Contenido
• Población afiliada a la seguridad social• Protección y seguridad social (ampliada)• Cobertura pensional• Pobreza e inequidad en la vejez• Mecanismos actuales de protección a la vejez• Propuesta de Ampliación de Cobertura de Protección
a la Vejez
Afiliación a seguridad social
Ocupados21.2 millones
Urbano16.8 millones
Rural4.3 millones
Dependiente8.9 millones
Independiente7.9 millones
Dependiente1.5 millones
Independiente2.8 millones
72.8 % Contributivo Salud68.3 % Pensiones68.5 % ARL
22.3 % Contributivo Salud13.0 % Pensiones11.1 % ARL
37.5 % Contributivo Salud33.7 % Pensiones32.5 % ARL
4.2 % Contributivo Salud2.2 % Pensiones1.8 % ARL
Fuente: GEIH 2015
Afiliación a seguridad social
Ocupados21.2 millones
Urbano16.8 millones
Rural4.3 millones
Dependiente8.9 millones
Independiente7.9 millones
Dependiente1.5 millones
Independiente2.8 millones
20.6 % < 1SMLV53.9 % 1 SMLV > X > 2 SMLV25.5 % >2 SMLV
61.9 % < 1SMLV24.4 % 1 SMLV > X > 2 SMLV13.7 % >2 SMLV
53.3 % < 1SMLV40.5 % 1 SMLV > X > 2 SMLV6.2 % >2 SMLV
91.5 % < 1SMLV7.1 % 1 SMLV > X > 2 SMLV1.5 % >2 SMLV
Fuente: GEIH 2015
Protección y seguridad social
Régimen subsidiado de salud, Familias en acción y red unidos, Colombia Mayor
R. Salud contributivo, Sistema General de Pensiones, Riesgos Laborales, Cajas de Compensación
¿?
Población en situación de vulnerabilidad
Dependientes con empleo formal e independientes con ingresos medios y altos
Dependientes con empleo informal o independientes con ingresos cercanos al mínimo
Protección y seguridad social ampliada
Régimen subsidiado de salud, Familias en acción y red unidos, Colombia Mayor (Garantía de Ingreso Mínimo)
R. Salud contributivo, Sistema General de Pensiones, Riesgos Laborales, Cajas de Compensación
Salud semicontributiva con seguros específicos de Enfermedad, Maternidad y Riesgos Laborales,
BEPS + Garantía de Ingreso Mínimo
Población en situación de vulnerabilidad
Dependientes con empleo formal e independientes con ingresos medios y altos
Dependientes con empleo informal o independientes con ingresos cercanos al mínimo
Crear la monocontribución a la seguridad social de afiliación voluntaria: Para independientes o dependientes con empleo informal de bajos ingresos con más beneficios de protección social tales como seguros de enfermedades catastróficas, maternidad y riesgos laborales, y ahorro semi obligatorio a BEPS. Es un pilar semicontributivo a través de una figura similar al monotributo, aprovechando la red de recaudo de BEPS. Aproximadamente el 10% del ingreso mensual (40 – 80 mil pesos).
Cobertura pensional y de protección a la vejez
Proyecciones de Cobertura Pensional en Colombia 2015:2058. (Si garantía de pensión mínima es irrenunciable)
Pobreza y pobreza absoluta para mayores de 65 años
Fuente: DANE y cálculos MHCP
Pobreza por quinquenio de Edad a partir los Ingresos de la Unidad de Gasto
Diagnóstico: inequidad en el sistema pensional
• En el RPM una carrera salarial ascendente tiene un subsidio implícito en la tasa de
reemplazo que equivale a una tasa real de rendimiento del 19% E.A. en los aportes.
• Para una carrera salarial plana es de 11% E.A, aun muy por encima de lo que ofrece
el mercado de capitales.
No SMMLV Personas Participación
Pagos Anuales
(Billones) Participación
<=2 1,366,981 63.54% 14.62 34.4%
>2 <=4 558,421 25.96% 14.06 33.0%
>4 <=7 153,037 7.11% 7.15 16.8%
>7 <=10 46,544 2.16% 3.41 8.0%
>10 <=13 12,739 0.59% 1.28 3.0%
>13 <=16 7,722 0.36% 0.98 2.3%
>16 5,993 0.28% 1.05 2.5%
2,151,437 100.00% 42.54 100.0%
Gini (Pensional) 0.4480
Población Recursos
Fuente: Varias Fuentes: FOPEP-FFMM-DGPPN-DGRESS-MAGISTERIO
¿Qué oferta hay de protección a la vejez?
