La Caisse d’ÉpargneLorraine Champagne-ardenne,
banque régionale de référence financeur del’économie
régionalebanque
engagée
10
12
proximité etnouveaux
services8
sommaire
4 LemotdesPrésidents
5 LeDirectoire
6 Repères2012
8 Proximitéetnouveauxservices
10 Financeurdel’économierégionale
12 Banqueengagée
14 BanquedugroupeBPCE
5
11
13
812
3
éditoLe mot des Présidents
Unebanquederéférencesursonterritoirequifinancel’économierégionaleetinnoveauservicedesesclients
a Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne a poursuivi en 2012 son dévelop-pementconformémentàsonPlanstratégique20102013.Leproduitnetbancaireprogressede1,8%,à382,3Me(normesIFRS).LerésultatnetcontributifpartduGroupeatteint62,2Me.L’ensembledesrésultatsenregistrésapermisderenforcerlasoliditéfinancièredenotreCaissegrâceàl’accroissementdesfondspropres.
Ces performances ont également entrainé des gains de part de marchés sur tous lessegmentsdeclientèle,cequipermetàlaCaissed’EpargneLorraineChampagne-Ardenned’êtreàpartentièreuneBanque régionale de référence,conformémentàl’objectiffixéparlePlanstratégique2010-2013.
Lesencoursdecollecteatteignent,en2012,21,5milliards(+5,5%)etlesencoursdecrédits10milliards(+4,8%).Ceschiffresprouventquenotreétablissementcontinue,malgréla
crise,dejouersonrôledefinanceur de l’économie réelle.
«Despouvoirsdedécisionsauplusprèsdelaréalitédesterritoires»Prèsde2milliardsdecréditsnouveauxontétéinjectésdansl’économiedenosterritoirespermettantàtouslesacteurs,particulierscommeentreprisesoudécideurspublics,demeneràbienleursprojets.Cesoutienautissuéconomiquelocalestrenforcéparl’existencedepouvoirsdedécisionsdeproximité,auplusprèsdesréalitésduterrain.
Leseffortsmenésparl’ensembledesdirectionsontpermis,parailleurs,àl’établissementd’assurerunebonnemaîtrisedesesfraisdegestionetde limiter lecoûtdurisque.Lacapacité d’adaptation des équipes et une innovation régulière construisant la banquedigitaleontégalementpermisderépondreauxnouvellesattentesdelaclientèle,toutenentretenant laproximitégéographiquevia le réseaud’agenceset lesCentresd’affaires.Cette orientation a conduit à la mise en place de groupes commerciaux à l’échelledudépartementetà la fusiondeSociétés localed’épargne(SLE)sur lemêmeprinciped’organisationterritoriale.
Banque de proximité, la Caisse d’Epargne a enfin tenu à maintenir ses valeurscitoyennes de solidarité en matière de mécénat culturel et philanthropique, oude sponsoring sportif, en accompagnant les projets qui irriguent les territoires deLorraineetdeChampagne-Ardenne.
L
Benoît Mercier,présidentduDirectoireFrancis Henry,présidentduConseild’OrientationetdeSurveillance
Le Directoire
Benoît MercierPrésident du DirectoireLe Pôle Présidence se compose des directionsAudit,Conformitéetcontrôlespermanents,Risques,Affairesinstitutionnelles,Communication.
Vincent Frèreen charge du Pôle FinancesLe Pôle finances se compose des directions Achatset Moyens généraux, Comptabilité, Recouvrement etaffaires spéciales, Finances et Contrôle de gestion,Exploitationbancaire.
Philippe Grisonen charge du Pôle Banque des décideurs en régionLePôleBDRsecomposedesmarchésentreprises(PMEetgrandscomptes),Immobilierprofessionnel,LogementsocialetSEM,Économiesociale,Collectivitésetinstitu-tionnelslocauxetIngénieriefiancièreetpatrimoniale.
Valérie Raynauden charge du Pôle Banque de détailLePôleBDDsecomposedesGroupescommerciaux,Ges-tionPrivée,desdirectionsMarchédesprofessionnels,MarketingetDistribution,Animationcommerciale.
Eric Saltielen charge du Pôle RessourcesLePôleRessourcessecomposedesdirectionsRessourceshumainesetCrédits.
Le Conseil d’orientation et de surveillance (COS), réuni
le 22 avril 2013 sous la présidence de Francis Henry, a
renouvelé Benoît Mercier pour un mandat de cinq ans à la
Présidence du Directoire de la Caisse d’Epargne Lorraine
Champagne-Ardenne. Le COS a également nommé les
autres membres du Directoire pour ce nouveau mandat.
