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Aboobacar Chutumia
Abril de 2011
Mobile Banking
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Pontos de Abordagem
Serviços Financeiros Móveis
Acesso - Serviços Financeiros Móveis
Impacto da Rede Móvel nos SFM´s
mcel - pioneira na banca móvel
mKesh – O Banco na mão
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Conceito SFM na óptica da operadora de telefonia móvel
SFM um conjunto de transacções financeiras realizadascom recurso a um telemóvel.
A sua implementação é conseguida através da adopção de
um modelo de negócio e de uma plataforma de:
Mobile Banking
Serviços Financeiros Móveis
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Acesso aos SFM´s
De acordo com o CGAP, África tem - menos de 10 agências bancárias por 100.000 adultos;
O desenvolvimento e o crescimento das zonas sub-urbanas e rurais implica dotar as populações com um meio para acederem aos serviços financeiros.
Figura 1: Acesso a Banca (Fonte: CGAP)
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Acesso aos SFM´s
Alguns obstáculos de acesso aos ServiçosFinanceiros nas zonas rurais:
Infra-estruturas de acesso
Elevados custos de transporte
Baixa densidade populacional
Formação académica e financeira
Reduzida procura de serviços financeiros
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Moçambique
População - 22 Milhões
10% da população adulta é bancarizada
Apenas 3% dos 10% acede ao crédito
O Mobile Banking vai permitir
• Apoiar a bancarização
• Fomentar as trocas comerciais
• Reduzir a circulação da moeda física
• Facilitar o dia a dia das pessoas
Acesso aos SFM´s
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Figure 5: Examples of Mobile Payment Services in MEA and Selected Emerging Markets
A utilização do Mobile Banking teve sucesso nos países emdesenvolvimento e no continente Africano em especial.Acreditamos ser possível no nosso país.
O impacto da Rede Móvelnos Serviços Financeiros
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O impacto da Rede Móvelnos Serviços Financeiros
O crescimento e expansão da
rede nossa rede com mais de
4 milhões de utilizadores,
permitiu a maturidade para
adoptar a tecnologia de
Mobile Banking e oferecer
serviços financeiros móveis a
todos que utilizam o
telemóvel.Figure 2: 2007/8 Access in Africa (Source: Research ICT Africa)
Figura 2: 2007 / 8 Acesso em África (Fonte: Pesquisa ICT África)
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mcel - pioneira na Banca Móvel
mcelEmpresa Pública Moçambicanacom 13 anos de existência elíder do mercado de telefonia.
com + de 4 milhões de clientes
66% de quota mercado
900 antenas de transmissão
única operadora presente em todos 128 distritos do país
3º no “ranking” das 100 maiores empresas do país
Pioneira na implementação do Mobile Banking
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Os accionistas da mcel constituem a Carteira Móvel, SA,
uma sociedade financeira licenciada pelo Banco de
Moçambique para disponibilizar Serviços Financeiros
Móveis aos seus Clientes sobe o nome comercial - mKesh.
mcel - pioneira na Banca Móvel
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O mKesh é o primeiro serviço de moeda electrónicadisponibilizado através do celular aprovado em Moçambique.
O serviço permite:• acesso seguro e fácil a serviços financeiros• uma conta sem ter uma conta na banca comercial
A adesão ao serviço é grátis, não requer saldos mínimosnem tem despesas de manutenção
Com mKesh, poderá enviar dinheiro para Clientes na rede mcele a pessoas noutras redes móveis nacionais.
mKesh – O Banco na mão
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Serviços disponíveis
Comprar e Vender moedaelectrónica (Depósitos eLevantamentos nos Agentes)
Efectuar transferências
Efectuar pagamentos de bens e serviços (estabelecimentos comerciais, impostos, quotas, prestações, água, luz, telefone)
Receber Salários, Pensões, Empréstimos, etc.
mKesh – O Banco na mão
Consultar o Saldo
Mini extracto da Conta
Aceder através da Internet
Alterar o PIN de acesso
Comprar crédito mcel avulsode 10MT a 2000MT;
Ter uma conta poupança
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Legislação Aplicada: Lei das Instituições de Crédito Lei Nº 09/2004, de 21 Julho actualiza a Lei nº 15/99, de 1 Novembro
Alarga o leque de instituições a operar no mercado financeiromoçambicano e melhora a tipificação das instituições de crédito esociedades financeiras.
mKesh – O Banco na mão
Define - Instituições de moeda electrónica como:Instituições de crédito que têm por objecto principal a emissãode meios de pagamento sob a forma de moeda electrónica.Moeda electrónica – o valor monetário representado por umcrédito sobre o emitente e que:
I – se encontre armanzenado num suporte electrónico;II – Seja aceite como meio de pagamento por outras entidades
que não a emitente;
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Não existe ainda regulação específica para a actividade em si sendoaplicado a lei existente das instituições de crédito.
A Carteira Móvel desenvolve a sua actividade com oacompanhamento do regulador, o Banco de Moçambique bemcomo do IGC International Growth Centre (Universidade de Oxford eLondon School of Economics) entidade independente e credenciadaindicada para apoiar o regulador na constituição de regulamentaçãoespecífica apropriada e enquadrada ao nosso país.
A Carteira Móvel ainda não oferece produtos de crédito.
A moeda física recebida tem o seu correspondente reflectidoem moeda electrónica nas contas dos Clientes.
mKesh – O Banco na mão
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O limite é a nossa imaginação
MuitoObrigado