i
UNIVERSIDAD CENTRAL DEL ECUADOR
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS
ESCUELA DE ECONOMÍA
TESIS PREVIA A LA OBTENCIÓN DEL TÍTULO DE ECONOMISTA
TEMA
PLAN ESTRATÉGICO PARA LA GESTIÓN ADMINISTRATIVA EN LA
CAJA SOLIDARIA COMUNAL “AMISTAD” EN LA COMUNA EL TAMBO
PROVINCIA DE SANTA ELENA.
AUTOR
TOMALA RICARDO DOUGLAS ALEXANDER
TUTOR:
Ing. JAIME JIMENEZ
QUITO 2015
ii
DEDICATORIA
Dedico esta tesis principalmente a Dios, por haberme dado la vida y permitirme el
haber llegado hasta este momento tan importante de mi formación profesional.
Con cariño a mis padres de quienes recibí el apoyo incondicional, estuvieron siempre a
lo largo de mi vida estudiantil; a ellos que siempre tuvieron una palabra de aliento en
los momentos difíciles y que han sido incentivos para culminar con éxito mi carrera
universitaria.
A mis hermanos por su colaboración, paciencia y preocupación en todo momento,
gracias por estar en otro momento tan importante de mi vida.
El presente trabajo refleja el esfuerzo y sacrificio que me brindaron todos los que me
rodearon y me brindaron su confianza y apoyo incondicional.
Douglas Tomalá
iii
AGRADECIMIENTO
Muy particularmente a la Universidad Central, sus autoridades y personal docente de
la Facultad de Ciencias Económicas, escuela de economía por permitirnos ingresar en
sus aulas e impulsar en nuestra formación personal y profesional.
Al economista Jaime Jiménez, Director de Tesis, que con sus vastos conocimientos,
directrices, lineamiento oportunos y adecuados, condujo este trabajo de investigación,
ofreciendo las pautas para su elaboración de manera pedagógica y didáctica.
Al personal docente, por el tiempo, dedicación y por la sabiduría que transmitieron
durante mi carrera universitaria, convirtiéndose en un factor importante para
culminar nuestra etapa de formación profesional.
A todas aquellas personas que de una u otra manera han sabido brindar el apoyo
incondicional, para cumplir con la meta propuesta y poder hoy ver culminada una
etapa más en mi vida.
Douglas Tomalá
iv
AUTORIZACIÓN DE LA AUTORIA INTELECTUAL
Yo, Douglas Alexander Tomalá Ricardo, en calidad de autor de la tesis realizada
sobre “PLAN ESTRATÉGICO PARA LA GESTIÓN ADMINISTRATIVA EN LA
CAJA SOLIDARIA COMUNAL “AMISTAD” EN LA COMUNA EL TAMBO
PROVINCIA DE SANTA ELENA”, por la presente autorizo a la UNIVERSIDAD
CENTRAL DEL ECUADOR, hacer uso de todos los contenidos que me pertenecen o
de parte de los que contienen esta obra, con fines estrictamente académicos o de
investigación.
Los derechos que como autor me corresponden, con excepción de la presente
autorizo, seguirá vigentes a mi favor, de conformidad con los establecido en los
artículos 5,6,7,19 y demás pertinentes de la Ley de Propiedad Intelectual y su
Reglamento.
Quito, a 26 de Octubre del 2015
Firma
Douglas Alexander Tomalá Ricardo
CC. 0924488612
v
OFICIO FINALIZACIÓN DE TESIS
Quito, 26 de octubre del 2015.
Señor Economista
RENE PUGA ROSERO
DECANO
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS
Presente.
De mi consideración:
A través de Oficio № 3143-2015-D.T. fechado 28 de julio se me designo como Director de la
tesis titulada "PLAN ESTRATÉGICO PARA LA GESTIÓN ADMINISTRATIVA EN LA CAJA SOLIDARIA
COMUNAL AMISTAD EN LA COMUNA EL TAMBO PROVINCIA DE SANTA
ELENA", presentado por el señor egresado: DOUGLAS ALEXANDER TÓMALA RICARDO previo a
la obtención del título de Economista, informo a su autoridad, que una vez desarrollados los
objetivos y capítulos; así como cumplido con los requerimientos para este tipo de trabajos
emito mi INFORME DE APROBACIÓN DE TESIS ESCRITA SATISFACTORIAMENTE, con lo cual el
mencionado egresado pueden continuar con su proceso de titulación.
Particular que comunico a su autoridad para los fines legales pertinentes.
Atentamente:
Ing. Jaime Jiménez, Msc.
DIRECTOR DE TESIS
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS
vi
NOTAS EMITIDAS POR EL TRIBUNAL CALIFICADOR
vii
viii
ix
x
xi
xii
INDICE
DEDICATORIA ............................................................................................................... ii
AGRADECIMIENTO ..................................................................................................... iii
AUTORIZACIÓN DE LA AUTORIA INTELECTUAL ............................................... iv
OFICIO FINALIZACIÓN DE TESIS .............................................................................. v
NOTAS EMITIDAS POR EL TRIBUNAL CALIFICADOR ........................................ vi
INDICE ........................................................................................................................... xii
INDICES ANEXOS ...................................................................................................... xvi
INDICES DE CUADROS ............................................................................................ xvii
INDICES DE GRAFICOS............................................................................................. xix
RESUMEN EJECUTIVO ............................................................................................... xx
ABSTRACT ................................................................................................................... xxi
1.- PLAN DE TESIS ......................................................................................................... 1
1.1.- TEMA ................................................................................................................... 1
PLAN ESTRATÉGICO PARA LA GESTIÓN ADMINISTRATIVA EN LA CAJA
SOLIDARIA COMUNAL “AMISTAD” EN LA COMUNA EL TAMBO
PROVINCIA DE SANTA ELENA. ................................................................................. 1
1.2.- EL PROBLEMA ................................................................................................... 1
1.2.1.- ANTECEDENTES. ......................................................................................... 1
1.2.2.- PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA .......................................................... 2
1.2.3.- FORMULACIÓN DEL PROBLEMA ............................................................. 4
1.2.4.- SISTEMATIZACION DEL PROBLEMA ........................................................ 4
1.2.5.- DELIMITACIONES DE LA INVESTIGACIÓN. ............................................ 4
1.3.- OBJETIVOS DE LA INVESTIGACIÓN ............................................................ 4
1.3.1.- OBJETIVO GENERAL ................................................................................... 4
1.3.2.- OBJETIVOS ESPECÍFICOS .......................................................................... 4
1.4.- JUSTIFICACIÓN ................................................................................................. 5
1.5.-MARCO REFERENCIAL ..................................................................................... 6
1.5.1.- MARCO TEÓRICO ........................................................................................ 6
1.5.2.- MARCO CONCEPTUAL ............................................................................... 7
1.6.- HIPÓTESIS DE LA INVESTIGACIÓN .............................................................. 8
1.6.1.- HIPÓTESIS GENERAL .................................................................................. 8
1.6.2.- HIPÓTESIS ESPECÍFICAS ........................................................................... 8
xiii
1.7.- MARCO METODOLÓGICO............................................................................... 9
1.7.1.- TIPO DE ESTUDIO ....................................................................................... 9
1.7.2.- MÉTODOS ................................................................................................... 10
1.7.3.- TÉCNICAS ................................................................................................... 10
1.7.4.- VARIABLE E INDICADORES. .................................................................... 12
1.8.- PLAN ANALITICO ........................................................................................... 13
2 DIAGNÓSTICO SITUACIONAL ESTRATÉGICO DE LA CAJA SOLIDARIA
COMUNAL “AMISTAD” ............................................................................................. 20
2.1. ANTECEDENTE. ................................................................................................ 20
2.2. ANTECEDENTES DE LA CAJA SOLIDARIA COMUNAL “AMISTAD ...... 21
2.2.1. ANTECEDENTES LEGALES DE LA CAJA SOLIDARIA ............................. 22
2.3. DIRECCIONAMIENTO ESTRATÉGICO ACTUAL ........................................ 24
2.4. IMPORTANCIA DEL DIAGNOSTICO ESTRATEGICO PARA LA CAJA
SOLIDARIA AMISTAD. ........................................................................................... 26
2.4. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL............................................................... 27
2.5. SERVICIOS FINANCIEROS, CAJA SOLIDARIA “AMISTAD” .................... 30
2.5.1. MICROCRÉDITO PEQUEÑOS MONTOS DE DINERO; ............................ 30
2.5.2. EL AHORRO DENTRO DE LA CAJA SOLIDARIA; .................................... 32
2.6. FINANCIAMIENTO DE LA CAJA SOLIDARIA “AMISTAD” ...................... 33
2.6.1. AUTOGESTIÓN ............................................................................................ 33
2.6.2. PRESUPUESTO ............................................................................................ 34
2.7. ANALISIS MACROENTORNO ......................................................................... 34
2.7.1. FACTORES LEGALES. ................................................................................. 34
2.7.2. FACTORES ECONÓMICOS ........................................................................ 35
2.7.3. FACTORES POLÍTICOS ............................................................................... 36
2.7.4. FACTORES SOCIALES ................................................................................ 36
2.7.5. FACTOR TECNOLÓGICO .......................................................................... 37
2.7.6. FACTORES AMBIENTALES. ........................................................................ 37
2.8. MICROENTORNO CAJA SOLIDARIA “AMISTAD”. ................................... 38
2.8.1. ANÁLISIS INTERNO .................................................................................... 38
2.9. CAPACIDAD ADMINISTRATIVA ................................................................... 43
2.10. MAPA DE PROCESOS .................................................................................... 47
2.11. CAPACIDAD FINANCIERA ........................................................................... 50
2.11.1. .ÁREA FINANCIERA – CAPACIDAD FINANCIERA ................................ 50
xiv
2.12. SITUACIÓN ACTUAL. .................................................................................... 55
2.13. CADENA DE VALOR ...................................................................................... 55
2.13.1. ANÁLISIS DE LA CADENA DE VALOR .................................................... 56
2.14. ANÁLISIS SITUACIONAL FODA .................................................................. 59
3. IDENTIFICACIÓN Y PRIORIZACIÓN DE PROBLEMAS DE LA CAJA
SOLIDARIA COMUNAL “AMISTAD” ....................................................................... 63
3.1. IDENTIFICACIÓN DEL PROBLEMA .............................................................. 63
3.2. PRIORIZACIÓN DE PROBLEMAS .................................................................. 65
4. PLAN ESTRATÉGICO TÁCTICO Y OPERATIVO DE LA CAJA SOLIDARIA
“AMISTAD” ................................................................................................................... 69
4.1. PROPUESTA ESTRATÉGICA......................................................................... 69
4.2. OBJETIVOS ESTRATÉGICOS .......................................................................... 71
4.3. CUADRO DE PLAN ESTRATÉGICO. METAS E INDICADORES. ............. 73
4.4. CUADRO DE MANDO INTEGRAL CMI ......................................................... 75
4.4.1. DEFINICIÓN DEL CUADRO DE MANDO INTEGRAL (BSC) El BSC ...... 75
4.4.2. ELABORACIÓN DEL CUADRO DE MANDO INTEGRAL ......................... 75
4.5. PERSPECTIVAS ................................................................................................. 76
4.6. TÁCTICAS .......................................................................................................... 77
4.6.1. PLAN TÁCTICO.- CAJA SOLIDARIA AMISTAD 2015 ............................... 77
4.7. PLAN ESTRATEGICO, TÁCTICO CAJA SOLIDARIA AMISTAD 2015 ..... 81
4.8. PERSPECTIVA FINANCIERA PARA LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD, DE
LA COMUNA ............................................................................................................. 82
OBJETIVO DE LAS PERSPECTIVAS FINANCIERAS .......................................... 82
4.8.1 INCREMENTAR EL NÚMERO DE CLIENTES EN LA CAJA SOLIDARIA
AMISTAS ................................................................................................................. 82
4.8.2. MINIMIZACIÓN DE DE GASTOS PARA EL DESARROLLO
ADMINISTRATIVO. ................................................................................................ 82
4.8.3. CONSOLIDAR EL PATRIMONIO O CAPITAL DE LA CAJA SOLIDARIA 83
4.9. PERSPECTIVA CLIENTE .................................................................................. 84
4.9.1. AUMENTAR LA SATISFACCIÓN DE LOS SOCIOS CON RESPECTO AL
SERVICIO EN LA CAJA SOLIDARIA. ................................................................... 84
4.9.2. FIDELIZACIÓN DE NUESTROS CLIENTES TRADICIONALES ............... 84
4.9.3. INCREMENTAR LA CAPTACIÓN DE NUEVOS CLIENTES: ..................... 85
xv
4.9.4. MEJORAR LA MAYOR ACCIÓN DEL MERCADO LOCAL EN CUANTO
A SERVICIOS DE INTERMEDIACIÓN Y EN LO QUE SE REFIERE A
COLOCACIÓN. ....................................................................................................... 86
4.10. PERSPECTIVA DE LOS PROCESOS INTERNOS PARA LA CAJA
SOLIDARIA AMISTAD DE LA COMUNA............................................................. 87
4.10.1. PROVEEDORES: FINANCIAMIENTO ...................................................... 87
4.10.2 PRODUCCIÓN DE SERVICIOS FINANCIEROS ....................................... 88
4.10.3 INVESTIGACIÓN Y DESARROLLO ............................................................ 89
4.10.4. CLIENTE .................................................................................................... 89
4.11. PERSPECTIVA APRENDIZAJE ORGANIZACIONAL PARA LA CAJA
SOLIDARIA AMISTAD DE LA COMUNA EL TAMBO. ...................................... 91
4.11.1. RECURSOS HUMANOS ............................................................................. 92
4.10.2 TECNOLOGÍA ESTRATÉGICA ................................................................... 93
4.10.3 ORGANIZACIONAL ..................................................................................... 94
4.11. PROPUESTA ESTRATÉGICA PARA LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD
2014-2018 ................................................................................................................... 94
4.11.1. OBJETIVO N. 1 .......................................................................................... 94
4.12.1. OBJETIVO N. 2 ........................................................................................... 97
4.13.1. OBJETIVO Nº 3 .......................................................................................... 99
4.14.1. OBJETIVO Nº 4 ......................................................................................... 102
4.15. PROPUESTA OPERATIVA ........................................................................... 105
4.16. PRESUPUESTOS ............................................................................................ 111
PRESUPUESTO CUADRO RESUMEN POR OBJETIVO ESTRATÉGICO CAJA
SOLIDARIA “AMISTAD” 2015 ................................................................................. 117
5. CAPITULO V: .......................................................................................................... 118
5.1. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES ................................................. 118
5.1.1. CONCLUSIONES: ...................................................................................... 118
5.1.2. RECOMENDACIONES ............................................................................... 120
xvi
INDICES ANEXOS
ANEXOS.- 1 FOTOS CAJA SOLIDARIA AMISTAD ........................................................... 129
ANEXOS.- 2 SOLICITUD DE CREDITO CAJA SOLIDARIA AMISTAD .......................... 131
ANEXOS.- 3 ACTA DE LIQUIDACIÓN DE PRESTAMO ................................................... 133
ANEXOS.- 4 RUC DE LA CAJA SOLIDARIA “AMISTAD” ............................................... 135
ANEXOS.- 5 ACTA DE CONTITUCION CODEMPE PARA LA CAJA SOLIDARIA
AMISTAD ................................................................................................................................ 139
ANEXOS.- 6 EJEMPLO DE TABLA DE AMORTIZACIÓN ............................................... 133
ANEXOS.- 7 INFORME ECONOMICO 2014 CAJA SOLIDARIA “AMISTAD” ................ 136
xvii
INDICES DE CUADROS
Cuadro N° 1 VARIABLE E INDICADORES ............................................................... 12
Cuadro N° 2 CRONOGRAMA DE TRABAJO ............................................................. 19
Cuadro N° 3 TABLA DE VALORES, CRÉDITOS 2015 ............................................. 33
Cuadro N° 4 BALANCE SOCIAL ANALISIS DE LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD
DE LA COMUNA EL TAMBO ..................................................................................... 51
Cuadro N° 5 CRECIMIENTO DE LAS CUENTAS 2015............................................ 52
Cuadro N° 6 MOROSIDAD.- ......................................................................................... 53
Cuadro N° 7 La Cartera protegida .................................................................................. 54
Cuadro N° 8 EFICIENCIA ADMINISTRATIVA: ........................................................ 54
Cuadro N° 9 Propiedad, planta y equipo ........................................................................ 55
Cuadro N° 10 ANÁLISIS FODA CAJA SOLIDARIA AMISTAD 2015 .................... 60
Cuadro N° 11 MATRIZ DE PRIORIZACIÓN DE PROBLEMAS ............................... 67
Cuadro N° 12 CUADRO DE PLAN ESTRATÉGICO ................................................. 73
Cuadro N° 13 TÁCTICO 2015 CAJA SOLIDARIA AMISTAD. ................................. 77
Cuadro N° 14 POSICIONAR A LA INSTITUCIÓN EN EL MERCADO
FINANCIERO, INDICADOR META, PLAN ESTRATÉGICO ................................... 95
Cuadro N° 15 ESTRATÉGIA, POSICIONAR A LA INSTITUCIÓN EN EL
MERCADO FINANCIERO ........................................................................................... 95
Cuadro N° 16 INCENTIVAR LA PARTICIPACIÓN SOCIAL, INDICADOR META.
PLAN ESTRATÉGICO. ................................................................................................. 96
Cuadro N° 17 ESTRETÉGIA, INDICADOR META, PLAN ESTRATÉGICO ........... 97
Cuadro N° 18 MODELO COMERCIAL Y TECNOLÓGICO, META INDICADOR. 97
Cuadro N° 19 ESTRATÉGIA, MODELO COMERCIAL Y TECNOLÓGICO............ 98
Cuadro N° 20 CADENAS PRODUCTIVAS, META INDICADOR............................. 98
Cuadro N° 21 ESTRATÉGIA, CADENAS PRODUCTIVAS ...................................... 99
Cuadro N° 22 ESTRUCTURACIÓN ORGANIZACIONAL, META INDICADOR. 100
Cuadro N° 23 ESTRATÉGIA, ESTRUCTURACIÓN ORGANIZACIONAL ........... 101
Cuadro N° 24 FOMENTAR PROGRAMAS DE FORMACIÓN Y CAPACITACIÓN,
META INDICADOR. ................................................................................................... 101
Cuadro N° 25 ESTRATÉGIA, FOMENTAR PROGRAMAS DE FORMACIÓN Y
CAPACITACIÓN ......................................................................................................... 102
xviii
Cuadro N° 26 REDUCIR EL DESEMPLEO Y SUBEMPLEO, META INDICADOR.
...................................................................................................................................... 102
Cuadro N° 27 ESTRATÉGIA, REDUCIR EL DESEMPLEO Y SUBEMPLEO ........ 103
Cuadro N° 28 INCREMENTAR LA CAPTACIÓN DE NUEVOS SOCIOS, META
INDICADOR. ............................................................................................................... 104
Cuadro N° 29 ESTRATÉGIA, INCREMENTAR LA CAPTACIÓN DE NUEVOS
SOCIOS ........................................................................................................................ 104
Cuadro N° 30 PROPUESTA OPERATIVA PARA LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD
2014 .............................................................................................................................. 105
Cuadro N° 31 ESTIMACIÓN DE COSTOS DEL PROYECTO ................................ 112
xix
INDICES DE GRAFICOS
Grafico N° 1 DISEÑO DE LA ESTRUCTURA ESTRATÉGICA DE LA CAJA
SOLIDARIA AMISTAD DE LA COMUNA EL TAMBO. .......................................... 39
Grafico N° 2 ORGANIGRAMA CAJA SOLIDARIA ................................................... 44
Grafico N° 3 PROCESO DE COLOCACIÓN Y ADMINISTRACIÓN DE CRÉDITOS
........................................................................................................................................ 47
Grafico N° 4 Cadena de valor Caja Solidaria Amistad. ................................................. 55
Grafico N° 5 Perspectivas ............................................................................................... 75
Grafico N° 6 PLAN ESTRATEGICO, TÁCTICO CAJA SOLIDARIA AMISTAD
2015 ................................................................................................................................ 81
xx
PLAN ESTRATÉGICO PARA LA GESTIÓN ADMINISTRATIVA EN LA
CAJA SOLIDARIA COMUNAL “AMISTAD” EN LA COMUNA EL TAMBO
PROVINCIA DE SANTA ELENA
STRATEGIC PLAN FOR THE ADMINISTRATIVE MANAGEMENT OF
“AMISTAD” COMMUNAL SOLIDARITY FUND, LOCATED IN THE
DISTRICT OF EL TAMBO, PROVINCE OF SANTA ELENA
.
RESUMEN EJECUTIVO
Este documento es el informe de la sistematización de la experiencia vivida laboral
dentro de la Caja Solidaria “Amistad”, de donde el objetivo de éste trabajo de
investigación en planificación estratégica, fue generar conocimientos, actividades,
programas, métodos, instrumentos y una estructuración que contribuyan a fortalecer la
sostenibilidad y sustentabilidad, a futuro de la Caja Solidaria “Amistad” en la Comuna
el Tambo, por medio de la estrategias enfocadas al servicio de los socios. El objetivo
principal de la Caja Solidaria, desde sus inicios ha sido atender a la población, que no
han tenido acceso a la banca tradicional en la provincia., por ende la apertura de estas
clases de entidades de cajas comunales enfocando, al desarrollo de los sectores
productivos dentro de la comuna. La planificación estratégica va a ser una manera que
nos ayuda a establecer formas de desarrollo y crecimiento socioeconómico, optimizando
la calidad de vida de la comuna y zonas de influencias de la caja solidaria “Amistad”.
PALABRAS CLAVES.
PLANIFICACIÓN ESTRATEGICA / DESARROLLO SOCIOECONÓMICO
/SUSTENTABILIDAD / ORGANIZACIÓN / EFICIENCIA / EFICACIA /
EMPRENDIMIENTO.
xxi
ABSTRACT
This document is the report on the systemization of the experiences lived when working
at “Amistad” Solidarity Fund. The goal of this research work on strategic planning was
to generate knowledge, activities, programs, methods, instruments and a structure that
may contribute to strengthen the Fund’s future sustainability in the district of El Tambo
by applying strategies that serve its members. The main goal of the Solidarity Fund,
since its beginnings, has been to care for the people who have no access to ordinary
banking in the province; this type of institutions seek the development of the district’s
productive sectors. Strategic planning will be a means for development and socio-
economic growth, thus improving people’s quality of life in the aforementioned district
and in nearby areas under the influence of the “Amistad” Solidarity Fund.
KEYWORDS
STRATEGIC PLANNING / SOCIO-ECONOMIC DEVELOPMENT
/SUSTAINABILITY / ORGANIZATION / EFFICIENCY / EFFICACY /
ENTREPRENEURSHIP.
1
1.- PLAN DE TESIS
1.1.- TEMA
PLAN ESTRATÉGICO PARA LA GESTIÓN ADMINISTRATIVA EN LA
CAJA SOLIDARIA COMUNAL “AMISTAD” EN LA COMUNA EL TAMBO
PROVINCIA DE SANTA ELENA.
1.2.- EL PROBLEMA
1.2.1.- ANTECEDENTES.
La Caja Solidaria comunal Amistad de la Comuna el Tambo fue creado para ofrecer
servicios financieros, así como el asesoramiento a comerciantes y microempresarios de
la localidad y zonas aledañas a la caja, en la que se incluyen convenios con otras
instituciones de micro finanzas con la finalidad de salvaguardar los intereses de los
socios la Caja Solidaria comunal Amistad”,
Constituida y por resolución de los socios fundadores, tomó el nombre de caja
solidaria “Amistad”, he inmediatamente se nombraron presidente y vicepresidente,
secretario, la gerencia, también los órganos de vigilancia y control interno.
Hasta el momento los servicios financieros que brinda la Caja Solidaria comunal
“Amistad” a sus socios van desde planes de ahorro, créditos directos y varias
transacciones, con el fin de fortalecer la economía de sus clientes con calidez, seguridad
y atención oportuna personalizada, la eficiencia sobre todo del servicios a los socios.
En la caja solidaria la asamblea se reúne, cada semana con cesiones de directivos y
de socios en las oficinas tratan temas como financiamiento, morosidad y transacciones
diarias que registra la caja o entradas de nuevos socios y salidas de unos de ellos.
Velando la estabilidad financiera según las asamblea si hay problemas se tomara o se
establecerá los lineamientos y soluciones en primer lugar tomados desde la directivas a
socios, para una pronta solución dentro de la caja solidaria, funciones como la captación
de dinero, los créditos otorgados de consumo e inversión y plazos a ser cubiertos.
2
En este tema se tomará a consideración las clausulas y artículos que nos describen las
conceptualización bajo la ley la denominación de las cajas solidarias, como se describe
en el Código Orgánico Monetario y Financiero, de las entidades asociativas o solidarias,
cajas y bancos comunales y cajas de ahorro dice, “Artículo 458.- Entidades asociativas
o solidarias, cajas y bancos comunales y cajas de ahorro. Las entidades asociativas o
solidarias, cajas y bancos comunales y cajas de ahorro son organizaciones que podrán
optar por la personalidad jurídica, que se forman por voluntad de sus socios dentro del
límite y en la forma determinada por la Junta de Política y Regulación Monetaria y
Financiera, tendrán su propia estructura de gobierno, administración, representación,
auto control social y rendición de cuentas y tendrán la obligación de remitir la
información que les sea solicitada por la superintendencia.
Las entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales y cajas de ahorro se
forman con aportes económicos de sus socios, en calidad de ahorros, sin que puedan
captar fondos de terceros, para el otorgamiento de créditos a sus miembros bajo las
regulaciones que expida la Junta, y se inscribirán en el registro correspondiente.
Quienes opten por la personería jurídica, observarán para su funcionamiento los
requerimientos determinados por la Junta de Política y Regulación Monetaria y
Financiera y podrán recibir financiamiento para su desarrollo y fortalecimiento
concedidos por entidades públicas, organizaciones de la economía popular y solidaria,
entidades de apoyo, cooperación nacional e internacional y en general ser favorecidos
con donaciones y subvenciones.
Artículo 459.- Legislación aplicable. Las entidades asociativas o solidarias, cajas y
bancos comunales y cajas de ahorro se regirán por este Código, por la Ley Orgánica de
la Economía Popular y Solidaria y las normas que expida la Junta de Política y
Regulación Monetaria y Financiera.
Las entidades mencionadas en este artículo son sujetos de acompañamiento, no de
control, salvo que realicen operaciones fuera de su ámbito, en cuyo caso serán
sancionados por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria”.
1.2.2.- PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
Por el crecimiento que ha presentado la población de la comuna el Tambo tanto
económica y demográficamente, los habitantes han visto la necesidad de salvaguardar
3
sus intereses y gracias a actividades económicas que ellos realizan, tales como la
ebanistería, en su principal actividad dentro de la comuna, su economía e ingreso ha ido
en aumento, y contar con una caja de ahorro de confianza en el lugar de residencia,
dirigida por sus vecinos, muestra confianza para el manejo de sus ahorros, convirtiendo
en una necesidad para la provincia de Santa Elena, ciudad de Santa Elena ,comuna el
Tambo se constituya la Caja solidaria Amistad el 28 de Marzo del 2001.
El fortalecer el nivel de vida de la comunidad, se ha convertido en el principal
objetivo mediante el cual, la Caja platea mejorar su gestión administrativa, en temas
financieros acorde con las funciones de la caja solidaria para la comuna está en la
obligación de comercializar sus productos y servicios de manera rentable, a través de la
satisfacción de sus clientes ya que los servicios actuales no cumplen con la misión
establecida y aceptables para ellos el desafío a futuro en la comuna y la caja solidaria.
Actualmente no posee una Planificación óptima, por lo que no cuenta con un
direccionamiento estratégico que guie a la organización, sus actividades no se
encuentran estandarizadas por procesos lo que ha provocado una falta de eficiencia en el
servicio.
Esto ha generado problemas que podrían afectar el desempeño de la Caja Solidaria a
mediano y largo plazo; por lo que sus directivos, al darse cuenta de la necesidad de
mejorar la gestión administrativa y mantener un adecuado control de los recursos, han
solicitado la elaboración de este proyecto o modelo de plan estratégico en la institución.
La Caja Solidaria como objetivo se propone tener estabilidad en el sector
microfinanciero dentro de la Comuna, razón por la cual pese a su poco tiempo de
permanencia en el mercado, tiene en la actualidad, 51 socios-clientes que reciben los
servicios. Sin embargo este crecimiento debe ser sostenible. Razón por la cual las
herramientas de gestión administrativas requieren realizar un plan que permita crear
más valores agregados para los clientes y construir así relaciones que fluyan con los
socios-clientes, que aseguren la fidelidad de los mismos a través de relaciones duraderas
de confianza.
4
1.2.3.- FORMULACIÓN DEL PROBLEMA
¿DE QUÉ MANERA INFLUIRÁ EL DESARROLLO DE UN PLAN
ESTRATÉGICO EN LA IMAGEN CORPORATIVA DE LA CAJA SOLIDARIA
COMUNAL “AMISTAD” EN LA COMUNA EL TAMBO PROVINCIA DE
SANTA ELENA?
1.2.4.- SISTEMATIZACION DEL PROBLEMA
¿Cuáles son los parámetros bajo los cuales se diseñará el plan estratégico La Caja
Solidaria Comunal “Amistad”?
¿Qué herramientas se utilizara para lograr hacer el estudio eficaz del entorno interno y
externo en La Caja Solidaria Comunal “Amistad”?
¿Cómo establecer la planeación estratégica en la caja solidaria Comunal “Amistad”?.
