#17MCSummit
17TH MICROCREDIT SUMMITGENERATION NEXT: INNOVATIONS IN MICROFINANCE
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Proyecto Piloto de Micropensionesen Centroamérica
PANEL: Servicios Financieros y Envejecimiento Entendiendo y Sirviendo a las Necesidades
de la Generación Adulta
Mérida, Yucatán, México 3 de Septiembre del 2014
Ing. Reynold O. Walter P.Presidente Comité Técnico PPR
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COBERTURA DE REDCAMIF
Fuente: REDCAMIF. Datos Preliminares Junio 2014
COBERTURA DE REDCAMIF
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COBERTURA DE REDCAMIF
IMF’s Afiliadas 134
Agencias 1,030
Clientes 1,264,320
Cartera Millones US$ 1,604
% Clientes Mujeres 60%
% Cartera Rural 46%
RESUMEN
COBERTURA DE REDCAMIF
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Portada Redcamif ParticipantesFases del Proyecto Esquema FuncionamientoMICROPENSIONES
VIDEOPara impulsar Micropensiones es muy importante la opinión de nuestros clientes.
• xLOS INICIOS
Cumbre de Microcrédito para América Latina y El Caribe Santiago de Chile, Abril 2005
EL planteamiento inicial de la idea de pensiones y/o fondos de retiro para microempresarios, fue propuesto por Reynold Walter en el marco de la Cumbre Regional de Microcrédito para América Latina y El Caribe, realizada en el año 2005 en Santiago de Chile..
www.redcamif.org
Generalidades del Proyecto PPR
Salir
Muy pronto en:
Microfinanciera Crystal, Georgia
Asociación RIMANSI, Filipinas
Fundación DHAN, India
Microfinanciera PAWDED, Kenya
Micropensiones en el MundoExisten pocas iniciativas de proyectos de micropensiones en el mundo, los cuales en su mayoría están ubicados en Asía y África y solo el PPR de REDCAMIF en América Latina y El Caribe.
REDCAMIFCentroamérica
XacBank Mongolia
MICROPENSIONES EN EL MUNDO
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OBJETIVO DEL PROYECTO
Contribuir a la reducción de la pobreza de los micro y pequeños empresarios, la población no asalariada y de bajos ingresos y sus familias en Centroamérica, a través de la formación y acumulación de recursos patrimoniales, en el mediano y largo plazo, que tienden a mejorar sus condiciones de vida al retiro y generar recursos para su vejez.
PROYECTO PILOTO DE MICROPENSIONES EN CENTROAMERICA
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El proyecto se concibió en 3 fases:
Fase I: Análisis de Factibilidad (2006-2008)
Fase II: Proyecto Piloto de Micropensiones en países seleccionados. (2009-2014)
Fase III: Masificación del Producto de Micropensiones. (2015 en
adelante)
PROYECTO PILOTO DE MICROPENSIONES EN CENTROAMERICA
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REDCAMIFCOMITÉ
TECNICO DEL PPR
Sub-COMITÉS NACIONALES
DE INVERSIÓ Y RIESGO
UNIDAD EJECUTORA
CONSULTORESAD-HOC
10 IMF´s
Guatemala
Honduras
Nicaragua
Empresariosde MIPYME
afiliados al PPR
12,500afiliados
MECANISMO Y ESTRUCTURA DE EJECUCION DEL PPR
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MECANISMO Y ESTRUCTURA DE EJECUCIÓN DEL PPR
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FIDEICOMITENTES
REDCAMIFEstadísticas & Control
Red Local
Microfinancieras
Promoción Pensiones
Micro Empresa
FIDUCIARIOS
FIDEICOMISO
Comité Técnico
Comité de Inversión & Riesgo
Fondo de Cuentas Individuales (Plan
Adicional)
FIDEICOMISARIOS & BENEFICIARIONS
MicroEmpresarios
Pensionados
Fondo Solidario (Plan Básico)
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PRODUCTO: PLAN HIBRIDO PLAN PROGRAMADO DE RETIRO, PPR.
Beneficios Aportes
Plan Básico Pago mensual igual al 0.5% del salario final promedio por el número de año de servicio (permanencia en el plan).
Aporte mensual igual al 2.77% del ingreso real o estimado (este aporte puede variar de acuerdo a las valuaciones actuariales anuales).
