TEMA: “EL DETERIORO DE LA NEGOCIACION COLECTIVA EN LOS
CONTRATOS PREDISPUESTOS UNILATERALMENTE POR LA
ENTIDAD FINACIERA CREDINKA”
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INDICE:
INTRODUCCION Pag.3
PRESESENTACION Pag.3
DEFINICION DEL OBJETO DE ESTUDIO Pag.4
JUSTIFICACION DEL TEMA Pag.4
DESARROLLO DEL TRABAJO Pag.5
TEMA DE INVESTIGACION Pag.5
ESTADO DEL TEMA Pag.5
OBJETIVO E HIPOTESIS DE PARTIDA Pag.5
OBJETIVO Pag.5
HIPOTESIS Pag.6
MARCO TEORICO Pag.6
HISTORIA, MISION Y VISION Pag.6
CLASES DE CREDITOS QUE BRINDA A SUS CLIENTES: ESTUDIO Y ANALISIS DE CASA CONTRATO DE CREDITO OFRECIDO POR LA ENTIDAD FINANCIERA CREDINKA Pag.9
RECLAMOS ACERCA DE LA ENTIDAD BANCARIA PRESENTADAS ANTE INDECOPI Pag.14
DENUNCIAS HACIA LA ENTIDAD BANCARIA PRESENTADAS ANTE INDECOPI Pag.15
CONCLUSIONES Pag.16
BIBLIOGRAFIA Pag.17
ANEXOS Pag.18
2.-INTRODUCCIÓN
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2.1.-PRESENTACION
La discusión en lo que se refiere a que entidad bancaria es la que mejores beneficios
ofrece a sus usuarios siempre fue y será relativa, porque no solo se debe tener en
cuenta los porcentajes de los intereses que ofrece la entidad, sino que también se
tendría que ver los términos en los cuales se firman los contratos en sus diferentes
modalidades.
Ya que en muchos de los contratos celebrados por el usuario y su entidad bancaria
tienen en demasía clausulas vejatorias en perjuicio del usuario, que en este caso el
único que sale perjudicado es el cliente, ya no hay cláusulas que desfavorezcan a la
entidad.
Por eso la importancia de la investigación de las clausulas vejatorias dentro de un
contrato, porque de estos puntos dependerá cuan beneficioso le será firmar el
contrato con su entidad al usuario. En este caso la entidad que tomamos como punto
de investigación es la entidad bancaria denominada “CREDINKA” del cual tendremos
datos muy importantes que ofrecer.
A continuación presentamos el siguiente trabajo fruto de nuestra investigación sobre
el tema en discusión.
Atentamente
Sus alumnos
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2.2.-DEFINICION DEL OBJETO DE ESTUDIO:
El objeto de estudio de nuestra investigación es la entidad financiera CREDINKA,
analizaremos sus contratos predispuestos unilateralmente por esta entidad financiera,
así como las denuncias ante INDECOPI por parte del malestar de los usuarios de esta
entidad.
2.3.-JUSTIFICACIÓN DEL TEMA:
Es necesario saber el porqué de nuestra investigación y que beneficios otorgará a
nuestra sociedad como un trabajo de investigación; El presente trabajo se desarrolló
bajo la óptica de un INTERES SOCIAL Y ACADEMICO. Es así que el presente trabajo
tiene como justificación la falta de una negociación individual por parte de la entidad
financiera en sus contratos, que muchas veces causan MALESTAR a los usuarios o
clientes logrando incluso embargar abusivamente los bienes de estos, por el simple
hecho de que no se percató, ni le dieron una adecuada orientación del cuanto y como
se deberá pagar el préstamo otorgado.
Acerca de los beneficios que otorgara a nuestra sociedad, nuestra investigación
evidenciará las clausulas vejatorias que aseguran el bienestar de la entidad financiera
pero no del usuario, logrando así que el usuario o cliente tome las medidas
necesarias, e informarse adecuadamente antes de celebrar un contrato de préstamo
con el banco. Y es con esta investigación que se busca una tranquilidad equitativa en
nuestra sociedad, donde se respalde los derechos de los usuarios o clientes tanto
como los derechos de las entidades financieras.