1.2.5.- DELIMITACIONES DE LA INVESTIGACIÓN.
Delimitación Espacial.
El trabajo de investigación se desarrollará en LA CAJA SOLIDARIA COMUNAL
“AMISTAD” EN LA COMUNA EL TAMBO PROVINCIA DE SANTA ELENA
Delimitación temporal.
Este es un estudio de actualidad, con proyección a 4 años 2015 AL 2018
1.3.- OBJETIVOS DE LA INVESTIGACIÓN
1.3.1.- OBJETIVO GENERAL
Diseñar una propuesta de gestión operativa mediante un plan estratégico, con la
finalidad de mejorar la eficiencia y eficacia de La Caja Solidaria Comunal “Amistad”
1.3.2.- OBJETIVOS ESPECÍFICOS
Realizar un diagnostico de la situación actual y conocer las condiciones en la
gestión administrativa de la Caja Solidaria Comunal “Amistad”
Identificar y Priorizar los problemas de la organización, y establecer estratégias
para el mejoramiento continuo de los servicios que presta la caja solidaria.
Desarrollar la propuesta mediante un Plan Estratégico operativo para mejorar la
eficiencia y eficacia de la Caja Solidaria Comunal “Amistad”
5
1.4.- JUSTIFICACIÓN
La Comunidad de El Tambo cuenta con 1500 habitantes, la Comuna tiene una
extensión de 2.436 hectáreas, limita al Norte con el Cantón Santa Elena, al Sur la
Parroquia Ancón, al este La Comuna de Prosperidad al oeste los Cantones de La
Libertad, Santa Elena y Salinas.
En la provincia de Santa Elena la comuna ha crecido, durante los últimos años el
sistema de micro finanzas, ha constituido uno de los pilares fundamentales en el
desarrollo de las actividades de microempresas y emprendimientos, para que las micro
empresas sobrevivan, crezcan y obtengan rentabilidad, necesitan la inyección de capital
con la finalidad de mejorar su capacidad productiva por ende su participación en el
mercado. Este acontecimiento origina la existencia de una gran oportunidad para la caja
solidaria “Amistad”, que ofrecen en el mercado la captación y colocación de dinero para
el sector micro empresarial dentro de la Comuna.
Pese a la poca extensión territorial que posee la Comuna el Tambo, durante la última
década ha experimentado un crecimiento comercial impresionante, pues el Comunero se
caracteriza por su alto espíritu de lucha en mejora de su condición de vida.
La justificación de la realización del proyecto de investigación planteado es netamente
práctica, puesto que ayudará a la solución de los problemas actuales que posee la
organización.
El proyecto a realizar dentro de La Caja Solidaria Comunal “Amistad” ,diseño e
implementación de una planificación estratégica, busca mejorar innovar y ampliar las
actividades, en condiciones oportunas y favorables para la misma y de esta manera
hacer frente a la competencia, existente y potencial en la Comuna.
Consecuentemente, la presente propuesta se justifica en la implantación de un modelo
de gestión para el planteamiento de las estratégias adecuadas y oportunas, a fin de
establecer la factibilidad técnica, en base a la comparación actual con la situación
propuesta, siendo así una oportunidad para la contribución al mejoramiento de la
productividad del mismo.
6
1.5.-MARCO REFERENCIAL
1.5.1.- MARCO TEÓRICO
LA PLANIFICACIÓN ESTRATÉGICA Una estratégia es un enfoque global de
un plan. Por eso, la excelente administración de un proceso se debe a la planificación.
Además, gracias a ésta se logra conseguir y llegar a una meta. La planificación
estratégica te da el camino de cómo llegar con mucha claridad.
Un plan estratégico no es rígido. Sin embargo, te da los parámetros en los que
trabajar y realizar. Importante entonces basar el proceso de planificación estratégica en
un entendimiento real del medio externo.
Utiliza el trabajo que has hecho para aumentar tu entendimiento del medio externo y
tu propia capacidad, fuerzas y vulnerabilidades.
Evolución de la planificación estratégica.- Igor Ansoff (1980), gran teórico de la
estratégia identifica la aparición de la Planificación Estratégica con la década de 1960 y la
asocia a las variaciones en los impulsos y capacidades estratégicas. Para otros autores, la
Planificación Estratégica como sistema de de direccionamiento emerge formalmente en los
años setenta, como resultados natural de la evolución del concepto de Planificación.
Taylor manifestaba que el papel esencial del "management" mostraba como
exigencia la planificación de las tareas que los involucrados realizarían, el gerente
piensa el qué, estableciendo las directrices d como realizarlo y quien lo realizara.
Esto origina un cambio estructural. Factores como desarrollar estos movimientos o
cambios, cobran mayor importancia. La Planificación Estratégica la cual constituye un
sistema de nivel de directorio que desplaza el énfasis en el "qué lograr" (objetivos) al
"qué hacer" (estratégias) Con la Planificación Estratégica se busca concentrarse en sólo,
aquellos objetivos que optimizan el lograr y en qué negocio o área a competir, en
correspondencia con las oportunidades y amenazas que ofrece el entorno medio
ambiente.
Debe impulsarse el desarrollo cultural, esto significa que todas las personas
involucradas con la organización se desarrollen, en sus expectativas, en sus necesidades,
y en sus formas de relacionarse y de enfrentar al mundo presente y futuro,
esencialmente dinámico...
7
1.5.2.- MARCO CONCEPTUAL
Administración: Es el arte de prever, organizar, mandar, coordinar y controlar,
todos y cada uno de los recursos existentes en una organización a fin de obtener los
resultados que ésta misma persigue, con la máxima eficiencia. Es la técnica de
coordinar responsabilidades, funciones y encaminarlas al cumplimiento de los objetivos
que persigue una organización, empresa, institución o el medio que la necesita como
cualquier grupo humano. (Gest. Terc. Milen. 2003, 6 (11) : 63 – 72)
Finanzas Populares y Solidarias: Es un mecanismo de organización y participación
de los actores de la Economía Popular en el Sistema Financiero que se basa en
principios valores de solidaridad y ayuda mutua, honestidad, transparencia, y
sostenibilidad ya a grupos prioritarios. (Economía y finanzas populares para el buen
vivir).
Economía Popular y Solidaria: La Economía Popular de Solidaridad es un modelo
o modo especial de hacer economía, de producir, de distribuir los recursos, los bienes,
servicios, de transferir y consumir, de desarrollarse, dentro de unas relaciones sociales
solidarias, para satisfacer las necesidades humanas, desde una integralidad social,
política y cultural. (Economía y finanzas populares para el buen vivir).
Ahorro: Es la acción de ahorrar no gastar (guardar dinero para el futuro, prevenir,
reservar parte del gasto ordinario o evitar un gasto o consumo mayor). El ahorro, por lo
tanto, es la diferencia que existe en el ingreso disponible y el gasto efectuado.
(definicion.de/ahorro/)
Crédito: Derecho de Disponer de un dinero monetario, ajeno para cumplir
necesidades o satisfacerla por un cierto plazo de tiempo, a cambio de un interés a una
entidad financiera. (monografias.com › Administración y Finanzas)
Interés: Retribución de un capital monetario, capital que se paga por la tenencia, uso
o disposición que se realiza de un capital ajeno, utilizado para satisfacer cualquier
necesidad. (Economiaepja N° 3)
8
Socio: Es el individuo que se une a otro para desarrollar algo en conjunto. Las
personas que se vinculan con un objetivo en común y forman una sociedad.
(definicion.de/socio/)
Principios: Norma fundamental que rige el pensamiento o conducta y política.
(lookoutnews.it 21 de noviembre del 2014)
Desarrollo Local. Es la organización de una comunidad entorno a un plan de
subsistencia o desarrollo territorial tomado en constancia ámbitos para cumplir ellos,
dentro de una perspectiva de construcción social constituyéndose un instrumento de
carácter orientador y conductor respecto de las soluciones propuestas como estratégias
de superación de la pobreza. (hypergeo.eu F Santamaria - desarrollo local)
1.6.- HIPÓTESIS DE LA INVESTIGACIÓN
1.6.1.- HIPÓTESIS GENERAL
Un plan estratégico para La Caja Solidaria Comunal Amistad de La Comuna El
Tambo, permitirá encontrar los lineamientos necesarios para el desarrollo de la Gestión
Administrativa en la organización.
1.6.2.- HIPÓTESIS ESPECÍFICAS
Al conocer las condiciones actuales en las que se encuentra la gestión
administrativa de la Caja Solidaria Comunal “Amistad” de La Comuna El
Tambo permitirá determinar cuáles son lineamientos que contribuirán al
desarrollo del plan estratégico.
Al identificar y priorizar los problemas de la Caja Solidaria Comunal
“Amistad”, ayuda a determinar una propuesta mediante el plan estratégico en
beneficio de la organización.
El plan estratégico permitirá obtener un mejoramiento continuo en La Caja
Solidaria Comunal “Amistad”.
9
1.7.- MARCO METODOLÓGICO
ENFOQUE DE LA INVESTIGACIÓN
La presente investigación se realizara dentro del enfoque cualitativo - cuantitativo, ya
que nos permite orientarnos al objetivo de estudio mediante el descubriendo de las
causas y la comprensión de la misma, facilitara asumir las realidad dinámica, conocer
las actuaciones de las personas y objeto de estudio y así obtener mayor información por
ende llenar los vacios cognitivos que tenemos del tema de nuestro estudio de esta
manera nos conducirá a ayudar definir las mejoras acciones en la gestión
administrativas a través de la definición del plan estratégico.
1.7.1.- TIPO DE ESTUDIO
En el desarrollo de esta investigación aplicaremos los siguientes tipos de
investigación:
Investigación exploratoria.
Este tipo de investigación exploratoria como su nombre lo indica, explorar, nos
ayuda a buscar el problema, lo que implica involucrarnos directamente con la realidad
del entorno que se va a estudiar, lo cual nos permitirá dar solución a la problemática.
Investigación Descriptiva.
La investigación se lo realiza con el objeto de desarrollar y describir como incide la
falta de un plan estratégico en las políticas administrativas, permitiendo al investigador
conocer al problema en sus partes, para luego llegar al centro de del problema.
Investigación Correlacionar.
La investigación llegara al nivel de conocimiento, relacionando la variable
independiente plan estratégico con la variable dependiente políticas administrativas,
para establecer las causas y efectos.
10
1.7.2.- MÉTODOS
Investigación Bibliográfica.
Se ha considerado como el primer paso para iniciar cualquier investigación
científica. Aunque la información que manifiesta esta modalidad, es secundaria se
constituye un elemento primordial a utilizar en el desarrollo del tema.
La investigación bibliográfica se realizara un análisis riguroso mediante; libros,
internet, revistas, tesis de grado, entre otras, que servirán esencialmente para reflexionar
y ver opciones futuras que demás contribuirá científicamente.
Investigación de campo.
La información que arroje la investigación de campo es primaria, por lo tanto al
utilizar esta modalidad se obtendrá mas conocimiento y palpar la problemática, porque
permite contacto directo del investigador con la realidad, lo que hará visualizar de la
mejor manera la temática.
La observación directa y la encuesta son las técnicas que se utilizara para realizar la
investigación de campo, ya que en su desarrollo presenta menor complejidad y además
los resultados que arrojan son de difícil de interpretar.
Investigación Explicativa
La investigación llegara a explicarla problemática de estudio, considerando la
relación entre la variable independiente con la dependiente, sus causas y efectos hasta
llegar a proponer una posible solución a la problemática de estudio.
1.7.3.- TÉCNICAS
La recolección de datos es el proceso a fin de dar respuestas al problema de las
hipótesis planteadas. Para tal fin he de seguir un direccionamiento detallado de lo que se
hará en la recolección de datos, para procesar y analizar la información de la siguiente
investigación procederemos de la siguiente manera:
Categorización y Tabulación de la Información
La tabulación permite conocer el comportamiento repetitivo del fenómeno objeto de
estudio, determinando la frecuencia con que aparece también tomando en cuenta cuál es
su impacto en las variables.
11
Análisis de Datos
Luego de haber recopilado, tabulado la información es de forma necesaria presentar
un análisis de los resultados, el cual dependerá del grado de complejidad de la hipótesis
y del cuidado con el que se haya elaborado la investigación.
Esto dará la pauta para verificar o rechazar la hipótesis del problema de
investigación.
12
1.7.4.- VARIABLE E INDICADORES.
CUADRO N° 1 VARIABLE E INDICADORES
VARIABLE
DEPENDIENTE
VARIABLES
INDEPENDIENTES
INDICADORES
-Captación de cliente
-Colocación de créditos
-Inversión de los socios.
-Rotación de cartera
-Números de días para
recuperar la cartera vencida.
-Estrategias óptimas en
servicios prestados
-Apalancamiento financiero.
-La tasa de interés de
inversión o consumo.
-Volúmenes de ahorro y
crédito.
-Endeudamiento
-Focalización y apertura del
servicio.
-Gestión de activos y
pasivos.
-Alianzas en gestión
operativa.
-Programas de inversión.
- Plan de acción.
-Participación en el mercado
financiero.
- Índice de satisfacción del
socio
-Índice de acaparamiento de
caja.
-Calidad en la caja solidaria
-Solvencia en la caja
solidaria.
-Eficacia financiera.
13
1.8.- PLAN ANALITICO
CAPÍTULO I.
1. PLAN DE TESIS
1.1.-TEMA
1.2.- EL PROBLEMA
1.2.1.- ANTECEDENTES DEL TEMA
1.2.2.- PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
1.2.3.- FORMULACIÓN DEL PROBLEMA
1.2.4.- SISTEMATIZACIÓN DEL PROBLEMA
1.2.5.- DELIMITACIÓN
1.3.- OBJETIVOS
1.3.1- OBJETIVO GENERAL
1.3.2- OBJETIVOS ESPECÍFICOS
1.4.- JUSTIFICACIÓN
1.5.- MARCO REFERENCIAL
1.5.1.- MARCO TEÓRICO
1.5.2.- MARCO LEGAL
1.5.3.- MARCO CONCEPTUAL
1.6.- HIPÓTESIS
1.6.1.- HIPÓTESIS GENERAL
1.6.2.- HIPÓTESIS ESPECÍFICAS
1.7.- METODOLOGÍA
1.7.1.- TIPO DE ESTUDIO
1.7.2.- MÉTODO
1.7.3.- TÉCNICAS
1.7.4.- VARIABLE E INDICADORES.
1.8.- TABLA DE CONTENIDOS
14
CAPÍTULO II.
DIAGNÓSTICO SITUACIONAL ESTRATÉGICO DE LA CAJA
SOLIDARIA COMUNAL “AMISTAD”
2.1. ANTECEDENTES
2.1.1 ECONOMÍA POPULAR SOLIDARIA
2.1.2. ANTECEDENTES DE LAS CAJAS SOLIDARIAS
2.1.3. HISTORIA DE LAS CAJAS SOLIDARIAS
2.1.4 ¿QUE SON LAS CAJAS SOLIDARIAS?
2.1.5. TIPOS DE CAJAS SOLIDARIAS
2.1.6. IMPORTANCIA DE LAS CAJAS SOLIDARIAS EN EL ECUADOR
2.1.7. EXPANSIÓN DE LAS CAJAS SOLIDARIAS EN EL ECUADOR
2.2. CARACTERÍSTICAS DE LAS CAJAS SOLIDARIAS
2.3. BENEFICIOS DE LAS CAJAS SOLIDARIAS
2.4. ANTECEDENTES DE LA CAJA SOLIDARIA COMUNAL “AMISTAD
2.4.1. ANTECEDENTES LEGALES DE LA CAJA SOLIDARIA
2.5. DIRECCIONAMIENTO ESTRATÉGICO ACTUAL
2.6. IMPORTANCIA PARA LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD.
2.7. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL.
2.8. SERVICIOS FINANCIEROS
2.8.1. MICROCRÉDITO PEQUEÑOS MONTOS DE DINERO
2.8.2. EL AHORRO DENTRO DE LA CAJA SOLIDARIA;
2.9. FINANCIAMIENTO
2.9.1. AUTOGESTIÓN
2.9.2. PRESUPUESTO
2.9.3. PORTAFOLIO DE PRODUCTOS DE AHORRO
2.9.4. PORTAFOLIO DE PRODUCTOS DE AHORRO
CREDITOS DE CONSUMO
2.9.4.1 CRÉDITOS ORDINARIOS
CONSUMO
2.9.4.2. CREDITOS ESPECIALES
2.9. POLÍTICA FINANCIERA GENERAL TRIBUTARIA Y CONTABLE
2.10. MAPA DE PROCESOS
15
2.10.1.1. SITUACIÓN ACTUAL.
2.10.2. CADENA DE VALOR
2.10.2.1. ANÁLISIS DE LA CADENA DE VALOR
2.10.2.1.1. ACTIVIDAD PRIMARIA
2.11. MODELO DE LAS CINCO FUERZAS DE LA POLÍTICA.
2.11.1. AMENAZA DE ENTRADA DE NUEVOS COMPETIDORES:
2.11.2. RIVALIDAD ENTRE LOS COMPETIDORES:
2.11.3. PODER DE NEGOCIACIÓN DE LOS PROVEEDORES
2.11.4. PODER DE NEGOCIACIÓN DE LOS COMPRADORES
2.11.5. AMENAZA DE INGRESO DE PRODUCTOS SUSTITUTOS
2.11.6. RIVALIDAD ENTRE COMPETIDORES
CAPÍTULO III.
DIRECTRICES PARA LA CAJA SOLIDARIA COMUNAL “AMISTAD”
3.1. ANÁLISIS MACRO ENTORNO
3.2.1 FACTORES DEMOGRÁFICOS
3.2.2 FACTORES ECONÓMICOS
3.3.3 FACTORES SOCIO CULTURALES
3.4.4 FACTORES TECNOLÓGICOS
3.2. ANÁLISIS MICRO ENTORNO
3.2.1 AMENAZA DE LA ENTRADA DE NUEVOS COMPETIDORES
3.2.2 COMPETENCIA ENTRE ORGANIZACIONES.
3.3. DIAGNÓSTICO INTERNO
3.4. MATRIZ FODA
3.5. ANÁLISIS TRIBUTARIO EN LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
3.6. MATRIZ DE IMPACTO EXTERNA
3.7. MATRIZ DE IMPACTO INTERNA
3.8. MATRIZ DE VULNERABILIDAD
3.9. MATRIZ DE APROVECHABILIDAD
3.10. HOJA DE TRABAJO FODA
3.11. MATRIZ DE ESTRATÉGIAS
16
CAPÍTULO IV.
PLAN DE ACCIÓN OPERATIVO PARA MEJORAR LA EFICIENCIA Y
EFICACIA DE LA CAJA SOLIDARIA “AMISTAD”
4.1. MAPA ESTRATEGICO (CAUSA Y EFECTO
4.2. PERSPECTIVA FINANCIERA PARA LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD, DE
LA COMUNA.
4.2.1. INCREMENTAR LA CAPTACIÓN DE NUEVOS CLIENTES:
4.2.1.1 MEJORAR Y MAYOR ACCIÓN DEL MERCADO LOCAL EN CUANTO
A SERVICIOS DE INTERMEDIACIÓN Y ESPECIALMENTE EN LO QUE SE
REFIERE A COLOCACIÓN.
4.2.2 ESTRATÉGIA DE LAS PERSPECTIVAS FINANCIERAS MEJORANDO
LA EFICIENCIA Y EFICACIA EN LA CAJA SOLIDARIA
4.2.2.1 ESTRATÉGIA DE CAPTACIÓN
4.2.2.2 ESTRATÉGIA DE COLOCACIÓN.
4.2.3 OBJETIVO DE LAS PERSPECTIVAS FINANCIERAS PARA
CRECIMIENTO.
4.3 PERSPECTIVAS FINANCIERAS PARA LA PRODUCTIVIDAD
4.3.1 REDUCCIÓN DE COSTOS Y MEJORA DE LA PRODUCTIVIDAD
4.3.2 ESTRATÉGIA DE LA REDUCCIÓN DE COSTOS Y MEJORA DE LA
PRODUCTIVIDAD
4.4 OBJETIVO DE LAS PERSPECTIVAS FINANCIERAS PARA LA
PRODUCTIVIDAD Y EFICIENCIA DE LA CAJA SOLIDARIA “AMISTAD”.
4.4.1 AUMENTAR EL NÚMERO DE CLIENTES A LA CAJA SOLIDARIA
“AMISTAD”.
4.5 PERSPECTIVA DEL CLIENTE PARA LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD DE
LA COMUNA.
4.5.1 AUMENTAR LA SATISFACCIÓN DEL CLIENTE Y SOCIOS CON
RESPECTO AL PRODUCTO Y AL SERVICIO EN LA CAJA SOLIDARIA.
4.5.2 ESTRATEGIA PARA AUMENTAR LA SATISFACCIÓN DEL CLIENTE
CON RESPECTO AL PRODUCTO Y AL SERVICIO
4.5.3 FIDELIZACIÓN DE NUESTROS CLIENTES TRADICIONALES
17
4.5.4 ESTRATEGIA PARA LA FIDELIZACIÓN DE NUESTROS CLIENTES
TRADICIONALES.
4.6 PERSPECTIVA DE LOS PROCESOS INTERNOS PARA LA CAJA
SOLIDARIA AMISTAD DE LA COMUNA
4.6.1 PROVEEDORES: FINANCIAMIENTO
4.6.2 PRODUCCIÓN DE SERVICIOS FINANCIEROS
4.6.2.1. ESTRATÉGIAS PARA DESARROLLAR LOS SERVICIOS
FINANCIEROS:
4.6.3 INVESTIGACIÓN Y DESARROLLO
4.6.3.1 ESTRATÉGIA A APLICAR LA INVESTIGACIÓN Y EL DESARROLLO.
4.7 CLIENTE
4.7.1 ESTRATÉGIA PARA EL DESARROLLO CLIENTE:
4.8 VISION DE APRENDIZAJE ORGANIZACIONAL PARA LA CAJA
SOLIDARIA AMISTAD DE LA COMUNA EL TAMBO.
4.8.1. RECURSOS HUMANOS
4.8.1.1. ESTRATÉGIA A APLICAR RECURSOS HUMANOS
4.8.2 TECNOLOGÍA ESTRATÉGICA
4.8.2.1 ESTRATÉGIAS PARA DESARROLLAR LA TECNOLOGÍA
ESTRATÉGICA
4.8.3 ORGANIZACIONAL
4.8.3.1. ESTRATÉGIA PARA DESARROLLAR EL ÁMBITO
ORGANIZACIONAL
4.9. PROPUESTA ESTRATEGICA PARA LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD
2014-2018
4.9.1. OBJETIVO N. 1
4.9.1.1 META INSTITUCIONAL:
4.9.1.2 PROGRAMAS
4.9.1.3 CRONOGRAMA DE TRABAJO
4.9.2. META INSTITUCIONAL
4.9.2.1 PROGRAMAS
4.9.2.2 CRONOGRAMA DE TRABAJO
4.10. CAJA SOLIDARIA “AMISTAD” PLAN ESTRATEGICO 2015-2018
4.10.1. OBJETIVO N. 2
18
4.10.1.1 PROGRAMAS
4.10.1.2. CRONOGRAMA DE TRABAJO
4.10.2. META INSTITUCIONAL:
4.10.2.1. PROGRAMAS
4.10.2.2. CRONOGRAMA DE TRABAJO
4.11. CAJA SOLIDARIA “AMISTAD” PLAN ESTRATEGICO 2015-2018
4.11.1 OBJETIVO Nº 3
4.11.1.1. META INSTITUCIONAL:
4.11.1.2. PROGRAMAS
4.11.1.3. CRONOGRAMA DE TRABAJO
4.11.2 META INSTITUCIONAL:
4.11.2.1. PROGRAMAS
4.11.2.2 CRONOGRAMA DE TRABAJO
4.12. CAJA SOLIDARIA “AMISTAD” PLAN ESTRATEGICO 2015-2018
4.12.1 OBJETIVO Nº 4
4.12.1.1. META INSTITUCIONAL:
4.12.1.2 CRONOGRAMA DE TRABAJO
4.12.2. META INSTITUCIONAL:
4.12.2.1 PROGRAMAS
4.12.2.2. CRONOGRAMA DE TRABAJO
5. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
19
10.- CRONOGRAMA DE ACTIVIDADES
Cuadro N° 2 CRONOGRAMA DE TRABAJO
20
CAPÍTULO II.
2 DIAGNÓSTICO SITUACIONAL ESTRATÉGICO DE LA CAJA
SOLIDARIA COMUNAL “AMISTAD”
2.1. ANTECEDENTE.
La caja de economía solidaria surge por la falta de atención del sistema financiero
tradicional, a iniciativas productivas de micro finanzas, esto considerando que los
intermediarios financiero, no siempre prestan atención al desarrollo comunitario, el
objetivo de estas instituciones su principal visión es estimular la economía popular y
solidaria, considerando al recurso financiero como un insumo, este tipo de
organizaciones de auto ayuda surgen como finalidad a una situación de emergencia y el
deseo de optimizar la posición económica del socio mediante un acceso mejorado a los
servicios financieros y de mercados, todo ello basado en la implementación de
principios de autoayuda, responsabilidad propia, autogestión que mejora de la calidad
de vida.
De acuerdo al artículo 283 de la Constitución de la República, manifiesta sobre las
cajas solidarias y la economía popular solidaria:
Se da a conocer que el sistema económico es social solidario y se integra por las
formas de organización económica pública, privada, mixta, popular y solidaria, demás
que la constitución determine, la economía popular y solidaria se regulará de acuerdo
con la ley e incluirá a los sectores cooperativistas, asociativos y comunitarios;
El artículo 311 de la misma Constitución señala que el Sector Financiero Popular y
Solidario se compondrá de Cooperativas de Ahorro y Crédito, Entidades Asociativas o
Solidarias, Cajas y Bancos Comunales, Cajas de Ahorro y que las iniciativas de
servicios del sector financiero popular y solidaria y de las micro, pequeñas y medianas
unidades productivas, recibirán un tratamiento diferenciado y preferencial del Estado,
en la medida en que impulsen el desarrollo de la economía popular y solidaria
adicional a esto el artículo 319 de la misma constitución establece que se reconocen
diversas formas de organización de la producción en la economía, entre otras las
21
comunitarias, cooperativas, empresas públicas o privadas, asociativas, familiares,
domésticas, autónomas y mixtas
2.2. ANTECEDENTES DE LA CAJA SOLIDARIA COMUNAL “AMISTAD
En esta comunidad como es la comuna el Tambo ubicada en la Parroquia San José
de Ancón de la provincia de Santa Elena, se ve la necesidad de fomentar una
coordinación de recursos financieros y ponerlos a producir lo cual tenían la necesidad
que no sea estático sin producir o sin tener la posibilidad de invertirlos en una caja
social, se plantea la fundación para la prestación de servicio micro financieros a sus
habitantes, y zonas aledañas, generando así la visión para lo cual fue creado y apoyar a
la sociedad dentro de la comuna a través de los servicios que presta la caja, como son
los micro-financieros, en especial la movilización de micro ahorros y canalización de
micro créditos; es decir el surgimiento de nuevos microempresarios y
microempresarias, apoyo a erradicar la pobreza y mejorar las condiciones de vida de la
comuna el Tambo, generando fuentes de empleo cuando surgen los emprendiendo en la
comuna, capacitación y apoyo a las organizaciones sociales de la zona, etc.
A partir del 28 de Marzo del 2001 caja solidaria “Amistad”, abre sus puertas y
empieza un exhaustivo labor para posicionarse en el sector financiero de la comuna, a
través del ofrecimiento de servicios financieros que presta la caja solidaria, de
excelente calidad, se prioriza la atención al público como una estrategia de publicidad,
para que las personas difundan a otras y publiciten a la caja solidaria Amistad a través
de lo que manifiesta como el “boca a boca”.
Los 28 socios fundadores liderados por un directorio o personas que moderan la
dirección de la caja solidaria, la cual la presidenta el señor Digno Amado Tomalá en los
años 2001, y sr Diana Tomala, como secretaria, lo siguiente la caja solidaria su
estructura, que mas adelante del documento se manifiesta. En esta institución como es la
caja solidaria muestra con un capital semilla inicial muy sustentable para pequeños
créditos, la caja solidaria Amistad se ha propuesto ser muy competitiva dentro del
mercado de las micro finanzas en la comuna principalmente a sus habitantes en el
Tambo, razón por la cual pese a su poco tiempo de permanencia en el mercado, posee
en la actualidad alrededor de 51 socios reciben los servicios.
22
2.2.1. ANTECEDENTES LEGALES DE LA CAJA SOLIDARIA
La caja solidaria “Amistad”, fue organizada en Marzo de 2001, por la comunidad de
San de Ancón, creándose y constituyendo según reglamento y estatutos los cuales se
manifiestan a continuación:
El acuerdo Ministerial 1753 aprobó el estatuto de personería jurídica a la caja
solidaria “AMISTAD” domiciliado en Santa Elena comuna el Tambo. Mediante esta
se establece la constitución de caja solidaria “AMISTAD”, de responsabilidad limitada
capital variable, con limitado número de socios y no menos cincuenta la misma que se
regirá por las disposiciones
El secretario nacional ejecutivo del consejo de desarrollo de las nacionalidades y
pueblos del Ecuador.
Considerando que el consejo de desarrollo de las nacionalidades y pueblos de
ecuador CODENPE, fue creada mediante decreto ejecutivo N°386, publicado en el
registro oficial N°86 de 11 de Diciembre del 1998 como organismo público adscrita la
presidencia de la republica sustituido con Decreto ejecutivo N°180 Publicado en el
registro oficial N°37 del 13 de de junio de 2005: y creado por el consejo nacional
mediante Ley de las instituciones Públicas de los pueblos indígenas del ecuador que se
autodefinen como nacionalidades de realces ancestrales, publicado en el Registro
oficial N°175 del 21 de septiembre de 2007.
