Conferința PNDR 2020 “Satul românesc are viitor”Baia Mare, 21.02.2014
FNGCIMMScheme de garantare în noile
programe operaționale finanțate din fonduri europene structurale și de
investiții 2014-2020
Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM
Sinteza activității de garantare desfășurată de FNGCIMM
Misiunea FNGCIMM - îmbunătăţirea accesului la finanţare alîntreprinderilor mici şi mijlocii şi de a susţine, prin activitatea sa degarantare, politicile guvernamentale în domeniul economic.
FNGCIMM are 13 ani de experiență în garantarea diverselor instrumentede finanțare pe care IMM-urile și alte categorii de beneficiari le potobține de la instituțiile financiar-bancare.
La 31.12.2014 FNGCIMM avea:
Capital social, deținut integral de statul român: 931,3 milioane lei;
Capitaluri proprii: cca. 1.009,1 milioane lei;
Surse în administrare: cca. 422,5 milioane lei.
Gradul de multiplicare a capitalurilor proprii: x 3,13.
Fo
nd
ul N
ați
on
al d
e G
ara
nta
re a
Cre
dit
elo
r p
en
tru
IM
M
FNGCIMM – lider al pieței de garantare din România în ultimii 7 ani
Capitalizarea de care dispune şi volumul activităţii de garantare,desfăşurată atât din surse proprii cât şi din surse atrase, poziţionează înultimii şapte ani FNGCIMM ca lider al pieţei fondurilor de garantare dinRomânia.
Volum de garanții acordate în an cotă de piață - %
Sursa : Statistici AECM 2007 – 2013, calcule FNGCIMM
Fo
nd
ul N
ați
on
al d
e G
ara
nta
re a
Cre
dit
elo
r p
en
tru
IM
M
FNGCIMM – lider al pieței de garantare din România în ultimii 7 ani
Sinteză rezultate 2014:
35.570 garanții individuale acordate de FNGCMM în anul 2014, învaloare totală de 6.105,6 milioane lei, către următoarelecategorii:
IMM-uri: 2.467,1 milioane lei
UAT-uri: 31 milioane lei
Persoane fizice (Programul Prima Casă): 2.206,6 mil. Lei.
15.110,5 milioane lei este soldul total la data de 31.12.2014 algaranțiilor emise de FNGCIMM.
Un volum de credite susținute prin garanții de peste 5,9 miliardelei, în sold, pentru un număr de peste 11.000 IMM-uri.
Circa 8% este ponderea soldului creditelor garantate deFNGCIMM în totalul creditelor bancare acordate sectorului IMMîn România (calcule bazate pe statistici BNR).
Fo
nd
ul N
ați
on
al d
e G
ara
nta
re a
Cre
dit
elo
r p
en
tru
IM
M
FNGCIMM – lider al pieței de garantare din România în ultimii 7 ani
Sinteză rezultate 2014
Valoare medie a garanției acordate IMM-urilor: 296.165 lei
(cca. 66.650 EUR)
Număr contracte emise pentru IMM-uri: peste 8.800.
Fo
nd
ul N
ați
on
al d
e G
ara
nta
re a
Cre
dit
elo
r p
en
tru
IM
M
Fon
du
l Naț
ion
al d
e G
aran
tare
a C
red
ite
lor
pe
ntr
u I
MM
Distribuția garanțiilor FNGCIMM pe sectoare economice
Comert Industrie Servicii Constructii Agricultura
46%
20%
15%
12%
6%
Fon
du
l Naț
ion
al d
e G
aran
tare
a C
red
ite
lor
pe
ntr
u I
MM
1. Completeazădocumentația cerutăde finantațor, conform normelor acestuia;
2. Prezintă declarația de încadrare în categoriaIMM;
3. Declară pe proprierăspundere că nu se afla “în dificultate”;
4. Prezintă bilanțuriaferente ultimelorexerciții financiareîncheiate.
1. Primește cererea de finanțare;
2. Aprobă finanțarea cu garantia din partea FNGCIMM;
3. Transmite cerereade garantare cătreFNGCIMM
1. Primeștesolicitarea de garantare;
2. În baza analizeiproprii, aprobăgaranția;
3. Semnează contractul de garantare/ scrisoarea de garantare cu banca
IMM FINANȚATOR FNGCIMMCererea de finanțare
Cererea de garantare
Cum se obține o garanție FNGCIMM?
