INSS
RO.01.01
Versão: 59
Exclusivo para Uso Externo
RO – Roteiro Operacional
INSS Área responsável: Gestão Convênios
Sistema Normativo
Este documento:
1 - Deve ser mantido Atualizado pela Área responsável; 2 - Deve ser coerente entre a prática e suas determinações;
3 - Deve estar disponível a todos Colaboradores.
Página 1 de 16
1. PÚBLICO ALVO E REGRAS BÁSICAS
1.1. AUTORIZADOS A CONTRAIR EMPRÉSTIMO
Aposentados;
Pensionistas;
Analfabeto, vide regra no Manual de Formalização;
Silvícolas.
1.2. CÓDIGOS/ESPÉCIES AUTORIZADAS A CONTRAIR EMPRÉSTIMO
01 PENSAO POR MORTE DE TRABALHADOR RURAL
02 PENSAO POR MORTE ACIDENTARIA-TRAB. RURAL
03 PENSAO POR MORTE DE EMPREGADOR RURAL
04 APOSENTADORIA POR INVALIDEZ-TRAB. RURAL
05 APOSENT. INVALIDEZ ACIDENTARIA-TRAB.RUR.
06 APOSENT. INVALIDEZ EMPREGADOR RURAL
07 APOSENTADORIA POR VELHICE - TRAB. RURAL
08 APOSENT. POR IDADE - EMPREGADOR RURAL
19 PENSAO DE ESTUDANTE (LEI 7.004/82)
20 PENSAO POR MORTE DE EX-DIPLOMATA
21* PENSAO POR MORTE PREVIDENCIARIA
22 PENSAO POR MORTE ESTATUTARIA
Codificação Área Responsável Título
RO.01.01 Gestão de Convênios INSS - Consignado
Data Emissão Versão Data Versão Última Revisão
26.05.2007 59 25.01.2016 25.01.2016
Sistema Normativo
Este documento:
1 - Deve ser mantido Atualizado pela Área responsável; 2 - Deve ser coerente entre a prática e suas determinações;
3 - Deve estar disponível a todos Colaboradores;
Página 2 de 16
23 PENSAO POR MORTE DE EX-COMBATENTE
24 PENSAO ESPECIAL (ATO INSTITUCIONAL)
26 PENSAO POR MORTE ESPECIAL
27 PENSAO MORTE SERVIDOR PUBLICO FEDERAL
28 PENSAO POR MORTE REGIME GERAL
29 PENSAO POR MORTE EX-COMBATENTE MARITIMO
32 APOSENTADORIA INVALIDEZ PREVIDENCIARIA
33 APOSENTADORIA INVALIDEZ AERONAUTA
34 APOSENT. INVAL. EX-COMBATENTE MARITIMO
37 APOSENTADORIA EXTRANUMERARIO CAPIN
38 APOSENT. EXTRANUM. FUNCIONARIO PUBLICO
41 APOSENTADORIA POR IDADE
42 APOSENTADORIA POR TEMPO DE CONTRIBUICAO
43 APOSENT. POR TEMPO SERVICO EX-COMBATENTE
44 APOSENTADORIA ESPECIAL DE AERONAUTA
45 APOSENT. TEMPO SERVICO JORNALISTA
46 APOSENTADORIA ESPECIAL
49 APOSENTADORIA ORDINARIA
51 APOSENT. INVALIDEZ EXTINTO PLANO BASICO
52 APOSENT. IDADE EXTINTO PLANO BASICO
54 PENSAO ESPECIAL VITALICIA - LEI 9793/99
55 PENSAO POR MORTE EXTINTO PLANO BASICO
56 PENSAO VITALICIA SINDROME TALIDOMIDA
57 APOSENT. TEMPO DE SERVICO DE PROFESSOR
Codificação Área Responsável Título
RO.01.01 Gestão de Convênios INSS - Consignado
Data Emissão Versão Data Versão Última Revisão
26.05.2007 59 25.01.2016 25.01.2016
Sistema Normativo
Este documento:
1 - Deve ser mantido Atualizado pela Área responsável; 2 - Deve ser coerente entre a prática e suas determinações;
3 - Deve estar disponível a todos Colaboradores;
Página 3 de 16