QUE. En el art.3 literal k) de la ley de instituciones públicas de los pueblos
indígenas del ecuador que se autodefinen como nacionalidades de raíces ancestrales,
señala como una de las atribuciones del CODENPE, “legalizar y registrar estatutos,
directivas y consejos de gobierno de las nacionalidades y pueblos indígenas, aprobados
según el derecho propio o consuetudinario, así como de sus formas de organizaciones
que funcionan en el seno de la respectivas nacionalidad o pueblos.
Que, la caja solidaria Amistad con domicilio en la comuna el Tambo, parroquia San
José de Ancón, cantón y provincia de Santa Elena, en ejercicio de los derechos
colectivos establecidos en la constitución de la republica del ecuador, se autodefinen
23
como una entidad económica social, indígena, por lo que solicitan al CODENPE el
reconocimiento legal y el registro de su estatutos.
Que, mediante oficio N°001-02 de fecha 2 de marzo de 2010, la directiva de la caja
solidaria “Amistad”, en cumplimiento a las resoluciones de la asamblea general
realiza el día 05 de mayo de 2009, solicita del CODENPE el reconocimiento legal y el
registro del estatuto:
Que, el pueblo Huancavilca puna con fecha de 02 de marzo de 2010, concede
CARTA CAVAL a favor de la caja solidaria Amistad, como una entidad económica,
social, para que pueda realizar los trámites de legalización correspondiente, con el fin
de que el estatuto y la directiva sean registrados en el CODENPE.
En uso de las facultades que le confiere en art Nª 3 literal K) de la ley orgánica de
las instituciones Públicas de los pueblos indígenas del ecuador que se autodefinen
como nacionalidades de raíces ancestrales publicado en el registro oficial N° 175 del
21 de septiembre del 2007.
Acuerda;
Arti.1.- Registrar legalmente y conceder la PERSONERIA JURIDICA a la caja
Solidaria Amistad, con domicilio en la comuna el Tambo, parroquia San José de
Ancón, cantón y provincia de Santa Elena.
Art. 2.- ordenar la publicación en el registro oficial de conformidad con la
Disposición transitoria del derecho ejecutivo N° 727, publicado en el registro oficial
N°144 de noviembre de 2005.
Art. 3.- el presente acuerdo de registro de estatutos, tendrá PLENA VALIDEZ
LEGAL Y JURÍDICA PARA TODAS LAS ACTIVIDADES QUE REALICE LA CAJA
SOLIDARIA.
Art. 4.- la veracidad de los datos emitidos en el presente documento es de
responsabilidad de sus dirigentes, de comprobar falsedad en los documentos
presentados, realizar acciones ilegales y no previstos en el estatuto registrad, el
CODENPE se reserva el derecho de dejar sin efecto el presente acuerdo.
Art. 5.- el presente documento legal entrara en vigencia a partir de la presente
fecha, sin perjuicio de su publicación en el registro oficial.
24
La matriz de la caja solidaria radica en la comuna El Tambo, en la calle 11 de
Noviembre, en la ciudad de Santa Elena, cantón Santa Elena, provincia de Santa Elena,
pudiendo establecer sucursales, agencias en la comuna y barrios aledaños a ella.
La responsabilidad personal de cada socio estará limitada a su capital en certificados
de aportación que hubieren suscrito en la entidad, y la responsabilidad de la caja
solidaria estará limitada a su capital social.
La Caja Solidaria Amistad, tendrá una duración indefinida sin embargo podrá
disolverse y liquidarse, por las causales de forma prevista en los Reglamento y por otras
leyes qué le fueren aplicables o las normas señaladas en el presente estatuto.
Por mala administración
Por mal manejo de fondos.
Por unanimidad de los socios.
En caso de disolución de la caja los bienes serán destinados a una subasta de
compra-venta para beneficios de los socios fundadores e intermedios.
Esta es una institución de carácter privado y abierto que está autorizada a realizar
operaciones de intermediación financiera, prestando servicios financieros y no
financieros a sus socios, en el marco de la Ley de economía popular y solidaria.
2.3. DIRECCIONAMIENTO ESTRATÉGICO ACTUAL
ANALISIS DEL DIRECCIONAMIENTO ACTUAL DE LA CAJA
SOLIDARIA COMUNAL “AMISTAD”
La caja solidaria “AMISTAD” cuenta con un direccionamiento fragmentario, ya que
le falta correlacionar la misión y visión acorde con los logros que desean alcanzar por la
caja solidaria Amistad. Una visión con el estado organizacional que desea alcanzar al
final de un plazo, y una misión que logre salir a flote y subsistir, el por qué existe la
organización, sus derechos y responsabilidades.
25
De igual manera el organigrama de caja solidaria “AMISTAD” no está bien
estructurado, el cual no permite mantener una comunicación directa que facilitara el
flujo de información y administración de actividades a los socios integrantes.
En lo mencionado este factor es considerado como una debilidad, por ello la
importancia de mejorar el direccionamiento estratégico empresarial en la institución a
partir de la evaluación de los procesos de la caja solidaria, permite a su directorio y a los
colaboradores tener una visión muy clara de la situación en la que se encuentra la
organización, a dónde quiere llegar y cuáles van a ser los lineamientos, en los que se
basarán sus actitudes y actividades para poder cumplir con las metas y fines
establecidos y sus actividades con el objetivo de:
1.- Aumentar la cobertura empresarial
2.- Sustentar la calidad del servicio y
3.- Satisfacer a los socios.
Como otros fines u objetivos según su creación de la caja solidaria son:
1.- Procesar la intermediación financiera entre sus socios, para lo cual implementará
servicios emitidos por la Ley.
2.- Ejecutar la captación y colocación de recursos económicos, tendientes al
desarrollo de la caja solidaria.
3.- Incentivar el desarrollo socio-económico de sus miembros y de la comunidad.
4.- Impulsar la formación y capacitación a los asociados, representantes, directivos y
empleados.
5.- Impulsar en los socios mejores condiciones de trabajo y el aumento de la
producción y la productividad, mediante la prestación de servicios financieros
6.- Fomentar el ahorro de los socios;
7.- Fomentar los principios solidarios como base fundamental del funcionamiento y
desarrollo de la caja “Amistad”;
La Caja solidaria Amistad hasta ahora consta con alianzas estratégicas, con caja de
ahorros solidaria “la esperanza” y la caja solidaria el “Porvenir” de la misma localidad,
entre ellas se muestran con la prestación de servicios mutuos y la rápida satisfacción de
26
sus socios, esto es como una ayuda de créditos internamente entres estas tres cajas un
financiamiento para realizar el servicio y satisfacer las necesidades de crédito con los
clientes, como son crédito grupal de más de dos personas o clientes, pueden acceder a
ciertos beneficios que presta las otras cajas conexas, como son las accesibilidad de
acudir a una cita médica sin cita previa en un consultorio de la comunidad del Tambo,
estas instituciones cuenta con personal profesional comprometido, que ayuda al
desarrollo organizacional de sus asociadas.
El presente diagnóstico se lo realizó basado en la necesidad de administrar los
recursos económicos de cada uno de los socios y clientes que integran la Caja solidaria
Amistad dentro de la comuna el Tambo y sus alrededores, con el objetivo de mejorar y
optimizar recursos según número de socios. El mismo que se lo realizó con varias
encuestas a los socios que habitan en la Comuna el Tambo, los cuales en su gran
mayoría mostraron gran interés por la ejecución del proyecto, además se recibió gran
apoyo de sus directivos de donde se recibió mayor información y ayuda intelectual de
U.C.A.B.A.N.P.E.- Unión de Cajas y Bancos Comunales de las Nacionalidades y
Pueblos del Ecuador, este organismo regulador para la caja solidaria Amistad.
2.4. IMPORTANCIA DEL DIAGNOSTICO ESTRATEGICO PARA LA
CAJA SOLIDARIA AMISTAD.
En este estudio damos mucha importancia la forma como diagnosticamos la
situación actual y de igual forma la importancia de la Caja Solidaria Amistad, para
conocer las situaciones pasadas, presentes y potenciales futuros que pueden presentarse
en el pleno ejercicio de la actividad de economía popular solidaria, de la caja solidaria,
de esta forma se podrá efectuar mediante esto una planificación que permita direccionar
a la organización para evitar hechos que debiliten el ejerció o prevenir situaciones que
lleven al fracaso o una recesión se lograra tener una estabilidad en el mercado financiero
de microcréditos solidarios en la comuna el Tambo y zonas aledañas de influencias a la
caja.
En el diagnostico de la Caja solidaria se describe en dos secciones que son el
análisis externo y el análisis interno, con la finalidad de identificar las diversas
capacidades de la misma que posee la caja solidaria mistad en la Comuna analizando su
ejercicio económico, y que por ende faciliten analizar la viabilidad de las propuestas de
27
estrategias frente a diferentes situaciones que se analizan profundamente en otro
capítulo III, en la priorización de problemas.
2.4. ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL.
La caja Solidaria Amistad posee un organigrama simple y específico en el cual
muestra, en este sentido que la organización tiene un directorio de organización muy
acorde con la disponibilidad para controlar tantos socios y las transacciones internas en
la caja.
Se identifica por el momento con seis áreas como son:
DIRECTORIO.
- Presidente.
- Vicepresidente.
- Tesorera
- Secretaria.
- Comité de vigilancia
- Comisión de crédito.
Por otra parte para ser socios de la caja solidaria según los estatutos de la caja y los
reglamentos son como requisitos tener:
PROGRAMA DE LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD
REGLAMENTO INTERNO.
SOBRE LOS INTEGRANTES (SOCIOS)
Art.11.- Podrá ser admitido como socios de la caja, las personas naturales,
que cumplan con los siguientes requerimientos:
a.- Encontrarse en goce de sus facultades legales y psicológicas, determinantes
por el código civil.
b.- Ser mayor de edad
c.- Presentar el certificado de honradez.
28
d.- Ser ecuatoriano de nacimiento o residente en el entorno en el medio de
influencia de la caja.
PROGRAMA DE LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD
REGLAMENTO INTERNO.
Artículo XI
ADMINITRACIÓN DE LOS FONDOS
1.- Los socios deberán ahorrar un mínimo de 3 dólares mensuales a la caja
general.
2.- El socio y tesorero podrán ahorrar cualquier cantidad adicional en forma
voluntaria hasta 300 dólares ahorro personal recibiendo en el mes de
Diciembre sus ahorros e intereses.
3.- Se crea un fondo Social de 0.25 al mes.
Artículo XII
ADMINISTRACIÓN DE CARTERA
A partir de la apertura de la caja solidaria y de haber recibido el fondo aportado por
Prodepine La Caja solidaria iniciara sus operaciones de crédito para el grupo.
Se presentara las solicitudes al comité de crédito, la cual aprobara o se negara el
crédito de conformidad con lo establecido en el reglamento de operaciones del
programa de la caja solidaria Amistad y sus reglamentos.
Artículo XIII
PROCESO DE ENTREGA DE CRÉDITO
Para entregar el dinero del socio solicitan el dinero cuya solicitud esta
aprobada debe aplicarse los siguientes pasos.
Presentar la solicitud un día antes de la reunión del comité de crédito.
La solicitud debe estar aprobada
Llenar la letra de cambio y debe ser firmada por deudor y garante con el
original de la cedula de identidad.
Revisión de la tesorera de la letra de cambio
29
Entrega del dinero al socio o cliente.
Revisión de las prendas respectivas según el monto solicitado a cargo de la
comisión de crédito.
Comprobación de títulos a partir de 700 dólares y firmas de cónyuge y copia
de cedula.
Socio nuevo con utilidades bajas podrá llevar monto elevado presentando
titulo de electrodomésticos que cubra el monto deseado y firma de conyugue.
Artículo XVI
GARANTÍA
Son letras de cambio que todos los créditos deben tener como respaldos antes de
entregar el dinero y deberían estar llenas y firmadas.
1.- La prenda de terceros valorada en el monto que representa el préstamo
será recibido por garante.
2.- El socio podrá garantizar a un socio interno y aun tercero.
El tercero que sobrepasa su deuda al tercero mes en adelante se recargara al
descuento del garante en su nuevo crédito, salvo a que llegaste a cancelar antes de
tiempo.
Retiro de prenda de los títulos entregados, a plazo un mes en perfecto estado, sus
ahorros mas utilidades son garantías para el socio.
Artículo XV
Se indica los diferentes plazos que pueden utilizar para mejorar la rotación de dinero
teniendo como resultado el crecimiento de la misma tomando en cuenta el destino del
crédito.
Artículo XVI
FORMA DE PAGO
La forma de pago puede ser quincenal para los socios y mensual para
terceros.
Los créditos se incrementan o se mantendrán para los socios o terceros.
30
Artículo XVII
FORMA DE COBRAR DEUDAS MOROSAS.
Después de vencido el plazo los dirigentes tienen la obligación de recuperar y obligar
a pagar al moroso pudiendo aplicar los siguientes pasos.
A partir del día siguiente de que se halla vencido la letra de cambio, se cobrara
interés en mora de $0.15 por día.
Al siguiente día, vencido el crédito, el comité de crédito visitara al deudor y garante.
Notificar a la organización de base en caso de ser tercero.
En caso de no cumplir se podrá ejecutar la garantía.
2.5. SERVICIOS FINANCIEROS, CAJA SOLIDARIA “AMISTAD”
2.5.1. MICROCRÉDITO PEQUEÑOS MONTOS DE DINERO;
Destinados al desarrollo de microempresas en emprendimiento, a la promoción de
servicios, y mejora de las condiciones de vida de las personas de bajos recursos que
habitan en la comunidad, lugares de influencia de la caja, que no pueden tener acceso, y
a las oportunidades y servicios financieros formales. Los microcréditos son muy
importante ya que es necesario llevar recursos a la gente más necesitada a sectores
prioritarios, la figura de los microcréditos aporta una herramienta con doble finalidad;
para la Caja Solidaria Amistad el microcrédito ayuda a mejorar las condiciones de vida
de las familias en la comuna.
Destino:
Artesanales, servicio, pequeña industria, agricultura, y en los cuales son y sirven para
el emprendiendo tenemos la opción de algunos servicios que presta la caja solidaria.
Los Microcrédito de Subsistencia.- Estos créditos les permitirá al socios o
prestamista generar ingresos solo para su subsistencia diaria, por ende no
podrán obtener otra clase de ingreso para cualquier otro clase de negocios.
Ejemplo: Compra de mercadería.
31
Los Microcrédito Acumulación Simple.- En este ámbito de créditos el socio
microempresario tomo un emprendimiento y puede sustituir a su familia pero
en la cual en el ciclo de su desarrollo de su actividad económica le queda un
excedente por lo cual lo utiliza para la compara de mercadería y tener otra
clase de ingreso, esto servirá de mucho para su ingreso y cubre con la cartera
en la caja solidaria y, mejora la rotación diaria.
Los Microcrédito Individual.- son créditos destinados ya a las personas o
socios que tengan un nivel de economía más alto de lo tradicional en la zona
de incumbencia como es la comuna como son las compra de materia prima o
mercadería, tales como productos para la comercialización, insumos ya así
poder cubrir sus negocios y la cartera con la caja.
Microcréditos banca grupal es el emprendimiento con 5 socios. Esta
alternativa es consistes en dar o prestar dinero de la caja solidaria a montos
considerables bajos y a una tasa competitiva con la banca comercial y con
vencimiento a corto plazo como es de costumbre menores a 1 año, algunas de
las características de Micro financiamiento son:
A.- El préstamo otorgado a socios grupales de 5 socios a lo mucho con
necesidades comunes.
B.- El monto de los préstamos se entregará acorde a la capacidad de pago y
visualizando la garantía que queda en prenda en la caja solidaria.
C.- La tasa de interés es generalmente un poco alta a la que ofrece la banca
comercial, lo que permite disminuir los riesgos.
Banca Comunal: Desde ocho (8). Un ejemplo parecido al convenio anterior
apoyando al sector microempresario con su emprendimiento en la zona o
otras donde pueda desenvolverse a su capacidad de ejercicio económico ya
que en su mayoría son de permanencia a la comuna con habitantes de pocos
ingresos, que realizan actividades generadoras de ingreso, promoviendo el
ahorro y facilitar el apoyo mutuo entre sus miembros.
32
2.5.2. EL AHORRO DENTRO DE LA CAJA SOLIDARIA;
Este es uno de los servicios básicos que presta la caja solidaria a los socios
integrantes de la caja solidaria “Amistad” en la comuna que son beneficiados
cultivando esta estratégia como forma de fortalecerse para el futuro, con el ahorro se
puede prevenir económicamente para conformar un capital, que por pequeño que sea,
cubrirá compromisos futuros cumpliendo con la cartera.
Los servicios de apertura en la caja solidaria ofrece son los siguientes:
2.5.2.1. PORTAFOLIO DE PRODUCTOS DE AHORRO
1. Ahorros a la vista:
o Liquidez inmediata
o La mejor tasa de interés
o Apertura desde $ 5,00
2. Ahorro Infantil – Estudiantil:
o Fomenta el ahorro desde la niñez
o Liquidez inmediata
o Tasa de interés competitiva
o Apertura desde $2,00
3. Depósitos a Plazos Fijos:
o Alternativa de inversión segura y rentable
o Pago de interés al vencimiento del depósito a plazo fijo o en forma
mensual
o Variedad de plazos y montos para optimizar las ganancias.
o Tasa de interés muy competitiva
33
CUADRO N° 3 TABLA DE VALORES, CRÉDITOS 2015
VALORES PARA CRÉDITOS 2015
Cantidad Plazos
$80 -100 -150 2 - 4 meses
$180 - 250 5 meses
$280 - 300 6 meses
$350 - 450 7 meses
$ 500 8 meses
$ 600 9 meses
$ 700 10 meses
$ 800 11 meses
$ 900 12 meses
$ 1.000 13 meses
$ 1.100 14 meses
$ 1.200 15 meses
$ 1.500 1 año y seis meses(18 meses)
$ 2.000 2 años
$ 2.500 2 años y seis meses(30 meses)
$ 3.000 3 años
Fuente Caja solidaria Amistad
Elaborado: Caja solidaria Amistad
2.6. FINANCIAMIENTO DE LA CAJA SOLIDARIA “AMISTAD”
2.6.1. AUTOGESTIÓN
Esta etapa en la cual la caja solidaria, que califica las relaciones sociales populares
entre personas y grupos, independientemente del tipo de estructuras organizativas o
actividades, dado que expresan intencionalmente relaciones sociales más horizontales.
Con ello y su aporte a la caja solidaria con su autogestión y el aporte de liquidez en
aportaciones de los socios, la creación de reservas de pasivo y de capital con esto se
tendrá en la caja solidaria una cartera por cumplir.
34
2.6.2. PRESUPUESTO
Se le llama presupuesto según la política de la caja solidaria Amistad de la comuna el
Tambo son afianzados una parte del patrimonio o de presupuesto de la misma caja
solidaria, y la coadyuva de la cooperativa de ahorro y crédito de economía solidaria
U.C.A.B.A.N.P.E. de la provincia de Pichicha de esta forma se tienen un presupuesto
tanto para la devoluciones que se hará y cubrir las carteras de inversión que tienen los
socios en la caja, de igual manera esta rotación de cartera él en forma muy permanente,
incurriendo al apoyo y al crecimiento de otro emprendimiento, por parte de otros
miembros de la caja solidaria en la comuna.
2.7. ANALISIS MACROENTORNO
2.7.1. FACTORES LEGALES.
Analizando el factor legal se considera en estés la estructura jurídica de la
institución como es el de la Caja Solidaria “Amistad”, y las interrelaciones que está
contiene con otras instituciones, como es el caso de la U.C.A.B.A.N.P.E. y
C.O.D.E.N.P.E.
U.C.A.B.A.N.P.E.- Unión de Cajas y Bancos Comunales de las
Nacionalidades y Pueblos del Ecuador.
C.O.D.E.N.P.E.- Consejo de Desarrollo de las Nacionalidades y Pueblos del
Ecuador.
En consecuencias son regulados por su reglamento interno de la caja por su creación
y es necesaria, la intervención de estas organizaciones sociales de economía popular,
permite a toda institución una viabilidad del flujo de información y una ejecución de su
actividad de acorde y óptima para el servicio prestado a los clientes.
Legislación:
Permite normar la organización, en este sentido la caja solidaria de economía popular
y solidaria en el Ecuador entre ellas se mencionan las siguientes:
CONSTITUCIÓN DE LA REPUBLICA DEL ECUADOR.
LEY DE ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA.
35
El uso adecuado de estas reglas y normas tantos en la Constitución del Ecuador y los
reglamentos internos de la caja solidaria normalizar de una forma muy afianzable su
servicio al cliente o hacia el óptimo ejercicio de su actividad económica de esta
organización.
2.7.2. FACTORES ECONÓMICOS
En la actualidad la economía ecuatoriana muestra un escenario de mayores
dificultades para el año 2015. Los inconvenientes para cubrir el financiamiento público,
la falta de inversión privada y la baja del precio del petróleo que se dio en el segundo
semestre de 2014, han propiciado una situación en la que es difícil mantener los niveles
de crecimiento de años anteriores, esto se manifiesta como se incremente el
endeudamiento público. En base a la dinámica económica actual, que depende
principalmente de la inversión pública, es fundamental acceder a fuentes de
financiamiento que permitan cubrir las necesidades fiscales y el déficit. Por ende en
materia, fiscal, se espera que la recaudación tributaria mantenga la misma tendencia que
es así como en los primeros meses del siguiente año, dependiendo del desempeño de
este valor, el Gobierno planteará políticas económicas y financieras que permitan
contrarrestar este escenario. Finalmente y tomando énfasis al sistemas de micro finanzas
y sus impacto de la economía Ecuatoriana este ha tenido un incremento o impulso de
este tipo de sistemas tales como cooperativas de ahorros y crédito, las cajas de ahorros
solidarias, en sectores rurales la sociedad ha optado y tiene confianza por la economía
de péquela escala, a de los bancos tradicionales en el País. A pesar de la crisis
económica y de la existencia de un mercado financiero altamente competitivo, este tipo
de instituciones muestra un confiable servicio y fácil al acceso de la población,
confirmándose la importancia del sistema de micro finanzas y la aceptación por parte de
la sociedad; este sistema cooperativo y cajas solidarias ha tenido que enfrentar medidas
jurídico-económico por ejercer su actividad por el momento son regulados por la
economía popular solidaria en el País. Tomado de (Revista Ekos tercera edición, 29 de
Diciembre 2014, Análisis Económico ART: 5094).
36
2.7.3. FACTORES POLÍTICOS
En estos últimos años la población ha venido regulándose por un gobierno
revolucionario, como es su mensaje la revolución ciudadana, tomando o implantado las
medidas normas reglamentos y políticas con el afán de regular el sistema económico o
de “normalizar” lo que supuestamente ha sido impuesto por los anteriores gobiernos en
el País, tal es así que leyes como la de educación superior, ley de herencias, ley de aguas
y acciones que han afectado al magisterio y a grupos de clases sociales media alta
vinculadas a partidos políticos que están en contra el gobierno, la cual manipula las
clases sociales vinculadas a su partido político y es donde últimamente han originado
las marchas populares por la derogatoria del mandato al gobierno presente, cabe
recalcar que existen muchas factores que inciden en la política en el País, pero por lo
concerniente a la economía popular solidaria no se verá afectada de forma
sustancialmente a las actividades de la Caja Solidaria, está consolidada por la creación
de la superintendencia de economía popular y solidaria, salvo que en el futuro se
aplicaran medidas que impliquen una mayor restricción o control adicional relacionado
en el sector micro financiero. Tomado de (Ecuador actual. Aspectos Políticos del
Ecuador. Por Aura Gutiérrez). (ESCENARIO POLÍTICO: Ecuador, junio y julio de
2015. Por Pablo Ospina Peralta).
2.7.4. FACTORES SOCIALES
Las cajas solidarias de microcréditos se caracterizan por la democratización de
capitales, de ahorro y de crédito, por ende no existe vinculación ni concentración de
recursos en algunas o pocas manos, que es uno de los males que adolece el País y una
práctica muy común en las entidades bancarias, cajas solidarias o micro finanzas es un
modelos de economía popular y solidaria, ayudando a las poblaciones que confían su
servicio, por la confianzas obtenida en la ejecución de su servicios o actividad, que hoy
se encuentran en un estado de shock por motivos de la quiebra de varios bancos en el
sistema financiero del ecuador como son entre los bancos aún por ser liquidados figura
Filanbanco, junto con el de Progreso, Los Andes, Benalcázar y Tecfinsa. La liquidación
marca un hito en el proceso de cierre de la crisis financiera que se desató en 1999 este
motivo ha sido un fortalecimiento de este sistema de micro finanzas, por cuanto se ha
demostrado confianza por la solvencia de las mismas, lo cual se refleja en un aumento
de los depósitos, en especial a plazo fijo, que han incrementado satisfactoriamente.
37
Tomado de: (El boom de las microfinanzas. El modelo latinoamericano visto desde
adentro. Po: Marguerite Berger).
2.7.5. FACTOR TECNOLÓGICO
La tecnología es un factor que está en continuo desarrollo siempre actualizando por
lo vistos en el sistema de micro finanza, por ende en la caja solidaria “Amistad”, es un
reto y que cada vez se considera de mucha importancia. El problema crucial se centra
en los altos costos que se representa la obtención de tecnología e innovación que
puedan estar a la vanguardia del mercado, la caja muestra una incapacidad de obtenerla
estas innovaciones, por el presupuesto que tiene la caja solidaria, internamente, nos
manejamos solo con una sola computadora de escritorio y una laptop, ésta se utiliza
para las reuniones de asamblea por este motivo no poseemos una tecnología acorde con
la actualidad, ni acceso a internet adecuado para gestionar ciertas transacciones con el
sector privado o con el sector publico.
En la caja Amistad, los movimientos de fondo son manejados por la tesorera en el
programa Excel, en una computadora de escritorio, lo cual sirve de mucho para la
gestión, con un cuidado control se utiliza este medio, de mucha importancia la
obtención de nueva tecnología y equipos esto conlleva un gasto operativo, que será
cubierto por los socios y sus aportaciones a la caja social la ejecución de su actividad de
micro finanzas en la comuna el Tambo y zonas aledañas. Tomado de: Caja solidaria
Amistad de la comuna el Tambo 2014.Directiva de la caja.
2.7.6. FACTORES AMBIENTALES.
En la Comuna el Tambo se estable este factor ambiental que se manifiesta dentro de
la zona de influencia como una protección y velando por el medio ambiente tanto como
explotación de madera para la producción de muebles y la elaboración de carbón estos
ejercicios económico de subsistencia dentro de la comuna esta afectante tanto a los
árboles que son utilizados para ellos ya que en la comuna no existen muchos de arboles
y están a la obligación de buscar la proveedores para así realizar su actividad económica
pero de una forma de explotación de bosque de forma responsable velando la naturaleza
en los sitios donde se explota dicha materia prima. Claro está regulado también por el
Ministerio de Ambiente en la comuna y mucho en particular en la Provincia de Santa
Elena. Tomado de: Caja solidaria Amistad de la comuna el Tambo 2014.Directiva de la
caja.
38
2.8. MICROENTORNO CAJA SOLIDARIA “AMISTAD”.
2.8.1. ANÁLISIS INTERNO
Esta visión de análisis interno es visualizado por el directorio de la institución,
consiste en la ejecución de los diferentes factores que puedan existir dentro de una
organización, por ende la caja solidaria se lo realiza con el propósito de evaluar
elementos con la que cuenta una institución para así conocer la capacidad con que
cuenta, dicha organización, permite fijar las fortalezas y debilidades de la Caja
Solidaria, realizando un análisis que permite conocer la cantidad y calidad de los
recursos, sistemas , servicios y procesos con que cuenta la organización y a la vez
logren crear estrategias que permitan impulsar y optimizar las fortalezas y estratégias
para poder eliminar las debilidades con la que cuenta y pueda mejorar probablemente
de una manera muy eficiente y eficaz.
Cada uno de los puestos de trabajo será diseñado con finalidad y su función con
cada una de sus funciones que debe realizar cada integrante de la institución dentro de la
caja. La creación de nuevos departamentos dentro de ella como estratégia para la caja
solidaria es diseñada acorde a las necesidades y responsabilidades que deben cumplir
los socios o colaboradores, según sea el incremento de socios. El diseño de los nuevos
puestos detallarán las especificaciones concretas del conjunto funciones y obligaciones
que los socios de la caja solidaria, beberá desempeñar con mucha responsabilidad las
tareas asignadas, en estos nuevos puestos.
39
GRAFICO N° 1 DISEÑO DE LA ESTRUCTURA ESTRATÉGICA DE LA
CAJA SOLIDARIA AMISTAD DE LA COMUNA EL TAMBO.
Fuente: Caja solidaria Amistad
Elaborado: Douglas Tomalá
2.8.1.1. ORGÁNICO FUNCIONAL
Asamblea general.- máxima autoridad dentro de la caja solidaria Amistad,
obligaciones con los socios. Para la asamblea el quórum para asamblea estará
conformado con la mitad más uno del número total de socios, caso contrario no se dará
por instalada la asamblea general.
ASAMBLEA GENERAL.
Actividades trabajo en equipo
Liderazgo
Coordinación de equipo de trabajo
Resolver la problemáticas presente
Toma de decisiones.
