Download - Finanas pessoais apresentao[1]
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Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro
Saúde Emocional
Equilíbrio pleno
Profissional Financeiro
Palestrante: Marcia DessenPalestrante: Marcia Dessen
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Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro
Três pessoas ganham o mesmo salário.
Pergunta:
O saldo bancário delas no final do mês é o mesmo?
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Prosperidade é uma questão de atitude
A diferença está na forma como elas se A diferença está na forma como elas se relacionam com o dinheiro relacionam com o dinheiro
Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro
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Algumas etapas precisam ser percorridas para que você adquira o controle de suas finanças pessoais.
Autoconhecimento
Consciência
Planejamento
Você & O DinheiroVocê & O Dinheiro
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Entenda como (e porquê) Entenda como (e porquê) você se relaciona com o dinheirovocê se relaciona com o dinheiro
Você gasta mais do que ganha?
Você compra coisas que não precisa?
Você usa o dinheiro para compensar frustrações?
Você usa o dinheiro para “comprar” a aprovação das pessoas?
Você tem medo da escassez?
Passo 1 - AutoconhecimentoPasso 1 - Autoconhecimento
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DinheiroConta bancáriaPoupançaInvestimentosImóveisBens pessoaisOutros
Total R$_____
DinheiroConta bancáriaPoupançaInvestimentosImóveisBens pessoaisOutros
Total R$_____
Financiamento imobiliárioEmpréstimos bancáriosFinanciamento carroEmpréstimos pessoaisCartões de créditoOutros
Total R$ _____
Financiamento imobiliárioEmpréstimos bancáriosFinanciamento carroEmpréstimos pessoaisCartões de créditoOutros
Total R$ _____
ATIVOSO que eu tenho
PASSIVOSO que eu devo
MINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZAMINHA RIQUEZA
O que eu fiz com O que eu fiz com o meu dinheiro até hoje?o meu dinheiro até hoje?
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Conheça a diferença entre um ativo e um Conheça a diferença entre um ativo e um passivo e compre ativos.passivo e compre ativos.
ATIVOATIVO é algo que põe dinheiro no seu bolso
PASSIVOPASSIVO é algo que tira dinheiro do seu bolso
Teoria de Robert KiyosakiPai Rico - Pai Pobre
Quer ficar rico?Quer ficar rico?
Educação FinanceiraEducação Financeira
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Fluxo de caixa padrão de um AtivoFluxo de caixa padrão de um Ativo
Ativos Passivos
Renda
Despesa
ATIVOpõe $$$
no meu bolso
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Exemplos de Exemplos de ativos que põem $ no seu bolsoativos que põem $ no seu bolso
Ativos Passivos
Renda
Despesa
• Dividendos• Juros• Aluguéis• Royalties
• Ações• Títulos• Imóveis• Propriedade intelectual
Hoje só meu trabalho gera renda...
Posso ter ativos quegeram renda também!
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Fluxo de caixa padrão de um AtivoFluxo de caixa padrão de um Ativo
Ativos Passivos
Renda
Despesa
Carro
Casa da família
Mas então meu carro não é um ativo...Nem a casa onde
moro...
??
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Fluxo de caixa padrão de um PassivoFluxo de caixa padrão de um Passivo
Ativos Passivos
Renda
Despesa
PASSIVOtira $$
no meu bolso
![Page 12: Finanas pessoais apresentao[1]](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022081504/55caf1f8bb61ebcb2a8b45f5/html5/thumbnails/12.jpg)
Exemplos de Exemplos de passivos que tiram $ do seu bolsopassivos que tiram $ do seu bolso
Ativos Passivos
Renda
Despesas• Impostos• Hipoteca• Juros• Tarifas
• Hipoteca Imobiliária• Empréstimos ao consumidor• Cartões de Crédito
Pensando bem, meu carro e a
casa onde eu morosão passivos...
![Page 13: Finanas pessoais apresentao[1]](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022081504/55caf1f8bb61ebcb2a8b45f5/html5/thumbnails/13.jpg)
Seus ativos Seus ativos gerando renda para vocêgerando renda para você
![Page 14: Finanas pessoais apresentao[1]](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022081504/55caf1f8bb61ebcb2a8b45f5/html5/thumbnails/14.jpg)
Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência
Poupar?Poupar?Gastar?Gastar?
![Page 15: Finanas pessoais apresentao[1]](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022081504/55caf1f8bb61ebcb2a8b45f5/html5/thumbnails/15.jpg)
A vida acontece gradualmente.Você pode estar se enganando.
