Download - Fovissste Tradicional ARA Axel
CRÉDITOTRADICIONAL
FOVISSSTE
DEFINICIÓN
Es el crédito que se otorga a los derechohabientes del Fovissste que hayan resultado seleccionados en el Sorteo de Créditos de Vivienda que se realiza en forma anual y/o a aquellos derivados de Programas Especiales promovidos por el Gobierno Federal.
• Adquisición de vivienda NUEVA
• Adquisición de vivienda USADA
La vivienda deberá cubrir los requisitos establecidos para tal efecto por el FOVISSSTE.
DESTINOS
• Construcción en Terreno Propio; debiendo contar con titulo de propiedad a nombre del acreditado.
• Reparación, Ampliación o Mejoramiento de Vivienda propia, debiendo contar con titulo de propiedad a nombre del acreditado.
• Redención de Pasivos; Pago de adeudos hipotecarios a su nombre con otras entidades financieras.
DESTINOS
MONTOS MÁXIMO DE CRÉDITO
DESTINO MONTO MÁXIMO DEL CRÉDITO
ADQUISICION El monto del crédito será el equivalente al valor máximo de la vivienda a adquirir conforme al avalúo que se realizará por Peritos Valuadores autorizados y previo a la compra-venta.
CONSTRUCCIÓN El monto del crédito será el equivalente al valor del proyecto a construir sin revasar la línea autorizada.
REPARACIÓN, AMPLIACIÓN Y MEJORAS
El monto del crédito será menor al de la línea autorizada en el entendido de que no se trata de una adquisición (30% del total aproximadamente).
REDENCIÓN DE PASIVOS
El monto del crédito será el equivalente al saldo insoluto que se tenga del adeudo al momento de la firma del contrato de crédito con el FOVISSSTE.
Línea de Crédito
Montos Máximos
En SMMGVDF En Pesos
Tradicional441.8655
(Más el saldo de la subcuenta de vivienda)
$ 736,112. 57(Más el saldo de la
subcuenta de vivienda)
Mancomunado
441.8655 Fovissste + (Más el saldo de la subcuenta de
vivienda) + Infonavit
El monto no puede ser mayor a 650 veces el SMMGVDF (MÁX.
DE AVALÚO)
Fovissste + (Más saldo de la subcuenta
de vivienda) + Infonavit <= $
1,082,848 (valor máx. de avalúo)
1 SMMGVDF = $ 1,665.92 (2009)
MONTOS MÁXIMOS DE CRÉDITO
DOCUMENTOS DEL EXPEDIENTE
• Talón de pago (Original).
• Constancia de servicios (Original)
• CURP (Copia).
• Credencial de elector (Copia).
• Acta de nacimiento (Copia).
DOCUMENTOS DEL EXPEDIENTE
• Talón de pago (Original).
• Constancia de servicios (Original)
• CURP (Copia).
• Credencial de elector (Copia).
• Acta de nacimiento (Copia).
CARACTERISTICAS DE LA VIVIENDA
• Contar con título de propiedad inscrito en el RPP.
• Estar totalmente urbanizada y con los servicios necesarios.
• Contar con una vida útil remanente de 30 años,
• Uso exclusivamente habitacional.
• Libre de gravámen y de adeudos de impuesto predial y agua.
CARACTERISTICAS DE LA VIVIENDA
• Contar con título de propiedad inscrito en el RPP.
• Estar totalmente urbanizada y con los servicios necesarios.
• Contar con una vida útil remanente de 30 años,
• Uso exclusivamente habitacional.
• Libre de gravámen y de adeudos de impuesto predial y agua.
COSTO FINANCIERO
Su tasa de interés es la más baja en todo el país y respecto del total de instituciones financieras ya que va desde el 4 hasta el 6% anual fija.
COSTO FINANCIERO
SUELDO BÁSICO DE COTIZACIÓN(En veces SMMDF)
TASA DE INTERES ANUAL
MAYOR O IGUAL A 1.00 Y MENOR A 2.50 4 %
MAYOR O IGUAL A 2.50 Y MENOR A 3.50 5 %
MAYOR O IGUAL A 3.50 Y MENOR A 10 6 %
ESQUEMA DEL CRÉDITOESQUEMA DEL CRÉDITO
• El crédito se otorga en veces SMMDF, y será el equivalente al El crédito se otorga en veces SMMDF, y será el equivalente al monto que se le asigne en pesos.monto que se le asigne en pesos.
• Su esquema es sobre saldos insolutos, por lo que se calculan Su esquema es sobre saldos insolutos, por lo que se calculan intereses intereses únicamenteúnicamente sobre los montos adeudados. sobre los montos adeudados.
• Permite la Permite la reducción del plazo reducción del plazo contratado al realizarse pagos contratado al realizarse pagos aanticipados y aportaciones patronales.nticipados y aportaciones patronales.
• El monto de crédito estará en función El monto de crédito estará en función de su salario básico mensual.de su salario básico mensual.
CONDICIONES CREDITICIAS
Crédito.
Amortización.
Actualización de saldos (VSMMDF)
Individual o mancomunado (100% acreditado y 75% conyuge)
Máximo 30 años
Conforme al salario mínimo general vigente en el Distrito Federal (Ciudad de México).
Si el trabajador esta casado por sociedad conyugal, el cónyuge debera comparecer en la firma del crédito.
CÓMO SE PAGA EL CRÉDITO
• El crédito tiene DOS fuentes directas de pago
• 30% del sueldo básico del trabajador
Retención en nómina• Más 5% de aportaciones patronales
Aportaciones subsecuentes
ESTO ES…
• 30% del sueldo base del trabajador - Se utiliza para pago de capital e
Intereses.• Más 5% de aportaciones patronales
- Se amortizan directamente a capital.