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3.-DESARROLLO DEL TRABAJO
3.1.-TEMA DE INVESTIGACION:
“EL DETERIORO DE LA NEGOCIACION COLECTIVA EN LOS
CONTRATOS PREDISPUESTOS UNILATERALMENTE POR LA ENTIDAD
FINACIERA CREDINKA”
3.2.-ESTADO DEL TEMA:
Los libros que utilizaremos en la investigación del presente tema:
CORREA ARAGON, Gabriel 1991”los principales contratos mercantiles”.
Editorial Temis
FALCONI PICARDO, Marco 2002 “Diccionario de banca, finanza y empresa”
Editorial Gryjley
GONZALES SAENZ, Enriqueta, 1993 “Derecho bancario, selección de textos”
JM Editores
PELAEZ BARDALES, Mariano, febrero 2001 “ EL CHEQUE, Protección
Jurídica y el delito de libramiento y cobro indebido, segunda edición” Editorial
Gryjley
J.M, valega “código de comercio, ley de quiebras, legislación bancaria TOMO
II” Lima - Perú
3.3.- OBJETIVO E HIPOTESIS DE PARTIDA:
3.3.1.-OBJETIVO: Demostrar la mala fe de la entidad financiera CREDINKA, evidenciando
las clausulas vejatorias en sus contratos de crédito asegurando el bienestar de la entidad
financiera y no de los clientes.
3.3.2.-HIPOTESIS: Resulta importante que LAS ENTIDADES DE CONTROL
FINANCIERO intervenga más a los bancos y verifique si existe vulneración de
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derechos hacia los consumidores (usuario de CREDINKA), sobre todo verificar
si existe clausulas vejatoria dentro de los contratos.
Además resulta importante verificar la “simetría informativa”1, y sobre esto la
implementación de un oficina en la entidad financiera, que tenga la función
específica de informar al usuario sobre los CONTRATOS y PAGARES que estos
firman al momento de obtener un crédito, de las tasas de interés que estos traen
consigo al momento de la suscripción del contrato, estableciendo una
negociación equilibrada.
3.4.- MARCO TEORICO:
3.4.1.-HISTORIA, MISION Y VISION DE LA ENTIDAD FINANCIERA CREDINKA:
3.4.1.1.-HISTORIA
La trayectoria de CREDINKA nace Un 12 de Febrero de 1994 cuando la Caja
Rural de Ahorro y Crédito Credinka S.A.; inicia sus operaciones en las ciudades
de Quillabamba, Cusco, Sicuani y Abancay; como respuesta la gran demanda de
servicios financieros accesibles, competitivos, oportunos y confiables, dirigidos
preferentemente al sector rural, con el objetivo de mejorar su calidad de vida.
Credinka es una institución financiera, regulada y supervisada por la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP- SBS, así como del Banco Central
de Reserva del Perú – BCRP, es miembro del Fondo de Seguros de Depósitos-
FSD y de la Asociación de Instituciones de microfinanzas del Perú – ASOMIF.
Credinka está conformada en su totalidad por capitales peruanos, siendo los
principales accionistas NCF INVERSIONES S.A., empresa nacional con amplia
experiencia en el mercado de capitales, dedicada a la evaluación y gestión de
inversiones propias y de terceros, Fondo de InversionPrivateEquity NCF S.A., y
la CENTRAL DE COOPERATIVAS AGRARIAS CAFETALERAS COCLA Ltda.
Hoy Credinka es una institución consolidada y especializada en mypes, pymes,
banca personal y reinserción de comunidades andinas al sistema financiero, con
presencia en 9 regiones de nuestro país a través de 35 oficinas que nos hacen
sentir orgullosos de seguir profundizando la bancarización por todo el territorio
1 EZPINOZA, Juan. Clausulas Vejatorias en los Contratos Estipulados Unilateralmente. Lima: Editorial PUCP.
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nacional, inclusive en lugares donde no existe ninguna entidad financiera,
brindando mayores oportunidades de acceso a nuestros clientes, convirtiéndose
esto en una ventaja competitiva.