58 APOSENTADORIA DE ANISTIADOS
59 PENSAO POR MORTE DE ANISTIADOS
60 PENSAO ESPECIAL PORTADOR DE SIDA
72 APOSENT. TEMPO SERVICO - LEI DE GUERRA
78 APOSENTADORIA IDADE - LEI DE GUERRA
81 APOSENTADORIA COMPULSORIA EX-SASSE
82 APOSENTADORIA TEMPO DE SERVICO EX-SASSE
83 APOSENTADORIA POR INVALIDEZ EX-SASSE
84 PENSAO POR MORTE EX-SASSE
89 PENSAO ESP. VITIMAS HEMODIALISE-CARUARU
92 APOSENT. INVALIDEZ ACIDENTE TRABALHO
93 PENSAO POR MORTE ACIDENTE DO TRABALHO
96 PENSÃO ESPECIAL PARA AS PESSOAS ATINGIDAS PELA HANSENÍASE
1.3. NÃO AUTORIZADOS A CONTRAIR EMPRÉSTIMO
09 COMPL. ACIDENTE TRABALHO P/ TRAB (RURAL)
10
AUXÍLIO DOENÇA POR ACIDENTE DO TRABALHO DO TRABALHADOR
RURAL
11
RENDA MENSAL VITALÍCIA POR INVALIDEZ DO TRAB. RURAL (LEI Nº
6.179/74)
12 RENDA MENSAL VITALÍCIA POR IDADE DO TRAB. RURAL (LEI Nº 6.179/74)
13 AUXÍLIO DOENÇA DO TRABALHADOR RURAL
15 AUXÍLIO RECLUSÃO DO TRABALHADOR RURAL
21* PENSÃO POR MORTE PREVIDENCIÁRIA (LOPS) - MENOR 21 ANOS
25 AUXÍLIO-RECLUSÃO (LOPS)
Codificação Área Responsável Título
RO.01.01 Gestão de Convênios INSS - Consignado
Data Emissão Versão Data Versão Última Revisão
26.05.2007 59 25.01.2016 25.01.2016
Sistema Normativo
Este documento:
1 - Deve ser mantido Atualizado pela Área responsável; 2 - Deve ser coerente entre a prática e suas determinações;
3 - Deve estar disponível a todos Colaboradores;
Página 4 de 16
30 RENDA MENSAL VITALÍCIA POR INVALIDEZ (LEI Nº 6.179/74)
31 AUXÍLIO-DOENÇA PREVIDENCIÁRIO (LOPS)
35 AUXÍLIO-DOENÇA EX-COMBATENTE
36 AUXÍLIO ACIDENTE
39 AUXÍLIO INVALIDEZ ESTUDANTE
40 RENDA MENSAL VITALÍCIA POR IDADE (LEI Nº 6.179/74)
47 ABONO DE PERMANÊNCIA EM SERVIÇO 25%
48 ABONO DE PERMANÊNCIA EM SERVIÇO 20%
50 AUXÍLIO DOENÇA (EXTINTO PLANO BÁSICO)
53 AUXÍLIO RECLUSÃO (EXTINTO PLANO BÁSICO)
61 AUXÍLIO NATALIDADE
62 AUXÍLIO FUNERAL
63 AUXÍLIO FUNERAL TRABALHADOR RURAL
64 AUXÍLIO FUNERAL EMPREGADOR RURAL
65 PECÚLIO ESPECIAL SERVIDOR AUTÁRQUICO
66 PECÚLIO ESPECIAL SERVIDOR AUTÁRQUICO
67 PECÚLIO OBRIGATÓRIO (EX - IPASE)
68 PECÚLIO ESPECIAL DE APOSENTADOS
69 PECÚLIO DE ESTUDANTE
70 RESTITUIÇÃO CONTRIB. P/SEG S/ CARÊNCIA
71 SALÁRIO FAMÍLIA PREVIDENCIÁRIO
73 SALÁRIO FAMÍLIA ESTATUTÁRIO
74 COMPLEMENTO DE PENSÃO A CONTA DA UNIÃO
75 COMPLEMENTO DE APOSENTADORIA A CONTA DA UNIÃO
76 SALÁRIO FAMÍLIA ESTATUTÁRIO DA RFFSA (LEI 956/69) (EPU)
Codificação Área Responsável Título
RO.01.01 Gestão de Convênios INSS - Consignado
Data Emissão Versão Data Versão Última Revisão
26.05.2007 59 25.01.2016 25.01.2016
Sistema Normativo
Este documento:
1 - Deve ser mantido Atualizado pela Área responsável; 2 - Deve ser coerente entre a prática e suas determinações;
3 - Deve estar disponível a todos Colaboradores;
Página 5 de 16
