Nachhaltigkeit –
unser Anspruch
Dr. Reiner BrüggestratVorstandssprecher der Hamburger Volksbank
Dr. Reiner Brüggestrat
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Hamburger Volksbank– Leistungsstark, nah dran und 155 Jahre im Markt
Bilanzsumme: 2,928 Mrd. EUR
Kredit-Volumen:1,385 Mrd. EUR
Einlagen-Volumen:1,948 Mrd. EUR
115.000 Kunden davon 15.000 Firmenkunden
56.000 Eigentümer
38 Filialen
4 FirmenkundenCenter
über 125 Geld-automatenstandorte
475 Mitarbeiter
155Jahre
Unsere Filialen:
modern,
offen,
einladend
Stand: 31.12.201529.09.2016 3
„Man kennt sich“ - Gelebte Kundennähe durch regionale Präsenz
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Hamburger Volksbank –langfristig verankert in der Region
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Ökonomie• Langfristige Unternehmenssicherung
• Erhöhung der Wertschöpfung• Effiziente Bedürfnisbefriedigung
• Hohes Innovationspotenzial•...
Soziales• Kooperation• Solidarsystem
• Gleichberechtigung• Beschäftigungssicherung
•...
Ökologie• Ressourcenschonung• Emissionsreduzierung
• Erhalt von Ökosystemen•Minimierung von Risiken
•...
Nachhaltigkeitsdreieck(Drei-Säulen-Modell)
Nachhaltigkeit
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Die Rolle als Finanzintermediär
UnternehmenBank
Kapitalsammel-stelle
Determinanten derKreditvergabe:• Risikosituation der
Unternehmung• Risikobudget der Bank• Wettbewerbssituation
Start-up´s
FK
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Basisfunktionen von Banken
Qualitativ hochwertige Wertpapierberatung
Sichere Anlage von Ersparnissen
Unternehmens- und Finanzberatung
Sicherer Zahlungsverkehr
Nachhaltige Kreditversorgung
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Nachhaltiges Wirtschaften als gesellschaftliche Verpflichtung
„Die Geschäftsmodelle der Firmen müssen nicht mehr nur dem Aufsichtsrat, sondern der Gesellschaft vorgelegt werden.“Gabor Steingart, Journalist und Vorsitzender der Geschäftsführung der Handelsblatt Verlagsgruppe
Quelle: Handelsblatt vom 08.05.201529.09.2016 9
Kriterien für Nachhaltigkeit in der Finanzwirtschaft
Einhalten der sich stark verändernden
regulatorischen Auflagen
Konsequente Weiterführung der
hanseatischen Tugenden des Ehrbaren Kaufmann
Laufende mikro- und makroökonomische
Nutzenstiftung
Gesellschaftliche Akzeptanz
Fähigkeit, der unternehmens-, verbund- oder zumindest
brancheninternen Bewältigung von Krisen
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Wirkungsebenen des Ehrbaren Kaufmanns
EhrbarerKaufmann
Personen
Gesellschaft
• Unterstützen das Gemeinwohl
• Information der Öffentlichkeit,
• Prinzip der Nachhaltigkeit
Unternehmen
• Wahren die Interessen der Eigentümer
• Fairness im Wettbewerb
• Richten Ihr Wirtschaften auf Dauer aus
• Achten die Rechte und die Würde der Mitarbeiter
• Verhalten sich redlich mit Kunden und Lieferanten
• Prinzip von Treu und Glauben
• Handeln, das langfristiges Vertrauen schafft
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Ethischer „Graubereich“ erschwert klares Verständnis von ehrbarem Verhalten
Verständnisebenen Graubereich:
Bereich, der Lücken in Regularien und Gesetzen aufweist
Bereich, aus dem man sich in der Einzelfallbetrachtung moralisch-intuitiv entgegen der Regularien entscheiden würde (z.B. Medizintransporte in den Iran)
