Download - Poręczenia, gwarancje i regwarancje ze środków Funduszu Poręczeń Unijnych Warszawa, 2006 rok
Poręczenia, gwarancje i regwarancje
ze środków
Funduszu Poręczeń Unijnych
Warszawa, 2006 rok
Nowa procedura od 7 października 2006 roku
Podstawy prawne funkcjonowania
• Ustawa o Funduszu Poręczeń Unijnych z 16 kwietnia 2004 r.
(Dz. U. Nr 121 poz. 1262 z 31 maja 2004 r.)
• Ustawa o zmianie ustawy o Funduszu Poręczeń Unijnych z 27 kwietnia 2006 r.
(Dz. U. Nr 120 poz. 823 z 6 lipca 2006 r.)
• umowa pomiędzy Ministrem Finansów a BGK
Cel działania
• zwiększenie dostępności kredytu
• zwiększenie możliwości pozyskiwania środków z emisji obligacji
• możliwość zabezpieczenia realizacji projektów
• współfinansowanych ze środków Unii Europejskiej
• realizowanych na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej
Korzyści dla Klientów
• dostęp do finansowania projektów z udziałem środków z Unii Europejskiej przy
braku wystarczających zabezpieczeń
• możliwość ustanowienia konkurencyjnego zabezpieczenia realizacji
przedsięwzięcia/kontraktu
• uzyskanie dostępu do kredytowania pomimo:
– krótkiej historii kredytowej
– posiadania aktywów o małej wartości nie akceptowanych jako wiarygodne
zabezpieczenie kredytu
• konkurencyjne zabezpieczenie z uwagi na możliwość swobodnego dysponowania
majątkiem
• pośrednictwo banków współpracujących zapewnia oszczędność czasu Klienta
Banki współpracujące z BGK (stan na dzień 31.10.2006 r.)
1. Bank BPH S.A. 2. Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.*3. Bank Handlowy w Warszawie S.A. 4. Bank Millenium S.A.5. Bank Ochrony Środowiska S.A.6. Bank Pocztowy S.A. 7. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. *8. Bank Współpracy Europejskiej S.A.9. Bank Zachodni WBK S.A.10. BISE Bank S.A. *11. BRE Bank S.A. 12. Danske Bank Polska S.A.
15. Dresdner Bank AG S.A. Oddział w Polsce16. DZ Bank Polska S.A. 17. Fortis Bank Polska S.A. 18. Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A.19. Bank Pekao S.A.20. ING Bank Śląski S.A. *21. INVEST-BANK S.A. 22. Krakowski Bank Spółdzielczy * 23. Kredyt Bank S.A.24. Mazowiecki Bank Regionalny S.A.*25. Nordea Bank Polska S.A. 26. Bank DnB NORD Polska S.A.27. PKO Bank Polski S.A. *28. Raiffeisen Bank Polska S.A.29. WestLB Bank Polska S.A.
* Umowy portfelowe
13. Deutsche Bank Polska S.A.14. Dominet Bank S.A.
Produkty Funduszu Poręczeń Unijnych
• Poręczenia/gwarancje spłaty kredytów
• Poręczenia/gwarancje za zobowiązania z tytułu obligacji
• Gwarancje realizacji przedsięwzięcia
• Regwarancje
• Gwarancje dobrego wykonania kontraktu
• Promesa udzielenia poręczenia
Zasady i warunki udzielania
poręczeń/gwarancji kredytów
Warunki udzielania poręczeń/gwarancji spłaty kredytu
Poręczenia/gwarancje spłaty kredytów udzielane są:
- Kredytobiorcom realizującym przedsięwzięcia – beneficjentom pomocy UE
(część współfinansowana z UE i wkład własny)
- Kredytobiorcom uczestniczącym w realizacji przedsięwzięcia – wykonawcom,
np. firmy budowlane
do 80% kwoty kredytu
do 5 mln EUR w trybie zwykłym i rozszerzonym
do 500.000 EUR (do 5 mln EUR dla JST) w portfelu kredytowym