Gracias a nuestras estrategias bien orientadas y el esfuerzo de todos nuestros
colaboradores, hemos mostrado un crecimiento sostenido y reconocimiento en el
mercado.
CREDINKA ganó premio de creatividad empresarial, La Universidad Peruana de
Ciencias Aplicadas, que cada año premia la creatividad empresarial plasmada en
un producto o servicio en el mercado nacional o internacional, galardonó el lunes
27, durante una ceremonia en el teatro Municipal, a la cooperativa de Caja Rural
de Ahorro y Crédito Quillabamba, Credinka en la categoría Premio Especial
Fundación Eduardo y Mirtha Añaños a la Creatividad Descentralizada.
El reconocimiento, que este año se realizó en sociedad con RPP, El Comercio y
ATV, se debe al programa de microahorro para las comunidades indígenas que
hasta el momento ha beneficiado a un sinnúmero de personas, con captaciones
de hasta 3 millones de soles.
Dicho programa, que se inició en el 2003 con un equipo integrado por cuatro
personas, surgió ante la necesidad de apoyo crediticio a las comunidades más
alejadas de nuestro país.
El proyecto de CREDINKA nació con la intención de poder penetrar en los
sectores de menos ingresos. Además está orientado a un tema de género, pues
las mujeres en estas comunidades son las que toman las decisiones económicas
del hogar.
Asimismo, que para asegurar la realización optima de este programa, e
agenciaron de personal quechua hablante para la correcta captación y
orientación de los pobladores. De esta manera el acercamiento a las personas
interesadas en vincularse al programa se realizaba con total fluidez y acertado
discernimiento.
Credinka tiene como fundador y principal accionista a la Central de Cooperativas
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Agrarias Cafetaleras - COCLA, que agremia a 23 asociaciones cafetaleras, cuya
producción exportadora se orienta a más de 10 países de todo el orbe.
Asimismo, Aprocav e Indaco integran el accionariado minoritario.
COCLA marcó el inicio de su historia en julio de 1967 cuando siete cooperativas
cafetaleras decidieron aunar esfuerzos para construir una cooperativa de
segundo grado: “La Cooperativa Agraria de La Convención y Lares” con el fin de
garantizar el comercio justo de sus productos. Su nombre cambió
definitivamente, veinticuatro años después, para convertirse en COCLA.
A lo largo de su historia, Credinka ha sido galardonada con diversos premios,
entre los que figuran Mejor Empresa del Año otorgado en dos años consecutivos
por el grupo El Comercio y la agencia de Abancay en el 2003 y 2004,
respectivamente. Este año, la paloma dorada ha significado la retribución de sus
esfuerzos y riesgos empresariales.
3.4.1.2.-MISION
Queremos ser la institución financiera líder en Micro finanzas en el Perú
reconocida por su transparencia, innovación y calidad del servicio, que busca
crecer junto con sus clientes.
3.4.1.3.-VISION
Satisfacer las necesidades de los clientes prestando servicios y productos
financieros accesibles, oportunos, competitivos y confiables, que contribuyan con
el desarrollo de la región para lograr el crecimiento sostenible de la empresa,
contribuyendo a la mejora en la calidad de vida.
