Download - Mikroprudensial
-
7/24/2019 Mikroprudensial
1/19
KEBIJAKAN MAKROPRUDENSIAL DALAM
PENGENDALIAN STABILITAS SISTEM KEUANGAN
DI INDONESIA
Untuk memenuhi tugas mata kuliah Keuangan Mikro yang dibimbing
oleh Dr. Asf Manzilati, SE., ME.,
MAKALAH
DISUSUN OLEH :
Dwiky Ardiansyah135020407111023
Adam Abd! A"i" 135020401111020
#i!d"ah Imas $ 135020400111012
JURUSAN ILMU EKONOMI
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS BRAWIJAYA
MALANG
-
7/24/2019 Mikroprudensial
2/19
2016
STABILITAS SISTEM KEUANGAN (SSK)
Pene!"#$n S"$%#"$' S#'"e Ke$n$n
S%abi!i%as Sis%&m '&an(an b&!m m&mi!iki d&)nisi yan( bak namn
%&rda*a% b&b&ra*a d&)nisi Sis%&m S%abi!i%as '&an(an m&nr% *ara ah!i+
1. ,arry -+ S.hinasi$&nr% S.hinasi/ S%abi!i%as '&an(an ada!ah kndisi dimana sis%&m
k&an(an: a S&.ara &)si&n m&masi!i%asi a!kasi smb&r daya dari
wak% k& wak%/ dari d&*san k& in&s%r/ dan a!kasi smb&r daya
&knmi s&.ara k&s&!rhan b Da*a% m&ni!ai6m&n(id&n%i)kasi dan
m&n(&!!a risikrisik k&an(an dan . Da*a% d&n(an baik m&ny&ra*
(&8!ak yan( %&r8adi *ada s&k%r k&an(an dan &knmi+2+ 9ank En(!and
Bank o England !"##$% m&n8&!askan bahwa S%abi!i%as Sis%&m
'&an(an m&r*akan k&adaan dimana %&r*&!iharanya k&*&r.ayaan
masyaraka% k&*ada sis%&m k&an(an+3+ Er*&an &n%ra! 9ank
Euro&ean 'entral Bank !"#11% m&nd&)nisikan S%abi!i%as Sis%&m
'&an(an s&ba(ai kndisi dimana Sis%&m '&an(an yan( %&rdiri dari!&mba(a in%&rm&diasi/ *asar k&an(an dan inras%rk%r *asar/ %ahan
%&rhada* %&kanan dan mam* m&n(a%asi k&%idaks&imban(an
k&an(an yan( b&rsmb&r dari *rs&s in%&rm&diasi yan( m&n(a!ami
(an((an s&.ara si(ni)kan+4+ 9ank N&(ara $a!aysia
Bank (egara Malaysia !"#11% S%abi!i%as k&an(an m&r*akan kndisi
dimana *rs&s in%&rm&diasi k&an(an b&rn(si s&.ara ha!s dan
%&rda*a% k&*&r.ayaan da!am k&(ia%an saha ins%i%si k&an(an dan
*asar di da!am *&r&knmian+
S&.ara mm S%abi!i%as Sis%&m '&an(an ada!ah k&%ahanan sis%&m
k&an(an %&rhada* (n.an(an *&r&knmian/ s&hin((a n(si in%&rm&diasi/
sis%&m *&mbayaran dan *&ny&baran risik %&%a* b&r8a!an d&n(an s&m&s%inya+
Da!am m&n8a(a S%abi!i%as Sis%&m '&an(an di(nakan a!a% k&bi8akan n%k
m&n.a*ainya/ a!a% k&bi8akannya b&r*a k&bi8akan makr*rd&nsia!+
-
7/24/2019 Mikroprudensial
3/19
Sis%&m'&an(an yan(s%abi!
dans&ha%
Lin(kn(an &k0n0mi
makr0yan( s%abi!
L&mba(a'&an(an
yan(dik&!0!ad&n(an
baik
;&n(awasan ins%i%sik&an(an
yan(&3&k%i3
Sis%&m*&mbayaran yan(
aman danhanda!
