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TecnologiaFinanceira
3º Encontro
Pós-Graduação em Finanças, Investimentos e Banking
APRESENTAÇÃODE APOIO
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Rafael Chanin
Graduação e Mestrado em Ciência da Computação – PUCRS
MBA pela Northeastern University
Doutorando em Ciência da Computação - PUCRS
Sócio do Nós Coworking
Sócio da Singularities Capital
Organizador da FailCon Brazil – www.brazil.thefailcon.com
Professor da Faculdade de Informática da PUCRS
Assessor na RAIAR
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QUANTOS ANOS TEM UMA PESSOA QUE NASCEU NO
ANO 2000?
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Curva de Adoção...
Fonte: Jurgen Appelo
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Curva de Adoção...
Fonte: Jurgen Appelo
Morrem!!
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Fonte: Gary Vaynerchuk
Nossos relatórios mostram que:
1) As pessoas gostam de ir até as nossas lojas
2) As pessoas gostam da experiência de abrir os “cases” de DVD e ler o encarte
3) As pessoas gostam de, quem sabe, se cruzar com um vizinho no caminho
4) As pessoas gostam de pegar pipoca ao sair da loja
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Fonte: Gary Vaynerchuk
O que realmente queremos?
Ficar de pijama em casa e apertar só um botão!
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Vamos abrir um parênteses aqui…
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Entender a psicologia e o comportamento do
consumidor é a base para o sucesso!
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Você trairia o seu parceiro?
Você colaria numa prova na escola?
Você passaria um sinal vermelho?
Se recebesse troco a mais, você devolveria?
Se você fosse político e tivesse a oportunidade de tirar
alguma vantagem, você se aproveitaria?
O que você mais gosta do nosso serviço?
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Curva de adoção – onde achar clientes?
Problema Ficar sem aposentadoria/dinheiro acumulado.
Tem o problema? Sim Sim Sim Não
Sabem? Sim Sim Não Não
Querem resolver? Sim Não Não Não
Comportamentos: fazem poupança, previdência privada…
Lêem sobre, consultam blogs…
Gastam…. Milionários
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Fecha parênteses…
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O QUE ESSE NOVO CLIENTE DA ERA DIGITAL ESPERA?
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Quem possui poder?
Fonte: The eBusiness Professional’s Blueprint For Strategy In the Age Of The Customer – Forrester Report
Antes...
Hoje
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Empresas que nascem digitais definem o tipo de experiência que clientes buscam...
...mesmo que elas falhem = NAPSTER
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Serviços Financeiros
17% PIB MUNDIAL - $13 TRILHÕES
<1% de empréstimos são feitos 100% online
30% custo – operação + compliance
Fonte: https://www.youtube.com/watch?v=3UA4CZW689Q
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Serviços Financeiros
Tradicional...
Conta, empréstimo, pagamentos, gestão de ativos
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Bancos não são inovadores!
Conta, empréstimo, pagamentos, gestão de ativos
...online
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~12.000 fintechs no mundo
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Instituições tradicionais...
...regulação forte...sistemas legados
...cultura tradicional
...será que essa nova geração quer se relacionar ou até mesmo trabalhar em instituições assim?
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MESMO ASSIM, AS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS CONTINUAM DE PÉ…
...COMO SERÁ QUE AS MUDANÇAS OCORRERÃO?
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Solução
+
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Solução
+
Volume de clientesComplianceProteção governamental
InovaçãoÁgilEntende o online
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Solução
+Foco em clientes hoje não atendidos
Foco nas necessidades dos milleniums
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Solução: Exemplo
+
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Podem testar mais rápido
Sem compliance
Sem burocracia
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Reconhecida pelo bom atendimento
Cultura similar a ZAPPOS
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Ambos os lados precisam se adaptarFintech não escapa do compliance
Incumbentes precisam comprar de fato a ideia
Comunicação continua
Parcerias Fintech + Incumbentes
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Bancos tradicionais...
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Bancos tradicionais...
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Você indicaria o seu banco para um amigo?
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Abordagem centrada no usuário
CONFIANÇA
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Quem sobreviverá?
Quem realmente entender o cliente!
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https://www.youtube.com/watch?v=FF-tKLISfPE
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A pergunta:
Será que podemos oferecer serviços que de fato ajudem o cliente a sair do buraco e/ou a atingir seus objetivos?
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A resposta:
FINTECHS já estão fazendo isso...
- Cartões sem taxas- Controle financeiro pessoal- Serviços totalmente digitais (Neon)- IA para prever tendências
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Foco no cliente e em operação “light”
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Fonte: https://medium.com/wharton-fintech/the-ebb-and-flow-of-marketplace-lending-9963ef7a49b5
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“Online lenders will capture a 70% market share in small
business lending.”
Larry Summers(Ex-Secretário do Tesouro)
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Marketplace lending – Fatores de sucesso
• Excelência no serviço
• Produtos focados no cliente
• Fácil de usar
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E o futuro?