Produsele de garantare FNGCIMM destinate susținerii absorbției fondurilor europene structurale și de investiții
Tipuri de garanții acordate de FNGCIMM
A. Garanții acordate din surse proprii pentru finanțările contractate de IMM
• Garanții individuale
Caracteristici: procent maxim de garantare de 80% din valoarea credituluiacordat pentru investiții și de până la 50% din valoarea creditului acordatpentru activități curente; max. 2.500.000 euro/IMM; cu împărțirea risculuiîntre creditor și garant.
• Garanții Plafon
Caracteristici: procent maxim de garantare de 80% din valoarea credituluiacordat; max. 400.000 euro/IMM; timp de procesare de max. 3 zile; Rataplăților plafonată printr-un mecanism de regularizare între Fond și finanțator.Produsul este similar garanțiilor de portofoliu.
• Garanții pentru start-up-uri în cadrul Programelor guvernamentale STARTși SRL-D.
Fo
nd
ul N
ați
on
al d
e G
ara
nta
re a
Cre
dit
elo
r p
en
tru
IM
M
Produsele de garantare FNGCIMM destinate susținerii absorbției fondurilor europene structurale și de investiții
B. Garanții acordate în nume și cont stat
• Garanții acordate beneficiarilor de proiecte în domenii prioritare pentru economiaromânească finanțate din instrumentele structurale ale Uniunii Europene alocateRomâniei (OUG 9/2010) – plafon disponibil 2015: 100 milioane lei;
• Garanții acordate IMM-urilor pentru finanțarea capitalului de lucru (linie de credit)în vederea desfașurării activităților curente (OUG 92/2013) – plafon disponibil 2015-2016: 1.967 mil. lei;
• Garanții acordate pentru reabilitarea termică a clădirilor de locuit cu finanțare princredite bancare cu garanție guvernamentală (OUG 69/2010) – plafon disponibil2015: 10 mil. lei;
• Garanții acordate pentru creșterea calității arhitectural-ambientale a clădirilor(Legea 153/2013) – plafon disponibil 2015: 10 mil. lei;
• Garanții acordate în cadrul Programului Prima Casă (OUG 60/2009) – plafondisponibil 2015: 2.639,1 mil. lei;
• Garanții acordate în cadrul Programului Prima Mașină (OUG 66/2014) – plafondisponibil 2015: 350 mil. lei.
Fo
nd
ul N
ați
on
al d
e G
ara
nta
re a
Cre
dit
elo
r p
en
tru
IM
M
Produsele de garantare FNGCIMM destinate susținerii absorbției fondurilor europene structurale și de investiții
C. Garanții acordate din surse în administrare
FNGCIMM gestionează Fondul de garantare a creditelor în sprijinulimplementării măsurilor din PNDR 2007-2013
• Garanții acordate beneficiarilor publici din FEADR și FEGA pentru crediteacordate UAT-urilor pentru proiecte de infrastructură rurală, tehnico-edilitară șidrumuri forestiere (Legea nr. 218/2005) – plafon disponibil 2015: 92,9 mil. lei;
• Garanții acordate din surse MADR, pentru finanțare capital de lucru IMM-uri cuactivitate în agricultură (Legea 329/2009) – plafon disponibil 2015: 17,4 mil. lei;
• Garanții acordate beneficiarilor proiectelor finanțate din PNDR (OG 20/2013) –plafon disponibil 2015: 24,9 mil. lei;
• Garanții acordate fermierilor pentru realizarea investițiilor în domeniul agricol(producție agricole) (OUG 43/2013) – plafon disponibil 2015: 24,9 mil. lei;
• Garantarea Scrisorilor de garanție pentru restituirea avansului, emise în favoareaAFIR, destinate beneficiarilor PNDR (OUG 79/2009) – plafon disponibil 2015:1.535 mil. lei.
