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¿CÓMO AHORRARSE MILES DE DÓLARES¿CÓMO AHORRARSE MILES DE DÓLARES
EN IMPUESTOS ENEN IMPUESTOS EN
LA BOLSA DE VALORES?LA BOLSA DE VALORES?
Por:Luis Enrique Martínez
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ÍNDICE
EL COBRO DE LOS IMPES!OS .......................................................................................... "
RE#L$ DE ORO P$R$ $%ORR$RSE IMPES!OS ................................................................... &
P'!OS $ !E'ER E' CE'!$ ............................................................................................. (
$%ORR$RSE $)' M*S E' IMPES!OS ................................................................................ +
S$'DO P$R$,SOS -ISC$LES P$R$ $%ORR$R'OS $L MISMO !IEMPO !E'ER M$ORSE#RID$D ....................................................................................................................... /"
CO'CLSI0' ..................................................................................................................... /1
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EL COBRO DE LOS IMPUESTOS
El tema de impuestos es algo muy importante y de mucho debate
en el negocio de las inversiones en la Bolsa de Valores de USA.
Para frenar el debate sobre el tema, vamos a partir de un hecho en
el que todos estamos de acuerdo, y es que nadie quiere regalar a otros!
el dinero que le ha costado ganarse, incluso si ese otro es un gobierno"
especialmente si se vive en pa#ses en los que no se tiene un control
efica$ de a donde va a parar en realidad el dinero de los impuestos o si
est% bien administrado.
Partiendo de esto, empe$aremos a e&plicar c'mo funciona el
sistema de mane(o y cobro de impuesto para nuestra inversi'n en bolsa,
para luego pasar a tratar acerca de las me(ores maneras para ahorrarse
miles de d'lares en impuestos.
Vamos a hablar de los dos casos principales que se pueden dar)
*. +ue el inversionista viva legalmente dentro de USA.
. +ue el inversionista viva legalmente fuera de USA.
El primer caso se refiere a usted, s'lo si usted invierte en la bolsa
de USA y vive legalmente dentro de ese pa#s. Es decir, posee una
cuidadania o residencia de USA ya aprobada y certificada con todos los
requerimientos de la ley vigente. Aclaro que debe de poseer la
ciudadan#a o residencia de ese pa#s ya aprobada. Si usted esta en
cualquier situaci'n de tr%mite de esa documentaci'n, entonces
oficialmente para el corredor de bolsa usted todav#a no vive dentro de
USA.
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Si usted le dice al corredor de bolsa que vive dentro de USA,
entonces le pedir%n la documentaci'n que haga valer que usted residedentro del pa#s, el carnet de residencia, o su documento de identidad
como ciudadano de USA. Si usted no tiene estos documentos entonces,
este no es su caso.
El segundo caso se refiere a cualquier persona que invierta desde
cualquier pa#s que no sea USA, y que utili$ar% la documentaci'n de
identidad del pa#s en donde reside para abrir la cuenta en el corredor de
bolsa.
Una pregunta que muchas personas se hacen cuando escuchan
esto es)
-+u pasa si vivo dentro de USA, pero no poseo residencia ni
ciudadan#a, en que lugar quedo/
0a respuesta nos la da otra pregunta)
-1e qu pa#s es usted/, es decir, -en qu pa#s naci' y de qu pa#s
tiene documentaci'n/
0a respuesta a esta pregunta, sit2a a estas personas en nuestro
caso n2mero dos. Esa persona deber% invertir como si no viviera dentro
de USA, sino en su pa#s, es decir abrir% su cuenta con la nacionalidad de
su pa#s de origen, pues no tiene otra opci'n.
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REGLA DE ORO PARA AHORRARSE IMPUESTOS
Si usted evita abrir la cuenta en su corredor de bolsa con
documentos de los siguientes paises)
• Estados Unidos
• 3anad%
• 4oda la Union Europea
Entonces se ahorrar% muchos d'lares en impuesto.
-Por qu/
0a ra$'n es que en esos pa#ses, se paga mucho m%s impuestos
que en el resto del mundo. Son los pa#ses en donde m%s impuesto se
paga por vivir y por las ganancias que obtiene de sus inversiones.