• Son también una fuente de pago adicional.
• No existen penalizaciones por realizarlas
• Son también una fuente de pago adicional.
• No existen penalizaciones por realizarlas
Beneficios:
• Reducción inmediata del saldo.• Reducción de intereses.• Incremento del pago a capital.• Reducción del plazo. • Reducción del costo del crédito.
Beneficios:
• Reducción inmediata del saldo.• Reducción de intereses.• Incremento del pago a capital.• Reducción del plazo. • Reducción del costo del crédito.
PAGOS ANTICIPADOSPAGOS ANTICIPADOS
SEGURO DEL CRÉDITO DE VIVIENDA.
• Los Trabajadores estarán cubierto por un seguro que cubrirá el saldo insoluto del mismo, para los casos de invalidez, incapacidad total permanente o muerte.
• Para que opere el seguro, en caso de que hubiere adeudos vencidos, deberán quedar los mismos cubiertos previamente.
SEGURO DEL CRÉDITO DE VIVIENDA.
• Los Trabajadores estarán cubierto por un seguro que cubrirá el saldo insoluto del mismo, para los casos de invalidez, incapacidad total permanente o muerte.
• Para que opere el seguro, en caso de que hubiere adeudos vencidos, deberán quedar los mismos cubiertos previamente.
SEGUROSSEGUROS
SEGURO DE DAÑOS.
• El FOVISSSTE contratará, en su favor, y a cargo del trabajador, un seguro de daños, por el monto del crédito.
• Debiéndolo mantener vigente y actualizado durante el tiempo de vida del crédito.
SEGURO DE DAÑOS.
• El FOVISSSTE contratará, en su favor, y a cargo del trabajador, un seguro de daños, por el monto del crédito.
• Debiéndolo mantener vigente y actualizado durante el tiempo de vida del crédito.
SEGUROSSEGUROS
Enganche:Enganche:
GASTOS QUE SE DEBEN PREVER
Lo paga el acreditado. Depende de condiciones que el acreditado pacte con el vendedor. Se debe consignar como abono al pago del inmueble .
Lo paga el acreditado. Depende de condiciones que el acreditado pacte con el vendedor. Se debe consignar como abono al pago del inmueble .
Avalúo:Avalúo:
Gastos de escrituración:Gastos de escrituración:
Lo paga el acreditado. Lo paga el acreditado.
Los paga el acreditado. Los establecen las leyes administrativas y fiscales de cada entidad federativa. Es un porcentaje sobre el valor de la vivienda.
Los paga el acreditado. Los establecen las leyes administrativas y fiscales de cada entidad federativa. Es un porcentaje sobre el valor de la vivienda.
Programa de Otorgamiento de Créditos para Vivienda a los Pensionados del
ISSSTE 2009
M E T A S
De los 100,000 créditos que FOVISSSTE tienen como meta anual, 6,000 créditos son para el Programa de Pensionados
Entidad
Entidad
Créditos Créditos
Aguascalientes 120 Morelos 304
Baja California 93 Nayarit 106
Baja California Sur 90 Nuevo León 157
Campeche 31 Oaxaca 125
Chiapas 168 Puebla 185
Chihuahua 111 Querétaro 125
Coahuila 128 Quintana Roo 166
Colima 47 San Luis Potosí 91
Distrito Federal 985 Sinaloa 104
Durango 62 Sonora 95
Guanajuato 142 Tabasco 117
Guerrero 139 Tamaulipas 113
Hidalgo 172 Tlaxcala 42
Jalisco 238 Veracruz 375
México 1.053 Yucatán 82
Michoacán 168 Zacatecas 66
TOTAL 6.000
POLÍTICAS GENERALES
• El Programa de Pensionados otorgará créditos que podrán ser destinados para la adquisición de Vivienda nueva o usada, o para ampliación, reparación o mejoramiento de vivienda y redención de pasivos.
•El programa tendrá cobertura nacional, por lo que se podrá obtener y formalizar en cualquier entidad federativa.
•Se otorgarán créditos mancomunados a cónyuges que cumplan con los requisitos.
POLÍTICAS GENERALES
•El importe del crédito mancomunado estará constituido por el 100% del crédito que corresponda al que se constituya como titular del crédito y hasta por el 75% del que corresponda al cónyuge, conforme a la Tabla de Montos Máximos de Crédito para Pensionados.
•El monto máximo de crédito individual será de hasta 218.9224 SMMGVDF equivalente a $364, 707.20•El monto máximo de crédito mancomunado será de hasta 383.1142 equivalente a $638,237.60
POLÍTICAS GENERALES
•La tasa de interés será del 4% al 6% dependiendo del monto de la pensión
•Contará con un seguro de vida financiado mediante una reserva de auto
•El plazo máximo para la amortización del crédito será de hasta 20 años
•Para la amortización del crédito se les descontará el 20% de la pensión.
•A los jubilados con pensión igual o menor a 4.1 salarios mínimos ($6,830.27), serán candidatos al esquema de subsidio a la vivienda, el cual se otorgará de acuerdo a las Reglas que emita la CONAVI
FUNDAMENTO LEGAL
•Reglas para el Otorgamiento de Créditos para Vivienda a los Pensionados del ISSSTE
•Programa de Financiamiento de Créditos para Vivienda 2009
•Acuerdo 41.1316.2008 de Junta Directiva del ISSSTE, en el cual autoriza modificar la regla cuarta y octava de las Reglas para el Otorgamiento de Créditos para Vivienda a los Pensionados del ISSSTE
•Reglas de operación establecidos por la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI), publicadas en el Diario Oficial de la Federación el 8 de septiembre de 2008.