77 SALÁRIO FAMÍLIA ESTATUTÁRIO SERVIDOR SINPAS
79 ABONO SERVIDOR APOSENTADO AUTARQUIA EMPR. (LEI 1756/52)
80 SALÁRIO MATERNIDADE
85 PENSÃO MENSAL VITALÍCIA DO SERINGUEIRO (LEI 7986/89)
86 PENSÃO MENSAL VITALÍCIA DO DEP. DO SERINGUEIRO (LEI N.º 7.986/89)
87 AMPARO ASSISTENCIAL AO PORTADOR DE DEFICIÊNCIA (LOAS)
88 AMPARO ASSISTENCIAL AO IDOSO (LOAS)
90 SIMPLES ASSIST. MEDICA P/ ACIDENTE TRAB.
91 AUXÍLIO DOENÇA POR ACIDENTE DE TRABALHO
94 AUXÍLIO DOENÇA POR ACIDENTE DE TRABALHO
95 AUXÍLIO SUPLEMENTAR POR ACIDENTE DE TRABALHO
97 PECÚLIO POR MORTE ACIDENTE DE TRABALHO
98 ABONO ANUAL DE ACIDENTE DE TRABALHO
99 AFASTAMENTO ATÉ 15 DIAS ACIDENTE TRAB.
* PENSÃO POR MORTE PREVIDENCIÁRIA (LOPS) - observar que se trata de categoria autorizada e não
autorizada a contrair empréstimo. Verificar a idade do beneficiário para enquadrar na regra específica.
Pensionista que recebe pensão alimentícia através do “Comprovante de Pagamento;
Concedidos nas regras de acordos internacionais para segurados residentes no exterior;
Assistenciais, inclusive os decorrentes de leis especiais;
Recebidos por meio de representante legal do segurado: dependente, tutelado ou curatelado;
Pagos por intermédio da Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos – ECT (observar se consta a
expressão ECT no campo Banco do Extrato de pagamentos de benefício);
Pagos por intermédio da empresa conveniada (observar se consta a expressão Empresa Conveniada
no campo Banco do Extrato de pagamentos de benefício);
Pagos por intermédio de cooperativas de créditos que não possuam contratos para pagamento e
arrecadação de benefícios.
1.4. IDENTIFICAÇÃO DO TIPO DE BENEFICIO
Codificação Área Responsável Título
RO.01.01 Gestão de Convênios INSS - Consignado
Data Emissão Versão Data Versão Última Revisão
26.05.2007 59 25.01.2016 25.01.2016
Sistema Normativo
Este documento:
1 - Deve ser mantido Atualizado pela Área responsável; 2 - Deve ser coerente entre a prática e suas determinações;
3 - Deve estar disponível a todos Colaboradores;
Página 6 de 16
- O Código / Espécie poderá ser consultado através do Detalhamento de Crédito.
1.5. MATRÍCULA
- A matrícula possui no máximo 10 (dez) caracteres.
2. INFORMAÇÕES DE MARGEM
2.1. PERCENTUAL DE MARGEM AUTORIZADA
- Limitado a 30% para empréstimos;
2.2. PERCENTUAL DE SEGURANÇA E MARGEM RESIDUAL DE SEGURANÇA
Operações Novas 100% da margem
Refinanciamento 100% da margem
2.3. CÁLCULO DE MARGEM
(vencimento fixos – descontos compulsórios)* 30% - descontos facultativos
2.4. RUBRICAS A SEREM CONSIDERADAS NO CÁLCULO DE MARGEM
- No detalhamento de crédito do beneficiário, consultado através do site: http://www.mps.gov.br/,
verifica-se as rubricas para efeitos do cálculo da margem.
