Wir machen den Weg frei.
Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt.
Informationen für Vereine
Seite 2SEPA kommt! Informationen für Vereine
SEPA kommt!
Seite 3SEPA kommt! Informationen für Vereine
Agenda
� Allgemeine Informationen & aktueller Stand
� SEPA-Überweisung
� SEPA-Lastschriften
� SEPA-Basis-Lastschriften
� Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen
Seite 4SEPA kommt! Informationen für Vereine
Agenda
� Allgemeine Informationen & aktueller Stand
� SEPA-Überweisung
� SEPA-Lastschriften
� SEPA-Basis-Lastschriften
� Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen
Seite 5SEPA kommt! Informationen für Vereine
SEPA-Zeitplan
Januar 2008Einführung SEPA-Überweisung
November 2009Einführung SEPA-Lastschrift
November 2010Alle Banken der €-Zone müssen SEPA-Basis-Lastschriften akzeptieren
1. Februar 2014Ablösung der nationalen Verfahren
09. Juli 2012Umdeutungsmöglichkeit für Einzugsermächtigungen
Allgemeine Informationen & aktueller Stand
Seite 6SEPA kommt! Informationen für Vereine
Der SEPA-Raum im Überblick
32 Staaten – 27 Sprachen – 500 Mio. Einwohner – 71,5 Mrd. elektr. Zahlungstransaktionen ein einheitliches Verfahren
Seite 7SEPA kommt! Informationen für Vereine
Agenda
� Allgemeine Informationen & aktueller Stand
� SEPA-Überweisung
� SEPA-Lastschriften
� SEPA-Basis-Lastschriften
� Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen
Seite 8SEPA kommt! Informationen für Vereine
� Einführung Januar 2008
� hat die EU-Standardüberweisung abgelöst
� beleghafte und beleglose Einreichung möglich
� IBAN & BIC ersetzen Kontonummer & Bankleitzahl
� Ausführungsfrist max. 1 Bankarbeitstag für beleglose Zahlungen (seit 01.01.2012)
� Widerruf möglich, aber wenig Aussicht auf Erfolg wegen Ausführungsfrist
SEPA-Überweisung
Seite 9SEPA kommt! Informationen für Vereine
� BIC besteht aus 8 oder 11 Stellen (VBMH DE 5F XXX)
� Unsere Kontoauszüge enthalten schon seit geraumer Zeit diese Angaben
� Auf jeder VR-BankCard (der „Scheckkarte“) stehen diese Angaben auf der Rückseite oder im eBanking unter Kontoinformation
� IBAN-Konverter erhältlich
IBAN und BIC
IBAN*: DE 53 51390000 0087582515
* IBAN = International Bank Account Number / BIC = Business Identifier Code
BIC*: VBMH DE 5F (Volksbank Mittelhessen)
ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10)
Seite 10SEPA kommt! Informationen für Vereine
Agenda
� Allgemeine Informationen & aktueller Stand
� SEPA-Überweisung
� SEPA-Lastschriften
� SEPA-Basis-Lastschriften
� Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen
Seite 11SEPA kommt! Informationen für Vereine
� Jeder Zahlungsempfänger benötigt eine Gläubiger-ID
� Einreichungen sind nur beleglos möglich
� Produkt Dauerlastschrift wird unter SEPA nicht mehr angeboten
� Alternativen werden im 2. Teil der Präsentation vorgestellt
SEPA-Lastschriftverfahren
Stichtag 1. Februar 2014
Seite 12SEPA kommt! Informationen für Vereine
* Gemäß § 13 BGB ist Verbraucher jede natürliche Person, die ein Rechtsgeschäft zu einem Zweck abschließt, der weder ihrer gewerblichennoch ihrer sonstigen selbstständigen beruflichen Tätigkeit zugerechnet werden kann.
** (1) § 14 BGB: Unternehmer ist eine natürliche oder juristische Person oder eine rechtsfähige Personengesellschaft, die bei Abschluss eines Rechtsgeschäfts in Ausübung ihrer gewerblichen oder selbständigen beruflichen Tätigkeit handelt. (2) Eine rechtsfähige Personengesellschaft ist eine Personengesellschaft, die mit der Fähigkeit ausgestattet ist, Rechte zu erwerben und Verbindlichkeiten einzugehen.