40
Funciones
Reformar estatutos.
Fijar políticas generales e internas.
Evaluar y aprobar el plan de trabajo.
Autorizar la comprar de bienes
Evaluar los informes o balances sociales.
Elegir y remover con causa justa un puesto de trabajo.
PRESIDENTE
Es la persona que representa legalmente a la institución y en mando de la misma, es
quien dirige a quienes conforman la caja solidaria.
Liderazgo
Responsabilidad
Tener valores éticos y responsables
Toma de decisiones.
Trabajar y coordinar en trabajo en equipo.
Funciones
Velar por el cumplimiento de los estatutos y los reglamentos de la organización.
Evaluar las acciones de créditos a los socios.
Toma de decisiones ante problemática.
Sancionar a las socios quinees incumplan reglamento.
Presidir las asambleas generales y de directorio.
Evaluar y firmar solicitud de algún crédito.
Legalizar informes con su firma.
VICEPRESIDENTE
Quien también ejerce autoridad dentro de la caja solidaria en caso de no estar
presente el presidente. Este miembro del directorio sustituirá al presidente su primera
autoridad con las mismas funciones en caso de ausencia y deberá cumplir además las
actividades que constan para ayudar a la caja solidaria Amistad
41
Liderazgo
Responsabilidad
Tener valores éticos y responsables
Toma de decisiones.
Trabajar y coordinar en trabajo en equipo.
Funciones
Velar por el cumplimiento de los estatutos y los reglamentos de la organización.
Evaluar las acciones de créditos a los socios.
Poder en la toma de decisiones ante un conflicto.
Sancionar a los socios quienes faltan a las políticas de la caja solidaria.
Convocar, presidir asambleas generales o reuniones de trabajo.
Autorizar con su firma en la solicitud de algún crédito.
COMISIÓN DE VIGILANCIA
Supervisar las actividades de orden administrativo y dar seguimiento a los clientes
que han obtenido un crédito en la cala solidaria.
Liderazgo
Responsable
Ética.
Trabajo en equipo en la caja
Funciones
Evaluar los balances emitidos mediante informe mensuales por parte de la tesorera.
Conocimiento de los créditos y captaciones de dinero.
Reportar informes de cartera vencida. Aprueba el crédito solicitado socios.
Informar a la asamblea sobre inquietudes y problema encontrados en las
transacciones realizadas en el día.
SECRETARIA
Encargada de funciones de reportes e informes sobre la caja solidaria.
Liderazgo
Responsabilidad
42
Éticas.
Representar a la institución cono secretaria
Trabajo en equipo.
Poseer habilidades comunicativas
Funciones
Seguir diariamente los libros e informes acta en orden y dar lectura de la lista de
socios en cada asamblea. Tomar apuntes de los puntos tratados en la asamblea general,
Elaborar oficios o peticiones importantes a beneficio de la institución.
Dirigir como mediador en las asambleas y dan a conocer los puntos importantes
tratados en la reunión anterior, instalar la asamblea
Aprobar u firmar conjuntamente con el resto del directorio responsable de los
informes de la caja solidaria.
TESORERA
Destinada para velar el control de las actividades monetarias que se realizan dentro
de la caja solidaria.
Conocimiento en contabilidad.
Responsable y con ética.
Tiempo en las asambleas.
Informar y tomar decisiones oportunas.
Análisis financiero.
Proactivo.
Informática básica
Funciones
Realizar los informes mensuales, e informes de asamblea.
Captar las aportaciones y ahorros de los socios mensualmente para incremento de
capital
Recaudar dinero de actividades varias dentro de la caja
Vigilar la tenencia de la caja y montos de dinero que cuenta en la caja solidaria
amistad.
43
Firmar informes conjuntamente con la presidenta según el caso si decide mover
cantidades de dinero de la cuenta bancaria. Entregar por inventario a su sucesor todos
los documentos contables con su respectivo dinero.
ASESOR LEGAL
Persona que se encargue de la parte legal con conocimientos legales prevista en el
área de la caja solidaria. De economía popular., tendrá que asesorar a su directiva de
todos los asuntos jurídicos. Perfil Egresado de la carrera de derecho
Conocimiento en el área legal
Una perfecta relación
Mostrar valore éticos.
Funciones
Asesorar jurídicamente al directorio de la caja solidaria Amistad de la comuna y
tener la especificaciones de orientar a las socias a cuanto sus derechos y obligaciones.
2.9. CAPACIDAD ADMINISTRATIVA
La caja solidaria “Amistad”, al ser una entidad micro financiera y fundada bajo la
filosofía del cooperativismo por lo cual tiene una misión intrínseca donde se regula su
quehacer institucional.
Establecida para servir a la comunidad del cantón de Santa Elena, la parroquia de
San José de Ancón, ofreciendo con ética y transparencia, productos financieros a
nuestros socios.
Siendo unas de las cajas solidarias de mayor reconocimiento por su trayectoria en la
comuna muestra una eficiencia, eficacia y responsabilidad social incentivando al
desarrollo socioeconómico de los socios de la caja, con personal especializado y
comprometido con los principios. La presidenta Aminta Muñoz Ricardo es el
representante legal de la Caja Solidaria, será responsable civil y penalmente de la
Administración y estará sujeto a las disposiciones de los estatutos internos de la caja.
44
ORGANIGRAMA ACTUAL DE CAJA SOLIDARIA “AMISTAD”.
Aminta Muñoz Ricardo Elsa Hernández
Presidenta de la caja solidaria Vicepresidenta de la caja
solidaria
Rosa Tomala Jenny Ramírez
Tesorera de la caja solidaria Secretaria de la caja
solidaria
Amistad Comuna el Tambo
Otros integrantes de la directiva.
María Villón Teófilo Tomala; Mario Orrala
Comisión de crédito caja solidaria Comité de vigilancia caja solidaria
Grafico N° 2 ORGANIGRAMA CAJA SOLIDARIA
Fuente: Caja solidaria “Amistad”
Elaborado: Caja solidaria “Amistad”
PRESIDENTE
TESORERIA
COMISION DE CREDITO
AREA DE CREDITO
SECRETARIACOMITE DE VIGILANCIA
45
Cada uno de los integrantes del directorio cumple con sus obligaciones según su
orden jerárquico.
EL PRESIDENTE.-
Es el representante legal de la empresa.
Dirigir la asamblea
Estar bien informado de la administración de la caja.
Presenta su informe mensual
Firmar convocatorias y demás documentos
Planificar las actividades de la caja solidaria.
Debe ser miembro del comité de crédito
Cumplir y hacer cumplir la resolución de la asamblea.
Dar a conocer la administración y trámites y gestiones, referente a la caja.
Percibir un incentivo de 300 dólares por su servicio.
EL VICEPRESIDENTE.-
Sustituir al presidente
Estar bien informado de la administración de la caja
Ayuda para la buena administración financiera.
Cumplir las funciones encomendadas
Presenta su informe mensual
Es miembro del comité de vigilancia
Percibir un incentivo de 300 dólares por su servicio
TESORERO.-
Responsable del manejo de los fondos si faltase dinero responder ante la
asamblea.
Manejo custodio de documentos
Es miembro del comité de créditos
Entrega de informes mensuales a la asamblea.
Percibir un incentivo de 300 dólares por su servicio
46
EL SECRETARIO
Responsable de llevar el libro de actas
Estar bien informado de la administración de la caja
Redactar oficios y convocatorias en la caja solidaria.
Es miembro del comité de crédito
Llevar el respectivo archivo de la caja
Percibir un incentivo de 200 dólares por su servicio
COMITÉ DE CRÉDITO
Conformado por el presidente tesorero y secretario y un miembro de base
responsable de la población y recuperación de créditos estos miembros se
unirán tres días antes de la asamblea y son quienes aprueban los créditos.
COMITÉ DE VIGILANCIA
Formada por dos personas delegada por la asamblea y la vicepresidenta que
son encargados que son lo que velaran por el cumplimento d de los
reglamentos estatutos y políticas de la caja solidaria.
Actividades de integración de la caja solidaria Amistad.-
Anexando a la institución se muestra los ingenios para realizar actividades de
integración y de incentivos de ahorros, dando a conocer los valores, hábitos y
costumbres como son unas de ellas y que serán de hoy en adelante parte de la cultura
organizacional de la caja solidaria Amistad de la comuna tales como fechas importantes,
inclusión y aporte para las festividades dentro de la comuna, como fiestas patronales
donde cada año participan de los diferentes eventos que se realizan en la comunidad.
Donando ya sea el caso de los premios para los eventos por la participación de los
comuneros en las festividades. Celebración por cumpleaños de directivos, festividades
por motivos de Navidad y Fin de año.
47
2.10. MAPA DE PROCESOS
GRAFICO N° 3 PROCESO DE COLOCACIÓN Y ADMINISTRACIÓN DE
CRÉDITOS
Fuente: Caja solidaria Amistad
Elaborado: Caja solidaria Amistad
El proceso de colocación y administración de los créditos, llevado por la caja a los
socios se ven de una forma lineal, desde la solicitud hasta el desembolso de los créditos
a los socios. Los financiamiento o captaciones de dineros a la caja solidaria Amistad por
parte de los socios, es en común una directriz sujeta a los lineamiento de la institución
pasara todo el proceso hasta llagar a una administración de la cartera interna de los
socios deudores, antes de un créditos se velara por la verificación de datos para acceder
a los microcréditos, en común hasta llegar al desembolso en un tiempo no máximo a
24 horas a los socios y el tiempo máximo de pago por ellos, esta función que cumple la
caja solidaria está acorde a sus estatutos y reglas que consta en la constitución la caja.
Administración de los ahorros
1.- los socios deberán ahorrar un mínimo de $3.00 dólares mensuales a la baja
general.
2.- el socio podrá ahorrar cualquier cantidad adicional en forma voluntaria hasta
$300, dólares ahorro personal recibiendo en el mes de Diciembre sus ahorros e
intereses.
48
3.- se crea un fondo social de $0.25 al mes.
Administración de la cartera.
A partir de la apertura de la caja solidaria y de haber recibido el fondo aportado por
Prodepine. La caja solidaria iniciara sus operaciones de crédito para el grupo.
Se presentara las solicitudes al comité de crédito, la cual aprobara o negará el crédito
de conformidad con lo establecido en el reglamento de operación del programa de la
caja solidaria amistad y sus reglamentos.
Proceso de entrega de crédito.
Para entregar el dinero del socio que solicita el dinero cuya solicitud es aprobada
debe aplicarse los siguientes pasos.
Presentar la solicitud un día antes de la reunión de Comité de crédito.
La solicitud debe estar aprobada.
Llenar la letra de cambio y debe ser firmada por el deudor y garante con el
original de la cedula (para verificar que la firma sea original).
Revisión de la tesorería de la letra de cambio.
Entrega del dinero al socio o cliente (después de 24 horas).
Revisión de las prendas respectivas según el monto solicitado a cargo de la
comisión de crédito.
Comprobación de títulos a partir de $700.00 dólares y firma del conyugue y
copia de cédula.
Socio nuevo con utilidades bajas podrá llevar monto elevado presentando
titulo de electrodomésticos que cubra el monto deseado y firmado del
cónyuge.
Garantía
Son las letras de Cambio que todos los créditos deben tener como respaldo antes de
entrega el dinero y deberán estar llenas y firmadas.
La prenda de terceros valorada en el monto que representa el préstamo será
recibido por el garante.
El socio podrá garantizar a un socio interno y aun tercero.
49
“el tercero que sobrepase su deuda al tercer mes en adelante se recargara al
descuento del garante en su nuevo crédito, salvo a que llegase a cancelar
antes de tiempo”.
Retiro de prenda de los títulos entregados, plazo un mes perfecto estado.
Sus ahorros mas utilidades son garantía para el socio.
Plazos.
Se indica los diferentes plazos que pueden utilizar para que mejore la rotación del
dinero de la caja solidaria teniendo como resultado el crecimiento de la misma
tomando en cuenta el destino del crédito, solo según su escala.
Formas de pago.
La forma de pago puede ser quincenal para los socios y si hubiese el caso
a los terceros es mensual.
Los créditos se incrementan o se mantendrán para los socios.
Formas de cobrar deudas morosas.
Después de vencido el plazo los dirigentes tienen la obligación de recuperar y obligar
a pagar al moroso pudiendo aplicar los siguientes pasos:
A partir del día siguiente de que haya vencido la letra de cambio, se cobrara interese
en mora de $0.15 centavos de dólar por día.
Al día siguiente vencido el crédito, el comité de crédito visitara el deudor y garante.
Notificar a la organización de base en caso de ser terceros.
En caso de no cumplir se podrá ejecutar las garantías (garante).
Liquidación.
La caja según su incremento en capital operacional podrá repartirse cada 2
años máximo el 20% de los ingresos netos los mismo que deben tener la
probación de la asamblea.
En caso de haber retirado 2 por año mayo y noviembre los socios recibirán
de inmediato su liquidación presentado la solicitud 15 días antes de la
asamblea, (el socio fundador)
50
Llevar su capital semilla todo socio que haya firmado el cuadro preventivo
caso contrario este valor será distribuido para los socios firmantes.
Si es socio levara sus utilidades más ahorros que se ha generado.
La caja solidaria Amistad en la modificación del proceso de servicios y
administración según las estrategias tomadas, se tendría que mostrar, todos los cambios
deben ser revisados, analizados por la asamblea de la caja y la institución que esta
influencia a ella como es la U.C.A.B.A.M.P.E. Con esto se da paso o no a las
estrategias tomadas para futuro.
2.11. CAPACIDAD FINANCIERA
2.11.1. .ÁREA FINANCIERA – CAPACIDAD FINANCIERA
Sujeta a normativas y reglamento dentro de la caja solidaria y en cuestiones de
problemática de financiamiento se procede a analizar las incertidumbre y problemáticas
se toma fuerzas las alianzas con la U.C.A.B.A.M.P.E., esta institución tiene la
capacidad de velar por las organizaciones de economía popular y su correcto
funcionamiento al ejercicios de la actividad como es la prestación de servicios de
intermediación financiera, que para nuestro análisis se tendrá la posibilidad de ayuda
monetaria y conjuntamente salir de un déficit que se da por el no pago de la cartera
vencida por parte de los socios, deuda que se debe cubrir.Antes de todo en la caja
solidaria y el directorio dan constancias de que es lo que sucede dentro de la
administración de la caja, al presidente de la comuna la problemática y ellos velaran
como seguir lineamientos y estatutos internos y llegar a un consenso mas agiles de
pago a los socios que tengan cartera vencida.
Obteniendo la capacidad de financiamiento y cubierto la cartera vencida con el
presupuesto y para el fin de año se devuelve el capital a los socios claro está que para el
siguiente año tendrá la capacidad de entrar con la misma cantidad de dinero este servirá
para ahorrar o restablecer su integridad a la caja solidaria como es el caso de ahorrar y
prestar el dinero. De igual manera se evaluara su solicitud y su crédito para luego
desembolsar dicho dinero. Cobra importancia el análisis financiero de los estados
financieros o balances sociales en la institución y la comprobación de si estos valores
están o no en equilibrio; de ahí surge la necesidad de evaluar mediante el análisis
técnico la estructura de las inversiones (Activos) las obligaciones de largo o corto plazo
(Pasivos), el Patrimonio de la empresa o la utilidad de ejercicios anteriores.
51
Cuadro N° 4 BALANCE SOCIAL ANALISIS DE LA CAJA SOLIDARIA
AMISTAD DE LA COMUNA EL TAMBO
INFORME ECONOMICO DESDE EL SEGUNDO AÑO BASICO
AL 25 DE NOVIEMBRE DE LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD 2014.
CUENTA VALOR SUBTOTAL TOTAL
ACTIVOS $ 51.617,00
ACTIVOS CORRIENTE $ 43.460,00
CAJA $ 928,00
BANCOS $ 830,00
CRÉDITO POR COBRAR $ 32.058,00
CUENTAS POR COBRAR U.C.A.B.A.N.P.E. $ 9.644,00
ACTIVOS FIJOS $ 8.157,00
EDIFICIOS $ 5.538,00
MUEBLES Y ENSERES $ 989,00
EQUIPO DE COMPUTACIÓN $ 1.374,00
OTROS ACTIVOS $ 256,00
PASIVOS $ 46.662,00
PASIVO CORRIENTE $ 46.662,00
CUENTAS POR PAGAR AHORRO SOCIOS $ 42.058,00
SEGURO DE GRAVAMEN $ 4.604,00
PATRIMONIO $ 4.955,00
CAPITAL SOCIAL CODENPE $ 2.213,00
APORTES SOCIAL INICIALES CODENPE $ 2.213,00
UTILIDAD EJERCICIO ANTERIORES $ 1.286,00
UTILIDAD EJERCICIO ANTERIORES $ 1.286,00
APORTE SEMILLA SOCIOS $ 1.456,00
APORTE SEMILLA SOCIOS $ 1.456,00
TOTAL PASIVO + PATRIMONIO $ 51.617,00
Fuente: Caja solidaria Amistad Elaborado: Caja solidaria Amistad
52
Realizado el análisis breve del balance de la caja solidaria amistad. La capacidad
financiera de la organización esta muestra valores redondeados dados por la directiva
de la institución, como podemos dar prioridad al análisis de valores, que nos manifiesta
en el balance hay rubros sustentables para cumplir sus obligaciones de vencimiento a
corto plazo y los recursos con que cuenta para hacer frente a tales obligaciones, por
ende son activos, o sea una relación entre lo que tiene y lo que debe como cartera
interna, su principal recurso de financiamiento es la captaciones de los recurso de
socios
El crecimiento de la captaciones obedece a la confianza de los socios en la Caja
Solidaria, logrando posicionarse como una de las cajas solidarias con una posición
media en el mercado de microcréditos en la provincia de Santa Elena y por ende en la
comuna el Tambo, obteniendo el 54% de crecimiento en las Obligaciones con el
Público, en Ahorro programado el 304%, en Depósitos a Plazo fijo el 86% y el Ahorro a
la vista el 21%, también se debe considerar las estrategias de marketing utilizadas por la
Caja Solidaria para adherir más socios y hacerles parte de esta gran familia. Otro pilar
importante para obtener estos resultados es el ser pioneros en la economía popular y
solidaria de la comuna le Tambo, para sus habitantes.
CUADRO N° 5 CRECIMIENTO DE LAS CUENTAS 2015
Fuente: Caja solidaria Amistad
Elaborado: Caja solidaria Amistad
Mes Depósitos
a la Vista
Ahorros
Programados
Depósitos a
Plazo
ENERO $ 3.557,00 $ 697,00 $ 8.653,00
FEBRERO $ 2.021,00 $ 648,00 $ 7.487,00
MARZO $ 7.959,00 $ 810,00 $ 7.434,00
ABRIL $ 8.448,00 $ 552,00 $ 5.052,00
MAYO $ 5.278,00 $ 537,00 $ 1.523,00
JUNIO $ 2.368,00 $ 619,00 $ 1.141,00
JULIO $ 5.131,00 $ 575,00 $ 1.858,00
AGOSTO $ 4.015,00 $ 405,00 $ 1.280,00
SEPTIEMBRE $ 7.381,00 $ 726,00 $ 1.957,00
OCTUBRE $ 9.262,00 $ 606,00 $ 1.845,00
NOVIEMBRE $ 8.685,00 $ 731,00 $ 1.270,00
DICIEMBRE $ 8.349,00 $ 759,00 $ 1.643,00
53
El equipo de trabajo de la oficina matriz logró un incremento de $6.990 en Depósitos
a Plazo fijo (DPF), $792 en Ahorro a la vista y $362 en Ahorro programado, durante el
período de Enero a Diciembre del 2014, utilizando estrategias de mercado como gastos
– Ahorre e Invierta Prudentemente, impulsado o creando un gran logro para los
ejecutivos comerciales comprometiéndoles a generar mayores y mejores resultados a
futuro.
Recaudación diaria;
En la institución logró los resultados, considerando que en Diciembre disminuyó el
promedio de recaudación y de hecho la permanencia del dinero en la CAJA.la
recaudación diaria sin los pagos de la cartera vencida de los préstamos varia de $ 600 a
759.
En función de la caja solidara se ha dado un decrecimiento en la recaudación puesto
que en Diciembre los socios que disponen de su dinero provocando una disminución en
la recaudación de ahorro y sus montos.
INTERPRETACIÓN DE LOS ÍNDICADORES.
Los indicadores financieros de la CAJA SOLIDARIA AMISTAD”, son comparados
con los indicadores del Sistema de micro finanzas en el Ecuador, controladas por la
Superintendencia de Bancos y Seguros SBS, y U.C.A.B.A.M.P.E., para tener un
referente de comparación.
RIESGO CREDITICIO:
MOROSIDAD.-
Mide el nivel de cartera vencida de la Institución sobre la cartera total, indicadores
que son superiores al índice de morosidad del sistema que maneja la caja solidaria son
muy pequeños.
CUADRO N° 6 MOROSIDAD.-
DICIEMBRE Morosidad caja solidaria “Amistad”
2013 9.22%
2014 9.23%
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Caja Solidaria “Amistad”
54
La Cartera protegida
Representa el nivel de protección que tiene la caja solidaria, ante la opción de no
recuperar su cartera vencida, esto es por debajo del referencial como constan en el
estatuto de un 109%.
CUADRO N° 7 LA CARTERA PROTEGIDA
DICIEMBRE CARTERA PROTEGIDA
2013 10.94%
2014 22.27%
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Caja Solidaria “Amistad”
EFICIENCIA ADMINISTRATIVA:
Al 31 de diciembre 2013 y 2014 éstos fueron los indicadores:
CUADRO N° 8 EFICIENCIA ADMINISTRATIVA:
EFICIENCIA ADMINISTRACION CAJA SOLIDARIA
AMISTAD
DICIEMBRE Gastos Operacionales/Activo
Total
Gastos del Personal /Activo
Total
2013 8.26% 5.47%
2014 14.02% 6.39%
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Caja Solidaria “Amistad”
Para el año 2014 los indicadores están sobre los indicadores del sistema de
economía popular y solidarias muy pequeñas, lo que demuestra que la caja solidaria
Amistad, es necesario mantener un control adecuado del rubro gastos operacionales y de
personal este son incentivos a los empleados del directorio.
Propiedad, planta y equipo
Para la caja solidaria “Amistad”, contamos con los siguientes activos como
maquinaria y equipo los cuales ayudan a la prestación de los servicios de micro finanzas
en las instalaciones dentro de la comuna estos son:
55
CUADRO N° 9 PROPIEDAD, PLANTA Y EQUIPO
Maquinaria y Equipo representado por el total de la capacidad instalada que
contiene la caja solidaria “Amistad”
Equipo de Oficina 10%
Muebles y Enseres 20%
Equipo de Computación 15%
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Caja Solidaria “Amistad”
2.12. SITUACIÓN ACTUAL.
En el contexto de situación actual de la caja solidaria, plenamente integrada hacia
atrás siendo la proveedora del recurso financiero que es el la captaciones la de mayor
importancia, y con ello la actividad crediticia según aportaciones de socios.
Adicionalmente, existe integración hacia adelante que la organización es capaz de
cumplir con la necesidad de demanda crediticia con sus propios recursos, convirtiendo a
la institución autosuficiente la caja solidaria.
2.13. CADENA DE VALOR
GRAFICO N° 4 CADENA DE VALOR CAJA SOLIDARIA AMISTAD.
ACTIVIDADES PRIMARIAS
Fuente: Caja solidaria Amistad
Elaborado: Caja solidaria. Amistad
56
2.13.1. ANÁLISIS DE LA CADENA DE VALOR
La cadena de valor de la caja solidaria está integrada por los nueve procesos que
crean valor, con el objetivo de entender, identificar y analizar las actividades
estratégicamente convenientes para obtener alguna ventaja competitiva, así como el
ciclo o movimiento de los costos y las fuentes de cambio como al competencias que está
compuesta por las 6 cajas solidarias que funcionan dentro de la comuna. Las nueves
actividades que crean valor se descomponen en cinco primeras y cuatro secundarias.
2.13.1.1. ACTIVIDAD PRIMARIA
Se han identificado en la caja solidaria 5 actividades de orden estratégico sobre las
que se deberán crear. Reorganizar y el fortalecer las visiones operativas estas son:
marketing, captación de ahorros, gestión de la cartera crediticia
a.- Marketing.- El marketing lo han venido haciendo los directivos a lo interno de
la caja solidaria de forma práctica, es decir, a través de la buena atención a los clientes,
en la respuesta rápida a las soluciones de crédito y servicios que se prestan, este ha
servido para la captación de nuevos miembros y ha innovado la visón en la mayoría de
los directivos.
b.- Captación de ahorros: Este ha sido como una fuente de estabilidad para la
mantener la caja solidaria y que siga su ritmo o ciclo de servicios de intermediación
financiera, de igual manera ha incentiva el impulso de programas dentro de la caja. El
principal producto de ahorro desde la visión de los socios es el rendimiento de sus
ahorros y este se concentra en la caja solidaria en sus arcas. Esta actividad de ahorro ha
venido en aumento ya que mes a mes los socios dan sus aportes por medio de
transferencias de la planilla a la caja solidaria.
c.- Gestión de la cartera crediticia: Esta cartera concentra aproximadamente el
75% de los activos de la organización. La caja solidaria ha innovando la infraestructura
informática (hardware y software) para las ejecución contable de los préstamos para
disminuir el nivel de riesgo crediticio, ya que esto le ha servido al comité de crédito
para monitorear de forma más eficiente desde la solicitud del crédito, el diseño de los
57
instrumentos de crédito, y la determinación de la capacitación de pago del cliente y la
cobranza. Esto ha tenido un impacto positivo en los clientes ya que los trámites ahora
son más eficientes.
d.- Desarrollo de servicios complementarios: En la caja solidaria “Amistad”, se ha
venido impulsando nuevos servicios en la mayoría de casos a iniciativa del directorio y
el comité de crédito, a veces a recomendación de algún ahorrista. Específicamente el
consejo de administración está investigando la forma en que funcionan el
apalancamiento con los bancos comunales y la acción de incrementar los depósitos a
plazo, esta finalidad de impulsar el crecimiento la cartera de préstamo de mayor
cuantía, ya que el techo crediticio es de 4.000 y existe la demanda de crédito en un
nicho de mayor poder de compra para el servicio.
Por otros se ha desarrollado una estrecha alianza con los proveedores de bienes y
servicios como supermercados y telefónicas orientado a satisfacer las demandas cada
vez mas crecientes de los socios y de aumentar la gama de servicios complementarios.
e.- Gestión de la red de miembros: La Asamblea General está conscientes que lo
importante de la caja solidaria son los socios miembros y los servicios prestados a
ellos, que solicitan algún tipo de servicio que ofrece la caja solidaria, o ahorrar sus
medios de cambio en ella, como un medio para capitalizarse ante posibles
eventualidades de contar con recursos suficientes para emprender a corto o mediano
plazo algún proyecto personal de emprendimiento esto ha favorecido el ingreso de
nuevos socios. Se establecerá un vínculo fuerte entre la directiva y los socios, y alguna
institución externa que se añade a la caja solidaria a las que se ha firmado algún
convenio.
2.13.1.2. ACTIVIDADES DE APOYO.
f.- Gestión financiera: La caja solidaria realiza el monitoreo de la actividad
financiera a través de la asamblea general o el directorio, quienes mensualmente
elaboran un reporte contable de los movimientos mensuales. Estos reportes son
utilizados para programar los desembolsos en el concepto de préstamos, según el nivel
de presupuesto para afrontar dicho servicio, así como buscar formas más viales para
58
incentivar la captaciones que maximice el bienestar de los asociados en la caja solidaria
que ahorran.
g.- Gestión de abastecimiento: Impulsando a través del tiempo con el grado de
importancia que le dan a las actividades, es decir, en primer lugar está el monitoreo a la
actividad de préstamos que es de importancia en los servicios financieros, realizado por
el comité de vigilancia veladores por el cumplimento de los estatutos y reglamentos.
h.- Gestión RH Sistema de información y tecnología.- Identificación de los
vínculos entre los procesos y oportunidad para lograr ventaja de costos relativos.
En la entrada: Se ha venido aumentando el capital social que es la fuente de fondos
para financiar todos los emprendimientos y préstamos oportunos para el desarrollo
personal de los socios en servicio de la caja solidaria Amistad. Efectuando una estrecha
alianza con los proveedores de servicios complementarios (supermercados). La
infraestructura se ha venido disponiendo para hacer más eficiente mas óptimos las otras
actividades en la parte de entrada facilitando condiciones que varíen desde un inicio los
vínculos entre procesos.
En la parte del proceso central: se han implantado las direcciones en la gestión de
préstamos a través de la innovación de tecnologías, incentivando la productividad en
las operaciones, que ha permitido se minimice los costos y tiempos de respuesta a los
socios. Con los proveedores se realizan las negociaciones, para controlar los servicios
que complementan la caja.
En la eficiencia en la parte de la salida: la innovación de la plataforma informática ha
agilitado las acciones de los socios han simplificado trámites. Y mucho mejor se ha
implementado el uso del correo para la caja y mejorar y atender propuestas de créditos o
presentación de créditos, y las entregas se realizan el día no menor a 24 horas. Estas
relaciones han concurrido a mejorar la eficiencia de la gestión crediticia, han
minimizado el tiempo de respuesta a las demandas de los clientes, aumentando la
calidad del servicio y a minimizar de costos.