F$*"+! , F$*"+! Pen-*n S"$%#"$' S#'"e Ke$n$n
-
7/24/2019 Mikroprudensial
4/19
1+ S%abi!i%as mn&%&r hanya da*a% %&rw8d d&n(an adanya s%abi!i%as
k&an(an/ kar&na sis%&m k&an(an m&r*akan %ransmisi k&bi8akan
mn&%&r+
2+ ;&rk&mban(an b&rik% b&r*%&nsi *ada m&nin(ka%nya risik ba(i
*&r&knmian sa% n&(ara: ;&rk&mban(an s&k%r k&an(an yan( san(a% si(ni)kan dibandin(
*&rk&mban(an &knmi+ ;rs&s )nan.ia! d&&*&nin( m&ny&babkan b&rbahnya km*sisi
sis%&m k&an(an/ dimana *an(sa mn&%ary ass&%s a(r&(a% s&makin
%rn s&m&n%ara *an(sa nnmn&%ary ass&%s s&makin naik/ s&hin((a
s&makin m&nin(ka%kan mn&%ary bas&+
-
7/24/2019 Mikroprudensial
5/19
,!ba!isasi dan .rss brd&r in%&(ra%in m&ny&babkan s&makin
%&rin%&(rasinya sis%&m k&an(an yan( %&r.&rmin dari b&rk&mban(nya
kn(!m&rasi+ Sis%&m k&an(an s&makin km*!&k %&r%ama ins%rm&n k&an(an/
*rdk dan ak%ii%as akiba% d&r&(!asi dan !ib&ra!isasi+3+ Sa% sis%&m k&an(an yan( s%abi! akan:
$&n.i*%akan k&*&r.ayaan dan !in(kn(an yan( m&ndkn( ba(i
nasabah *&nyim*an dan in&s%r n%k m&nanamkan dananya *ada
!&mba(a k&an(an/ %&rmask m&n8amin k&*&n%in(an masyaraka%
%&r%ama nasabah k&.i!+ $&ndrn( n(si in%&rm&diasi k&an(an yan( &)si&n s&hin((a *ada
akhirnya m&ndrn( in&s%asi dan *&r%mbhan &knmi+ $&ndrn( b&r*&rasinya *asar dan m&m*&rbaiki a!kasi smb&r
daya *&r&knmian+
-
7/24/2019 Mikroprudensial
6/19
$ikr*rd&nsia! !&bih m&n(arah k&*ada ana!isis *&rk&mban(an indiid
!&mba(a k&an(an+ >'&&*in( indiida! )nan.ia! ins%i%%ins snd is n%
&n(h+ A brad&r a**ra.h is n&&d&d % sa&(ard %h& )nan.ia! sys%&m?+
$akr*rd&nsia! !&bih m&n(arah k&*ada ana!isis sis%&m k&an(an s&.ara
k&s&!rhan s&ba(ai km*!an dari indiid !&mba(a k&an(an+
'&(a(a!an k&bi8akan makr&knmi/ k&(a(a!an r&(!asi ma*n k&(a(a!an
*asar yan( m&ny&babkan krisis m&ndrn( *&r!nya k&bi8akan
makr*rd&nsia!+
K+n'e/ M$*!+/!-en'#$&
@&rsi I$#: '&bi8akan makr*rd&nsia! ada!ah k&bi8akan yan( m&mi!iki %8an
%ama n%k m&m&!ihara s%abi!i%as sis%&m k&an(an s&.ara k&s&!rhan
m&!a!i *&mba%asan *&nin(ka%an risik sis%&mik+ I$#/ $a.r*rd&n%ia!
