Download - T5 Matematik Kewangan
KEWANGAN:TOPIK 5
MATEMATIK KEWANGANT. Shanmugam
Jabatan Pengajian PerdaganganIPG KP Teknik
Objektif :Pada akhir topik ini , anda akan Menyatakan maksud Nilai Masa Wang dan konsep-konsep
yang berkaitan seperti Nilai Masa Depan (FV) dan Nilai Masa Kini (PV);
Menjelaskan maksud Aliran Tunai Anuiti dan konsep-konsep yang berkaitan seperti Nilai Masa Depan Anuiti (FVA) dan Nilai Masa Kini Anuiti (PVA);
Menerangkan Nilai Kini Bagi Perpetuiti dan Aliran Tunai Tidak Sama;
Mengetahui proses Pelunasan Pinjaman;
Matematik Kewangan
Salah satu konsep paling asas (dan penting) dalam analisis pelaburan ialah nilai masa wang.
Ia membentuk asas celik kewangan dan menjadi asas untuk memahami penilaian dan pelaburan dari segi pulangan, keberuntungan dll
Pengenalan Nilai Masa Wang (Time Value of Money)
Para pengurus organisasi perniagaan akan mengambilkira NMW dalam keputusan membuat sesuatu pelaburan.
Faktor-faktor yang diberi perhatian dalam menentukan NMW adalah:◦ Kadar bunga atau kadar faedah
Merujuk kepada kos pelaburan/pulangan dari pelaburan
◦ Tempoh masa pelaburan Merujuk kepada jangkamasa pelaburan (3thn, 5thn dll)
◦ Bilangan digandakan dalam setahun Merujuk kepada penggandaan/peningkatan dalam pulangan pelaburan
◦ Jumlah pelaburan Merujuk kepada amaun asal pelaburan
Faktor-faktor MenentukanNilai Masa Wang (NMW)
Kaedah Faedah & Dividen
Kadar Faedah (Interest Rates)
Pulangan / Pendapatan
• Individu atau Firma yang membuat simpanan atau pelaburan akan menerima pulangan dalam bentuk Faedah
• Cth : Akaun-akaun simpanan di bank perdagangan seperti:
• Ak. Simpanan Biasa dibayar 2% kadar faedah
• Ak. Simpanan Tetap dibayar 4-5% kadar faedah untuk sesuatu tempoh masa
Kos / Belanja
• Firma atau Individu yang pinjaman dari institusi kewangan akan dikenakan kaedah faedah sepanjang tempoh pinjaman berkenaan
• Cth : Pinjaman peribadi, pinjaman kenderaan, pinjaman perumahan, pinjaman perniagaan dikenakan kadar faedah yang berbeza.
Kaedah Faedah & Dividen
Dividen (Dividends)
Pulangan / Pendapatan
• Individu atau Firma yang membuat pelaburan dengan melanggan sejumlah syer akan menerima dividen sebagai pulangan atas pelaburan merekaCth :
• Ali telah melanggan sejumah 1000 unit Syer Biasa @ RM2 dari Syarikat Berkat.
• Pada akhir tahun kewangan, Syarikat Berkat mengisytiharkan dividen sebanyak 8% sesyer
• Maka, Ali akan memperolehi sebanyak RM160 sebagai dividen
Kos / Belanja
• Firma atau syarikat yang menerbitkan syer biasa atau syer keutamaan akan mengisytiharkan dividen kepada pemegang-pemegang syer berkenaanCth :
• Kadar dividen untuk syer biasa bergantung keberuntungan syarikat. Jika syarikat mendapat keuntungan, maka dividen akan diisythiharkan dan jika syarkat mencatat kerugian, maka tiada dividen
• Berbeza dengan syer keutamaan, dividen telah ditetapkan pada masa terbitan dan tetap akan dibayar sama ada syarikat mendapat untung atau rugi.
Merujuk kepada proses mencari amaun pada satu masa depan dengan mengkompaunkan sejumlah pelaburan/ simpanan pada masa kini.
Konsep Nilai Masa Depan (Future Value)
PV
?
?
?
FV
Masa Kini 1 Tahun 2 Tahun Masa DepanRM1000 ?
PROSES PENGKOMPAUNAN TAHUNAN◦ Faedah dibayar pada akhir sesuatu tempoh masa (seperti setahun) dan ◦ Faedah dikekalkan/ dikompaunkan pada pelaburan atau simpanan asal.
