Download - SEMINARIO DE SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL
1
SEMINARIO DE SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL
Instructor: Galo M. Larrea Simmonds
PRINCIPIOS DE SEGUROS China: Los chinos comerciaban a través del Río Yangtsé. Los
capitanes de los barcos eran dueños del 100% del riesgo, pues
poseían el barco, los tripulantes y la mercadería que transportaban.
En aquel tiempo se exponían a riesgos como la piratería, el
encallarse y hundirse o que fueran agraviados por un “acto de
Dios”. Como era tan grande la pérdida cuando se producía uno de
estos acontecimientos, inventaron el concepto llamado “riesgo
compartido”. Fue así que se juntaron varios capitanes y decidieron
trasladar parte del riesgo, reteniendo sólo una pequeña parte de él.
Con ello, el dueño del barco no se veía afectado en la totalidad de su
patrimonio.
El Riesgo puede ser:
Retenido: aquel que no se encuentra compartido (deducible)
Mejorado: cuando, por ejemplo, se equipa al bien de
seguridades como una alarma.
Delegado/cedido: aquel que pasa a la aseguradora
2
PARTES QUE INTERVIENEN
Asegurado FLOPEC Tiene 2 caminos
A través de
Broker Local ASPROS C.A.
Directamente Arma la oferta y coloca el seguroEs un corredor - RETAILER
Aseguradora Local Seguros Condor
No es suficiente para cubrir, por esoComparte el riesgo
Broker de Reaseguros Guy Carpenter
Arma la oferta, coloca el seguroBusca la reaseguradoraTramita recolección de dinero
WHOLE SELLER
Lloyd’s Mercado Alternativo
Especie de Bolsa de ReaseguradoresValores donde se europeos-americanosComercia seguros
Institute of London Underwriters Compañías Generalli
Personas naturales- Suscriptoresrepresentados en un Sindicato(sindicate manager)
CLIENTE
BROKER REASEGUROS LOCAL
JAIMITO ECUADOR
JAIMITO REINS. BROKER
SEGUROS PEPITO
SLIP DE REASEGUROS
NOTA DE COBERTURA
POLIZA DE SEGUROS A.P.S. JUANITO
3
CLASIFICACION DEL SEGURO SEGÚN LA GENESIS DEL SINIESTRO
REALES PERSONALES PATRIMONIALES
- Incendio y líneas aliadas- Robo- Vehículos- Casco de Buques- Casco de Aviones
Interno- Transporte Importación Exportación
- Ramos Técnicos a. Equipo electrónico b. Rotura de Maquinaria c. Equipo y maquinaria de contratistas d. Todo Riesgo Construcción e. Todo Riesgo Montaje
Individual- Vida Grupal
- Accidentes Personales- Salud
- Fidelidad- Responsabilidad Civil- Fianza- Seriedad de oferta- Cumplimiento de contrato- Buen Uso de Anticipo- Buen Uso de Carta de Crédito- Pérdida de ingresos a. Lucro cesante por incendio b. Lucro cesante por rotura de maquinaria- Bankers Blanket Bond- Directors & Officers- Kidnap Ransom Insurance
4
INSTRUCTIVO GENERAL PARA REPORTAR SINIESTROS
AVISO INMEDIATAMENTE DE OCURRIDO EL SINIESTRO. (VIA FAX, TELEGRAMA, OFICIO, E-MAIL,
ETC.)
1. INSPECCION DEL SINIESTRO POR PARTE DE LA COMPAÑIA DE SEGUROS (ESTA GESTION LA
REALIZA EL CLIENTE EN COORDINACION CON LA ASEGURADORA, EL ASEGURADO NO DEBE
AUTORIZAR NINGUNA REPARACION SIN QUE SE REALICE LA INSPECCION DEL SINIESTRO, SI
FUERE UN SINIESTRO DE VEHICULOS Y RESULTARE AFECTADO UN TERCERO NO REALIZAR
TRANSACCIONES, SIMPLEMENTE INDIQUE AL AFECTADO QUE SU COMPAÑÍA DE SEGUROS LO
PATROCINARA PARA ARREGLAR EL DAÑO.
2. INFORMAR DEL LUGAR O SITIO DEL SINIESTRO Y EN CASO DE VEHICULOS INDICAR DONDE SE
ENCUENTRAN Y TOMAR FOTOGRAFIAS EN LAS PARTES AFECTADAS.
3. ENVIARNOS UN REPORTE O EL AVISO DE ACCIDENTE COMPLETAMENTE LLENO, FIRMADO,
SELLADO Y DETALLADO COMO OCURRIO EL ACCIDENTE
4. ENTREGAR TODA LA DOCUMENTACION REQUERIDA PARA EL RAMO.
5. RECUERDE QUE PARA QUE EXISTA COBERTURA EN SU POLIZA LAS PRIMAS DEBEN ESTAR
PAGADAS EN LAS FECHAS MAXIMAS QUE ESTIPULAN LOS DOCUMENTOS Y DE IGUAL MANERA
LOS BIENES SINIESTRADOS DEBEN CONSTAR EN LOS LISTADOS ENVIADOS A LA ASEGURADORA.
6. ES IMPORTANTE EL TENER SIEMPRE PRESENTE QUE SI SE REALIZAN CAMBIOS EN SU
INSTITUCION COMO INCLUSION DE BIENES, EDIFICIOS, DIRECCIONES, VEHICULOS, MAQUINARIA,
EQUIPOS EN GENERAL, EXCLUSIONES DE LOS MISMOS RUBROS, ETC. SÉ DEBERA NOTIFICAR
INMEDIATAMENTE A APS POR ESCRITO DANDO LA DESCRIPCION DE LOS BIENES Y EL VALOR A
SER ASEGURADO, CASO CONTRARIO ESE BIEN NO TENDRA COBERTURA. LUEGO APS NOTIFICARA
A LA ASEGURADORA PARA ÉL TRAMITE CORRESPONDIENTE
7. SI A UN VEHICULO AMPARADO POR LA POLIZA, SE INCORPORA CUALQUIER EQUIPO O ACCESORIO
QUE NO SEA ORIGINAL DE FABRICA, SE DEBERA NOTIFICAR A LA ASEGURADORA A TRAVES DE
CLIENTE DANDO LAS CARACTERISTICAS Y EL VALOR DEL MISMO PARA QUE ESTE BIEN SE
AMPARE CON UN ANEXO DE INCLUSION Y MANTENGA LA DEBIDA COBERTURA.
5
SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL Seguro Patrimonial: afecta el patrimonio por demandas
de terceros
Principio Universal de Convivencia: toda persona esresponsable de sus actos.
Responsabilidad Civil: consiste en la obligación deresarcir o indemnizar por el perjuicio causado -persigue reparar el daño causado, dejando indemne alperjudicado.
Responsabilidad Penal: que se concreta en laaplicación de una sanción al autor de un delito. EstaResponsabilidad según leyes sancionan con penasque pueden ser pecuniarias (multas); privativas de lalibertad (prisión o reclusión),etc
Esta Responsabilidad busca castigar al reo orehabilitarlo conforme a la doctrina del Derecho Penal.
6
COBERTURAS o POLIZAS ADICIONALES DE R CIVIL. Responsabilidad Civil Productos Responsabilidad Civil Contratistas y
Subcontratista independientes Responsabilidad Civil Contractual Responsabilidad Civil Patronal Responsabilidad Civil Profesional Responsabilidad Civil Exceso de Vehículos Responsabilidad Civil Cruzada Responsabilidad Civil por uso de vehículos
no propios SUMAS O LIMITES ASEGURADOS
Por Evento – Límite Único Combinado –Límite Agregado Anual
( Es importante el considerar los límites para siniestros graves )
7
Objetivo Este seguro indemniza al aseguradosin exceder de los montos fijados en la póliza,las sumas por las que sea legalmenteresponsables de pagar, por reclamospresentados en su contra por terceros. Responsabilidad Contractual: surge de la
infracción o incumplimiento de un contrato válido,pre-existente al daño.
Responsabilidad Extracontractual:, no nace delincumplimiento de un contrato. Surge sin que existavínculo jurídico preexistente entre el agraviado y elagente responsable del daño.
8
SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL COBERTURA BASICA.- PREDIOS,
LABORES Y OPERACIONES.-
Inclusión de las diferentes exclusiones:
Incendio y Explosión.- Uso de ascensores y escalerasautomáticas o eléctricas – R Civil derivada deactividades deportivas – por transporte de bienes,incluyendo su carga y descarga – Utilización deavisos, vallas, dentro y fuera de predios - porrestaurantes o cafeterías – por uso o manejo demontacargas, grúas, puentes grúas y equipossimilares. Etc
9
SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL Factores para Tarifación.
El volumen estimado anual de ventas - El rol de pago anual.
El giro del negocio de la empresa, de la manera más amplia.
Descripción de todos los locales y oficinas indicando si son propios, arrendados y si la ocupación es sólo de dicha empresa o de varios.
Si realizan operaciones o labores fuera de predios. Indicar de que tipo son.
10
SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL SINIESTROS .-
a. OCURRENCIA
b. CLAIMS MADE
c. TIPO DE RECLAMOS:
a. DAÑOS A BIENESb. DAÑOS Y LESIONES PERSONALESc. DAÑOS INTANGIBLES POR AFECTACION A BIENES Y
PERSONAS
DOCUMENTOS HABILITANTES:
a. CARTA FORMALIZANDO EL RECLAMO
b. CARTA DE PROTESTO DEL TERCERO AL ASEGURADO
c. VALORIZACION DE PERDIDAS
11
La importancia de integrar un programa de seguros
* Que debe revisar en su póliza actual para saber que está bienasegurado
* Lo importante que es concursar sus pólizas y fianzas
* Como obtener descuentos en sus pólizas
* Lo que debe y no estar incluido en su póliza
* Conozca mas acerca de los reclamos, exclusiones y deducibles
* Cual debe ser la función de su asesor productor de seguros almomento de presentarse un siniestro.
12
ALGUNOS CONSEJOS
13
FINGRACIAS