Download - Seguro de Vehículos
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Vehículos
Estudio del Ramo
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Definición
• Vehículo: Medio de locomoción que permite el traslado de un lugar a otro de personas y cosas.
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• Los vehículos pueden ser guiados para marchar por una vía ordinaria sin necesidad de carriles y cuentan con motor.
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Historia
• El vehículo fue inventado por el francés Nicholas Joseph Cugnot para arrastrar piezas de artillería en 1.769.
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Factores a considerar
• Tipo • Marca • Año de fabricación• Uso • Disponibilidad de repuestos• Estado• Accesorios
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Tipos de Vehículos
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Tipos de Vehículos
• Vehículos Livianos
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Tipo de Vehículos
• Vehículos Pesados
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Vehículos Pesados
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Tipos de Vehículos
• Transporte Público – Privado•
- Número de Pasajeros
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Tipos de Vehículos
• Vehículos para Competencias
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Tipos de Vehículos
• Furgonetas
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Limosinas
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Tipos de Vehículos
• Vehículos de Carga
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Vehículos Blindados
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Tipos de Vehículos
• Vehículos Todo Terreno
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Tipos de Vehículos
• Vehículos del Estado
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Tipos de Vehículos
• Vehículos Diplomáticos
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Tipos de Vehículos
• Volquetas
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Vehículos Tunning
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Tipos de Vehículos
• Alquiler de autos
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Tipos de Motocicletas
• Motocicletas
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Tipos de Vehículos
• Autos Clásicos
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Marcas Vehículos
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Repuestos
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Estado
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Estado
• Vehículo Nuevo
• Vehículo Usado
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Inspección de Riesgo
• Matrícula• Fotos (Interior / Exterior)• Fotos Extras• Accesorios• Chasis, motor, placa• Formulario de Inspección completo• Firmas• Registro y archivo
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Accesorios Extras
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Accesorios Extras
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Airbags
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Accesorios Extra
• Suma Asegurada propia. DVD US$ 500,00
• La Aseguradora puede limitar la cobertura. Hasta el 15% del valor del vehículo.
• Se debe solicitar un detalle desglosado y valorado. Radio Sony modelo PH3897
• Se debe hacer una constatación física de los extras y su funcionamiento.
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Remolques
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Conductores
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Género – Estado Civil - Edad
• Femenino – Masculino• Soltera(o) – Casada(o)• Análisis de edad
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Licencias No Profesionales
• Licencia tipo A: Para conducción de vehículos motorizados como: ciclomotores, motocicletas, tricar, cuadrones.
• Licencia tipo B: Para automóviles y camionetas con acoplados de hasta 1,75 toneladas de carga útil o casas rodantes.
• Licencia tipo F: Para automotores especiales adaptados de acuerdo a la capacidad especial del conductor.
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Licencias Profesionales
• Licencia tipo A1: Para conducir mototaxis o tricimotos de servicio comercial, y los del tipo A.
• Licencia tipo C: Para taxis convencionales, ejecutivos, camionetas livianas o mixta hasta 3.500 kg, hasta 8 pasajeros; vehículos de transporte de pasajeros de no más de 25 asientos y los vehículos comprendidos en el tipo B
• Licencia tipo C1: Para vehículos policiales, ambulancias militares, municipales, y en general todo vehículo del Estado ecuatoriano de emergencia y control de seguridad.
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Licencias Profesionales
• Licencia tipo D: Para servicio de pasajeros (intracantonales, interprovinciales, intra - provinciales, intraregionales y por cuenta propia); y para vehículos del Estado ecuatoriano comprendidos en el tipo B y no considerados en el tipo C1.
• Licencia tipo D1: Para escolares, institucional y turismo, hasta 45 pasajeros.
• Licencia tipo E: Para camiones pesados y extra pesados con o sin remolque de más de 3,5 toneladas, tráiler, volquetas, tanqueros, plataformas públicas, cuenta propia, otros camiones y los vehículos estatales con estas características.
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Licencias Profesionales
• Licencia tipo E1: Para ferrocarriles, auto ferros, motobombas, trolebuses, para transportar mercancías o substancias peligrosas y otros vehículos especiales.
• Licencia tipo G: Para maquinaria agrícola, maquinaria pesada, equipos camineros (tractores, moto niveladoras, retroexcavadoras, montacargas, palas mecánicas y otros).