REQUISITOS PARA EL OTORGAMIENTO
Ser Pensionado en el ISSSTE por algunos de los siguientes conceptos:
Pensión de Cesantía en edad avanzada. (634)Pensión por Jubilación. (101)Pensión de Retiro por edad y tiempo de servicios. (102)
• No haber obtenido con anterioridad un crédito hipotecario del FOVISSSTE
• Edad del pensionado: de 47 a 74 años.
• Inscribir la solicitud de Crédito Hipotecario a través de las ventanillas de recepción.
DOCUMENTOS NECESARIOS
-Solicitud del crédito (Comprobante de Inscripción)
-Copia del último recibo de la “Pensión” *
-Copia de Identificación Oficial *
-Copia de Comprobante de domicilio *
-Copia de Clave Única de Registro de Población (CURP) *
REQUISITOS PARA EL SUBSIDIO
•Tener una pensión igual o menor a 4.1 salarios mínimos ($6,830.27),
• Que el crédito se destine a adquisición de vivienda ya sea nueva o usada. • El valor máximo de la vivienda Nueva Sustentable es de ($263,215.36) o para Vivienda Usada Tradicional es de ($246,556.16)
• Debe comprobar un ahorro previo equivalente a 5 SMGV ($8,329.6), lo puede demostrar con un estado de cuenta ó con recibo de pago al vendedor.
• No haber sido beneficiario de algún subsidio federal
•Aceptar formar parte del padrón de beneficiarios del Programa y quedar inscrito en el mismo
MONTOS MÁXIMOS DE LOS SUBSIDIOS
Valor de la Vivienda Subsidio para adquisición de Vivienda Usada
Menor a 118.0 VSMG ($196,578.56)
Hasta 33 VSMG HASTA$ 54,975.36
Mayor a 118.0 VSMG ($196,578.56) Hasta 148 VSMG($246,556.16)
Hasta 25 VSMG
HASTA$41,680.00
MONTOS MÁXIMOS DE LOS SUBSIDIOS
Valor de la Vivienda Subsidio para adquisición de Vivienda Nueva Sustentable
Menor a 128 VSMG $213,237.76
Hasta 33 VSMG
$54,975.36Mayor a 128 VSMG Hasta 135 VSMG$224,899.20
Hasta 29 VSMG
$48,311.68
Mayor a 135 VSMG Hasta 147 VSMG$244,890.24
Hasta 23 VSMG
$38,316.16
Mayor a 147 VSMG
Hasta 158 VSMG
($263,215.36
Hasta 33 VSMG
$33,318.4
El monto se determinará a través del sistema de Originación, cuando el pensionado haya cumplido con los requisitos. El FOVISSSTE no entregará ninguna carta.
PREGUNTAS FRECUENTES
Cuanto tiempo tienen para ejercer el crédito?Tienen 90 días naturales para iniciar el trámite, es decir
asignarlo a la Entidad Financiera en la fase “Generación de expediente”, si no lo hacen se cancelara el crédito.
Se puede incrementar el monto del crédito?No, los montos están determinados con base en las
tablas de montos máximo de crédito las cuales contemplan la edad y monto de la pensión.
CRÉDITOS ALIA2
Y
RESPALDA2
CRÉDITOS ALIA2
Y
RESPALDA2
FinanciamientoFinanciamientoEl Programa de Alia2 y Respalda2 en el 2009 se financiará con las disponibilidades del FOVISSSTE, y se otorgarán 20,000 créditos en el presente año, de los cuales 19,500 son créditos Alia2 y 500 Respalda2.
Población objetivo: Derechohabientes:Población objetivo: Derechohabientes:
Que no se inscribieron o no ganaron en el sorteoQue no se inscribieron o no ganaron en el sorteo
Que tienen la oportunidad de adquirir un inmueble Que tienen la oportunidad de adquirir un inmueble de mayor valor a su capacidad máxima obtenida de mayor valor a su capacidad máxima obtenida en el sorteo, según su salario básico.en el sorteo, según su salario básico.
Población objetivo: Derechohabientes:Población objetivo: Derechohabientes:
Que no se inscribieron o no ganaron en el sorteoQue no se inscribieron o no ganaron en el sorteo
Que tienen la oportunidad de adquirir un inmueble Que tienen la oportunidad de adquirir un inmueble de mayor valor a su capacidad máxima obtenida de mayor valor a su capacidad máxima obtenida en el sorteo, según su salario básico.en el sorteo, según su salario básico.
Créditos Créditos Alia2 : CaracterísticasAlia2 : CaracterísticasCréditos Créditos Alia2 : CaracterísticasAlia2 : Características
Para vivienda nueva o usada SIN tope en el valor de Para vivienda nueva o usada SIN tope en el valor de la misma y para Redención de Pasivos Hipotecarios.la misma y para Redención de Pasivos Hipotecarios.
El crédito El crédito máximomáximo de $3,126,065.56. de $3,126,065.56.
Se pueden sumar los ingresos del cónyuge.Se pueden sumar los ingresos del cónyuge.
Pagos fijos en pesos.Pagos fijos en pesos.
La parte FOVISSSTE se paga con el saldo actual de La parte FOVISSSTE se paga con el saldo actual de la subcuenta de vivienda del SAR y las aportaciones la subcuenta de vivienda del SAR y las aportaciones futuras.futuras.
Sin penalizaciones por pagos anticipados.Sin penalizaciones por pagos anticipados.
Plazo máximo de 30 años.Plazo máximo de 30 años.