• Contoh : Anwar membuat Simpanan Tetap sebanyak RM10 000 pada Jan 2013 di Bank Berguna untuk tempoh masa 2 tahun. Bank membayar kadar faedah 8% setahun dan faedah dibayar pada akhir setiap tahun sahaja. Kirakan berapakah amaun yang akan diperolehi oleh Anwar pada akhir tahun 2015?
Contoh Nilai Masa Depan (FV)
PVRM10 000
F V?
i = 8% n = 2 thn
2013 2014 2015
Kiraan biasa = RM10 000 + (8%x10 000)= RM10 800
= RM10 800 + (8%x10 800)= RM11 664
FV =PV (1+i)n PV (1+i)n = 10 000 (1+0.08)1
= RM10 800PV (1+i)n = 10 000 (1+0.08)2
= RM11 664
FV =PV (FVIF i,n) = 10 000 (FVIF 8%,1) = 10 000 (1.0800)
= RM 10 800
= 10 000 (FVIF 8%,2) = 10 000 (1.1664)
= RM 11 664
PROSES PENGKOMPAUNAN BUKAN TAHUNAN◦ Faedah dibayar lebih dari sekali dalam sesuatu tempoh masa (seperti 6 bulan) dan ◦ Faedah dikekalkan/ dikompaunkan pada pelaburan atau simpanan asal.
• Contoh : Anwar membuat Simpanan Tetap sebanyak RM10 000 pada Jan 2013 di Bank Berguna untuk tempoh masa 2 tahun. Bank membayar kadar faedah 8% setahun dan faedah dibayar pada setiap 6 bulan sekali.Kirakan berapakah amaun yang akan diperolehi oleh Anwar pada akhir tahun 2015?
Contoh Nilai Masa Depan (FV)
PVRM10 000
F V?
i = 8% (kadar faedah)n = 2 thn (tempoh)m = kekerapan i = 2
2013 2014 2015
FV =PV (1 + i )nm m
= 10 000 (1+0.08)2x2
2 = RM11 699
FV =PV (FVIF i ) m
= 10 000 (FVIF 4%,4) = 10 000 (1.1699)
= RM 11 699
CONTOH-CONTOH SOALAN:SOALAN 1:Pada 1.1.2013 Salmah menyimpan wang sebanyak RM300 di dalam sebuah bank yang membayar kadar keuntungan sebanyak 8% setahun. Berapakah jumlah wang yang terkumpul di dalam akaunnya pada 31.12.2017?
Jawapan: RM440.80
PVRM300
F V?
i = 8% n = 5 thn
2013 2017
FV =PV (FVIF i,n) = 300 (FVIF 8%,5) = 300 (1.4693)
= RM 440.80
SOALAN 2:Pada 1.2.2002 Busu menyimpan wang sebanyak RM300 di dalam sebuah bank yang membayar kadar keuntungan sebanyak 4% setahun. Pada 1.2.2005 Busu menyimpan lagi sebanyak RM500. Berapakah jumlah wang yang dipunyai Busu pada 31.1.2008?
1.2.02 1.2.03 1.2.04 1.2.05 1.2.06 1.2.07 1.2.084%
300 500
)( )()( ,3,06 nini FVIFPVFVIFPVFV
)( )(500)(300 3%,4,6%,46 FVIFFVIFFV
)( )1249.1(500)2653.1(3006 FV
)( 45.56259.3796 FV
04.9426 RMFV
562.45
379.59942.04
SOALAN 3:Pada awal tahun ini Busu menyimpan wang sebanyak RM300 di dalam sebuah bank yang membayar kadar keuntungan sebanyak 6% setahun. Bermula pada awal tahun ke 5 pihak bank akan menaikkan kadar keuntungan kepada 8% setahun. Berapakah jumlah wang yang dipunyai Busu pada akhir tahun ke 8?
1 2 4 5 6 7 86%
300
)( 4%,64 FVIFPVFV
378.75
515.29
308%
4FV
)2625.1(3004 FV75.3784 RMFV
)( 4%,88 FVIFPVFV )3605.1(75.3788 FV
29.5158 RMFV
Rumusan Konsep Nilai Masa Depan
PENGKOMPAUNAN NILAI
MASA DEPAN
(FV)
Thn 0Masa Kini(PV)
Thn 3Thn 2Thn 1 Thn 4Masa Depan(FV)
Pengkompaunan Tahunan : FV =PV (FVIF i,n)
Pengkompaunan Bukan Tahunan: FV =PV (FVIF i , nm) m
Merujuk kepada proses mencari amaun pelaburan masa kini untuk pulangan yang telah ditetapkan pada masa depan.
