![Page 1: Fintech fra et bankperspektiv christoffer hernæs](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/55b9c9a1bb61eb25388b4757/html5/thumbnails/1.jpg)
Christoffer O. Hernæs
Fintech fra et bankperspektiv
Meninger og synspunkter i denne presentasjonen er personlige observasjoner og konklusjoner fra forfatteren
![Page 2: Fintech fra et bankperspektiv christoffer hernæs](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/55b9c9a1bb61eb25388b4757/html5/thumbnails/2.jpg)
Finansbransjen er i endring og innovasjonen skjer på utsiden
10.03.2015 2
Globale teknologi-
aktører
Media
Infrastruktur leverandører
Fintech- startups
Telekom
Handel og reiseliv
• Aktører som tidligere var kunder og partnere kan raskt bli
digitale konkurrenter
• Handels- og reiselivsaktører, som Komplett og Norwegian,
samt teknologi-selskaper, som Google, Facebook og Apple
tar utgangspunkt i kundedata, merkevare og kapital – og
starter egne banker.
• Investeringer i fintech nådde 3 milliarder USD i 2013 og er
estimert å nå 8 milliarder USD innen 2018 i følge
Accenture
• Samtidig oppfattes ikke tradisjonelle banktjenester som
relevante for den oppvoksende generasjonen, og 71% ville
heller gått til tannlegen enn å høre på hva bankene har å si
ifølge Millennial Disruption Index
![Page 3: Fintech fra et bankperspektiv christoffer hernæs](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/55b9c9a1bb61eb25388b4757/html5/thumbnails/3.jpg)
En rekke trender er med å påvirke endringene
10.03.2015 3
Mobile applikasjoner blir stadig mer utbredt mot forbrukermarkedet. Tjenesteleverandører har begynt
å utvikle for mobil før web. Enkelte banker har begynt å levere tjenester på mobil, men generelt er det
en konservativ holdning i bransjen.
Big data analytics/Machine learning handler om fremveksten av nye datakilder, nye typer data og store
datavolumer. Hardware- og sensorteknologi skaper nye muligheter for datafangst. Mer avansert
teknologi for søk, tolkning av tekst og evolusjonære algoritmer gjør det mulig å integrere og verdiøke
data og informasjon på en ny måte.
Consumer internet og Gamification skaper både nye forventninger til interaksjon i forbrukermarkedet
og til visualisering og bruk av applikasjoner. Visualisering og drag-and-drop tar over for tradisjonelle
spørringer og tekstbasert visning.
Delingsøkonomien er i sterk vekst. Tilliten til etablerte merkevarer svekkes og millennial-generasjonen
søker noe nytt. Forbukerens fokus skifter fra eierskap til tilgjengelighet. Tjenester som Airbnb og Uber
skaper nye økosystem og interaksjonsformer der finansielle tjenester er inkludert.
Digitale økosystem skaper nye interaksjonsarenaer med både eksisterende og potensielle kunder. I
tillegg vil bruk av avanserte analyse- og søkeverktøy innen sosiale medier kunne avdekke kunders og
potensielle kunders behov for banktjenester.