- As instruções de acesso estão no Anexo I.
- Abaixo, segue regra para a composição:
Codificação Área Responsável Título
RO.01.01 Gestão de Convênios INSS - Consignado
Data Emissão Versão Data Versão Última Revisão
26.05.2007 59 25.01.2016 25.01.2016
Sistema Normativo
Este documento:
1 - Deve ser mantido Atualizado pela Área responsável; 2 - Deve ser coerente entre a prática e suas determinações;
3 - Deve estar disponível a todos Colaboradores;
Página 7 de 16
Obs.: As demais rubricas não são consideradas no cálculo da margem e devem ser ignoradas.
Ex: Décimo Terceiro Salário.
- Poderá efetuar no máximo 6 (seis) empréstimos por servidor limitados a 30% da margem e 1 (um)
contrato para o cartão de crédito no mesmo benefício.
3. REGUA DO CONVÊNIO
3.1. CALENDÁRIO/TABELA DE REFERÊNCIAS
- As operações pagas do 3º. dia útil do mês M0 até o 2º. dia útil do mês M1, terão seus registros incluídos
no processamento da folha em M1, sendo repassada para o banco até o 05°. dia útil de M2.
4. DOCUMENTOS DO EMPRÉSTIMO - FORMALIZAÇÃO
Codificação Área Responsável Título
RO.01.01 Gestão de Convênios INSS - Consignado
Data Emissão Versão Data Versão Última Revisão
26.05.2007 59 25.01.2016 25.01.2016
Sistema Normativo
Este documento:
1 - Deve ser mantido Atualizado pela Área responsável; 2 - Deve ser coerente entre a prática e suas determinações;
3 - Deve estar disponível a todos Colaboradores;
Página 8 de 16
Conforme Manual de Formalização, acrescidos os seguintes itens:
Em caso de endereço desatualizado junto ao INSS (Dataprev) enviar comprovante de endereço
atualizado dos últimos 3 meses;
Detalhamento de Crédito – Atual
5. OPERACIONALIZAÇÃO
5.1. OPERAÇÃO NORMAL/REFINANCIAMENTO
C O R R E S P O N D E N T E
- O Correspondente deve verificar se a categoria do beneficiário é passível de empréstimo consignado e se
afirmativo, efetuar cálculo da margem, ambos através do detalhamento de crédito.
- O detalhamento de crédito está disponível no site da Dataprev, vide instruções no anexo 1, cujo
substituirá o contracheque.
- Após negociado as condições do empréstimo, as operações deverão ser cadastradas pelo correspondente
através do site: http://pancred.panamericano.com.br, anexando o documento abaixo:
Detalhamento de Crédito – Atual.
- As Filiais e Promotoras Pan deverão cadastrar as propostas através do site: www.pancredinss.com.br,
anexando os documentos abaixo:
Sem anexo.
Obs.: Poderá ser solicitado pontualmente o documento de identificação com foto para análise de crédito.
- O crédito do empréstimo concedido deverá ser feito, obrigatoriamente, na conta corrente que o
Aposentado ou Pensionista recebe o seu benefício.
Codificação Área Responsável Título
RO.01.01 Gestão de Convênios INSS - Consignado
Data Emissão Versão Data Versão Última Revisão
26.05.2007 59 25.01.2016 25.01.2016
Sistema Normativo
Este documento:
1 - Deve ser mantido Atualizado pela Área responsável; 2 - Deve ser coerente entre a prática e suas determinações;
3 - Deve estar disponível a todos Colaboradores;
Página 9 de 16
- No caso em que recebe seu benefício através de cartão magnético, o crédito deverá ser efetuado em
conta corrente designada pelo titular do benefício ou por meio de ordem de pagamento (OP).
