i
IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM OPERASIONALISASI
DI BANK MUAMALAT INDONESIA KOTA MALANG
SKRIPSI
oleh:
SRI EKO AYU INDRAWATI
08220036
JURUSAN HUKUM BISNIS SYARI’AH
FAKULTAS SYARIAH
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI
MAULANA MALIK IBRAHIM MALANG
2012
ii
PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI
Demi Allah,
Dengan kesadaran dan rasa tanggung jawab terhadap pengembangan keilmuan
penulis menyatakan bahwa skripsi dengan judul:
IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM OPERASIONALISASI
DI BANK MUAMALAT INDONESIA KOTA MALANG
Benar-benar merupakan karya ilmiah yang disusun sendiri, bukan duplikat atau
memindahkan data dari orang lain. Jika dikemudian hari terbukti bahwa skripsi ini
ada kesamaan, baik isi, logika maupun datanya, secara keseluruhan atau sebagian,
maka skripsi dan gelar sarjana yang diperoleh, secara otomatis batal demi hukum.
Malang, 02 April 2012
Penulis
Sri Eko Ayu Indrawati
NIM. 08220036
iii
HALAMAN PERSETUJUAN
Pembimbing penulisan skripsi saudari Sri Eko Ayu Indrawati, NIM. 08220036,
mahasiswa Program Studi Hukum Bisnis Syari‟ah Fakultas Syari‟ah Universitas
Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang, setelah membaca, mengamati
kembali, dan mengoreksi berbagai data yang ada di dalam skripsi. Maka penulisan
skripsi dengan judul:
IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM OPERASIONALISASI
DI BANK MUAMALAT INDONESIA KOTA MALANG
Telah dianggap sudah memenuhi syarat-syarat ilmiah untuk disetujui dan diajukan
kepada Majelis Dewan Penguji.
Malang, 02 April 2012
Mengetahui, Dosen Pembimbing,
Ketua Jurusan
Hukum Bisnis Syari‟ah
Dr. Suwandi, M.H. Dr. Suwandi, M.H
NIP. 196110415200003 1 00 1 NIP. 196110415200003 1 00 1
iv
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI
Dewan penguji skripsi saudari Sri Eko Ayu Indrawati, NIM 08220036, Mahasiswa
Jurusan Hukum Bisnis Syari‟ah Fakultas Syari‟ah Universitas Islam Negeri Maulana
Malik Ibrahim Malang, dengan judul:
IMPLEMENTASI PRINSIP WADI’AH DALAM OPERASIONALISASI
DI BANK MUAMALAT INDONESIA KOTA MALANG
Telah dinyatakan lulus dengan nilai A.
Dewan Penguji:
1. Drs. H. Dahlan Tamrin, M. Ag. ( )
NIP: 195003241983031002 Penguji Utama
2. Mujaid Kumkelo, S. Ag., M.H. ( )
NIP: 197406192000031001 Ketua
3. Dr. Suwandi, M.H. ( )
NIP: 196110415200003 1 00 1 Sekretaris
Malang, 02 April 2012
Dekan,
Dr.Hj.Tutik Hamidah,M.Ag
NIP: 195904231986032003
v
HALAMAN MOTTO
ين النصيحة الد(Agama adalah nasihat)
فا ء عدا و ة بال سبب و الوعد بال (Janji tanpa ditepati adalah permusuhan tanpa sebab)
“Jika kamu dalam perjalanan (dan bermu'amalah tidak secara
tunai) sedang kamu tidak memperoleh seorang penulis, Maka
hendaklah ada barang tanggungan yang dipegang (oleh yang
berpiutang). akan tetapi jika sebagian kamu mempercayai sebagian
yang lain, Maka hendaklah yang dipercayai itu menunaikan
amanatnya (hutangnya) dan hendaklah ia bertakwa kepada Allah
Tuhannya; dan janganlah kamu (para saksi) Menyembunyikan
persaksian. dan Barangsiapa yang menyembunyikannya, Maka
Sesungguhnya ia adalah orang yang berdosa hatinya; dan Allah
Maha mengetahui apa yang kamu kerjakan”.