;!i.y: An Or(ani"in( #ram&wrk/2011+
@&rsi rkin( ,r* ,30: '&bi8akan makr*rd&nsia! ada!ah k&bi8akan
yan( di%8kan n%k m&nin(ka%kan k&%ahanan sis%&m k&an(an dan
n%k m&mi%i(asi risik sis%&mik yan( %imb! akiba% k&%&rkai%an an%ar
ins%i%si dan k&.&nd&rn(an ins%i%si k&an(an n%k m&n(ik%i sik!s
&knmi *r.y.!i.a! s&hin((a m&m*&rb&sar risik sis%&mik+ , ,30/
Enhan.in( #inan.ia! S%abi!i%y and B&si!i&n.&: $a.r*rd&n%ia! ;!i.y/
-
7/24/2019 Mikroprudensial
7/19
@&rsi 9ank En(!and: '&bi8akan makr*rd&nsia! ada!ah k&bi8akan yan(
di%8kan n%k m&m&!ihara k&s%abi!an in%&rm&diasi k&an(an misa!nya
8asa8asa *&mbayaran/in%&rm&diasi kr&di% dan *&n8aminan a%as risik
%&rhada* *&r&knmian 9ank En(!and 200=/ >*&r!? ba(i SS' a*abi!a k&(a(a!an6risik *d 1 a%a bbr* ins%i%si %dk
m&nimb!kan dam*ak si(ni)kan *d sis%&m/ dan %idak !a(i m&n8adi syara%
>.k*? a*abi!a %&rda*a% .mmn risk a.%r/ .n.&n%ra%in risk+
R#'#*+ , !#'#*+ -$&$ #*!+/!-en'#$& -#$!e$"*$n en3$-# !#'#*+
'#'"e#* -$n -##"#$'# +&e4 Ke%#3$*$n M$*!+/!-en'#$&
r&di% Bisk: Bisik k&r(ian kar&na d&bi%r %idak m&!akkan
*&mbayaran *rinsi* ma*n bn(a+
In%&r&s% Ba%& Bisk: Bisik ni!ai in&s%asi akan b&rbah kar&na
*&rbahan %in(ka% bn(a dari ass&%+
E.han(& Ba%& 6 rr&n.y Bisk: Bisik ni!ai in&s%asi akan b&rbah
kar&na *&rbahan ni!ai %kar dari ass&%+
LiFidi%y Bisk: Bisik dimana sa% ass&% %idak da*a%
di*&rda(an(kan kar&na %idak ada yan( b&rmina% m&m*&rda(an(kan
ass&% %&rs&b% di *asar+
S&%%!&m&n% Bisk: Bisik dimana %ransaksi ass&% %idak da*a%
dis&!&saikan s&sai d&n(an *&r8an8ian yan( %&!ah di.a*ai
s&b&!mnya/ yai% ass&%nya %idak disam*aikan k&%ika an( %nai
-
7/24/2019 Mikroprudensial
8/19
sdah dibayarkan a%a an( %nainya %idak dib&rikan k&%ika ass&%nya
sdah disam*aikan+
$ark&% Bisk: Bisik ni!ai in&s%asi akan b&rbah kar&na adanya
*&r(&rakan ak%rak%r *asar biasanya kar&na s&n%im&n a%a
kar&na ndam&n%a! makr&knmi+
Se3$&$n -en$n B+!#+ (2005) $*$ *e%#3$*$n $*!+/!-en'#$&
$*$n
#ks *ada k&bi8akan sis%&m k&an(an s&.ara k&s&!rhan
#ks *ada risik s&.ara a(r&(a%/ misa!nya %&rkai% d&n(an
*&rbahan *&ri!ak ins%i%si k&an(an s&.ara k!&k%i+
$akr*rd&sia! $ikr*rd&nsia!
-
7/24/2019 Mikroprudensial
9/19
Sys%&mi.a!!y
Im*r%an% #inan.ia!