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Placas
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Dispositivos de Seguridad
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DEDUCIBLE
• Según el riesgo.• Control de siniestralidad.• Buenas y malas experiencias.• Políticas de la aseguradora.• Frecuencia.
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Licitud de Fondos
• Formulario de Prevención Lavado de Activos debe ser entregado a la aseguradora y revisado por los ejecutivos encargados.
• Archivo y registro de los formularios.
• Cumplir con exigencias establecidas en los tiempos estipulados.
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Seguro
• “El seguro es un contrato bilateral, condicional y aleatorio por el cual una persona natural o jurídica toma sobre sí por un determinado tiempo todos o alguno de los riesgos de pérdida o deterioro que corren ciertos objetos pertenecientes a otra persona, obligándose, mediante retribución convenida indemnizarle una pérdida o cualquier otro daño estimable que sufran los objetos asegurados.”
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OBJETO DEL SEGURO
• “Compensación del perjuicio económico experimentado por un patrimonio a consecuencia de un siniestro.”
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Quiénes Intervienen
• Aseguradora.• Asegurado.• Corredor de seguros• Inspector de riesgos.• Ajustador de siniestros.• Corredor de reaseguros.• Entidades de control.
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Compañía de Seguros
• “Es la manifestación técnica y organizada de las iniciativas socioeconómicas de compensación de riesgos.”
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SOLICITANTE
• “ Es la persona natural o jurídica que contrata el seguro, sea por cuenta porpia o por la de un tercero determinado o determinable que traslada los riesgos al asegurador.”
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ASEGURADO
• “Es la persona natural o jurídica designada en la póliza, incluyendo también cualquier otra persona que estuviere usando el vehículo asegurado o fuere responsable legalmente de tal uso, siempre que la conducción del mismo se ejerza bajo el control del asegurado o su anuencia.”
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BENEFICIARIO
• Es la persona natural o jurídica que recibe las indemnizaciones que efectúe la aseguradora a consecuencia de un siniestro amparado por la póliza contratada.
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RIESGO
• “Es el suceso incierto que no dependa exclusivamente de la voluntad del solicitante, asegurado o beneficiario, cuyo acaecimiento hace exigible la obligación del asegurado. Los hechos ciertos, salvo la muerte, y los físicamente imposibles no constituyen riesgo y son por tanto extraños al contrato de seguro.”
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RIESGOS
• Objeto Asegurado.
• Posible ocurrencia al azar que produce una necesidad económica.
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Aseguradoras Ecuador
• Existen 49 Aseguradoras registradas.• Ramo de vehículos es el que más prima
genera.
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Ramos
• Vida, Asistencia Médica, Accidentes Personales, Incendi, Lucro Cesante Incendio, Vehículos, Soat, Transporte, Marítimo, Aviación, Robo, Dinero y Valores, Agropecuario, Contratistas, Montaje de Maquinaria, Rotura de Maquinaria, Lucro Cesante Rotura de Maquinaria, Equipo y Maquinaria, Obras Civiles Terminadas, Todo Riesgo Petrolero, Equipo Electrónico, Responsabilidad Civil, Fidelidad, Fianzas, Crédito, BBB, Multiriesgo, Riesgos Especiales.
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Interés Asegurable
• “Es el requisito que debe ocurrir en quien desee la cobertura de determinado riesgo, reflejado en un deseo sincero de que el siniestro no se produzca, ya que a consecuencia de originaría un perjuicio a su patrimonio.”
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Suma Asegurada
• Valor por el cuál se asegura un bien y se convierte en la responsabilidad máxima que asume la aseguradora.
• Debe corresponder al valor comercial del vehículo.
• Revisión periódica del monto asegurado. Prensa / Internet / Mercado.
• Infraseguro / Sobreseguro.
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Infraseguro
• Asegurar un vehículo en un monto inferior al de su valor comercial.
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Sobreseguro
• Es lo contrario que el Infraseguro, es asegurar un vehículo en un monto superior al de su valor comercial.
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Prima de Seguro
• “Es la aportación económica que ha de satisfacer el asegurado a la Compañía de Seguros en concepto de la contraprestación por la cobertura de un riesgo que ésta ofrece.”
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Cálculo - Prima
• Valor Asegurado• Tasa • Superintendencia de Bancos • Derechos de Emisión• Seguro Campesino • Impuesto al Valor Agregado IVA
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Formas de Pago
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Formas de Pago
• Pago de contado.• Cuota inicial.• Descuentos.• Tarjetas de crédito.• Débitos automáticos.
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Póliza de Seguro
• Es el documento que instrumenta el contrato de seguro, en el que se refleja las normas que de forma particular o especial regulan las relaciones contractuales convenidas entre el asegurador y el asegurado.
• Condiciones Generales y Particulares.• Anexos.
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Póliza
• Aseguradora• Ramo• Número• Solicitante, Asegurado / Datos Principales• Condiciones – Coberturas• Cláusulas Adicionales• Deducibles• Condiciones Especiales• Firmas
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COBERTURAS
I. DAÑOS – CHOQUE / VOLCADURA
II. ROBO – PARCIAL / TOTAL
III. RESPONSABILIDAD CIVIL
IV. GASTOS MÉDICOS
V. OTROS
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I. DAÑOS - CHOQUE
Daños físicos hasta la Suma Asegurada.
Definición de Accidente.
Pérdida Parcial.
Pérdida Total.
Pérdida Total Constructiva.
Depreciación / Valor Comercial / Valor Asegurado
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Choque / Volcamiento
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Incendio de vehículo
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Daño Malicioso
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Motín y Huelga
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Daño Parcial
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Pérdida Total - Choque
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ROBO
Robo Parcial.
Robo Total.
Dispositivos de Seguridad.
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Robo Parcial
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Robo Parcial
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Robo Parcial
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Robo Total
• Robo total con forzamiento.
• Asalto y robo con amenaza sobre las personas.
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Robo Total
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Dispositivos de Seguridad
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EXCLUSIONES
- Utilización del vehículo para actividades distintas a las
descritas en la solicitud.
- Infracciones de tránsito. (Leyes – Reglamentos)
- Secuestro. Embargo.
- Actos de autoridades civiles y militares.
- Detenidos en curso de agua, playa, río, arenal, lago.
Terrenos no destinados para el tránsito.
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EXCLUSIONES
• Transportación de mercancías azarosas, inflamables o explosivas.
• Sobrepeso.• Lucro cesante• Multas por infracciones de tránsito
![Page 82: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/82.jpg)
EXCLUSIONES
• Guerra internacional o civil. • Terrorismo y sabotaje.• Radiación uso de energía nuclear.• Lucro cesante, multas.• Estafa, fraude. Motín, huelga.• Fallas mecánicas, eléctricas o electrónicas.• Desgaste, uso normal.• Exponer al vehículo a trabajar en condiciones no
aptas de funcionamiento. Falta de agua o aceite.
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EXCLUSIONES
• Aprehensión por la autoridad, secuestro, embargo, decomiso
• Depreciación, daños eléctricos, mecánicos o desgaste natural.
• Mejoras del vehículo• Circulación por lugares distintos al descrito por
la póliza• Uso del vehículo en acciones ilícitas• Accidente voluntario• Poner en marcha el vehículo siniestrado sin las
reparaciones pertinentes.
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RESPONSABILIDAD CIVIL
• Daños – Lesiones a Terceros
• Negligencia.
• Sentencia Judicial.
• Suma Asegurada.• Exceso Responsabilidad Civil.
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Responsabilidad Civil
• Responsabilidad Civil Extracontractual que responderá la aseguradora hasta el límite establecido incluyendo costas judiciales luego de una Sentencia Ejecutoriada.
• La culpabilidad o inocencia solamente puede ser determinada por la autoridad competente.
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Responsabilidad Civil
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Exceso de Responsabilidad Civil
• Cubre el excedente establecido en la póliza de Responsabilidad Civil.
• Tiene límite estipulado.• El asegurado debe asumir cualquier diferencia
sobre dicho monto.
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Exclusiones RC
• RC Contractual• Daños a puentes, carreteras, caminos,
viaductos, peso, altura o anchura (Depende de aseguradoras).
• Daños causados a bienes transportados .
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Gastos Médicos
• Accidentes personales y gastos médicos para ocupantes: cubre al conductor y a las personas que se encuentran dentro del vehículo, estén entrando o saliendo de él.
• Valores asegurados dependen de la compañía
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Accidentes Personales
• Accidentes personales• Muerte accidental• Desmembración• Invalidez parcial y permanente
![Page 91: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/91.jpg)
GASTOS MÉDICOS
• Accidentes Personales.• Muerte.• Invalidez total y permanente.
![Page 92: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/92.jpg)
Gastos Médicos
![Page 93: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/93.jpg)
OTROS
• Amparos Adicionales.• Asistencia Vehicular.• Asesoría Legal.• Vehículo sustituto.
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Servicio de Wincha
• Valor asegurado con límite.
• Desde lugar del accidente hasta taller o estacionamiento seguro.
• Convenios.• Tarjeta de asistencia.
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Servicio de Wincha
![Page 96: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/96.jpg)
Asistencia Vehicular
![Page 97: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/97.jpg)
Asesoría Legal
![Page 98: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/98.jpg)
Vehículo Sustituto
![Page 99: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/99.jpg)
• Retiro de salvamento luego de ser indemnizado el siniestro.
• Aseguradora indemnizar, reponer o reparar el bien
• El asegurado esta obligado a efectuar el traspaso del vehículo a favor de la compañía en caso de perdida total por robo o daño
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• Dar aviso a la aseguradora en los 3 días siguientes de ocurrido el siniestro.
• Impedir y abstenerse de dar orden de reparación antes de recibir autorización expresa de la compañía
• No realizar transacciones ni ajustar pagos indemnizatorios.
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Pérdida de Derechos
Negligencia, agravación de un siniestro.
Falsa declaración.
Llegar a acuerdos sin conocimiento de la aseguradoraReparaciones sin consentimiento de la aseguradora.Estado de conservación del vehículo, sobrecargas
![Page 102: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/102.jpg)
MANEJO DE RECLAMOS
Aviso de siniestro.
Revisión del pago de prima.
Solicitud de documentos.
Seguimiento.
Cierre.
Vencimiento, Renovación o Cancelación.
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LIQUIDACIÓN
Estimado de reparación.Deducible.Depreciación. Rubros no cubiertos.Restitución de suma asegurada.Otros cargos.
![Page 104: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/104.jpg)
ESTIMADO DE REPARACIÓN
• Datos del asegurado• Datos del vehículo• Detalle de pérdidas y daños • Presupuestos • Mano de obra, pintura, mecánica y otros.• Descuentos.• Valores no cubiertos• Total• Firmas de responsabilidad
![Page 105: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/105.jpg)
DEDUCIBLE
• Es el valor expresado en la póliza que correa a cargo del aSegurado en cada siniestro. La aseguradora esta obligada a indemnizar al asegurado únicamente lo daños o pérdidas que exceden del valor del deducible.
• Evita frecuencia de siniestros de baja cuantía.
![Page 106: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/106.jpg)
Póliza de Deducible
• Existen en el mercado pólizas específicas para cubrir los deducibles de diferentes pólizas.
![Page 107: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/107.jpg)
DEPRECIACIÓN
• La depreciación se aplica para el pago de siniestros, ya que los vehículos en el día a día sufren el desgaste de sus partes y piezas, pero al momento de reponerlas el costo es a valor a nuevo.
![Page 108: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/108.jpg)
Depreciación - Llantas
![Page 109: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/109.jpg)
Depreciación – Radiador
![Page 110: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/110.jpg)
Depreciación Baterías
![Page 111: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/111.jpg)
RASA
RESTITUCIÓN AUTOMÁTICA DE SUMA ASEGURADA
• Es una prima proporcional que tiene que pagar un asegurado por el tiempo desde que ocurrió el siniestro hasta la finalización de la póliza para mantener el valor asegurado.
![Page 112: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/112.jpg)
SALVAMENTO
• Una vez indemnizado el siniestro, las piezas reemplazadas o el vehículo pasan a ser propiedad de la aseguradora.
![Page 113: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/113.jpg)
JURISDICCIÓN
• Territorio ecuatoriano.
![Page 114: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/114.jpg)
• Abogados.• Gestión con la aseguradora.• Recobros.• Información al cliente.
SUBROGACIÓN
![Page 115: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/115.jpg)
OTROS TEMAS
Clausulas Adicionales.Aplicación de deducible.Licitud de fondos.Coberturas adicionales.Condiciones Generales, Particulares y Especiales.Garantías de póliza.Prescripción.Controversias.
![Page 116: Seguro de Vehículos](https://reader030.vdocuments.pub/reader030/viewer/2022012922/5584c5a0d8b42af8138b47c0/html5/thumbnails/116.jpg)
SOAT
• Coberturas