vi
KATA PENGANTAR
Bismillahirrohmanirrohim,
Alhamdulillahirabbil‟alamin,la haula wala quwata illa billahil „aliyyil
adhzim, dengan hanya rahmat-Mu serta hidayah-Nya penulisan skripsi yang berjudul
“Implementasi Prinsip Wadi’ah Dalam Operasionalisasi Di Bank Muamalat
Indonesia Kota Malang” dapat diselesaikan dengan baik dan tepat waktu serta
limpahan kasih sayang-Nya, kedamaian dan ketenangan jiwa. Sholawat serta salam
kita haturkan kepada Baginda Rasulillahi SAW yang telah mengajarkan kita dari
alam kegelapan menuju alam terang-benerang di dalam kehidupan ini. Semoga kita
tergolong orang-orang yang beriman dan mendapatkan syafaat dari beliau di akhir
kelak. Amien...
Dengan segala daya dan upaya serta bantuan, bimbingan maupun
pengarahanla kerendahan hati penulis menyampaikan ucapan terimakasih yang tiada
batas kepada:
1. Prof. Imam Suprayoga selaku Rektor Universitas Islam Negeri Maulana Malik
Ibrahim Malang.
2. Dr. Hj. Tutik Hamidah, M.Ag, selaku Dekan Fakultas Syari‟ah Universitas Islam
Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang.
vii
3. Bapak Dr. Suwandi, M.H. selaku Ketua Jurusan Hukum Bisnis Syari‟ah,
Fakultas Syari‟ah UIN Maliki dan Dosen Pembimbing peneliti yang
memberikan saran, bimbingan dan motivasi kepada penulis dengan penuh
kepercayaan sehingga skripsi terselesaikan dengan baik dan tepat waktu.
4. Bapak H. Isroqunnajah, M.Ag, selaku dosen wali yang mendidik, dan
membimbing selama penulis menuntut ilmu.
5. Segenap dosen Fakultas Syari‟ah Islam Negeri (UIN) Maulana Malik Ibrahim
Malang, yang telah memberikan ilmu manfaat, pengetahuan dan pengalaman
kehidupan berharga bagi penulis, baik secara akademik maupun non akademik.
6. Seluruh staf dan karyawan Fakultas Syari‟ah Universitas Negeri Maulana Malik
Ibrahim Malang, penulis ucapkan terimakasih atas partisipasi dan kerjasamanya
dalam penyelesaian penulisan skripsi ini.
7. Khusus Bapak Sudirman Hasan, M.A. yang menampung keluhan serta
penggugah semangat dan inspirasi kesuksesan penulis. Pak Abdul Kadir Qudus,
S.H.I dan Musataklima, S.H.I., M.S.I yang menyempatkan waktunya untuk
memberi saran unik dalam penulisan skripsi dan motivasi moril bagi peneliti.
8. Kedua orang tuaku yang selalu mengalirkan doa kesuksesan, dukungan moril
dan finansial, serta penopang semangat disaat gundah melanda untuk tetap yakin
dapat meraih kesuksesan. Serta adikku Indah Dwi Nur Halimah yang
memberikan canda tawa tengkar di setiap sedikit waktu saat kita bersama.
viii
9. Semua pihak di lingkungan Bank Muamalat Indonesia Kota Malang, yang
memberikan kesempatan untuk berbagi informasi sehingga membantu proses
penelitian, khususnya Bapak Sabar Arifin selaku pembimbing lapangan.
10. Teman-teman Hukum Bisnis Syari‟ah angkatan 2008 yang memberi genggaman
kebersamaan untuk meraih keberhasilan bersama di bangku kuliah. Khusunya
Dwi Fidhayanti, Ayyudiana N.M. dan Ulyana Maskurin dengan kebersamaan
kita sejak awal penempuhan sampai penyelesaian penulisan skripsi.
11. Adik dan temen kos Pak Sirat (Kasur) de Tutik, Ima, Anis, Suci, Ryan, Bela,
Nisa‟, dan Ika. Kebersamaan indah dalam tengkar, sendau gurau di bawah satu
atap yang penuh berkah, serta mengucurkan inspirasi dan support kehidupan.
