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Unidad de Informacióny Análisis Financiero
Métodos para Calificar Operaciones Sospechosas
Unidad Administrativa Especial de Información y Análisis Financiero
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Métodos para Calificar Operaciones Sospechosas Contenido
• El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS• Inteligencia Reactiva – Listas• Inteligencia Reactiva – Delación• Inteligencia Reactiva Líneas Calientes• Inteligencia Proactiva• Inteligencia Analítica Vínculos NO conocidos• Score-Based Analysis Una solución realizable
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Reportes de Operaciones SospechosasContenido
El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
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Todo es parte de un sistema
Tipologías
Manual de Prevención
Señales de AlertaReportes
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
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Contenido mínimo del ROS
IDEAS®
Importancia
Datos
Explicación
Alertas
Soporte
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Contenido mínimo del ROS
Importancia: Motivos de importancia y urgencia
Datos: Descripción de la operación
Explicación: Comentarios sobre la Sospecha
Alertas: Método de detección, autoridades, tipologías y señales de alerta
Soporte: Información en poder de la entidad
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Software de captura de ROS
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
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Software de captura de ROS
Módulo de Captura
(Reportantes)Unidad de Informacióny Análisis Financiero
Módulo de administración
BaseDe Datos
UIAFAnalistas UIAF
LAN
Analista 1Analista 1Analista 2Analista 2
Analista 4Analista 4
Analista 3Analista 3
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Reportes de Operaciones SospechosasContenido
El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS Inteligencia Reactiva – Listas
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Inteligencia Reactiva
“Proceso para analizar información que proviene de una TERCERA PARTE”
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Inteligencia Reactiva
• Listas–Información pública–Referencia para actuar
• Delación–Mecanismo de acusación–Señal de alerta
• Líneas Calientes–Emergencias o Asistencia–Posibles irregularidades
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Inteligencia Reactiva - ListasListas OFAC www.ustreas.gov/offices/eotffc/
ofac/
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Inteligencia Reactiva - Listas
Listas OFAC – SDN & BP www.ustreas.gov/offices/eotffc/ofac/
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Inteligencia Reactiva - Listas
Lista “CLINTON”www.cicad.oas.org/
Lavado_Activos/esp/Documentos/o_eje_a.htm
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
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Inteligencia Reactiva - ListasBuscados FBI
www.fbi.gov/mostwant.htm
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
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Inteligencia Reactiva - Listas
Fugitivos DEAwww.dea.gov/fugitives/internl/
internllist.htm
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Inteligencia Reactiva - ListasBuscados INTERPOL www.interpol.int/Public/
Wanted/Fugitives/Links.asp#18
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Inteligencia Reactiva - ListasTerroristas FBI
www.fbi.gov/mostwant/terrorists/fugitives.htm
Unidad de Informacióny Análisis FinancieroUnidad de Información
y Análisis Financiero
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Inteligencia Reactiva - Listas
Terroristas COLOMBIANOS
www.mindefensa.gov.co/actuacolombia/
recompensas_actua_colombia.pdf
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Inteligencia Reactiva - ListasBoletines FISCALÍA GENERAL DE
LA NACIÓN
www.fiscalia.gov.co/pag/divulga/Bol2004/enero/bolEner.htm
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
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Inteligencia Reactiva - Listas
Sancionados PROCURADURÍA
www.procuraduria.gov.co/sancionados/indexsc.html
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Inteligencia Reactiva - ListasResponsables Fiscales –
CONTRALORÍA General de la República
www.contraloriagen.gov.co
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...hay algo por hacer !