Pulangan masa depan didiskaunkan untuk
memperolehi nilai masa kini.
Konsep Nilai Masa Kini(Present Value)
PV
?
?
?
FV
Masa Kini 1 Tahun 2 Tahun Masa Depan? RM10 000
PROSES PENGKOMPAUNAN TAHUNAN◦ Faedah dibayar pada akhir sesuatu tempoh masa (seperti setahun) dan ◦ Faedah dikekalkan/ dikompaunkan pada pelaburan atau simpanan asal.
• Contoh : Chong dipelawa untuk melabur dalam satu skim pelaburan yang menawarkan faedah 10% setahun untuk tempoh 2 tahun. Jika Chong inginkan pembayaran tunai sebanyak RM20 000 pada penghujung tahun ke 2, berapakah pelaburan yang patut dibuat oleh Chong pada masa kini?
Contoh Nilai Masa Kini(PV)
PV?
F VRM20 000
i = 10% n = 2 thn
2013 2014 2015
FV =PV (1+i)n PV = FV (1+i)n
= 20 000 (1+0.10)2
= RM16 529
PV =FV (PVIF i,n) = 20 000 (PVIF10%,2) = 20 000 (0.8265) = RM 16 530
Danial memerlukan RM5000 6 tahun lagi bagi membolehkannya melancong ke Jepun. Jika dia ingin menyimpan sekarang di dalam sebuah bank yang memberikan kadar keuntungan 6% setahun, berapakah yang perlu disimpan bagi membolehkan Danial melancong pada ketika tersebut?
0 1 2 3 4 5 6
5000
6%
PV=?)( ,niPVIFFVPV
)(5000 6%,6PVIFPV )7050.0(5000PV
525,3RMPV
Siti membuat perancangan untuk membeli perabot 4 bulan lagi dengan harga RM1000 dan membeli televisyen berharga RM2500 tujuh bulan lagi. Siti ingin menabung di dalam bank yang memberikan kadar keuntungan sebanyak 2% sebulan sekarang bagi membolehkannya membeli mengikut perancangan tersebut. Kira berapakah yang patut beliau simpan sekarang.
0 1 2 3 4 5 6
2500
2%
2167.50
7
1000923.80
)()( 7%,274%,240 PVIFFVPVIFFVPV )8706.0(2500)9238.0(10000 PV 50.167,280.9230 PV
30.100,30 RMPV
Siti Delima telah menyimpan RM250 di dalam sebuah bank yang memberikan kadar keuntungan 7% setahun. Lima tahun kemudian dia telah menambah RM350 lagi ke dalam akaun tersebut. Hitung jumlah wang di dalam akaunnya pada tahun ke lapan.
0 1 2 3 4 5 6 7 8
250 350
7%
)()( 3%,758%,708 FVIFPVFVIFPVFV
)2250.1(350)7182.1(2508 FV 75.42855.4298 RMRMFV
30.8588 RMFV
PROSES PENGKOMPAUNAN BUKAN TAHUNAN◦ Faedah dibayar lebih dari sekali dalam sesuatu tempoh masa (seperti 6 bulan) dan ◦ Faedah dikekalkan/ dikompaunkan pada pelaburan atau simpanan asal.
• Contoh : Mulan Sdn Bhd bercadang untuk membeli sekuriti kerajaan yang menjanjikan pulangan wang terkumpul sebanyak RM108 000 dalam masa 7 tahun akan datang dengan pelaburan pada masa kini sebanyak RM70 000. Kadar faedah tahunan bagi sekuriti ini ialah 8% dan dibayar 4 kali setahun. Tentukan sama ada pelaburan ini menguntungkan atau tidak?
Contoh Nilai Masa Kini (PV)
PV?