12. Sang terkasih kakanda M. Yusuf Subkhi pemancar lorong kebahagiaanku dan
penguat kerapuhan jiwaku. Terimakasih bentuk kesabaran, bimbingan, dan
petunjuk mu, sehingga kita dapat saling menggenggam tangan kesetiaan menuju
taman surga. Khusus kesetiaan mu disaat menemani proses penyelesaian skripsi.
13. Serta berbagai pihak yang ikut serta membantu proses penyelesaian penulisan
skripsi ini yang tidak disebutkan satu persatu.
Kesadaran penulis mengenai kekurangan dan keterbatasan dalam
penulisan skripsi ini, segala kritik dan saran konstruktif diharapkan penulis untuk
kesempurnaan skripsi ini. Semoga Allah SWT memberi balasan kebaikan bagi
seluruh pihak yang ikut serta dan semoga penyusunan skripsi ini bermanfaat bagi
kemajuan ilmu pengetahuan di Indonesia, khususnya dalam ranah perbakan syari‟ah.
ix
Malang, 02 April 2012
Penulis
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ............................................................................................. i
PERNYATAAN KEASLIAN SKRIPSI .............................................................. ii
HALAMAN PERSETUJUAN ............................................................................. iii
HALAMAN PENGESAHAN SKRIPSI .............................................................. iv
HALAMAN MOTTO ........................................................................................... v
KATA PENGANTAR ........................................................................................... vi
DAFTAR ISI .......................................................................................................... ix
DAFTAR GAMBAR DAN TABEL ..................................................................... xii
PEDOMAN TRANSLITERASI .......................................................................... xiii
ABSTRAK ............................................................................................................. xvi
BAB I PENDAHULUAN ......................................................................................... 01
A. Latar Belakang .................................................................................................. 01
B. Rumusan Masalah ............................................................................................. 10
C. Batasan Masalah ............................................................................................... 10
D. Tujuan Penelitian .............................................................................................. 11
E. Manfaat Penelitian ............................................................................................ 11
F. Penelitian Terdahulu ......................................................................................... 12
x
G. Sistematika Penulisan ....................................................................................... 16
BAB II TINJAUAN PUSTAKA .............................................................................. 19
A. Perbankan Syari’ah ........................................................................................ 19
1. Pengertian Perbankan Syari‟ah ....................................................................... 19
2. Sejarah Perbankan Syari‟ah ............................................................................ 20
3. Asas Fungsi Dan Tujuan Perbankan Di Indonesia.......................................... 28
4. Dasar Hukum Perbankan Syari‟ah .................................................................. 29
5. Prinsip Bentuk Produk Penghimpunan Dan Penyaluran Dana Perbankan
Syari‟ah .......................................................................................................... 31
6. Prinsip Transaksi Syari‟ah .............................................................................. 35
B. Komparasi Prinsip Wadi’ah Klasik Dan Kontemporer .............................. 38
1. Pengertian Wadi‟ah ......................................................................................... 38
2. Dasar Hukum Wadi‟ah ................................................................................... 43
3. Rukun Dan Syarat Wadi‟ah ............................................................................ 47
4. Pelaksanaan Wadi‟ah Beserta Ketentuannya Dalam Aplikasi Perbankan
Syari‟ah .......................................................................................................... 48
C. Operasional Akad Wadi’ah di Perbankan Syari’ah .................................... 50
1. Wadi‟ah yad-amanah ...................................................................................... 52
2. Wadi‟ah yad-dhamanah .................................................................................. 53
