![Page 1: Ladislav Unčovský, výkonný riaditeľ SBA · 2012. 2. 17. · 3. DOPYT PO ÚVEROCH NA BÝVANIE Realizovaný dopyt po nových úveroch na bývanie na Slovensku kontinuálne rastie](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051908/5ffcdf338cdcfc231c7279ff/html5/thumbnails/1.jpg)
HYPOTEKÁRNY TRH NA
SLOVENSKU Ladislav Unčovský, výkonný riaditeľ SBA
![Page 2: Ladislav Unčovský, výkonný riaditeľ SBA · 2012. 2. 17. · 3. DOPYT PO ÚVEROCH NA BÝVANIE Realizovaný dopyt po nových úveroch na bývanie na Slovensku kontinuálne rastie](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051908/5ffcdf338cdcfc231c7279ff/html5/thumbnails/2.jpg)
1. ÚVERY A BÝVANIE
Pri neexistencii nájomného bývania, prakticky jedinou formou zaobstarania bývania na Slovensku zostali úvery od bánk (t.j. hypotéky a stavebné sporenie)
![Page 3: Ladislav Unčovský, výkonný riaditeľ SBA · 2012. 2. 17. · 3. DOPYT PO ÚVEROCH NA BÝVANIE Realizovaný dopyt po nových úveroch na bývanie na Slovensku kontinuálne rastie](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051908/5ffcdf338cdcfc231c7279ff/html5/thumbnails/3.jpg)
PODIEL OBYVATEĽSTVA BÝVAJÚCICH V NÁJOMNÝCH BYTOCH
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
Zdroj: Eurostat (SILC), 2009
![Page 4: Ladislav Unčovský, výkonný riaditeľ SBA · 2012. 2. 17. · 3. DOPYT PO ÚVEROCH NA BÝVANIE Realizovaný dopyt po nových úveroch na bývanie na Slovensku kontinuálne rastie](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051908/5ffcdf338cdcfc231c7279ff/html5/thumbnails/4.jpg)
2. DOPYT PO BÝVANÍ
V porovnaní s vyspelými krajinami EÚ máme vysoký podiel „preplnených“ domácnosti (takmer v 40% domácností je plocha obydlia nedostatočná k počtu členov domácnosti)
Najvyšší podiel mladých (18-34 rokov), ktorí bývajú so svojimi rodičmi je v EÚ práve na Slovensku (viac ako 60%) (zdroj: Eurostat)
Dopyt po bývaní bude na Slovensku pravdepodobne strednodobom horizonte naďalej rásť,
![Page 5: Ladislav Unčovský, výkonný riaditeľ SBA · 2012. 2. 17. · 3. DOPYT PO ÚVEROCH NA BÝVANIE Realizovaný dopyt po nových úveroch na bývanie na Slovensku kontinuálne rastie](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051908/5ffcdf338cdcfc231c7279ff/html5/thumbnails/5.jpg)
PERCENTO „PREPLNENÝCH“ DOMÁCNOSTÍ
0
10
20
30
40
50
60
Zdroj: Eurostat (SILC),2010
![Page 6: Ladislav Unčovský, výkonný riaditeľ SBA · 2012. 2. 17. · 3. DOPYT PO ÚVEROCH NA BÝVANIE Realizovaný dopyt po nových úveroch na bývanie na Slovensku kontinuálne rastie](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051908/5ffcdf338cdcfc231c7279ff/html5/thumbnails/6.jpg)
3. DOPYT PO ÚVEROCH NA BÝVANIE
Realizovaný dopyt po nových úveroch na bývanie na Slovensku kontinuálne rastie (s výnimkou roka 2009)
V roku 2011 banky poskytli historicky najviac nových úverov na bývanie.