![Page 4: Fintech fra et bankperspektiv christoffer hernæs](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/55b9c9a1bb61eb25388b4757/html5/thumbnails/4.jpg)
10.03.2015 Presentasjon text 4
Banken er tilgjengelig i din egen lomme 24/7
![Page 5: Fintech fra et bankperspektiv christoffer hernæs](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/55b9c9a1bb61eb25388b4757/html5/thumbnails/5.jpg)
Kunden i sentrum
10.03.2015 Kilde: AngelList 5
Big data og machine learning bidrar til automatisering av komplekse manuelle oppgaver
![Page 6: Fintech fra et bankperspektiv christoffer hernæs](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/55b9c9a1bb61eb25388b4757/html5/thumbnails/6.jpg)
10.03.2015 Presentasjon text 6
Kundene forventer enkle brukergrensesnitt og interaksjonsdesign lar seg inspirere av spillmekanismer
![Page 7: Fintech fra et bankperspektiv christoffer hernæs](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/55b9c9a1bb61eb25388b4757/html5/thumbnails/7.jpg)
Delingsøkonomien skaper nye økosystem hvor finansielle tjenester er inkludert i tjenesten
![Page 8: Fintech fra et bankperspektiv christoffer hernæs](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/55b9c9a1bb61eb25388b4757/html5/thumbnails/8.jpg)
10.03.2015 Presentasjon text 8
Sosiale nettverk skaper globale markedsplasser basert på dyp brukerinnsikt
![Page 9: Fintech fra et bankperspektiv christoffer hernæs](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/55b9c9a1bb61eb25388b4757/html5/thumbnails/9.jpg)
Kunden ønsker å løse sine behov på enklest mulig måte på sine premisser
10.03.2015 9
Spare
Låne
Betale
Organisere
![Page 10: Fintech fra et bankperspektiv christoffer hernæs](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/55b9c9a1bb61eb25388b4757/html5/thumbnails/10.jpg)
Betaling er brohodet inn i finansielle tjenester
10.03.2015 10
Spare
Låne
Betale
Organisere • Betaling er navet i kunderelasjonen og 80% av kundens interaksjon med banken er her
• Norge er i særstilling på betalingsområdet gjennom firepartsmodellen der BankAxept står for 90% av kortbruken
• PSD 2 åpner opp infrastrukturen • Flere aktører lanserer egne mobil lommebok- og
POS-løsninger
![Page 11: Fintech fra et bankperspektiv christoffer hernæs](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/55b9c9a1bb61eb25388b4757/html5/thumbnails/11.jpg)
Bankene har et naturlig konkurransefortrinn innen finansieringsområdet
10.03.2015 11
Spare
Låne
Betale
Organisere
• P2P lån har høy vekst i USA og UK som alternativer til tradisjonelle banklån
• Utlånsvirksomheten er det området som opplever minst konkurranse fra Fintech
• Bankene har et konkurransefortrinn relativt lav finansieringskostnad gjennom banklisensen
![Page 12: Fintech fra et bankperspektiv christoffer hernæs](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/55b9c9a1bb61eb25388b4757/html5/thumbnails/12.jpg)
Automatisering og selvbetjening preger sparing og plasseringsområdet
10.03.2015 12
Spare
Låne
Betale
Organisere
• Retail og affluent-segmentet benytter i økende grad selvbetjente løsninger
• Robotrådgivere basert på lærende algoritmer er i stand til å gi presise råd basert på kundedata
• MiFID II innfører et forbud mot returprovisjoner og favoriserer selvbetjente plattformer
![Page 13: Fintech fra et bankperspektiv christoffer hernæs](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/55b9c9a1bb61eb25388b4757/html5/thumbnails/13.jpg)
Tredjepartsapplikasjoner kobler datakilder på nye måter
10.03.2015 13
Spare
Låne
Betale
Organisere
• Quickbooks kobler regnskapsdata med data fra nettbank for bedriftsmarkedet
• Tilgang på transaksjonsdata gir dyp innsikt i kundenes bruksmønster
• Transparens og forenkling preger tjenestene
![Page 14: Fintech fra et bankperspektiv christoffer hernæs](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/55b9c9a1bb61eb25388b4757/html5/thumbnails/14.jpg)
Fintech utfordrer finansbransjens vertikale integrasjon
10.03.2015 14
FinTech har størst disrusjonskraft I distribusjon gjennom sosiale
medier
FinTech kan fungere som differensiator for banker som ser
på FinTech-selskap som leverandører
FinTech har kun marginal effekt på tilgang til råvarer etetrsom
bankene har et konkurransefortrinn her
Dis
trib
usj
on
P
rod
uks
jon
«
Sup
ply
»
Gra
d a
v d
isru
psj
on
![Page 15: Fintech fra et bankperspektiv christoffer hernæs](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/55b9c9a1bb61eb25388b4757/html5/thumbnails/15.jpg)
10.03.2015 15 Økosystemet er under press og bankene risikere å bli en «utility»
![Page 16: Fintech fra et bankperspektiv christoffer hernæs](https://reader036.vdocuments.pub/reader036/viewer/2022062406/55b9c9a1bb61eb25388b4757/html5/thumbnails/16.jpg)
10.03.2015 Presentasjon text 16
Takk for oppmerksomheten. Christoffer O. Hernæs
no.linkedin.com/in/hernaes @hernaes