BAB III METODE PENELITIAN ......................................................................... 58
A. Jenis Penelitian ............................................................................................... 59
xi
B. Pendekatan ...................................................................................................... 60
C. Lokasi Penelitian ............................................................................................ 61
D. Sumber Data ................................................................................................... 61
1. Data Primer ..................................................................................................... 61
2. Data Sekunder ................................................................................................. 62
3. Data Tersier ..................................................................................................... 62
E. Metode Pengumpulan Data ........................................................................... 63
1. Wawancara ...................................................................................................... 63
2. Observasi ......................................................................................................... 64
3. Dokumentasi ................................................................................................... 65
F. Teknik Pengecekan Keabsahan Data ............................................................ 66
G. Metode Pengolahan dan Analisa Data ......................................................... 67
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ........................................ 72
A. Bank Muamalat Indonesia Kota Malang ..................................................... 72
1. Sejarah Bank Muamalat Indonesia Kota Malang ........................................... 72
2. Karakteristik Bank Muamalat Indonesia Kota Malang .................................. 74
B. Pelaksanaan Akad Wadi’ah (Titipan Murni) Pada Produk Giro Wadi’ah
Di Bank Muamalat Indonesia Kota Malang……………………………….87
C. Penggunaan Prinsip Wadi’ah (Titipan Murni) di Bank Muamalat
Indonesia Kota Malang………………………………………………….…101
BAB V PENUTUP………………………………………………………………..112
xii
A. Kesimpulan…………………………………………………………………….112
B. Saran……………………………………………………………………...…….114
DAFTAR GAMBAR DAN TABEL
A. DAFTAR GAMBAR
1. Gambar 1………………………………………………………………….…37
2. Gambar 2…………………………………………………………………….37
3. Gambar 3………………...…………………………………………………..38
4. Gambar 4…………………………………………………………………….41
5. Gambar 5…………………………………………………………………….43
6. Gambar 6…………………………………………………………………….75
7. Gambar 7…………………………………………………………………….75
8. Gambar 8…………………………………………………………………….78
B. DAFTAR TABEL
1. Tabel 1………………………………………………………………………..12
2. Tabel 2………………………………………………………………………..69
xiii
PEDOMAN TRANSLITERASI1
A. Konsonan
dl = ض Tidak dilambangkan = ا
th = ط B = ب
dh = ظ T = ت
(Koma menghadap ke atas) ’ = ع Ts = ث
gh = غ J = ج
f = ف H = ح
q = ق Kh = خ
k = ك D = د
l = ل Dz = ذ
m = م R = ر
n = ن Z = ز
w = و S = س
h = ه Sy = ش
y = ي Sh = ص
Hamzah ( ء ) yang sering dilambangkan dengan alif, apabila teletak di
awal kata maka dalam transliterasinya mengikuti vokalnya, tidak dilambangkan.
Namun apabila terletak di tengah atau akhir kata, maka dilambangkan dengan tanda
koma di atas („), berbalik dengan koma („) untuk pengganti lambang “ع”.
1Fakultas Syari‟ah UIN Malang, Pedoman Penulisam Karya Tulis Ilmiah (Malang: Fakultas Syari‟ah
Universitas Islam Negeri Malang, 2011),
xiv
B. Vokal, Panjang dan Diftong
Setiap penulisan bahasa Arab dalam bentuk tulisan latin vokal fathah
ditulid dengan “a”, kasrah dengan “i”, dlommah dengan “u”. Sedangkan bacaan
panjang masing-masing ditulis dengan berikut:
Vokal (a) panjang = â, misalnya قال menjadi qâla
Vokal (i) panjang = Î, misalnya قيل menjadi qîla
Vokal (u) panjang = û, misalnya دون menjadi dûna
Khusus untuk ya‟ nisbat, maka tidak boleh digantikan dengan “i”,
melainkan tetap ditulis dengan “iy” agar dapat menggambakan ya‟ nisbat di
akhirnya. Begitu juga untuk suara diftong, wawu dan ya‟ setelah fathah ditulis
dengan “aw” dan “ay”. Perhatikan contoh berikut:
Diftong (aw) = و misalnya قول menjadi qawlun
Diftong (ay) = ي misalnya خير menjadi khayrun
C. Ta’ Marbuthah (ة)
Ta‟Marbuthah (ة) ditransliterasikan dengan “t” jika berada di tengah-
tengah kalimat, tetapi apabila Ta‟ Marbuthah tersebut berada diakhir kalimat, maka
ditransliterasikan dengan menggunakan “h” misalnya الرسالة للمدرسة maka menjadi al-
risalat li al-mudarrisah, atau apabila berada ditengah-tengah kalimat yang terdiri dai
susunan mudlaf dan mudlafilayh, maka ditrasliterasikan dengan menggunakan “t”
yang disambung dengan kalimat berikutnya, misalnya فى رحمة هللا menjadi fi
rahmatillâh.