As# que nuestra primera regla de oro es)
No abra una cuenta en su corredor de bolsa con documentación de
estos países, si puede evitarlo.
-3'mo evitarlo/
5ay algo muy bueno en el mundo, y se llama doble nacionalidad.
Si por e(emplo usted naci' en Per2, o sus padres son peruanos y posee
una nacionalidad de ese pa#s, pero al mismo tiempo es un residente legalde USA y posee la documentaci'n correcta para abrir una cuenta
demostrando que reside legalmente en ese pa#s, entonces use su
nacionalidad peruana.
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Una peque6a b2squeda por internet, o una llamada al ministerio de
impuestos de Per2 le podr% comprobar que en ese pa#s se paga menos
impuestos por las ganancias en bolsa, que en Estados Unidos.
7 este mismo caso se repite en todos o casi todos los pa#ses de
latinoamrica y el resto del mundo a e&cepci'n por supuesto, de los que
hemos mencionado antes.
Entonces, el primer paso para ahorrarse impuestos es usar la
nacionalidad de otro pa#s o regi'n que no sea ni USA, ni 3anad%, ni la
Uni'n Europea.
8i recomendaci'n es que si no tiene otra nacionalidad o
documentaci'n que le acredite como ciudadano de otro pa#s, entonces
haga lo posible para obtenerla. En estos tiempos, una visita o una
llamada a una emba(ada de cualquier pa#s, es suficiente para ayudarle a
obtener esos documentos, o la informaci'n de c'mo obtener esa
nacionalidad en caso que no la tenga.
Ahora, partiendo del hecho de que todos hemos seguido larecomendaci'n anterior, de usar nuestra otra nacionalidad en caso que
seamos de USA, 3anad%, o 3iudadano Europeo, o usar nuestra
nacionalidad de origen en caso que no seamos de ninguno de esos
pa#ses" vamos a hablar del proceso a seguir para lograr ahorrarnos en
esos impuestos.
Una ve$ abierta la cuenta del corredor de bolsa con esta
nacionalidad que no sean de USA, 3anada y toda la Uni'n Europea"
vamos a tener que llenar un documento que es el que se encarga dedeclarar nuestra situaci'n legal con respecto al pago de impuestos, este
documento es el 9:BE;.
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3abe aclarar que no importa si usted solamente es ciudadano de
USA, 3anad% o la Uni'n Europea" usted puede abrir la cuenta con su
corredor de bolsa ba(o esa nacionalidad, y con las estrategias que m%sadelante hablaremos siempre podr#a ahorrarse muchos d'lares en
impuesto.
B%sicamente, lo que estamos diciendo al llenar el 9:BE; es que
;< pagaremos impuestos en USA por nuestras ganancias obtenidas en
la bolsa" en otras palabras, USA le pasa el =problema= del cobro de
impuesto al gobierno donde nosotros vivimos, nuestra nacionalidad que
usamos para abrir la cuenta en el corredor de bolsa.
Por ley s'lo debemos pagar impuestos en un solo pa#s, no seria
(usto pagar el doble de impuestos, una ve$ en USA y otra ve$ en nuestro
pa#s" as# que USA nos libera y nos de(a en manos de nuestro pa#s.
Eso es una venta(a, porque como e&plicamos antes, en USA se
paga m%s, y con esto pr%cticamente nos estamos liberando totalmente de
pagar m%s, y elegimos pagar menos en nuestro pa#s de origen, o donde
tengamos la otra nacionalidad.
7 lo me(or de todo es que es *>>? 0egal. As# se ahorran miles de
d'lares en impuestos" as# es como las peronas m%s ricas del mundo
operan en sus grandes ganancias. Esto es de primer nivel.
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PUNTOS A TENER EN CUENTA
Ahora, aqu# el encargado de cobrar es el gobierno de nuestro otro
pa#s, y por e(emplo en latinoamrica e&iste un factor com2n en la mayor#ade paises, y es que no e&isten fiscalmente un rubro o sector fiscal o legal
que se llame =inversiones en bolsas e&tran(eras o de USA=.
