Sobreendeudamiento del consumidor
Concurso 9001
Pablo González Masanés
Capitalismo, sociedad de consumo,
crédito, endeudamiento y
sobreendeudamiento
CONCURSO DE PERSONA HUMANA QUE NO REALIZA ACTIVIDAD ECONÓMICA ORGANIZADA – CONCURSO 9001
CESACIÓN DE PAGOS SOBREENDEUDAMIENTO
Deriva del quehacer comercial Deriva de cubrir necesidades básicas
Actividad empresarial, profesional, artesanal
Imperativo propio de una vida digna
Producción de bienes y servicios
Consumo
Riesgo Necesidad
PRESUPUESTO OBJETIVO
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Proceso concursal
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Finalidad: Superar el estado de cesación de pagos Determinar y arreglar el pasivo
Determinar el pasivo, integrar el activo, liquidar y distribuir
Bienes jurídicos protegidos. Evolución
Sancionar al deudor
Pagar a los acreedores
Continuidad de la empresa Fuente laboral
Producción de bienes y servicios
Actividades vinculadas
Interés fiscal
Proceso concursal del consumidor
sobreendeudado
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Finalidad: Superar el estado de cesación de pagos
Bien jurídico protegido:
1) Derechos elementales de la persona humana
Principio protectorio: Existe un mínimo infranqueable de derechos que debe ser respetado y garantizado; que
es inherente a la persona; tiene base constitucional y se encuentra más allá de cualquier tecnicismo en el análisis del sobreendeudamiento. (CSJN, “Rinaldi”)
El aspecto más relevante del sobreendeudamiento radica en la cuestión de la protección de la persona y la posibilidad de desarrollar sus derechos humanos. No se trata de un conflicto que gire exclusivamente en torno al derecho de propiedad; también comprende al derecho a trabajar, a obtener un salario digno, a la salud, a la educación, a la tranquilidad psíquica e, incluso, pone en juego el grado de inclusión social del deudor y su familia. (Richard - Voisard )
2) Reinserción
3) Pago a los acreedores
Principio protectorio = dignidad “Nadie puede obligarse de modo que anule su
personalidad”
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dignidad
Propiedad
Salud
Educación
Inclusión
Salario
Trabajo
Producto legislativo o jurisdiccional
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Régimen concursal
Microsistema del consumidor
Idea de rol o emplazamiento: “derecho de las relaciones de consumo”
Tendencia a distinguir procedimientos y soluciones: Consumidor, profesional liberal, titulares de actividad econó
mica organizada, artesano, pyme, gran empresa, entidades financieras, entidades deportivas, fideicomiso, etc.
Arts. 2 y 5 LCQ – Crisis del presupuesto subjetivo Omisión legislativa ¿nacional? ¿provincial?
¿NUEVO SUJETO CONCURSAL?
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Los procesos concursales en la actualidad
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Presupuestos
Fines
Bienes jurídicos
Antípodas
Mismo procedimiento
Consumidor Empresa
Los procesos concursales en la actualidad
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Ineficiente Amplio dispendio procesal (verificación, fuero de atracci
ón, informes sindicales)
Excesivo tiempo – dilación
Costo individual (deudor, acreedor) y social
Desenlace anunciado: quiebra (agencia)
Los procesos concursales en la actualidad
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Ineficaz Estrecho margen de negociación El deudor no puede aumentar ingresos ni reducir gastos
No tiene bienes ejecutables
Carece de acceso al crédito
Los acreedores no concurren Falta de interés: cálculo de incobrabilidad, costo del proceso
Reanudación de descuentos en los haberes
Ejecución de pagaré, firma en blanco, posdatación
Escenario falencial indirecto Concurso ¿preventivo?