xv
D. Kata Sandang dan Lafadh al-Jalalah
Kata sandang berupa “al” ( ال ) ditulis dengan huuf kecil, kecuali terletak
pada awal kalimat. Sedangkan “al” dalam lafadh jalalah yang berada di tengah-
tengah kalimat disandakan (idhafah), maka dihilangkan. Perhatikan contoh berikut:
1. Al-Imâm al-Bukhâriy mengatakan ...
2. Al-Bukhâriy dalam muqaddimah kitabnya menjelaskan ...
3. Masyâ‟ Allâh kâna wa mâ lam yasya‟ lam yakun.
4. Billâh azza wa jalla.
E. Nama dan Kata Arab Ter-Indonesia
Pada pinsipnya setiap kata yang berasal dari bahasa Arab harus ditulis
dengan menggunakan sistem transliterasi. Apabila kata tersebut merupakan nama
Arab dari orang Indonesia atau bahasa Arab yang sudah terindonesiakan, tidak perlu
ditulis dengan menggunakan sistem transliterasi. Perhatikan contoh berikut:
“... Abdurrahman Wahid, mantan Presiden RI ke-empat, dan Amin Rais,
mantan Ketua MPR pada masa yang sama, telah melakukan kesepakatan
untuk menghapuskan nepotisme, kolusi dan korupsi dari muka bumi
Indonesia, dengan salah satu caranya melalui pengintesifan salat di berbagai
kantor pemerintahan, namun ...”
Penulisan nama “Abdurrahman Wahid”, “Amin Rais”, dan “salat” ditulis
dengan menggunakan tata cara penulisan bahasa Indonesia yang disesuaikan dengan
penulisan namanya. Kata tersebut sekalipun berasal dari bahasa Arab, namun ia
berupa nama dari orang Indonesia dan terindonesiakan, untuk tidak ditulis dengan
cara “Abd al-Rahmân Wahîd”, “Amin Raîs”, dan bukan “shalât”.
xvi
ABSTRAK
Sri Eko Ayu Indrawati, 08220036, 2012, Implementasi Prinsip Wadi’ah Dalam
Operasionalisasi Di Bank Muamalat Indonesia Kota Malang, Skripsi,
Program Studi Hukum Bisnis Syari’ah, Fakultas Syari’ah, Universitas
Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang. Dosen Pembimbing: Dr.
Suwandi, M.H.
KATA KUNCI: Operasional, Prinsip Wadi’ah
Akad wadi‟ah digunakan di perbankan syari‟ah pada produk simpanan
seperti giro, tabungan dan deposito. Bank Muamalat Indonesia Kota Malang
menggunakan akad wadi‟ah pada produk giro dan tabungan, dengan prinsip wadi‟ah
yad-dhamanah atau titipan yang boleh digunakan oleh penerima titipan atas izin
penitip. Penggunaan akad pada operasional perbankan syari‟ah merujuk pada fiqih
muamalat yang berdasarkan prinsip Islam. Secara prinsip, wadi‟ah berarti titipan
murni yang tidak boleh digunakan oleh penerima titipan. Sementara perbankan
syariah memanfaatkan dana titipan sebagai dana produktif yang disalurkan kepada
nasabah untuk investasi dengan tujuan mendapat keuntungan. Bank mendapat
keuntungan secara maksimal, sementara nasabah mendapat jaminan keamanan
titipan serta pemberian bonus. Operasional prinsip wadi‟ah ini dinilai mendekati
pada prinsip qardh, bahwa peminjam berhak menguasai dengan menggunakan dana
secara maksimal, dan memberi jaminan keutuhan kepada pemberi pinjaman.