1e hecho en mi pais, El Salvador ni siquiera e&iste algo as# como la
=inversi'n=. Si yo quiero poner una empresa y montar un negocio
seriamente establecido de inversiones en bolsa no puedo" debido a que
no e&iste en la legalidad vigente algo que pueda llamarse, empresa de
inversiones en bolsa.
Entonces, mi negocio de inversiones de bolsa de valores, no es
nada diferente a lo que se puede llamar un =comercio informal=. 7 aqu#
estoy su(eto a que si ingreso a mi cuenta bancaria m%s de
apro&imadamente @,>> al a6o, entonces debo declarar y luego pagar al
gobierno un porcenta(e de esos ingresos.
Esta cantidad m#nima de @,>> y el porcenta(e a pagar en
impuestos, va a ser diferente dependiendo del pa#s en donde nosencontremos, o del pa#s en donde tengamos nuestra otra nacionalidad.
7 ser#a muy e&tenso este documento ir pa#s por pa#s evaluando
cuanto se paga, y ese no es el ob(etivo de este documento.
Basta con una llamada o visita al organismo encargado de cobro de
impuestos de ese pa#s para averiguar la normativa que nos aplica, seg2n
la legislaci'n vigente para nuestras inversiones en bolsa, y el
procedimiento para el pago de dichos impuestos.
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AHORRARSE AÚN MÁS EN IMPUESTOS
A continuacion, voy a compartir un 4ip adicional con el cual puedes
llevar al e&tremo, el ahorro de impuestos en tu negocio de bolsa.
3omo lo mencione antes, USA se desentiende del cobro de
impuestos, y debemos pagarlos en el pa#s de donde abrimos la cuenta
con el corredor de bolsa" pero en la mayor#a de casos, este pa#s s'lo
tiene legalmente derecho de cobrar impuestos sobre el dinero que entre
en el.
Si este dinero no entra entonces no pasa nada y todos felices.
Pero a donde vamos a enviar este dinero, si no es a ese pa#s/
A otra cuenta en cualquier otro pa#s e&tran(ero, o incluso siempre en
una cuenta en USA.
-+u pasa con el gobierno de ese otro pa#s e&tran(ero/
1epende de la legislaci'n de cada pais, pero en la mayor#a depa#ses del mundo cuando uno abre una cuenta bancaria de ;o esidente
o de e&tran(ero, no se reporta impuestos a ese pa#s, porque el pa#s
asume que ya los estamos pagando en nuestro pa#s de residencia.
Por tanto nuestra situaci'n legal queda as#)
*. Abrimos la cuenta del corredor de bolsa de un pa#s que no sea
USA, 3anad% o 0a Uni'n Europea.
. ;osotros ganamos dinero en bolsa.
C. Enviamos ese dinero ganado para cualquier pa#s que no sea en el
que abrimos la cuenta. Aqu# si podemos usar cuentas de USA,
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3anada o 0a uni'n Europea, en caso que ;< seamos residentes o
ciudadanos de esos pa#ses, porque seriamos unos e&tran(eros
abriendo una cuenta bancaria y no podr#an cobrarnos impuestos
por nuestras ganancias en bolsa.
Veamos el siguiente e(emplo) Si soy salvadore6o y vivo en El
Salvador y abr# mi cuenta en el corredor de bolsa, como salvadore6o)
USA no me cobra impuesto porque al llenar el 9:BE; cree que en
El Salvador me cobrar%n, el gobierno de El Salvador no me cobra,
porque solo puede cobrarme por el dinero que ingrese en cuentas
bancarias de El Salvador y como yo env#o mi dinero por e(emplo a
Panam%, entonces ese dinero nunca entra a El Salvador, y Panam%tampoco me cobra porque soy un e&tran(ero en Panam% y el gobierno
paname6o cree que mi pa#s me est% cobrando esos impuestos.
1e hecho en Panam% e&iste una pol#tica <ffshore de la cual
hablaremos mas adelante, pero que b%sicamente me asegura que no me
cobrar%n impuestos por ese dinero, a cambio de que yo guarde ese
dinero ah#.
Al final, nadie me cobr' impuesto.
