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Formazione Rete Agenzie1
Campagna 2008
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Formazione Rete Agenzie2
Obiettivi del corso
Offrire informazioni sul nuovo prodotto Uninsieme e sulla Campagna di vendita nazionale
Favorire lo sviluppo dell’attività commerciale del Front Office di agenzia
Migliorare la capacità di gestire i clienti
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Formazione Rete Agenzie3
I contenuti
Obiettivi della campagna Aspetti tecnici e caratteristiche di
Uninsieme Argomentazioni commerciali Organizzazione delle attività Supporti di Marketing Modalità di emissione
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Formazione Rete Agenzie4
Obiettivi della Campagna
Migliorare il catalogo prodotti per nuovi clienti
Aumentare il livello di copertura su clientela monopolizza
Sviluppare il portafoglio Vita a premi annui
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Formazione Rete Agenzie5
Aspetti tecnici di Uninsieme
L’offerta prevede l’abbinamento e la sottoscrizione congiunta di 2 polizze in una unica soluzione assicurativa:
Temporanea Caso Morte tariffa 10MC e 10FC(non ci sono distinzioni fra fumatori e non fumatori)
Infortuni 1036 Full Time a combinazioni fisse (forma di garanzia 2)
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Formazione Rete Agenzie6
Temporanea Caso Morte
Garantisce il pagamento della prestazione assicurata alla persona designata (beneficiario) nel caso che il decesso dell'assicurato avvenga prima della scadenza del contratto. (In assenza di visita medica si applica la carenza prevista alla Cp 02, riportata nelle condizioni contrattuali)
Nessuna prestazione è prevista in caso di sopravvivenza dell'assicurato alla scadenza del contratto.
Esistono due tariffe: una per le donne (10FC) e una per gli uomini (10MC).
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Formazione Rete Agenzie7
Infortuni 1036 full Infortuni 1036 full timetime
Infortuni professionali e non, 24 ore su 24
Non bisogna dichiarare la professione dell’assicurato, né lo stato di salute.
PARTITE ASSICURABILI:
MORTE
INVALIDITA’ PERMANENTE
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Formazione Rete Agenzie8
Le Garanzie di Uninsieme
Morte naturale + Morte accidentale + Invalidità permanente da infortunio ( con o senza franchigia )
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Formazione Rete Agenzie9
Casi morte ammessi
Questa polizza permette di assicurare
tutti i tipi di caso mortetutti i tipi di caso morte,
sia quello dovuto ad infortunio (assicurato anche dalla polizza infortuni)
sia quello dovuto a malattia.
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Formazione Rete Agenzie10
MORTE da infortunio MORTE da infortunio (Prodotto (Prodotto 1036)1036)
Immediata Liquidazione dell’ intero capitale
Non immediata Liquidazione dell’ intero capitale se sopraggiunge entro 2 anni dall’infortunio
CommorienzaRaddoppio del capitale (se i coniugi, entrambi deceduti a causa dell’infortunio, lasciano figli minori; Valida anche nel caso di handicappati > 75%).In tutti i casi fino al massimo di 260.000 €
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Formazione Rete Agenzie11
Invalidità Permanente Invalidità Permanente (Prodotto 1036)(Prodotto 1036)
L’infortunio provoca una invalidità permanente (I.P.) che viene riconosciuta sotto forma di punti percentuali.
Questa percentuale determina la liquidazione di “X” percento del capitale assicurato.
Se “X” è superiore al 66% di I.P., l’indennità aggiuntiva 10% per 5 anni, con il massimo annuo di 6.500,00 €
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Formazione Rete Agenzie12
Condizioni di salute (TCM)
Se il capitale assicurato è superiore a 250.000 €., è OBBLIGATORIO l'accertamento delle condizioni di salute dell'assicurato mediante visita medica.
Per qualunque capitale può essere richiesta la visita medica e/o ulteriori accertamenti sanitari, in base alle dichiarazioni sullo stato di salute riportate in proposta.