Fokus masalah yang diteliti dalam penelitian ini yaitu pada penerapan akad
wadi‟ah berdasarkan prinsip titipan murni. Sebab, bank menggunakan dana titipan
sebagai investasi dan nasabah menuntut adanya jaminan keamanan dana yang
dititipkan jika terjadi kesalahan meskipun tidak disebabkan oleh bank, serta adanya
pemberian bonus bagi nasabah penitip. Penelitian ini untuk mengetahui penerapan
prinsip titipan murni dalam pelaksanaan akad wadi‟ah, khusunya pada produk Giro
Wadi‟ah di Bank Muamalat Indonesia Kota Malang.
Jenis penelitian ini yaitu penelitian yuridis empiris. Data yang
dikumpulkan berupa data primer melalui observasi, wawancara, sedangkan data
sekunder dan tersier berupa dokumen dan website. Analisis data menggunakan
deskriptif kualitatif, yang menguraikan secara jelas dan ringkas mengenai penerapan
prinsip titipan murni dengan menggunakan akad wadi‟ah pada produk Giro Wadi‟ah.
Hasil penelitian yang diperoleh yaitu implementasi pada operasional akad
wadi‟ah di Bank Muamalat Indonesia Kota Malang pada produk Giro Wadi‟ah
menggunakan prinsip titipan yang boleh digunakan. Alasan signifikan yang temukan
peneliti, bahwa operasional akad wadi‟ah dengan prinsip titipan yang boleh
digunakan pada produk simpanan di bank syari‟ah, karena terdapat produk hukum
ataupun Undang-Undang yang membolehkan untuk melakukan pelaksanaan prinsip
tersebut. Sehingga prinsip titipan yang boleh digunakan memiliki legalitas sekaligus
merujuk pada fiqih kontemporer yang membagi wadi‟ah menjadi dua, dan melihat
pada fungsi bank yaitu menghimpun dan menyalurkan dana kepada masyarakat.
xvii
ABSTRACT
Sri Eko Ayu Indrawati, 08220036, 2012, The Implementation of Operation
Wadi’ah Principles In Bank Muamalat Indonesia Malang, Thesis, Sharia
Business Law Study Program, Sharia Faculty, State Islamic University
Maulana Malik Ibrahim of Malang. Lector: Dr. Kelvin, M.H.
Keywords: Operational Wadi’ah Principles
Wadi‟ah agreement used in the shari'a banking deposit products such as
checking, savings and time deposits. Bank Muamalat Indonesia Malang using
wadi‟ah agreement on current accounts and savings products, with the principle
wadi‟ah yad-dhamanah or deposit which may be used by the recipient deposits the
depositor permission. Agreement on the operational use of shari'a banking refer to
the jurisprudence Muamalat based on Islamic principles. In principle, means a
deposit of pure wadi‟ah that should not be used by the receiving deposit. While the
Islamic banking to use the funds deposited as funds are channeled to productive
investment by the customer for the purpose of obtaining profits. Bank to the
maximum profit, while customers get a guarantee of security deposit and bonus.
Operational principle is considered close to wadi‟ah qardh principle, that the
borrower is entitled to retain the maximum use of funds, and ensures the integrity of
the lender.
The focus of the problems examined in this study are in agreement wadi‟ah
application based on the principle of pure deposits. Therefore, the bank uses the
funds deposited as an investment and customers demanded a security guarantee
funds on deposit in the event of an error, although not caused by the bank, as well as
a bonus for customers depositor. This study to determine the application of the
principle of pure deposits in the execution of the contract wadi‟ah, especially on
products Giro wadi‟ah Muamalat Indonesia in Malang.
This type of research is empirical legal research. Data collected in the form of
primary data through observation, interviews, while data in the form of secondary
and tertiary documents and websites. Analysis of qualitative data using descriptive,
which outlines a clear and concise regarding the application of the principle of pure
deposit using the product Giro wadi‟ah contract wadi‟ah.