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Reportes de Operaciones SospechosasContenido
El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS Inteligencia Reactiva – Listas Inteligencia Reactiva – Delación
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Inteligencia Reactiva - Delación
Policía Nacional www.policia.gov.co/inicio/
Ejército Nacional www.ejercito.mil.co/denuncias.asp
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Inteligencia Reactiva - DelaciónPrograma Presidencial de Lucha
Contra la Corrupciónwww.anticorrupcion.gov.co
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Inteligencia Reactiva - Delación
Fondelibertad - Antisecuestro www.antisecuestro.gov.co
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Inteligencia Reactiva - Delación
DAS www.das.gov.co
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
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Inteligencia Reactiva - Delación
Fiscalía General de la Nación www.fiscalia.gov.co
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Inteligencia Reactiva - Delación
Contraloría General de la República
www.contraloriagen.gov.co
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
![Page 31: Unidad de Información y Análisis Financiero Métodos para Calificar Operaciones Sospechosas Unidad Administrativa Especial de Información y Análisis Financiero](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051314/553774a8550346156f8b4a6f/html5/thumbnails/31.jpg)
Inteligencia Reactiva - Delación
Procuraduría General de la Nación www.procuraduria.gov.co
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
![Page 32: Unidad de Información y Análisis Financiero Métodos para Calificar Operaciones Sospechosas Unidad Administrativa Especial de Información y Análisis Financiero](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051314/553774a8550346156f8b4a6f/html5/thumbnails/32.jpg)
Reportes de Operaciones SospechosasContenido
El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS Inteligencia Reactiva – Listas Inteligencia Reactiva – Delación Inteligencia Reactiva Líneas Calientes
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![Page 33: Unidad de Información y Análisis Financiero Métodos para Calificar Operaciones Sospechosas Unidad Administrativa Especial de Información y Análisis Financiero](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051314/553774a8550346156f8b4a6f/html5/thumbnails/33.jpg)
¿ Se podría usar para lavado de activos ?
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![Page 34: Unidad de Información y Análisis Financiero Métodos para Calificar Operaciones Sospechosas Unidad Administrativa Especial de Información y Análisis Financiero](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051314/553774a8550346156f8b4a6f/html5/thumbnails/34.jpg)
Inteligencia ReactivaLíneas Calientes
• Urgencias–Policía–Bomberos–Ambulancias
• Asistencia–Médica–Información turística, económica, cultural–Trámites, consultas
• Irregularidades–Delitos, infracciones, abusos–Inconformidades, reclamos
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Inteligencia Reactiva - Líneas
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Líneas para Urgencias
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Inteligencia Reactiva - LíneasRegistraduría Nacional del Estado
Civilwww.registraduria.gov.co
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Inteligencia Reactiva - LíneasMinisterio de Relaciones Exteriores www.minrelext.gov.co
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![Page 38: Unidad de Información y Análisis Financiero Métodos para Calificar Operaciones Sospechosas Unidad Administrativa Especial de Información y Análisis Financiero](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051314/553774a8550346156f8b4a6f/html5/thumbnails/38.jpg)
Inteligencia Reactiva - Líneas
DIAN www.dian.gov.co
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Inteligencia Reactiva - Líneas
Comisionado Nacional para la Policía
www.comisionadopolicia.gov.co
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Llame Ya !!Línea exclusiva para lavado de
activos
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Reportes de Operaciones SospechosasContenido
El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS Inteligencia Reactiva – Listas Inteligencia Reactiva – Delación Inteligencia Reactiva Líneas Calientes Inteligencia Proactiva
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![Page 42: Unidad de Información y Análisis Financiero Métodos para Calificar Operaciones Sospechosas Unidad Administrativa Especial de Información y Análisis Financiero](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051314/553774a8550346156f8b4a6f/html5/thumbnails/42.jpg)
Inteligencia Proactiva
“Proceso que analiza información para identificar áreas vulnerables, oportunidades o problemas con el fin de predecir cambios o comportamientos ANTES de que ocurran”
