i
PELAKSANAAN PEMBIAYAAN TALANGAN HAJI BERDASARKAN
PRINSIP SYARIAH
( Studi di Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Pandaan )
PENULISAN HUKUM
Oleh
Triastuti Anggraini
08400015
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2014
i
PENULISAN HUKUM
PELAKSANAAN PEMBIAYAAN TALANGAN HAJI BERDASARKAN
PRINSIP SYARIAH
( Studi di Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Pandaan )
Disusum dan diajukan untuk memenuhi salah satu syarat memperoleh gelar
kesarjanaan dalam bidang Ilmu Hukum
Oleh
Triastuti Anggraini
08400015
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2014
ii
LEMBAR PENGESAHAN
PENULISAN HUKUM
PELAKSANAAN PEMBIAYAAN TALANGAN HAJI
BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH
( Studi di Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Pandaan )
Disusun dan diajukan Oleh :
Triastuti Anggraini
Nim : 08400015
Telah disetujui oleh pembimbing untuk dilakukan
Ujian Penulisan Hukum
Pada tanggal :
iii
LEMBAR PENGESAHAN
PENULISAN HUKUM
PELAKSANAAN PEMBIAYAAN TALANGAN HAJI BERDASARKAN
PRINSIP SYARIAH ( Studi Di Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang
Pembantu Pandaan )
Disusun dan diajukan Oleh :
Triastuti Anggraini
NIM : 08400015
Telah dipertahankan didepan Majelis penguji Penulisan Hukum
Pada tanggal : 2014
iv
SURAT PERNYATAAN
Yang bertanda tangan di bawah ini :
Nama : Triastuti Anggraini
NIM : 08400015
Program Studi : Ilmu Hukum
Fakultas : Hukum
Dengan ini menyatakan dengan sebenar-benarnya bahwa :
1. Tugas Akhir Penulisan Hukum dengan judul :
PELAKSANAAN PEMBIAYAAN TALANGAN HAJI
BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH ( Studi di Bank Syariah Mandiri
Kantor Cabang Pembantu Pandaan )
Adalah hasil karya saya, dan dalam naskah Tugas Akhir Penulisan Hukum
ini tidak terdapat karya ilmiah yang pernah di ajukan orang lain untuk
memperoleh gelar akademik disuatu perguruan tinggi, dan tidak terdapat
karya atau pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh orang lain,
baik sebagian ataupun keseluruhan, kecuali yang secara tertulis dikutip
dalam naskah ini dan disebutkan dalam sumber kutipan dan daftar pustaka.
2. Apabila ternyata di dalam Tugas Akhir Penulisan Hukum ini dapat
dibuktijkan terdapat unsure-unsur PLAGIASI, saya bersedia Tugas Akhir
Penulisan Hukum ini DIGUGURKAN dan GELAR AKADEMIK YANG
TELAH SAYA PEROLEH DIBATALKAN, serta diproses sesuai dengan
ketentuan hokum yang berlaku.
3. Tugas Akhir Penulisan Hukum ini dapat dijadikan sumber pustaka yang
merupakan HAK BEBAS ROYALTY NON EKSLUSIF.
Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya untuk
dipergunakan sebagaimana mestinya.
v
Ungkapan Pribadi
Tidak perlu berjalan lurus
Melenggok atau berbaliklah jika kau mau selama tetap
berada dijalurmu.
Kemudian berjalanlah dengan kakimu bukan kakinya…
Kalau mampu “Hidup luar biasa” jangan disia-siakan
untuk sekedar “Hidup biasa-biasa saja”
vi
KATA PENGANTAR
Dengan memanjatkan puji syukur atas kehadirat ALLAH SWT, yang telah
memberikan kekuatan lahir dan batin kepada penulis untuk menyelesaikan skripsi
ini dengan judul ”PELAKSANAAN PEMBIAYAAN TALANGAN HAJI
BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH ( Studi di Bank Syariah Mandiri
Kantor Cabang Pembantu Pandaan )” Penulisan skripsi ini diajukan untuk
melengkapi tugas dan pemenuhan persyaratan dalam menempuh gelar Sarjana
Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Malang.
Dalam penyelesaian skripsi ini penulis membutuhkan bantuan serta
bimbingan dari berbagai pihak. Oleh karena itu sudah selayaknya penulis
memberikan ucapan terima kasih dan penghargaan yang setinggi-tingginya
kepada semua pihak yang telah membantu secara moril dan materiil.