En 2013, la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-
Ardenne a confirmé son ancrage régional en installant
son Siège social La Halle dans le nouveau quartier de
l’Amphithéâtre de Metz, face au Centre Pompidou-Metz,
et à proximité immédiate de la gare et du futur Centre
des congrès. Un site de référence pour une banque
régionale de référence.
Au centre, Benoît Mercier, à gauche assis, Philippe Grison, à gauche debout, Eric Saltiel, à droite assise, Valérie Raynaud, à droite debout, Vincent Frère.
5
un nouveauSiège Social
1633809clients
10SociétésLocalesd’Epargne*
10milliards(+4,8%)d’encoursdecrédits
21,5milliards(+5,5%)d’encoursdecollecte
2242collaborateurs
277722sociétaires
Metz,Nancy,ReimsetTroyes4Centresd’Affaires
252agences
chiffres clésREIMS METZ
NANCY
TROYES
Repères 2012
* De
puis
le 3
0 ju
in 2
013.
7
Une banque régionale solide
La Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne
affiche, en 2011, un total bilan de 19,4 milliards
d’euros, avec en particulier une hausse de 4,8 %
des encours des crédits à la clientèle. Cette hausse
concerne l’ensemble des marchés et traduit notre
volonté d’être un acteur bancaire majeur pour le
soutien de l’économie de nos régions.
La Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne
dispose de 1,5 milliard d’euros de fonds propres, qui
lui permettent de respecter l’ensemble des ratios
prudentiels réglementaires et qui attestent de sa
solidité financière.
En2012, laCaissed’EpargneLorraineChampagne-Ardenne
a participé activement aux performances du Groupe BPCE
avecunecontributioncaractériséepar:
•UnPNB*de382Me
•Uncoefficientd’exploitationde68,9%•UnrésultatcontributifGroupede62,2Me
* Norme IFRSUn nouveau concept d’agence à Marange Silvange
Installée dans la nouvelle zone d’attractivité commerciale, cette agence à ossature en bois répond totalement aux nouvelles normes et exigences environnementales, entre autres en matière de basse consommation d’énergie.
clientsProximité et nouveaux services
Aujourd’hui, les clients sontdeplus enplus utilisateurs
deservicesàdistancedansleurviequotidienne:48mil-
lionsdeFrançaissontinternautes,62%delapopulation
françaiseutiliseinternetquotidiennement,cecanalétant
le plus utilisé pour toutes les opérations bancaires simples1.Néanmoins,90 % des ventes s’effectuent en agence bancaire2.D’ailleurs, lesclientsontunerelation
quasi quotidienne avec leur banque, et le modèle de
relationrestecentréautourdel’agenceetdesconseillers.
Dans ce contexte, la Caisse d’Epargne a relevé le défi d’associer à la fois proximité géographique et nouveaux canaux de distribution.
B
1.déc. 2012, source comScore Europe2.Etude Exton Consulting, Internet et les services financiers, 2011
Les performances enregistrées sur les marchés des particuliers et des professionnels
s’expliquent notamment par la relation et l’écoute qu’entretient la Caisse d’Epargne
Lorraine Champagne-Ardenne avec ses clients. Une proximité géographique et de
services en ligne, pour répondre aux nouveaux besoins des consommateurs.
ienqueledéveloppementdesmarchésdesparticuliers
etdesprofessionnels(commerçants,artisans,professions,
libérales,TPE)sedurcissecomptetenudelaconjoncture
économique, la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-
Ardenneréussitàrenforcersespositions.Laclédecette
réussite : la proximité des équipes avec leurs clients, à
travers le réseau physique d’agences et l’offre des
nouveauxcanauxdedistribution.
LaCaissed’EpargneLorraineChampagne-Ardennedispose
ainsi d’un réseau de 252 agences sur 8 départements,
qui bénéficie d’un programme de rénovation impor-
tant(lireci-contre).Danscesagences, lesclientsbéné-
ficient de toute l’expertise Caisse d’Epargne pour mener
àbientousleursprojets:emprunter,épargner,s’assurer
ou préparer sa retraite. Plus que jamais « banque de la
famille», laCaissed’Epargnedisposeégalementdans la
plupart de ses agences d’un référent jeune à même de
conseiller les 18-25 ans, son offre jeune étant parmi
les plus complètes et les plus compétitives du marché.
