AVIVA
ASTRA
Catatan Penting untuk Diperhatikan
PT. ASTRA AVIVA LIFE atau Astra Life powered by Aviva merupakan perusahaan penyedia asuransi jiwa yang menyatukan dua keunggulan. PT Astra International, Tbk, yang memiliki pemahaman yang mendalam terhadap pasar
perusahaan penyedia asuransi dari Inggris yang membawa keahlian kelas dunia.
Kami menyatukan pengalaman dan keahlian menjadi satu dengan membawa para ahli di bidangnya.
Kami ada, agar Anda dapat mencintai hidup. Menikmati hari ini, berani bermimpi dan mewujudkannya
Profil PT. ASTRA AVIVA LIFE
PT. ASTRA AVIVA LIFE telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.
Calon nasabah asuransi wajib membaca dan memahami mafaat produk asuransi sebelum memutuskan untuk membeli polis asuransi.
Pembelian Asuransi Jiwa adalah komitmen jangka panjang. Pengakhiran lebih awal dari polis asuransi dapat mengurangi hasil investasi sehingga nilai tunai polis asuransi dapat lebih kecil dari jumlah premi yang dibayarkan. Nasabah harus meminta pendapat penasihat profesional bila ada keraguan.
Investasi di instrumen pasar modal bergantung pada risiko pasar. Kinerja investasi ini dapat bertambah atau berkurang. Kinerja investasi di masa lalu bukan merupakan indikasi kinerja investasi di masa datang. Semua risiko kerugian dan manfaat investasi akan sepenuhnya menjadi tanggung jawab pemegang Polis Ketentuan lebih lanjut tercantum dalam ketentuan polis dan Sertifikasi Polis. Ketentuan lebih lanjut tercantum dalam ketentuan Polis.
Penilaian Harga Unit dilakukan setiap hari kerja dengan menggunakan metode harga pasar yang berlaku bagi instrumen investasi yang mendasari masing- masing alokasi dana yang dipilih.
Dalam hal PT. ASTRA AVIVA LIFE bermaksud melakukan perubahan terhadap ketentuan atas produk asuransi ini, termasuk namun tidak terbatas pada ketentuan mengenai manfaat, biaya, risiko, syarat dan ketentuan polis, maka PT. ASTRA AVIVA LIFE akan menyampaikan pemberitahuan secara tertulis terlebih dahulu kepada Anda selambat – lambatnya 30 hari kerja sebelum perubahan tersebut berlaku efektif.
Brosur ini hanya menggambarkan informasi secara umum dan bukan merupakan kontrak ataupun jaminan atas kinerja investasi yang diberikan oleh PT. ASTRA AVIVA LIFE.
Produk AVA iFuture adalah produk asuransi dari PT. ASTRA AVIVA LIFE dan oleh karenanya PT. ASTRA AVIVA LIFE bertanggung jawab atas isi Polis.
Produk AVA iFuture ini bukan merupakan produk PT Bank Permata Tbk, (”Bank Permata”) sehingga tidak mengandung kewajiban apapun bagi Bank Permatadan tidak dijamin oleh Bank Permata atau aliansinya, serta tidak termasuk dalam program penjaminan sebagaimana dimaksud dalam ketentuan perundang-undangan mengenai Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
Brosur ini bukan merupakan Polis Asuransi dan Bank Permata tidak bertanggung jawab atas Polis Asuransi AVA iFuture yang diterbitkan oleh PT. ASTRA AVIVA LIFE.
Ketentuan lebih lanjut tercantum dalam ketentuan Polis.
Untuk informasi lebih lanjut mengenai produk dan prosedur klaim AVA iFuture dapat menghubungi Hello Astra Life di:
www.astralife.co.id
Customer Service
AVA iFuture
Masa Depan Lebih Baik dengan Perlindungandan Hasil Investasi yang Lebih Optimal.
