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LE CADRE RÉGLEMENTAIRE DES PAIEMENTS AU CANADA
Présenté par : Me Marc Lemieux
Le 1er décembre 2011
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Plan de la présentation
1. L’évolution des moyens de paiement
2. L’industrie des paiements aujourd’hui au Canada
3. La réglementation en vigueur des paiements
4. La réforme en cours du cadre réglementaire
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L’ÉVOLUTION DES MOYENSDE PAIEMENTS
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L’INDUSTRIE DES PAIEMENTSAUJOURD’HUI AU CANADA
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Les paiements au Canada en 2009
Nombre de paiements: 24 milliards
Montant global des paiements: $44 billions
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Moyens de paiements (2009)
38,7
5,3
Volume payés par le STPGV $38,7 billionsVolume payés par d’autres réseaux $5,3 billions
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Moyens de paiements autres que le STPGV (2009)
Espèces: $ 131 milliardsCarte de débit (PPS): $ 165 milliardsCarte de débit (GBA): $ 111 milliardsCarte de crédit $ 267 milliardsTAF (débit et crédit) $1900 milliardsChèques: $2800 milliards
165
111
2800
267
1900
131
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L’industrie
Les consommateurs
Les marchands
Les acquéreurs et les banques qui encaissent
Les banques qui paient
Le réseaux de paiements
Les systèmes de compensation et de règlement des paiements
Les fournisseurs de services
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LA RÉGLEMENTATIONEN VIGUEUR DES PAIEMENTS
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La réglementation provinciale
Art. 1564 CCQ
LPC (et projet de loi 24)• Cartes de crédit• Cartes de débit• Cartes prépayées
Loi sur les entreprises de services monétaires
Lois réglementant les institutions financières provinciales
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La réglementation fédérale ‐ 1
Loi sur les lettres de change
Code de pratique des cartes de débit
Loi réglementant les institutions financières fédérales• Règlement sur le coût du crédit• Règlement sur les pratiques du crédit
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La réglementation fédérale ‐ 2
Loi canadienne sur les paiements• Règles de l’ACP• Désignation de systèmes de paiement
Loi sur la compensation et le règlement des paiements• Risque systémique• Désignation de systèmes de compensation et de règlement
Loi sur les réseaux de cartes de crédit et de débit• Pouvoirs réglementaires• Code volontaire
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La réglementation fédérale ‐ 3
Loi sur la concurrence• Ordonnances règlementant Interac• Pratiques commerciales des réseaux de cartes de crédit
Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement du terrorisme
Loi sur la protection des renseignements personnels
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Observations
Conflits provinciaux‐fédéraux (affaire Marcotte)
Absence de vision d’ensemble
Le cadre réglementaire est‐il adéquat pour:• les cartes de débit Visa et MasterCard?• PayPal?• les paiements mobiles?
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LA RÉFORME EN COURSDU CADRE RÉGLEMENTAIRE
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Les orientations du groupe de travail
L’équité dans les réseaux de cartes de crédit et de débit
Mise à jour du cadre réglementaire
Identification, sécurité et protection des renseignements personnels dans les transactions par internet
Transition vers une économie digitale
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Équité dans les réseaux de cartes
Coûts des cartes de crédit et de débit• Pour les marchands• Pour les détenteurs de cartes
Maintenir les mesures visant Interac?
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Mise à jour du cadre réglementaire
Encadrement des réseaux de cartes
Forum pour les participants autres que les banques
Approche proposée• Loi centrale sur les paiements• Autoréglementation• Organisme de supervision
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Transactions par internet
Protocole d’identification
Lutte contre les transactions frauduleuses
Protection des renseignements personnels
Exigences de la législation contre le blanchiment
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Transition vers une économie digitale
Abandon des chèques
Amélioration des systèmes existants pour optimiser le processus de paiements électroniques
La présente présentation contient des exemples de questions auxquelles risquent de faire face certaines entreprises à l’égard du sujet visé. Si vous êtes confronté à une situation similaire à celles présentées ici, veuillez demander l’aide d’un professionnel, car chaque situation est unique.
Marc Lemieux
marc.lemieux@fmc‐law.com
514 878 8806