3ulpa mia/ ;<
Dnfring# alguna ley/ ;<
Simplemente, es as# como funciona el sistema. Si lo entiendes te
ahorras dinero, sino pues no. Sin embargo e&isten algunos costos de
impuestos que s# tendr% que pagar en estos pa#ses, que por supuestoson mucho menores. Siempre es importante informarse bien sobre los
costos seg2n el pa#s donde se tenga la cuenta.
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Ahora bien, -c'mo me gasto ese dinero si est% en Panam% y yo
vivo en El Salvador/
ecordemos que en el caso de El Salvador si yo no ingreso a micuenta m%s de @,>> en el a6o fiscal no se me cobrar% impuesto y si
ese es el caso, me cobrar%n un porcenta(e de mis ganancias. 0a opci'n
que me queda es no ingresar m%s de ese dinero a mi cuenta bancaria.
Aunque el porcenta(e en este caso es muy ba(o, depender% del monto
total en el a6o.
Por otro lado, si @,>> es demasiado poco para el dinero que
estamos mane(ando entonces, nos queda el uso de cheques de pago y
tar(etas de dbito internacionales.
5oy en d#a, cuando abrimos una cuenta bancaria en cualquier pa#s
del mundo podemos pedir acceso por internet para mane(ar
transferencias bancarias electr'nicas a cualquier otra cuenta en otro
pa#s, incluso si esa otra cuenta es de una tercer persona.
Si necesitamos pagar un monto grande de dinero podemos usar
cheques y adem%s se nos entrega una o varias tar(etas de dbito, si pore(emplo es una tar(eta VDSA podemos retirar dinero de cualquier ca(ero
de cualquier banco del mundo, y pagar con ella en todo el mundo
tambin.
1e manera que nos arreglaremos con nuestra tar(eta de dbito,
cheques y una que otra transferencia que no pase del monto m%&imo
para que nos cobren impuestos.
3laro que habr% que pagar comisiones bancarias, pero entre tantosean menores que los impuestos, todo esta bien.
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Adem%s es necesario administrar nuestras finan$as de manera
ordenada para no terminar pagando demasiadas comisiones por retiros o
transferencias. Esto es necesario y si vamos a montar un negocio serio
en bolsa, no solo nos conviene tener disciplina en la inversi'n, sino enc'mo administramos el dinero que obtenemos de utilidades.
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USANDO PARAÍSOS FISCALES PARA AHORRARNOS Y ALMISMO TIEMPO TENER MAYOR SEGURIDAD
Si el pa#s en donde decidimos abrir esa cuenta bancaria como
e&tran(eros para enviar y guardar nuestro dinero es una para#so fiscal,
entonces la cosa se pone a2n me(or.
Porque nos aseguramos que ese pa#s no nos cobrar% impuestos o
estos ser%n muy ba(os, no cambiar% su legislaci'n sin avisarnos, y nos
garanti$a que nuestro dinero estar% a salvo de cualquier cobro
inesperado.
Algunos pa#ses comunes y famosos que podemos usar para abrir
cuentas bancarias y que funcionan como para#sos fiscales son)
Panam%. http)es.FiGipedia.orgFiGiPanam?3C?A*
Belice. http)es.FiGipedia.orgFiGiBelice
0a Dsla brit%nica de Hersey. http)es.FiGipedia.orgFiGiHersey
Bermudas. http)es.FiGipedia.orgFiGiBermudas
Dslas V#rgenes Brit%nicas. http)es.FiGipedia.orgFiGiDslasIV
?3C?A1rgenesIBrit?3C?A*nicas
8alta. http)es.FiGipedia.orgFiGi8alta
Algunos de estos pa#ses nunca aceptar%n que son un para#so
fiscal, hay muchos tenicisismos en cuanto a eso y e&iste un debate muy
amplio sobre ese tema" sin embargo podemos limitarnos a decir que
estos paises ofrecen muy buenos beneficios a cambio de que nosotros
guardemos nuestro dinero ah#. En cada pa#s podremos encontrar
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abogados y contadores especialistas que nos ayudar%n a encontrar la
me(or soluci'n de acuerdo a nuestras necesidades. Una b2squeda por
internet o en el directorio telef'nico de esos paises, nos pondr% en
contacto con los despachos fiscales que brindan sus servicios a todo elinteresado en aperturar una cuenta, y en algunos casos de ser necesario,
hasta c'mo inscribir una empresa.