Časť nových úverov na bývanie z posledných rokov smeruje na refinancovanie skôr poskytnutých úverov
Rast stavu celkových úverov na bývanie je na Slovensku najvyšší z krajín eurozóny
Dostupnosť bývania sa od roku 2009 zlepšuje (pokles úrokových sadzieb ako aj pokles cien nehnuteľností)
Dopyt však v najbližšom období bude ovplyvňovať nepriaznivý aktuálna ekonomická situácia
![Page 7: Ladislav Unčovský, výkonný riaditeľ SBA · 2012. 2. 17. · 3. DOPYT PO ÚVEROCH NA BÝVANIE Realizovaný dopyt po nových úveroch na bývanie na Slovensku kontinuálne rastie](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051908/5ffcdf338cdcfc231c7279ff/html5/thumbnails/7.jpg)
NOVÉ ÚVERY NA BÝVANIE (KVARTÁLNE V TIS. EUR)
0
200 000
400 000
600 000
800 000
1 000 000
1 200 000
1 400 000
3.0
4
6.0
4
9.0
4
12
.04
3.0
5
6.0
5
9.0
5
12
.05
3.0
6
6.0
6
9.0
6
12
.06
3.0
7
6.0
7
9.0
7
12
.07
3.0
8
6.0
8
9.0
8
12
.08
3.0
9
6.0
9
9.0
9
12
.09
3.1
0
6.1
0
9.1
0
12
.10
3.1
1
6.1
1
9.1
1
12
.11
Zdroj: NBS
![Page 8: Ladislav Unčovský, výkonný riaditeľ SBA · 2012. 2. 17. · 3. DOPYT PO ÚVEROCH NA BÝVANIE Realizovaný dopyt po nových úveroch na bývanie na Slovensku kontinuálne rastie](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051908/5ffcdf338cdcfc231c7279ff/html5/thumbnails/8.jpg)
MEDZIROČNÝ RAST STAVU ÚVEROV NA BÝVANIE (SLOVENSKO VS. EUROZÓNA)
-5
0
5
10
15
20
25
30
01-09 04-09 07-09 10-09 01-10 04-10 07-10 10-10 01-11 04-11 07-11 10-11
Slovensko
eurozóna
Zdroj: ECB
![Page 9: Ladislav Unčovský, výkonný riaditeľ SBA · 2012. 2. 17. · 3. DOPYT PO ÚVEROCH NA BÝVANIE Realizovaný dopyt po nových úveroch na bývanie na Slovensku kontinuálne rastie](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051908/5ffcdf338cdcfc231c7279ff/html5/thumbnails/9.jpg)
DOSTUPNOSŤ BÝVANIA (ÚVERY)
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
03
-05
06
-05
09
-05
12
-05
03
-06
06
-06
09
-06
12
-06
03
-07
06
-07
09
-07
12
-07
03
-08
06
-08
09
-08
12
-08
03
-09
06
-09
09
-09
12
-09
03
-10
06
-10
09
-10
12
-10
03
-11
06
-11
09
-11
Podiel splátok priemerného úveru k priemernému príjmu
Zdroj: ŠÚSR, NBS; prepočty SBA
![Page 10: Ladislav Unčovský, výkonný riaditeľ SBA · 2012. 2. 17. · 3. DOPYT PO ÚVEROCH NA BÝVANIE Realizovaný dopyt po nových úveroch na bývanie na Slovensku kontinuálne rastie](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051908/5ffcdf338cdcfc231c7279ff/html5/thumbnails/10.jpg)
4. PONUKA ÚVEROV NA BÝVANIE
Ponuku úverov (nielen na bývanie) môžu pozitívne ovplyvniť:
Dostatok primárnych zdrojov bánk (najmä vkladov)
Stabilita bánk - Primeraná veľkosť kapitálu
Ponuku úverov (nielen na bývanie) môžu negatívne ovplyvniť:
Negatívny vyhliadky ekonomiky
Neustále sa sprísňujúce kritéria pre tvorbu kapitálu (primeranosť tier1 kapitálu)
Najvyšší bankový odvod
![Page 11: Ladislav Unčovský, výkonný riaditeľ SBA · 2012. 2. 17. · 3. DOPYT PO ÚVEROCH NA BÝVANIE Realizovaný dopyt po nových úveroch na bývanie na Slovensku kontinuálne rastie](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051908/5ffcdf338cdcfc231c7279ff/html5/thumbnails/11.jpg)
5. ÚROKOVÉ SADZBY (SLOVENKSO VS. EUROZÓNA)
Rozdielnosť sadzieb medzi Slovenskom a eurozónou:
Jednotlivé štáty majú rozdielne suverénne riziko
Predpoklady pre rozdielne kreditné riziko (ceny nehnuteľností vs. priemerné mzdy)
Rozdielna vymožiteľnosť práva (napr. vymožiteľnosť kolaterálu)
Rozdielny dopyt po hypotékach (vyspelé trhy vs. dobiehajúca stredná Európa)
![Page 12: Ladislav Unčovský, výkonný riaditeľ SBA · 2012. 2. 17. · 3. DOPYT PO ÚVEROCH NA BÝVANIE Realizovaný dopyt po nových úveroch na bývanie na Slovensku kontinuálne rastie](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051908/5ffcdf338cdcfc231c7279ff/html5/thumbnails/12.jpg)
ÚROKOVÉ SADZBY NA ÚVERY NA BÝVANIE (FIX 1-5 ROKOV)
0
1
2
3
4
5
6
7
1.0
8
3.0
8
5.0
8
7.0
8
9.0
8
11
.08
1.0
9
3.0
9
5.0
9
7.0
9
9.0
9
11
.09
1.1
0
3.1
0
5.1
0
7.1
0
9.1
0
11
.10
1.1
1
3.1
1
5.1
1
7.1
1
9.1
1
11
.11
Slovensko
priemer EMU
rozdiel
Zdroj: ECB
![Page 13: Ladislav Unčovský, výkonný riaditeľ SBA · 2012. 2. 17. · 3. DOPYT PO ÚVEROCH NA BÝVANIE Realizovaný dopyt po nových úveroch na bývanie na Slovensku kontinuálne rastie](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051908/5ffcdf338cdcfc231c7279ff/html5/thumbnails/13.jpg)
www.sbaonline.sk www.sbaeduca.sk www.bankovyombudsman.sk
Slovenská banková asociácia Rajská 15/A, 811 08 Bratislava +421 2 57205 301 [email protected]
ĎAKUJEM