F VRM108 000
i = 8% (kadar faedah)n = 7 thn (tempoh)m = kekerapan faedah
2013 2020
PV =FV (PVIF I , nm) m
= 108 000 (PVIF 2%,28) = 10 000 (0.5744) = RM 62 035Memandangkan nilai kini pelaburan adalah lebih rendah dari RM70 000, maka tidaklah wajar untuk dilabur
Rumusan Konsep Nilai Masa Depan
PENDISKAUNAN
NILAI MASA KINI(PV)
Thn 0Masa Kini(PV)
Thn 3Thn 2Thn 1 Thn 4Masa Depan(FV)
NILAI MASA DEPAN
(FV)
Pengkompaunan Tahunan : PV =FV (PVIF i,n)
Pengkompaunan Bukan Tahunan: PV =FV (PVIF i , nm) m
PENGKOMPAUNAN PENDISKAUNAN
1. Proses menukar nilai kini kepada nilai hadapan
Proses menukarkan nilai hadapan kepada nilai kini
2. Menyebabkan nilai hadapan bertambah dengan kadar yang semakin tinggi
Menyebabkan nilai kini berkurang dengan kadar yang semakin kurang
Perbezaan di antara pengkompaunan dan pendiskaunan
Kepekaan nilai depan Perubahan kadar faedah dan bilangan tempoh pengkompaunan
Nilai depanBagi RM1
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
masa2 4 6 8 10
i=0%
i=5%
i=10%
i=15%
Kepekaan nilai Perubahan kadar faedah dan bilangan tempoh pendiskaunan
Nilai kiniBagi RM1
0.25
0.50
0.75
1.00
masa2 4 6 8 10
i=0%i=5%
i=10%
i=15%
MASA
AMAUN
0 1 2 310%
RM10 RM11 RM12.10 RM13.31
NILAI DEPAN (FV)
NILAI KINI (PV)
PENGKOMPAUNAN
PENDISKAUNAN
KESIMPULAN KONSEP KOMPAUN DAN DISKAUN
ANUITI ◦ Merujuk kepada suatu siri
pembayaran/penerimaan tunai secara berkala dalam jumlah dan jeda masa yang sama.
◦ Cth: Bayaran sewa bulanan bagi premises untuk 1
tempoh yang dipersetujui Terimaan pulangan bulanan untuk sesuatu pelaburan
untuk satu tempoh masa yang ditetapkan
Aliran Tunai Anuiti (ATA)
Jenis-jenis AnuitiANUIT
IANUITI BIASA
• Anuiti yang berlaku dipenghujung setiap tahun
• Bayaran/terimaan tunai berlaku pada setiap AKHIR tempoh
• Cth : Menabung pada akhir/penghujung setiap bulan
ANUITI MATANG• Anuiti yang berlaku awal
sesuatu tempoh • Bayaran/terimaan tunai
berlaku pada AWAL tempoh
• Cth : Bayaran sewa Premises dipunggut/dikutip pada awal bulan (sebelum penyewa berhak menduduki Premises)
ANUITI BIASAAnuiti yang berlaku AKHIR setiap tahun/tempoh masa
0 1 2 3 4 5
RM100
ANUITI MATANGAnuiti yang berlaku AWAL sesuatu tahun /tempoh masa
0 1 2 3 4 5
RM100 RM100 RM100 RM100 RM100
RM100 RM100 RM100 RM100
Contoh : Nilai Masa Depan Anuiti Biasa Pad 1 Januari 2013, Samad bercadang untuk melabur sebanyak RM300 pada akhir setiap tahun selama 5 tahun bermula setahun dari sekarang. Kadar pulangan adalah 8% setahun. Berapakah jumlah yang terkumpul pada akhir tahun ke lima nanti?
1.1.14 1.1.15 1.1.16 1.1.17
RM300 RM300RM300RM300
1.1.13 1.1.18
RM300
8%
FVA=?Di mana : PMT=300, i=8%, n=5 FVA = PMT (FVIFA i, n) = 300 (FVIFA 8%, 5) = 300 (5.8666) FVA = RM 1 759.98
Salman menabung setiap hujung tahun sebanyak RM150 selama 6 tahun di dalam Bank A dengan kadar 7% setahun. Berapakah jumlah wang Salman jika beliau ingin mengeluarkannya pada akhir tahun ke 6?
0 1 2 3 4 5 67%
150 150 150 150 150 150
FVA=?
)( 6%,76 FVIFAPMTFVA )1533.7(1506 FVA
073,16 RMFVA
Salman menabung setiap hujung tahun sebanyak RM150 selama 6 tahun di dalam Bank A dengan kadar 7% setahun. Berapakah jumlah wang Salman jika beliau ingin mengeluarkannya pada akhir tahun ke 9?
