QUEM SOU EU?
Denys Ferrari Paulon, formado em Economia com MBA em Marketing e com Certificação Profissional ANBIMA CPA-20.
Possui 17 anos de experiência em instituições financeiras (Citibank, HSBC, Santander, BankBoston e Itaú Unibanco) em diversas áreas.
Atualmente é CEO de um escritório de advocacia e sócio de empresas.
Possui uma consultoria financeira realizando palestras e workshops, e auxiliando pessoas físicas e jurídicas na otimização de seus recursos.
QUAL OBJETIVO DESSA PALESTRA?
- Falar sobre educação financeira de forma simples;
1ª Parte - Provocar algumas reflexões;
- Fornecer dicas para gerir bem seus recursos.
2ª Parte - Perguntas / Sugestões / Críticas
3ª Parte - Receber feedbacks para elaboração de material.
VOCÊ REALMENTE SE CONHECE?
• Quais são seus objetivos (pessoais, profissionais, financeiros)?
• Qual sua renda mensal?
• Como você utiliza seu dinheiro?
• Qual sua despesa fixa mensal?
• .....??????
VOCÊ REALMENTE SE CONHECE?
• Se você tiver um objetivo, conseguirá gerir bem seus recursos e evitará tentações.
• Quem não cuida de seus recursos, levará esse hábito para vida profissional (seja como empresário ou empregado).
• A maioria das pessoas tem pouco ou nenhum contato relacionado a educação financeira durante sua formação.
ENTENDA SEUS GASTOS
Mas não esqueça da qualidade de vida!
ENTENDA SEUS GASTOS
False 30000 Valor Mensal
Parcela em 60 x sem juros e sem entrada R$ 500
Carro R$ 30 mil
OBA!!!! Cabe no meu bolso vou comprar!
É assim que você toma suas decisões de consumo?
ENTENDA SEUS GASTOS
False 30000 Valor Mensal
Parcela 60 x sem juros sem entrada R$ 500
Depreciação (15% ao ano) R$ 375
Seguro (5%) R$ 125
IPVA (4%) R$ 100
Multas (média 1 ao ano de R$ 120) R$ 10
Estacionamento (média R$ 12 / semana) R$ 48
Combustível R$ 200
Mecânico, Acidente, Pedágio, ...
Carro R$ 30 mil Ou você analisa tudo?
Nesse exemplo você precisaria ter ± o dobro de dinheiro mensal disponível além do previsto.
Cuidado com os gastos indiretos!
ENTENDA SEUS GASTOS
False 30000 Valor Mensal
Parcela 60 x sem juros sem entrada R$ 500
Depreciação (15% ao ano) R$ 375
Seguro (5%) R$ 125
IPVA (4%) R$ 100
Multas (média 1 ao ano de R$ 120) R$ 10
Estacionamento (média R$ 12 / semana) R$ 48
Combustível R$ 200
Mecânico, Acidente, Pedágio, ...
Carro R$ 30 mil Curiosidade
Considerando a remuneração da poupança de 6%, e apenas os
principais gastos, você perderá ± 30% ao ano do seu patrimônio com
seu carro.
Portanto, atenção às suas decisões!
ENTENDA SEUS GASTOS
....e não esqueça os pequenos gastos!!!!
Isso vale para tudo...
1 mês 6 meses 1 ano 5 anos
R$ 75 R$ 460 R$ 941 R$ 5.677
R$ 30 R$ 184 R$ 377 R$ 2.271
R$ 17 R$ 105 R$ 215 R$ 1.298
R$ 123 R$ 749 R$ 1.533 R$ 9.246
Portanto atenção! Frequentemente erramos achando que estamos economizando por não analisar direito (Ex: Combustível; Supermercado...)
/ semana
/ semana
/ dia
Total
ENTENDA SEUS GASTOS
VIVA O PRESENTE MAS NÃO DESPREZE O FUTURO
Como você acha que será sua linha...
1 2 3 4 5 6 7 80
1
2
3
4
5
6
Idade
$
1 2 3 40
2
4
6
8
10
12
14
Idade
$
VIVA O PRESENTE MAS NÃO DESPREZE O FUTURO
Como você acha que será sua linha...
...com educação financeira, equilíbrio, persistência e sorte, deverá ficar a assim
1 2 3 4 5 6 7 80
1
2
3
4
5
6
Idade
$
1 2 3 4 5 6 7 8 90
500
1000
1500
2000
2500
3000
3500
Idade
$
1 2 3 40
2
4
6
8
10
12
14
Idade
$
VIVA O PRESENTE MAS NÃO DESPREZE O FUTURO
Como você acha que será sua linha...