SEPA-Lastschriftverfahren
Stichtag 1. Februar 2014
Seite 13SEPA kommt! Informationen für Vereine
Agenda
� Allgemeine Informationen & aktueller Stand
� SEPA-Überweisung
� SEPA-Lastschriften
� SEPA-Basis-Lastschriften
� Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen
Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen
Seite 14SEPA kommt! Informationen für Vereine
Mitglied Verein
Verrechnung
1. Mandatseinholung
3. Vorabinformation
2. Mandat
5. Weiterleitung aller Daten
Bank desMitglieds
Bank desVereins
4. Einreichung SEPA-Basis-Lastschriften6. Belastungsbuchung
SEPA-Basis-Lastschrift
6. Gutschrift
Seite 15SEPA kommt! Informationen für Vereine
Fristen SEPA-Basis-Lastschrift
* Nach Ablauf der 8-Wochenfrist kann der Kunde die Lastschrift nicht mehr ohne Weiteres wegen Widerspruchs zurückgeben. In diesen Fällen muss der Zahlungsempfänger zunächst aufgefordert werden, das Mandat für den Einzug bei seiner Bank vorzulegen. Legt erein gültiges Mandat vor und hat einwandfrei vorab angekündigt, ist er vor Rückgaben geschützt. Wenn nicht, dann kann die Lastschrift bis spätestens 13 Monate nach dem Fälligkeitsdatum zurückgegeben werden.
Quelle: ibi research
Fälligkeitsdatum(Due-Date)Vorabankündigung
(Pre-Notification) des Einzugs
Einreichung der Erstlastschrift bei Ihrer Bank
spätestens 6 Tagevor Fälligkeit!
mind. 3 Tage
Einreichung einer Folgelastschrift bei Ihrer Bank
mind. 14 Tage oderindividuell vereinbarteFrist
Rückgabe mangels Deckung durch die Bank des Kunden
max. 5 Tage
Rückgabe wegen Widerspruch durch den Kunden
max. 8 Wochen
max. 13 Monate
Aufforderung an den Empfänger zur Mandatsvorlage *
Seite 16SEPA kommt! Informationen für Vereine
Agenda
� Allgemeine Informationen & aktueller Stand
� SEPA-Überweisung
� SEPA-Lastschriften
� SEPA-Basis-Lastschriften
� Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen
Seite 17SEPA kommt! Informationen für Vereine
Gläubiger-Identifikationsnummer
� zusätzliche Identifikation als Lastschrift-Einreicher, EU-weit gültig
� fixe Struktur je Land (18 Stellen in Deutschland)
� Vergabe in Deutschland durch die Deutsche Bundesbank unterhttp://www.glaeubiger-id.bundesbank.de
� Die Beantragung erfolgt durch eine vertretungsberechtigte Person
Nationales Identifikationsmerkmal
DE 78 ZZZ 00000018353ISO-Ländercode
Prüfziffer
SEPA-Lastschriftverfahren
Geschäftsbereichskennung(Individuell nutzbar)z.B. VOL = Volleyballabteilung (=DE 78 VOL 0000018353)
FUS = Fußballabteilung (=DE 78 FUS 0000018353)
Seite 18SEPA kommt! Informationen für Vereine
SEPA-Mandate
� Feste Vorgabe für die Gestaltung und Formulierung der Mandate
� Aufbewahrungspflicht von mind. 14 Monaten nach dem letztem Einzug
� Zahlungspflichtiger (Mitglied) hat das Recht auf Mandatsanforderung über seine Bank
� Muster-Mandatstexte finden Sie auf unserer Homepage
Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen
Seite 19SEPA kommt! Informationen für Vereine
Muster-Mandat
Muster GmbH, Musterstr. 1, 53111 Bonn, Deutschland
Gläubiger-ID: DE99ZZZ05678901234Mandatsreferenz: 987543CB2
SEPA-Lastschriftmandat
Ich ermächtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen.
Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen.
_________________________________________________________Name & Anschrift des Kontoinhabers
Kreditinstitut (IBAN und BIC)IBAN: DE _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _
BIC: _______________________________
___________________________________Datum, Ort und Unterschrift
1. Daten des Gläubigers
3. Vorgegebener Mandatstextzweifache Weisung
4. Daten des Zahlungspflichtigen
2. Eindeutige Bezeichnung
Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen
Seite 20SEPA kommt! Informationen für Vereine
Muster eines S€PA-Basis-Lastschriftmandats integriert in ein Beitrittsformular eines Vereins
2 Unterschriften erforderlich
Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen
Seite 21SEPA kommt! Informationen für Vereine
� Grundsätzlich benötigt jeder Lastschrift-Einreicher (Verein) vom Zahlungspflichtigen (Mitglied) ein SEPA-Mandat.
� Voraussetzung für die Umdeutung in ein SEPA-Mandat ist das Vorliegen einer gültigenEinzugsermächtigung in Schriftform mit Unterschrift des Mitglieds.
� Die Information der Mitglieder über die Umdeutung hat in geeigneter Form (Anschreiben, Newsletter per E-Mail …), unter Nennungvon: � Gläubiger-ID, Mandatsreferenz und Umstellungstermin zu erfolgen. � Sicherstellung der Nachweisbarkeit der Information
� Umdeutung in das SEPA-Mandat ist erfolgt, wenn das Mitglied nicht widerspricht.
Umdeutungslösung
Die Inkasso-Vereinbarung mit Ihrer Bank muss das SEPA-Basislastschrift-Verfahren beinhalten!
Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen
Seite 22SEPA kommt! Informationen für Vereine
Vorabankündigung (Pre-Notification)
� Verpflichtende Information des Einreichers an das Mitglied über die „anstehende Lastschrift“
� Das Mitglied kann so für ausreichende Deckung sorgen
� Frist mind. 14 Kalendertage vor Fälligkeit, wenn nichts anderes vereinbart
� Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen reicht eine einmalige Aufstellung (erste Fälligkeit beachten)
� Inhalt der Vorabankündigung:� Belastungsbetrag� Belastungstermin� Gläubiger-Identifikationsnummer� Mandatsreferenznummer
Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen
Seite 23SEPA kommt! Informationen für Vereine
� Haben Sie bereits IBAN & BIC auf Ihren Briefbögen , Rechnungen usw. angedruckt?
� Kennen Sie die IBAN & BIC Ihrer Vereinsmitglieder? Musteranschreiben in diversen Sprachen stellen wir auf unserer Homepage zur Verfügung
� Ist die Gläubiger-ID schon bei der Deutschen Bundesbank beantragt?
� Haben Sie Ihre Software „SEPA-fit“ gemacht?
Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen
Haben Sie daran gedacht?
Seite 24SEPA kommt! Informationen für Vereine
� Wann beabsichtigen Sie Ihre Mitglieder über die Umdeutung zu informieren bzw. neue Mandate auszutauschen?
� Wie belegen Sie zukünftig die Mandatsreferenznummer (max. 35 alphanumerische Zeichen)?
� Wie passen Sie Ihre Prozesse auf die neuen Vorlauffristen an?
� Stellen Sie sicher, dass die Archivierung der Mandate gewährleistet ist.
Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen
Haben Sie daran gedacht?