UWAGA! Poręczenia/gwarancje nie obejmują kredytu udzielonego przez BGK
Dodatkowe warunki poręczeń/gwarancji spłaty kredytu
- terminowe wydłużone o 3 miesiące w stosunku do okresu kredytowania
- udzielane na każdym etapie realizacji i finansowania przedsięwzięcia
- obejmują wykorzystaną i niespłaconą kwotę kredytu
- nie obejmują części kredytu przeznaczonej na zapłacenie prowizji
- wygasają w przypadku wykorzystania środków z kredytu
niezgodnie z przeznaczeniem
Limity poręczeń/gwarancji spłaty kredytów
W 2006 roku maksymalna kwota poręczenia/gwarancji:
- w trybie zwykłym lub rozszerzonym – 5 mln EUR = 19.299.000 zł
- w portfelu kredytowym - 500.000 EUR = 1.929.900 zł
5 mln EUR (dla JST) = 19.299.000 zł
(kurs NBP – na ostatni dzień roku poprzedzającego
rok udzielenia poręczenia/gwarancji)
Koszty poręczenia/gwarancji spłaty kredytu
- jednorazowa opłata prowizyjna wynosi:
• dla poręczenia
• 0,5 % do 1 roku• 0,75 % od 1 roku do 2 lat• 1 % od 2 do 3 lat• 1,25 % od 3 do 5 lat• 1,5 % powyżej 5 lat
• dla gwarancji o 0,5% wyższa niż dla poręczenia
uiszczana przez Kredytobiorcę lub potrącana z kwoty udzielonego kredytu po otrzymaniu przez Bank Kredytujący od Kredytobiorcy umowy o dofinansowanie przedsięwzięcia ze środków UE
Koszty poręczenia/gwarancji spłaty kredytu
Banki oferują promocyjną opłatę prowizyjną obniżoną nawet o 70%
uzależnioną od wysokości marży.
Marża kredytowa w % p. a. % obniżki stawki opłaty prowizyjnej poręczenia/gwarancji
do 0,75 70%
pow. 0,75 – 1,00 60%
pow. 1,00 – 1,50 50%
pow. 1,50 – 2,00 40%
pow. 2,00 – 2,50 35%
pow. 2,50 – 3,00 30%
pow. 3,00 – 3,50 20%
pow. 3,50 – 4,00 10%
1. Klient
2. Bank Kredytujący
3. BGK
1. Wniosek o kredyt
5. Uruchomienie kredytu
6. Refinansowanie nakładów
4. Udzielenie poręczenia
3. Wniosek o udzielenie poręczenia
2. Wnioseko udzielenieporęczenia
4. UE
3a.Ewentualne dodatkowe zabezpieczenie
Zasady i warunki
udzielania
gwarancji realizacji przedsięwzięcia
Gwarancja realizacji przedsięwzięcia
• Gwarancja jest wydawana przez BGK wykonawcy przedsięwzięcia, jako
zabezpieczenie wykonania przedsięwzięcia na rzecz podmiotu podejmującego
decyzję o współfinansowaniu przedsięwzięcia ze środków UE.
• Gwarancja jest wydana na okres uzgodniony indywidualnie ze zleceniodawcą
i wynikający z umowy o dofinansowanie przedsięwzięcia z UE.
• Gwarancja obejmuje do 80% wartości przedsięwzięcia i nie może przekroczyć
kwoty 5 mln EUR.
• Jednorazowa opłata prowizyjna od udzielonej gwarancji, w wysokości 0,6 % kwoty
gwarancji za każdy rozpoczęty kwartał jej obowiązywania.
Zasady i warunki
udzielania regwarancji
Regwarancja
• Regwarancja jest wydawana przez BGK na wniosek banku jako zabezpieczenie
gwarancji realizacji przedsięwzięcia współfinansowanego z UE,
wydanej przez bank na zlecenie Klienta.
• Regwarancja obowiązuje przez czas nie dłuższy niż okres gwarancji realizacji
przedsięwzięcia, udzielonej przez bank, wydłużony o 3 miesiące.
• Regwarancja obejmuje do 80% kwoty gwarancji wydanej przez bank i nie może
przekroczyć kwoty 5 mln EUR.
• Jednorazowa opłata prowizyjna od udzielonej regwarancji, w wysokości 0,2 %, jest
pobierana za każdy rozpoczęty kwartał jej obowiązywania.