3.4.2.-CLASES DE CREDITOS QUE BRINDA A SUS CLIENTES: ESTUDIO Y
ANALISIS DE CASA CONTRATO DE CREDITO OFRECIDO POR LA ENTIDAD
FINANCIERA CREDINKA:
3.4.2.1.- CLASES DE CREDITOQUE BRINDA LA ENTIDAD:
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Crédito mi Vivienda
Crédito Hipotecario para vivienda
Crédito Empresarial
Crédito Agropecuario
Crédito Negocio
Crédito MYPE
3.4.2.2.-ESTUDIO Y ANALISIS DE CASA CONTRATO DE CREDITO OFRECIDO
POR LA ENTIDAD FINANCIERA CREDINKA:
(…) “TERCERA.-
EL CLIENTE autoriza a LA CAJA para que a su sola decisión, pueda renovar o
prorrogar el vencimiento del préstamo otorgado, sin necesidad de comunicación,
aceptación o suscripción de EL CLIENTE ya sea por su importe total o suma menor,
en cuyo caso seguirán rigiendo para las prórrogas o renovaciones posteriores, las
mismas condiciones estipuladas en este contrato” (…)2
En la presente clausula claramente se consigna una clausula vejatoria en la medida de
que esta modifica el vencimiento de del préstamo a autorización autónoma de la caja
para que este se prorrogue o renueve, vulnerando en este caso la protección al
consumidor que al existir esta renovación o prórroga del contrato definitivamente se
incrementara el valor de la deuda o préstamo contraído, y del mismo modo siendo que
no es factible ampliar el plazo del contrato sin la previa autorización del cliente.
Teniendo así en cuenta también a criterio de este grupo que se estaría martirizando al
cliente ampliándole este plazo y no teniendo en cuenta que este acepte tal ampliación
o no.
(…) “SEXTA.- (…) Asimismo LAS PARTES convienen, en forma
conjunta con LA CAJA, que LA CAJA podrá establecer nuevos
conceptos por comisiones y gastos en el periodo que dure la ejecución
del presente contrato.(…)
Tal clausula resulta abusiva para el cliente puesto que conforme al Reglamento de
trasparencia de información y disposiciones aplicables a la contratación con usuarios
2 Contrato de Préstamo, CREDINKA
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del sistema financiero RESOLUCION N°1765-2005 en su TITULO III CAPITULO III
referido a las cláusulas abusivas en su ART. 46 inciso c)3 ; los conceptos por
comisiones y gastos deben cumplir los criterios establecidos en el marco legal vigente
pero se puede verificar que la presente cláusula es ventajosa para la entidad bancaria
en la medida de que esta en el contrato prevé que tales conceptos podrán ser
establecidos por la caja en el proceso en el que dure la ejecución del contrato no
señalando en ninguna parte que lo harán conforme a lo establecido por ley vigente;
siendo entonces que estos conceptos podrán ser a libre decisión de la entidad la que
podría ser mayor a la prevista por ley, y teniendo de esta manera el cliente que cumplir
con el pago de tales comisiones y gastos.
“(…) DECIMO CUARTA.- En los casos que sean aplicables, LA CAJA a
solicitud y por cuenta de EL CLIENTE tomará un seguro de
Desgravamen, y cargará el importe de la prima correspondiente en las
cuotas de amortización de crédito; LA CAJA es la única beneficiaria del
mismo. Este seguro cubrirá el saldo del capital adeudado a la fecha del
fallecimiento EL CLIENTE de acuerdo a la modalidad de seguro de
Desgravamen de crédito que contrate LA CAJA, hasta por la cobertura
máxima convenida con la empresa aseguradora. (…)
La cláusula décimo cuarta a criterio del grupo resulta siendo abusiva puesto que
conforme lo señalado por la SBS: “omite información acerca del monto de la prima o
costo, nombre de la compañía de seguros, número de póliza que resultan siendo
condiciones esenciales”4 se puede verificar que en la presente clausula en ningún
momento se da mención acerca de la información esencial, siendo que esto puede ser
3Art 46.- Criterios para la determinación de Cláusulas Abusivas en materia de tasas de interés, comisiones y gastos.Constituyen cláusulas abusivas en materia de interés, comisiones, y no podrá ser incorporadas en los formularios contractuales que utilicen las empresas, las que se indican a continuación:(…) c) Las que faculten a la empresa a cobrar tasas de intereses, comisiones y gastos mediante el establecimiento de mecanismo de información que no cumplan con los criterios establecidos en el marco legal vigente para tener la calidad de tales.