El sistema de valor donde está integrada la caja solidaria están incorporado al sector
micro financiero en este sentido interactúan los socios ya que ellos son los proveedores
59
y ellos son los que suministran recursos para las operaciones de la organización, en
estos tiempos la misma caja solidaria es proveedora de los fondos y recursos que
requiriere para sus operaciones de intermediación financiera en la caja solidaria por
medio de los ahorros obligados mensuales de sus socios que al mismo momento son sus
clientes es decir la caja solidaria en ciertas forma juega el papel tres agentes económico
(proveedores captador de recursos cliente)
La institución U.C.A.B.A.N.P.E., es esta una de los proveedores externos que le
facilitan a la caja en condiciones de urgencia cuando no le han cubierto la cartera de la
caja solidaria por parte de los socios.
En otro sentido de esta mismo tema de financiamiento de valor entre socios de la
caja solidaria, empresas y clientes en el canal de distribución, participa el mismo agente
económico, el socio de la caja solidaria que es el núcleo que está inmerso en el sistema
de entrega de valores, y por otro lado existen la relación con los proveedores que
suministran los insumos para los servicios complementarios (supermercados) con
quienes se ha establecido una alianzas estratégica para garantizar servicios con
prontitud, calidad y precio competitivo que han sido acogidos con mayor énfasis y con
satisfacción por los asociados.
2.14. ANÁLISIS SITUACIONAL FODA
La herramienta de diagnóstico y planeación estratégica FODA, en condiciones de
apertura para ver las falencias y las fortalezas en la caja, se manifiesta en diferentes
reuniones se proponen aplicarla como un método de análisis en conjunto eficiente, para
tratar un problema desde múltiples perspectivas. El método DOFA es un análisis de
vulnerabilidad que se usa para determinar la actividad de la organización ante una
situación crítica muy especifica que está afectando al servicio que presta la institución,
partiendo de la definición antes mencionada elaboraremos la matriz DOFA, donde se
identificarán los factores internos (Fortalezas y Debilidades) y los factores externos
(Oportunidades y Amenazas) de la Caja solidaria.
Del análisis de estos factores internos y externos darán a conocer a cabalidad con
aspectos negativos y positivos que posee la caja solidaria y así poder implementar luego
60
las estrategias apropiadas que permitan mejorar la situación actual que atraviesa la caja
solidaria y eliminar factores que influyan a un fracaso de la organización y es lo que se
trata de evitar para el bienestar de sus socias. Recuperado de la fuente:
http://rie.cl/?a=30567
Análisis de la caja solidaria según FODA
CUADRO N° 10 ANÁLISIS FODA CAJA SOLIDARIA AMISTAD 2015
FACTORES INTERNOS
LISTA DE FORTALEZAS LISTA DE DEBILIDADES
La caja solidaria evidencia que a pesar del
corto tiempo de funcionar y el poco
conocimiento de sus autoridades han
desarrollado una gestion de la actividad
con resultados positivos.
Falta de planeación estratégica no tiene
definidos los objetivos, las misión, visión y
metas a largo plazo.
Rápido y sólido crecimiento del capital
social y acojida rápida de los habitantes.
Ausencia de indicadores de desempeño
financieros y no financieros lo que impide
medir grado de cumplimiento de funciones y
metas
Clientes leales y permanentes Pocas captaciones por la falta de presupuesto
( captaciones)
Observamos la Integración vertical hacia
atrás y hacia adelante, definir las
condiciones de crédito por parte de los
socios deudores.
Carencias de un plan de mercadeo que
incluya la captación de los socios.
FACTORES EXTERNOS
LISTA DE OPORTUNIDADES LISTA DE AMENAZAS
La caja solidaria representa una alternativa
de ejercio laboral muy fácil y de rápido
crecimiento financiero con cualquier
segmento de la población.
Un alto nivel de intermediación financiera
con mayor oferta de servicos y otros
servicos complementarios
Acceso a financiamiento que permita
ampliar cobertura de servicio.
Competencia subsidiaria
61
Alianzas estratégicas con organizaciones
similares que permitan la rápida acción para
cubrir problematicas.
Alto nivel de riesgo pais que desestimula
las inversiones
Menor costo del crédito otorgados al
socio
Mayor medidas regulatorias por parte del
gobierno que afecte al sector.
FO (Max-Maxi)
Estratégias para maximizar tanto las F
como las O
DO (Mini.Maxi)
Estratégias para minimizar las D y
maximizar las O
Ampliación de servicio complementario
dentro de la caja (F1,4,O1,2,3)
Proporcionar información tanto a los socios
como empleados de la caja solidaria para
hacer lineamientos de los procesos. (D1
O1,2)
Recurrir al apalancamiento, financiar
iniciativas de micro empresas. (F2 ,O2,3,4)
Capacitación de objetivos de la caja
solidaria.
Establecer alianzas con otras cajas de
ahorros o cooperativas del sector
microfinanciero, para el intercambio de
servicio complementarios (F4,O3,4)
Desarrollar la visión del directorio y nivel
jerrarquico de los directivos( D2,O1,3)
Fortalecer la eficiencia operativa de la
administración en la caja sobre la gestión
de intermediación financiera (F1,3,O4)
Evaluar y recontituir los costos de
operaciones y los gastos administrativos
para su optimización (D2,3, O4)
FA (Maxi-Mini)
Estratégia para maximizar las F y
minimizar las A
DA (Mini-Mini)
Estratégias para minimizar tanto las A
como las D
Difundir la tasa pasiva que la caja solidaria
maneja para los socios, que inviertan en
depositos a plazo.(F1,3 A1,2,3)
Medir y evaluar el grado de satisfacción de
los socios haciendo uso de los indicadores
de calidad del servicio (A1,3,D1,2,3)
Estimular el compromiso de los directivos y
socios hacia la caja, premiando las
iniciativas de eficiencia y mejora de los
procesos (F2,3,A1,4)
Desarrollo de un programa de marketing
que genere confianza a lo interno como a lo
externo de la organización traer la
captación de nuevos clientes o
socios.(A1,2,3,D1,4)
62
Ampliar la paricipación activa de los
grupos de interes como socios comuneros,
en las distintas transanciones internas y
externas (F1,4,A1,3)
Apoyar las normas regulatorias de las
acciones de la caja solidaria que dinamicen
su gestion financiera (A2,4,D4)
Fuente Foda: Caja Solidaria Amistad Elaborado: Douglas Tomala
63
CAPÍTULO III.
3. IDENTIFICACIÓN Y PRIORIZACIÓN DE PROBLEMAS DE LA CAJA
SOLIDARIA COMUNAL “AMISTAD”
3.1. IDENTIFICACIÓN DEL PROBLEMA
El sector micro financiero de la ciudad de Santa Elena en particular como objeto de
estudio las cajas solidarias generan un movimiento con respecto al aumento de la
cartera vencida total y en el número de clientes. Problemas percibidos dentro de la caja
solidaria AMISTAD en su área de crédito para los socios que la integran, la caja
solidaria se han presentado una serie de inconvenientes desde que se inicio con este tipo
como son: desorganización a nivel administrativo, baja efectividad, cartera vencida no
cubierta, la falta de financiamiento en la caja solidaria en momentos de crisis, no cubre
la demanda de la líneas de crédito que solicitan sus socios. La falta de Planificación de
los procesos de la caja solidaria “Amistad” no da solución oportuna a los problemas que
atraviesa y no planifican las medidas a corto y largo plazo.
El inadecuado control y supervisión, de los procesos así como la falta de tecnología
y herramientas eficiente para realizar un buen trabajo. La regulación de las operaciones
de la caja solidaria se da por medio de la C.O.D.E.N.P.E. y U.C.A.B.A.N.P.E.
instituciones regulatorias y sobre todo la cual da un amplio monitoreo y supervisión
de velar por la actividad a realizar en la caja. La mayoría de los socios requiere de un
mayor monto promedio de préstamos y de una variedad de productos financieros,
incursionando al emprendimiento y de esta forma tener otra clase de ingresos por
producción de las microempresas o emprendimiento, y así cubrir con su cartera.
El presente capitulo se desarrolló en base al tercer objetivo “Identificar y priorizar
problemas la caja solidaria “Amistad”, este objetivo se cumple en su totalidad con el
desarrollo de todos los temas y procesos, esto es el análisis FODA, identificación de
problemas, y su respectiva priorización. Al igual que la consecución del tercer objetivo
se ha cumplido la tercera hipótesis “Al identificar y priorizar los problemas de la Caja
64
Solidaria Comunal “Amistad”, ayuda a determinar una propuesta mediante el plan
estratégico en beneficio de la organización. ”, el análisis de problemas ha permitido
determinar los más importantes que presenta mayor debilidad en el funcionamiento y
administración de la caja solidaria, de esta forma se puede enfocar en los principales
problemas y minimizarlos imponiendo la mejora a la eficiencia y eficacia de la Caja
Solidaria Amistad de la comuna en Tambo.
La Caja solidaria inicio su gestión micro financiera, con apoyo de los socios
fundadores, por lo tanto, está diseñada en una cultura local, lo cual conocen sus
condiciones de vida, necesidades y sus actividades productivas. Conocen claramente su
objetivo es buscar el bienestar de la economía de familiar a través del emprendimiento
de actividades económicas que les genere un ingreso adicional, utilizaron como
autogestión obtener capital social y con la participación de U.C.A.B.A.N.P.E. con la
aportación de un capital semilla se logró impulsar la práctica del servicio de micro
finanzas y la búsqueda del bien común, con políticas más flexibles que las impuestas
por la banca tradicional en la provincia.
En cuanto a las debilidades de la caja tenemos las siguientes: La Caja Solidaria no
cuenta con el personal calificado que pueda llevar una contabilidad que les permita
tomar decisiones efectivas y oportunas, para impulsar el mejoramiento de la gestión
financiera, por el poco conocimiento de sistema contables, su control diario es llevado
por un programa Excel en una computadora de pertenencia de la caja solidara. Por lo
cual permite llevar un registro detallado de cada transacción realizada a los socios.
La captación de recursos es de mucha importancia para el financiamiento de la caja
solidaria es de mucha importancia, y por lo general se basa en los créditos otorgados a
los socios, por lo que se debe impulsar a la cultura del ahorro. En cuanto a su aspecto
externo tiene como oportunidades las siguientes: Para operar la Caja ha contado con la
colaboración de entidades (CODENPE) y (U.C.A.B.A.N.P.E.) para su creación y
estructuración, a nivel del gobierno central la Ley de Economía Popular y Solidaria
impulsará el desarrollo de las micro finanzas, por medios de los microcréditos se
pretende incentivar el crecimiento de pequeños productores emprendedores y de los
habitantes de la comuna. En cuanto a las amenazas tenemos: La Caja Solidaria al no
65
realizar con constancia la publicidad de los servicios, se ha limitado a los socios
internos o fidelización de ellos, no ha podido captar más socios, por la falta de recursos
y por otro lugar tenemos la competencias interna en la comuna con otras cajas solidarias
la captación de sus clientes.
3.2. PRIORIZACIÓN DE PROBLEMAS
Priorizar los problemas es ordenar de forma categórica de mayor importancia los
diferentes problemas, según el valor que les asigne quien las analiza (Directorio de la
caja solidaria), según la visión de esta institución, para decidir donde se intervendrá,
conociendo que no todos los problemas tienen el mismo nivel de importancia y que no
siempre se cuenta con los suficientes recursos para intervenir en todos los problemas
encontrados. Para realizar la priorización de problemas utilizaremos la Matriz de
Priorización que es una técnica muy útil, esta matriz ayudará a clasificar problemas en
base a un criterio para la organización. El siguiente esquema puede ayudarnos para
definir prioridades entre la totalidad de los problemas reconocidos. Recuperado del
libro (Villar Barrio José Francisco. Las 7 nuevas herramientas para la mejora de
calidad. p.10)
Siguiendo las siguientes pautas se procedió a la elaboración de la matriz de
priorización de problemas:
a) Efectuar el listado de la problemáticas que están afectando al segmento de la
institución que está siendo estudiado.
b) Llenar la matriz con el siguiente formato:
En la primera columna se colocaran el listado de problemas
mencionado en el literal a).
De la segunda a la cuarta columna, defina el criterio.
Los ejemplos de criterios más utilizados son:
66
Frecuencia: ¿Qué tan frecuente es el problema?, ¿Ocurre seguido o sólo en
raras ocasiones?
Importancia: Desde el punto de vista de los usuarios, ¿Cuáles son los
problemas más importantes? Y ¿Cuáles son los problemas que quiere
resolver?
Factibilidad: ¿Qué tan realista es que podamos resolver el problema?, ¿Será
fácil o difícil?
c) La votación o puntuación se llevará a cabo por cada uno de los problemas para
todos los criterios.
d) Totalización de los votos o puntos, al sumar cada uno de los puntos o votos se
verá claramente la prioridad que tiene cada uno de los problemas.
Todo estos pasos se seguirá para su desarrollo por parte del directorio de la caja
solidaria amistad, que implementara y velara por implementar el plan estratégico en
dicha institución.
MATRIZ DE PRIORIZACIÓN DE PROBLEMAS
De acuerdo con el cuadro las columnas de “frecuencia y factibilidad” se utilizó una
escala de 1 a 50 siendo el 50 el puntaje más alto al problema, mientras que en la
columna, importancia se ha dado 1 cuando se lo considera de menos importancia y 3
cuando es de mayor importancia, en el total de puntos se percibirá cual problema tiene
más prioridad.
67
CUADRO N° 11 MATRIZ DE PRIORIZACIÓN DE PROBLEMAS
MATRIZ DE PRIORIZACIÓN DE PROBLEMAS
Caja solidaria Amistad.2015
Problemas Frecuencias Importancias Factibilidad Total
puntos
Poca competencia en el
mercado financiero por
falta de captación de
socios según recursos
50 1 20 70
Falta de atención a los
emprendimientos por falta
de recursos, a los
habitantes de la comuna
que integran la caja
solidaria
49 2 20 69
Falta de coordinación a
nivel administrativo
dentro de la caja y
miembros.
29 3 10 39
Poca capacitación a socios
para ejercer actividades
productivas
30 4 10 40
Fuente: Investigación propia
Elaboración: Douglas Tomala
MATRIZ DE PRIORIZACIÓN DE PROBLEMAS DE LA CAJA SOLIDARIA
AMISTAD.
Con respecto al servicio de la caja solidaria “Amistad” a la comuna y a sus socios
tenemos lo siguiente:
Analizando las entrevista realizada a la directiva en este caso particular a la
presidenta de la caja solidaria Amistad, señora Amista Muñoz, se conocieron ciertas
68
incidencias o problemáticas como es la falta de tecnología, el inadecuado control y
supervisión de orden administrativo y supervisión de los servicios financieros dentro de
la caja.
En la caja solidaria una problemática es la poca rotación de su cartera que está
vinculada con la morosidad de socios, que no han cumplido con su obligación.
El inadecuado control administrativo que no cumple con las perspectivas para los
servicios de intermediación financiera con los socios, este problema de gestión tendrá
un cambio lo más pronto por lo cual se optimizara el servicio de la institución.
Por esta manera se plantea las estrategias y se direccionan estas problemáticas para
su futuro cambio. Siguiendo los lineamientos respectivos del plan estratégico impuesto
por la caja solidaria con la ayuda de instituciones conexas en incluidas en su
constitución estas con la C.O.D.E.N.P.E. Y la U.C.A.B.AN.P.E. Por ende la directiva
de la comuna el Tambo.
69
CAPÍTULO IV.
4. PLAN ESTRATÉGICO TÁCTICO Y OPERATIVO DE LA CAJA
SOLIDARIA “AMISTAD”
4.1. PROPUESTA ESTRATÉGICA
Filosofía.- Nuestra filosofía se basa en ofrecer un adecuado servicio de
calidad a nuestros socios manteniendo la cordialidad y el respeto que se
merecen para lograr su satisfacción, generando el desarrollo de la caja
solidaria Amistad y de nuestra comunidad como es la comuna el Tambo y las
zona de influencia.
Misión.- Potenciar el desarrollo socioeconómico de la caja solidaria, micro
financiero mediante la prestación de servicios financieros con solvencia y
seguridad, otorgando créditos oportunos con tasa de interés que priorice dicho
servicio acorde a las exigencias del cliente y del entorno, con responsabilidad,
honestidad, compromiso y transparencia buscando mejorar la calidad de vida
de los socios.
Visión.- Somos una entidad financiera en el ámbito de micro finanzas
incursionada a nivel local ofreciendo a los socios servicios de alta calidad
con personal colaborador preparados y comprometidos en la ejecución de sus
procesos con la capacidad de generar productividad y confianza en sus
socios.
Políticas de gestión, organización.- para desarrollar eficiencia y eficaz
gestión, organización u administración se exponen políticas que permiten
ejecutar y alcanzar la visión, cumplir con la misión y el objetivo ya planteado.
70
Políticas de Gestión.-
Desarrollo de programas de emprendimiento para los socios.
La comunicación muy permanente entre socios y directivos.
Desarrollo de la coordinación entre otras cajas solidarias para intercambiar
experiencia.
Búsqueda permanente de capital semilla de otra de zonas influencias.
Políticas de organización.-
Ingreso de nuevos socios en la comunidad.
Apertura de reuniones cada 15 días.
Promover la iniciativa y participación en eventos a socios
Fortalecer los elementos culturales en la comuna.
Cambio de directorio a los dos años.
Se practicarán siempre los valores y principios de la caja solidaria.
Políticas de Administración.-
Permanente planificación de las operaciones y de los gastos.
El porcentaje es de 4 % anual.
Entrega de créditos acorde con la recepción de la solicitud.
Capacitación según programación que establezcan los socios.
Atención permanente de los servicios prestados por la caja solidaria en la
comuna.
Los valores que practica la caja solidaria comunal “Amistad”, para el desarrollo de
sus operaciones son:
Responsabilidad: Asegurar la sostenibilidad del desarrollo de la comuna el
Tambo.
Honestidad: Transparencia en el monitoreo de los recursos de la caja
solidaria.
Lealtad: Compromiso con la caja solidaria y sus clientes.
Solidaridad: Velar por el interés colectivo de sus clientes.
71
4.2. OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
1.-FORTALECER LOS VÍNCULOS DE LA CAJA SOLIDARIA CON EL
SISTEMA FINANCIERO NACIONAL PARA UNA MEJORA DE LAS
RELACIONES FINANCIERAS.
La Caja Solidaria “Amistad” fue creada para atender a sectores de ingresos medios y
bajos de zonas rurales y urbano marginales de la parroquia el Tambo y sus alrededores,
pero cruza por una problemática que no cuenta con el capital operativo suficiente para
satisfacer las necesidades de los socios y futuros clientes, mediante un estudio
socioeconómico de la Institución se determinó que se debe incrementar la solvencia de
la misma, con el fin de llegar a consolidarse y mantenerse en el mercado financiero y su
mayor inserción en este sistema financiero, y lograr tener un alto nivel de confianza
hacia los socios de la comuna el Tambo y zonas de influencias.
2.- PROMOVER EL DESARROLLO ECONÓMICO Y PRODUCTIVO DE LA
COMUNA EL TAMBO, A TRAVÉS DEL FINANCIAMIENTO DE LAS
ACTIVIDADES PRODUCTIVAS.
En la caja solidaria “Amistad”, se tomará en cuenta las visiones que tengan cada
socio para el desarrollo en materia de emprendimiento, y su crecimiento económico
depende de la acumulación de factores productivos y de la inserción de conocimiento a
la producción conocida como innovación ya sea a través de los bienes de capital, de las
habilidades y capacidades de los miembros o bien de cambios en la organización de la
producción o en la gestión empresarial
72
3.- MODERNIZAR LA ESTRUCTURA DE SERVICIOS QUE PERMITA
UNA ÓPTIMA GESTIÓN FINANCIERA Y LA CAPACITACIÓN DE LOS
HABITANTES DE LA COMUNA EL TAMBO, ASÍ COMO, EL
FORTALECIMIENTO DE LAS ORGANIZACIONES SOCIALES.
Caja Solidaria “Amistad”, impulsará el desarrollo de los sectores rurales marginales
de la comuna, mediante la mejora sustancial y optimización de sus productos y
servicios que permitirán satisfacer sus necesidades, con los socios. Además, busca
incrementar las oportunidades de emprendimiento mediante la capacitación continua de
hombres y mujeres en ramas técnico- artesanal, educación financiera, administración de
microempresas, etc. para que los socios puedan mejorar su negocio o iniciar actividades
productivas específicas.
4.- IMPULSAR LÍNEAS DE FINANCIAMIENTO QUE DESARROLLE LA
REDUCCIÓN DE LA POBREZA DE LOS HABITANTES DE LAS ZONAS
RURALES MARGINALES.
Se impulsará el incremento de la productividad de nuestros socios, mediante la
focalización de líneas de crédito accesibles de acorde a la capacidad de pago, la clase
de negocio y con tasas de interés bajas. Gestionando ayuda de instituciones como el
SECAP y la U.C.A.B.A.N.P.E. y por la directiva de la comuna el Tambo, para la
capacitación a socios de la Caja Solidaria “Amistad” en lo concerniente a la producción
o emprendimiento microempresario con cursos, y logrando una producción de calidad.
73
4.3. CUADRO DE PLAN ESTRATÉGICO. METAS E INDICADORES.
CUADRO N° 12 CUADRO DE PLAN ESTRATÉGICO
VISIÓN OBJETIVO ESTRATÉGICO INDICADOR ESTRATÉGIA META RESPONSABLE
% de Recursos
financieros por líneas
de crédito
incorporados.
Implementar un modelo estándar de
Control Interno fortaleciendo los
procesos de autocontrol, gestión y
evaluación, con el fin de dar mejoras
integrales la gestión de la entidad,
logrando el cumplimiento pleno de la
misión institucional.
Incrementar en un 50%
la rentabilidad de la
Caja Solidaria
“Amistad” con el fin de
posicionarla en el
mercado financiero, a
través de la colocación
de líneas crediticias.
Directorio de la Caja
Solidaria "Amistad".
Nivel de explotación
sobre el nivel de
producción
Impulsar al sector productivo,
reorientado a cubrir o minimizar las
deficiencias y los impactos negativos en
el desarrollo social, impulsando y
promoviendo proyectos que impliquen
nuevas formas de organización.
Incremento del 60%
las gestiones de los
sectores productivos
la conservando del
medio ambiento a
través del
financiamiento de la
Caja
Directorio de la Caja
Solidaria "Amistad".
Fortalecer los vínculos de la caja de
ahorro con el sistema financiero
nacional para una mejora de las
relaciones financieras.
PLAN ESTRATÉGICO CAJA SOLIDARIA AMISTAD 2015
Somos una entidad
financiera en el
ámbito de
microfinazas
incursionada a
nivel local
ofreciendo a los
socios servicios de
alta calidad con
personal
colaborador
preparados y
comprometidos en
la ejecución de sus
procesos con la
capacidad de
generar
productividad y
confianza en sus
socios.
VISIÓN OBJETIVO ESTRATÉGICO INDICADOR ESTRATÉGIA META RESPONSABLE
Nivel de producción
de productos
innovados sobre los
productos vendidos.
Establecer un modelo tecnológico y de
comercialización asociativa, en apoyo
de pequeños productores mediante
capacitación y asesoría técnico
productivo
Incrementar en un
50% la las actividades
productivas través del
financiamiento de la
Institución
Directorio de la Caja
Solidaria "Amistad".
Incremento de la
productividad en
relación con el vivel
de capacitación de los
socios
Impulsar al sector productivo, a ser
reorientado a cubrir o minimizar las
deficiencias y los impactos negativos en
el desarrollo social, impulsando y
promoviendo proyectos que impliquen
nuevas formas de unas organizaciones
para incrementar los niveles de
eficiencia.
Incrementar en un
50% la las actividades
productivas través del
financiamiento de la
Institución
Directorio de la Caja
Solidaria "Amistad".
Promover el desarrollo económico y
productivo de la comuna el Tambo a
través del financiamiento de las
actividades productivas.
PLAN ESTRATÉGICO CAJA SOLIDARIA AMISTAD 2015
Somos una
entidad financiera
en el ámbito de
microfinazas
incursionada a
nivel local
ofreciendo a los
socios servicios de
alta calidad con
personal
colaborador
preparados y
comprometidos en
la ejecución de sus
procesos con la
capacidad de
generar
productividad y
confianza en sus
socios.
74
Fuente: Caja solidaria Amistad
Elaborado: Douglas Tomalá
VISIÓN OBJETIVO ESTRATÉGICO INDICADOR ESTRATÉGIA META RESPONSABLE
Incremento de la
productividad como
consecuencia de la
capacitación de los
socios
Apoyar a los ciudadanos del sector
rural y urbano marginal de la comuna,
mediante la capacitación, además
facilitar el acceso a créditos ágiles y
oportunos para el desarrollo de sus
actividades, coadyuvando a mejorar la
calidad de vida e incrementando sus
ingresos.
Incrementar la
productividad de la
Caja en un 60%
Directorio de la Caja
Solidaria "Amistad".
Número de socios
capacitados para el
total de los socios de
la Caja. Solidaria.
Ayudar a la profesionalización de los
socios de la Caja mediante la
estructuración de Programas de
Capacitación.
Incrementar en un
50% el número de
socios capacitados
Directorio de la Caja
Solidaria "Amistad".
Modernizar la estructura de servicios
que permita una óptima gestión
financiera y la capacitación de los
habitantes de la comuna el tambo; así
como, el fortalecimiento de las
actividades económicas.
PLAN ESTRATÉGICO CAJA SOLIDARIA AMISTAD 2015
Somos una entidad
financiera en el
ámbito de
microfinazas
incursionada a
nivel local
ofreciendo a los
socios servicios de
alta calidad con
personal
colaborador
preparados y
comprometidos en
la ejecución de sus
procesos con la
capacidad de
generar
productividad y
confianza en sus
socios.
VISIÓN OBJETIVO ESTRATÉGICO INDICADOR ESTRATÉGIA META RESPONSABLE
Desempleo por el
nivel de numero de
emprendedores,
Brindar asesoría técnica y capacitación
a los socios para la implementación
de sus emprendimientos para que los
comuneros pueda aportar al
mejoramiento de la economía familiar.
Incrementar en un 60%
la productividad
laboral de los socias de
la Caja Solidaria
“Amistad” reduciendo
el desempleo
Directorio de la Caja
Solidaria "Amistad".
% de socios captados
en relación con el total
del sector de la
Ebanistería
Creación de una innovadora líneas de
crédito destinadas a los sectores,
comercial y productivo con el fin de que
los ciudadanos puedan formar una
microempresa.
Incrementar en un 60%
el nivel de concesión
de créditos
productivos.
Directorio de la Caja
Solidaria "Amistad".
PLAN ESTRATÉGICO CAJA SOLIDARIA AMISTAD 2015
Impulsar líneas de financiamiento que
coadyuve con la reducción de la
pobreza de los habitantes de las zonas
rurales marginales.
Somos una entidad
financiera en el
ámbito de
microfinazas
incursionada a
nivel local
ofreciendo a los
socios servicios de
alta calidad con
personal
colaborador
preparados y
comprometidos en
la ejecución de sus
procesos con la
capacidad de
generar
productividad y
confianza en sus
socios.
75
4.4. CUADRO DE MANDO INTEGRAL CMI
4.4.1. DEFINICIÓN DEL CUADRO DE MANDO INTEGRAL (BSC) El BSC
Enfocar o traducir las estrategias en acción en la caja solidaria Amistad,
estableciendo que el BSC establece una forma adecuada de administrar un conjunto de
operaciones con metodología que facilita la comunicación y comprensión de las
estrategias y metas de los niveles de la Caja solidaria.
4.4.2. ELABORACIÓN DEL CUADRO DE MANDO INTEGRAL
Se constituye este CMI para la metodología planteadas como metas y objetivos a
cumplir en la caja de solidaria amistad.
Para conseguir beneficios en la Institución, el Cuadro de Mando Integral es basado
en modelo de indicadores y objetivos que gira en torno a cuatro perspectivas: financiera,
clientes, procesos internos y aprendizaje y crecimiento según lo analizado:
Las cuatro perspectivas
GRAFICO N° 5 PERSPECTIVAS
Elaborado: Teoría de cuadros de mando (Norton y Kaplan)
Fuente: Teoría de cuadros de mando (Norton y Kaplan)
En la caja solidaria se puede definir un cuadro de indicadores con objetivos en cada
una de las perspectivas que servirán para la ejecución, y control de la estrategia. Como
76
también se ha considerado el mapa estratégico para la Caja Solidaria Amistad, que es un
esquema de las relaciones causa-efecto de la estrategia a través de las cuatro
perspectivas y servirá para plasmar de una forma muy grafica y, metodológica la
estrategia para tener así una visión clara para la toma de decisiones.
4.5. PERSPECTIVAS
Expresiones cuantitativas o cualitativas de los resultados, que esperan lograrlas en
áreas funcionales en un período de mediano plazo, de la caja solidaria “AMISTAD”
PERSPECTIVA FINANCIERA
Incrementar el número de clientes a La Caja Solidaria
Consolidar el Patrimonio o Capital de la Caja Solidaria
Reducción de los Costos y mejora de la Productividad
Establecer una Organización bien estructurada para alcanzar el desarrollo y
crecimiento
PERSPECTIVA CLIENTE
Aumentar la Satisfacción del cliente
Fidelización de nuestros clientes tradicionales
Incrementar la captación de clientes
Mayor acción del mercado local
PROCESOS INTERNOS
Proveedores, fuentes de Financiamiento
Producción de servicios financieros.
Investigación y Desarrollo
APRENDIZAJE ORGANIZACIONAL
Recursos humanos
Tecnología
Estratégica Organizacional
77
4.6. TÁCTICAS
4.6.1. PLAN TÁCTICO.- CAJA SOLIDARIA AMISTAD 2015
CUADRO N° 13 TÁCTICO 2015 CAJA SOLIDARIA AMISTAD.