Ucapan terima kasih ini, penulis sampaikan pula kepada :
1. Untuk Babe dan Mamah, kakak-kakakku serta kakak iparku, Yuli Iroyani
dan Rina Irawati juga Hasbi Hadade yang selalu banyak memberikan doa,
dukungan dan semangat selama penyelesaian skripsi ini
2. Untuk Dosen Pembimbing I, Ibu Herwastoeti, S.H, M.Si. dan Dosen
Pembimbing II, Ibu Komariah, S.H, M.Si, M.Hum
3. Bapak Muhadjir Effendy, selaku Rektor Universitas Muhammadiyah
Malang.
4. Bapak Sulardi S.H, M.Si., selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas
Muhammadiyah Malang
5. Dosen-dosen FH-UMM dan Staf FH-UMM
6. Untuk semua Staf Bank Syariah Mandiri KCP Pandaan atas segala
informasi yang penulis butuhkan
7. Untuk Rangga Arya, yang selalu memberikan semangat dan dukungan
pada penulis
8. Sahabat-sahabat Fakultas Hukum angkatan 2008 yang selalu
mengingatkan dan menyemangati penulis (Anang Nugraha, Ahmad
Irawan, Arrisya Ermaya Devi, Afni Indah Sya Putri, Getruida Savitri
Purwitasari, Widodo Djatikusumo, M. Lutfi Hakim, Dading Kalbuadi,
Jeffri Kurniawan, Choirul Amal Hasan, Slamet Santoso, Rangga Ranca,
Ongky Nata, Helmy Budiman, Anjar Irawan, Raden Oke Harwanputra,
Yogi Priyambodo, Surya Adifa).
9. Dan untuk semua pihak yang telah membantu dalam penyusunan skripsi
ini.
Akhir kata, penulis berharap semoga skripsi ini bermanfaat bagi penulis
khususnya dan pembaca pada umumnya.
Malang, Oktober 2014
Penulis,
Triastuti Anggraini
vii
DAFTAR ISI
Halaman
Lembar Cover/Sampul Dalam.......................................................................... i
Lembar Pengesahan ......................................................................................... ii
Surat Pernyataan Penulisan Hukum Bukan Hasil Plagiat ................................ iii
Ungkapan Pribadi/Motto .................................................................................. iv
Abstraksi .......................................................................................................... v
Abstract ............................................................................................................ vi
Kata Pengantar ................................................................................................. vii
Daftar Isi........................................................................................................... ix
Daftar Tabel ..................................................................................................... xii
Daftar Gambar .................................................................................................. xiii
Daftar lampiran ................................................................................................ xiv
BAB I. PENDAHULUAN
A. Latar Belakang .............................................................................. 1
B. Rumusan Masalah ......................................................................... 11
C. Tujuan Penelitian........................................................................... 11
D. Manfaat Penelitian......................................................................... 12
E. Metode Penelitian .......................................................................... 13
1. Metode Pendekatan .................................................................. 13
2. Lokasi Penelitian ...................................................................... 14
3. Sumber Data ............................................................................. 14
4. Teknik Pengumpulan Data ....................................................... 15
5. Analisa Data ............................................................................. 16
F. Sistematika Penulisan .................................................................... 17
BAB II. TINJAUAN PUSTAKA
A. Tinjauan tentang Perbankan Syariah ............................................. 19
1. Pengertian Perbankan Syariah .................................................. 19
2. Fungsi dan Tujuan Bank Syariah ............................................. 22
3. Jenis dan Kegiatan Operasional Perbankan Syariah ................ 26
4. Perbandingan Bank Syariah dengan Bank Konvensional ........ 33
viii
B. Tinjauan tentang Pembiayaan Syariah .......................................... 34
1. Pengertian Pembiayaan ............................................................ 34
2. Tujuan dan Manfaat Pembiayaan Syariah ................................ 36
3. Prinsip dalam Pembiayaan ....................................................... 42
4. Perbedaan Sistem Bunga denan Sistem Bagi Hasil .................. 43
5. Produk dan Jasa ........................................................................ 44
C. Tinjauan tentang Talangan Haji .................................................... 48