É preciso ter consciência do que está acontecendo.
Já pensou acordar 20 quilos mais gordo?Um desastre!
Mas...um quilo este mês, outro no próximo...
Estourar o seu orçamento em $10 hoje não é Estourar o seu orçamento em $10 hoje não é grande coisa.grande coisa.
Mas, se fizer isso amanhã, depois de amanhã Mas, se fizer isso amanhã, depois de amanhã e no dia seguinte, acabará falido.e no dia seguinte, acabará falido.
Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência
![Page 16: Finanas pessoais apresentao[1]](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022081504/55caf1f8bb61ebcb2a8b45f5/html5/thumbnails/16.jpg)
Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência
Orçamento? URGH!!Orçamento? URGH!!
Orçamento deixa claro que não há verba para tudo
Assim, é preciso cortar alguma coisa
Cortar dói!
Então ... Não se faz orçamento, e ponto final!
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Fluxo de Caixa Mensal da FamíliaFluxo de Caixa Mensal da Família
Salário líquido
Outras rendas:AluguéisJurosDividendosExtras (estáveis)Outros
Salário líquido
Outras rendas:AluguéisJurosDividendosExtras (estáveis)Outros
ObrigaçõesEmpréstimos, financiamentos, impostos, condomínio, pensão alimentícia
Despesas NecessáriasAlimentação, educação, saúde, aluguel, transporte, etc.
Gastos (voluntários)Revistas, CDs, TV a cabo, celular,academia, crediários, TC, loterias, cabeleireiro, a 8a calça preta,a última novidade eletrônica, etc.
ObrigaçõesEmpréstimos, financiamentos, impostos, condomínio, pensão alimentícia
Despesas NecessáriasAlimentação, educação, saúde, aluguel, transporte, etc.
Gastos (voluntários)Revistas, CDs, TV a cabo, celular,academia, crediários, TC, loterias, cabeleireiro, a 8a calça preta,a última novidade eletrônica, etc.
Receitas - Despesas=sua capacidade sua capacidade de pouparde poupar
RECEITAS DESPESAS
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O vilão do orçamento domésticoO vilão do orçamento doméstico
Despesa com combustível não foi considerada. Equivale à despesa que você teria
se utilizasse meios de transporte alternativos.
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Como Mapear suas Despesas?Como Mapear suas Despesas?
Mapa das Despesas da Família
Mapa das Despesas da Família
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1. Anote, durante um mês, TODAS as suas despesas, principalmente as pequenininhas.
2. Monte uma planilha para classificar suas despesas por tipo, separando casa, trabalho, lazer.
3. Atribua a cada item um valor (não monetário) de 1 a 3 para medir a importância dessas coisas na sua vida.
Como Mapear suas Despesas?Como Mapear suas Despesas?
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Identifique e separe as coisas que você precisa das coisas que você quer.
Nunca gaste mais do que você ganha. É essa atitude que fará de você uma pessoa rica.
Convide (ou convoque) a família para participar. Essa consciência deve ser coletiva.
Passo 2 - ConsciênciaPasso 2 - Consciência
![Page 22: Finanas pessoais apresentao[1]](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022081504/55caf1f8bb61ebcb2a8b45f5/html5/thumbnails/22.jpg)
Sua Capacidade de PoupançaSua Capacidade de Poupança
Se a sua capacidade de poupança é negativa... Pare agora! Você precisa reverter essa situação o quanto antes.
Reveja imediatamente seus gastos e decida o que você vai cortar. Venda alguma coisa e quite (ou reduza) seus empréstimos. Renegocie suas dívidas com os credores.
Se a sua capacidade de poupança é negativa... Pare agora! Você precisa reverter essa situação o quanto antes.
Reveja imediatamente seus gastos e decida o que você vai cortar. Venda alguma coisa e quite (ou reduza) seus empréstimos. Renegocie suas dívidas com os credores.
Se a sua capacidade de poupar é positiva, parabéns. Você está pronto (a) para o passo seguinte.
Se a sua capacidade de poupar é positiva, parabéns. Você está pronto (a) para o passo seguinte.
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Sua Capacidade de PoupançaSua Capacidade de Poupança
Para aumentar sua capacidade de poupança Para aumentar sua capacidade de poupança
EVITEEVITE:: Cheque Especial Cartão de Crédito Cheque pré-datado Crediário Loterias e títulos de capitalização
UTILIZEUTILIZE: Saldo FGTS para amortizar/reduzir dívida casa própria Financiamento de veículos abaixo de 1% a.m. Renegociação com os credores Empréstimo de familiares
![Page 24: Finanas pessoais apresentao[1]](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022081504/55caf1f8bb61ebcb2a8b45f5/html5/thumbnails/24.jpg)
Aquele crediário Aquele crediário que parece inofensivo...que parece inofensivo...