Ins%i%%in6SI#Is
Dim&nsi %im& s&ri&s:
C 9a(aimana risik da!am sis%&m k&an(an b&r&!si s&*an8an( wak%+
C ;r.y.!i.a!i%y: kndisi dimana *&!ak *asar d&n(an *&ri!ak ambi! risik
a%a hindari risik da*a% m&m*&rb&sar sim*an(an sik!s &knmi
m&m*&rda!am &.nmi. dwn%rn a%a m&m*&r%in((i &.nmi. *%rn+
Dim&nsi .rss s&.%in:
C 9a(aimana risik %&rdis%ribsi da!am sis%&m k&an(an *ada 1 *&rid&
%&r%&n%/ y( dis&babkan !&h k&samaan &ks*sr .n.&n%ra%in risk
dan6a%a in%&r!ink da!am sis%&m k&an(an .n%a(in risk+
C ;&rmasa!ahan yan( %&r8adi di 1 ins%i%si k&an(an da*a% b&rakiba%
n&(a%i baik *ada ins%i%si k&an(an !ainnya ma*n *ada sis%&m/
m&!a!i sa!ran !an(sn( ma*n %idak !an(sn(+
M$7!+/!-en"#$& "++&' en*! !#'#*+ '#'"e#* -$n en$n*$/
-#en'# "#e8'e!#e' 9 7!+'' 'e7"#+n:
K$!$*"e!#'"#*
1+ $&mb&ri sinya! akm!asi imba!an.&s !n&rabi!i%i&s+
2+ $&mb&rikan ass&ssm&n% %&rhada* k&mn(kinan *%&nsi dam*ak dari
sh.ks
3+ $&nandai risik kns&n%rasi da!am sis%&m+
T++&'
1+ $ni%rin( sis%&m k&an(an: Indika%r+
2+ Id&n%i)kasi risik: Ear!y arnin(/ ;rm*% indi.a%rs/ 9ankin( O%!k+
3+ ;&ni!aian risik: S%r&ss S.&nari+
4+ ;&mb&rian si(na! risik: in%&rna!/ &ks%&rna!+
$&m*&rbaiki basis da%a k!&ksi inrmasi n%k m&ndkn(
*&nysnan k&bi8akan makr*rd&nsia! .!sin( da%a (a*+
Bis&% makr*rd&nsia! n%k m&n(akm!asi *&n(&%ahan/
m&mban(n dan m&n(&mban(kan ma.r*rd&n%ia! %!s indi.a%rs+
-
7/24/2019 Mikroprudensial
10/19
Ke!$n*$ Ke%#3$*$n M$*!+/!-en'#$& -$&$ SSK
8 $ni%rin( sis%&m k&an(an m&r*akan mni%rin( %&rhada*
indika%r/ k&8adian/ dan6a%a *&ri!ak yan( da*a%
m&r&*r&s&n%asikan *%&nsi risik da!am sis%&m k&an(an+
$ni%rin( ini b&r%8an n%k m&nd&%&ksi dan m&mb&rikan sinya!
akm!asi imba!an.& dan !n&rabi!i%i&s yan( mn(kin b&rdam*ak
sis%&mik+8 #as& id&n%i)kasi risik b&r%8an n%k m&n(id&n%i)kasi 8&nis8&nis
risik yan( m&!&ka% *ada sis%&m k&an(an yan( b&r*%&nsi
m&nimb!kan dam*ak sis%&mik b&rdasarkan hasi! mni%rin(+8 #as& *&ni!aian risik b&r%8an n%k m&n(&%ahi ba(aimana risik
da!am sis%&m k&an(an m&ny&bar/%&rmask .hann&!
*&ny&barannya/ s&r%a m&n(kr s&8ah mana dam*ak yan(
di%imb!kan+8 ;&mb&rian sinya! da*a% di!akkan s&.ara *&ridik s&r%a *ada saa%
di*&r!kan k&*ada:8 In%&rna! 9I dan #'SS' %ri%as k&an(an !ainnya/ m&!a!i:
o Dashbard
o BD,
o Ba*a% #'SS'
Eks%&rna!: ;asar/ Ins%i%si '&an(an dan ;b!ik:;&mb&rian *&san k&*ada *asar !&h D&wan ,b&rnrSsia!isasi '&bi8akan dan Lan(kahLan(kah $i%i(asi Bisik'mnikasi ;&rs Siaran ;&rs a%a -m*a ;&rsBa*a% d&n(an *ihak*ihak %&rkai% assiasi *r&si/ assiasi
*&n(saha/ *&!ak *asar;b!ikasi dan Bis&%
Pe!$n B$n* In-+ne'#$ D$&$ Mee$!$ SSK
S&sai d&n(an UU n 23 %ahn 1=== m&n(&nai 9ank Indn&sia/ *&ranan