4 SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP “Condiciones que no corresponden ser incluidas en cláusulas de contratación que regulen operaciones y servicios con usuarios financieros” pág. 4
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de provecho de la entidad financiera pudiendo ella señalar libremente el monto o la
compañía de seguros incluso con un precio demasiado alto lo que constituiría
desventajoso para el cliente, puesto que este tendrá que asumir tal pago de acuerdo a
lo que fuere de solo criterio de la entidad bancaria.
“(…) DÉCIMA SEXTA.- En cualquier momento, LA CAJA podrá dar por
vencidos todos los plazos, exigir el pago del saldo adeudado, los
interés, comisiones y gastos, completar el pagaré e iniciar las acciones
judiciales pertinentes, sin necesidad de comunicación alguna, si se
produjera cualquiera de los siguientes supuestos:
a) Si se comprobara la inexactitud o falsedad de las informaciones y/o
documentos proporcionados por EL CLIENTE para lograr el préstamo, al
margen de las acciones penales estipuladas en el artículo 179 de la Ley 26702
informada a EL CLIENTE. (…)”
La cláusula en mención resulta siendo vejatoria o abusiva puesto vulnera el “Principio
de Transparencia y el Principio de No Discriminación que garantiza el derecho de
información, la Entidad Financiera se encuentra obligada a comunicar al cliente, dentro
de un plazo razonable la resolución del contrato”5; cosa que en la presente clausula no
se da debido a que simplemente se extingue el contrato por decisión de la caja y no
estipula que este sea informada al cliente, ni señala un plazo ni señala que existirá
comunicación por lo que el cliente cuando se enfrente a una situación de tal magnitud
nunca habrá sido informada acerca de la causa, lo que creara incertidumbre al cliente
y ventaja de alguna manera a la caja puesto que esta podrá resolver sin señalar
motivo al cliente y muchas veces podrá crear una causa ficticia y por no ser informado
el cliente existir un proceso judicial en su contra, siendo ello perjudicial al cliente.
“(…)DÉCIMA OCTAVA.- Interviene(n) en este contrato EL
FIADOR SOLIDARIO que suscribe(n) este documento, cuyas
generales aparecen al final del presente contrato, constituyéndose
en fiador(es) solidario(s) de EL CLIENTE, con renuncia expresa al
5 SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP “Condiciones que no corresponden ser incluidas en cláusulas de contratación que regulen operaciones y servicios con usuarios financieros” pág. 6
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beneficio de excusión, comprometiéndose a pagar las
obligaciones asumidas por EL CLIENTE a favor de LA CAJA,
incluyendo los intereses compensatorios, moratorios, comisiones y
gastos de toda clase que se deriven de este contrato, sin reserva
ni limitación alguna. La fianza que se otorga es solidaria,
irrevocable, de plazo indeterminado, indivisible e ilimitado. (…)
La cláusula en mención constituye vejatoria puesto que resulta siendo desventajosa en
la medida que esta coloca al fiador en una situación de desventaja siendo que este no
puede plantear excepciones ni defenderse frente a cualquier conducta que pudiera
resultar arbitrario por parte de la caja “…viéndose de este modo imposibilitados de
utilizar aquellos mecanismos procesales que el ordenamiento jurídico reconoce a su
favor”6
Si teniendo la definición como clausulas vejatorias “ son vejatorias por que
están dirigidas a mantener a la contraparte en condiciones de inferioridad
jurídica, o peor a agravar esta inferioridad”7 de esto tenemos que la primera
pagina en el sexto párrafo del pagare que CREDINKA entrega para otorga los
prestamos donde se autoriza a CREDINKA sin límite alguno para que se