0 1 2 3 4 5 67%
150 150 150 150 150 150
FVA=1,073
7 8 9
FV=1314.43
)( 6%,76 FVIFAPMTFVA )1533.7(1506 FVA
073,16 RMFVA
)(073,1 3%,79 FVIFFV )( 3%,79 FVIFPVFV
)2250.1(073,19 FV43.314,19 RMFV
Ros melabur sebanyak RM100 pada akhir tahun 1 hingga tahun 3 dengan kadar kompaun 4% setahun. Bermula dari tahun ke 4, pihak bank menaikkan kadar keuntungan kepada 6% setahun.Pada dari akhir tahun ke 4 hingga tahun ke 6 beliau menambah pelaburan setiap akhir tahun kepada RM150. Berapakah jumlah yang terkumpul pada akhir tahun ke 6?
0 1 2 3 4 5 64%
100 100 100 150 150 150
FVA=477.54
6%
FVA=312.16?FV=371.78
)())(( 3%,63%,63%,46 FVIFAPMTFVIFFVIFAPMTFV )1836.3(150)1910.1)(1216.3(1006 FV 54.477)1910.1(16.3126 FV
32.8496 RMFV
Contoh : Nilai Masa Depan Anuiti Matang Katakan Puan Aminah melabur sebanyak RM600 pada setiap awal tahun selama 7 tahun. Jika pihak bank membayar kadar keuntungan sebanyak 6% setahun berapakah yang terkumpul pada akhir tahun ke 7?
1 2 3 4
600 600600600
5
600
6%
FVAAD=?
6 7 0
600 600
Di mana : PMT=600, i=6%, n=7 FVA = PMT (FVIFA i, n) (1 + i )FVA = 600 (FVIFA 6%, 7) (1 + 0.06)FVA = 600 (8.3938) (1.06)FVA = RM 5 338.46
Salmah melabur sebanyak RM400 pada setiap awal tahun bermula awal tahun ini hingga awal tahun 5 dengan kadar kompaun 4% setahun. Berapakah jumlah wang yang terkumpul pada akhir tahun ke 8 nanti?
0 1 2 3 4 5 64%
400 400 400 400400
FVA=2253.18
7 8
)04.01)(( 5%,45 FVIFAPMTFVAAD)04.01)(4163.5(4005 ADFVA
18.253,25 RMFVAAD
)( 3%,48 FVIFPVFV )1249.1(18.22538 FV
60.534,28 RMFV
FV=2534.60
Pada 1 Januari, Kamal bercadang untuk menabung hari ini dan mengeluarkan jumlah yang sama dari tabungannya pada awal setiap tahun selama 3 tahun bermula tahun ini bagi tujuan membayar yuran pengajiannya di universiti. Yuran yang perlu dikeluarkan pada awal setiap tahun tersebut adalah sebanyak RM3000 dan tabungan tersebut memberi keuntungan pada kadar 15% setahun. Berapakah Kamal perlu menabung hari ini bagi tujuan tersebut.
15%PVAAD=?
0 1 2 3
3000 3000 3000
CONTOH : NILAI KINI ANUITI MATANG
Di mana: PMT=RM3000, i=15%, n=3, PVA AD = PMT (PVIFA i, n) (1 + i)PVA AD = 3000 (PVIFA 15%, 3) (1 + 0.15)PVA AD = 3000 (2.2832) (1.15)PVA AD = RM7 877.04
Berapakah yang perlu dilabur oleh Tong Seng hari ini di dalam satu akaun pelaburan yang memberikan kadar keuntungan 5% setahun supaya beliau dapat mengeluarkan sebanyak RM400 setiap awal tahun selama 4 tahun bermula awal tahun ini?
1 2 3 45%
400 400 400 400
0
)1)(( , iPVIFAPMTPVA niAD )05.01)((400 4%,5 PVIFAPVAAD
32.489,1RMPVAAD
Berapakah yang perlu dilabur oleh Tong Seng hari ini di dalam satu akaun pelaburan yang memberikan kadar keuntungan 5% setahun supaya beliau dapat mengeluarkan sebanyak RM400 setiap awal tahun selama 4 tahun bermula awal tahun ini dan RM500 setiap awal tahun bermula awal tahun 5 hingga tahun 7?