Marchés desparticuliersetdesprofessionnels(commerçants,artisans,professions,libérales,TPE)
Encours de collecte
+3,9%à 19,5 milliards d’euros
Encours de crédits
+5,3%à 6,7 milliards d’euros
9
De même, les clients professionnels disposent de
conseillersspécialiséspourlesaccompagner,parexemple,
pour des projets de financement, de placements ou en-
core d’épargne salariale. Sur l’ensemble des marchés,
la Caisse d’Epargne a souhaité mettre le conseiller au
plus près de ses clients ; chaque client disposant des
coordonnées directes de son gestionnaire de clientèle.
Cetaccompagnementestprioritaireégalementsurleseg-
mentdelaGestionPrivée.Afind’offrirauxclientspatrimo-
niauxdeslieuxd’accueilàlahauteurdeleursattentes,la
Caissed’EpargneLorraineChampagne-Ardenneacréédes
Espaces Gestion Privée.LepremieraétéouvertàReims
fin2010,undeuxièmeàNancyen2012,et letroisième
ouvresesportesàMetzen2013.Cemaillagevientcomplé-
terl’expertiseoffertepar80conseillersspécialisésGestion
PrivéeenLorraineetChampagne-Ardenne.
A cette proximité géographique s’ajoute la pluralité des
nouveauxmoyensdecommunicationdigitaux:portailin-
ternet,visio, chat, sms,applications smartphoneset ta-
blettes, permettent aux clients de gérer leur compte à distance et en mobilité.
Danslemêmeordred’idée,laCaissed’Epargne
LorraineChampagne-Ardennea,parexemple,
lancé en 2012 la dématérialisation des re-
levés de compte, puis début 2013, la
contractualisation électronique à distance
qui permet de souscrire à un produit de
manière totalement sécurisée par télé-
phone. Ce mouvement vers une banque
simple, pratique et moderne, souhaité
par nos clients, se poursuivra fin 2013
avec l’arrivée de la signature électronique en agence.
Lesclientsparticulierspourrontalorschoisirdelireetde
signerleurcontratsurunetablettenumérique,dansleur
pointdeventedeproximité,et le recevoir ensuite sous
formatnumérique.Cesévolutionspermettentde franchir
uncapimportantversladigitalisationetlamodernitédes
opérationsbancaires.
Versunebanqueplussimple,pluspratique,plusmoderne
Régis Pierrat,
clientparticulieretentreprise
(Epinal–Vosges)
« On voit très bien que la Caisse d’Epargne
évoluepourrépondreauxbesoinsnouveauxdes
clientsparticulierscommedesclientsentreprise.
Elle a toujours une longueur d’avance dans ce
domaine. Et ses conseillersm’apportent depuis
toujoursconfiance,conseilsetcompétences».
8Me
C’est le montant investien 2012 par la Caisse d’Epargne LorraineChampagne-Ardennepour rénover ses agences. L’investissement serade 7,8 Meen 2013.
www.caisse-epargne.fr
décideursFinanceur de l’économie régionale
Être une banque au cœur du développement économique : en 2012 la « Banque des décideurs en
région » (BDR) de la Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne a confirmé ce positionnement.
Pour preuve, les résultats sont en nette progression sur l’ensemble des marchés de la BDR.
lors que le pays a enregistré en 2012 une
croissance atone et que la Lorraine et la Champagne-
Ardennen’ontpaséchappéàlacrise,laCaissed’Epargnea
amplifiésonrôledefinanceurdel’économieréelle.
Les encours de crédits ont continué de croître(+ 3,6%), pour atteindre 3,355 milliards d’euros, sur le
marchéde laBanquedesdécideursen région (BDR). Ce
sontplusde750 millions d’euros de crédits nouveaux
quiontétéinjectésdansl’économielocalepourpermettre
auxacteursrégionauxdemeneràbienleursprojets.
A
Lacollectesurcesmarchésaconnu une progressionde 25%, pour atteindre près de 2 milliards d’euros
(1,943milliard)d’encours.Laprogressionestde45%par
rapportà2010;letoutdansunenvironnementfortement
concurrentiel.
Cesprogressionssontduesnotammentausavoir-fairedes
équipes réparties dans les quatre Centres d’affaires(CAF)deMetz,Nancy,ReimsetTroyes.Descompétences
complétéesaubesoinparl’expertiseetlesressourcesdu
GroupeBPCE.
Nancy Turquin,
DirigeantedeSopaicimprimerie
(Charleville-Mézières)
« Avec l’accompagnement de la Caisse
d’Epargne,j’aipuacquérirunnouveaubâtiment
de2500m2etquimepermetd’augmenternotre
productivité.Chaquefoisquej’aibesoindemon
chargé d’affaires, il est très réactif, toujours à
ma disposition. C’est ce que j’attends de mon
banquier.»
11
Degrandsprojetsaccompagnés
LaCaissed’EpargneLorraineChampagne-Ardenneestainsi
devenuelefinanceurdedossierspharessursesterritoires.