The results obtained by the implementation of the operational contract wadi‟ah
Muamalat Indonesia in Malang on Giro wadi‟ah product uses the principle of deposit
which may be used. Researchers found a significant reason, that the operational
contract with the principle wadi‟ah deposit which may be used on bank deposit
products in Shariah, because there is a legal product or an Act to allow for the
implementation of these principles. So that the principle of deposit which may be
used to have the legality as well as referring to the contemporary jurisprudence
wadi‟ah divide into two, and look at the functions of the bank to collect and
distribute funds to the community.
xviii
البحث صلخستم، جيف اندونيسيا بنك معامالت ماالن الودعة تعمل ، مبادئ تنفيذ0200، 23002280، سري إيكو أيو إندراوايت
اإلسالمية موالنا ابراىيم اجلامعة احلكمية، الشريعة دراسة قانون برنامج األعمال التجارية، وكلية الشريعة يف البحث ادلاجستري ،سواندس الدكاتر: ادلشرف. ماالنج ، مالك
الودعة التشغيلية، المبادئ : الكلمة الرئيسسة ادلستخدمة يف منتجات الودائع ادلصرفية مع أحكام الشريعة اإلسالمية مثل االدخار، الوديعة العقاد
ة على احلسابات اجلاري الوديعةاالتفاق باستخدام جبنك معامالت اندونيسيا ماالن. والتحقق من والودائع ألجل. أو الوديعة اليت ميكن استخدامها من قبل ودائع ادلتلقي إذن ادلودع ضمنة مبدأ ياد الوديعة ومنتجات االدخار، مع
. اتفاق حول االستخدام العملي للمصرفية الشريعة الرجوع إىل معامالت الفقو القائم على مبادئ الشريعة اإلسالميةفي حني أودع ف. ي ال ينبغي أن تستخدم من قبل ودائع ادلستقبلةالنقي الذ الوديعة من حيث ادلبدأ، يعين إيداع
اخلدمات ادلصرفية اإلسالمية إىل استخدام األموال كما يتم توجيو األموال إىل استثمارات منتجة من قبل الزبون لغرض لتأمني البنك إىل أقصى قدر من األرباح، يف حني للعمالء احلصول على ضمانة من مبلغ ا. احلصول على أرباح
أنو حيق للمقرتض يف اإلبقاء على االستفادة القصوى ، قردالتشغيل على مقربة من مبدأ الودعة ويعترب مبدأ. وادلكافأة .من األموال، ويضمن سالمة ادلقرض
. اتفاق يقوم على مبدأ الودائع حمض الوديعة الرتكيز على ادلشاكل فحصو يف ىذه الدراسة ىي يف تطبيقفعة كاستثمار والعمالء طالبوا صناديق ضمان األمن على اإليداع يف حالة وجود يالبنك األموال ادلود ولذلك، يستخدم
ىذه الدراسة لتحديد تطبيق مبدأ الودائع . خطأ، على الرغم من عدم تسببها للبنك، وكذلك مكافأة الدلودع الزبائن .جيف ماالن ندونيسيا معامالتادلنتجات ا الودعة، خصوصا يف جريو الوديعة العقد نقي يف تنفيذ
البيانات اليت مت مجعها يف شكل بيانات أولية من . هذا النوع من البحوث التجريبية البحوث القانونيةفحتليل البيانات النوعية . خالل ادلالحظة وادلقابالت، بينما البيانات يف شكل وثائق والثانوي والعايل ومواقع االنرتنت
سم اخلطوط العريضة لواضحة وخمتصرة فيما يتعلق بتطبيق مبدأ الوديعة حمض استخدام باستخدام وصفي، الذي ير . جريو الوديعة ادلنتج عقد
الوديعة يف ماالنغ يف جريو الوديعة النتائج اليت حصل عليها لتنفيذ العمليات اندونيسيا عقد معامالتو ون وجود سبب ىام، أن العقد التشغيلية مع مبدأ وجد الباحث. ادلنتج يستخدم مبدأ الوديعة اليت ميكن استخدامها
اليت ميكن استخدامها على منتجات الودائع ادلصرفية يف الشريعة اإلسالمية، ألن ىناك منتج قانوين أو عمل الوديعةحبيث مبدأ الوديعة اليت ميكن أن تستخدم لديهم شرعية وكذلك يف اشارة اىل . إلتاحة الفرصة لتنفيذ ىذه ادلبادئ
.ادلعاصرة إىل قسمني، وإلقاء نظرة على وظائف يف البنك جلمع وتوزيع األموال على اجملتمع الوديعة نقسام فقواال