UWAGA! Regwarancje nie obejmują gwarancji udzielonych przez BGK
Procedura udzielania
poręczeń/gwarancji lub regwarancji
Tryby udzielania poręczeń/gwarancji, regwarancji
I. Poręczenia, gwarancje i regwarancje do kwoty 5 mln EUR
udzielane są w dwóch trybach:
• tryb zwykły (decyzja BGK do 15 dni roboczych)
• tryb rozszerzony (decyzja BGK do 35 dni roboczych)
II. Poręczenia kredytów i gwarancje dobrego wykonania kontraktu do kwoty 500.000 EUR
(dla JST do 5 mln EUR) udzielane są w ramach umów portfelowych:
• tryb portfelowy (decyzja Banku Kredytującego)
UWAGA! Wniosek o udzielenie poręczenia/gwarancji spłaty kredytu lub regwarancji
Wnioskodawca składa w Banku Kredytującym
Poręczenia spłaty kredytu
udzielane
w portfelu kredytowym
Zasady funkcjonowania – portfel kredytowy
Decyzja o udzieleniu poręczenia kredytu
podejmowana jest w Banku Kredytującym
• Bank Kredytujący ma podpisaną z BGK stosowną umowę
• maksymalna jednostkowa kwota poręczenia - do 80% kwoty kredytu,
nie więcej niż 500.000 EUR a dla JST i ich związków do 5 mln EUR
• jednostkowe poręczenie – terminowe, udzielane na okres zgodny z
okresem kredytu, wydłużony o trzy miesiące
• jedyne zabezpieczenie poręczenia - weksel własny in blanco
UWAGA! Istnieje możliwość uzyskania kilku poręczeń jednostkowych kredytów
Rola Banku Kredytującego w portfelu kredytowym
• przyjmuje od Kredytobiorcy wniosek o kredyt i wniosek o poręczenie
• przeprowadza analizę wniosku o kredyt
• podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu i włączeniu do portfela kredytowego poręczonego przez BGK
• pobiera i przekazuje do BGK opłatę prowizyjną od udzielonego poręczenia
• przyjmuje na rzecz BGK oraz przechowuje do czasu wystąpienia do BGK o realizację poręczenia:
• weksel własny in blanco z klauzulą „bez protestu” wraz z deklaracją wekslową
• oświadczenie o poddaniu się egzekucji od Kredytobiorcy i dłużnika
Gwarancje dobrego wykonania kontraktów
udzielane w ramach portfela kontraktów
Gwarancja dobrego wykonania kontraktu
Jest wydawana przez bank, który zawarł z BGK umowę o udzielenie
gwarancji portfela kontraktów.
• Jest wydawana na zlecenie Wykonawcy Przedsięwzięcia realizującego umowę (kontrakt),
zawartą w celu realizacji przedsięwzięcia współfinansowanego z UE.
• Beneficjentem gwarancji jest podmiot otrzymujący dotację, realizujący przedsięwzięcie.
• Obejmuje do 80% wartości przedsięwzięcia i nie może przekroczyć kwoty 500.000 EUR. JST
lub ich związki mogą otrzymać gwarancję dobrego wykonania kontraktu do kwoty 5 mln EUR.
• Obowiązuje przez okres uzgodniony indywidualnie ze Zleceniodawcą i wynikający z umowy
(kontraktu).
• Jednorazowa opłata prowizyjna wynosi 1% kwoty gwarancji dobrego wykonania kontraktu
za każdy rozpoczęty rok jej obowiązywania.
Rola Banku współpracującego w portfelu kontraktów
• przyjmuje od Przedsiębiorcy wniosek o gwarancję dobrego wykonania kontraktu
• przeprowadza analizę wniosku
• podejmuje decyzję o udzieleniu gwarancji i włączeniu do portfela kontraktów
• pobiera i przekazuje do BGK opłatę prowizyjną od udzielonej gwarancji
• przyjmuje na rzecz BGK oraz przechowuje do czasu wystąpienia do BGK
o realizację gwarancji:
• weksel własny in blanco z klauzulą „bez protestu”
wraz z deklaracją wekslową
• oświadczenie o poddaniu się egzekucji od Przedsiębiorcy i dłużnika
Zabezpieczenie poręczenia/gwarancji
i regwarancji
Zabezpieczenie
Podstawowe zabezpieczenie poręczenia/gwarancji lub regwarancji:
weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową
oraz oświadczeniem o poddaniu się egzekucji
składany i przechowywany w Banku Kredytującym
Dodatkowe zabezpieczenie ustanawiane jest w przypadku wysokiego ryzyka
wypłaty zobowiązania z tytułu udzielonej poręczenia/gwarancji lub regwarancji
Promesa udzielenia poręczenia/gwarancji
Promesa udzielenia poręczenia/gwarancji kredytu
Przedsiębiorca może ubiegać się o wydanie promesy bezpośrednio w Oddziale BGK
• promesa może być wydana na okres nie dłuższy niż 12 miesięcy po:- przeprowadzeniu analizy wniosku o wydanie promesy
- stwierdzeniu zdolności kredytowej Wnioskodawcy
• termin rozpatrzenia wniosku – 15 dni roboczych,
• za wydanie promesy BGK nie pobiera żadnych opłat
• korzyści dla Klienta: - nie ponosi żadnych opłat z tytułu promesy - ma możliwość negocjowania warunków kredytu - przyspieszenie procesu decyzyjnego w Banku Kredytującym
UWAGA! Promesa nie dotyczy poręczeń kredytów udzielanych w ramach portfela kredytowego
Projekty, które nie uzyskały
dofinansowania z UE
FPU - KFPK
Podmiot, który nie otrzyma dofinansowania z Unii Europejskiej może zastąpić
poręczenie/gwarancję spłaty kredytu z Funduszu Poręczeń Unijnych poręczeniem/gwarancją
spłaty kredytu z Krajowego Funduszu Poręczeń Kredytowych.
Klient może złożyć wniosek o poręczenie z KFPK jeśli:
- Bank podjął decyzję o udzieleniu kredytu, pomimo braku dofinansowania z UE
- BGK udzielił poręczenia/gwarancji z FPU, które nie weszło w życie, gdyż projekt
nie uzyskał dofinansowania z UE
- nie upłynęły 3 miesiące od daty negatywnej decyzji o uzyskaniu dofinansowania z UE
Więcej informacji o KFPK:
www.bgk.com.pl ---> Krajowy Fundusz Poręczeń Kredytowych
Kontakt
www. fpu.bgk.pl
www. bgk.com.pl
Departament Funduszy Poręczeń i Gwarancji
Banku Gospodarstwa Krajowego
tel. /22/ 52 29 630 – sekretariat
fax /22/ 627 06 39
e-mail: [email protected]
Oddziały BGK
I Oddział w WarszawieAl. Jerozolimskie 7 00-955 Warszawatel. (0-22) 522 96 51e-mail:[email protected]
II Oddział w Warszawieul. Ostrobramska 75 04-175 Warszawatel. (0-22) 522 94 71 e-mail:[email protected]
Oddział w Białymstokuul. Legionowa 2815-281 Białystoktel. (0-85) 748 52 52 e-mail:[email protected]
Oddział w Gdańskuul. Kowalska 1080-835 Gdańsktel. (0-58) 320 58 50 e-mail:[email protected]
Oddział w Gdyniul. 10 Lutego 3381-364 Gdyniatel. (0-58) 782 07 00 e-mail:[email protected]
Oddział w Katowicachul. Zawiszy Czarnego 8 40-872 Katowicetel. (0-32) 254 10 41 e-mail:[email protected]
Oddziały BGK
Oddział w Kielcachul. Zagórska 2025-359 Kielcetel. (0-41) 360 12 00 e-mail:[email protected]
Oddział w Krakowieul. Batorego 14 31-135 Krakówtel. (0-12) 631 95 60 e-mail:[email protected]
Oddział w Lublinieul. Dolna 3-go Maja 3 20-079 Lublintel. (0-81) 528 61 00 e-mail:[email protected]
Oddział w Łodziul. Łąkowa 29 90-554 Łódźtel. (0-42) 634 57 50 e-mail:[email protected]
Oddział w Olsztynieul. S. Pieniężnego 19 10-003 Olsztyntel. (0-89) 523 05 00 e-mail:[email protected]
Oddział w Opoluul. Żeromskiego 145-043 Opoletel. (0-77) 423 47 11 e-mail:[email protected]
Oddziały BGK
Oddział w Pileul. dr F. Witaszka 2a64-920 Piłatel. (0-67) 210 74 00 e-mail:[email protected]
Oddział w Poznaniuul. Św. Marcin 58/64 61-807 Poznańtel. (0-61) 852 30 01e-mail:[email protected]
Oddział w Rzeszowieul. Rejtana 31C 35-326 Rzeszówtel. (0-17) 852 21 33 e-mail:[email protected]
Oddział w Szczecinieul. Śląska 32 A 70-433 Szczecintel. (0-91) 434 47 11 e-mail:[email protected]
Oddział w Toruniuul. Chełmińska 28 87-100 Toruńtel. (0-56) 612 01 50e-mail:[email protected]
Oddział we Wrocławiuul. Malarska 26 50-111 Wrocławtel. (0-71) 374 80 00 e-mail:[email protected]
Oddział w Zielonej Górzeul. Kupiecka 32 c 65-058 Zielona Góratel. (0-68) 328 06 40 e-mail:[email protected]