
Entwicklung SW
zum Lesen von
QR-Rechnungen
ISO 20022 Einführung abgeschlossen
27.04. Veröffentlichung der Implementation Guideline für die QR-Rechnung
Start Nutzung QR-Rechnung (QR-Code)
Parallelphase: QR-Rechnung und Einzahlungsscheine Entwicklung SW
zum Erstellen von
QR-Rechnungen
Gleichzeitige Ein-
führung SW für
camt und
Erstellung
QR-Rechnung Zeit für Umstellung auf QR-Rechnung
QR-Rechnungen müssen von Rechnungsempfängern gelesen werden können
8 Monate 6 Monate
Ausbau Scanning-Center für QR-Rechnungen und Tests
Ausbau Poststellen für QR-Rechnungen und Tests
20 Monate
Gleichzeitige Ein-
führung SW für
pain/camt und
Verarbeitung
QR-Rechnung
Zeitplan zur Einführung der QR-Rechnung
Die Schweizer Implementation Guidelines QR-Rechnung stehen zum Download bereit ...
Seite 20
Wie unterstützt SIC?
Zusätzlich
Grafikelemente • Schweizer Kreuz
• Eckmarken Merkblatt
SIC stellt eine Validierungsplattform zur Verfügung …
Seite 21
Wie unterstützt SIC?
… und für einzelne QR-Rechnungen eine webbasierte Lösung
Datenhaushalt QR-Code Validierung
Fehlerreport
• xxxxxxxxxxxxxxxxx • xxxxxxxxxxxxxxxxx • xxxxxxxxxxxxxxxxx
WWW
Die QR-Rechnung – Mehr Flexibilität & einfache Handhabung
Zusammenfassung
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Konto
CH83 0070 0114 0000 4816 0 Zahlungsempfänger
Robert Schneider AG Case Postale CH-2501 Biel/Bienne
Zusätzliche Informationen
Rechnung Nr. 3139 für Gartenarbeiten und Entsorgung Schnittmaterial
Zahlungspflichtiger
Pia Rutschmann Marktgasse 28 CH-9400 Rorschach
Zahlbar bis
31.10.2019 Währung Betrag
CHF 3 949.75
Zahlteil QR-Rechnung
Unterstützt
Überweisung
Freie Papierwahl, keine farbigen Zahlteile
Ausdruck über jeden handelsüblichen Drucker
Zusätzliche Informationen für den Rechnungsempfänger
Platzierung unten rechts auf der Rechnung oder auf einer neutralen Folgeseite im Format A6
Zahlungen am Postschalter und auf dem Postweg sind nach wie vor möglich
Betrag kann auch frei bleiben
Alle Daten sind im QR-Code enthalten
Erkennungsmerkmal Schweizer Kreuz
Unterstützt • Mobile Banking • E-Banking • TWINT • E-Rechnung
Alle Informationen sind ohne technische Hilfsmittel lesbar
Ihre Fragen und Anregungen
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Thomas Reske Head Product & Relationship Management SIX Interbank Clearing AG [email protected] +41 79 876 5960