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Kurzinformation:
Pensionskassenvorsorge
bei der Bundespensionskasse
für Bundesbedienstete und LandeslehrerInnen
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Gute Pensionsvorsorge ruhtauf verschiedenen Säulen
1.
Staatliche
Pensions-
vorsorge
2.
Betriebliche
Pensions-
vorsorge
3.
Indivi-
duelle
Pensions-
vorsorge
z.B. APG, ASVG,
PG 1965, GSVGz.B. Pensionskassen,…
z.B. Individueller
Pensionssparplan,
Lebensversicherung…
Drei Säulen der
Pensionsvorsorge
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Längerer Ruhestand steht immer kürzerem Arbeitsleben gegenüber
Tipp: VorsorgeexpertInnen empfehlen daher, die persönliche Pensionsvorsorge auf mehrere Säulen und Wege zu stützen, um dadurch Risken und Chancen zu streuen.
Quelle der Grafiken: Österreichisches Gesellschafts- und Wirtschaftsmuseum, hergestellt im Auftrag des Hauptverbandes der österreichischen Sozialversicherungsträger. Aktualisierte Auflage 2012http://www.sozialversicherung.at/mediaDB/831857_Gut_versichert.pdf abgerufen 16. Mai 2013 3
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Vorteil der Bundespensionskasse: einheitliches, begrenztes Tätigkeitsfeld
• Betriebliche Pensionskasse
• im Eigentum der Republik Österreich
• Verwaltung und Veranlagung für
o DienstnehmerInnen des Bundes,
o LandeslehrerInnen und
o Dienstgeber im Nahbereich des Bundes (viele der Ausgegliederten Gesellschaften).
Ziel der Bundespensionskasse:Pensionskapital der Begünstigten
bestmöglich veranlagen. 4
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Beiträge werden direkt vom Dienstgeber an die Bundespensionskasse eingezahlt
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Diverse Prüfungen erhöhen die Sicherheit
Aufsichtsrat
Finanzmarktaufsicht
Aktuar
Prüfaktuar
Wirtschaftsprüfer
Unternehmensprüfungen
Interne Revision
Rechnungshof
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Grafischer Vergleich der Performance
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Nachhaltige Veranlagung der Bundespensionskasse
Die Bundespensionskasse ist in ihrer Veranlagung bestrebt ethischen, sozialen und ökologischen Kriterien Rechnung zu tragen („ESG-Themen“).
Dabei orientiert sich die Bundespensionskasse an den UN PRI (United Nations-supported Principles for Responsible Investment).Diese Prinzipien zielen darauf ab, ein – auf die Umwelt sowie auf ethische und soziale Faktoren bezogen – nachhaltiges Portfolio zu managen.
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Verschiedene Leistungengemäß Gesetz und Kollektivvertrag
Witwen-/ WitwerpensionAlterspension
Berufsunfähigkeits-pension
Waisenpension
Leistungen(Bei Vorliegen der entsprechenden
Anspruchsvoraussetzungen)
Abfind-ung
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Pensionskassenleistungen(vereinfacht dargestellt)
Alterspension– BeamtInnen: Ruhestand erreicht– ehem. BeamtInnen & Vertragsbedienstete: frühestens ab vollendetem 55. Lebensjahr– und alle Dienstverhältnisse zum ehem. Dienstgeber müssen beendet sein– Alterspension gebührt lebenslang
Berufsunfähigkeitspension - Erfordernisse– BeamtInnen: Bescheid der dauernden Dienstunfähigkeit– Vertragsbedienstete: Bescheid Berufsunfähigkeits- bzw. Invaliditätspension und
Beendigung des Dienstverhältnisses zum Bund– Anfall vor dem 50. Lebensjahr -> Dienstgeberbeiträge werden „fiktiv“ bis zum 50.
Lebensjahr hochgerechnet & gutgeschrieben– gebührt lebenslang bzw. bis zum Ende der Dienstunfähigkeit
Witwen-/Witwerpension und Waisenpension– Aufrechte Ehe bzw. Kindeseigenschaft zum Todeszeitpunkt, die vor Anspruch auf Alters-
oder Berufsunfähigkeitspension bestanden haben muss– 40 % der Pension der/des Verstorbenen bzw. der „fiktiven Berufsunfähigkeitspension“– 10% Waisenpension, 20% Vollwaise– Gesamtpensionen mit 100% der Pensionskassenleistung der/des Verstorbenen begrenzt
Alternativ: AbfindungBis zu 12.300 Euro Pensionskapital (Stand: 2018) kommt es statt der oberhalb angeführten Leistungen zu einer einmaligen Auszahlung des Pensionskapitals (Abfindung)
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• Leistung von Eigenbeiträgen ist freiwillig
• Höhe ist selbst bestimmbar
• Zahlung der Eigenbeiträge erfolgt gemeinsam mit dem Dienstgeberbeitrag über den Dienstgeber.
Viele gute Gründe für Eigenbeiträge
Attraktive Vorsorge für lebenslange Zusatzrente
Nutzung steuerlicher Vorteile (z.B. KESt-freie Veranlagung, staatl. Prämie,
steuerfreie Zusatzpension [aus prämienbegünstigten Eigenbeiträgen])
Um die eigene Vorsorge zu erhöhen
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Diverse
Steuervorteile
Weitere gute Gründe für Eigenbeiträge
Professionelle
Veranlagung
Keine Maklergebühren Keine
Abschluss-
provision
Bequeme Zahlung
direkt über Dienstgeber
Kein mühsamer
Gesundheitsfragebogen
Flexibilität beim
Aussetzen
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EigenbeiträgeVarianten
25% / 50% / 75% oder 100%der Dienstgeberbeiträge
Monatl. Fixbeitrag bis zu 1.000 Euro p.a. (nur in Kombination mit dem steuerlichen
„Prämienmodell“ gemäß § 108a EStG)
oder
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Steuerliche Geltendmachung von DIENSTGEBERBEITRÄGEN und EIGENBEITRÄGEN
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Berechnungsmöglichkeit für Ihre Zusatzpension
Auf www.bundespensionkasse.at können
Bundesbedienstete und LandeslehrerInnen
ihre Pensionskassenpension mit wenigen
Schritten selbst berechnen.
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Stand: Jänner 2018
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