Clausura por falta de activo – honorarios – compulsa penal
Ejecución posfalencial de honorarios
…algunas propuestas para tratar el sobreendeudamiento
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Antes
• Prevención
• Integridad del salario
Durante
• Procedimiento adecuado
• APE
Después
• Protección
• Integridad del salario
• Pagaré de consumo (art. 245 CPC)
…algunas propuestas de tratamiento
antes del sobreendeudamiento
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INTEGRIDAD DEL SALARIO Suprema Corte de Justicia de Mendoza, sala 1ª, 17/11/2008 “Asociación Mut
ual de Empleados Municipales de la Argentina ‘8 de Febrero -AMMAR- v. Municipalidad de la Ciudad de Mendoza”, Lexis Nº 70052267
Juzgado de 1ra. Instancia en lo Contencioso Administrativo Nro. 1 de La Plata, 22/06/2004, “Cepeda Conde, Horacio V. c. Provincia de Buenos Aires”, La Ley Online
Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, sala A, 22/10/2009, “Cooperativa de Crédito Consumo y Vivienda Nuevo Siglo Limitada c. Aguirre, Nilda Natividad” DJ17/03/2010, 675.
Cámara de Apelaciones en lo Contencioso Administrativo y Tributario de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, sala II, 07/10/2004, “Acosta, Félix E. c. Ciudad de Buenos Aires” DJ2005-1, 310.
Tercer Juzgado de Procesos Concursales, Mendoza, EXPTE. Nº 1016.969 “Fernández María Romelia P/Conc. Prev.”, 05/02/2014. Expte. N° 11.509 “Yaciófano María De Las Mercerdes P/ Conc. Prev.” 17/06/2014; Expte. Nº 1017281, “ Peña Julio Roberto p/Conc. Prev.”, 11/04/2016
…algunas propuestas de tratamiento
durante el sobreendeudamiento
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PROCEDIMIENTO ADECUADO: Propuesta jurisdiccional TERCER JUZGADO DE PROCESOS CONCURSALES
Inicio trámite APE - “Morán” – 22/04/2015 http://www2.jus.mendoza.gov.ar/listas/proveidos/vertexto.php?ide=4134647657
Conversión de APE a CP – “Cortez” – 18/10/2016 http://www2.jus.mendoza.gov.ar/listas/proveidos/vertexto.php?ide=5056701390
Propuesta acuerdo y suspensión descuentos – “Coria” – 21/11/2016 http://www2.jus.mendoza.gov.ar/listas/proveidos/vertexto.php?ide=5129055540
Cita audiencia bajo apercibimiento de rebeldía – “Barbieri” – 11/10/2016 http://www2.jus.mendoza.gov.ar/listas/proveidos/vertexto.php?ide=5041361937
Fracaso trámite APE – “Morán” – 01/03/2017 http://www2.jus.mendoza.gov.ar/listas/proveidos/vertexto.php?ide=5283555986
Homologación y Rebeldía – “Contrera” – 25/08/2016 http://www2.jus.mendoza.gov.ar/listas/proveidos/vertexto.php?ide=4938670670
Homologación con mayorías - “Barbieri” – 27/03/2017 http://www2.jus.mendoza.gov.ar/listas/proveidos/vertexto.php?ide=5337858763
…algunas propuestas de tratamiento
durante el sobreendeudamiento
CONCURSO DE PERSONA HUMANA QUE NO REALIZA ACTIVIDAD ECONÓMICA ORGANIZADA – CONCURSO 9001
PROCEDIMIENTO ADECUADO:
¿Es posible una legislación provincial, procesal, concursal de consumo?
Derecho de consumo : derecho común
Legislación procesal, potestad provincial no delegada
¿Es posible una legislación provincial, procesal,
concursal de consumo?
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La Constitución Nacional y las leyes concursales Art. 75 inc. 12 y 126 CN – “Bancarrotas”: no comprende al
sobreendeudamiento del consumidor
Libro IV del Código de Comercio de 1859/1862, “Insolvencia de los comerciantes”
Ley 4156 de 1902. Exclusiva para comerciantes
Ley 11.719 de 1933 incluyó a los comerciantes no inscriptos
CPC de Mendoza:“Del Concurso Civil” (Libro Cuarto, Título III, Sección Segunda).