![Page 25: Finanas pessoais apresentao[1]](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022081504/55caf1f8bb61ebcb2a8b45f5/html5/thumbnails/25.jpg)
Parcelamento de cartão de crédito...Parcelamento de cartão de crédito...
![Page 26: Finanas pessoais apresentao[1]](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022081504/55caf1f8bb61ebcb2a8b45f5/html5/thumbnails/26.jpg)
Agüente Firme! Nenhum esforço é vão, embora os Agüente Firme! Nenhum esforço é vão, embora os resultados demorem um pouco a aparecer.resultados demorem um pouco a aparecer.
Uma Questão de Atitude e PerseverançaUma Questão de Atitude e Perseverança
despesas
receitas
![Page 27: Finanas pessoais apresentao[1]](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022081504/55caf1f8bb61ebcb2a8b45f5/html5/thumbnails/27.jpg)
Dê sentido à sua poupança estabelecendo objetivos
Identifique de quanto você precisa para atingir esse objetivo
Proponha um prazo para atingir esse objetivo
Comece já. Faça acontecer.
Passo 3 - PlanejamentoPasso 3 - Planejamento
![Page 28: Finanas pessoais apresentao[1]](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022081504/55caf1f8bb61ebcb2a8b45f5/html5/thumbnails/28.jpg)
Passo 3 - PlanejamentoPasso 3 - Planejamento
Objetivo: acumular R$1.000.000
Tempo: 65 anos de idade
Taxa de juros: 10% ao ano acima da inflação
![Page 29: Finanas pessoais apresentao[1]](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022081504/55caf1f8bb61ebcb2a8b45f5/html5/thumbnails/29.jpg)
R$1milhão?!?R$1milhão?!?Só no dia de São Nunca...Só no dia de São Nunca...
![Page 30: Finanas pessoais apresentao[1]](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022081504/55caf1f8bb61ebcb2a8b45f5/html5/thumbnails/30.jpg)
20 anos 30 anos 40 anos 50 anos 60 anos
63.000
937.000
1 milhão1 milhão
130.000
870.000
1 milhão1 milhão
contribuição juros
255.000
745.000
1 milhão1 milhão
472.000
528.000
1 milhão1 milhão
819.000
181.000
1 milhão1 milhão
Não acreditou? Não acreditou? Então veja de novoEntão veja de novo
![Page 31: Finanas pessoais apresentao[1]](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022081504/55caf1f8bb61ebcb2a8b45f5/html5/thumbnails/31.jpg)
Educação Financeira é um processo interno e individual.
Só é possível transmití-la a filhos, sócios, empregados e aos demais pela vivência.
Não funciona dizer uma coisa e fazer outra.
Uma Questão de AtitudeUma Questão de Atitude
![Page 32: Finanas pessoais apresentao[1]](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022081504/55caf1f8bb61ebcb2a8b45f5/html5/thumbnails/32.jpg)
Como Atingir a Como Atingir a Independência FinanceiraIndependência Financeira
Nunca gaste mais do que ganha
Aumente sua capacidade de poupança
Estabeleça objetivos e implemente um plano de ação
Invista corretamente e monitore seus investimentos
Compre ativos que geram renda para reduzir a pressão sobre a geração de renda do seu trabalho
Permita que você coma algumas cenouras ao longo do caminho
Entenda que dinheiro é apenas um meio, e não um fim.
![Page 33: Finanas pessoais apresentao[1]](https://reader035.vdocuments.pub/reader035/viewer/2022081504/55caf1f8bb61ebcb2a8b45f5/html5/thumbnails/33.jpg)
Um trecho do poema Desejo, Um trecho do poema Desejo, de Victor Hugode Victor Hugo
““Desejo, outrossim, que você tenha dinheiro, Desejo, outrossim, que você tenha dinheiro, porque é preciso ser prático.porque é preciso ser prático.E que, pelo menos uma vez por ano, E que, pelo menos uma vez por ano, coloque um pouco dele, na sua frente,coloque um pouco dele, na sua frente,
e diga "isto é meu",e diga "isto é meu",só para que fique bem claro quem é dono de só para que fique bem claro quem é dono de quem”.quem”.