Por supuesto que este 2ltimo, es un paso que debemos de dar,
cuando ya tengamos el dinero suficiente para pagar los costos por los
honorarios de abogados y contadores en estos pa#ses, que algunas
veces pueden ser sorprendentes.
8i recomendaci'n, es que cuando se llegue el momento, no hayme(or forma que via(ar al pa#s deseado encontrar un buffet de abogados
que nos proporcione el me(or precio para gestionar todo, y luego
regresar, ya que por internet, lastimosamente, e&isten much#simas
estafas hoy en d#a. Para evitarlas, habr% que buscar solo en ingls, y
usar mtodos convencionales, como via(ar al pa#s, o llamar por telfono.
Adem%s, para elegir el me(or para#so fiscal, conviene evaluar costos
de abrir cuentas o empresas ah#, via(es, y si nuestro corredor de bolsaenv#a sin problemas el dinero a esos paises. Esto 2ltimo es crucial, ya
que si nuestro corredor de bolsa no puede enviar dinero ah#, aunque
tengamos cuenta, no podremos hacer el proceso para ahorrarse dinero
en impuestos.
<tra cosa a evaluar, es que en nuestro banco en nuestro pa#s,
acepte sin problemas dinero proveniente de transferencias de estos
para#sos fiscales, ya que en algunos casos, los bancos pueden
reservarse el derecho de ;< aceptar una transferencia proveniente deesos pa#ses" para evitarse cualquier problema de lavado de dinero, y m%s
que todo por el tab2 y e&ceptisismo que com2nmente e&iste sobre estos
para#sos fiscales.
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1os 2ltimas cosas a tener en cuenta)
/. 5ay que asegurarse de que en nuestro pa#s de residencia no sea
ilegal tener dinero en cuentas e&tran(eras, o para#sos fiscales, sinreport%rselo a nuestro gobierno, ya que por e(emplo en Espa6a, es
ilegal. 7 en caso de violar esa ley, es penado con altas multas y
hasta con c%rcel. En este caso, no nos queda mas que usar la
doble nacionalidad, en cuyo caso estar#amos ya ba(o las normas de
otro pa#s, y no de Espa6a. Podr#amos utili$ar nuestra
documentaci'n, por e(emplo de 8alta, y enviar el dinero ah# desde
nuestro corredor de bolsa" as# Espa6a no tendr#a nada que decir, ya
que es perfectamente legal, pues nosotros somos tambin
ciudadanos o residentes de 8alta.
. Es necesario que en ese pa#s e&tran(ero en donde tengamos la
cuenta bancaria de no residente tambin sea legal tenerlo y que no
vayan a cobrar impuestos a e&tran(eros o a e&igir que demuestre
alg2n tipo de comprobante de que esos impuestos ya han sido
cobrados en nuestro pa#s de origen. Esto se resuelve usando un
para#so fiscal de los antes mencionados" sin embargo si no
podemos abrir una cuenta en un para#so fiscal, podemospreguntarle al banco cu%les son los requisitos e&igidos por ley en
ese pa#s, y a saber si es conveniente de(ar ah# nuestro dinero o no.
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CONCLUSIÓN
• 0a me(or manera de ahorrarse mucho dinero en impuestos es
usando otras nacionalidades en caso de ser de un pa#s en el cual
sea ilegal tener dinero en el e&tran(ero sin reportarlo.
• Si nuestro pa#s no pone ning2n problema al tener dinero en el
e&tran(ero, entonces s'lo basta aperturar una cuenta bancaria en
cualquier pa#s que nos sea factible.
• Para mayor seguridad, podemos usar para#sos fiscales en donde
obtendremos asesor#a de parte de los abogados locales, de cu%l esla me(or soluci'n para guardar nuestro dinero dentro de ese pa#s
sin nig2n problema.
Ba(o cualquier caso, tendremos que administrar de manera
ordenada nuestras ganancias, usar trasnferencias bancarias electr'nicas,
cheques, y nuestra tar(eta de dbito para pagar nuestros gastos y hacer
retiros en los ca(eros autom%ticos" tratando la me(or manera de
ahorrarnos lo m%s que podamos en comisiones bancarias.
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