Para esta población hay tres tipos de beneficios:
1. Colombia Mayor2. BEPS3. Devolución de saldos o
indemnización sustitutiva
Oferta de protección en la vejezpara la población que no alcanza requisitos para una pensión
Colombia Mayor
• Población objetivo: personas en extrema pobreza. Sisben I y II.
• Cobertura: 1.4 millones de personas.
• Beneficio: En promedio se entrega entre 120 y 140 mil pesos cada dos meses
(línea pobreza extrema = $102 mil)
• Financiación: 1,1 billones de pesos anuales. Se financia con recursos de la
subcuenta de subsistencia del Fondo de Solidaridad Pensional. Se tiene previsto
su agotamiento en el año 2017
BEPS
• Población objetivo: personas de escasos recursos. Sisben I, II y III
• Beneficio:Programa de incentivo al ahorro otorga incentivos del 20% por cada
peso ahorrado. En desacumulación se pueden sumar ahorros en el Sistema
General de Pensiones con los del programa de ahorro y los incentivos del Estado
para obtener una renta vitalicia por debajo del mínimo. Es voluntario.
• Cobertura: 122 mil inscritos en el programa de ahorro voluntario, casi 40 mil
personas ahorrando y 500 rentas vitalicias emitidas (de una población
sensibilizada de 70 mil personas) ????
¿Qué oferta hay de Protección a la Vejez?
Devolución de saldos e indeminización sustitutiva
Indemnizacin$3,6 millones
RendimientosNo incluidos: $3,1 millones
0
1
2
3
4
5
6
7
8
Supuestos:
Meses cotizados: 84
Meses de afiliación: 280
Tasa rendimiento: 5% real
IBC: 1 SML
$Mill
ones
Indemnización
$33.2 Millones
interés:$31.6
Millones
0
20
40
60
80
Supuestos:
Meses cotizados: 180
Meses de afiliación: 264
Tasa rendimiento: 5% real
IBC: 4 SML
Ejemplo 1 Ejemplo 2
Devolución de saldo AFP
Indemnización Sustitutiva
Colpensiones
Sisben > III(16%)
Sisben III(10%)
Situación actualSM
LV
1
2
Ingresos pensionales o subsidios periódicos de población 65 años
Ahorro
Subsidio (RPM)
Colombia Mayor
Pensión de vejez
Devolución de saldos +Aporte 20% BEPS
(como renta vitalicia)
Propuesta de Reforma de Protección a la Vejez
25
. .. .. .. .. .. ..
. .. .. .. ... .. .. ... ....
........
.
...
.
.
Devolución de saldos
Población con mayores ingresos
(20% )
80% de población con menores ingresos
No Sisben(20%)
10% SMLV
Sisben I y II(34%)
Principales problemas de la oferta actual
- No ha sido un mecanismo efectivo para reducir la pobreza en la vejez ni para reducir la desigualdad.
- El esquema de ahorro obligado durante la vida laboral formal se convierte en dinero de bolsillo para los más desfavorecidos (para los demás en una pensión)
- La solución de ingresos por debajo del mínimo que se había avisorado (BEPS) se convirtió en un mecanismo voluntario de ahorro para personas de escasos ingresos.
Propuesta Pilar Solidario Universal de Protección a la Vejez
¿Qué busca la propuesta?
• Eliminación de pobreza extrema en la vejez en Colombia
• Creación de un pilar universal solidario de protección a
la vejez
• Reducción sustancial de la inequidad en el sistema
pensional
Características de la propuesta
• Se propone sustituir el subsidio de Colombia Mayor por una Garantía de
Ingreso Mínimo.
• Se pasa de 65 mil pesos mensuales promedio al umbral de pobreza
extrema, que es de 104 mil pesos mensuales (por persona) para el año
2017.
• La garantía de Ingreso Mínimo combina el subsidio estatal de Colombia
Mayor con los ahorros en el sistema obligatorio de pensiones y el sistema
de ahorro voluntario de BEPS. Se garantiza la adecuada administración del
ahorro pensional de los afiliados, complementado con subsidios del Estado.
• Adicionalmente el Estado da incentivos progresivos a la formalización
laboral y al ahorro para la vejez.
• Si la persona tiene ahorros suficientes para procurarse el ingreso mínimo,
pero no una pensión, igual recibe el componente de incentivo al ahorro.