Ley 19.551 de 1972: Bancarrotas = insolvencia: concurso civil
Ley 22.917 “unificación subjetiva concursal”
Ley 24.522 no contempla al consumidor, no obstante que su protección ya había sido constitucionalizada. Omisión legislativa
¿Es posible una legislación provincial, procesal,
concursal de consumo?
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La Constitución Nacional y las leyes concursales Arts. 75 inc. 12, 121 y 126 CN:
“BANCARROTAS”: Delegación
¿sustancial y procesal?
¿solo sustancial ?: fundamento constitucional
Perspectiva procesal: Fundamento de eficacia
Entonces: omisión legislativa “sustancial”
Desaparece el fundamento de eficacia
Las provincias deben ejercer sus facultades no delegadas
Actuar el estatuto del consumidor, normas y principios sustanciales concursales
¿Es posible una legislación provincial, procesal,
concursal de consumo?
CONCURSO DE PERSONA HUMANA QUE NO REALIZA ACTIVIDAD ECONÓMICA ORGANIZADA – CONCURSO 9001
Omisión legislativa
Art. 42 CN: “Las autoridades proveerán a la protección de
esos derechos…”
“La legislación establecerá procedimientos eficaces para la prevención y solución de conflictos”
Arts. 53 y 65 LDC: “regirán las normas del proceso de conocimien
to más abreviado” (norma de orden público)
Experiencia en Juzgados Concursales
propuesta alternativa oficiosa
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CONCURSO DE PERSONA HUMANA QUE NO REALIZA ACTIVIDAD ECONÓMICA ORGANIZADA – CONCURSO 9001
¿PROCESOS DE CONOCIMIENTO?
CONCURSO PREVENTIVO
Pasivo
DETERMINACIÓN ARREGLO
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¿PROCESOS DE CONOCIMIENTO?
APE
Pasivo
DETERMINADO ARREGLO
Propuestas de lege lata:
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Simplificar
el C Prev. Adecuar el
APE
Procedimiento de mayor eficacia breve
simple
dúctil
económico
menos restricciones patrimoniales y personales (arts. 15, 16 y 25 LCQ, Leyes 8131, 8134)
fracaso no desencadena la quiebra
PERMEABLE AL PRINCIPIO PROTECTORIO
Acuerdo Preventivo Extrajudicial
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69: Presupuesto objetivo ampliado. Celebración extrajudicial y pretensión de homologación
70: Instrumento privado. Presentación sucesiva
71: Libertad de contenido
72: Requisitos. Suspensión de acciones
73: Mayorías para la homologación
74: Publicidad
75: Oposición
76: Efectos de la homologación
Acuerdo Preventivo Extrajudicial
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OMISIÓN LEGISLATIVA
(nacional y provincial)
PROPUESTA JURISDICCIONAL
(42 CN: “autoridades”)
LEGISLACIÓN PROCESAL LOCAL
(42 CN: “procedimientos eficaces”)
Ley 9001 – arts. 359 a 372
Libro cuarto, Título II, Capítulo II
…de la omisión a la legislación
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“Persona humana que no realiza actividad económica organizada” 69 LCQ: “el deudor”
1092 CCC
42 CN
CONCURSO 9001
Presupuesto subjetivo (art. 359 CPC):
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“cesación de pagos o dificultades económicas o
financieras de carácter general” (69 LCQ)
“originadas con motivo de relaciones de consumo” Caracteriza al sobreendeudamiento
Fundamento del régimen protectorio del consumidor
¿rol o sujeto?