9ank Indn&sia ada!ah s&ba(ai 9ank S&n%ra! yan( b&r%(as n%k m&!akkan
*&n&n%an k&bi8akan mn&%&r/ m&mas%ikan b&r!an(sn(nya sis%&m
*&mbayaran/ dan m&!akkan *&n(awasan 9ank+ 'risis k&an(an di %ahn
200G 200= yan( m&!anda s&!rh dnia m&n8adi !a%ar b&!akan(
k&khawa%iran ;&m&rin%ah dan D;B n%k m&mb&n%k !&mba(a O%ri%as -asa
'&an(an s&ma.am #inan.ia! S&ri.& A%hri%y di In((ris m&!a!i *&n&rbi%an
UU n 21 %ahn 2011/ wa!a*n k&bi8akan %&rs&b% %&rnya%a b&r%!ak
-
7/24/2019 Mikroprudensial
11/19
b&!akan( d&n(an d&n(an arah k&bi8akan n&(aran&(ara ma8 n%k
m&maskkan k&mba!i !&mba(a #SA m&r&ka k& da!am 9ank S&n%ra!+ $&!a!i
UU %&rs&b%/ O-' b&r*&ran n%k m&!akkan n(si *&n(awasan %&rhada*
*&rbankan yai% ha!ha! m&n(&nai %in(ka% k&s&ha%an/ %a%a k&!!a/ mana8&m&n
risik/ dan *&m&riksaan 9ank m&n8adi w&w&nan( O-'+ Di sisi !ain/ n(si
!&nd&r %h& !as% r&sr%/ %&%a* m&n8adi w&w&nan( 9ank Indn&sia+ '&%ika
sa% bank yan( b&rdam*ak sis%&mik m&n(a!ami krisis k&an(an/ 9ank
Indn&sia akan m&m%skan n%k m&mb&rikan *&mbiayaan darra% dimana
smb&r dananya diambi! dari an((aran n&(ara+
'&%ika b&rbi.ara m&n(&nai risik sis%&mik/ masih %&rda*a% *&rb&daan di
ka!an(an akad&misi m&n(&nai ba(aimana m&!akkan *&n(kran dan
*&n(awasan risik sis%&mik+ ;&n(kran risik sis%&mik ama% %&rkai% &ra%
d&n(an id&n%i)kasi *&mi. sis%&mik risk s&ndiri+ Id&n%i)kasi a%as *&ny&bab
risik sis%&mik s&ndiri ama% s!i% n%k diid&n%i)kasi+ Sa!ah sa% k&s!i%an
da!am m&!akkan id&n%i)kasi %&rs&b% ada!ah kar&na risik sis%&mik da*a%
m&r*akan akiba% kmbinasi dari b&rba(ai k&adaan+ O!&h kar&na i%/
*&man%aan risik sis%&mik hars m&r*akan *&man%aan b&rba(ai ha! yan(
dihbn(kan sa% sama !ain+ Un%n(nya/ *ada UU O-' s&ndiri/ 9ank Indn&sia
masih dib&rikan manda% n%k m&!akkan *&n(awasan s&.ara !an(sn(
%&rhada* *&rbankan yan( m&r*akan Dm&s%i. Sys%&ma%i.a!!y Im*r%an%
9ank+
9ank Indn&sia m!ai b&r*&ran ak%i da!am m&ndrn( %&r.i*%anya s%abi!i%as
sis%&m k&an(an di Indn&sia s&8ak %ahn 2003/ s&8a!an d&n(an misi 9ank
Indn&sia yakni: m&n.a*ai dan m&m&!ihara k&s%abi!an ni!ai r*iah m&!a!i
k&s%abi!an mn&%&r dan *&n(&mban(an s%abi!i%as sis%&m k&an(an n%k
*&mban(nan nasina! 8an(ka *an8an( yan( b&rk&sinambn(an+ Un%k
m&w8dkan sasaran %&rs&b%/ %&rda*a% 4 s%ra%&(i yan( diad*si !&h 9ank
Indn&sia da!am sahanya m&n8a(a s%abi!i%as sis%&m k&an(an/ yai%: i
*&man%a*an r&(!asi dan s%andar ii *&nin(ka%an ris&% sr&i!an.& iii
*&nin(ka%an krdinasi k&r8asama dan i *&n&%a*an 8arin( *&n(aman
*&ny&!&saian krisis+
'&ran(ka k&r8a SS' 9ank Indn&sia di(ambarkan da!am dia(ram di bawah ini+
-
7/24/2019 Mikroprudensial
12/19
Strategi 1. Pemantapan regulasi dan standar dan disiplin pasar.