Para vivienda nueva o usada SIN tope en el valor de Para vivienda nueva o usada SIN tope en el valor de la misma y para Redención de Pasivos Hipotecarios.la misma y para Redención de Pasivos Hipotecarios.
El crédito El crédito máximomáximo de $3,126,065.56. de $3,126,065.56.
Se pueden sumar los ingresos del cónyuge.Se pueden sumar los ingresos del cónyuge.
Pagos fijos en pesos.Pagos fijos en pesos.
La parte FOVISSSTE se paga con el saldo actual de La parte FOVISSSTE se paga con el saldo actual de la subcuenta de vivienda del SAR y las aportaciones la subcuenta de vivienda del SAR y las aportaciones futuras.futuras.
Sin penalizaciones por pagos anticipados.Sin penalizaciones por pagos anticipados.
Plazo máximo de 30 años.Plazo máximo de 30 años.
Créditos Créditos Alia2 : CaracterísticasAlia2 : CaracterísticasCréditos Créditos Alia2 : CaracterísticasAlia2 : Características
Tasa del crédito FOVISSSTE del 4 al 6 por ciento anual sobre saldos insolutos según nivel salarial.
El crédito se otorga en veces salario mínimo mensual
general vigente en el Distrito Federal (VSMMGVDF)
Seguro de vida y daños.
Créditos Créditos Alia2 : CaracterísticasAlia2 : CaracterísticasCréditos Créditos Alia2 : CaracterísticasAlia2 : Características
Mayor poder de compra: FOVISSSTE otorga un monto Mayor poder de compra: FOVISSSTE otorga un monto equivalente al saldo de la subcuenta de vivienda del equivalente al saldo de la subcuenta de vivienda del SAR más la proyección de las aportaciones futuras a SAR más la proyección de las aportaciones futuras a esta subcuenta, y la Entidad Financiera otorga el crédito esta subcuenta, y la Entidad Financiera otorga el crédito sobre el ingreso total del derechohabiente.sobre el ingreso total del derechohabiente.
Tasa fija a lo largo de la vida del Tasa fija a lo largo de la vida del crédito en la Entidad Financiera.crédito en la Entidad Financiera.
Mayor poder de compra: FOVISSSTE otorga un monto Mayor poder de compra: FOVISSSTE otorga un monto equivalente al saldo de la subcuenta de vivienda del equivalente al saldo de la subcuenta de vivienda del SAR más la proyección de las aportaciones futuras a SAR más la proyección de las aportaciones futuras a esta subcuenta, y la Entidad Financiera otorga el crédito esta subcuenta, y la Entidad Financiera otorga el crédito sobre el ingreso total del derechohabiente.sobre el ingreso total del derechohabiente.
Tasa fija a lo largo de la vida del Tasa fija a lo largo de la vida del crédito en la Entidad Financiera.crédito en la Entidad Financiera.
Créditos Créditos Alia2 : CaracterísticasAlia2 : CaracterísticasCréditos Créditos Alia2 : CaracterísticasAlia2 : Características
Amortización en pesos en la Entidad Financiera.Amortización en pesos en la Entidad Financiera.
Formalización de ambos créditos mediante escritura Formalización de ambos créditos mediante escritura pública con otorgamiento de garantía hipotecaria en pública con otorgamiento de garantía hipotecaria en primer lugar compartida proporcionalmente al monto del primer lugar compartida proporcionalmente al monto del crédito otorgado.crédito otorgado.
Plazos de 5, 10, 15 ó 20 años en la Entidad Financiera.Plazos de 5, 10, 15 ó 20 años en la Entidad Financiera.
Amortización en pesos en la Entidad Financiera.Amortización en pesos en la Entidad Financiera.
Formalización de ambos créditos mediante escritura Formalización de ambos créditos mediante escritura pública con otorgamiento de garantía hipotecaria en pública con otorgamiento de garantía hipotecaria en primer lugar compartida proporcionalmente al monto del primer lugar compartida proporcionalmente al monto del crédito otorgado.crédito otorgado.
Plazos de 5, 10, 15 ó 20 años en la Entidad Financiera.Plazos de 5, 10, 15 ó 20 años en la Entidad Financiera.
Créditos Créditos Alia2 : CaracterísticasAlia2 : CaracterísticasCréditos Créditos Alia2 : CaracterísticasAlia2 : Características
Créditos Créditos Respalda2 : CaracterísticasRespalda2 : CaracterísticasCréditos Créditos Respalda2 : CaracterísticasRespalda2 : Características
Población objetivo: Derechohabientes:Población objetivo: Derechohabientes:
Que no se inscribieron o no ganaron en el sorteo.Que no se inscribieron o no ganaron en el sorteo.
Que tienen la oportunidad de adquirir un inmueble Que tienen la oportunidad de adquirir un inmueble de mayor valor a su capacidad máxima obtenida en de mayor valor a su capacidad máxima obtenida en el sorteo, según su salario básico.el sorteo, según su salario básico.
Población objetivo: Derechohabientes:Población objetivo: Derechohabientes:
Que no se inscribieron o no ganaron en el sorteo.Que no se inscribieron o no ganaron en el sorteo.
Que tienen la oportunidad de adquirir un inmueble Que tienen la oportunidad de adquirir un inmueble de mayor valor a su capacidad máxima obtenida en de mayor valor a su capacidad máxima obtenida en el sorteo, según su salario básico.el sorteo, según su salario básico.
Créditos Créditos Respalda2 : CaracterísticasRespalda2 : CaracterísticasCréditos Créditos Respalda2 : CaracterísticasRespalda2 : Características
Se pueden sumar los ingresos del cónyuge.Se pueden sumar los ingresos del cónyuge.
Pagos fijos en pesos.Pagos fijos en pesos.