Kinerja Dana Investasi
Biaya-biaya
Biaya Premi, alokasi Premi yang tidak dialokasikan untuk investasi sebagai berikut :
Biaya Premi sudah termasuk namun tidak terbatas pada biaya komisi bank dan biaya pemasaran.
Tahun Polis
1 40% 5%
5%
5%
15%
0%
2
≥3
Biaya Premi Investasi(Berkala/Tunggal)
Biaya Premi Dasar Berkala
Tahun Polis
1 60%
50%
40%
30%
20%
10%
5%
0%
2
3
4
5
6
7
≥8
(% dari Nilai Dana Premi Dasar Berkala yang ditarik/ditebus)
Biaya administrasi sebesar Rp27.500 per bulan.GRATIS biaya pengalihan dana (switching) empat kali dalam satu tahun Polis. Biaya pengalihan dana (switching) kelima dan seterusnya dalam satu tahun Polis akan dikenakan biaya sebesar Rp100.000 per transaksi.Biaya pengelolaan dana investasi akan dikenakan dalam rangka pengelo-laan Dana Investasi yang besarnya maksimum 3% per tahun. Biaya pengelolaan dana investasi termasuk dalam perhitungan Nilai Aktiva Bersih (NAB).Biaya pemeliharaan Polis bulanan sebesar 0,42% nilai dana Premi DasarBerkala, selama 5 (lima) tahun Polis pertama.Biaya asuransi dasar akan dikenakan berdasarkan Uang Pertanggungan, usia Tertanggung, jenis kelamin dan risiko-risiko lainnya terkait dengan
laggnat paites adap anaD ialiN irad gnotopid ini ayaiB .gnuggnatreTjatuh tempo bulanan melalui pembatalan Unit.
adap anaD ialiN irad gnotopid )ada akij( nahabmaT isnarusA ayaiBsetiap tanggal jatuh tempo bulanan melalui pembatalan Unit.Biaya Penarikan Dana (withdrawal) atau biaya Penebusan (Surrender), sebagai berikut:
E-mail : [email protected]
Pondok Indah Office Tower 3, Lantai 1Jl. Sultan Iskandar Muda Kav. V - TAPondok Indah, Jakarta Selatan 12310
PT. ASTRA AVIVA LIFE
Sejak tahun 1957Lebih dari 191anak perusahaan & 200.000 karyawanSalah satu perusahaan terbesar di Indonesia dengan kapitalisasi pasar sebesar IDR 300,6 Triliun(Agustus 2015)(Sumber : Data dari situs Astra International Corporate Agustus 2015)
(Sumber : Data dari situs Aviva Corporate Desember 2014)
Asuransi terlengkap di Inggris yang memiliki asuransi jiwa, umum, kesehatan & asetmanajemen yang telah berpengalaman selama 320 tahun di 16 negara.Lebih dari 34 juta pelanggan dan 26.000 karyawan di seluruh dunia.Mengelola aset asuransi jiwa senilai 328 Milyar Poundsterling.