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Formazione Rete Agenzie13
L’articolazione dell’offerta
Da gennaio 2008 la Campagna prevede l’offerta di due opzioni di combinazioni Vita+Infortuni
POLIZZA VITALa polizza viene gestita con il codice di prodotto 10MC e 10FC
POLIZZA INFORTUNI 1036I codici di Campagna per le polizze infortuni sono:08vitainf1 con franchigia assoluta del 5% ( c.p. 84)08vitainf2 senza franchigia (c.p. 75)
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Formazione Rete Agenzie14
Le due opzioni
Ogni opzione contiene 5 combinazioni di
premio che si adattano alle diverse esigenze
previdenziali del cliente
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Formazione Rete Agenzie15
C.p. 84C.p. 84Franchigia assoluta del 5% sullaFranchigia assoluta del 5% sulla
garanzia invalidità permanentegaranzia invalidità permanente
Questa soluzione prevede un pacchetto di garanzie e massimali suddivise in cinque combinazioni
(D1 – D2 – D3 – D4 – D5)
con l’obbligo di richiamare la condizione particolare C.P. 84.
08 Vitainf 1 (con franchigia 5%)
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Formazione Rete Agenzie16
Esempi per età 35 (cp 84)
etàmorte
naturale
morteaccidental
eT.C.M.+
Inf.
invaliditàpermanente
da infortunio
C.P. 84
premiototale
€ € € €
35M 40.000 90.000 150.000 180
35F 76.816 126.816 150.000 180
35M 61.818 136.818 175.000 240
35F 118.715 193.715 175.000 240
35M 83.636 183.636 200.000 300
35F 160.615 260.615 200.000 300
35M 105.455 230.455 225.000 360
35F 202.514 327.514 225.000 360
35M 127.273 277.273 250.000 420
35F 244.413 394.413 250.000 420
D1
D2
D3
D4
D5
C
O
M
B
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Formazione Rete Agenzie17
CP 75CP 75Nessuna franchigia sullaNessuna franchigia sulla
garanzia invalidità garanzia invalidità permanentepermanente
Questa soluzione prevede un pacchetto di garanzie e massimali suddivise in cinque combinazioni
(E1 – E2 – E3 – E4 – E5 )con l’obbligo di richiamare la condizione particolare 75.
08 Vitainf 2 (senza franchigia)
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Formazione Rete Agenzie18
Esempi per età 35 (cp 75)
etàMorte
naturale
Morteaccidental
eT.C.M.+
Inf.
Invaliditàpermanenteda infortunio
C.P. 75
Premiototale
€ € € €
35M 40.000 70.000 80.000 180
35F 76.816 106.816 80.000 180
35M 61.818 121.818 90.000 240
35F 118.715 178.715 90.000 240
35M 83.636 173.636 100.000 300
35F 160.615 250.615 100.000 300
35M 105.455 210.455 115.000 360
35F 202.514 307.514 115.000 360
35M 127.273 252.273 130.000 420
35F 244.413 369.413 130.000 420
E1
E2
E3
E4
E5
COMB
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Formazione Rete Agenzie19
Entità del premio Vita
I premi sono prefissati
Per ogni combinazione di garanzia, rispetto al premio pagato, si modificano i capitali della polizza temporanea caso morte in base all’età e al sesso dell’assicurando
Non c’è distinzione tra fumatori e non fumatori.
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Formazione Rete Agenzie20
Durata del contratto
La durata del contratto è di 10 anni
Il frazionamento del premio consentito sarà annuale o semestrale
Nei casi di frazionamento semestrale non sono applicati interessi
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Formazione Rete Agenzie21
Limiti di età
• L’età degli assicurati è compresa fra: 18 anni e 60 anni.
• L’età massima alla scadenza è di 70 anni
• E’ possibile l’emissione diretta in agenzia anche per età superiori ai 50 anni
NB: i predetti limiti valgono solo per questa campagna
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Formazione Rete Agenzie22
Condizioni della campagna
Vita : Tariffa di riferimento: 10 MC Maschi e 10 FC
Femmine
Costi di emissione pari a:5 € per frazionamento annuale
2,50 € per frazionamento semestrale
Infortuni : Sconto del 40% sui tassi di tariffa 1036
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Formazione Rete Agenzie23
Condizioni della campagna (segue)
Convenzioni luoghi di lavoro:La trattenuta mensile in busta paga attualmente è possibile solo per la polizza Infortuni
Correntisti Unipolbanca:Ai clienti della banca è possibile addebitare il costo con trattenuta mensile, con condizioni diverse a seconda del tipo di C/c utilizzato
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Formazione Rete Agenzie24
Detraibilità fiscale
Sui premi assicurativi VITA e INFORTUNI (IP da Infortuni con Cp 84) la detraibilità fiscale è applicabile al 100% dei premi versati.