0 1 2 3 4 5 65%
7
400400400400 500 500 500
)4%,53%,54%,5 )(05.01)(()05.01)(( PVIFPVIFAPMTPVIFAPMTPVAAD
)8227.0)(05.01)(7232.2(500)05.01)(5460.3(400 ADPVA )8227.0(68.429,132.489,1 ADPVA
1489.32
1429.68
20.176,132.489,1 ADPVA
1176.20
52.665,2RMPVAAD
PERPETUITI – satu siri aliran tunai seragam yang berlaku pada selang masa yang sama (anuiti) yang berterusan selama-lamanya (infiniti).
Merupakan siri aliran tunai berbentuk anuiti yang berterusan sehingga pada masa depan yang tiada penghujungnya.
Perpetuiti dirujuk apabila mencari nilai kini bagi satu siri aliran tunai berbentuk anuiti yang tiada tempoh akhir dengan cara mendiskaunkan semua siri aliran Tunai tersebut.
PERPETUITI
Rumus nilai kiniperpetuiti i
PMTPVperpetuiti
Contoh: Encik Malim ingin bersara setahun dari sekarang dan bercadang untuk Menyimpan ke dalam satu akaun Perpetuiti sekarang yang menjanjikan kadar faedah sebanyak 9 % setahun di mana beliau boleh mengeluarkan sebanyak RM12,000 pada setiap tahun bermula hujung tahun ini sehingga beliau meninggal dunia. Berapakah amaun yang beliau terpaksa simpan sekarang?
09.0000,12
perpetuitiPV = RM133,333
PERPETUITI
Berapakah amaun yang perlu dilaburkan oleh Puan Orkid hari ini daripada wang pencennya supaya beliau dapat mengeluarkan sebanyak RM15000 setiap tahun sehingga akhir hayatnya. Andaikan pelaburan tersebut memberikan kadar keuntungan sebanyak 15% setahun?
iPMTPVperpetuiti
%1515000
perpetuitiPV
000,100RMPVperpetuiti
APLIKASI NILAI MASA WANG – PELUNASAN PINJAMAN
Rosli membeli kereta berharga RM25,000 daripada syarikat kereta terpakai dan membayar secara tunai sebanyak RM15,000. Selebihnya akan dibayar secara ansuran tahunan selama 5 tahun. Bayaran pertama akan dibuat pada akhir tahun ini. Kadar faedah atas pinjaman tersebut adalah sebanyak 7% setahun. Sediakan Jadual pelunasan pinjaman.
Langkah 1 : Mengira Bayaran AnsuranDi mana PVA = RM10,000 , i = 7% , n = 5 , PMT = ?
)( ,niPVIFAPMTPVA
)(000,10 5%,7PVIFAPMT)1002.4(000,10 PMT
91.438,2RMPMT
APLIKASI NILAI MASA WANG – Pelunasan pinjaman
Langkah 2 : Menyediakan Jadual Pelunasan Pinjaman
TAHUN
BAKI AWAL
ANSURAN (PMT)
FAEDAH PRINSI-PAL
BAKI AKHIR
0 10,00012345
2,438.912,438.912,438.912,438.912,438.91
10,000 700 1,738.91 8,261.098,261.09 578.28 1,860.63 6,400.466,400.46 448.03 1,990.88 4409.584,409.58 308.67 2,130.24 2,279.342,279.34 159.55 2,279.36 0
Daripada jadual di atas cuba perhatikan corak bayaran faedah dan prinsipal yang dibayar bagi setiap tahun. Apakah yang boleh simpulkan ?
Tawaran hebat!!M E S I N B A S U HJENAMA : SHRAPHARGA : RM480BAYARAN : BULANAN (SELAMA 3 BULAN)KADAR FAEDAH : 5% SEBULAN
Hitung bayaran yang perlu dibayar setiap bulan dan sediakan jadual pelunasan pinjaman
)( 3%,5PVIFAPMTPVA )7232.2(480 PMT
26.176RMPMT
JADUAL PELUNASAN PINJAMAN
BULAN
BAKI AWAL
ANSURAN (PMT)
FAEDAH PRINSI-PAL
BAKI AKHIR
0 480123
176.26176.26176.26
480 24.00 152.26 327.74327.74 16.39 159.87 167.87167.87 8.39 167.87 0