Obs.: Alertar o beneficiário:
Solicitar, em sua agência, liberação de valor em sua conta;
Após efetivado a averbação, a conta informada para crédito não poderá ser alterada.
Obs.: Não será permitido digitar contrato novo caso o cliente tenha portabilidade em andamento.
Refinanciamento + Margem Livre | PAN6
- Os clientes com 6 contratos ativos e margem disponível, poderão refinanciar suas operações no PAN
agregando a margem livre, utilizando as tabelas do produto PAN6.
-As operações digitadas nestas tabelas devem estar enquadradas nas seguintes condições:
Margem disponível para agregação à parcela;
6 linhas ativas na Dataprev;
Majoração da parcela em no mínimo R$ 9,00.
- Está autorizado, à saber:
Refin dentro da margem disponível, com o necessário enquadramento ao novo cálculo de
margem;
Refin com margem zerada ou negativa, respeitando o enquadramento da nova parcela à
margem existente;
Refin com parcelas em atraso, respeitando o enquadramento da nova parcela à margem
existente;
- Não está autorizado, à saber:
Refin somado a margem livre. Deve ser digitado um contrato para margem livre e outro para o
refinanciamento, salvo exceção do PAN6.
Codificação Área Responsável Título
RO.01.01 Gestão de Convênios INSS - Consignado
Data Emissão Versão Data Versão Última Revisão
26.05.2007 59 25.01.2016 25.01.2016
Sistema Normativo
Este documento:
1 - Deve ser mantido Atualizado pela Área responsável; 2 - Deve ser coerente entre a prática e suas determinações;
3 - Deve estar disponível a todos Colaboradores;
Página 10 de 16
F O R M A L I Z A Ç Ã O
- Ao receber a proposta no PANCred, a área de Formalização deverá confirmar se o documento solicitado
acima foi anexado e analisar os valores da proposta reservada, bem como se há contrato de compra em
andamento.
- Após confirmado a reserva de margem pela Dataprev, automaticamente será finalizado o processo no
PANCred liberando valor ao Servidor.
6. LIMITES DE CRÉDITO
Observar os limites de idade máxima permitida pelo Banco na Política de Concessão de Crédito.
7. ANEXOS
7.1. ANEXO I - DETALHAMENTO DE CRÉDITO
- O detalhamento de crédito pode ser obtido através do site: http://www.inss.gov.br/.
Codificação Área Responsável Título
RO.01.01 Gestão de Convênios INSS - Consignado
Data Emissão Versão Data Versão Última Revisão
26.05.2007 59 25.01.2016 25.01.2016
Sistema Normativo
Este documento:
1 - Deve ser mantido Atualizado pela Área responsável; 2 - Deve ser coerente entre a prática e suas determinações;
3 - Deve estar disponível a todos Colaboradores;
Página 11 de 16
Codificação Área Responsável Título
RO.01.01 Gestão de Convênios INSS - Consignado
Data Emissão Versão Data Versão Última Revisão
26.05.2007 59 25.01.2016 25.01.2016
Sistema Normativo
Este documento:
1 - Deve ser mantido Atualizado pela Área responsável; 2 - Deve ser coerente entre a prática e suas determinações;
3 - Deve estar disponível a todos Colaboradores;
Página 12 de 16
- Digitar todos os dados solicitados: número do beneficio, data de nascimento, nome do beneficiário e
número do CPF.
Codificação Área Responsável Título
RO.01.01 Gestão de Convênios INSS - Consignado
Data Emissão Versão Data Versão Última Revisão
26.05.2007 59 25.01.2016 25.01.2016
Sistema Normativo
Este documento:
1 - Deve ser mantido Atualizado pela Área responsável; 2 - Deve ser coerente entre a prática e suas determinações;
3 - Deve estar disponível a todos Colaboradores;
Página 13 de 16
- Ao consultar o Detalhamento de Crédito é possível verificar a espécie do beneficio a fim de identificar se
ele é válido para consignação bem os dados para cálculo de margem.
- Deverá ser observado também o mês de vigência do pagamento do benefício localizado no canto superior
esquerdo para identificar se o benefício não está suspenso.