Se aplica el saldo actual de la subcuenta de vivienda Se aplica el saldo actual de la subcuenta de vivienda del SAR.del SAR.
Sin penalizaciones por pagos anticipados.Sin penalizaciones por pagos anticipados.
Plazo máximo de 30 años.Plazo máximo de 30 años.
Se pueden sumar los ingresos del cónyuge.Se pueden sumar los ingresos del cónyuge.
Pagos fijos en pesos.Pagos fijos en pesos.
Se aplica el saldo actual de la subcuenta de vivienda Se aplica el saldo actual de la subcuenta de vivienda del SAR.del SAR.
Sin penalizaciones por pagos anticipados.Sin penalizaciones por pagos anticipados.
Plazo máximo de 30 años.Plazo máximo de 30 años.
El crédito de la Entidad Financiera es por la diferencia del crédito El crédito de la Entidad Financiera es por la diferencia del crédito
FOVISSSTE hasta completar del 80 al 95 por ciento del valor de la FOVISSSTE hasta completar del 80 al 95 por ciento del valor de la
vivienda.vivienda.
Plazos de 5, 10, 15 ó 20 años.Plazos de 5, 10, 15 ó 20 años.
Tasa fija de interés promedio de 12.5 por ciento.Tasa fija de interés promedio de 12.5 por ciento.
Comisión por apertura 2.25 a 3.5 por ciento.Comisión por apertura 2.25 a 3.5 por ciento.
Comisión por investigación $460 a $1,400.Comisión por investigación $460 a $1,400.
Avalúo de 2.5 al millar.Avalúo de 2.5 al millar.
Seguros de vida, daños y desempleo.Seguros de vida, daños y desempleo.
Créditos Créditos Alia2 y Respalda2 Alia2 y Respalda2 Créditos Créditos Alia2 y Respalda2 Alia2 y Respalda2
Condiciones crediticias generales de las Entidades Condiciones crediticias generales de las Entidades FinancierasFinancierasCondiciones crediticias generales de las Entidades Condiciones crediticias generales de las Entidades FinancierasFinancieras
Mayor poder de compra, ya que el crédito que otorga la
entidad financiera toma en cuenta el sueldo total del
trabajador, en tanto que el crédito tradicional FOVISSSTE
considera sólo el salario básico.
MONTO MÁXIMO
FOVISSSTE $111,226.65
(66.7659 *)
MONTO MÁXIMO COFINANCIAMIENTO$3,126,065.48(1,876.48 *)
* VSMMGVDF
Veces el salario mínimo mensual general vigente en el Distrito Federal.
ALIA2ALIA2
++ ==
Valor de la Vivienda
5 % de aportaciones
patronales futuras
Crédito Entidad
Financiera
Saldo de la Subcuenta de
Vivienda
$87,628.00$87,628.00 $542,372.00$542,372.00$17,133.10$17,133.10 $ 700,000.00$ 700,000.00++
Ejemplo: Valor de la Vivienda $700,000.00
++ $ 52,866.9$ 52,866.9
Diferencia a pagar por el
trabajador
RESPALDA2RESPALDA2
++ ==Crédito hasta la
capacidad total del acreditado
Crédito SOFOL
Saldo de la Subcuenta de
Vivienda
$196,000.00$196,000.00 $1,500,000.00$1,500,000.00 $ 1,696,000.00$ 1,696,000.00
AMORTIZACIÓN
Amortización del crédito FOVISSSTE con el saldo de la
Subcuenta de Vivienda del SAR (SSV) y las aportaciones
posteriores que realice la dependencia o Entidad a
nombre del trabajador; por lo que el ingreso neto
quincenal del trabajador no será afectado por la parte
correspondiente al crédito FOVISSSTE.
30 años
ALIA2ALIA2
Copias legibles de los siguientes documentos:
• Recibo de pago con la que el trabajador acredita estar en servicio activo al momento originar el crédito y en el acto de la escrituración;
• Último estado de cuenta de la subcuenta del Fondo de Vivienda del SAR, con el saldo actualizado,
• Identificación oficial vigente, con fotografía y firma;• Comprobante de domicilio;• Constancia de servicios que acredite la antigüedad de
aportaciones al “FOVISSSTE”; • Cédula de la Clave Única de Registro de Población
(CURP).
Documentación básica que deberá presentar a la Entidad financiera
PRESENTACION DE OPERACIÓN PARA EL PROGRAMA CONYUGAL
FOVISSSTE-INFONAVIT
CARACTERISTICAS GENERALES
• El programa sólo aplicará a cónyuges, es decir cuando exista y se demuestre la existencia de un vínculo matrimonial (acta de matrimonio) con independencia del régimen conyugal.
• En el caso de FOVISSSTE, el derechohabiente no está sujeto a sorteo.
• Los créditos serán para adquisición en copropiedad de una vivienda terminada nueva o usada, con un valor máximo de 650 SMMGVDF que para el 2009 equivale a 1´082,848 pesos.
CARACTERISTICAS GENERALES
• Los montos máximos de crédito de cada institución estarán determinados por sus correspondientes políticas y podrán sumar hasta 1´082,848 mil pesos resultantes de los máximos otorgables por cada una de ellas.
• Cada uno de los solicitantes deberá cumplir con las reglas para el otorgamiento de crédito tradicional individual del organismo de vivienda al que cotiza.
REQUISITOS GENERALES DERECHOHABIENTE FOVISSSTE
• Estar casado con un derechohabiente del INFONAVIT.• Estar activo en el sector público• Haber cotizado 18 meses o más (Al registro de la solicitud
declarativo; cuando inicie el trámite de su crédito ante la Entidad Financiera e integre su expediente, deberá comprobar la antigüedad con constancia de servicios o el crédito se cancelará)
• No haber recibido un crédito con anterioridad.• Que no se encuentre con un crédito vigente (activo) en
trámite.• Debe presentarse el derechohabiente para la firma de
solicitud.