Descripción de la propuesta
Sisben > III(16%)
Sisben III(10%)
Volvamos a la Situación actualSM
LV
1
2
Ingresos pensionales o subsidios periódicos de población 65 años
Ahorro
Subsidio (RPM)
Colombia Mayor
Pensión de vejez
Devolución de saldos +Aporte 20% BEPS
(como renta vitalicia)
Propuesta de Reforma de Protección a la Vejez
25
. .. .. .. .. .. ..
. .. .. .. ... .. .. ... ....
........
.
...
.
.
Devolución de saldos
Población con mayores ingresos
(20% )
80% de población con menores ingresos
No Sisben(20%)
10% SMLV
Sisben I y II(34%)
SMLV
1
2
Ingresos pensionales o subsidios periódicos de población 65 años
Ahorro
Subsidio (RPM)
Colombia Mayor (ampliado a 70pt
Sisben y >65 años)
Pensión de vejez
Propuesta de Reforma de Protección a la Vejez
25
Sisben 70 pts(60% de la población)
20% de población con mayores ingresos
0,15 SMLV
Devolución de saldos como pago periódico (obligatorio)
con incentivo al ahorro (BEPS)
85% SMLV
Propuesta 1 + Contribuciones Pensionales + Recursos Línea de PE
Costo Propuestas
Personas Subsidio Subtotal (millones)
Existentes 1.454.406 38.659 674.711
Nuevos 1.624.050 102.109 1.989.961
Con BEPS 42.396 59.013 30.023
TOTAL 2.694.695
Linea de Pobreza para mayores de 65
Distribución por deciles, personas con edad mayor a igual a
la edad de pensión
0,52%
5,06%
9,02%
16,33%
22,57%
28,55%
36,80%
41,58%
48,58%46,17%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
-
5.00 0.000
10.0 00.00 0
15.0 00.00 0
20.0 00.00 0
25.0 00.00 0
30.0 00.00 0
35.0 00.00 0
40.0 00.00 0
45.0 00.00 0
50.0 00.00 0
10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Pe
nsi
on
es
/ To
tal I
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s p
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Mo
nto
Ingr
eso
po
r D
eci
l (va
lor
abso
luto
)
Escenario Actual edad de pension
Pensiones Resto Ingresos P
31,0%
25,5% 26,6%
35,7%38,4%
42,2%
45,2%
49,9% 50,6%
44,9%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
-
5.00 0.000
10.0 00.00 0
15.0 00.00 0
20.0 00.00 0
25.0 00.00 0
30.0 00.00 0
10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Pe
nsi
on
es
+ P
ilar
Solid
ario
/ In
gre
sos
pe
rcap
ita
Mo
nto
Ingr
eso
po
rD
eci
l(va
lor
abso
luto
)
Línea de pobreza para mayores de 65 años
Pensiones Resto Ingresos Pilar Solidario P
Distribución por deciles, personas con edad mayor a igual a
la edad de pensión
Gini Actual Vs Propuesta
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
(0,5
]
(5,1
0]
(10
,15
]
(15
,20
]
(20
,25
]
(25
,30
]
(30
,35
]
(35
,40
]
(40
,45
]
(45
,50
]
(50
,55
]
(55
,60
]
(60
,65
]
(65
,70
]
(70
,75
]
(75
,80
]
(80
,85
]
(85
,90
]
Gin
i
Quinquenio de edadActual Linea de Pobreza para mayores de 65
Gini nacional 52.23 -> 51.8
Resumen mejoras en la inequidad proyectadas
-
0,50
1,00
1,50
2,00
2,50
3,00(0
,5]
(5,1
0]
(10
,15
]
(15
,20
]
(20
,25
]
(25
,30
]
(30
,35
]
(35
,40
]
(40
,45
]
(45
,50
]
(50
,55
]
(55
,60
]
(60
,65
]
(65
,70
]
(70
,75
]
(75
,80
]
(80
,85
]
(85
,90
]
Me
jora
s e
n e
l Gin
i se
gún
pro
pu
est
a
Quinquenio de edadlinea de Pobreza a la edad de pension Linea de Pobreza para mayores de 65
Sub. Actual para mayores de 65 Sub. Actual a la edad de Pension
Gini 2015 : 52.23
63.450$ 102.109$
>=65 52,05 51,84
edad de pension 51,95 51,75
SUBSIDIO
EDA
D
GINI Nacional