Vers
i 1 -
Mar
et 2
016
www.astralife.co.id
Indonesia “Indonesia at Heart” dan Aviva International Holdings Limited,
Pilihan DanaInvestasi
AVA Secure Fund
*1 Desember 2014
AVA Fixed Income Plus Fund
AVA Balanced Plus Fund
AVA Growth Plus Fund
AVA Small Cap Equity Fund
AVA Asia Opportunities Fund
AVA EuropeanOpportunities Fund
AVA InfrastructureOpportunities Fund
0,55
(0,76)
1,04
3,68
2,83
3,44
3,84
3,71
1 bulan
1,64
6,59
8,19
10,44
10,55
9,80
9,49
10,05
3 bulan
3,39
(0,08)
(1,22)
(1,08)
(1,28)
(3,76)
(6,48)
(1,13)
6 bulan
6,75
8,76
(1,41)
3,62
(3,69)
(5,84)
(18,59)
(3,48)
Sejakdiluncurkan*
Persentase (%) Kinerja Dana Investasi
(regular
Pilihan Dana Investasi
Nila
i Dan
a**
(dal
am r
ibua
n R
p)
Tahun Polis
200.000.000
150.000.000
100.000.000
50.000.000
10 20 30 40
AkhirTahun ke-
Usia(tahun) Simulasi 1
(8%)Simulasi 2
(12%)Simulasi 3
(16%)Simulasi 1
(8%)Simulasi 2
(12%)Simulasi 3
(16%)
Nilai Dana**(dalam ribuan Rupiah)
Manfaat Asuransi (UP+Nilai Dana**)(dalam ribuan Rupiah)
10 40 1.165.356
3.596.508 5.875.949
1.446.436 1.798.668 3.165.356
5.596.508
8.626.014
9.706.330
6.626.014
11.998.799 49.650.557
16.881.734 41.181.988
13.998.799 51.650.557
18.881.734
7.875.949
3.446.436 3.798.668
11.706.330
43.181.988
180.381.633178.381.633
50
60
70
20
30
40
Pertumbuhan besar manfaat sebagaimana dimaksud di atas hanya merupakan ilustrasi dan sudah termasuk ilustrasi perhitungan Manfaat Loyalty Bonus pada akhir tahun Polis ke-10 dan ke-15.
* Syarat & Ketentuan berlaku yang terdapat pada ketentuan Polis.** Besar Nilai Dana tergantung pada kinerja investasi dan faktor-faktor lain, serta tidak
lepas dari risiko investasi. Tingkat pertumbuhan dalam ilustrasi ini bukan merupakan tolak untuk perhitungan rata-rata tingkat pertumbuhan yang terendah dan tertinggi, hasil yang diperoleh dapat lebih tinggi atau lebih rendah dari dana yang diinvestasikan.
Pengelolaan Dana Investasi
Syarat Kepesertaan
Ilustrasi AVA iFuture
Alokasi Premi
Tahun Polis
1 60% 95%
95%
95%
85%
100%
2
≥3
Alokasi Premi Investasi(Berkala/Tunggal)
Alokasi Premi Dasar Berkala
JenisPertanggungan
Uang Pertanggungan(Rp) / Plan
Asuransi Dasar
Kecelakaan Diri+
Penyakit Kritis+
Perawatan Medis & Bedah
Asuransi Tambahan (Rider)
2.000.000.000
2.000.000.000
2.000.000.000
Plan 4
211.333
158.333
203.333
544.250
Biaya Asuransi BulanPertama (Rp)
Bagian dari Premi yang akan dialokasikan pada Dana Investasi yang dipilih olehAnda, sebagai berikut :
Dana investasi dikelola oleh PT ASTRA AVIVA LIFE yang telah menunjuk PT Bank DBS Indonesia sebagai Bank Kustodian yang akan menyimpan surat berharga dan aset-aset lainnya, dan pencatatan atas Nilai Aktiva Bersih serta perhitungan Nilai Unit. Besarnya Dana Investasi pada setiap waktu akan tergantung pada Nilai Unit yang nilainya tergantung pada kinerja investasi dana dimaksud. Frekuensi penetapan Nilai Unit dilakukan setiap hari kerja atau periode lain yang dapat ditetapkan kemudian oleh PT ASTRA AVIVA LIFE.
Mengisi formulir Surat Permohonan Asuransi Jiwa dan melengkapi dokumen yang dibutuhkan.Berlaku ketentuan seleksi risiko Full Underwriting, dimana terda-pat pemeriksaan kesehatan sesuai dengan keputusan Underwriting.
Usia Masuk Tertanggung minimum 30 hari dan maksimum 70 tahun (ulang tahun terdekat).