CONCURSO 9001
Presupuesto objetivo “modalizado”
(art. 359 CPC):
CONCURSO DE PERSONA HUMANA QUE NO RELIZA ACTIVIDAD ECONÓMICA ORGANIZADA – CONCURSO 9001
Art. 359: “…podrá solicitar la apertura del trámite previsto en la presente ley a fin de que resulte aplicable el régimen sustancial previsto en la ley 24.522”
Distingue normas procesales de sustanciales
Procesales: CPC
Sustanciales:
APE, arts. 69 a 76 LCQ
Derecho del consumidor
CONCURSO 9001
CONCURSO DE PERSONA HUMANA QUE NO RELIZA ACTIVIDAD ECONÓMICA ORGANIZADA – CONCURSO 9001
CONCURSO 9001
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CPC LCQ
Art. 360. Requisitos Art. 72. Requisitos para la homologación
Simplifica algunos recaudos: certificación contable
inc. 1. Estado de activo y pasivo inc. 2. Listado de acreedores inc. 3. Listado de juicios
No requiere libros de comercio inc. 4. Libros de comercio
Recaudos para la demanda: acompañar la documentación sustentatoria de los créditos denunciados (legajos). Art. 156 inc. 6 CPC.
(inc. 2, última parte)
CONCURSO 9001
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CPC LCQ
Art. 361. Publicidad Art. 74. Publicidad
Edictos Edictos
Agrega la notificación por cédula a los acreedores
CONCURSO 9001
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CPC LCQ
Art. 362. Efectos de la presentación
Art. 72 (último párrafo)
Suspensión de acciones Suspensión de acciones
Agrega la suspensión de descuentos una vez cumplida la notificación por cédula
Art. 16 LCQ
CONCURSO 9001
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CPC LCQ
Art. 363. Libertad de conte nido. Forma
Art. 70. Forma (remisión) Art. 71. Libertad de contenido (remisión)
Prevé un plazo para que sean acompañadas las conformidades
Art. 72 inc. 5.
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CPC LCQ
Art. 364. Mayorías Art. 73. Mayorías
CONCURSO 9001
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CPC LCQ
Art. 365. Homologación de acuerdos parciales
Art. 71. Libertad de contenido
Invierte la regla No homologación. Obligatoriedad de acuerdos individuales
Homologación Oponibilidad
Principios comunes Acuerdos preconcursales
CONCURSO 9001
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CPC LCQ
Art. 366. Oposición Art. 75. Oposición
Modifica el día de inicio del plazo. Desde el vencimiento del lapso de negociación
Desde la última publicación de edictos
CONCURSO 9001
CONCURSO DE PERSONA HUMANA QUE NO RELIZA ACTIVIDAD ECONÓMICA ORGANIZADA – CONCURSO 9001
CPC LCQ
Art. 367. Efectos de la homo logación
Art. 76. Efecto de la homologación
Agrega: “…sólo respecto de los créditos denunciados por el deudor.”
Buena Fe (art. 9 CCC)
Contrapartida de la flexibili dad en el acceso
Acuerdos preconcursales
Protege a los acreedores omi tidos
CONCURSO 9001
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CPC LCQ
Art. 368. Nulidad del acuerdo Arts. 60, 61 y 62 (remisión)
Agrega una causal: Dolo para ocultar el pasivo
Contrapartida de la flexibilidad en el acceso
Protege a los acreedores com prendidos en el acuerdo
CONCURSO 9001
CONCURSO DE PERSONA HUMANA QUE NO RELIZA ACTIVIDAD ECONÓMICA ORGANIZADA – CONCURSO 9001
CPC LCQ
Art. 369. Mediación Arts. 274 y 278
CONCURSO 9001
CONCURSO DE PERSONA HUMANA QUE NO RELIZA ACTIVIDAD ECONÓMICA ORGANIZADA – CONCURSO 9001
CPC LCQ
Art. 370. Audiencia conciliato ria. Rebeldía -Petición de parte -Acreditar que agotó las dili gencias necesarias para obtener una manifestación de vo luntad (positiva o negativa)
Art. 56. Aplicación a todos los acreedores. “…aunque no hayan participado del procedimiento.” Art. 125. concursalidad Arts. 274 y 278: - conciliación (arts. 83 y 84 CPC) - rebeldía (arts. 74 a 77 CPC)
CONCURSO PREVENTIVO
CONCURSO DE PERSONA HUMANA QUE NO RELIZA ACTIVIDAD ECONÓMICA ORGANIZADA – CONCURSO 9001
PASIVO
DETERMINACIÓN
VERIFICACIÓN
ACREEDOR (sust.)