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Genossenschaftliche Demokratie -Mitbestimmung für alle
56.000 Mitglieder
432 Vertreter
9 Aufsichtsräte
58 Beiräte
3 Vorstände
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Nachhaltiges Erfolgsmodell Volksbanking
Leistungsversprechen persönlichste Bank
genossenschaftliche Demokratie
regionales Engagement
Kompetenz & Persönlichkeit
Eigentümer
MitarbeiterRegion
Kunde
Teilhabe
Nähe zum Kunden
Qualität der Leistung
Präsenz in Hamburg
Meine Bank gehört mir
Mitgliederförderung
werthaltiges Wirtschaften
Kontrolle & Transparenz
Hamburger Mittelstand
Jugend & Bildung
Kultur & Soziales
Sport & Umwelt
Kundenbindung
Engagement i. d. Region
Betriebs-zugehörigkeit
Aus-/ Weiterbildung
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Trilogie der Hamburger Volksbank
Mappe mit drei Heften
seit Juni 2016 auf der Homepage + Ausgabe an Kunden und Mitglieder durch die Berater
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ANSPRUCH mit Pilotcharakter
erste Volksbank mit Nachhaltigkeitsbericht
vergleichbare Berichterstattung über die ökonomischen, ökologischen und sozialen Auswirkungen unseres unternehmerischen Handelns
dauerhafter wirtschaftlicher Erfolg durch die Übernahme von Verantwortung
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Bericht nach angemessenen Kriterien
Unser Berichtsstandard für Nachhaltigkeit:
Deutscher Nachhaltigkeitskodex (DNK)
auf Empfehlung des Rats für Nachhaltige Entwicklung nach 20 Kriterien
wissenschaftliche Basis: B.A.-Arbeit Stefan Reichel
Unser Ansatz: Wesentlichkeit auf 32 Seiten
Unser Gewinn: Mehrwert statt Berichtspflicht
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ANSPRUCH - Der Titel ist Programm
Unternehmerische Verantwortung genetisch verankert
Verprobung von Nachhaltigkeits-kriterien mit un-seren Anspruchs-gruppen
Was bedeutet „Nachhaltigkeit“ konkret für unser Handeln und Wirtschaften?
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ANSPRUCH auf einem Blick
INHALT:
Gliederung nach unseren Anspruchs-gruppen:
Region
Eigentümer
Kunden
Mitarbeiter
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Nachhaltigkeit mit Erfolg
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ANSPRUCH von innen und außen
Zielgruppen-orientierung
Anwender-freundlichkeit
Transparenz & Glaubwürdigkeit
Zieldefinitionen
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Nachhaltigkeitsprogramm mit ANSPRUCH
8 Zielformulierungen,
zum Beispiel:
Intensivierung des Stakeholder-Dialogs
Systematisierung des Umweltmanagements
Nachhaltigkeit bei der Kreditvergabe
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Basisfunktionen von Banken
Qualitativ hochwertige Wertpapierberatung
Sichere Anlage von Ersparnissen
Unternehmens- und Finanzberatung
Sicherer Zahlungsverkehr
Nachhaltige Kreditversorgung
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Verbundpartner – entlang der „Wertschöpfungskette“
- Verbundpartner als Qualitätslieferanten der Hamburger Volksbank
- Eigenverantwortung statt „Too big to fail“
- Regionale Kompetenz + Qualitätsprodukte = nachhaltiges Bankgeschäft
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Nachhaltigkeit im Beratungskonzept
1. Man kennt sich – Beratungsprinzip2. Beraterhandbuch3. TüV-geprüftes Beratungskonzept
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Veränderungen durch Nachhaltigkeitsfokussierung?