• Estar casado con un derechohabiente del FOVISSSTE.• No haber recibido un crédito con anterioridad.• Que cumpla con la puntuación establecida por el INFONAVIT.• Debe presentarse el derechohabiente para la firma de
solicitud.
REQUISITOS GENERALES DERECHOHABIENTE INFONAVIT
La solicitud se puede registrar a el Derechohabiente a su elección, en las Entidades Financieras que operan con FOVISSSTE o en cualquier Departamento de vivienda de FOVISSSTE en la República Mexicana.
DOCUMENTACION PARA EL REGISTRO DE SOLICITUDES
Toda la Documentación En Original y Copia.
• Acta de Matrimonio (original o copia certificada)
• Identificación oficial (ambos).
• Comprobante de domicilio.
• CURP de ambos derechohabientes.
• Número de Seguridad Social (Derechohabiente INFONAVIT).
•Una vez registrada la solicitud, FOVISSSTE autoriza y al siguiente día hábil es cargada en el Sistema de Originación.
•La solicitudes Capturadas por usuarios de Entidades Financieras aparecen en el sistema de originación asignada a la Entidad Financiera que la registro.
•El crédito se origina similar a un crédito Tradicional de FOVISSSTE
CONCLUSION DEL REGISTRO DE SOLICITUD
CARACTERISTICAS EN SUPERVISION TECNICA
El monto máximo de la vivienda según avalúo estará topado a $1,082,848.00
Los valuadores que podrán participar en este esquema son los registrados en INFONAVIT
CARACTERISTICAS EN VERIFICACION FINAL DE IMPORTES
El monto a ejercer del FOVISSSTE debe ser aquel, que le permita al derechohabiente INFONAVIT ejercer su monto mínimo equivalente a 3 SMMGVDF (poco menos de $5,000) más SAR vivienda.
Ejem:
Val. Viv= $500,000.00
Cap. FOVISSSTE=$600,000.00
SAR INFONAVIT = $50,000.00
Entonces:
Monto Mín INFONAVIT=$55,000.00
Mon Sol. FOVISSSTE= $445,000.00
INSTRUCCIÓN NOTARIAL (PORTADA)
Se imprime carta de autorización para que INFONAVIT inicie con los procesos del otorgamiento de crédito de su derechohabiente.
En esta fase se deberá seleccionar el notario que esta en el catalogo de notarios de INFONAVIT, mismo que esta cargado en el SIO
INFONAVIT EFECTUA PROCESOS PARA EL OTORGAMIENTO DEL CREDITO Y EMITE CARTA DE AUTORIZACION LA CUAL QUEDA EN PODER DEL NOTARIO
Importante pedir al Notario copia de ésta carta ya que FOVISSSTE la requiere como requisito en la entrega del expediente.
PROGRAMACION DE LA FECHA DE FIRMA
El Notario elabora escrituras y se programa fecha de Firma en la cual intervienen el Notario, los Derechohabientes, EL INFOANVIT y la Entidad Financiera como representante del FOVISSSTE.
DOCUMENTACION PARA EL PROTOCOLO DE ENTREGA DE EXPEDIENTE
• Copia legible del Acta de matrimonio.• Original de solicitud de crédito firmada por los dos Derechohabientes• Copia de identificación oficial vigente del derechohabiente de
INFONAVIT, con fotografía y firma; tanto la fotografía como la información de la identificación deberá ser clara y legible.
• Copia clara y legible de la carta de autorización para créditos conyugales, emitida por el Sistema de Originación del FOVISSSTE.
• Copia clara y legible de la autorización del crédito emitida por INFONAVIT de su derechohabiente
• Original de la consulta en Sistema de INFONAVIT donde se muestra que el estatus de su derechohabiente, es haber ejercido un crédito.
Documentación adicional que se deberá presentar en el expediente de créditos conyugales FOVISSSTE - INFONAVIT.
Programa Especial deCrédito Hipotecario a
Personal de Seguridad Pública Federal, PGR y
PGJDF
El 16 de junio del 2008 la Secretaría de Seguridad Pública Federal y el Fovissste suscribieron el convenio que establece el Programa Especial de Crédito Hipotecario a Personal de Seguridad Pública Federal.
En la misma fecha el Fondo de la Vivienda del Issste solicita autorización a la Comisión Ejecutiva de las políticas, lineamientos, recursos de financiamiento y del procedimiento de operación.
El 16 de junio del 2008 la Secretaría de Seguridad Pública Federal y el Fovissste suscribieron el convenio que establece el Programa Especial de Crédito Hipotecario a Personal de Seguridad Pública Federal.
En la misma fecha el Fondo de la Vivienda del Issste solicita autorización a la Comisión Ejecutiva de las políticas, lineamientos, recursos de financiamiento y del procedimiento de operación.