Da!am ha! ini im*!&m&n%asi *&ra%ran dan s%andar in%&rnasina! s&r%a disi*!in
*asar s&.ara knsis%&n !&h *&main *asar dan *&n(awas hars m&n8adi
dasar n%k m&!akkan s&(a!a k&(ia%an k&an(an+
Strategi 2. Peningkatan riset dan surveillance
;&nin(ka%an ris&% dan sr&i!!an.& di%8kan n%k m&n(id&n%i)kasi/
m&n(kr dan m&mni%r risikrisik yan( da*a% m&n(an.am k&s%abi!an
k&an(an+ S&.ara mm %&rda*a% da ak%ii%as ris&%/ yakni:
1+ $&n(&mban(kan *&ran(ka% *&ndkn( %!s da!am ran(ka *&ni!aian
SS'+2+ $&n(id&n%i)kasikan *&rmasa!ahan yan( da*a% m&mbahayakan SS'+
;rdk yan( dihasi!kan dari k&(ia%an ris&% ini dian%aranya: %!s/ wrkin(
*a*&r/ ar%ik&! dan r&km&ndasi k&bi8akan %&rkai% d&n(an SS'+ S&dan(kan
sr&i!!an.& dikskan *ada da sasaran *kk/ yai%:
1+ $&ni!ai dan m&man%a *&rmasa!ahan dan risikrisik yan( da*a%
m&mbahayakan SS'+2+ $&r&km&ndasikan dan m&mb&ri maskan n%k *&rmsan k&bi8akan
da!am ran(ka m&m&!ihara SS'+
Ins%rm&n yan( di(nakan n%k m&!akkan n(si sr&i!!an.& %&rdiri dari
ma.r*rd&n%ia! dan mi.r*rd&n%ia! indi.a%rs/ #inan.ia! Sndn&ss
Indi.a%rs #SI dan s%r&ss %&s%+
-
7/24/2019 Mikroprudensial
13/19
Ada*n indika%r mikr*rd&nsia! diana!isa baik s&.ara a(r&(a% ma*n
s&.ara indiida! n%k bankbank b&sar yan( b&r*%&nsi m&nimb!kan
ins%abi!i%as+ Disam*in( i% kndisi &knmi makr 8(a m&n8adi *&r%imban(an
%ama da!am mni%rin(+ '&da as*&k %&rs&b% m&m*&n(arhi s%abi!i%as
s&k%r k&an(an+ Hasi! ris&% dan sr&i!!an.& %&rs&b% akan di(nakan
s&ba(ai in*% n%k m&n&n%kan 8&nis k&bi8akan yan( akan diambi!:
*&n.&(ahan *r&&n%in/ .rr&.%in/ a%a *&ny&!&saian krisis .risis
r&s!%in+ ;rdk yan( dihasi!kan dari k&(ia%an sr&i!!an.& ini dian%aranya:
La*ran $in((an/ 9ahan Ba*a% D&wan ,b&rnr 9!anan/
-
7/24/2019 Mikroprudensial
14/19
Strategi 4. Penetapan jaring pengaman dan krisis manajemen.
-
7/24/2019 Mikroprudensial
15/19
bank+ 2 ;&n8&!asan *asa! 40: 1 ;ada dasarnya w&w&nan(
*&m&riksaan %&rhada* bank ada!ah w&w&nan( O-'+ Namn/ da!am ha!
9I m&!aksanakan n(si/ %(as dan w&w&nan(nya m&mb%hkan
inrmasi m&!a!i k&(ia%an *&m&riksaan bank/ 9I da*a% m&!akkan
*&m&riksaan s&.ara !an(sn( %&rhada* bank %&r%&n% yan( mask
sys%&mi.a!!y im*r%an% bank dan6a%a bank !ainnya s&sai d&n(an
k&w&nan(an 9I di bidan( makr*rd&nsia!+
$&nr% 9ank Indn&sia 9I 2014/ m&nya%akan bahwa im*!&m&n%asi
'&bi8akan $akr*rd&nsia! di!akkan d&n(an:
1+ Lan
-
7/24/2019 Mikroprudensial
16/19
*&rs&n%as& %&r%&n% dari %%a! D;' r*iah bank yan( ni!ainya
di%&n%kan b&rdasarkan an(ka LDB bank+2 A*abi!a an(ka LDB bank b&rada da!am kisaran LDB %ar(&%/ yakni