LeadersurlesmarchésdesInstitutionnelsetduLogement
social,labanqueaparexempleparticipéaufinancement
deMettis(transportensitepropredel’agglomérationde
Metz)ouaccompagnélaconstructiondusiègedeplusieurs
bailleurs sociaux. Les équipes de la BDR ont également
su accompagner la construction de l‘hôpital RobertSchuman des Hôpitaux Privés de Metz (HPM). Le
financement du Centre de Tri départemental desArdennes àCharleville-Mézièresoudu siègeduSecourspopulaireàReimsfigurentaussiparmilesdossiersoùla
Caissed’Epargneafaitvaloirsonsavoir-faire.
c’est laprogressiondesencoursde collecteentre2010 et 2012 pour la BDR. Ce chiffre illustre ledéveloppement de la Caisse d’Epargne LorraineChampagne-Ardenne notamment sur les marchésdesentreprises.
45%
Encours de collecte
+25%1,943 milliards d’euros
Encours de crédits
+3,6%3,355 milliards d’euros
www.decideursenregion.fr
LaCaissed’EpargneLorraineChampagne-Ardennecontinue
aussideprogressersurlemarchédesPME-PMIenétant
partenairedeplusde1 000 PME-PMI etfinancelesentre-
priseslocales,leadersdansleursecteur.Autantdesignaux
qui démontrent que la Caisse d’Epargne tient plus que
jamaissonrangdebanquederéférence,réellementimpli-
quéedansl’économielocale.
solidaritéBanque engagée
Dans les services qu’elle offre à ses clients comme dans son engagement citoyen, la Caisse
d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne a à cœur de placer la RSE au centre de ses priorités.
Le Fonds de dotation
Ecureuil&SolidaritéDepuis2009,lefondsdedotation«Ecureuil&Solidarité»
portelesactionsdemécénatd’intérêtgénéraldelaCaisse
d’EpargneLorraineChampagne-Ardenne.
En 2012, 92 projets ont ainsi été consacrés au soutien
d’actionssolidairesouculturellesdeproximité,ainsi
qu’auxinitiativesmenéesparlaFondationCaissed’Epargne
pourlasolidaritéetleFondsdedotationdelaFédération
NationaledesCaissesd’Epargne.
ansuncontextededéséquilibreséconomiques,so-
ciauxetenvironnementauxcroissants,misenexerguepar
lacrisefinancière,leconceptdeResponsabilitésociétale
desentreprises(RSE)estaucœurdesdébats.LaRSEest
aujourd’huiinvestied’enjeuxstratégiques,quitouchenten
particulieràunrenouvellementdesconceptionsdel’entre-
prise,desonmodèleéconomique,desaplaceetdeson
rôledanslasociété.
Ancrageterritorial,réponseconcrèteauxbesoinsdel’éco-
nomieréelleetdesclientèleslocales,soutienauxacteurs
delaviesociale…tellessontlesspécificitésdelaCaisse
d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne. Banque coopé-
rative appartenant à ses clients sociétaires, ellepartage
aveceuxcesvaleursdeproximité,detransparenceetde
solidarité.
D
Le Fonds de dotation Écureuil & Solidaritéen aide aux sinistrés
Aulendemaindesinondationsquiontfrappél’agglomération
nancéienneenmai2012,laCaissed’Epargnes’estrapprochée
descollectivitéslocalesdelaCroixRougepourétudierlesmo-
dalitésd’unemobilisationd’urgenceauprofitdessinistrés.
BenoîtMercier,présidentduFondsdedotationÉcureuil&So-
lidaritédelaCaissed’ÉpargneLorraineChampagne-Ardenneet
DominiqueFlon,vice-présidentduConseild’orientationetde
surveillancedelabanque,ontremisunchèquede25000euros
àDanièleSommelet,présidentedeladélégationdépartemen-
taledelaCroixRouge,pouraiderlessinistrésdesinondations
del’agglomérationnancéienne.
solidarité
Le développement
durableLaCaissed’EpargneLorraineChampagne-Ardennepropose
àsesclientsparticuliersunegammedeproduitsleurper-
mettant de réaliser des travaux d’économies d’énergie,
d’acquérirunvéhiculemoinspolluantouencored’investir
dansdesentreprisessélectionnéespourleurresponsabilité
(ISR). En 2012, près de 10 000 projets ont été accom-
pagnésàtraverslesoffresEcureuilcréditdéveloppement
durable.
La Caisse d’Epargne Lorraine Champagne-Ardenne s’est
également engagée à réduire ses consommations et ses
émissionsdegazàeffetdeserreenmettantenœuvreun
pland’actionambitieux.
10000,c’estle
nombredeprojetsaccompagnésàtravers
les offres Ecureuil crédit développement
durableen2012
Le microcrédit
socialLaCaissed’EpargneLorraineChampagne-Ardennepropose
une offre de microcrédit accompagné à destination des
particuliers qui rencontrent des difficultés à obtenir un
financementbancaire classique :personnes sansemploi,
travailleursconfrontésàdesaccidentsdelavie(chômage,
maladie,divorce).
PremièrebanquedumicrocréditgrâceàParcoursConfiance,
laCaissed’EpargneLorraineChampagne-Ardenneafinancé
387projetsen2012.
13www.societaires.com
Jean-Luc Ferstler,
Présidentd’EmmaüsActionEst
«LefonddedotationdelaCaissed’Epargneapermis
à l’associationEmmaüsActionEst dedévelopperune
activitédecollecteetvalorisationdestextilesusagés
à Stiring Wendel et de créer 20 emplois dont 17 en
contrat d’insertion. Grâce aux subventions allouées,
nousavonspufairel’acquisitiondecamionsafindecol-
lecter les textiles auprèsdes associationspartenaires
enAlsace,LorraineetChampagne-Ardenne».
2e groupe bancaire
enFranceDeuxième groupe bancaire en France, grâce à ses
deuxenseignespharesquesontBanquePopulaireet
Caissed’Epargne,leGroupeBPCEetses117000col-
laborateurssontauservicede36millionsdeclients
dont8,6millionsdesociétaires.Lesentreprisesdu
groupeexercentleurmétierdebanquierauplusprès
desbesoinsdespersonnesetdesterritoires.
Avec les 19 Banques Populaires, les 17 Caisses
d’Epargne, Natixis, le Crédit Foncier, la Banque
Palatine, BPCE International et Outre-mer…, le
GroupeBPCEproposeàsesclientsuneoffrecomplète
deproduitsetservices:solutionsd’épargne,depla-
cement,detrésorerie,definancement,d’assurance,
d’investissement…
Fidèleàsonstatutcoopératif,legroupelesaccom-
pagnedans leursprojetsetconstruitaveceuxune
relationdansladurée,contribuantainsià20%du
financementdel’économiefrançaise.
groupeBanque du Groupe BPCE
(1) Via les sociétés locales d'épargnes (SLE)(2) CCI : certi�cats coopératifs d'investissement (droit économique mais pas de droit de vote)(3) Avec la participation du Crédit Foncier de France dans la Banque Palatine, le groupe détient 100 % de la société(4) Avec la participation des Caisses d'Epargne dans BPCE Assurances, le groupe détient 60 % de la société(5) Via CE Holding Promotion
20 %(CCI2)
20 %(CCI2)
80 %
50 %
72,4 %
27,6 %
50 %
• Nexity (41,8 %)
• Coface (100 %)
Groupe BPCE
19 BanquesPopulaires
17 Caissesd'Epargne
• Crédit Foncier de France (100 %)
• BPCE International et Outre-mer (100 %)
(3)• Banque Palatine (100 %)
(6)
• BPCE Assurances (46,4 %)(4)
Banque Commercialeet Assurance : �liales
Participations�nancières
Flottant
80 %1
8,1 millions de sociétaires
Natixis
BPCEOrgane central
Banque commerciale et Assurance
Banque de �nancement et d'Investissement,Epargne et Services Financiers Spécialisés
ORGANIGRAMME FINANCIERdu Groupe BPCE au 31 décembre 2012
Caissed’EpargneetdePrévoyancedeLorraineChampagne-Ardenne-Banque
coopérativerégieparlesarticlesL.512-85etsuivantsduCodemonétaireet
financier
Société Anonyme à Directoire et Conseil d’Orientation et de Surveillance
aucapitalde435.707.840E -Siègesocial5,ParvisdesDroitsde l’Homme,
CS70784-57012METZ-775618622RCSMETZ
Intermédiaired’assurance,immatriculéeàl’ORIASsouslen°07004738.
Créditphotos:OlivierToussaint,AlainHatat-Rêvedeville,GeorgesPaté,BPCE,
Centre Pompidou-Metz - Shigeru Ban Architects Europe et Jean de Gastines
Architectes
Conceptionetréalisation:groupeget
DirectiondelaCommunication–août2013
15
La Caisse
d’ÉPaRGNe
LoRRaiNe
ChamPaGNe-
aRdeNNe,
PaRteNaiRe
des GRaNds
ÉvÉNemeNts
RÉGioNaux.