Usia Tertanggung : 30 TahunJenis Kelamin Tertanggung : PriaCara Pembayaran Premi : TahunanPremi Dasar Berkala : Rp75.000.000,-Premi Investasi Berkala : Rp25.000.000,-Jenis Dana Investasi : 100% AVA Growth Plus FundJenis Risiko Investasi : TinggiLoyalty Bonus pada akhir tahun Polis ke-10 dan ke-15* : Rp18.750.000,- Cuti Premi pada tahun Polis ke-20
Usia Masuk Pemegang Polis minimum 18 tahun dan maksimum 70 tahun (ulang tahun terdekat).
AVA iFuture merupakan produk asuransi jiwa dimana terdapat unsur investasi (unit link) didalamnya dengan pembayaran premi berkala premium) milik dan dikeluarkan oleh PT ASTRA AVIVA LIFE (Astra Life) dengan masa pertanggungan sampai Tertanggung mencapai usia 99 tahun. Premi yang Anda bayarkan selain memberikan manfaat perlindungan asuransi Astra Life juga mengembangkan bentuk investasi yang akan Anda nikmati hasilnya berupa Nilai Dana.
Terdapat 3 jenis Premi untuk Produk ini :
AVA iFuture
Premi
Keunggulan AVA iFuture
Premi Dasar BerkalaDibayarkan secara berkala dan besarnya sama setiap Tanggal Jatuh TempoPremi sesuai dengan metode pembayaran Premi yang Anda pilih.Minimum Premi Dasar Berkala sebagai berikut :
1.
Premi Investasi BerkalaDibayarkan secara berkala bersamaan dengan Premi Dasar Berkala danbesarnya sama setiap Tanggal Jatuh Tempo Premi sesuai dengan metode pembayaran Premi yang Anda pilih.Minimum Premi Investasi Berkala sebagai berikut :
2.
Premi Investasi Tunggal
sesuai pengajuan Pemegang Polis.Minimum Premi Investasi Tunggal adalah Rp 1.000.000
3.
Metode Pembayaran Premi
Tahunan 25.000.000
12.500.000
6.500.000
2.500.000
Semesteran
Kuartalan
Bulanan
Minimum Premi (Rp)
Metode Pembayaran Premi
Tahunan 1.000.000
500.000
250.000
100.000
Semesteran
Kuartalan
Bulanan
Minimum Premi (Rp)
Perlindungan Cacat Total dan Tetap hingga usia 65 tahun.Batas usia masuk yang panjang, hingga usia 70 tahun.
Tidak ada selisih biaya harga jual dan harga beli pada Dana Investasi.Sistem pembayaran berkala yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan.Investasi yang optimum karena alokasi investasi yang tinggi sejak tahun Polis pertama.Memberikan manfaat Loyalty Bonus.
Perlindungan lengkap (Asuransi Jiwa dan/atau Terminal Illness) hingga usia 99 tahun.
Pilihan cara pembayaran premi yang fleksibel (Tahunan / Semesteran / Kuartalan / Bulanan).
Dapat dibayarkan sewaktu-waktu dan besarnya dapat berubah-ubah
Manfaat AVA iFuture
Fitur Produk
Uang Pertanggungan (UP)Batasan Uang Pertanggungan antara 5 sampai dengan 200 kali dari PremiDasar Berkala tahunan, mengacu pada usia masuk calon Tertanggung.
1.
Masa Pembayaran PremiSampai dengan Usia Tertanggung 99 tahun.
2.
Pilihan Asuransi TambahanProduk ini memiliki asuransi tambahan (rider) yang dapat ditambahkan terhadap produk asuransi AVA iFuture sebagai berikut :
4.
Premi- Minimum Premi Dasar Berkala tahunan adalah Rp25.000.000- Minimum Premi Investasi Berkala tahunan atau Premi Investasi Tunggal adalah Rp1.000.000
3.