7G=2 s&b&!mnya 100 maka b&sarnya %ambahan ,$
LDB bank ada!ah 0+3 A*abi!a LDB bank K 7G maka b&sarnya %ambahan ,$ LDB
bank ada!ah ,$ LDB 7G LDB bank 0/1 *aram&%&r
disins&n%i bawah+4 A*abi!a LDB bank M =2 maka b&sarnya %ambahan ,$ LDB
bank ada!ah ,$ LDB LDB bank =2 0/2 *aram&%&r
disins&n%i a%as/ k&.a!i d&n(an AB M 14/ maka ,$ LDB
bank ada!ah 0+
'&bi8akan ,$ LDB SE &ks%&rn N+ 156416D'$; %an((a! 1 Ok%b&r 2013:
a+ '&wa8iban ,$ S&knd&r yan( saa% ini s&b&sar 2/5 akan dinaikkan+b+ ;&ny&saian di!akkan %&rhada* ba%as a%as ,$ LDB yan( di%rnkan
dari 100 m&n8adi =2/ s&m&n%ara ba%as bawah %&%a* s&b&sar 7G+.+ 9ank dihara*kan da*a% m&n8a(a LDB m&r&ka *ada kisaran 7G =2+
Disins&n%i ba%as a%as dik&nakan k&*ada bankbank yan( m&mi!iki LDB
di a%as =2 d&n(an ';$$ '&wa8iban ;&ny&diaan $da! $inimm
a%a AB karan( dari 14+ S&m&n%ara disins&n%i ba%as bawah
dik&nakan k&*ada bankbank d&n(an LDB kran( dari 7G+ Ada*n
*&rhi%n(an disins&n%i n%k *&!an((aran %&rhada* ba%as a%as a%a
ba%as bawah di!akkan d&n(an m&kanism& *&rhi%n(an yan(
di%&%a*kan !&h 9ank Indn&sia+
3+
-
7/24/2019 Mikroprudensial
17/19
4 $&nin(ka%kan %rans*aransi *rdk dan 8asa *&rbankan/
khssnya %&rkai% d&n(an *&rhi%n(an k&n%n(an/ r&sik/ dan
biaya dan5 $&nin(ka%kan *&r!indn(an nasabah m&!a!i mi%i(asi assym&%ri.
inrma%in an%ara nasabah dan bank+.+ ;kk k&%&n%an:1 9ank wa8ib m&!a*rkan k&*ada 9I dan m&!akkan *b!ikasi s&.ara
r%in a%as km*n&n S9D' n%k masin(masin( kr&di% kr*rasi/
ri%&!/ knsmsi ';B dan Nn ';B dan kr&di% mikr m&!a!i
*&rbahan SE %ahn 20132 'm*n&n S9D' yan( wa8ib di!a*rkan ada!ah har(a *kk dana
n%k kr&di% H;D'/ biaya &rh&ad dan mar8in k&n%n(an+
S&dan(kan risk *r&mim %idak wa8ib di!a*rkan+
A(ar '&bi8akan $akr*rd&nsia! b&r8a!an s&sai d&n(an hara*an/ maka
di*&r!kan adanya *&n(a%ran dan *&n(awasan+ 9ank Indn&sia
m&n(&!arkan ;&ra%ran 9ank Indn&sia ;9I %&n%an( ;&n(a%ran dan
;&n(awasan $akr*rd&nsia!/ yai%:
1 ;&n(a!aman krisis k&an(an (!ba! m&nn8kkan *&n%in(nya n%k
m&n8a(a s%abi!i%as sis%&m k&an(an m&n(in(a% km*!&ksi%as dan
k&%&rkai%an da!am sis%&m k&an(an m&n(akiba%kan krisis yan(b&rsmb&r dari da!am s&k%r k&an(an %idak hanya b&rdam*ak n&(a%i
di s&k%r k&an(an/ %&%a*i 8(a m&!as s&hin((a m&m*&n(arhi
kin&r8a makr&knmi dan m&nimb!kan biaya *&m!ihan &knmi
yan( %in((i+
2 Da!am ran(ka m&ndkn( %&r*&!iharanya s%abi!i%as sis%&m k&an(an
maka di*&r!kan *aya*aya n%k m&mba%asi dan m&n.&(ah risik
sis%&mik/ m&ndrn( n(si in%&rm&diasi yan( s&imban( dan
b&rka!i%as/ s&r%a m&nin(ka%kan &)si&nsi sis%&m k&an(an dan aks&s