Codificação Área Responsável Título
RO.01.01 Gestão de Convênios INSS - Consignado
Data Emissão Versão Data Versão Última Revisão
26.05.2007 59 25.01.2016 25.01.2016
Sistema Normativo
Este documento:
1 - Deve ser mantido Atualizado pela Área responsável; 2 - Deve ser coerente entre a prática e suas determinações;
3 - Deve estar disponível a todos Colaboradores;
Página 14 de 16
7.2. ANEXO II – Formulário Saque OP
8. INFORMAÇÕES IMPORTANTES
- Não será permitido digitar contrato novo caso o cliente tenha portabilidade em andamento.
- O sistema de folha de pagamento não efetua descontos/repasses parciais.
Codificação Área Responsável Título
RO.01.01 Gestão de Convênios INSS - Consignado
Data Emissão Versão Data Versão Última Revisão
26.05.2007 59 25.01.2016 25.01.2016
Sistema Normativo
Este documento:
1 - Deve ser mantido Atualizado pela Área responsável; 2 - Deve ser coerente entre a prática e suas determinações;
3 - Deve estar disponível a todos Colaboradores;
Página 15 de 16
- O sistema de folha de pagamento não considera como processada a parcela do mês que não for paga. Os
descontos não efetuados após o processamento na folha do mês deverão ser realimentados pelo Banco.
- As causas de inadimplência deverão ser esclarecidas através do arquivo de críticas ou de representante do
Banco em contato com a DATAPREV.
- O número de prestações não poderá exceder a 72 (setenta e duas) parcelas mensais e sucessivas.
- A taxa de juros não poderá ser superior a 2,34% ao mês, devendo expressar o custo efetivo do
empréstimo.
Emissão de OP
Bancos autorizados: CEF, Itaú, Santander e Banco do Brasil.
Valor mínimo: R$ 300,00 (por contrato).
Observações:
A OP estará disponível na agência escolhida pelo cliente, no próximo dia útil da aprovação do
empréstimo (se contrato integrado até ás 16h, posterior, estará disponível em D+2);
Deve-se orientar o cliente a realizar o saque na agência mais próxima de sua residência, munido de
documento de identidade. Em alguns casos, o Banco poderá solicitar a cópia do contrato no
momento do saque da OP;
Para saque de OP na CEF necessário apresentar documento de identificação com foto além do
formulário no anexo II.
O prazo para saque da OP dar-se-á:
CEF, Itaú e Santander - 30 dias;
Banco do Brasil - 60 dias.
Autorizado beneficiários analfabetos, deficientes visuais ou com mobilidade reduzida.
Duas testemunhas munidas de RG e CPF.
Permitido alterar a forma de liberação do crédito de OP para TED, desde que na conta do
beneficiário com as mesmas regras gerais estabelecidas para este.
Codificação Área Responsável Título
RO.01.01 Gestão de Convênios INSS - Consignado
Data Emissão Versão Data Versão Última Revisão
26.05.2007 59 25.01.2016 25.01.2016
Sistema Normativo
Este documento:
1 - Deve ser mantido Atualizado pela Área responsável; 2 - Deve ser coerente entre a prática e suas determinações;
3 - Deve estar disponível a todos Colaboradores;
Página 16 de 16
Não é permitido alterar a forma de liberação do crédito de TED para OP.
REGRAS DA INSTRUÇÃO NORMATIVA Nº 28
A consignação de crédito de Financiamento e Arrendamento Mercantil (Leasing) para compra de
bens está proibida.
A contratação de empréstimo somente poderá ser efetivada no Estado em que o beneficiário tem
seu benefício mantido. É possível efetuar essa confirmação através do site:
www010.dataprev.gov.br/cws/contexto/concal/indexi.html.
Importante: Foi proibida pelo INSS, a prática de encaminhar os beneficiários aos postos de atendimento da
Previdência, para retirada do “Histórico de Consignação” – HISCNS, informando que o não cumprimento
desta exigência, será considerada imprudência por parte da Instituição Financeira, resultando em
suspensão. Orientar o Beneficiário, para que efetue a consulta necessária no Site da Previdência.