Frühjahr 2013: Verzicht auf Anlageprodukte die mit Agrarrohstoffen handeln
Forderung einer stärkeren Regulierung des Agrarhandels am Finanzmarkt
Keine Förderung der Nahrungsmittelspekulation durch die Genossenschaftliche Finanzgruppe
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Nachhaltigkeitsprüfung Kreditvergabe
KREDIT-ANFRAGE
KUNDEN-BETREUUNG
KREDIT-ANALYSE
KREDIT-VERGABE
ÖkologieSoziales
AntikorruptionWettbewerb/
Steuern
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Nachhaltigkeitsprüfliste1*
grün2* gelb-
grün3*
gelb 4* rot
Betrachtet werden: Relevanz, Sektorgrundsätze & Projektfinanzierungsstandards
1. Soziale Bewertung
2. Ökologische Bewertung
3. Antikorruption
4. Wettbewerb / Steuern
Zusatzkriterium – z.B. Gefahrengut oderResearch-Gütesiegel für Nachhaltigkeit
Nachhaltigkeitsrating
* 1 – Vorbildlich bzw. nachweislich kein Verstoß 3 – Kritisch bzw. Verstoß wahrscheinlich 2 – Engagiert bzw. geringer Verstoß zu vermuten 4 – Bedenklich bzw. Verstoß offensichtlich
Die Liste orientiert sich an den 10 Kriterien des Global Compact der UN sowie den Äquator Prinzipien.
Nachhaltige Kreditvergabekriterien -Entwurf einer Prüfliste
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2. Ökologische Kriterien2.1. Umweltschutz Umweltmanagementsystem z.b. DIN ISO 14001
Erhalt und Schutz von Artenvielfalt
Beachtung Umweltrichtlinien- und bestimmungen
Entwicklung und Verbreitung von umweltfreundlichen Technologien
CO2 Ausstoß (im Rahmen technischer Möglichkeiten)
2.2. Versicherungstechnische Abdeckung im Schadenfall
Rückstellungen für Umweltschäden (Dekontaminationsversicherung, Betriebshaftpflicht etc.)
2.3. Produkte Regelmäßige Untersuchungen der Umweltrelevanz
Qualitätsansprüche an Lieferanten
Güter / Dienstleistungen entsprechen gesetzlichen NormenImplementierung von Qualitätsmanagementsystemen (Umgang mit knappen Ressourcen)
2.4. Vornutzung des Betriebsgeländes
Art & Dauer der Nutzung, Abfalllagerung, Störfälle mit Grundwasserverunreinigung,
Nachhaltige Kreditvergabekriterien -Aufsplittung Kriterium
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Internes Verhaltenin der Bank zum Kunden und/oder Kollegen
• fachlich• kollegial• solidarisch• verlässlich
Werte-schaffen-Werte Preis:Bewertungsmatrix
Externes Verhalten im privaten und/oder öffentlichen Umfeld
• sozial• gesellschaftlich• persönlich
Wie erlebbar/erkennbar?
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Kompetenz, Nähe und Persönlichkeit gewährleistet Kundenzufriedenheit
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KulturSport
St. Petri und Pauli KircheBergedorf
Soziales Umwelt
Hamburger Volksbank Stiftung
Volksbank Arena
Regionales Engagement
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Ampelsystem gibt einen Überblick über die Erfüllung der DNK-Kriterien
S. 30
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8 selbst gesteckte Ziele sowie 20 Maßnahmen sorgen für eine laufende Auseinandersetzung
S. 31
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Konzentration der nächsten Schritte
Kommunikation:
Nachhaltigkeitsworkshop der DZ Bank am 14.04.2016 in Frankfurt a. M.
Veröffentlichung & Kommunikation im Juni 2016
BVR: Pilotierung der CSR-Berichtspflicht seit Juli 2016
Umsetzung der 8 Zieldefinitionen:
Verantwortlichkeiten & Teams
Status quo & konkrete Ziele
to do‘s & Zeitpläne
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5 von 40 Fragen
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5 von 40 Fragen
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5 von 40 Fragen
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5 von 40 Fragen
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5 von 40 Fragen
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Vielen Dank!