PERSPECTIVAS OBJETIVOS ESTRATÉGICO OBJETIVOS OPERATIVOS ACTIVIDADES
Incrementar el número de clientes en la caja
solidaria Amistad
1.-El incremento de la rentabilidad implica un buen nivel
de venta, una buena gestión de los activos, una correcta
gestión de los fondos propios de la caja solidaria por lo
que nos hemos planteado una serie de perspectivas a
nivel de toda la intitución con el fin de lograr el objetivo
que nos hemos planteado.
Consolidar el Patrimonio o Capital de la Caja
Solidaria
Este objetivo se realizara mediante las estrategias
establecidas para cada una de las perspectivas de
crecimiento que se harán que logremos el objetivo hacia
donde deseemos que vaya nuestra institución con la
posibilidad ser una caja de ahorros y crédito
Financiera
ESTRATEGIAS CMI PARA CADA PERSPECTIVA EN LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD DE LA COMUNA 2015
Minimización de los gastos para el desarrollo
adminitratrivo
Fortelecer los vínculos de la caja de ahorros
solidaria con el sistema financiero nacional
para una mejora de las relaciones financieras.
1.-Disminuir los procesos y procedimientos
administrativos para la concesión de un crédito a los
clientes. .2.-Mejorar e incrementarla capacitación y
entrenamiento del personal para que se constituya una
ventaja competitiva. 3.- Mejoramiento de la calidad en
cuanto al servicio y los productos. 4.- Mejoramiento de
la productividad. 5.- Reducción del tiempo total del
ciclo de crédito
78
PERSPECTIVAS OBJETIVOS ESTRATÉGICO OBJETIVOS OPERATIVOS ACTIVIDADES
Incrementar la captación de clientes
1.- Depósitos a la vista y depósitos a plazo. 2.-
Competir con instituciones de igual manera
intermediarios financieros en el caso de precios lo es
más aun, pero nuestra labor será de ser justo en
cuestiones de precios ya que como táctica utilizaremos.
3.- Los intereses por créditos serán uno o dos puntos
más bajos del mercado. 5.- Los intereses por ahorrar
serán uno o dos puntos más altos del mercado
Aumentar la satisfacción de los socios con
respecto al servicio en la caja solidaria
1.- El nivel de satisfacción y fidelización de nuestros
clientes de los socios de la Caja solidaria con respecto
al servicio y la hora de ser atendidos en calidad y
eficacia 2.- • Dar a conocer los servicios y productos
3.- • Determinar las necesidades de los socios y
clientes, así como sus motivaciones, sus niveles de
ingreso, su propensión a consumir y ahorrar. 4.- •
Desarrollar un plan para mejorar la confianza y
fidelización del socio
Fidelización de nuestros clientes tradicionales
1.- Aumentar la captación de nuevos socios. 2.-
Mejorar el grado de satisfacción de los clientes con
respecto al producto, servicios y empleados. 3.- Mayor
visión del mercado en cuanto a servicios de
intermediación financiero y especialmente en lo que se
refiere a colocación. 4.- Aumentar la confianza de los
socios en condiciones a sus depósitos. 5.- Receptación
de sugerencias acorde al servicio a laos socios. . 6.-
Diversificar sus servicios ofreciendo nuevos y mayores
recursos financieros.
Mejorar la mayor acción del mercado local en
cuanto a servicios de intermediación y en lo que se
refiere a colocación
1.- Para llevar el producto a nuestros clientes se
utilizarán los medios de comunicación escritos y
hablados del área cercana o en medios de la Provincia
de Santa Elena.2.- Además se dará a conocer a través
de hojas volantes y guindolas, los servicios
complementarios para atraer a nuevos socios.3.- Tener
una buena capacidad para mejorar y optimizar la calidad
de las colocaciones de créditos y su diversificación en
cuanto a montos y plazos, así como sus volúmenes en
términos de su crecimiento real.
ESTRATEGIAS CMI PARA CADA PERSPECTIVA EN LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD DE LA COMUNA 2015
Promover el desarrollo económico y
productivo de la comuna el Tambo a trávez del
financiamiento de las actividades productivas.
Cliente
79
PERSPECTIVAS OBJETIVOS ESTRATÉGICO OBJETIVOS OPERATIVOS ACTIVIDADES
U.C.A.B.A.N.P.E.
SECAP
MINISTERIO DE COORDINACIÓN DE
DESARROLLO SOCIAL
Alcanzar niveles de posicionamiento de la organización
en el corto, mediano y largo plazo.
Charlas a grupos productivos microempresarios, para
que visualicen de manera tangible las ventajas de
trabajar con la Caja Solidaria.
Capacitación y asesoría técnica en aquellas áreas
técnicas, económicas y productivas.
Obtener financiamiento a través de convenios con
diferentes Instituciones para el desarrollo de actividades
y proyectos ejecutados por la Caja Solidaria Amistad.
Socios
Ahorro Obligatorio De acuerdo con las resoluciones
adoptadas en reuniones preliminares y con la finalidad
de contar con recursos que permitan apoyar el
desarrollo local de las comunidades ubicadas en la zona
de influencia de la Caja Solidaria. Depósitos a la Vista
Como ahorro a la vista, los socios deberán realizar un
aporte de cinco dólares en adelante, mensualmente.2.-
Otorgamiento de credito el sistema de credito de la caja
solidaria busca brindar socios de la comuna como
emprendedores para el desarrolo del aregion.3.- • El
interés que obtendrán los depósitos a la vista será igual
al que generan los ahorros obligatorios, es decir el 3%
de interés simple anual, acreditado mensualmente. 4.- •
Que se realice una adecuada y oportuna administración
de la cartera de clientes, ya que es considerable que se
dé el incumplimiento en los pagos se desordene
rápidamente y la cartera morosa tenga un impacto
importante en la rentabilidad de la caja solidaria
Investigación y Desarrollo
Investigación básica para desarrollar productos y
servicios. 2.- Esfuerzos enfocados para llevar los nuevos
productos y servicios al mercado.
Los servicios financieros que brinda la Caja
Solidaria “Amistad” busca imponer en los socios al
ahorro y mejorar las condiciones socio
económicas a través de la prestación de servicios
y concesión de créditos para el sector micro
empresarial
Proveedores y financiamiento oportuno.
Procesos Internos
Impulsar líneas de financiamiento que
desarrolle la reducción de la pobreza de los
habitantes de las zonas rurales marginales.
ESTRATEGIAS CMI PARA CADA PERSPECTIVA EN LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD DE LA COMUNA 2015
DIRECTIVA DE LA COMUNA EL TAMBO
80
Fuente: Caja solidaria Amistad
Elaborado: Douglas Tomalá
PERSPECTIVAS OBJETIVOS ESTRATÉGICO OBJETIVOS OPERATIVOS ACTIVIDADES
Poseer recurso humanos capacitados y motivados.
Inclusión en las decisiones.
Si se sienten reconocidos por haber hecho bien el
trabajo.
Acceso a información suficiente para poder hacer bien
el trabajo.
Publicar las sugerencias que habían tenido éxito, para
aumentar la visibilidad y credibilidad del proceso,
Ilustrar los beneficios y las mejoras que se habían
conseguido gracias a las sugerencias de los empleados.
Comunicar la existencia de una nueva estructura de
recompensas para las sugerencias que se hubieran
puesto en práctica.
Traducir la estrategia en términos operativos.
Alinear la organización con la estrategia.
Hacer que la estrategia sea tarea de todos, todos los
días.
Hacer de la estrategia un proceso continuo.
Movilizar el cambio a través de un liderazgo efectivo y
fuerte. Implementar nuevos sistemas de información
flexibles y con una visión centrada en los clientes
Establecer un proceso de formación y crecimiento
organizacional. Capacitación constante continúa a los
empleados en sus diferentes áreas por parte de
U.C.A.B.A.N.P.E.
Incentivar a los empleados por cumplimientos de metas
Aprendizaje Organizacional
Modernización la estructura de servicios que
permita una óptima gestión financiera y la
captación de los habitantes de la comuna el
Tambo, así como el fortalecimiento de las
actividades economicas.
Optimización de los Recursos Humanos
Implementacin de tecnologia.
Implementación de Organizacional.
ESTRATEGIAS CMI PARA CADA PERSPECTIVA EN LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD DE LA COMUNA 2015
81
4.7. PLAN ESTRATEGICO, TÁCTICO CAJA SOLIDARIA AMISTAD 2015
GRAFICO N° 6 PLAN ESTRATEGICO, TÁCTICO CAJA SOLIDARIA AMISTAD 2015
Fuente: C.S.Amistad Elaborado: Douglas Tomalá
Misión.- Potenciar el desarrollo socioeconómico de la caja solidaria, microfinanciero mediante la prestación de servicios financieros con solvencia y seguridad, otorgando créditos oportunos con tasa de interés que priorice dicho servicio acorde a las exigencias del cliente y del entorno, con responsabilidad, honestidad, compromiso y transparencia buscando mejorar la calidad de vida de los socios.
Visión.- Somos una entidad financiera en el ámbito de microfinanzas incursionada a nivel local ofreciendo a los socios servicios de alta calidad con personal colaborador preparados y comprometidos en la ejecución de sus procesos con la capacidad de generar productividad y confianza en sus socios
Impulsar al sector productivo, reorientado a cubrir o minimizar las deficiencias
Implementar un modelo estándar de Control Interno fortaleciendo los procesos de autocontrol, gestión
Creación de una innovadora líneas de crédito
Brindar asesoría técnica y capacitación
Establecer un modelo tecnológico y de comercialización
Impulsar al sector productivo, a ser reorientado, incentivando a proteger el medio ambiente
Apoyar a los ciudadanos del sector rural y urbano marginal de la comuna, mediante la capacitación
Ayudar a la profesionalización de los socios de la Caja
Fortalecer los vínculos de la caja de ahorro con el sistema financiero nacional para una mejora de las relaciones financieras.
Promover el desarrollo económico y productivo de la comuna el Tambo a través del financiamiento de las
actividades productivas.
Modernizar la estructura de servicios que permita una óptima gestión financiera y la capacitación de los habitantes de la comuna el tambo; así como, el fortalecimiento de las actividades económicas.
Impulsar líneas de financiamiento que coadyuve con la reducción de la pobreza de los habitantes de las
zonas rurales marginales.
Incrementar el número de clientes a La Caja Solidaria Consolidar el Patrimonio o Capital de la Caja Solidaria Reducción de los Costos y mejora de la Productividad
Establecer una Organización bien
estructurada para alcanzar el
desarrollo y crecimiento
Aumentar la Satisfacción del cliente Fidelización de nuestros clientes tradicionales Incrementar la captación de clientes Mayor acción del mercado local.
Incentivar la producción de los servicios Acceder a líneas de créditos Modernización de la tecnología.
La programación y capacitación en talento humano, innovación de tecnología y mejora de la estructura
82
4.8. PERSPECTIVA FINANCIERA PARA LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD,
DE LA COMUNA
La perspectiva financiera su prioridad es maximizar el valor de los accionistas. De
alguna manera, se trata de medir la creación de valor en la institución, con la inserción
de la visión de accionistas y socio dentro de la caja. Pero cuando se tratan de entidades
que brindan servicios financieros lo más favorable es tomar en cuenta objetivo
estratégicos puntuales para crecimiento, inversiones y productividad. Entre las
principales enunciados para las estratégias financieras que puede seguir en esta línea,
perspectiva y de alguna forma, en relación con el ciclo de vida de la caja de ahorro y
crédito podemos señalar:
OBJETIVO DE LAS PERSPECTIVAS FINANCIERAS
4.8.1 INCREMENTAR EL NÚMERO DE CLIENTES EN LA CAJA
SOLIDARIA AMISTAS
Tendremos la satisfacción de que el socio tenga la necesidad de recurrir a nuestro
servicio financiero de forma ágil y rápida por lo menos de dos a tres veces al año según
el monto acreditado y el tiempo estimado de pago.
La rentabilidad nos permite establecer el grado de retorno de la inversión de los
accionistas y los resultados obtenidos por la gestión operativa del negocio de
intermediación financiera cuya medida de actuación es el aumento de la utilidad la caja
solidaria en la comuna.
Como estratégias tomaremos que.- El incremento de la Rentabilidad implica un buen
nivel de Ventas, una buena gestión de los activos, una correcta gestión de los Fondos
propios de la caja soldaría por lo que nos hemos planteado una serie de perspectivas a
nivel de toda la institución con el fin de lograr el objetivo que nos hemos planteado, con
la implementación de plan marketing.
4.8.2. MINIMIZACIÓN DE DE GASTOS PARA EL DESARROLLO
ADMINISTRATIVO.
Conlleva el conseguir unos costos competitivos, mejorando los márgenes de
explotación y controlar los niveles de gastos indirectos, implicando un mayor ratio de
83
rendimiento sobre las inversiones que se hayan realizado direccionando los posibles
desfases de la fase anterior, rentabilizando al máximo las inversiones, y lógicamente
reduciendo el costo unitario de la realización del trabajo dentro de la Caja Solidaria.
Una posibilidad para la consecución de la minimización de costos es la de mejorar
los canales de las transacciones, en el caso de las relaciones con clientes y proveedores
un método especialmente adecuado es el pasar de unos canales procesados
manualmente a los canales electrónicos. La tecnología puede usarse para acortar la
cadena de suministro a los proveedores de la red con el fin de resolver reclamos y tratar
con las solicitudes de los clientes rápidamente, forjar la satisfacción de los clientes.
4.8.2.1. ESTRATÉGIA DE LA REDUCCIÓN DE COSTOS Y MEJORA DE LA
PRODUCTIVIDAD
Disminuir los procesos y procedimientos administrativos para la concesión de
un crédito a los clientes.
Mejorar e incrementar la capacitación y entrenamiento del personal para que
se constituya una ventaja competitiva.
Mejoramiento de la calidad en cuanto al servicio y los productos.
Mejoramiento de la productividad.
Reducción del tiempo total del ciclo de crédito
4.8.3. CONSOLIDAR EL PATRIMONIO O CAPITAL DE LA CAJA
SOLIDARIA
Una vez definidas las visiones de crecimiento que son el incrementar la captación de
clientes e incrementar la colocación de créditos dentro de nuestra institución hemos
definido el objetivo que deseamos realizar con cada una de estas perspectivas y es el de
consolidar el capital de la Caja Solidaria amistad de la comuna el Tambo, este objetivo
se realizara mediante las estratégias establecidas para cada una de las perspectivas de
crecimiento que harán que logremos el objetivo hacia donde deseemos que vaya nuestra
institución con la posibilidad de ser una caja de ahorro y crédito.
84
4.9. PERSPECTIVA CLIENTE
4.9.1. AUMENTAR LA SATISFACCIÓN DE LOS SOCIOS CON
RESPECTO AL SERVICIO EN LA CAJA SOLIDARIA.
Tiene que ver mucho con el envío de la prestación Servicio al Cliente, con los
tiempos de respuesta, tiempos de entrega, la propia satisfacción del cliente al requerir
los productos que ofrecemos. Se precisan trabajadores que sepan detectar las
necesidades del socio, que sepan complacerle y deleitarle. De alguna forma, se debe
facilitar al socio los medios de pago, unas alternativas de financiación que cubran sus
necesidades. Y por supuesto, velocidad de respuesta, el cliente debe ser atendido en
relación a su exigencia.
La satisfacción del socio se bebe considerar una puesta en escena del producto y/o
servicio, de la caja solidaria tienen que realizarlo bien desde el principio y que tenga una
apreciación, esta propuesta de valor debe ser notable para la caja solidaria. La
Percepción de excelencia por parte del cliente hacia nuestra institución ha de ser un
objetivo crucial.
4.9.1.1. ESTRATEGIA PARA AUMENTAR LA SATISFACCIÓN DEL SOCIO
CON RESPECTO AL PRODUCTO Y AL SERVICIO.
Mediante un estudio de mercado vamos a determinar:
Optimo servicio de eficiencia con rapidez y calidad para los socios.
Dar a conocer los servicios y productos.
Determinar las necesidades de los socios y clientes, así como sus
motivaciones, sus niveles de ingreso, su propensión a consumir y ahorrar.
Desarrollar un plan para mejorar la confianza y fidelización del socio.
4.9.2. FIDELIZACIÓN DE NUESTROS CLIENTES TRADICIONALES
Un cliente satisfecho puede o no adquirir el servicio en algunas ocasiones, pero si es
fiel, la probabilidad de que compre un producto de la competencia es escasa. Es por este
concepto por el que debemos de pasar para lograr la Fidelización del cliente. La
atención y el servicio al cliente es responsabilidad de todos y cada uno de los miembros
de su equipo de trabajo.
85
Por este motivo, la Caja solidaria se ve en la necesidad de implementar una estratégia
de atención al cliente mediante el Marketing, que le conduzca a reducir el número de
clientes desertores, alargando y profundizando las relaciones con los clientes y generar
en ellos la fidelidad de la institución.
4.9.2.1. ESTRATÉGIA PARA LA FIDELIZACIÓN DE NUESTROS SOCIOS
TRADICIONALES.
La atención eficiente a los clientes es la base del éxito de una compañía, tomando a
la gestión del cliente como activo fundamental de la empresa ha exigido un cambio
profundo en la estratégia que vamos a aplicar a la Caja de Ahorro:
Impulsar una campaña para ofertar los actuales servicios y productos de la
Caja Solidaria.
Aumentar la captación de nuevos socios.
Mejorar el grado de satisfacción de los clientes con respecto al producto,
servicios y empleados.
Mayor visión del mercado en cuanto a servicios de intermediación financiero
y especialmente en lo que se refiere a colocación.
Aumentar la confianza de los socios en condiciones a sus depósitos.
Receptar las sugerencias acorde al servicio a los socios.
Promover la base productiva del país brindando servicios de calidad y
personalizada e innovadores, adecuando sus tecnologías de trabajo a las
necesidades y expectativas de los clientes.
Diversificar sus servicios ofreciendo nuevos y mayores recursos financieros.
4.9.3. INCREMENTAR LA CAPTACIÓN DE NUEVOS CLIENTES:
Las captaciones constituyen obligaciones presentes contraídas por la entidad en el
desarrollo del giro de su actividad. En la fase de crecimiento de la organización tiene
productos y servicios con un máximo elevado potencial de crecimiento. A fin de
capitalizar este potencial, es decir de hacerlo efectivo, existe la posibilidad de que hay
que dedicar mucho atención y esfuerzo.
4.9.3.1. ESTRATÉGIA DE CAPTACIÓN:
Depósitos a la vista y depósitos a plazo.
86
Competir con instituciones de igual manera intermediarios financieros en el
caso de precios lo es más aun, pero nuestra labor será de ser justo en
cuestiones de precios ya que como táctica utilizaremos.
Los intereses por créditos serán uno o dos puntos más bajos del mercado
Los intereses por ahorrar serán uno o dos puntos más altos del mercado
El incremento de clientes se puede medir bien por el número de nuevos socios o
poniendo la importancia de los productos ofrecidos y adquiridos por nuevos socios en
un determinado periodo de nuestra institución.
4.9.4. MEJORAR LA MAYOR ACCIÓN DEL MERCADO LOCAL EN
CUANTO A SERVICIOS DE INTERMEDIACIÓN Y EN LO QUE SE REFIERE
A COLOCACIÓN.
Las colocaciones comprenden los saldos de capital de las operaciones de créditos
otorgados por la entidad, por partes de los socios al a caja solidaria y que descansan en
las arcas de la institución, por ende los servicios y procesos que se realizan dentro la
institución y sus parte de financiamiento que la mayor captación corresponde del
presupuesto para satisfacer las opciones de crédito para los socios según la captación,
esta clase de operaciones a su vez incluyen una clasificación por su vencimiento en
cartera por vencer, vencida y que no devengan intereses.
4.9.4.1. ESTRATÉGIA DE COLOCACIÓN.
En lo que respecta al tema estratégico de las colocaciones es necesario formular
objetivo vinculados a cada una de las líneas de negocio de cartera tales como son
consumo, servicio y producción que hacia donde se enfocan las líneas de crédito que
otorga nuestra caja solidaria.
Para llevar el producto a nuestros clientes se utilizarán los medios de
comunicación escritos y hablados del área cercana o en medios de la
Provincia de Santa Elena.
Además se dará a conocer a través de hojas volantes y guindolas, los
servicios complementarios para atraer a nuevos socios.
87
Tener una buena capacidad para mejorar y optimizar la calidad de las
colocaciones de créditos y su diversificación en cuanto a montos y plazos, así
como sus volúmenes en términos de su crecimiento real.
Ejecutar, validar y verificar permanentemente a los costos que genere la concesión
del crédito su trámite y su consecuente desembolso.
4.10. PERSPECTIVA DE LOS PROCESOS INTERNOS PARA LA CAJA
SOLIDARIA AMISTAD DE LA COMUNA.
Para poder desarrollar los objetivos y temas estratégicos conexos con esta
perspectiva primeramente debemos identificar los procesos de innovación, los procesos
operativos y los servicios de post-venta de la Caja Solidaria Amistad.
4.10.1. PROVEEDORES: FINANCIAMIENTO
Mediante la investigación realizada a todas las Parroquias del Cantón Santa Elena
que está ubicado alrededor de la comuna el Tambo, actualmente no existe algún
proyecto de financiamiento para los diferentes organismos productivos de la región.
La Caja Solidaria Amistad, fue creada para atender a sectores de ingresos medios y
bajos de zonas rurales y urbano marginales del Cantón Santa Elena, pero atraviesa por
una problemática que no cuenta con el capital operativo suficiente para satisfacer las
necesidades de los socios y futuros clientes, mediante un sondeo socioeconómico de la
organización se determinó que a través de convenios con los diferentes organismos
gubernamentales y no gubernamentales canalizar los recursos a través de la Caja
Solidaria para el desarrollo de diferentes proyectos productivos de la región. Las
entidades dedicadas a esta clase de financiamiento, desarrollo y capacitación para este
tipo de desarrollo social y económico son las siguientes:
U.C.A.B.A.N.P.E.
SECAP, Capacitan en educación financiera para creación de proyectos
productivos.
Ministerio de Coordinación y Desarrollo Social impulsa las actividades
industriales, comerciales y de servicios para los
SECAP mediante la capacitación para la producción microempresarios y
desarrollo micro empresarial.
88
4.10.2 PRODUCCIÓN DE SERVICIOS FINANCIEROS
Los servicios financieros que brinda la Caja Solidaria “Amistad” busca imponer en
los socios al ahorro y mejorar las condiciones socio económicas a través de la prestación
de servicios y concesión de créditos para el sector micro empresarial.
4.10.2.1. ESTRATÉGIAS PARA DESARROLLAR LOS SERVICIOS
FINANCIEROS:
Las estratégias a desarrollarse en la Institución son las siguientes:
Alcanzar niveles de posicionamiento de la organización en el corto, mediano
y largo plazo.
Charlas a grupos productivos microempresarios, para que visualicen de
manera tangible las ventajas de trabajar con la Caja Solidaria.
Capacitación y asesoría técnica en aquellas áreas técnicas, económicas y
productivas.
Obtener financiamiento a través de convenios con diferentes Instituciones
para el desarrollo de actividades y proyectos ejecutados por la Caja Solidaria
Amistad.
Promover un amplio intercambio de información y relaciones con otras
organizaciones afines.
Innovar, desarrollar y diversificar los servicios financieros en función de la
demanda.
Fortalecer las alianzas y convenios estratégicas institucionales actuales.
Desarrollar un programa de capacitación permanente para trabajadores y
empleados.
Atención personalizada, donde el personal de la Caja Solidaria Amistad,
brindando un servicio eficiente y de calidad.
Velar por el servicio de calidad y óptimos, considerando que uno de nuestros
ejes fundamentales es la prestación del servicio a través de la concesión de
microcréditos (microempresario) y créditos de consumo, la institución va a
tomar las debidas precauciones para que los recursos que se reciban sean
debidamente cuidados y garantizados su devolución.
89
Conocer de los servicios y productos que ofrecen mediante el Departamento
de Marketing operación. Mejorar la competitividad de la Institución, que
exige la innovación, desarrollo y diversificación de los servicios financieros,
la excelencia en los procedimientos administrativos y la atención a los socios
y clientes.
4.10.3 INVESTIGACIÓN Y DESARROLLO
En este proceso de innovación se investigan las necesidades latentes o emergentes de
los clientes para poder crear así, productos y servicios que satisfagan tales necesidades.
El proceso de innovación consta de dos partes. En la primera de ellas se procede a la
investigación de mercado para la identificación del tamaño del mismo, la naturaleza de
los gustos de los clientes y los precios que deberán establecer para el servicio. La
segunda parte consiste, en el diseño y desarrollo del producto o servicio.
4.10.3.1 ESTRATÉGIA A APLICAR LA INVESTIGACIÓN Y EL
DESARROLLO.
Una vez que tenemos la idea para un nuevo producto o servicio hay que tomar
decisiones de que proyectos vamos a financiar en beneficio para la institución.
Investigación básica para desarrollar productos y servicios.
Esfuerzos enfocados para llevar los nuevos productos y servicios al mercado.
La caja solidaria “Amistad” con la investigación y sondeo que realice del mercado en
el que se desenvuelve tiene que desarrollar productos nuevos que superen a la
competencia logrando llegar a ser competitivos en el mercado.
4.10.4. CLIENTE
La misión básica y efectiva de la Caja Solidaria es satisfacer las necesidades tanto de
ahorro como de crédito que tienen sus asociados. Para esto es importante recordar que la
fuente principal de ingresos en una institución financiera debe provenir de las
colocaciones de crédito y que los recursos para financiar esta área se obtienen a través
de los depósitos de ahorros a la vista y ahorro obligatorio. Certificados de Aportación El
90
capital de los socios estará representado por certificados de aportación nominativos,
indivisibles y transferibles únicamente entre los socios.
Ahorro Obligatorio De acuerdo con las resoluciones adoptadas en reuniones
preliminares y con la finalidad de contar con recursos que permitan apoyar el
desarrollo local de las comunidades ubicadas en la zona de influencia de la
Caja Solidaria. Depósitos a la Vista Como ahorro a la vista, los socios
deberán realizar un aporte de cinco dólares en adelante, mensualmente.
OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS
El control del crédito a clientes incorpora como aspecto básico la definición y
políticas, por parte de la Caja Solidaria Amistad de cuál es el crédito concedido a cada
cliente, para después establecer técnicas que definan las pautas de actuación cuando se
rebasen las condiciones establecidas. En el fondo, mediante la combinación de dos tipos
de medidas:
Medidas Preventivas, sobre la deuda pendiente de vencimiento. En su gran
mayoría, medidas internas, que intentan evitar que se produzcan incidencias
que generen atrasos en la cadena: entrega – vencimiento – cobro.
Medidas Correctoras, sobre la deuda vencida. Estas son medidas que intentan
reducir el plazo que media entre el momento del vencimiento no atendido y el
momento del cobro efectivo del crédito. A lo largo de este programa se
analizarán todas estas medidas, y se estudiará como definir claramente una
política de riesgo, que lleve a establecer a la organización como quiere que
sean sus clientes y socios.
4.10.4.1. ESTRATÉGIA PARA EL DESARROLLO CLIENTE:
Las estratégias que nos planteamos en cuanto a lo que se refieren a los clientes para
incentivarlos al ahorro y el otorgamiento de las líneas de crédito son las siguientes:
AHORRO
El valor nominal de cada certificado de aportación es de 3 dólares al mes un
interés simple anual del 4%. Se ha considerado el pago de este interés, como
una forma de incentivar a los productores para su ingreso a la Caja Solidaria.
91
Se dispuso el ahorro obligatorio en diez dólares mensuales, que deberá
aportar cada socio. El interés que generarán estos ahorros será del 2% de
interés simple anual y será acreditado en las respectivas cuentas de manera
mensual.
El interés que obtendrán los depósitos a la vista será igual al que generan los
ahorros obligatorios, es decir el 3% de interés simple anual, acreditado
mensualmente. Si bien se dispuso un monto mínimo, el socio debe apreciar
que a mayor ahorro mayor será su rentabilidad y, en caso de necesitarlo,
estos valores pueden convertirse en garantía para acceder préstamos por
montos superiores a los establecidos, previa la aprobación del la caja
solidaria departamento operativo que otorga los créditos.
CRÉDITOS
El sistema de créditos de la Caja Solidaria “Amistad”, busca financiar a los
productores, trabajadores y familias emprendedoras de la comuna el Tambo
principalmente, del área de influencia de la Caja y fortalecer la economía en
desarrollo de esta región.
Sustentar la máxima rotación de la cartera de préstamos, actuando
prudentemente en la fijación de plazos, montos y modalidades de pago y una
oportuna gestión de cobranza que asegure el más bajo índice de morosidad.
Diseñar procedimientos de crédito con tasas de interés de mercado, garantías
flexibles, y plazos acorde a la capacidad de pago de sus clientes.
Que se realice una adecuada y oportuna administración de la cartera de
clientes, ya que es considerable que se dé el incumplimiento en los pagos se
desordene rápidamente y la cartera morosa tenga un impacto importante en la
rentabilidad de la caja solidaria.
4.11. PERSPECTIVA APRENDIZAJE ORGANIZACIONAL PARA LA
CAJA SOLIDARIA AMISTAD DE LA COMUNA EL TAMBO.