Per I.P. da infortuni con Cp 75, la detraibilità
fiscale è applicabile al 70% del premio.
Ricordiamo che attualmente la detraibilità del 19% dei premi è consentita fino a un massimo di 1291,14 € per persona per anno fiscale.
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Formazione Rete Agenzie25
A chi è rivolta l’offerta
Alle persone che vogliono garantirsi un capitale in caso di riduzione o perdita della capacità di lavoro
Ai Capifamiglia monoreddito A chi ha sottoscritto impegni finanziari
importanti (mutui, leasing auto, quote societarie)
A chi vuole tutelare il futuro dei figli minori
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Formazione Rete Agenzie26
Le argomentazioni commerciali
Completezza dell’offerta soprattutto per eventi di una certa gravità
Semplicità di sottoscrizione senza visita medica per capitali fino a 250.000 €
Convenienza sui costi della polizza Vita e tariffe scontate fino al 40% sulla polizza infortuni
Trasparenza di tariffe chiare a fronte delle prestazioni assicurate
Comodità dei pagamenti soprattutto in caso di convenzioni Luoghi di Lavoro e per i correntisti Unipolbanca.
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Formazione Rete Agenzie27
Organizzazione delle attività
Fissare gli obiettivi della Campagna con l’Agente
Selezionare i nominativi dei clienti monopolizza auto (fascia di età 20 – 60 anni) dal Quietanzamento mensile
Elaborare informazioni sul cliente (famiglia, progetti e investimenti) da MAGIA
Pianificare le modalità di contatto: telefonate, lettere abbinate all’avviso di scadenza della polizza auto, informazioni da offrire al cliente in occasione del pagamento della quietanza auto
Verificare i risultati mensili ed eventualmente ripianificare l’organizzazione del lavoro
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Formazione Rete Agenzie28
La proposta commerciale
Intervistare brevemente il cliente e stimolare il suo interesse ad esempio con i seguenti argomenti:
Interesse a migliorare la “tranquillità previdenziale” a costi contenuti
Garantire investimenti fatti (es. mutuo casa)
Illustrare i vantaggi del pacchetto unico Vita + Infortuni: A cosa serve una polizza TCM A cosa serve una polizza Infortuni Semplicità e Convenienza del pacchetto
Personalizzare la proposta commerciale utilizzando le informazioni fornite dal cliente (es. impegni finanziari, presenza di figli, ecc. )
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Formazione Rete Agenzie29
Supporti di Marketing
UNINSIEME è il nome commerciale scelto per il pacchetto. Protezione Famiglia 24 ore su 24 è lo slogan che somma la protezione Full Time con quella Vita. L’immagine raffigura le due parti che compongono l’offerta
LA SCHEDA VENDITORE sintetizza le argomentazioni di vendita e permette di elaborare una soluzione personalizzata. E’ un supporto per il front office nella trattativa con il Cliente. Non sarà stampata ma è scaricabile da Web Area Agenti.
LA CARTELLINA UNINSIEME COD. P31303 per contenere le condizioni contrattuali dei due prodotti.Una dotazione verrà spedita insieme al materiale vita.
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Formazione Rete Agenzie30
Supporti di Marketing (segue)
TESTO LETTERA è un Facsimile di lettera studiata per l’offerta Uninsieme ai nostri Clienti e ai prospect.
PRESENTAZIONE CAMPAGNALucidi di presentazione della campagna per formazione rete.
PROGRAMMA DI CALCOLO DEL CAPITALE TCM E COMBINAZIONE SOMME ASSICURATE INFORTUNISono previsti due file xls scaricabili, sono diversi per la presenza o meno della franchigia su IP. E’ sufficiente digitare l’età per ottenere le somme assicurate. Il comando “Stampa” permette di ottenere due fogli con le 5 combinazioni M e F. Tutto il materiale si trova in web area agenti
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Formazione Rete Agenzie31
Emissione dei prodotti 10MC /FC e 1036
La prima polizza di cui gestire l’emissione è la polizza Temporanea Caso Morte
Nella mappa tecnica di emissione del prodotto infortuni 1036, occorre richiamare gli estremi di agenzia/ramo 89/numero polizza del contratto Vita TCM collegato.
Inseriti i codici di campagna e la combinazione scelta, la mappa propone in automatico le relative somme da assicurare e i premi corrispondenti
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Formazione Rete Agenzie32
Buon lavoro!