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![Page 43: Unidad de Información y Análisis Financiero Métodos para Calificar Operaciones Sospechosas Unidad Administrativa Especial de Información y Análisis Financiero](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051314/553774a8550346156f8b4a6f/html5/thumbnails/43.jpg)
Inteligencia Proactiva
• Reducir sobrecarga de información• Eliminar análisis repetitivos• Mejorar la detección de problemas/oportunidades• Incrementar la comunicación y colaboración
Objetivos:
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Inteligencia Proactiva
• Integración–Nueva Tecnología–Herramientas Analíticas–Conocimiento del Negocio–Canales de Comunicación
• Resultados–Monitoreo Permanente de Información–Acciones-Validaciones–Notificaciones-Comunicación–Niveles y Seguridad
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Inteligencia Proactiva
Resultados:• Monitoreo Permanente
–Tipo de Información–Criterios–Periodicidad
• Acciones–Cruces, filtros y validaciones–Decisiones Simples
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Inteligencia Proactiva
• Notificaciones-Comunicaciones–Oportunidad de información–Reportes, Hojas de Cálculo–Vínculos, Referencias, Bandejas–Métodos virtuales: email, intranet, páginas web –Informes personalizados y controlados
• Niveles-Seguridad–Visualización de resultados: Detallado, general–Apoyo y mantenimiento –Calidad de la información
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Reportes de Operaciones SospechosasContenido
El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS Inteligencia Reactiva – Listas Inteligencia Reactiva – Delación Inteligencia Reactiva Líneas Calientes Inteligencia Proactiva Inteligencia Analítica Vínculos NO conocidos
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
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Inteligencia AnaliticaVinculos NO conocidos
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Inteligencia AnaliticaVinculos NO conocidos
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
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Inteligencia AnaliticaVinculos NO conocidos
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
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Inteligencia AnaliticaVinculos NO conocidos
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![Page 52: Unidad de Información y Análisis Financiero Métodos para Calificar Operaciones Sospechosas Unidad Administrativa Especial de Información y Análisis Financiero](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051314/553774a8550346156f8b4a6f/html5/thumbnails/52.jpg)
Reportes de Operaciones SospechosasContenido
El Reporte de Operaciones Sospechosas ROS Inteligencia Reactiva – Listas Inteligencia Reactiva – Delación Inteligencia Reactiva Líneas Calientes Inteligencia Proactiva Inteligencia Analítica Vinculos NO conocidosScore-Based Analysis Una solución
realizable
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
![Page 53: Unidad de Información y Análisis Financiero Métodos para Calificar Operaciones Sospechosas Unidad Administrativa Especial de Información y Análisis Financiero](https://reader034.vdocuments.pub/reader034/viewer/2022051314/553774a8550346156f8b4a6f/html5/thumbnails/53.jpg)
Score-Based Analysis Una solución realizable
• Definición
• Metodología
• Ejemplos Teóricos
• Ejemplo Practico
• Mejoras
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
Plan de Temas
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Score-Based AnalysisDefinición
• Seleccionar transacciones a “verificar”.• Asignar una calificación a cada transacción• Función depende de valores de variables
seleccionadas.• Usa conocimiento de casos conocidos.• Requiere de afinación. • Inicialmente para sistemas de detección
automática.
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
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Score-Based Analysis
• Calificación basada en algoritmos.If (clientenuevo) and (TransaccEfectivo > 30) THEN seleccionar
If no (Buscarlistaclinton(nombrecliente) )THEN rechazar
If (condocionK1) and (condicionK2) and … (condicionKN) THEN calificacion = X3
• Calificación basada en modelos.Desarrollar formulación matematica, con base en conocimiento previo. Obteniendo
una calificación.
• Sistemas automatizados usan una combinación de ambas técnicas.
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)(8)(*7)(*6)(*5
)(*4)(*3)(*2)(*1)(
xaCalAnalistkxesPalbrasClvkxCalTerFteskxRpOtrasEnk
xRpEntidadkxValDiarioKxAntiguedadKxValorkxonCalificaci
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Score-Based AnalysisMetodología
1. Identificar variables disponibles (valor, fecha, Nro transacciones diarias, promedio mensual, antigüedad, Estrato, Tipo Cliente …)
2. Para c/variable determinar valores posibles,variación. Ej Sexo (M,F); Estrato(1,2,3,4,5,6).
3. Seleccionar variables importantes.
4. Para c/variable seleccionada determinar parámetros de evaluación.
5. Determinar función de calificación. Cal(x) = K1Var1(x) + K2(Var2(x) + … + KnVarn(x)
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Score-Based AnalysisMetodología
6. Nivel de importancia de variables seleccionadas.
7. Asignar valores a constantes. ( K1 = .2; K2 = .3; K3= .1; K4 = .05; K5 =.25; K6 = .1 )
8. Intervalos de calificación seleccionados. (Seleccionar todos los que calificación > 4)
9. Probar el modelo y la función de calificación con transacciones previamente evaluadas.
10. Interpretar los resultados y ajustar el modelo. Volver a paso 4.
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Intervalos de Generación de alerta
• Falsos positivos
• Zona de incertidumbre
• Disminuir area
SI NO
ZONA DE INCERTIDUMBRE
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Score-Based AnalysisEjemplo Selección de ROS para estudiar
• AlgoritmoSi ROSUrgente Then Califica = 5Sino Si ValorROS > 999999999 then Califica = 5 SiNO
Si ROSImportante then Califica = 4SiNo Si ValorROS > 99999999 then Califica = 4 SiNo
Si ValorROS > 9999999 then Califica = 3SiNo Si ValorROs > 1000000 then califica = 2
SiNO Califica = 1 FinSi
FinSI FinSi
FinSI
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Score-Based AnalysisEjemplo Calificación de ROS
Variable VariableEntidad Reportante Oficina ReportanteValor Operación CiudadFecha Reporte DireccionFecha Inicio Operación Tipo OperaciónFecha Final Operación Producto involucradoPersonas Involucradas UrgenteDescripción Número Reportes Entidad
Número Reportes Otras E.
Variables Disponibles
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Score-Based AnalysisEjemplo Calificación de ROS
Variables Seleccionadas
Variable TipoTipo Entidad DTipo Operación DValor Operación SAntigüedad SValor Diario Operación SUrgente SNúmero Reportes Entidad SNúmero Reportes Otras E. SCalificacion TerFtes SPalabras Claves SCiudad D
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Score-Based AnalysisEjemplo Calificación de ROS
Párametros de Evaluación
Rango Puntaje Rango Puntaje0- 1'000.000 1 Nro Meses Reporte 5 / Nro Meses1'000.000 - 10'000.000 210'000.000 - 100'000.000 3100'000.000 - 1000'000.000 4 1 1Mayor a 1000'000.000 5 De 2 a 3 3
Mas de 3 5
Encontrado 5NO Encontrado 1
Valor Operación
En Terceras Fuentes
Antigüedad Reporte
Nro Reportes
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Score-Based AnalysisEjemplo Calificación de ROS
)(8)(*7)(*6)(*5
)(*4)(*3)(*2)(*1)(
xaCalAnalistkxesPalbrasClvkxCalTerFteskxRpOtrasEnk
xRpEntidadkxValDiarioKxAntiguedadKxValorkxonCalificaci
Constante ValorK1 0.050k2 0.050K3 0.050K4 0.075K5 0.075K6 0.150K7 0.150K8 0.400
Rango Selección5 -4.5 Estudio completo3.5 a 4.5 Estudio Básico3 a 3.5 Verificacion 0 a 3 Archivar
Accion a seguir
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Score-Based AnalysisMejoras al modelo
• Validar modelo con casos conocidos.• Seleccionar constantes, rangos y otros párametros
basado en métodos matemáticos : probabilidades, árboles de decisión, intervalos de confianza, redes bayesianas.
• Parametrizar el sistema (rangos de calificación, constantes) buscando optimizar el modelo, generar escenarios y dirigir estudios.
• Ejemplo Practico
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Revisión permanente...
Modelo de Espiral
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Cantidad de Reportes
ROS por Sector
1
10
100
1000
10000
2000 2001 2002 2003 2004Años
Can
tid
ad
Dian
Financiero
Internacional
Notariado
OFICIAL
Supersolidaria
Supervalores
Terceros
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Cantidad de Reportes
Nombre Sector 2000 2001 2002 2003 2004Dian 179 196 83 27 97
Financiero 8611 12099 12044 11560 4433Internacional 1
Notariado 22 2OFICIAL 2 61 57 45 66
Supersolidaria 8 2 4Supervalores 4 135 1271 84 49
Terceros 3 5 4
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