1. Dasar Hukum Talangan Haji ................................................... 48
2. Perjanjian Akad Talangan Haji ................................................ 54
BAB III. HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
A. Gambaran Umum tentang Bank Syariah Mandiri ......................... 61
1. Sejarah Berdirinya Bank Syariah Mandiri ............................... 61
2. Sejarah Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu
Pandaan..................................................................................... 63
3. Visi dan Misi ............................................................................ 65
4. Struktur Organisasi Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang
Pembantu Pandaan.................................................................... 67
5. Produk Bank Syariah Mandiri .................................................. 68
B. Pelaksanaan Pembiayaan Talangan Haji pada Bank Syariah
Mandiri Kantor Cabang Pembantu Pandaan ................................. 74
1. Ketentuan Talangan Haji .......................................................... 74
2. Syarat dan Prosedur Pengajuan Talangan Haji di
Bank Syariah Mandiri KCP Pandaan ....................................... 80
3. Keuntungan, Mudarat, dan Jaminan Talangan Haji ................. 82
4. Ketentuan Siskohat (Sistem Koordinasi Haji Terpadu) ........... 86
C. Prinsip Penyaluran Dana Pembiayaan Talangan Haji yang
Dijalankan Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu
Pandaan ......................................................................................... 92
1. Pembiayaan dalam Perbankan Syariah .................................... 92
2. Pembiayaan Talangan Haji dalam Perbankan Syariah ............. 96
3. Jaminan..................................................................................... 105
4. Bagi Hasil ................................................................................. 107
ix
BAB IV. PENUTUP
A. Kesimpulan.................................................................................... 109
1. Pelaksanaan pembiayaan talangan haji pada Bank Syariah
Mandiri Kantor Cabang Pembantu Pandaan ........................... 109
2. Prinsip Penyaluran Dana Pembiayaan Talangan Haji yang
Dijalankan Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang
Pembantu Pandaan ................................................................. 112
B. Saran .............................................................................................. 112
DAFTAR PUSTAKA
LAMPIRAN
INDEKS
x
DAFTAR TABEL
Tabel 2.1. Perbandingan antara bank syariah dengan bank konvensional ...... 33
Tabel 2.2. Perbedaan Sistem Bunga dengan Sistem Bagi Hasil ..................... 43
Tabel 3.1 Jumlah Nasabah Yang Mengikuti Talangan Haji ........................... 87
xi
DAFTAR GAMBAR
Gambar 3.1 Struktur Organisasi BSM KCP Pandaan ...................................... 66
xii
DAFTAR PUSTAKA
BUKU
Antonio, Muhammad Syafii. 2001. Bank Syariah Dari Teori ke Praktik. Jakarta:
Gema Insani Press.
Buku panduan Bank Syariah Mandiri
Criestien Novieta Nababan, 2012. Dana Talangan Haji tak Melanggar Prinsip
Syariah. Jakarta: Kontan.
Ismail. 2011. Perbankan Syariah. Jakarta: Kencana Prenada Media Group.
Muhammad, 2000. Sistem dan Prosedur Operasional Bank Syariah. Yogyakarta:
UII Press.
Nabil A. Saleh, 1992. Unlawful Gain and Legitimate Prof in Islamic Law.
London: Graham & Trotman.
Pedoman Penulisan Hukum, 2012, Fakultas Hukum UMM
Rachmadi Usman, 2002. Aspek-Aspek HukumPerbankan Islam di Indonesia.
Bandung: Citra Aditya Bakti.
Sigit Triandaru dan Totok Budisantoso. Bank dan Lembaga Keuangan lain.
Jakarta: Salemba Empat.
Syukri. 2012. Sistem Perbankan Syariah Di Indonesia. Yogyakarta: Fajar Media
Press.
Widya Ningsih, dkk, 2007. Bank dan Asuransi Islam di Indonesia. Jakarta:
Kencana Prenada Media.
PERUNDANG-UNDANGAN Undang-undang No. 10 Tahun 1998 Tentang Perbankan
Undang-undang No. 21 Tahun 2008 Tentang Perbankan Syariah
Departemen Agama RI. 1998. Bunga Rampai Perhajian. Jakarta. Depag RI. Hal
22-23
xiii
INTERNET
Azzahra Mei. http://mei-azzahra.com/2013/01/22/konsultasi-dana-talangan-haji/,
Diakses 18 Oktober 2013.
Leoni Putri. Hukum Perikatan Islam.
http://putrileoni93.blogspot.com/2013/06/makalah-hukum-perikatan-islam-
dana.html. Diakses 20 oktober 2013.
http://www.syariahmandiri.co.id
Muhammad Shiddiq Al-Jawi. 2012. “Hukum Pembiayaan Talangan Haji”.
http://khilafah1924.org/index.php?option=com_content&task=view&id=7
86. Diakses 04 Juli 2012.
MAJALAH/KORAN/JURNAL
Brosur produk dana dan jasa Bank Syariah Mandiri
Siti Kurniawatul Fitria. 2004. “Pelaksanaan Perinsip Kehati-hatian Pembiayaan
Musyarakah Dalam Perbankan Syariah”. Skripsi
Wahbah Zuhaili, al-Fiqh al-Islami wa Adillatuhu. Juz 3. (Beirut: Dar al-Fikr, t.t.)