Los objetivos de esta perspectiva proporcionan la infraestructura que permiten que se
alcancen los objetivos de las otras tres perspectivas anteriores siendo estos objetivos los
92
inductores necesarios para conseguir los resultados planteados por las otras tres
perspectivas. Es necesario determinar las capacidades de los empleados de la Caja
Solidaria mediante objetivos relacionados con la satisfacción del socio interno, la
retención de los empleados y la productividad de los mismos. Todo lo anterior
evidentemente será ejecutado mediante la utilización de los sistemas de información y
la fuerte motivación y razón de pertenecía que cada empleado tenga a favor de su
institución. Quedara planteado lo siguiente.
4.11.1. RECURSOS HUMANOS
Existen tres categorías principales de variables en la perspectiva de aprendizaje y
crecimiento de los recursos humanos de la empresa:
Las capacidades de los empleados en la caja solidaria.- realizar el mismo
trabajo una y otra vez, con el mismo nivel de eficiencia y productividad. Para
que una institución pueda simplemente mantenerse debe mejorar
continuamente para que sus mentes y sus capacitaciones creativas puedan ser
movilizadas en favor de la consecución de los objetivos de caja solidaria.
Las capacidades de los sistemas de información.- Si los empleados han de ser
eficaces en el entorno competitivo actual, necesitarán disponer de una
información excelente sobre los clientes, sobre los procesos internos y sobre
las consecuencias financieras de sus decisiones.
Delegación de poder y coherencia de objetivos.- los miembros, que disponen
de un correcto acceso a la información, dejarán de contribuir al éxito de la
organización si no se sienten motivados para actuar en interés de la
organización, o si no se les concede libertad para tomar decisiones y actuar.
Así pues, el tercero de los factores clave para los objetivos de formación y
crecimiento se centra en el clima de la organización para la motivación e
iniciativa de los empleados.
4.10.1.1 ESTRATÉGIA DE RECURSOS HUMANOS
Las estratégias que se pueden plantear a nivel de Recursos Humanos para que exista
una buena relación entre directivos y empleados planteamos las siguientes:
Poseer recurso humanos capacitados y motivados.
93
Inclusión en las decisiones.
Si se sienten reconocidos por haber hecho bien el trabajo.
Acceso a información suficiente para poder hacer bien el trabajo.
Si se sienten apoyados por los directivos.
Publicar las sugerencias que habían tenido éxito, para aumentar la visibilidad
y credibilidad del proceso,
Ilustrar los beneficios y las mejoras que se habían conseguido gracias a las
sugerencias de los empleados.
Comunicar la existencia de una nueva estructura de recompensas para las
sugerencias que se hubieran puesto en práctica.
4.10.2 TECNOLOGÍA ESTRATÉGICA
Para la caja solidaria la solución es acercarse a la tecnología con una visión
estratégica en línea con los objetivos de la misma, siguiendo criterios de innovación,
liderazgo y metodologías avanzadas. Es un proceso que permite garantizar un desarrollo
eficiente, viable y sistemático; alinear las acciones y hacerlas consistentes unas con
otras; planear la asignación de recursos; aplicar las bases para velar los proyectos, y
equilibrar costos y beneficios. Principalmente se hace cargo del establecimiento de una
sistematización entre las estratégias de negocios y las estratégias de TI, creando una
ventaja estratégica y otra competitiva.
4.10.2.1 ESTRATÉGIA PARA DESARROLLAR LA TECNOLOGÍA
ESTRATÉGICA.
Tomaremos en cuantos cinco aspectos para estas estratégias.
Traducir la estratégia en términos operativos.
Alinear la organización con la estratégia.
Hacer que la estratégia sea tarea de todos, todos los días.
Hacer de la estratégia un proceso continuo.
Movilizar el cambio a través de un liderazgo efectivo y fuerte. Implementar
nuevos sistemas de información flexibles y con una visión centrada en los
clientes.
94
4.10.3 ORGANIZACIONAL
Potenciar dentro de la caja solidaria una cultura cliente para lo que precisa contar con
un personal en actitud positiva, con pro actividad de la responsabilidad y con
lineamiento suficiente para poder comunicar a los clientes todos los intangibles que
lleva consigo la palabra servicio o producto.
4.10.3.1. ESTRATÉGIA PARA DESARROLLAR EL ÁMBITO
ORGANIZACIONAL
Las estratégias que nos hemos planteados a nivel de la organización son los
siguientes:
Establecer un proceso de formación y crecimiento organizacional.
Capacitación constante continúa a los empleados en sus diferentes áreas por
parte de U.C.A.B.A.N.P.E.
Incentivar a los empleados por cumplimientos de metas
4.11. PROPUESTA ESTRATÉGICA PARA LA CAJA SOLIDARIA
AMISTAD 2014-2018
Es unos procesos en el cual se logran paso a paso como los objetivos del plan
estratégicos Los planes operativos, en lo posible deben ser específicos. Son planes que
suministran los detalles de la manera como se alcanzarán los planes estratégicos
4.11.1. OBJETIVO N. 1
FORTALECER LOS VÍNCULOS DE LA CAJA DE AHORRO CON EL
SISTEMA FINANCIERO NACIONAL PARA UNA MEJORA DE LAS
RELACIONES FINANCIERAS.
95
4.11.1.1. POSICIONAR A LA INSTITUCIÓN EN EL MERCADO FINANCIERO
CUADRO N° 14 POSICIONAR A LA INSTITUCIÓN EN EL MERCADO
FINANCIERO, INDICADOR META, PLAN ESTRATÉGICO
INDICADOR LINEA BASE FUENTE META 2015-2018
AÑO VALOR
INDICADOR
: % de Recursos
financieros por
líneas de crédito
incorporados.
FORMULA:
Rendimiento en
relación a los
créditos
otorgados.
2015 $1.320,00 Estados balance de
ingreso y gasto de
fondos de la Caja
Solidaria “Amistad”
Incrementar en un
50% la rentabilidad de
la Caja Solidaria
“Amistad” con el fin de
posicionarla en el
mercado financiero, a
través de la colocación
de líneas crediticias.
OBJETO Medir el incremento de la rentabilidad de la
institución a través de la colocación y
captación de clientes
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Douglas Tomalá
CUADRO N° 15 ESTRATÉGIA, POSICIONAR A LA INSTITUCIÓN EN EL
MERCADO FINANCIERO
DESCRIPCIÓN ESTRATÉGIA
CONTENIDO Implementar un modelo estándar de Control Interno
fortaleciendo los procesos de autocontrol, gestión y
evaluación, con el fin de dar mejoras integrales la gestión
96
de la entidad, logrando el cumplimiento pleno de la misión
institucional.
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Douglas Tomalá
4.11.1.2. INCENTIVAR LA PARTICIPACIÓN SOCIAL MEDIANTE LA
INCLUSIÓN DE ACTIVIDADES PRODUCTIVAS CUIDANDO AL MEDIO
AMBIENTE.
CUADRO N° 16 INCENTIVAR LA PARTICIPACIÓN SOCIAL, INDICADOR
META.PLAN ESTRATÉGICO.
INDICADOR LINEA BASE FUENTE META 2015-2018
AÑO VALOR
INDICADOR:
Incremento de las
actividades
productivas que
busquen la
conservación del
medio ambiente.
FORMULA:
Incremento del
sector productivo
en relación al total
de la producción.
2015 $ 2.374.00 Estados balance de
ingreso y gasto de
fondos de la Caja
Solidaria “Amistad”
Incremento del
60% las gestiones
de los sectores
productivos la
conservando del
medio ambiento a
través del
financiamiento de
la Caja.
OBJETO Medir el aumento del sector productivo manteniendo la
conservación de los bosques o medio ambiente.
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Douglas Tomalá
97
CUADRO N° 17 ESTRETÉGIA, INDICADOR META, PLAN ESTRATÉGICO
DESCRIPCIÓN ESTRATÉGIA
CONTENIDO Impulsar al sector productivo tiene que ser
reorientado a cubrir o minimizar las deficiencias y
los impactos negativos en el desarrollo social,
impulsando y promoviendo proyectos que impliquen
nuevas formas de organización.
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Douglas Tomalá
4.12.1. OBJETIVO N. 2
PROMOVER EL DESARROLLO ECONÓMICO Y PRODUCTIVO DE LA
COMUNA EL TAMBO A TRAVÉS DEL FINANCIAMIENTO DE LAS
ACTIVIDADES PRODUCTIVAS.
4.12.1.1. MODELO COMERCIAL Y TECNOLÓGICO PARA EL DESARROLLO
DE LA COMERCIALIZACIÓN DE PRODUCTOS DEL PARROQUIA EL TAMBO
CUADRO N° 18 MODELO COMERCIAL Y TECNOLÓGICO, META
INDICADOR.
INDICADOR LINEA BASE FUENTE META 2015-2018
AÑ
O
VAL
OR
INDICADOR: Incrementar
actividades. FORMULA: %
Incremento de actividades
productivas bajo el esquema de
conservación bajos niveles de
gastos de costos. En relación al
incremento de la productividad
total de la región.
2015 $308,00 Indicadores
Productivos
de la del
Cantón
Santa Elena
Incrementar en un
50% la las
actividades
productivas través
del financiamiento
de la Institución
98
OBJETO Medir el incremento de la rentabilidad de la institución a través de la
colocación y captación de clientes.
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Douglas Tomalá
Cuadro N° 19 ESTRATÉGIA, MODELO COMERCIAL Y TECNOLÓGICO
DESCRIPCIÓN ESTRÁTÉGIA
CONTENIDO Se va a establecer un modelo tecnológico y de comercialización
asociativa, en apoyo de pequeños productores mediante
capacitación y asesoría técnico productivo.
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Douglas Tomalá
4.12.1.2. CADENAS PRODUCTIVAS PARA EL IMPULSO DEL DESARROLLO
SOCIAL, ECONÓMICO Y PRODUCTIVO DE LA PARROQUIA EL TAMBO.
CUADRO N° 20 CADENAS PRODUCTIVAS, META INDICADOR.
INDICADOR LINEA BASE FUENTE META 2015-2018
AÑO VALO
R
INDICADOR:
Incrementar actividades.
FORMULA: %
Incremento de
actividades productivas
bajo el esquema de
conservación bajos
niveles de gastos de
costos. En relación al
incremento de la
2015 $1.328,00 Indicadores
Productivos
de la del
Cantón Santa
Elena
Incrementar en un
50% la las
actividades
productivas través
del financiamiento
de la Institución
99
productividad total de la
región.
OBJETO Medir el incremento de la rentabilidad de la institución a
través de la colocación y captación de clientes.
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Douglas Tomalá
CUADRO N° 21 ESTRATÉGIA, CADENAS PRODUCTIVAS
DESCRIPCIÓN ESTRATÉGIA
CONTENIDO Impulsar al sector productivo tiene que ser reorientado a cubrir
o minimizar las deficiencias y los impactos negativos en el
desarrollo social, impulsando y promoviendo proyectos que
impliquen nuevas formas de unas organizaciones para
incrementar los niveles de eficiencia.
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Douglas Tomalá
4.13.1. OBJETIVO Nº 3
MODERNIZAR LA ESTRUCTURA DE SERVICIOS QUE PERMITA UNA
ÓPTIMA GESTIÓN FINANCIERA Y LA CAPACITACIÓN DE LOS
HABITANTES DE LA COMUNA EL TAMBO; (SOCIOS) ASÍ COMO, EL
FORTALECIMIENTO DE LAS ORGANIZACIONES SOCIALES.
100
4.13.1.1. ESTRUCTURACIÓN ORGANIZACIONAL DE LA CAJA SOLIDARIA
“AMISTAD”
CUADRO N° 22 ESTRUCTURACIÓN ORGANIZACIONAL, META
INDICADOR.
INDICADOR LINEA BASE FUENTE META 2015-
2018
AÑO AÑO VALOR
INDICADOR:
Incremento de la
productividad
FORMULA:
Incremento de la
productividad en
relación con la
capacitación de los
socios
2015 $1.030,00 Datos
proporcionados
por los
Directivos de la
Caja Solidaria
“Amistad”
Incrementar la
productividad de
la Caja en un
60%
OBJETO Mide la productividad obtenida
por la Caja Solidaria mediante
la capacitación que brinda a los
socios en áreas técnico
productivo y gestión de
negocios.
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Douglas Tomalá
101
CUADRO N° 23 ESTRATÉGIA, ESTRUCTURACIÓN ORGANIZACIONAL
DESCRIPCIÓN CONTENIDO
CONTENIDO Apoyar a los ciudadanos del sector rural y urbano marginal de
la comuna, mediante la capacitación, además facilitar el acceso
a créditos ágiles y oportunos para el desarrollo de sus
actividades, coadyuvando a mejorar la calidad de vida e
incrementando sus ingresos.
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Douglas Tomalá
4.13.1.2. FOMENTAR PROGRAMAS DE FORMACIÓN Y CAPACITACIÓN EN
RELACIÓN CON LOS OBJETIVOS DE LA “SECAP”.
CUADRO N° 24 FOMENTAR PROGRAMAS DE FORMACIÓN Y
CAPACITACIÓN, META INDICADOR.
INDICADOR LINEA BASE FUENTE META 2015-2018
AÑO VALOR VALOR
INDICADOR:
Incremento de socios
capacitados
FORMULA: Número
de socios capacitados
para el total de los
socios de la Caja.
2015 $740,00 Datos
proporcionado
s por los
miembros de
la Caja
Solidaria
“Amistad”
Incrementar en un 50% el
número de socios
capacitados
Mide la productividad
obtenida por la Caja
Solidaria mediante la
capacitación que brinda a
los socios en áreas técnico
productivo y gestión de
negocios.
102
OBJETO Medir el nivel de desarrollo
económico de nuestros clientes
mediante la capacitación recibida en
el ámbito financiero y técnicas
agropecuarias.
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Douglas Tomalá
CUADRO N° 25 ESTRATÉGIA, FOMENTAR PROGRAMAS DE
FORMACIÓN Y CAPACITACIÓN
DESCRIPCIÓN Impulsar el desarrollo a la
profesionalización de los socios de
la Caja mediante la estructuración
de Programas de Capacitación.
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Douglas Tomalá
4.14.1. OBJETIVO Nº 4
IMPULSAR LÍNEAS DE FINANCIAMIENTO QUE DESARROLLE LA
REDUCCIÓN DE LA POBREZA DE LOS HABITANTES DE LAS ZONAS
RURALES MARGINALES.
4.14.1.1. REDUCIR EL DESEMPLEO Y SUBEMPLEO A TRAVÉS DE
CRÉDITOS DE EMPRENDIMIENTO PARA LOS COMUNEROS.
CUADRO N° 26 REDUCIR EL DESEMPLEO Y SUBEMPLEO, META
INDICADOR.
103
INDICADOR LINEA BASE FUENTE META 2015-2018
AÑO VALOR
Incremento del
empleo FORMULA:
Incremento del
empleo para socios en
relación con la
reducción del
desempleo.
2015 100% Entrevista
realizadas a socias
de Caja Solidaria
“Amistad”
Incrementar en un
60% la productividad
laboral de los socias
de la Caja Solidaria
“Amistad” reduciendo
el desempleo
OBJETO Medir el incremento de la productividad de nuestros socios,
mediante el otorgamiento de líneas de crédito accesibles y con
tasas de interés bajas.
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Douglas Tomalá
CUADRO N° 27 ESTRATÉGIA, REDUCIR EL DESEMPLEO Y
SUBEMPLEO
CONTENIDO Brindar asesoría técnica y capacitación a los socios para la
implementación de sus emprendimientos para que los comuneros
puedan aportar al mejoramiento de la economía familiar.
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Douglas Tomalá
4.14.1.2. INCREMENTAR LA CAPTACIÓN DE NUEVOS SOCIOS QUE
UTILICEN LOS SERVICIOS DE LA INSTITUCIÓN.
Caja Solidaria “Amistad” surge con el objetivo de poder brindar a los ciudadanos la
comuna El Tambo productos y servicios de calidad acorde con sus necesidades
económicas y sociales; así mismo busca incrementar el número de socios que utilicen
los servicios brindados por la institución.
104
CUADRO N° 28 INCREMENTAR LA CAPTACIÓN DE NUEVOS SOCIOS,
META INDICADOR.
INDICADOR LINEA BASE FUENTE META 2015-2018
AÑO AÑO VALOR
INDICADOR: % de
los socios
capacitados
FORMULA: % de
socios captados en
relación con el total
del sector de la
Ebanistería.
2015 150% Datos
proporcionados
por los
miembros de la
Caja Solidaria
“Amistad”
Incrementar en un 60%
el nivel de concesión
de créditos
productivos.
OBJETO Otorgar créditos ágiles y oportunos para mejorar en nivel de ingresos de
nuestros socios.
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Douglas Tomalá
CUADRO N° 29 ESTRATÉGIA, INCREMENTAR LA CAPTACIÓN DE
NUEVOS SOCIOS
CONTENIDO Creación de una innovadora líneas de crédito destinadas a los
sectores, comercial y productivo con el fin de que los ciudadanos
puedan formar una microempresa.
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Douglas Tomalá
105
4.15. PROPUESTA OPERATIVA
CUADRO N° 30 PROPUESTA OPERATIVA PARA LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD 2014
OBJETIVOS OPERATIVOS ACTIVIDADES LINEA BASE RESPONSABLEFECHA
INICIOFECHA FIN
Incrementar el número de clientes
en la Caja Solidaria "Amistad".
1.-El incremento de la rentabilidad implica un buen nivel de venta, una
buena gestión de los activos, una correcta gestion de los fondos propios
de la caja solidaria por lo que nos hemos planteado una serie de
perspectivas a nivel de toda la institución con el fin de lograr el objetivo
que nos hemos planteado.
Diagnóstico y desarrollo
de la caja solidaria "
Amistad", planificación
estratégica de la caja
solidaria.
Directorio de la caja
solidaria "Amistad"07/09/2015 28/10/2015
07/09/2015 28/09/2015
02/11/2015 04/12/2015
Consolidar el Patrimonio o Capital
de la Caja Solidaria
Este objetivo se realizara mediante las estratégias establecidas para cada
una de las perspectivas de crecimiento que se harán que logremos el
objetivo hacia donde deseemos que vaya nuestra institución con la
posibilidad ser una caja de ahorros y crédito
Diagnóstico y desarrollo
de la caja solidaria "
Amistad", planificación
estratégica de la caja
solidaria.
Directorio de la caja
solidaria "Amistad"04/01/2016 29/01/2016
Minimización de los gastos para el
desarrollo administrativo
1.- Disminuir los procesos y procedimientos administrativos para la
concesión de un crédito a los clientes. .2.-Mejorar e incrementar la
capacitación y entrenamiento del personal para que se constituya una
ventaja competitiva. 3.- Mejoramiento de la calidad en cuanto al servicio
y los productos. 4.- Mejoramiento de la productividad. 5.-
Reducción del tiempo total del ciclo de crédito
Directorio de la caja
solidaria "Amistad"
Diagnóstico y desarrollo
de la caja solidaria "
Amistad", planificación
estratégica de la caja
solidaria.
PROPUESTA OPERATIVA PARA LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD 2015
106
OBJETIVOS OPERATIVOS ACTIVIDADES LINEA BASE RESPONSABLEFECHA
INICIOFECHA FIN
Incrementar la captación de
clientes.
1.- Depósitos a la vista y depósitos a plazo. 2.- Competir con
instituciones de igual manera intermediarios financieros en el caso de
precios lo es más aun, pero nuestra labor será de ser justo en cuestiones
de precios ya que como táctica utilizaremos. 3.- Competir con
instituciones de igual manera intermediarios financieros en el caso de
precios lo es más aun, pero nuestra labor será de ser justo en cuestiones
de precios ya que como táctica utilizaremos. 4.- Los intereses por
créditos serán uno o dos puntos más bajos del mercado. 5.- Los
intereses por ahorrar serán uno o dos puntos más altos del mercado
Diagnóstico y desarrollo
de la caja solidaria "
Amistad", planificación
estratégica de la caja
solidaria.
Directorio de la caja
solidaria "Amistad"04/01/2016 15/04/2016
Aumentar la satisfacción de los
socios con respecto al servicio en la
caja solidaria
El nivel de satisfacción y fidelización de nuestros clientes de los socios de
la Caja solidaria con respecto al servicio la hora de ser atendidos, el
costo financiero en la adquisición de préstamos y servicios, etc.2.- Dar a
conocer los servicios y productos 3.- Determinar las necesidades de los
socios y clientes, así como sus motivaciones, sus niveles de ingreso, su
propensión a consumir y ahorrar. 4.-Desarrollar un plan para mejorar la
confianza y fidelización del socio
Diagnóstico y desarrollo
de la caja solidaria "
Amistad", planificación
estratégica de la caja
solidaria.
Directorio de la caja
solidaria "Amistad"29/02/2016 29/04/2016
PROPUESTA OPERATIVA PARA LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD 2015
107
OBJETIVOS OPERATIVOS ACTIVIDADES LINEA BASE RESPONSABLEFECHA
INICIOFECHA FIN
Fidelización de nuestros clientes
tradicionales
Impulsar una campaña para ofertar los actuales servicios y productos que
la Caja Solidaria ofrece. 2.- Aumentar la captación de nuevos socios. 3.-
Mejorar el grado de satisfacción de los clientes con respecto al producto,
servicios y empleados. 4.- Mayor visión del mercado en cuanto a
servicios de intermediación financiero y especialmente en lo que se refiere
a colocación. 5.- Aumentar la confianza de los socios en condiciones a
sus depósitos. 5.- Receptación de sugerencias acorde al servicio a laos
socios. - Promover la base productiva del país brindando servicios de
calidad y personalizada e innovadores, adecuando sus tecnologías de
trabajo a las necesidades y expectativas de los clientes. 6.- Diversificar
sus servicios ofreciendo nuevos y mayores recursos financieros.
Diagnóstico y desarrollo
de la caja solidaria "
Amistad", planificación
estratégica de la caja
solidaria.
Directorio de la caja
solidaria "Amistad"04/04/2016 29/04/2016
Mejorar la mayor acción del
mercado local en cuanto a servicios
de intermediación y en lo que se
refiere a colocación
1.- Para llevar el producto a nuestros clientes se utilizarán los medios de
comunicación escritos y hablados del área cercana o en medios de la
Provincia de Santa Elena.2.-M Además se dará a conocer a través de
hojas volantes , los servicios complementarios para atraer a nuevos
socios.3.- Tener una buena capacidad para mejorar y optimizar la calidad
de las colocaciones de créditos y su diversificación en cuanto a montos y
plazos, así como sus volúmenes en términos de su crecimiento real.
Diagnóstico y desarrollo
de la caja solidaria "
Amistad", planificación
estratégica de la caja
solidaria.
Directorio de la caja
solidaria "Amistad"02/05/2016 27/05/2016
PROPUESTA OPERATIVA PARA LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD 2015
108
OBJETIVOS OPERATIVOS ACTIVIDADES LINEA BASE RESPONSABLEFECHA
INICIOFECHA FIN
U.C.A.B.A.N.P.E.
SECAP
MINISTERIO DE COORDINACIÓN DE DESARROLLO SOCIAL
Alcanzar niveles de posicionamiento de la organización en el corto,
mediano y largo plazo.
Charlas a grupos productivos microempresarios, para que visualicen de
manera tangible las ventajas de trabajar con la Caja Solidaria.
Capacitación y asesoría técnica en aquellas áreas técnicas, económicas y
productivas.
Obtener financiamiento a través de convenios con diferentes instituciones
para el desarrollo de actividades y proyectos ejecutados por la Caja
Solidaria Amistad.
01/06/201627/05/2016
01/06/2016 30/06/2016
Proveedores y financiamiento
oportuno
Diagnóstico y desarrollo
de la caja solidaria "
Amistad", planificación
estratégica de la caja
solidaria.
Directorio de la caja
solidaria "Amistad"
Imponer en los socios la cultura del
ahorro y mejorar las condiciones
socio económicas a través de la
prestación de servicios y concesión
de créditos para el sector micro
empresarial
Diagnóstico y desarrollo
de la caja solidaria "
Amistad", planificación
estratégica de la caja
solidaria.
Directorio de la caja
solidaria "Amistad"
DIRECTIVA DE LA COMUNA EL TAMBO
PROPUESTA OPERATIVA PARA LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD 2015
109
OBJETIVOS OPERATIVOS ACTIVIDADES LINEA BASE RESPONSABLEFECHA
INICIOFECHA FIN
Cliente
1.-Depósitos a la Vista Como ahorro a la vista, los socios deberán
realizar un aporte de cinco dólares en adelante, mensualmente.2.-
Otorgamiento de credito el sistema de credito de la caja solidaria busca
brindar socios de la comuna como emprendedores para el desarrolo del
aregion.3.- El interés que obtendrán los depósitos a la vista será igual al
que generan los ahorros obligatorios, es decir el 3% de interés simple
anual, acreditado mensualmente. 4.- • Que se realice una adecuada y
oportuna administración de la cartera de clientes, ya que es considerable
que se dé el incumplimiento en los pagos se desordene rápidamente y la
cartera morosa tenga un impacto importante en la rentabilidad de la caja
solidaria
Diagnóstico y desarrollo
de la caja solidaria "
Amistad", planificación
estratégica de la caja
solidaria.
Directorio de la caja
solidaria "Amistad"01/07/2016 29/07/2016
Investigación y desarrollo.
1.- Investigación básica para desarrollar productos y servicios. 2.-
Esfuerzos enfocados para llevar los nuevos productos y servicios al
mercado.
Diagnóstico y desarrollo
de la caja solidaria "
Amistad", planificación
estratégica de la caja
solidaria.
Directorio de la caja
solidaria "Amistad"01/08/2016 29/09/2016
PROPUESTA OPERATIVA PARA LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD 2015
110
Fuente: Caja Solidaria “Amistad”
Elaborado: Douglas Tomalá
OBJETIVOS OPERATIVOS ACTIVIDADES LINEA BASE RESPONSABLEFECHA
INICIOFECHA FIN
1.-Poseer recurso humanos capacitados y motivados.
2.- Inclusión en las decisiones.
3.-Acceso a información suficiente para poder hacer bien el trabajo.
3.-Publicar las sugerencias que habían tenido éxito, para aumentar la
visibilidad y credibilidad del proceso,10/10/2016 14/10/2016
4.- Ilustrar los beneficios y las mejoras que se habían conseguido gracias
a las sugerencias de los empleados.17/10/2016 17/10/2016
5.- Comunicar la existencia de una nueva estructura de recompensas para
las sugerencias que se hubieran puesto en práctica.18/10/2016 21/10/2016
1.-Traducir la estratégia en términos operativos.
2.- Alinear la organización con la estratégia.
3.- Hacer que la estratégia sea tarea de todos, todos los días.
4.- Hacer de la estratégia un proceso continuo.
5.- Implementar nuevos sistemas de información flexibles y con una visión
centrada en los clientes
Establecer un proceso de formación y crecimiento organizacional. .-
Capacitación constante continúa a los empleados en sus diferentes áreas
por parte de U.C.A.B.A.N.P.E.
Incentivar a los empleados por cumplimientos de metas
01/11/2016 18/11/2016
02/01/2017 ---
29/09/2016 10/10/2016
Capacitación Recursos Humanos
Diagnóstico y desarrollo
de la caja solidaria "
Amistad", planificación
estratégica de la caja
solidaria.
Directorio de la caja
solidaria "Amistad"
PROPUESTA OPERATIVA PARA LA CAJA SOLIDARIA AMISTAD 2015
Directorio de la caja
solidaria "Amistad"
Directorio de la caja
solidaria "Amistad"
Implementación de tecnologias.
Diagnóstico y desarrollo
de la caja solidaria "
Amistad", planificación
estratégica de la caja
solidaria.
Implementación organizacional.
Diagnóstico y desarrollo
de la caja solidaria "
Amistad", planificación
estratégica de la caja
solidaria.
111
4.16. PRESUPUESTOS
PRESUPUESTO DEL PLAN ESTRATÉGICO DE LA CAJA SOLIDARIA
“AMISTAD”
ESTIMACIÓN DE COSTOS DEL PROYECTO
Considerando a la directiva de la caja solidaria “Amistad”, en particular la señora
presidenta se han estimado los costos por proceso, por actividad, y por planeación
objetiva para la aplicación del plan estratégico esta estimación consiste en un proceso
de desarrollar aproximaciones de los recursos monetarios, para llevar a cabo las
actividades del proyecto que debe basarse en la información disponible en el momento
dado. Se armara una matriz especificando las actividades con sus respectivos
requerimientos, los responsables y los costos.
Velando permanentemente por el financiamiento y presupuesto, que contiene la
institución para cada actividad supuesta por el plan estratégico en el 2015 en la caja
solidaria “Amistad”, para optimizar, con eficiencia y eficacia al servicio de los socios,
mejorando la gestión administrativa y operativa.
112
CUADRO N° 31 ESTIMACIÓN DE COSTOS DEL PROYECTO
OBJETIVO OPERATIVO ACTIVIDADES SUBTOTAL
TOTAL
OBJETIVO
OPERATIVO
TOTAL OBJETIVO
ESTRATÉGICO
TOTAL VALOR
PLAN
ESTRATÉGICO
META INDICADOR
% de Recursos
financieros por líneas de
crédito incorporados.
Estructuración Organizacional
de la Caja de Ahorro y Crédito Implementar un modelo de Gestión eficiente. $ 300,00 $ 12.367,00 $ 14.790,57 $ 49.345,77
Gestionar Financiamiento interno y externo
para la Caja solidaria a través de los
préstamos corporativos del Banco Nacional
de Fomento y U.C.A.B.A.N.P.E.
$ 10.920,00
Invertir a plazo fijo parte del capital de la
Caja en la cooperativa La Libertad $ 1.147,00
Nivel de explotación
sobre el nivel de
producción.