Seite 25SEPA kommt! Informationen für Vereine
Weitere Informationen finden Sie auf
www.vb-mittelhessen.de/SEPA
� Bereitstellung von Checklisten
� Regelmäßige Informationen über Newsletter
� IBAN-Konverter
Wir beraten Sie gerne� bei der Anpassung Ihrer Zahlungsverkehrssoftware� zu neuen Dienstleistungen� zu Alternativen für den LS-Einzug im SEPA-Umfeld
Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen
Seite 26SEPA kommt! Informationen für Vereine
Folgende Alternativen stehen zur Verfügung
� Internet-Banking Business Edition
�Vereinsservice der Volksbank Mittelhessen
� Vereinsverwaltungsprogramm Vereinsmeister
� Zahlungsverkehrsprogramm ProfiCash
Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen
Seite 27SEPA kommt! Informationen für Vereine
Alternative – Business-Edition
Online-Verwaltung des Lastschrift-Bestandes
� Aufruf über die Homepage der VBMH
� Erfassung der Daten direkt am Bildschirm möglich
� Datenübernahme aus
� Dauer-Lastschrift-Bestand
� VereinsService Bestand
� Exportfunktion vorhanden
� Massendaten-Änderung möglich
� SEPA Konvertierung wird unterstützt
Seite 28SEPA kommt! Informationen für Vereine
Alternative – Vereinsservice
Neu-Anwender
� Abschluss eines Dienstleistungsvertrages
� Anlieferung der Daten per Schlüsselblatt bzw. Listen in tabellarischer Form
� Übernahme Daten aus
� LS-Dauerauftragsbestand
� Sonstige Dateien im CSV-Format
� Konvertierung von Konto-Nr. und Bankleitzahl wird vorgenommen
� Mandatsreferenz-Nr. wird erzeugt (=Mitglieds-Nr.)
� Abruf von Listen und Auswertungen möglich
� Vereinbarung eines festen Abbuchungstermins
� Änderungen ausschließlich per Schlüsselblatt
Seite 29SEPA kommt! Informationen für Vereine
Alternativen - Vereinsservice
Sie nutzen bereits unseren Vereinsservice
� SEPA-Umstellung
� IBAN
� BIC
� Mandats-Referenz-Nr. (grundsätzlich die Mitglieds-Nr.)
� Datum des Mandats
� Neue Schlüsselblätter
� Neue Datenfelder
Diese Punkte werden durch Ihre Volksbank vorgenommenVoraussetzung ist der Abschluss eines Dienstleistungsvertrages
Seite 30SEPA kommt! Informationen für Vereine
Alternative – Vereinsmeister-Eigenanwender
Erwerb des Programmes durch den Verein
� handelsüblicher PC ab Windows XP
� Online-Banking Zugang
� Bereitstellung von bereits erfassten Daten an den Verein:
� Dauer Lastschrift Bestand
� VereinsService der VBMH
� Bis 25 Mitglieder in Listenform
� ab 25 Mitglieder in Dateiform
� SEPA-Umstellung muss noch vorgenommen werden
� Programm beinhaltet die notwendigen Konverter
� Vorteil – Alle Funktionalitäten eines leistungsfähigen Vereinsverwaltungsprogrammes stehen zur Verfügung
� Detailinfo siehe Homepage www.Vereinsmeister.de
Seite 31SEPA kommt! Informationen für Vereine
Seminar: Vereinsmeister
Informationen und Anmeldung unter www.volksbank-akademie.de
Termine: Freitag, 20.09.2013, 14.00 - 17.30 UhrMontag, 23.09.2013, 17.00 - 20.30 Uhr
Kosten: 35,00 EURO für Mitglieder - 40,00 EURO für Kunden
Seite 32SEPA kommt! Informationen für Vereine
Alternative - ProfiCash
Erwerb des Programms durch den Verein
� DFÜ Vertragsvereinbarung erforderlich
� Datenübernahme aus
� Dauer-Lastschrift-Bestand
� VereinsService Bestand
� Erforderlich:
� SEPA-Umstellung
� Konto-Nr.
� Bankleitzahl
� Mandatsreferenz-Nr.
� Mandats-Datum
Programm beinhaltet die notwendigen Konverter
Seite 33SEPA kommt! Informationen für Vereine
Datenbereitstellung
Übernahme in Bestände des Kunden
� Dauer-Lastschrift-Bestand
� Vereins-Service-Bestand
� Auslieferung in
� Listenform bis 25 Mitglieder
� Datei – CSV-Format ab 26 Mitglieder
�Abholung durch
� Kontobevollmächtigten
� Zweigstelle
� Vorlauf mindestens 14 Tage
Seite 34SEPA kommt! Informationen für Vereine
Für alle Fragen rund um SEPA stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung:
SEPA-Hotline: 0641 7005-690023
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!
Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt.