![Page 1: SMEs - 1213.or.th · แผนธุรกิจเพือขอสินเชอื จัดทําโดย สสว. คนเรามีบุคลิกลักษณะทั1งภายในและภายนอกทแีตกต่างกัน](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022050717/5e14290ff31e3e3722415345/html5/thumbnails/1.jpg)
สาหรบผทมความฝนในการเปนเจาของธรกจ ไมวาจะเพงจบการศกษามาหมาด ๆ หรอทางานรบเงนเดอนมาสกระยะหนงแลว และอยากกาวออกมาเปนเจาของธรกจเองหรอมธรกจสวนตวทชอบหรอถนดเปนงานเสรม การจะทาความฝนใหเปนจรงได เราจะตองมองใหรอบทกดาน เพราะนอกจากภาพความสาเรจสวยหรไมวาจะเปนการไดรบผลตอบแทนสงในรปของกาไร โอกาสทจะรารวย การไดเปนนายของตนเอง หรอการไดรบการยอมรบนบถอในสงคม ยงมสงทตองคานงถงอกมาก เชนเงนลงทนทจะใช การตองทางานหนกขน รบผดชอบมากขน ตองแกปญหาหลาย ๆอยาง รวมถงการมความเสยงทจะขาดทน หรอเลกกจการ และสญเสยเงนลงทนจานวนมาก ดงนนกอนตดสนใจกาวออกมาเปนผประกอบการ กจะตองตองศกษาขอมล เรยนรใหมากทสด และวเคราะหอยางรอบคอบ เพอใหธรกจประสบความสาเรจและเจรญกาวหนาตามทไดตงเปาหมายไว
ผทประสบความสาเรจในธรกจมกจะมลกษณะหลาย ๆอยางคลายคลงกน อนไดแก
ลองสารวจตนเองวาเรามความรความเขาใจและมความสามารถเพยงพอในการบรหารธรกจนน ๆหรอไม
หนาแรก / การบรหารจดการเงน / การวางแผนธรกจ SMEs
![Page 2: SMEs - 1213.or.th · แผนธุรกิจเพือขอสินเชอื จัดทําโดย สสว. คนเรามีบุคลิกลักษณะทั1งภายในและภายนอกทแีตกต่างกัน](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022050717/5e14290ff31e3e3722415345/html5/thumbnails/2.jpg)
01 การทาธรกจไมวาเลกหรอใหญควรเรมตนจากการทาแผนธรกจ ซงทาไดงาย ๆโดยจดระบบความคดของตนเองแลวถายทอดลงบนกระดาษ อาจใชตวอกษร ตวเลขหรอรปภาพ เพอใหสอสารเขาใจได ซงแผนธรกจนนอกจากจะชวยใหความคดของเราตกผลกหรอทาใหตวเราเองมองเหนภาพไดชดเจนยงขนวาจะดาเนนธรกจอยางไรใหบรรลเปาหมายแลวยงสามารถใชในการสอสารเพอหาผรวมลงทนหาพนธมตรทางธรกจหรอขอกเงนจากธนาคารไดอกดวย
แผนธรกจควรประกอบดวยการวเคราะหสภาพแวดลอมทงภายนอกและภายในองคกรธรกจ เปาหมายของธรกจ แผนการตลาด แผนการผลต(หรอแผนการใหบรการ) แผนการเงนแผนการบรหารจดการภายใน และแผนฉกเฉน
02
ในกรณทเราตองการขอสนเชอธรกจจากสถาบนการเงนแผนธรกจเปนเอกสารสาคญทสถาบนการเงนใชประกอบการพจารณาสนเชอการขาดแผนธรกจทดเปนเหตสาคญประการหนงททาใหธรกจไมไดรบสนเชอ ซงทงองคกรภาครฐ เชนสานกงานสงเสรมวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม(สสว.) และสถาบนการเงนตาง ๆไดเผยแพรความรเกยวกบการจดทาแผนธรกจทางwebsite สงพมพ ตลอดจนจดหลกสตรอบรมและสมมนาเชงปฏบตการอยเปนระยะผสนใจจะทาธรกจจงควรหมนศกษาหาความรอยางสมาเสมอโดยเราอาจศกษาขอมลเบองตนไดจากคมอการจดทาแผนธรกจเพอขอสนเชอ จดทาโดย สสว.
คนเรามบคลกลกษณะทงภายในและภายนอกทแตกตางกน ซงเปนผลใหมความเหมาะสมในการประกอบอาชพทแตกตางกนนกธรกจทประสบความสาเรจจะตองมจตวญญาณของผประกอบการซงเปนแรงผลกดนภายในและอยเบองหลงความสาเรจ ลองสารวจวาเรามสงเหลานหรอไม หรอจะสรางมนใหเปนสญชาตญาณของเราไดอยางไร
มความปรารถนาอยางแรงกลาทจะประสบความสาเรจมความคดรเรมและสรางสรรค เพอทาในสงทแตกตางหรอดกวาเดมมความสามารถในการมองเหน วเคราะหโอกาสและความเสยงทางธรกจมความเชอมนในตวเอง กลาเสยง กลาตดสนใจมทกษะในการสอสาร ทงการเจรจาตอรอง การนาเสนอ และการโนมนาวจงใจมความยดหยน สามารถปรบตวตามสถานการณ และพรอมทจะเรยนรในสงใหม มแผนสองไวรองรบสถานการณทไมคาดคดเสมอมความมมานะพยายาม ทมเทแรงกายแรงใจ ไมยอทอตอความเหนดเหนอยและความผดหวง มความคดเชงบวก เมอเผชญกบปญหาอปสรรคตาง ๆ เมอเราสารวจตวเองแลววาเรามคณสมบตขางตนพรอมจะเปนผประกอบการลองมาดกนวาเราตองทาอยางไรบาง
เมอตดสนใจแลววาจะสรางกจการของตนเอง เรองตอมาทตองตดสนใจ คอจะจดตงธรกจในรปแบบใดจงจะเหมาะสมกบกจการของตนเอง ซงมทงเจาของคนเดยวหางหนสวนและบรษทจากด โดยตองคานงถงปจจยหลายอยาง เชน ลกษณะของกจการคา เงนทน ความรความสามารถในการดาเนนธรกจ เพอใหธรกจประสบผลสาเรจ มตนทนตา และมกาไรสงเราสามารถหาขอมลเพมเตมเกยวกบรปแบบธรกจ และการจดทะเบยนธรกจประเภทตาง ๆไดโดยตรงจากกรมพฒนาธรกจการคา กระทรวงพาณชย ซงการเปรยบเทยบรปแบบธรกจประเภทตาง ๆสามารถสรปไดคราว ๆตามตารางดานลาง
![Page 3: SMEs - 1213.or.th · แผนธุรกิจเพือขอสินเชอื จัดทําโดย สสว. คนเรามีบุคลิกลักษณะทั1งภายในและภายนอกทแีตกต่างกัน](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022050717/5e14290ff31e3e3722415345/html5/thumbnails/3.jpg)
ปญหาทพบโดยทวไปของผประกอบการรายยอยและผประกอบการรายใหม คอการขาดระบบบญชและงบการเงนทถกตอง นาเชอถอ ซงเปนพนฐานสาคญของการจดการดานการเงนและสามารถนามาใชเปนขอมลประกอบการตดสนใจทางธรกจ นอกจากนยงเปนสาเหตหลกททาใหไมสามารถขอสนเชอจากสถาบนการเงนหรออาจทาใหขาดคณสมบตทจะขอความชวยเหลอหรอการสงเสรมตามมาตรการของภาครฐ ซง ศคง.มขอแนะนาดงน
ควรแสดงตวตนใหสถาบนการเงนรจก เชน การเปดบญชและทาธรกรรมทางการเงนผานบญชธนาคาร เพอใหเกดรายการหมนเวยน ซงแสดงถงปรมาณการคาหรอรายไดของธรกจอยางสมาเสมอใหความสาคญกบการจดเกบเอกสารหลกฐานทางการคา เอกสารเกยวกบภาษ และการบนทกบญชรบ-จายซงนอกจากจะเปนประโยชนในการควบคมดานการเงน และใชเปนขอมลประกอบการตดสนใจภายในกจการแลว ยงสามารถใชยนตอสถาบนการเงนเพอใชประกอบการพจารณาสนเชออกดวยอาจใชประโยชนจากความรและประสบการณของผสอบบญช ใหเขามาชวยวางระบบบญชและจดทางบการเงนทถกตอง เชอถอได
ทมา: สถาบนวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอมอตสาหกรรมการผลต (SMI)
![Page 4: SMEs - 1213.or.th · แผนธุรกิจเพือขอสินเชอื จัดทําโดย สสว. คนเรามีบุคลิกลักษณะทั1งภายในและภายนอกทแีตกต่างกัน](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022050717/5e14290ff31e3e3722415345/html5/thumbnails/4.jpg)
และจดทางบการเงนทถกตอง เชอถอได
ทก ๆครงทใชบรการทางการเงนเรามสทธขนพนฐาน ทสถาบนการเงนแตละแหงตองปฏบตตอคณอยางเหมาะสมการใชบรการทางการเงนโดยทยงไมไดทาความเขาใจใหถวนถ หรอไมรอบคอบเพยงพออาจกอใหเกดความเสยงและความเสยหายได ในฐานะผใชบรการทางการเงน เรามหนาทพงปฏบต เชนกนสามารถตดตอ ศนยคมครองผใชบรการทางการเงน (ศคง.) ธนาคารแหงประเทศไทย ไดหลายชองทาง เชน โทร1213 อเมล หรอมาตดตอดวยตนเองทสานกงานตาง ๆในกรณตาง ๆอาท
ขอคาปรกษาหรอรองเรยนเกยวกบการใชบรการทางการเงนกบสถาบนการเงนหรอผใหบรการทางการเงนทอยภายใตการกากบดแลของธปท.สอบถามเกยวกบบรการทางการเงนอนท ธปท. ดแล ไดแก ธนบตร พนธบตร และ กฎระเบยบธรกรรมเงนตราตางประเทศ
ขอคาปรกษา หรอแจงเบาะแสเกยวกบภยทางการเงนตาง ๆ
งบดล คอ สงทสะทอนฐานะทางการเงนของกจการ ณ วนสนงวดบญช งบดลจะแบงออกเปน 2 ฝง ฝงซายแสดงรายการสนทรพย และฝงขวาแสดงรายการของผทมสวนในสนทรพยซงมอย 2 ฝาย คอ เจาหน (หนสน) และเจาของธรกจ (ทน) โดยทจานวนเงนทง 2 ฝงจะตองเทากนพอด ตามสมการ สนทรพย = หนสน + ทนงบกาไรขาดทน คอ สงทสะทอนความสามารถในการทากาไร หรอสะทอนผลประกอบการในรอบระยะเวลา (งวดบญช) หนง โดยแสดงใหเหนตวเลขรายได ตนทนสนคาขายกาไรขนตน คาใชจายในการขายและบรหาร และกาไรสทธของกจการงบกระแสเงนสด คอ สงทแสดงความเคลอนไหวหรอการไหลเวยนของเงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด โดยแบงออกตามกจกรรม ไดแก กระแสเงนสดจากการดาเนนงานกระแสเงนสดจากการลงทน และกระเงนสดจากการจดหาเงนทน
เปนหวใจสาคญในการวางแผนธรกจและแกไขปญหาในการดาเนนกจการ ซงสงทใชในการวเคราะห สวนใหญจะอยในรปของอตราสวนซงคานวณจากขอมลตาง ๆในงบการเงนโดยขอยกตวอยางอตราสวนทางการเงนทผประกอบการควรใหความสาคญ ดงน
การวเคราะหโครงสรางเงนทน o อตราสวนหนสนตอทน = หน / ทน แสดงถงโครงสรางเงนทนของกจการ ในแงของเจาหน อตราสวนทตา แสดงถงทรพยสนสรางขนมาจากทนเปนสวนใหญไมใชจากหนกจการมภาระหนตา จงมความเสยงในการใหกยมตา
การวเคราะหสภาพคลองทางการเงน o Current Ratio = สนทรพยหมนเวยน/หนสนหมนเวยน เปนเครองชสภาพคลองของธรกจ หากอตราสวนนสงแสดงวาธรกจมสภาพคลองสงและมความเปนไปไดตาทจะผดนดชาระหน o Quick Ratio = (เงนสด+ลกหนการคา)/หนสนหมนเวยน เปนเครองชความสามารถของธรกจในการชาระหนสนหมนเวยนจากสนทรพยหมนเวยนทมสภาพคลองสงและสามารถแปลงเปนเงนสดไดเรว
การวเคราะหประสทธภาพในการดาเนนงาน o การหมนเวยนของสนคาคงเหลอ = ตนทนขาย/สนคาคงเหลอ (หรออาจใช ยอดขาย/สนคาคงเหลอ กได)เปนเครองชประสทธภาพในการบรหารงานขายวาสามารถจาหนายสนคาไดเรวเพยงใด o การหมนเวยนของลกหน = ยอดขาย/ลกหน เปนเครองชความสามารถในการบรหารลกหนการคา หากอตราสวนหนสง แสดงวาลกหนชาระเงนสดเรว
กระทรวงการคลงกระทรวงพาณชยกระทรวงอตสาหกรรม
สานกงานสงเสรมวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม (สสว.)สถาบนพฒนาวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม (ISMED)สภาอตสาหกรรมแหงประเทศไทยหอการคาไทยสานกงานคณะกรรมการสงเสรมการลงทน (BOI)