Usia Ulang Tahun Terdekat
0-1 20% dari Uang Pertanggungan
40% dari Uang Pertanggungan
60% dari Uang Pertanggungan
80% dari Uang Pertanggungan
100% dari Uang Pertanggungan
2
3
4
≥5
%Uang Pertanggungan yang dibayarkan
Apabila usia Tertanggung kurang dari 5 (lima) tahun pada saat Meninggal Dunia, menderita Terminal Illness atau menderita Cacat Total dan Tetap, maka berlaku ketentuan pembayaran Manfaat Meninggal Dunia, Manfaat Terminal Illness atau Manfaat Cacat Total dan Tetap , sebagai berikut :
mengacu pada ketentuan khusus atas masing-masing Asuransi Tambahan.
a. Kecelakaan Diri+b. Penyakit Kritis+c. Death Premium Waiverd. Total Permanent Disability Premium Waivere. Perawatan Medis & Bedah
Penjelasan fitur dan manfaat masing-masing Asuransi Tambahan dapat
Manfaat Meninggal Dunia100% Uang Pertanggungan dan Nilai Dana yang terbentuk akan dibayar jika Tertanggung meninggal dunia dalam masa berlakunya Polis, dan sesuai dengan ketentuan Polis.Manfaat Terminal Illness100% Uang Pertanggungan dan Nilai Dana yang terbentuk akan dibayar jika Tertanggung menderita Terminal Illness dalam masa berlakunya Polis, dan sesuai dengan ketentuan Polis.Manfaat Cacat Total dan Tetap100% Uang Pertanggungan dan Nilai Dana yang terbentuk akan dibayar jika Tertanggung menderita Cacat Total dan Tetap dalam masa berlakunya Polis, dan sesuai dengan ketentuan Polis.Manfaat Bonus Loyalitas (Loyalty Bonus)Bonus 25% dari Premi Dasar Berkala tahunan pada tahun pertama dan akan ditambahkan pada Nilai Dana dalam bentuk Unit pada akhir tahun Polis ke-10 dan ke-15*.Manfaat Akhir Polis100% Nilai Dana yang terbentuk akan dibayarkan, jika Tertanggung hidup hingga Tanggal Berakhirnya Polis.
Nama DanaInvestasi
AVA Secure Fund
AVA Fixed Income Plus Fund
AVA Balanced Plus Fund
AVA Growth Plus Fund
AVA Infrastructure Opportunities Fund
AVA Small Cap Equity Fund
AVA Asian Opportunities Fund
AVA European Opportunities Fund
Penempatan Alokasi
Penempatan Investasi seluruhnya pada instrumen Pasar Uang, Risiko rendah.
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% dalam instrumen Pendapatan Tetap dan 0%-20% pada Pasar
Uang, Risiko menengah.
Penempatan Investasi campuran dengan alokasi sebesar 0%-100% dalam instrumen Saham, 0%-100% dalam instrumen Pendapatan Tetap dan 0%-100% dalam
instrumen Pasar Uang, Risiko
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% dalam instrumen Saham dan 0%-20% dalam instrumen Pasar
Uang, Risiko tinggi.
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% dalam instrumen Saham (dengan berinvestasi pada saham-saham perusahaan infrastruktur dan pendukungnya) dan 0%-20%
dalam instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
Penempatan investasi sebesar 80%-100% dalam instrumen Saham (dengan berinvestasi pada saham-saham perusahaan berkapitalisasi menengah dan kecil) dan
0%-20% dalam instrumen Pasar Uang. Risiko tinggi.
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% pada instrumen Saham termasuk di dalamnya 0%-20% instrumen Saham Luar Negeri (negara Asia, kecuali Jepang) dan 0%-20% pada
instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.
Penempatan Investasi sebesar 80%-100% dalam instrumen Saham termasuk di dalamnya 0%-20% instrumen Saham Luar Negeri (negara-negara Eropa) dan
0%-20% pada instrumen Pasar Uang, Risiko tinggi.