pueda emitir el endoso del pagare emitido, de esto podemos apreciar
claramente que se da facultades extremas hacia la entidad financiera
CREDINKA notándose claramente la condición de inferioridad del consumidor (
quien va efectuar el préstamo ) a suscribir este ultimo el pagare da toda la
libertad para que se pueda endosar a gusto y paciencia de CREDINKA.}
Ahora teniendo como base el articulo 47° literal b) del código de consumo el
cual indica “ no pueden incluirse clausulas o ejercer practicas que impongan
obstáculos onerosos o desproporcionados para le ejerció de los derechos
reconocidos al consumidor en los contratos” ; para la entrega de un préstamo
por parte de la entidad financiera es necesario que el consumidor firme el
pagare, además de haber firmado el contrato; en el pagare se hace reconocer
al consumidor situaciones como el que apreciamos en el anterior párrafo; y
6 SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP. “Condiciones que no corresponden ser incluidas en cláusulas de contratación que regulen operaciones y servicios con usuarios financieros” Pág. 117 MESSINEO FRANCESCO “Manual de Derecho Civil y Comercial”. Editorial El País. Pág. 108
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ahora basándonos en el equilibrio informativo se muestra claramente en el
párrafo sétimo de la primera pagina del pagare, donde indica que se le informo
los mecanismos de protección que la ley permite para la emisión y aceptación
de un titulo valor, información que no se da en general de la veces por que las
personas urgen de préstamo y lo único que hacen es firmar el documento que
tienen a la mano para que de esta forma accedan al crédito.
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3.4.3.-ANALISIS DE LOS RECLAMOS Y DENUNCIAS QUE TIENE LA ENTIDAD FINANCIERA CREDINKA ANTE INDECOPI:
Al analizar los cuadros estadísticos a los cuales tuvimos oportunidad de acceder
podemos ver que desde el año 2009 hasta la fecha la entidad financiera obtuvo
treinta y cuatro reclamos y una denuncia.
ANALIZANDO LOS RECLAMOS:
Podemos ver al analizar los reclamos que el mayor número de estos obtenidos por la
entidad financiera CREDINKA se avoca al servicio de CREDITO DE CONSUMO. Esta
clase de crédito es otorgado según el cuadro estadístico a personas naturales,
entonces partiendo de esta afirmación se comprueba la mala información brindada por
la Entidad Financiera hacia sus clientes, los cuales tienen posiblemente tienen dudas,
y vacios que al momento de realizar el préstamo con el Banco este no las aclara,
logrando así que el usuario o cliente al tiempo de realizar el préstamo logre recién ver
cuáles son las clausulas abusivas que la entidad financiera estipuló unilateralmente en
el contrato de crédito vulnerando así los derechos de los usuarios, los cuales solo les
queda como medio de defensa presentar sus reclamos ante INDECOPI.
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ANALIZANDO LAS DENUNICIAS:
Al analizar la única denuncia obtenida por la entidad financiera desde el año 2009
hasta la fecha, obtenemos:
Que en el único caso de denuncia se puede apreciar que esta se da a merito de que la
Entidad Financiera pidió un pago para detener un proceso judicial de Obligación de
Dar Suma de Dinero la misma la que dirigía en contra del hoy denunciante ante
INDECOPI; puesto que CREDINKA indujo a error al denunciante haciéndole pagar
reiteradas veces sumas de dinero no reconocidos por esta entidad.
Además de ello por dolo la entidad financiera reporto en la central de riesgo de la SBS
al denunciante con el calificativo de negativa siendo así que este fue perjudicado en la
medida de que no pudo obtener otros créditos con otras entidades financieras. Y
además se alteraron los datos del denunciante.
De lo anteriormente señalado nos podemos dar cuanta que CREDINKA no brindo un
servicio adecuado al denunciante, puesto que se alteraron sus datos y además se le
reporto de manera indebida ante la Superintendencia de Banca y Seguros lo cual
trajo como consecuencia que se le reportara como negativo; pese a que este ya había
realizado todos los pagos procedentes del crédito
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3.4.5.-CONCLUSIONES
a).-Al analizar los diferentes contratos de crédito otorgados por la entidad financiera
CREDINKA, logramos ubicar una serie de cláusulas abusivas que atentan contra los
derechos del cliente esto lo hacen con el único fin de que la entidad financiera no
sucumba en la quiebra o bancarrota, y aprovechando su posición de acreedor esta
entidad asegura su tranquilidad si en caso el deudor incumple con la obligación.
b).- La obligación adquirida por el deudor a razón del crédito que tiene con la entidad
financiera debe ser salva guardada por los órganos de control financiero, al ver que se
vulneran los derechos de los clientes por no existir una negociación individual al
momento de redactar el contrato como ocurre en los contratos de crédito que emite el
banco CREDINKA.
c).- Los clientes deben tener una adecuada orientación acerca del préstamo, y las
estipulaciones que contienen los contratos que otorgan la entidad financiera
CREDINKA.
d).-La entidad financiera CREDINKA no debe aprovecharse de su posición de
acreedor en la relación con el cliente, estipulando a sus necesidades y según su
conveniencia los contratos de crédito, esta debe ser una relación
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3.4.6.-BIBLIOGRAFIA:
CORREA ARAGON, Gabriel1991”los principales contratos mercantiles”.
Editorial Temis. Pag. 25
SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP “Condiciones que no
corresponden ser incluidas en cláusulas de contratación que regulen
operaciones y servicios con usuarios financieros” pag. 4 pag. 6, pag. 11
ESPINOZA EZPINOZA, Juan. “CLAUSULAS VEJATORIAS EN LOS
CONTRATOS ESTIPULADOS UNILATERALMENTE”. Portal de información y
opinión legal PUCP.
MESSINEO FRANCESCO “Manual de Derecho Civil y Comercial. Publicaiones
el país.
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3.4.7.-ANEXOS:
APORTE DE CADA MIEMBRO DEL GRUPO:
a).-El análisis de los contratos de crédito otorgados por el banco CREDINKA son
estipulados unilateralmente por este, así mismo no brinda las garantías del caso para
sus clientes estipulando una serie de cláusulas vejatorias que atentan con los
derechos de los clientes.
b).-A mi opinión el banco CREDINKA es un ejemplo de como las entidades
financieras se dedican a preservar su bienestar y tranquilidad económica,
aprovechando su condición de acreedor, y no fijándose una adecuada equidad del
respeto de los derechos y obligaciones que tiene el cliente.
c).-Las entidades financieras en todo el mundo son el soporte necesario para la
estabilidad y crecimiento económico de un país, en el Perú son muchas las empresas
bancarias que por su puesto juegan un rol muy importante en la estabilidad económica
del cual goza el Perú hoy en día, pero es muy importante avocarnos en el tema de las
relaciones empresa bancaria y usuario y por lo tanto los contratos que estos celebran
ya sean de préstamo o crédito; en el análisis de los mencionados contratos subyacen
los injustos y a veces abusivas clausulas vejatorias que lo único que hacen es
perjudicar al usuario que muchas veces tomando como arma a su ignorancia en
temas y términos económicos inducen a firmar cláusulas que menoscaban los
intereses del usuario.
Si bien es cierto que las entidades bancarias son muy importantes en un país, esta
deberían ser más monitoreadas en lo referido a los contratos que ofrecen, y a esto
incluir que se firmen u ofrezcan contratos más entendibles e inteligibles con lo cual se
beneficiaría mayormente a la micro empresa y particulares que casi son siempre ello
quienes sufren estos abusos.
d) Tenemos que partir indicando que INDECOPI muchas veces no cumple su
función de protección al consumidor, sobre todo en este tema tan álgido como
es las clausulas vejatorias, donde se tiene ver la simetría informativa que es lo
que más se vulnera en los contratos de adhesión.
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INFORMACIÓN RELATIVA A LOS CONTRATOS DE LOS CUALES SE HIZO EL
RESPECTIVO ANALISIS
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