Fo
nd
ul N
ați
on
al d
e G
ara
nta
re a
Cre
dit
elo
r p
en
tru
IM
M
Produsele de garantare FNGCIMM destinate susținerii absorbției fondurilor europene structurale și de investiții
D. FNGCIMM gestionează instrumentul de inginerie financiară de tipgaranții finanțat din Programul Operațional pentru Pescuit 2007-2013
Schema de garantare a creditelor bancare pentru beneficiarii eligibilispre finanțare în cadrul Programului Operațional pentru Pescuit,finanțată din Axa 2, Măsura 2.4 cu suma de 75,300 milioane lei.
Fo
nd
ul N
ați
on
al d
e G
ara
nta
re a
Cre
dit
elo
r p
en
tru
IM
M
Produsele de garantare FNGCIMM destinate susținerii absorbției fondurilor europene structurale și de investiții
Caracteristici garanției FNGCIMM
Din capitalurile proprii, FNGCIMM acordă garanții pentru finanțările
contractate de IMM, cu respectarea legislației europene în domeniul
ajutorului de stat, respectiv Comunicarea Comisiei Europene nr.
155/02/20.06.2008 cu privire la aplicarea articolelor 87 şi 88 din Tratul CE
privind ajutoarele de stat sub formǎ de garanţii:
Procentul maxim de garantare este de 80% din valoarea finanțării;
Garanția maximă este de 2,5 mil. Euro/beneficiar (grup de debitori).
Fo
nd
ul N
ați
on
al d
e G
ara
nta
re a
Cre
dit
elo
r p
en
tru
IM
M
Produsele de garantare FNGCIMM destinate susținerii absorbției fondurilor europene structurale și de investiții
Avantajele utilizării garanțiilor acordate de către FNGCIMM
FNGCIMM are cel mai mare număr de parteneriate, 30, stabilite cu instituțiifinanțatoare (bănci și IFN-uri), evitând în acest fel introducerea dedistorsiuni în piaţă.
Garanțiile Fondului sunt recunoscute de Banca Națională a României cadiminuatoare de risc pentru calculul ajustǎrilor prudenţiale de valoarepentru credite (Conf. Regulament BNR nr.16/2012).
Experienţa în analiza şi acordarea de garanţii către o mare varietate debeneficiari: start-up-uri, toate categoriile de IMM-uri, unităţi administrativ-teritoriale, persoane fizice, ONG-uri, institute de cercetare-dezvoltare.
Experienţă în implementarea de scheme de garantare din fonduri publice,atât de la bugetul de stat cât şi din fonduri europene.
Experiență în monitorizarea şi raportarea garanţiilor acordate din sursepublice către autorităţi.
FNGCIMM dispune de capacitate tehnică (norme/proceduri interne, sisteminformatic) şi capacitate organizatorică (personal specializat şi cuexperienţă, reţea naţională de unităţi teritoriale) pentru desfăşurareaactivităţii de garantare în conformitate cu prevederile legale şi subsupravegherea prudenţială a BNR.
Fo
nd
ul N
ați
on
al d
e G
ara
nta
re a
Cre
dit
elo
r p
en
tru
IM
M
Produsele de garantare FNGCIMM destinate susținerii absorbției fondurilor europene structurale și de investiții
Avantajele garanției FNGCIMM
Garanția FNGCIMM este expresă, irevocabilă și necondiționată.
Stimulează băncile pentru a explora noi segmente de piață și punelichiditățile în mișcare pentru finanțarea proiectelor viabile, dar care nudispun de colateralul necesar (pentru co-finanțare, credite-punte etc.).