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1) Bancos tradicionais vão sumir
2) Bancos x Fintech - M&A
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Segurança Digital
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Princípios
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Alguns números...
• R$ 33 bilhões em prejuízo em 2016, só no Brasil
• U$6 trilhões até 2021
• 40% dos ataques são via anexos de email
• 27% via links falsos
FatorHumano
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FATOR HUMANO!!!!
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Segurança Digital
• Não é só antivírus e firewalls.
• É a combinação de uma estratégia de como trabalhar hardware, software e dados...
• ...e PRINCIPALMENTE: Fomento de um cultura de segurança digital.
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REWARD CROWDFUNDING
XCROWDFUND INVESTIMENT
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Fonte: http://jconline.ne10.uol.com.br/canal/economia/nacional/noticia/2017/07/30/cvm-regulamenta-o-crowdfunding-de-investimento-298170.php
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Como funciona?
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Como funciona a nova regra?
• possibilidade da plataforma realizar ofertas restritas a determinados grupos de investidores cadastrados, de maneira a preservar os dados estratégicos dos empreendedores.
• possibilidade de realização de ofertas parciais, caso o valor alvo mínimo de captação seja atingido.
• revisão dos procedimentos da oferta, com a flexibilização das regras e definição da maior parte dos trâmites operacionais pelas próprias plataformas.
• flexibilização do modelo dos sindicatos de investimento participativo, facultando aos participantes a possibilidade de estruturação de veículos de investimento.
• autorização para as plataformas cobrarem taxas de desempenho (performance) dos investidores, em caso de sucesso dos empreendimentos.
Fonte: http://www.cvm.gov.br/noticias/arquivos/2017/20170713-2.html
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Impacto?
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Atividade para pensar...
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1) Formar grupos/pares
2) Escolher uma instituição tradicional
3) Quais os próximos passos que ela deve dar?
15 MINUTOS!
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Case
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WIRED FOR
IMPRUDENCE
Managing money well can be a
struggle for the best of us.
Paying bills, managing debt, and
planning for the future can feel
daunting and exhausting.
https://www.thersa.org/discover/publications-and-articles/reports/wired-for-imprudence
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Educação Financeira
precisa ser colocada na prática e exige
mudança de hábitos.
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Alta
Ba
ixa
Refl
ex
ão
UsabilidadeDifícilFáci
l
Cadastro Manual de
Despesas e Receitas
Passivo
nas finanças
Ativo
nas finanças
Planilha ExcelHábito de lançar e projetar gastos ao fim do dia.
Fazendo levantamento de notas fiscais.
Exige muita disciplina, mas resulta em reflexão.
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Alta
Ba
ixa
Refl
ex
ão
UsabilidadeDifícilFáci
l
Cadastro Manual de
Despesas e Receitas
Passivo
nas finanças
Ativo
nas finanças
App Gestão FinanceiraUm app com cadastro manual de despesas e receitas
exige disciplina, mas mantém o hábito de lançar e
projetar gastos durante o dia.
A visualização das informações são de fácil acesso,
porém de baixa reflexão.
Dashboard
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Alta
Ba
ixa
Refl
ex
ão
UsabilidadeDifícilFáci
l
Passivo
nas finanças
Ativo
nas finanças
App Gestão Financeira (Auto)Um app com sincronização bancária automática não
exige disciplina, porém perdesse o hábito de conferir
os gastos diariamente.
A visualização das informações são de fácil acesso,
porém de baixa reflexão. Podemos comparar com
alguém scrollando o Facebook, consumindo ali várias
informações, mas não refletindo sobre nenhuma.
DashboardAgregação
bancária
100% automático
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Alta
Ba
ixa
Refl
ex
ão
UsabilidadeDifícilFáci
l
Passivo
nas finanças
Ativo
nas finanças
Assistente FinanceiroA sincronização bancária automática combinada com
mensagens pró ativa, possibilita a gestão das finanças
de maneira simples e assistida.
Por não ter um dashboard, o usuário é instigado a
fazer perguntas ao assistente, o que faz com que ele
reflita sobre a informação que deseja consumir.
Dicas pró ativas e
contextualizadas
Agregação
bancária
100% automático
Interagir através de
perguntas
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BancosDonos do canal de distribuição
Os bancos sempre detiveram o canal de distribuição de informação e produtos.
Primeiro através das agências, depois ATMs, Home Banking e Mobile Banking.
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MudançasBancos não mais detém os canais
Mesmo tendo um aplicativo do banco no seu
smartphone, o banco não detém o canal, ele não é
dono do smartphone e nem da distribuição do
aplicativo.
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10.000 usuários conectados ao Marvin
Crescendo 95% mês a mês, nos últimos dois meses.
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Mensagem final:
Foco no usuário!
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Rafael Chanin
Contatos:
Nós Coworking: [email protected]
PUCRS: [email protected]
Singularities: [email protected]
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Pós-Graduação em Finanças, Investimentos e Banking