k&an(an m&!a!i k&(ia%an *&n(a%ran dan *&n(awasan
makr*rd&nsia!+
-
7/24/2019 Mikroprudensial
18/19
3 Un%k m&!aksanakan k&(ia%an *&n(a%ran dan *&n(awasan
makr*rd&nsia!/ 9ank Indn&sia *&r! m&n&%a*kan k&ran(ka
k&bi8akan *&n(a%ran dan *&n(awasan makr*rd&nsia! da!am ;9I+
Ada*n/ *kk*kk k&%&n%an da!am ;&ra%ran 9ank Indn&sia ;9I
m&n(&nai *&n(a%ran dan *&n(awasan makr*rd&nsia!/ m&n.ak*:
1 9ank Indn&sia m&!akkan *&n(a%ran dan *&n(awasan
makr*rd&nsia! da!am ran(ka:a+ m&n.&(ah dan m&n(ran(i risik sis%&mikb+ m&ndrn( n(si in%&rm&diasi yan( s&imban( dan b&rka!i%as dan.+ m&nin(ka%kan &)si&nsi sis%&m k&an(an dan aks&s k&an(an
2 ;&n(a%ran makr*rd&nsia! di!akkan d&n(an m&n((nakan
ins%rm&n *&n(a%ran an%ara !ain n%k:a+ m&m*&rka% k&%ahanan *&rmda!an dan m&n.&(ah !&&ra(& yan(
b&r!&bihanb+ m&n(&!!a n(si in%&rm&diasi dan m&n(&nda!ikan risik kr&di%/
risik !ikidi%as/ risik ni!ai %kar/ dan risik sk bn(a/ s&r%a risik
!ainnya yan( b&r*%&nsi m&n8adi risik sis%&mik.+ m&mba%asi kns&n%rasi &ks*sr &*sr& .n.&n%ra%ind+ m&m*&rka% k&%ahanan inras%rk%r k&an(an dan6a%a
m&nin(ka%kan &)si&nsi sis%&m k&an(an dan aks&s k&an(an
3 ;&n(awasan makr*rd&nsia! di!akkan m&!a!i:a+ sr&i!ans sis%&m k&an(an da!am ran(ka m&!akkan *&ni!aian
%&rhada* risik sis%&mik danb+ *&m&riksaan da!am ran(ka m&yakini risik sis%&mik yan( b&rsmb&r
dari k&(ia%an saha bank %&rhada* :1 sys%&mi.a!!y im*r%an% banks dan6a%a bank !ainnya yan( m&mi!iki
.mmn &*sr& yan( b&r*%&nsi m&mb&rikan dam*ak sis%&mik dan2 *&rsahaan indk/ *&rsahaan a)!iasi/ dan *&rsahaan anak dari
bank 8ika dini!ai m&mb&rikan &ks*sr risik yan( si(ni)kan %&rhada*
bank a%a b&rdam*ak sis%&mik
4
-
7/24/2019 Mikroprudensial
19/19
.+ m&mb&rikan dkm&n dan6a%a da%a/ k&%&ran(an dan *&n8&!asan
s&.ara !isan ma*n %!isan/ aks&s %&rhada* sis%&m inrmasi bank/
dan ha! !ainnya yan( di*&r!kan da!am k&(ia%an *&m&riksaan 9ank
Indn&sia dan
d+ m&!aksanakan %indak !an8% a%as hasi! *&n(awasan makr*rd&nsia!yan( di!akkan !&h 9ank Indn&sia+
DAFTAR PUSTAKA
B&*b!ik Indn&sia+ 2007+ Stabilitas Sistem Keuangan A&a, Menga&a, dan
Bagaimana).-akar%a: 9ank Indn&sia+
S.hinasi/ ,arry -+/ 2004+ Defning *inan+ial Stability+ ashin(%n D: I$#
rkin( ;a*&r+
S.hinasi/ ,arry -+/ 2007+ Understanding *inan+ial Stability -oards a
/ra+ti+al *rameork.ashin(%n D: I$# S&minar Law And #inan.ia!
S%abi!i%y+
B&*b!ik Indn&sia+ 2014+ Kebi0akan Makro&rudensial dan Stabilitas Sistem
Keuangan+ -akar%a: 9ank Indn&sia+
9ank Indn&sia+ 2014+ 9I ;as.a O-'+ ,&rai In+