Acuerdo SSPF - Fovissste
75 % del personal de la SSPF no ha ejercido un crédito hipotecario
75 % del personal de la SSPF no ha ejercido un crédito hipotecario
Programa Especial de Crédito Hipotecario a Personal de la SSPF
25 % del personal de la SSPF ha hecho uso de este derecho
25 % del personal de la SSPF ha hecho uso de este derecho
53 % de trabajadores susceptibles de obtener un crédito tiene menos de 9 bimestres de cotización al Issste-Fovissste. Puede cumplirlos durante la vigencia del Programa
53 % de trabajadores susceptibles de obtener un crédito tiene menos de 9 bimestres de cotización al Issste-Fovissste. Puede cumplirlos durante la vigencia del Programa
Programa Especial de Crédito Hipotecario a Personal de la SSPF
47 % del personal susceptible de
obtener un crédito hipotecario tiene 9
bimestres o más de cotización al Issste-
Fovissste. Puede ejercerlo de
inmediato
47 % del personal susceptible de
obtener un crédito hipotecario tiene 9
bimestres o más de cotización al Issste-
Fovissste. Puede ejercerlo de
inmediato
22,854 Trabajadores susceptibles de obtener un crédito22,854 Trabajadores susceptibles de obtener un crédito
1. 22,800 Cartas personalizadas a los trabajadores, informando del Programa y dándoles a conocer el monto de su crédito.
2. Carteles informativos del Programa que se distribuyeron en las diferentes instalaciones.
3. Diseño de página Web en donde se informó a los trabajadores de los diferentes esquemas de crédito y se levantó la encuesta relacionada con el tipo de vivienda que desea adquirir.
4. Programación de Ferias de Vivienda en diferentes instalaciones
1. 22,800 Cartas personalizadas a los trabajadores, informando del Programa y dándoles a conocer el monto de su crédito.
2. Carteles informativos del Programa que se distribuyeron en las diferentes instalaciones.
3. Diseño de página Web en donde se informó a los trabajadores de los diferentes esquemas de crédito y se levantó la encuesta relacionada con el tipo de vivienda que desea adquirir.
4. Programación de Ferias de Vivienda en diferentes instalaciones
Acciones que se llevaron a cabo
Definición
El Crédito Tradicional es el crédito de vivienda que se otorga a los derechohabientes del Fovissste que hayan resultado Seleccionados en el Sorteo de Créditos de Vivienda que se realiza en forma anual.
Definición
Como un Programa Especial, actualmente se otorga sin sorteo al personal de SSPF que tenga por lo menos 18 meses de cotizaciones en el fondo de vivienda FOVISSSTE o los pueda acumular en el transcurso del programa.
Definición
Su tasa de interés es la más baja en todo el país y respecto del total de instituciones financieras ya que va desde el 4 hasta el 6% anual fija.
El crédito se puede destinar para:
Vivienda Nueva
Adquisición Construcción en Terreno Propio
Vivienda Usada
Adquisición Reparación, Ampliación o Mejoramiento de Vivienda Redención de Pasivos (pago de adeudos con otras entidades financieras)
El monto máximo de otorgamiento de El monto máximo de otorgamiento de crédito para un derecho-habiente estará crédito para un derecho-habiente estará en función de su salario mensual.en función de su salario mensual.
Una vez otorgado el crédito, el Una vez otorgado el crédito, el descuento máximo que se realiza de su descuento máximo que se realiza de su salario para el pago de su crédito es de salario para el pago de su crédito es de 30% (retención en nómina).30% (retención en nómina).
Condiciones crediticias actuales
Crédito.
Amortización.
Actualización de saldos (VSMMDF)
Tasa de interés.
Individual o mancomunado
(100% acreditado y 75% conyuge)
Máximo 30 añosConforme al salario mínimo general vigente en el Distrito Federal (Ciudad de México).
SUELDO BÁSICO DE COTIZACIÓN (en veces SMMVDF)
TASA DE INTERES ANUAL SOBRE SALDOS
INSOLUTOS
MAYOR O IGUAL A 1.00 Y MENOR A 2.50 4.0%
MAYOR O IGUAL A 2.50 Y MENOR A 3.50 5.0%
MAYOR O IGUAL A 3.50 Y MENOR A 10.00 6.0%
SUELDO BÁSICO DE COTIZACIÓN (en veces SMMVDF)
TASA DE INTERES ANUAL SOBRE SALDOS
INSOLUTOS
MAYOR O IGUAL A 1.00 Y MENOR A 2.50 4.0%
MAYOR O IGUAL A 2.50 Y MENOR A 3.50 5.0%
MAYOR O IGUAL A 3.50 Y MENOR A 10.00 6.0%
SUELDO BÁSICO DE COTIZACIÓN (en veces SMMVDF)
TASA DE INTERES ANUAL SOBRE SALDOS
INSOLUTOS
MAYOR O IGUAL A 1.00 Y MENOR A 2.50 4.0%
MAYOR O IGUAL A 2.50 Y MENOR A 3.50 5.0%
MAYOR O IGUAL A 3.50 Y MENOR A 10.00 6.0%
SUELDO BÁSICO DE COTIZACIÓN (en veces SMMVDF)
TASA DE INTERES ANUAL SOBRE SALDOS
INSOLUTOS
MAYOR O IGUAL A 1.00 Y MENOR A 2.50 4.0%
MAYOR O IGUAL A 2.50 Y MENOR A 3.50 5.0%
MAYOR O IGUAL A 3.50 Y MENOR A 10.00 6.0%
Línea de Crédito
Montos Máximos
En SMMGVDF En Pesos
Tradicional
441.8655(Más el saldo de la
subcuenta de vivienda)
$ 736,112. 57(Más el saldo de la
subcuenta de vivienda)
Conyugales
441.8655 Fovissste + (Más el saldo de la
subcuenta de vivienda) + Infonavit
El monto no puede ser mayor a 650
veces el SMMGVDF (MÁX. DE AVALÚO)
Fovissste + (Más saldo de la subcuenta de vivienda) + Infonavit <= $ 1,082,848 (valor máx. de avalúo)
1 SMMGVDF = $ 1,665.92 (2009)
Cómo se paga el crédito
30% del sueldo base del trabajador
Retención en nómina
Más 5% de aportaciones del SAR
Sistema de Ahorro para el Retiro
Sin penalizaciones por pagos anticipados Sin penalizaciones por pagos anticipados
Cómo se paga el crédito
30% del sueldo base del trabajador
- Se utiliza para pago de capital e Intereses
Más 5% de aportaciones del SAR y Pagos Anticipados
- Se utilizan para pago directo a capital desde el momento de recepción
El crédito se administra sobre Saldo Insolutos:
- Reducción del saldo insoluto de inmediato- Reducción del monto de intereses - Incremento del pago a capital- Reducción del plazo - Reducción del costo del crédito
El crédito se administra sobre Saldo Insolutos:
- Reducción del saldo insoluto de inmediato- Reducción del monto de intereses - Incremento del pago a capital- Reducción del plazo - Reducción del costo del crédito
Enganche: Enganche:
Gastos que se deben prever en un crédito
Lo paga el acreditado. Depende de condiciones que el acreditado pacte con el vendedor. Se debe consignar como abono al pago del inmueble .