...com educação financeira, equilíbrio, persistência e sorte, deverá ficar a assim
1 2 3 4 5 6 7 80
1
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Idade
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1 2 3 4 5 6 7 8 90
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2000
2500
3000
3500
Idade
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1 2 3 40
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Idade
$
E o futuro, como será?
VIVA O PRESENTE MAS NÃO DESPREZE O FUTURO
Como você acha que será sua linha...
...com educação financeira, equilíbrio, persistência e sorte, deverá ficar a assim
1 2 3 4 5 6 7 80
1
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Idade
$
1 2 3 4 5 6 7 8 90
500
1000
1500
2000
2500
3000
3500
Idade
$
1 2 3 40
2
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10
12
14
Idade
$
46%
28%
25%
auto-suficientedependem de parentesdependem de caridadecontinuam trabalhando
QUANTO ANTES COMEÇAR MELHOR
Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?
Em quantos anos pretende acumular esse valor? 45
Valor mensal que terá que economizar* R$ 135
QUANTO ANTES COMEÇAR MELHOR
Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?
Em quantos anos pretende acumular esse valor? 45
Valor mensal que terá que economizar* R$ 135
Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?
Em quantos anos pretende acumular esse valor? 30
Valor mensal que terá que economizar* R$ 546
QUANTO ANTES COMEÇAR MELHOR
Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?
Em quantos anos pretende acumular esse valor? 45
Valor mensal que terá que economizar* R$ 135
Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?
Em quantos anos pretende acumular esse valor? 30
Valor mensal que terá que economizar* R$ 546
Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?
Em quantos anos pretende acumular esse valor? 20
Valor mensal que terá que economizar* R$ 1.497
QUANTO ANTES COMEÇAR MELHOR
Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?
Em quantos anos pretende acumular esse valor? 45
Valor mensal que terá que economizar* R$ 135
Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?
Em quantos anos pretende acumular esse valor? 30
Valor mensal que terá que economizar* R$ 546
Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?
Em quantos anos pretende acumular esse valor? 20
Valor mensal que terá que economizar* R$ 1.497
Quanto precisa economizar para acumular R$ 1 milhão?
Em quantos anos pretende acumular esse valor? 10
Valor mensal que terá que economizar* R$ 5.168
UTILIZE CRÉDITO COM ATENÇÃO
Você está utilizando o crédito em seu favor ou contra?
Atenção!!! Cuidado com 10 dias sem juros, limite de cheque especial e cartão de crédito.
R$ 100 1 ano 2 anos 3 anos 5 anos 10 anos
Investimento R$ 109 R$ 118 R$ 129 R$ 152 R$ 231
Empréstimo R$ 180 R$ 323 R$ 579 R$ 1.868 R$ 34.891
Nunca gaste mais do que ganha;
Mantenha uma reserva para emergências / imprevistos (acontecerão);
Tenha uma meta para poupar (sugestão 10%), isso ajudará na manutenção de seu padrão de vida 1 nível
abaixo ao que poderia;
Sempre que possível, pague a vista – barganhe / pesquise preços;
Atenção com gastos “considerados” pequenos;
Pergunte se realmente você precisa daquela compra, cuidado com a satisfação de curto prazo / tentações /
promoções / quem está orientando, e não esqueça as despesas “ocultas”;
Disciplina, se possível tenha uma planilha de gastos. Verifique seus extratos (cartões, banco, milhas, ...);
Não espere momentos de crise para começar;
Cuidado com oferta de crédito, utilize com sabedoria;
DICAS IMPORTANTES
Todos estamos economizando água, um recurso
limitado, não trate seu dinheiro como um recurso
ilimitado. Seja criativo!
Educação financeira é para todos, não apenas adultos
e/ou pessoas com “muito dinheiro”.
O problema não é gastar e sim como gastar.
Tenha consciência dos impactos de suas decisões.
As tentações pela frente serão muitas, resista.
O processo de reeducação financeira é lento. Não
desista nos primeiros obstáculos. Persistência e
disciplina são fundamentais para o sucesso financeiro.
A vida não é uma corrida de 100 m e sim uma corrida
de longa distância.
EM RESUMO
Perguntas / Sugestões / Críticas
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Canal exclusivo para alunos:
Site: vitalyconsultoria.com.br
Obrigado e Sucesso!
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