Plan Adicional Pago mensual resultante del cálculo actuarial sobre el total de aporte y rendimientos menos gastos (si hubieren).
Aporte mensual del 2% del ingreso real o estimado.
Voluntario Pago único o mensual de acuerdo al fondo acumulado más rendimientos.
Aporte voluntario que el afiliado puede hacer en cualquier tiempo y monto para mejorar su pago mensual vitalicio.
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ESTATUS IMF’s PARTICIPANTES
Institución / País Estado actualFAFIDESS, Guatemala Afiliando
ADEL IXCAN, Guatemala Afiliando
FAPE, Guatemala Afiliando
SHARE DE GUATEMALA, Guatemala Proceso de incorporación
Cooperativa de Comercio Guatemala Afiliando
FUNDESER, Nicaragua Afiliando
FUNDEMI, Nicaragua Afiliando
LEON 2000, Nicaragua Afiliando
FUNDESER Nicaragua Afiliando
CREDISOL, Honduras Afiliando
ESTATUS IMF’s PARTICIPANTES
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AFILIADOS Y APORTES AL PPR
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Descripción Total Guatemala Honduras NicaraguaAfiliados 3,299 1,389
(42.1%)206
(6.2%)1,704
(51.7%)Aportes al Fideicomiso
US$. 59,272 US$. 39, 649(66.9%)
US$ 1,799(3%)
17,824(30.1%)
NÚMERO DE AFILIADOS AL PPR Y FONDO ACUMULADO EN FIDEICOMISO
Fuente: REDCAMIF. Datos a Agosto 2014
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Constitución de Fideicomiso BAC/REDCAMIF/Honduras
(13 meses de gestión) Marco Regulatorio CONAMI/Nicaragua
(9 meses de gestión para autorizar a las IMF’s) Adhesión de 10 IMF’s al Fideicomiso BAC/REDCAMIF Sistema de Gestión del PPR en operación Diseño Técnico del Producto PPR Actualizado y en Operación 3,299 microempresarios afiliados al PPR al 30.08.14 US$ 59,272.00 fondo acumulado en el Fideicomiso del PPR
como aportes de afiliados al 30.08.14
AVANCES EN LA EJECUCIÓN DEL PPR
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“El futuro se construye desde hoy….”
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FASE DE EXPANSION DEL PPR 2015-2017
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OBJETIVOS DE LA FASE DE EXPANSION
Siete países incorporados• Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua, Costa Rica,
Panamá y República Dominicana
Veintiséis IMF’s adheridas al Fideicomiso• Operativas y con afiliados al PPR
Treinta y cinco mil afiliados al PPR
• Al año 2017
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ALIADOS ESTRATÉGICOS AL PPR
COOPERACIÓN INTERNACIONAL
REDES NACIONALES DE MICROFINANZAS
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“El futuro se construye desde hoy….”
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PLAN DE DIFUSION DEL PPRNACIONAL E INTERNACIONAL
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Directivos de REDCAMIF presentaron el Programa Piloto
de Micropensiones
FUENTE: Nicaragua. La Prensa, 24 mayo 2012.
PYMES PODRAN ACCEDER A MICROPENSIONES
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Panelistas: Señor John Hatch, Fundador de FINCA Internacional, USA; Ing. Reynold Walter, Presidente Proyecto de Micropensiones, REDCAMIF, Guatemala; Dra. Virginia P. Juan, Presidente/CEO de APPEND, Filipinas; Licda. Francesca Randazzo, Funcionaria de Ada, Luxemburgo.
PANEL: Mirando Hacia el futuro: Estrategias, Productos y Servicios que Ayuden a Satisfacer las Necesidades de los Clientes Mayores
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VII CONFERENCIA CENTROAMERICANA Y DEL CARIBE DE MICROFINANZAS
Punta Cana, República Dominicana, Junio 2014
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PRIMER ENCUENTRO DE INCLUSION FINANCIERA
Guatemala, Junio 2014
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¡¡¡MUCHAS GRACIAS!!!
Mérida, Yucatán, México, Agosto 2014
Para más información, contáctenos :Página Web: www.redcamif.org E-mail: [email protected] Teléfono: (505) 22781017
Reynold WalterPresidente, Comité Técnico PPR