Participación de la ciudadanía
en actividades productivas que
promuevan la conservación del
medio ambiente
Fortalecer la Capacidad y generación de
oportunidades de los actores de la Economía
Popular y Solidaria para reactivar el sector
productivo a través del MIES
$ 309,57 $ 2.423,57
Gestionar la implementación, información,
educación, ciencia y tecnología en temas
ambientales mediante la capacitación y
asesoría del Ministerio del Ambiente
$ 1.200,00
Promocionar la captación de ahorros y dar a
conocer a la Caja mediante publicidad, $ 125,00
Brindar capacitación a nuestros clientes en
producción y desarrollo micro empresarial a
través del SECAP y la cooperativa
U.C.A.B.A.N.P.E.
$ 789,00
OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
PRESUPUESTO POR ACTIVIDAD Y OBJETIVOS CAJA SOLIDARIA AMISTAD PLAN ESTRATEGICO 2015
Fortalecer los vínculos de la Caja de
Ahorro con el Sistema Financiero
Nacional para mejorar las relaciones
financieras
Incrementar en un 50% la
rentabilidad de la Caja
Solidaria “Amistad” con el
fin de posicionarla en el
mercado financiero, a través
de la colocación de líneas
crediticias.
Incremento del 60% las
gestiones de los sectores
productivos la conservando
del medio ambiento a través
del financiamiento de la Caja
113
OBJETIVO OPERATIVO ACTIVIDADES SUBTOTAL
TOTAL
OBJETIVO
OPERATIVO
TOTAL OBJETIVO
ESTRATÉGICO
TOTAL VALOR
PLAN
ESTRATÉGICO
META INDICADOR
Incrementar en un 50% la
las actividades productivas
través del financiamiento de
la Institución
Nivel de producción de
productos inovados sobre
los productos vendidos.
modelo comercial en la comuna
el modelo planteado.
Fomentar las actividades competitivas de
producción, distribución y consumo de bienes
produciodos por los microempresarios.
$ 530,00 $ 5.808,00 $ 7.381,00
Desarrollar procesos técnicos de
almacenamiento, y comercialización de los
productos y bienes de los micreompresarios a
través de capacitación de la SECAP.
$ 720,00
Potenciar la producción de microempresarios
para que puedan competir en cantidad y
calidad en el mercado.
$ 708,00
Incorporar, adaptar y asimilar nuevas
tecnologías en los procesos productivos
mediante capacitación SECAP
$ 3.850,00
Incrementar en un 50% la
las actividades productivas
través del financiamiento de
la Institución
Incremento de la
productividad en relación
con el nivel de
capacitación de los socios
Estructuración Organizacional
de la Caja de Ahorro y Crédito
Promover en los sectores productivos la
Oferta y diversificación de productos
industriales en diferentes actividades
económicas agroproductivas a través de la
Cooperativa U.C.A.B.A.N.P.E.
$ 1.169,00 $ 1.573,00
Desarrollo de alianzas que promuevan el
cumplimiento de la cadena productiva a
través de la Asesoría y Capacitación de
U.C.A.B.A.N.P.E.
$ 220,00
Desarrollo de productos innovadores y de
calidad mediante cadenas de micro empresas
a través del Ministerio de Coordinación de
Desarrollo Social (Programas Sociales).
$ 184,00
Promover el desarrollo económico y
productivo de la comuna el Tambo a
través del financiamiento de las
actividades productivas.
OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
PRESUPUESTO POR ACTIVIDAD Y OBJETIVOS CAJA SOLIDARIA AMISTAD PLAN ESTRATEGICO 2015
114
OBJETIVO OPERATIVO ACTIVIDADES SUBTOTAL
TOTAL
OBJETIVO
OPERATIVO
TOTAL OBJETIVO
ESTRATÉGICO
TOTAL VALOR
PLAN
ESTRATÉGICO
META INDICADOR
Incrementar la
productividad de la Caja en
un 60%
Incremento de la
productividad como
consecuencia de la
capacitación de los socios
La Estructuración
Organizacional de la dicha caja
solidaria en la Comuna.
Incorporar a pequeños productores como
proveedores de los programas de la política
de inclusión económica y social del gobierno
nacional.
$ 165,00 $ 3.583,00 $ 4.541,00
Obtener recursos económicos provenientes
de la cooperación nacionales por instituciones
de micro finanzas e invertirlos en actividades
productivas de los sectores de la
microempresa
$ 2.960,00
Presentar solicitudes de financiamiento para
ser calificadas como una operadora micro
financiera en el Programa Nacional de
Finanzas Populares, Emprendimiento y
Economía Solidaria
$ 150,00
Formar y fortalecer de alianzas estratégicas,
para incrementar la competitividad de las
cadenas productivas
$ 308,00
OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
PRESUPUESTO POR ACTIVIDAD Y OBJETIVOS CAJA SOLIDARIA AMISTAD PLAN ESTRATEGICO 2015
Modernizar la estructura de servicios
que permita una optima gestion
financiera y la capacitacón de los
habitantes de la comuna el Tambo, así
como el fortalecimiento de
actividades económicas
115
OBJETIVO OPERATIVO ACTIVIDADES SUBTOTAL
TOTAL
OBJETIVO
OPERATIVO
TOTAL OBJETIVO
ESTRATÉGICO
TOTAL VALOR
PLAN
ESTRATÉGICO
META INDICADOR
Incrementar en un 50% el
número de socios
capacitados
Número de socios
capacitados para el total
de los socios de la Caja.
Solidaria.
Formación y capacitación
profesional
Capacitar en relacion a la educación
financiera para creación de proyectos
productivos impartidos por el SECAP.
$ 308,00 $ 958,00
Brindar Capacitación y formación profesional
para el desarrollo del turismo comunitario
mediante el U.C.A.B.A.N.P.E.
$ 250,00
Capacitar de forma intensiva y acelerada de
la mano de obra, para las actividades
industriales, comerciales y de servicios para
los microempresarios
$ 250,00
Capacitar y promover un sistema de
información para la competitividad para el
desarrollo de microempresas
$ 150,00
OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
PRESUPUESTO POR ACTIVIDAD Y OBJETIVOS CAJA SOLIDARIA AMISTAD PLAN ESTRATEGICO 2015
116
Fuente: caja solidaria “Amistad” Elaborado: Douglas Tomalá
OBJETIVO OPERATIVO ACTIVIDADES SUBTOTAL
TOTAL
OBJETIVO
OPERATIVO
TOTAL OBJETIVO
ESTRATÉGICO
TOTAL VALOR
PLAN
ESTRATÉGICO
META INDICADOR
Incrementar en un 60% la
productividad laboral de los
socias de la Caja Solidaria
“Amistad” reduciendo el
desempleo
Desempleo por el nivel
de numero de
emprendedores,
Emprendimiento con
responsabilidad y sustentable.
Canalizar los créditos de inversión:
maquinaria, pequeña industria artesanal,
proporcionados por el gobierno nacional
(BNF) a través de la Caja de Solidaria
$ 10.140,00 $ 19.838,20 $ 22.633,20
Gestionar el Crédito para el financiamiento,
ejecución y operación de negocios
desarrollados por jóvenes emprendedores de
la Comuna
$ 6.840,00
Promover las alianzas productivas,
fortaleciendo asociaciones de pequeños
productores y financiando planes de negocios
$ 578,20
Brindar créditos destinados al sector
maderero con la finalidad de formar una
microempresa (ventas de muebles acabados).
$ 2.280,00
Incrementar en un 60% el
nivel de concesión de
créditos productivos.
Socios capacitados
sobre los socios captados
en la rama artesanal
micreoempresario.
Lineas de créditos destinadas
al sector agropecuario
microempresario.
Canalizar los créditos de inversión: pequeña
industria artesanal, proporcionados por el
gobierno nacional (BNF) a través de la Caja
de Ahorro.
$ 100,00 $ 2.795,00
Consolidar y ampliar las oportunidades de
crédito para la creación de su propia
microempresa por parte del socio.
$ 355,00
Crédito para el financiamiento, y operación
de negocios desarrollados por jóvenes socios
emprendedores dde la comuna el Tambo.
$ 1.140,00
Promover las alianzas productivas,
incentivando el desarrollo de pequeños
productores con el financiamiento de planes
de negocios
$ 1.200,00
OBJETIVOS ESTRATÉGICOS
PRESUPUESTO POR ACTIVIDAD Y OBJETIVOS CAJA SOLIDARIA AMISTAD PLAN ESTRATEGICO 2015
Impulsar líneas de financiamiento que
incentiven la ayuda con la reducción
de la pobreza de los habitantes de las
zonas rurales marginales.
117
PRESUPUESTO CUADRO RESUMEN POR OBJETIVO ESTRATÉGICO
CAJA SOLIDARIA “AMISTAD” 2015
CUADRO RESUMEN PRESUPUESTO CAJA
SOLIDARIA "AMISTAD" 2015
OBJETIVOS ESTRATÉGICOS VALOR PORCENTAJE
FORTALECER LOS VÍNCULOS DE LA CAJA
SOLIDARIA CON EL SISTEMA FINANCIERO
NACIONAL PARA UNA MEJORA DE LAS
RELACIONES FINANCIERAS.
$ 14.790,57
29,97%
PROMOVER EL DESARROLLO ECONÓMICO
Y PRODUCTIVO DE LA COMUNA EL
TAMBO A TRAVÉS DEL FINANCIAMIENTO
DE LAS ACTIVIDADES PRODUCTIVAS.
$ 7.381,00
14,96%
MODERNIZAR LA ESTRUCTURA DE
SERVICIOS QUE PERMITA UNA ÓPTIMA
GESTIÓN FINANCIERA Y LA
CAPACITACIÓN DE LOS HABITANTES DE
LA COMUNA EL TAMBO, ASÍ COMO, EL
FORTALECIMIENTO DE LAS
ORGANIZACIONES SOCIALES.
$ 4.541,00
9,20%
IMPULSAR LÍNEAS DE FINANCIAMIENTO
QUE DESARROLLE EL IMPULSO A LA
REDUCCIÓN DE LA POBREZA DE LOS
HABITANTES DE LAS ZONAS RURALES
MARGINALES.
$ 22.633,20
45,87%
TOTAL PRESUPUESTO $ 49.345,77 100,00%
118
5. CAPITULO V:
5.1. CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES
5.1.1. CONCLUSIONES:
Es aceptable el servicio prestado por la caja solidaria amistad tanto a la
comuna el Tambo y a las zonas aledañas a ella, con la confianza y la
fidelización de los socios que la integran y su satisfacción al servicio recibido
para este año, considerando al objetivo de la caja solidaria que se constituyó
con socios Artesanos y por ende no es alcanzar altos rendimientos, sino
buscar la excelencia y satisfacción de servicio para sus socios
Se concluyó que para poder aumentar los ingresos de los socios de las
parroquias a la zona de influencia de la caja solidaria “Amistad”, se debe
ejecutar actividades productivas, implementando el trabajo solidario para
lograr el desarrollo en el sector social y económico.
Para afrontar el reto del crecimiento de la demanda crediticia por parte de los
grupos vulnerables de las parroquias y zonas de influencia que tiene la Caja
Solidaria “Amistad” se determinó que las estructuras organizativas tienen que
modificarse a nivel tecnológico y administrativo en un valor relativo de un
15% sobre la capacidad instalada, en la caja ya que esta misma, cuenta con un
obsoleto sistema tecnológico limitando.
La Caja se ha fijado como objetivo central lograr el impulso del potencial, de
los socios o grupos prioritarios de la parroquia, como clave para el aporte del
desarrollo de la economía familiar, y se lo hará mediante capacitación y
concesión de créditos grupales e individuales por diferentes instituciones
tanto gubernamentales o privadas.
119
La Caja solidaria de Ahorro y Crédito tiene como misión la expansión y el
fácil acceso al crédito en favor de aquellos segmentos microempresarios
marginados de las parroquias de la caja solidaria y de la comuna el Tambo
que enfrentan dificultades para obtener estos servicios de fuentes
convencionales de financiamiento para la creación de microempresas.
Una problemática de mucho valor, que enfrentan los directivos de la Caja
Solidaria que fueron los creadores de la Caja Solidaria es, el poco acceso al
financiamiento proveniente de organismos inmersos en la caja como socios
tanto internos como externos y la capacitación de su personal para la
realización convenios con institución proveedoras.
Los recursos financieros de la Caja Solidaria, servirán para impulsar el
desarrollo en actividades de carácter productivo local, está provendrán del
aporte crediticio de algunos proyectos en ejecución, donaciones y créditos de
fuentes internas que serán otorgadas por la U.C.A.B.A.N.P.E.
Los cambios en los procesos que maneja la caja solidaria “Amistad”,
implantará estratégias de captaciones, con la finalidad de aumentar la oferta
de servicios financieros hacia la población de las parroquias y zonas de
influencias de la Caja Solidaria.
La Planificación Estratégica nos ha servido para realizar un estudio y
análisis de la situación económica, financiera de la Caja solidaria “Amistad”,
la cual es de mucha importancia, y nos muestra donde están las falencias o los
puntos débiles de la caja solidaria, para posteriormente plantear estratégias
para el mejora su servicio con los socios.
Con la elaboración del mapa estratégico, nos ha servido para elaborar
estratégias y actividades que se traducen en el planteamiento de objetivos, y
metas para lograr el desarrollo e impulsar el crecimiento económico de la caja
solidaria.
120
5.1.2. RECOMENDACIONES:
La caja solidaria amistad dará prioridad a conceder los créditos a los
comuneros socios que no tienen acceso ni confianza al sistema financiero del
Ecuador, o banca tradicional, por ende los comuneros se impulsarán al
desarrollo de sus microempresas. De igual, manera se velará y se verificara
el cumplimento del crédito en el plazo establecido a los socios, de la caja
solidaria.
Se mostrará o se divulgar entre los socios la información del trabajo en
equipo dentro de la caja “Amistad”, manifestando su clase de solidaridad y
el cooperativismo que es de mucha importancia, fundamentales de la caja
solidaria, logrando que estas actividades sean vistas por los socios como un
camino alternativo para lograr el desarrollo económico y social.
El directorio de la Caja solidaria “Amistad”, se verá en la condiciones de
tener innovaciones para mejorar la tecnología ya que permitirá brindar un
servicio rápido y eficaz a nuestros socios y futuros clientes.
La capacitación en proyectos productivos dirigidos a impulsar el crecimiento
económico local y dentro de la provincia capacitación en las áreas
estratégicas, (panadería, ebanistería, joyería, educación financiera y
administración de negocios, micro emprendedor), cumpliendo de esta
manera uno de los objetivos de la caja solidaria.
La organización de la caja como es el comité de vigilancia, tendrá como
función, velar por cada uno de los procesos que la caja realiza para prestar su
servicio, según esto tomar medias e innovando si es necesario o
modificando como el caso de las planificación estratégica dentro de la caja a
sus clientes.
121
Impulsar los proyectos productivos emprendimientos que se guían por el
medio de los organismo gubernamentales o no gubernamentales, donde los
habitantes de la comuna El Tambo sean los principales beneficiarios, hacerlo
a través de la Caja Solidaria.
La directiva de la caja solidaria amistad será la que estar que plena
supervisión de los proyectos productivos que serán dirigidos por organismos
gubernamentales para conseguir que dichos recursos sean utilizados para el
desarrollo de los mismos, y por ende canalizados a través de la Caja
Solidaria.
La administración de la caja solidaria “Amistad”, incentivara la política de
ahorro, al considerar que no solo es una fuente de financiamiento a la cual
recurrir en caso de eventualidades, sino que pueden ir reuniendo su capital de
trabajo dentro del a caja solidaria para cuando decidan constituir sus propios
negocios.
Elaborar un portafolio de productos innovadores al servicio financiero que se
a los socios dentro y fuera de la comuna para que de esta manera podremos
captar la mayor cantidad de dinero o capital de trabajo ahorrado, que nos
servirá para poder conceder los créditos al sector de los microempresarios.
La implementación de esta clase de Planificación Estratégica a la Caja
Solidaria Amistad se tendrá a los beneficiarios como son las personas
emprendedoras y grupos de socios, cuyo objetivo sea el crecimiento en la
economía familiar, y el desarrollo social en base al ahorro y a la
implementación de microempresas, cadenas productivas. Todo esto se da en
la confianza y respaldo de las operaciones, y el esfuerzo para la superación
de las personas, y su viabilidad al impulso de la microempresas montadas
por los socios.
122
Fortalecer el personal técnico de la gestión en la caja solidaria Amistad,
mediante la capacitación acorde al servicio prestado como son las del comité
de vigilancia y crédito.
Mejorar la estructura y edificación para la prestación de los servicios de la
caja solidaria, para los socios tradicionales y nuevos por captar.
123
BIBLIOGRAFIA
CÓDIGO ORGANICO MONETARIO Y FINANCIERO
Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y
Solidario, Ley de cooperativas.
U.C.A.B.A.N.P.E.- Unión de Cajas y Bancos Comunales de las Nacionalidades y
Pueblos del Ecuador.
Artículos y normas de la institución.
CODENPE Consejo de Desarrollo de las Nacionalidades de los Pueblos del Ecuador.
Artículos internos de la institución.
MIÑO Wilson, historia del cooperativismo en el Ecuador Quito Ecuador febrero del
2013, Ministerio de Coordinación de la Política económica, pág. 114.
Norton y Kaplan, “Cuadro de Mando Integral”, Ed. Mc Graw Hill, 2000
Martínez Rivadeneira, Planificación Estratégica y el Balance Scorecard. Ricardo,
McGraw-Hill, décima Edición, México1996.
Burgual, Gernit; Cuellar, Juan Carlos, “Planificación Estratégica y operativa aplicada a
gobiernos locales: Manual de Facilitación, Editorial Abya-Yala. 1999.
Azua, Jon; Anderson Arthur, “Alianzas Cooperativas para la nueva economía,
empresas, gobiernos y regiones innovadoras”, Editorial McGrawHill, 2000.
García, María Pilar, “Metodología de la Investigación: el proceso y sus técnicas”,
Editorial Limusa, 1998.
Ley Orgánica de la Economía Popular y Solidaria y del Sector Financiero Popular y
Solidario, Ley de cooperativas.
124
PAREJA, P. (1980). Manual de Cooperativas de Ahorro y Crédito, ley y reglamento
general de cooperativas. Quito – Ecuador: Ministerio de Educación y Cultura.
Dirección Nacional de Cooperativas (DINACOOP). (2000). "El cooperativismo en el
Ecuador". Santiago de Chile: Ministerio de Bienestar Social.
HUMBERTO SERNA GÓMEZ (1994) “Planeación y Gestión Estratégica”, Primera
Edición, Legis Editores S.A .Santafé de Bogotá Colombia
HERNANDO MARINÓ (1994) “Planeación Estratégica de la calidad total”, Segunda
Edición, Tercer Mundo editores, Santafé de Bogotá Colombia.
IZURIETA MORENO C. (1997). “Hacia una nueva cultura de servicio al socio de
cooperativas”. Quito – Ecuador: Ediciones CEDECOOP.
IZURIETA MORENO C. (1993). Cooperativismo el modelo alternativo. Quito –
Ecuador, Ed. Primera; CEDECOOP.
PAGINAS WEB:
www.inec.gob.ec
http: técnicas de la investigación_documental.html
www.mic.gob.ec
www.mies.gob.ec
www.bnf.gob.ec
www.sbs.gob.ec
125
ANEXOS-.
ANEXOS.- 1 FOTOS CAJA SOLIDARIA AMISTAD
Foto de las oficinas de la Caja Solidaria
Foto Douglas Tomalá
Celebración por emprendiendo a unos de los socios
Foto Caja solidaria Amistad
126
ASAMBLEA DE SOCIOS CONJUNTAMENTE CON LA DIRECTIVA EN LA
CAJA SOLIDARIA AMISTAD
ENTREGA DE REGALO POR EL DIA DE LA MADRE A LAS MADRES
SOCIAS EN LA COMUNA POR PARTE DE LA DIRECTIVA C.S.AMISTAD.
127
ANEXOS.- 2 SOLICITUD DE CREDITO CAJA SOLIDARIA AMISTAD
CAJA SOLIDARIA
"AMISTAD"
Fundada el 28 de Marzo del 2001
EL TAMBO – SANTA ELENA
SOLICITUD DE CRÉDITO DEL FONDO SOLIDARIO………
NOMBRE DE LA
CAJA:……………………………...COMUNA:…………………………...
NOMBRE DEL
SOLICITANTE:………………………………...TELF:………………………..
NOMBRE DE
CONYUGUE:……………………………….........TELF:………………………..
NOMBRE DEL
GARANTE:………………………………..........TELF:………………………..
MONTO SOLICITADO: USD
$...............................................PLAZO:……………………...
DESTINODELCRÉDITO:
............................................................................................................
............................................................................... ...............................................
...............................................
Firma del Deudor Firma del Garante
C.I.: ............................................ C.I.: ...........................................
128
CAPACIDAD DE PAGO DEL SOLICITANTE
INGRESO
FAMILIAR DOLARES/MES EGRESOS DOLARES/MES
SOLICITANTE ALIMENTACIÓN
CONYUGUE SALUD
OTROS INGRESOS TRANS./EDUCACIÓN
VESTIMENTA
SERV. BÁSICOS
OTROS GASTOS
TOTAL
INGRESOS TOTAL EGRESOS
EXCEDENTE
PARA USO INTERNO DE LA CAJA
MONTO APROBADO USD$: …………………. Tasa de Interés:
……………….....
OBSERVACIONES:
………………………………..........…………………............................
.......................................... ..........................................
..........................................
Firma Presidenta Firma Tesorero
Firma Secretaria
..........................................
Miembro de Base
129
ANEXOS.- 3 ACTA DE LIQUIDACIÓN DE PRESTAMO
CAJA SOLIDARIA
"AMISTAD"
Fundada el 28 de Marzo del 2001
EL TAMBO – SANTA ELENA
ACTA DE LIQUIDACIÓN
La Caja Solidaria “Amistad” procede a liquidar previa a una reunión voluntaria a la
socia Dolores Mujica Ricardo el día 5 de Enero del 2012, detallando los ingresos y
egresos
INGRESOS
Ahorros Acumulados $ 301,00
Utilidades Ganadas $ 15,24
TOTAL DE INGRESOS $ 316,24
EGRESOS
Por afiliación $ 10,00
Cuentas por cobrar Florencio $ 75,00
Mora del Sr. Florencio Mujica el 50% $ 16,00
Cuentas por Cobrar Luciano Rodríguez $ 15,84
Mora del Sr. Luciano Rodríguez $ 16,50
Faltas y atrasos $ 16,00
Rifa y Cantante $ 7,50
Camiseta $ 11,80
Albañil $2 ,2 platos de comida $2, Bingo $ 2 $ 6,00
Valor a Recibir $ 174,64
$ 141,60
SR. CARLOS SILVA SRA. DOLORES MUJICA
TESORERO SOCIA
130
ANEXOS.- 4 RUC DE LA CAJA SOLIDARIA “AMISTAD”
131
ANEXOS.- 5 ACTA DE CONTITUCION CODEMPE PARA LA CAJA
SOLIDARIA AMISTAD
132
133
ANEXOS.- 6 EJEMPLO DE TABLA DE AMORTIZACIÓN
CLIENTE: TEÓFILO TOMALÁ F.
C.I. 907854665
PROYECTO: Micro credito
Casa: El Tambo
MONTO A FINANCIAR: USD $ 1.500,00 ACEPTADO:
TASA DE INTERÉS ANUAL: 12%
PLAZO EN MESES: 18
PLAZO EN AÑOS: 1,5
VENCIMIENTO PRIMER PAGO: octubre 20, 2015 CONTABILIDAD:
CUOTA MENSUAL
Usar el pago: $91,47
Primer pago en la tabla: 1 Interés acumulado antes del pago: 1:
Fecha del Saldo Saldo Interés
Nº Pago inicial Interés Capital final acumulado
1 20-oct-15 1.500,00 15,00 76,47 1.423,53 15,00
2 20-nov-15 1.423,53 14,24 77,24 1.346,29 29,24
3 20-dic-15 1.346,29 13,46 78,01 1.268,28 42,70
4 20-ene-16 1.268,28 12,68 78,79 1.189,49 55,38
5 20-feb-16 1.189,49 11,89 79,58 1.109,91 67,28
6 20-mar-16 1.109,91 11,10 80,37 1.029,54 78,37
7 20-abr-16 1.029,54 10,30 81,18 948,36 88,67
8 20-may-16 948,36 9,48 81,99 866,37 98,15
9 20-jun-16 866,37 8,66 82,81 783,56 106,82
10 20-jul-16 783,56 7,84 83,64 699,92 114,65
11 20-ago-16 699,92 7,00 84,47 615,45 121,65
12 20-sep-16 615,45 6,15 85,32 530,13 127,81
13 20-oct-16 530,13 5,30 86,17 443,96 133,11
14 20-nov-16 443,96 4,44 87,03 356,92 137,55
15 20-dic-16 356,92 3,57 87,90 269,02 141,12
16 20-ene-17 269,02 2,69 88,78 180,24 143,81
17 20-feb-17 180,24 1,80 89,67 90,57 145,61
18 20-mar-17 90,57 0,91 90,57 0,00 146,52
Saldo inicial antes del pago: 1:
CAJA SOLIDARIA AMISTAD
TABLA DE AMORTIZACION
1.500,00
0,00
TABLA
AVISO IMPORTANTEESTIMADO CLIENTE:
A PARTIR DEL SEGUNDO DIA DE ATRASO, ADEMAS DE PAGO DE INTERESES MORATORIOS, SE AÑADIRA AL MONTO DE LA CUOTA LOS CARGOS DE COBRANZAS.
GRACIAS.
134
Deudor 1: TEÓFILO TOMALÁ F. Monto: $1.500,00
C.I.: 907854665 Tasa de interés anual: 12,00%Deudor 2: Plazo, en años: 18
C.I.: Pagos por año: 12
Proyecto: Micro credito Vencimiento primer pago: 01-ene-00
Casa: El Tambo
Área: 77.57 m2
Celular. .094331891
USD $ 16,98
Fecha del Saldo Saldo CANCELADO
Nº Pago inicial Interés Capital final SI/NO/OTRO
1 01-ene-1900 1.500,00 15,00 1,98 1.498,02
2 01-feb-1900 1.498,02 14,98 2,00 1.496,02
3 01-mar-1900 1.496,02 14,96 2,02 1.494,00
4 01-abr-1900 1.494,00 14,94 2,04 1.491,96
5 01-may-1900 1.491,96 14,92 2,06 1.489,90
6 01-jun-1900 1.489,90 14,90 2,08 1.487,82
7 01-jul-1900 1.487,82 14,88 2,10 1.485,72
8 01-ago-1900 1.485,72 14,86 2,12 1.483,60
9 01-sep-1900 1.483,60 14,84 2,14 1.481,46
10 01-oct-1900 1.481,46 14,81 2,16 1.479,29
11 01-nov-1900 1.479,29 14,79 2,19 1.477,11
12 01-dic-1900 1.477,11 14,77 2,21 1.474,90
ESTIMADO CLIENTE:
A PARTIR DEL SEXTO DIA DE ATRASO, ADEMAS DE PAGO DE INTERESES MORATORIOS, SE AÑADIRA AL
MONTO DE LA CUOTA LOS CARGOS DE COBRANZA.
GRACIAS.
ACEPTADO FIRMA AUTORIZADAFIRMA AUTORIZADA CONTABILIDAD
AVISO IMPORTANTE
CAJA SOLIDARIA AMISTAD
T A B L A
TABLA DE AMORTIZACION DEL PRESTAMO
VALOR PAGO MENSUAL
135
DATOS DE LA TABLA
La tabla empieza en la fecha:
Interés o en el pago número: 1
acumulado
15,00 Pago calculado: $16,98
0,00 CÁLCULOS
0,00 Usar el pago: $16,98
0,00 Primer pago en la tabla: 1
0,00
0,00 Saldo inicial antes del pago: 1: 1.500,00
0,00 Interés acumulado antes del pago: 1: 0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
136
ANEXOS.- 7 INFORME ECONOMICO 2014 CAJA SOLIDARIA
“AMISTAD”
INFORME ECONOMICO DESDE EL SEGUNDO
AÑO BÁSICO
AL 25 DE NOVIEMBRE DEL 2014
INGRESOS:
26 / Enero/14 del segundo año básico
$122,70
06-may-12
cuota de padres de familia año 2011
6,00
TOTAL INGRESOS 128,70
EGRESOS:
09/Mayo / 2014 colaboración x el día de las madres $10,00
TOTAL EGRESOS
-10,00
VALORES PARA CREDITOS
118,70
DETALLE
INGRESOS VALORES
Intereses pendientes x
cobrar TOTAL
Intereses ganados año 2012 81,50
10,00 91,50
año 2013 208,00
97,40 290,40
año 2014 158,50
30,00 178,50
Total Int. G 448,00
137,40 585,40
NOMINA DE INTERESES POR
COBRAR
VALORES
NOMBRES:
Juan Lavayen ( año
2012)
$ 5,00
Johana Rosales (año 2013) 15,00
Cristhian Muñoz
2,40
137
Julia Tomalá E
7,00
Hernan Tomalá
15,00
Elba Rodríguez
58,00 97,40
Shirley Tomalá
12,00
Zully Tomalá
18,00 30,00
(Sus créditos fueron cancelados mas no sus intereses)
CRÉDITOS VIGENTES
NOMBRES:
Fecha/créd VALORES
INTERESES POR
COBRAR TOTAL
Doris Borbor 13-abr-12 $ 30,00
57,00
Andrea Quirimbay 31-ago-12 30,000
45,00