Creditul se obține într-un timp mai scurt, dacă sunt eliminate garanțiileipotecare, datorită procesării rapide a cererii de garantare.
Sunt eliminate costurilor aferente înregistrării unor ipoteci sau gajuri în
favoarea băncii drept colateral.
Fo
nd
ul N
ați
on
al d
e G
ara
nta
re a
Cre
dit
elo
r p
en
tru
IM
M
Fon
du
l Naț
ion
al d
e G
aran
tare
a C
red
ite
lor
pe
ntr
u I
MM FNGCIMM – Organism de implementare a
Instrumentelor Financiare de tip garanții în perioada 2014-2020
Guvernul României a aprobat în ședința sa din 26 noiembrie
2014 Memorandumul privind desemnarea FNGCIMM ca
Organism de Implementare pentru Instrumentele Financiare
de tip garanţii finanţate din Fondurile Europene Structurale şi
de Investiţii 2014-2020, afirmând astfel decizia Statului
Membru al Uniunii Europene, România, ”de a desemna în mod
direct operatorul pentru instrumente financiare finanțate din
fondurile europene structurale și de investiții 2014-2020”
(în conformitate cu prevederile Regulamentului (UE) nr.
1303/2013 - art. 38, alin. (4), lit. b)).
Fon
du
l Naț
ion
al d
e G
aran
tare
a C
red
ite
lor
pe
ntr
u I
MM
Pentru a pune în aplicare Memorandumul care transpune voința StatuluiMembru, România, de a utiliza entitatea sa specializată pentru gestionareainstrumentelor financiare de tip garanții, FNGCIMM:
Colaborează cu Ministerul Finanțelor Publice, reprezentantulacționarului său unic – statul român, precum și cu Ministerul FondurilorEuropene pentru pregătirea documentației necesare și adaptareacapacității sale tehnice și organizatorice pentru gestionarea noilorinstrumente financiare de tip garantare, fie ele individuale ori deportofoliu.
A solicitat Fondului European de Investiții un transfer de experiențăvizând utilizarea instrumentelor off-the-shelf create de FEI.
FNGCIMM – Organism de implementare a Instrumentelor Financiare de tip garanții în perioada 2014-2020
Fon
du
l Naț
ion
al d
e G
aran
tare
a C
red
ite
lor
pe
ntr
u I
MM
Dialoghează permanent cu MFE și MDRAP în procesul de elaborare (de către
FEI) a raportului de evaluare ex-ante privind instrumentele financiare pentru IMM-uri ce vor fi finanțate din Programele Operaționale 2014 – 2020.
Cele mai recente propuneri transmise de către FNGCIMM vizează:
Utilizarea instrumentelor financiare de tip garanții individuale și nu a celor deportofoliu, având în vedere că doar acestea sunt recunoscute de legislația îndomeniul bancar (atât în țara noastră cât și în toate țările UE) ca fiinddiminuatoare de risc pentru instituțiile de credit.
Dezavantajele utilizării garanției de portofoliu sunt:
Nu este diminuatoare de risc potrivit reglementarilor BNR;
Nu este un ajutor pentru IMM ci pentru bancă
(Raport de activitate al Fondului European de Investiții pe anul 2012,http://ec.europa.eu/dgs/economy_finance/evaluation/pdf/final_reprt_eval_eif.pdf).
Constituirea unui fond de fonduri cross-programe operaționale pentruinstrumentele financiare de tip garanții.
Completarea raportului de către consultant cu un grafic de implementareanuală a instrumentelor financiare de tip garanții corelat cu evoluția estimată acererii de credite.
FNGCIMM – Organism de implementare a Instrumentelor Financiare de tip garanții în perioada 2014-2020
Vă mulțumim pentru atenție!
Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM S.A. – IFNStr. Ștefan Iulian 38, sector 1 BucureștiTelefon: 021 / [email protected]
Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM