La protection sociale des expatriés : partir couvert et serein
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Sommaire
I. LES ACCORDS INTERNATIONAUX DE SÉCURITÉ SOCIALEFarida SAÏGH, Direction des affaires juridiques, CLEISS
II. LA PROTECTION SOCIALE DES EXPATRIÉS AVEC LA CFESophie MATIAS, Responsable du développement, CFE
III. LES ASSURANCES COMPLÉMENTAIRES Djameldin KALAI, Chargé d’affaires protection sociale, Humanis
I. LES ACCORDS INTERNATIONAUXDE SÉCURITÉ SOCIALE
Farida SAÏGHFarida SAÏGHDirection des affaires juridiques
Centre des Liaisons Européennes et Internationales de Sécurité Sociale
(CLEISS)
• Les règlements européens
• Les accords bilatéraux de sécurité sociale
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Les textes concernés
Les Règlements (CE) 883/2004 et 987/2009 s’ appliquent :
• aux Etats membres de l’UE (28)• aux Etats membres de l’UE (28)
• aux Etats membres de l’EEE (3)
• à la Suisse
Les Conventions bilatérales (38)
Les Décrets de coordination (3)
Les futures conventions 5
Objectifs des textes
• Garantir des droits aux personnes qui se déplacent, en particulier • Garantir des droits aux personnes qui se déplacent, en particulier dans un contexte professionnel, en leur permettant de bénéficier
des dispositions de la législation du pays d’emploi y compris, hors
du territoire de ce pays.
• Bénéficier d’une coordination des différentes législations dont
elles ont relevé.
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Principes mis en œuvre
• Égalité de traitement,
•Maintien des droits en cours d’acquisition grâce à la totalisationdes périodes d’assurance ou d’emploi pour accéder à certaines
prestations,
•Maintien des droits acquis grâce à l’exportation des prestations à
long terme, retraite en particulier.
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La législation applicable dans le cadre des règlements européens
• Principe : rattachement à la législation de l’Etat sur le territoire• Principe : rattachement à la législation de l’Etat sur le territoire
duquel se déroule l’activité.
• Principe d’unicité de législation applicable : à un moment donné,
une personne qui travaille ou réside en Europe ne doit être soumise
qu’à la législation d’un Etat membre.
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Exception à ce principe : le détachement
• Détacher signifie qu'un employeur envoie temporairement son
employé pour travailler dans un autre pays.
• Durant cette période, la législation de sécurité sociale du pays de
l’employeur qui effectue le détachement (pays d'envoi) reste
applicable à la personne.
• Il s’agit d’une situation d’une durée limitée dans le temps(maximum 24 mois) qui suppose que certaines conditions tenant à
l’employeur et au travailleur, soient réunies.
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Conséquences du détachement pour le travailleur
• Il reste soumis à son régime habituel de sécurité sociale.
• Il est muni du document portable A1 ou du formulaire E 101.Ces documents attestent de la législation applicable à un
travailleur qui n'est pas affilié dans le pays de travail.
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Les risques à court terme• Frais de santé : « prestations en nature »
Le travailleur détaché séjourne ou réside dans l’Etat de
détachement : il pourra obtenir les prestations en présentant la
CEAM (Carte européenne d’assurance maladie) ou le documentCEAM (Carte européenne d’assurance maladie) ou le document
portable S1 (un par membre de la famille)
• Prestations en espècesEnvoi des arrêts de travail à sa caisse de rattachement (en
France). PE versées directement par l’institution française
d’affiliation.
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Les risques à long terme
Dans la plupart des législations, les droits à une pension devieillesse dépendent de la durée de la carrière :
• pour ouvrir des droits,• pour ouvrir des droits,
• pour permettre une liquidation de ces droits selon une méthode
plus avantageuse.
• les textes de coordination permettent de tenir compte, dans le
cadre d’un accord donné, des périodes d’assurance accomplies dans
d’autres Etats.
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Les prestations familiales
• Les droits à prestations sont ouverts au regard de la législation de• Les droits à prestations sont ouverts au regard de la législation de
rattachement.
• Si le conjoint exerce une activité dans l’Etat d’accueil les
prestations seront servies en priorité par cet Etat avec
complément différentiel.
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Les conventions bilatérales
• Principe : assujettissement dans le pays du lieu de travail
• Exception : le détachement
Détachement de plein droit : entre 6 mois et 5 ans en fonction
des accords.
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www.cleiss.fr
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II. LA PROTECTION SOCIALE DES EXPATRIÉS AVEC LA CAISSE DES FRANÇAIS DE L’ÉTRANGER (CFE)
Sophie MATIAS Sophie MATIAS Responsable du développement
Caisse des Français de l’Étranger (CFE)
• Que propose la CFE ?
• Quels coûts cela représente ?
• Quel est l’intérêt d’adhérer à la CFE ?
• Quels avantages ? Quelles limites ?
Quelle protection sociale pour les Français qui s’expatrient ?
• Hors conventions internationales, les droits à la sécurité sociale • Hors conventions internationales, les droits à la sécurité sociale française cessent dès le départ à l’étranger et la carte vitale
doit être restituée dès la sortie du territoire.
• Trois possibilités de couverture sociale :- couverture locale- couverture CFE, le cas échéant complétée par couverture
privée ou mutualiste
- couverture totalement privée
La CFE
• Un organisme de sécurité sociale dédié aux Français expatriés�proposant uniquement des assurances volontaires
110 000 adhérents (et plus de 200 000 avec les ayants droit) dans �110 000 adhérents (et plus de 200 000 avec les ayants droit) dans
208 pays
Conditions d’adhésion à l’assurance maladie
� être de nationalité française (ou EEE sous certaines conditions)
� résider à l’étranger (donc hors DOM)
Que propose la CFE ?
• Quelle que soit la situation de l’expatrié :- travailleur non salarié
- personne sans activité professionnelle- personne sans activité professionnelle
- retraité
- étudiant
- PVTiste
• Assurance de base maladie-maternité de la CFE
Que propose la CFE pour les travailleurs salariés, individuels, ou sous couvert d’une entreprise ?
•Maladie-maternité-invalidité•Maladie-maternité-invalidité� option indemnités journalières-capital décès
� option soins France de 3 à 6 mois
• Accidents du travail - maladies professionnellesoption voyage d’expatriation
• Vieillesse pour le compte de la CNAVTS
Conditions d’adhésions spécifiques à l’assurance vieillesse, quelle que soit la nationalité
• Etre salarié à l'étranger depuis moins de 10 ans et justifier de 5
ans d'inscription à un régime obligatoire français de sécurité socialeans d'inscription à un régime obligatoire français de sécurité sociale
ou
• Etre parent chargé de famille sans activité professionnelle, et justifier de 5 ans d'inscription à un régime obligatoire français de
sécurité sociale (cotisation forfaitaire : 864 euros par trimestre)
ou
• Avoir été salarié en France au moins 6 mois et récemment
expatrié (depuis moins de 6 mois)
Quel est l’intérêt d’adhérer sans délai à la CFE ?
• Ouverture de droits immédiate si adhésion dans les 3 mois qui
suivent le départ de France (ou la date à laquelle le suivent le départ de France (ou la date à laquelle le
demandeur est en situation d’adhérer).
• Coordination parfaite avec la Sécurité sociale française, au départ
de France, comme au retour en France.
Quel est l’intérêt d’adhérer sans délai à la CFE ?On peut adhérer à tout moment, sans limite d’âge, mais il pourra être appliqué :
• Un droit d’entrée, pour les plus de 35 ans, sous forme de • Un droit d’entrée, pour les plus de 35 ans, sous forme de cotisations rétroactives : deux ans maximum, si adhésion plus
de deux ans après la date à partir de laquelle le demandeur
était en situation d’adhérer à la caisse.
• Un délai pour le droit au remboursement des prestations à
l’assurance maladie-maternité :
- 3 mois pour les moins de 45 ans
- 6 mois pour les plus de 45 ans
Les ayants droit• Personne à charge de l’assuré, quelle que soit la nationalité ou
son pays de résidence, ne pouvant bénéficier des prestations à titre
personnel :
� Enfant jusqu’à 20 ans sous réserve d’être scolarisé
� Conjoint, concubin n’exerçant aucune activité professionnelle
et n’ayant aucune ressource personnelle
� Ascendant de l’assuré sous certaines conditions restrictives
� Gratuité des ayants droit, quel que soit le nombre
Quels coûts ? (2016)
• Pour l’assurance maladie-maternité-invalidité, il existe 3 catégories de cotisations, selon l’âge de l’adhérent et de ses
ressources par rapport au plafond de la Sécurité sociale (38 616 €) ressources par rapport au plafond de la Sécurité sociale (38 616 €)
- Etudiants et Pvtistes : cotisation forfaitaire
- Pensionnés : cotisation prélevée sur pensions ou cotisation
forfaitaire
- Catégorie aidée : prise en charge d’une partie de la cotisation
par l’Etat sous certaines conditions.
Quels coûts ? (2016)
• Pour l’assurance Accidents du travail-Maladies professionnelles : - en fonction d’une base choisie par l’adhérent entre un - en fonction d’une base choisie par l’adhérent entre un
minimum et un maximum
• Pour l’assurance Vieillesse, il existe 4 catégories de cotisations : - 3 en fonction du salaire par rapport au plafond de la Sécurité
sociale
- 1 pour les moins de 22 ans
Quel intérêt de garder le lien avec la Sécurité sociale ?
• La coordination avec le régime général de sécurité sociale, au
départ comme au retour en France. Grâce à cette coordination :
- pas de rupture de droits avec la Sécurité sociale française- pas de rupture de droits avec la Sécurité sociale française
- maintien de droits de 3 mois au retour en France, donc
réintégration aux régimes obligatoires français facilitée.
• Ex pour une grossesse débutée en France, la CFE prendra en charge
les frais médicaux liés à la grossesse pendant le séjour à l’étranger.
• Ex pour une grossesse débutée à l’étranger, le Régime général
prendra en charge les frais liés à la grossesse dès le retour en France
Avantages et limites de la CFE ?
• Les avantages :� pas de plafond de remboursement, pas d’exclusion médicale,
prise en charge dans tous les pays
� pas d’obligation de médecin traitant, ni de parcours de soins, � pas d’obligation de médecin traitant, ni de parcours de soins,
pas d’euro forfaitaire
• Les limites :�Tarif unique de remboursement sur la base France quel que
soit le pays des soins
�La CFE ne couvre pas le rapatriement sanitaire en tant que tel,
d’où la nécessité de souscrire si possible un contrat d’assurance
complémentaire
Les partenaires santé
• La CFE a passé de nombreux accords de commercialisation et/ou de gestion avec des assureurs complémentaires pour faciliter de gestion avec des assureurs complémentaires pour faciliter
les formalités de remboursement (et d’adhésion avec des
produits packagés).
• Plus de 46 % des adhérents en assurance maladie sont concernés par ces procédures.
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III. LES ASSURANCES COMPLÉMENTAIRES
Djameldin KALAIChargé d’affaires protection socialeChargé d’affaires protection sociale
Humanis
• Retraite complémentaire• Complémentaire Santé• Prévoyance
Sommaire 3ème partie
A. Le groupe Humanis
B. La retraite complémentaire- Les régimes Arrco-Agirc
- La CRE-Ircafex
C. Les complémentaires Santé et Prévoyance
Cas concret
SHANGAI UNITED FAMILY HOSPITAL (CHINE)
Hospitalisation chirurgicale suite à un accident de la circulation
- Coût total : 45 107,59 €
- Remboursement CFE : 5 703,50 € soit 12,6 % du coût
- Remboursement Humanis : 39 404,09 € soit 87,4 % du coût
- Reste à charge de l’assuré : 0,00 €
Prise en charge hospitalière directe et rapatriement sanitaire en
France après hospitalisation réalisés par Humanis et l’assisteur
du contrat.
Les complémentaires Santé et Prévoyance
PrévoyancePrévoyance
• Risque Décès
• Incapacité temporaire/Invalidité permanente
Les complémentaires Santé et Prévoyance
L’ Assistance et les services associés, des garanties indispensables et
notamment :
• Rapatriement sanitaire
• Réseaux de soin
• Prise en charge
• Responsabilité civile
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