Lo paga el acreditado. Depende de condiciones que el acreditado pacte con el vendedor. Se debe consignar como abono al pago del inmueble .
Avalúo: Avalúo:
Gastos de escrituración: Gastos de escrituración:
Lo paga el acreditado. Lo realiza un valuador registrado ante la Sociedad Hipotecaria Federal.Lo paga el acreditado. Lo realiza un valuador registrado ante la Sociedad Hipotecaria Federal.
Los paga el acreditado. Los establecen las leyes administrativas y fiscales de cada entidad federativa.
Los paga el acreditado. Los establecen las leyes administrativas y fiscales de cada entidad federativa.
Gastos que se deben prever en un crédito
Impuestos Impuestos Derechos Derechos
Honorarios notariales
Honorarios notariales Inscripción en el RPP
Inscripción en el RPP
Los paga el acreditado. Derecho de registro, Traslado de dominio. Los paga el acreditado. Derecho de registro, Traslado de dominio.
El Fondo paga la mitad correspondiente al contrato de mutuo. La otra mitad la paga el acreditado y puede ser parte del crédito, sin rebasar el máximo autorizado (remanente).
El Fondo paga la mitad correspondiente al contrato de mutuo. La otra mitad la paga el acreditado y puede ser parte del crédito, sin rebasar el máximo autorizado (remanente).
Monto del crédito: Monto del crédito:
Montos aproximados de gastos
Ejemplo: $ 350,000Ejemplo: $ 350,000 Avalúo: Avalúo: Gastos de escrituración: Gastos de escrituración:
$3,000$3,000
Impuestos Impuestos
Derechos Derechos
Honorarios notariales
Honorarios notariales
Inscripción en el RPP
Inscripción en el RPP
Los paga el acreditado. Impuesto (local) sobre adquisición de inmuebles. En el DF: 3.696% sobre el valor del inmueble: $ 12,936 .
Los paga el acreditado. Impuesto (local) sobre adquisición de inmuebles. En el DF: 3.696% sobre el valor del inmueble: $ 12,936 .
$1,100. De registro $ 6,000. Traslado de dominio $ 5,500.$1,100. De registro $ 6,000. Traslado de dominio $ 5,500.
$ 3,500. El Fondo apoya con la mitad. La otra mitad la paga el acreditado; puede ser parte del crédito.$ 3,500. El Fondo apoya con la mitad. La otra mitad la paga el acreditado; puede ser parte del crédito.
De $ 1,000 a $ 1,500. El Fondo apoya con la mitad. La otra mitad la paga el acreditado; puede ser parte del crédito.De $ 1,000 a $ 1,500. El Fondo apoya con la mitad. La otra mitad la paga el acreditado; puede ser parte del crédito.
Total aproximado: $ 33,536.
(Las cantidades y conceptos pueden variar según la entidad federativa)
Total aproximado: $ 33,536.
(Las cantidades y conceptos pueden variar según la entidad federativa)
La compra-venta: La compra-venta:
Las escrituras consignan tres operaciones:
Se efectúa entre el vendedor y el acreditado. Los gastos los paga el acreditado.
Se efectúa entre el vendedor y el acreditado. Los gastos los paga el acreditado.
El contrato de mutuo con interés y garantía hipotecaria:
El contrato de mutuo con interés y garantía hipotecaria:
La constitución de la hipoteca: La constitución de la hipoteca:
Establece el otorgamiento del crédito entre Fovissste y el acreditado. Honorarios e inscripción en el RPP se pagan por mitad entre Fovissste y el acreditado.
Establece el otorgamiento del crédito entre Fovissste y el acreditado. Honorarios e inscripción en el RPP se pagan por mitad entre Fovissste y el acreditado.
Establece la garantía hipotecaria a favor del Fondo de la Vivienda. Los gastos los paga el acreditado.
Establece la garantía hipotecaria a favor del Fondo de la Vivienda. Los gastos los paga el acreditado.
Características de la vivienda
Contar con título de propiedad debidamente registrado en el RPP (escritura pública).
Estar urbanizada y contar cómo mínimo, con los servicios de agua potable, energía eléctrica, drenaje
Deberá tener una vida útil remanente de 30 años,
Deberá tener uso habitacional.
Libre de gravámen y/o hipotecas
Características de la vivienda
Contar con título de propiedad debidamente registrado en el RPP (escritura pública).
Estar urbanizada y contar cómo mínimo, con los servicios de agua potable, energía eléctrica, drenaje
Deberá tener una vida útil remanente de 30 años,
Deberá tener uso habitacional.
Libre de gravámen y/o hipotecas
GRACIAS