PARTE (pcesal.)
VOTO
SILENCIO
ARREGLO
Sistemática incomparecencia Desinterés
Descuentos automáticos
Pagaré en blanco (art. 245 CPC L. 9001)
Inexistencia de acreedores concurrentes ¿Inexistencia de acreedores concursales?
Conservación del crédito
Recuperación del poder de agresión
¿REBELDÍA EN SEDE CONCURSAL?
CONCURSO DE PERSONA HUMANA QUE NO RELIZA ACTIVIDAD ECONÓMICA ORGANIZADA – CONCURSO 9001
Incomparecencia: consecuencias Imposibilidad de dictar una sentencia útil
Derecho de acceso a la justicia
Derecho al proceso
Principio de bilateralidad
¿SITUACIÓN JURÍDICA ABUSIVA? (art. 10 CCC)
¿REBELDÍA EN SEDE CONCURSAL?
CONCURSO DE PERSONA HUMANA QUE NO RELIZA ACTIVIDAD ECONÓMICA ORGANIZADA – CONCURSO 9001
APE CONSUMIDOR
CONCURSO DE PERSONA HUMANA QUE NO RELIZA ACTIVIDAD ECONÓMICA ORGANIZADA – CONCURSO 9001
PASIVO
DETERMI
NADO
ACREEDOR (sust)
PARTE (pcesal)
ARREGLO
Rebeldía
¿Voto?
Exclusión
cómputo
Comprendido
acuerdo
Rebeldía Neutraliza efectos de la falta de actividad
Comparecencia: carga (fto. ppio. protectorio)
Consecuencias Exclusión del cómputo de mayorías
Imposición del acuerdo
¿Similares consecuencias que en el concurso preventivo? (Respeta la norma sustancial)
¿REBELDÍA EN SEDE CONCURSAL?
CONCURSO DE PERSONA HUMANA QUE NO RELIZA ACTIVIDAD ECONÓMICA ORGANIZADA – CONCURSO 9001
CONCURSO 9001
CONCURSO DE PERSONA HUMANA QUE NO RELIZA ACTIVIDAD ECONÓMICA ORGANIZADA – CONCURSO 9001
CPC Fto. Normativo
Art. 371. Plan de saneamiento Art. 42 CN Régimen protectorio (LDC – CCC ). Trato digno Art. 10 CCC. Abuso Art. 56 LCQ. Aplicación a to dos los acreedores Art. 52 inc. 2. b) iv) LCQ. Art. 125 LCQ. Concursalidad Art. 74 a 77 CPC. Rebeldía
CONCURSO 9001
CONCURSO DE PERSONA HUMANA QUE NO RELIZA ACTIVIDAD ECONÓMICA ORGANIZADA – CONCURSO 9001
CPC LCQ
Art. 372. Fracaso del trámite Modo implícito de conclusión
CONCURSO 9001
¿funcionará?
CONCURSO DE PERSONA HUMANA QUE NO RELIZA ACTIVIDAD ECONÓMICA ORGANIZADA – CONCURSO 9001
4
77
36
117 APES propuestos por el Tribunal (04/2015)
Homologados: 4= 3,4%
Fracasos: 77 = 65,8%
Trámite: 36 = 30,8%
CONCURSO 9001
¿funcionará?
CONCURSO DE PERSONA HUMANA QUE NO RELIZA ACTIVIDAD ECONÓMICA ORGANIZADA – CONCURSO 9001
0
50
100
150
200
250
2013 14 15 16 2017
S. Prev.
Quiebra
TOTAL
Gracias!!