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DUO ASSIMOCO Ed. 02/2017

Il presente Fascicolo Informativo, contenente:- Scheda Sintetica- Nota Informativa- Condizioni Contrattuali comprensive di

• Regolamento della Gestione Separata• Regolamenti dei Fondi Interni

- Glossario- Fac-simile documento di polizza

deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del documento di polizza.

Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.

Il presente Fascicolo Informativo si componealtresì del documento di polizza, qualora sottoscritto dal Contraente.

Assicurazione mista multiramo a premiounico con facoltà di versamenti aggiuntivie con prestazioni legate in parte al valoredelle quote di fondi interni e in parteal rendimento di una gestione separata

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DUO ASSIMOCO Ed. 02/2017 Assicurazione mista multiramo a premio unico con facoltà di versamenti aggiuntivi e con

prestazioni legate in parte al valore delle quote di Fondi Interni e in parte al rendimento di una Gestione Separata.

Mod. V 384C FI 04 ED. 10/18

________________________________________________________________________________

Il presente Fascicolo Informativo si compone delle seguenti parti:

Scheda Sintetica Nota Informativa Condizioni Contrattuali comprensive di: Allegato 1 Regolamento del Fondo Interno “FONDO PRUDENTE” Allegato 2 Regolamento del Fondo Interno “FONDO EQUILIBRATO” Allegato 3 Regolamento del Fondo Interno “FONDO DINAMICO”

Allegato 4 Regolamento della Gestione Separata “PREVICRA”

Informativa ai sensi degli Artt. 13 e 14 del Regolamento Europeo (UE) 2016/679

Glossario Fac-Simile documento di Polizza

SCHEDA SINTETICA

Mod. V 384C FI 04 ED. 10/18 - Pagina 1 di 9

SCHEDA SINTETICA La presente Scheda Sintetica è aggiornata alla data del 23 maggio 2018. La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS. ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO. La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa. 1. INFORMAZIONI GENERALI 1.A) IMPRESA DI ASSICURAZIONE Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita “Società”, appartenente al Gruppo DZ Bank AG e soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Finassimoco S.p.A.. 1.B) INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL’IMPRESA Il patrimonio netto totale della Società è pari a 140,5 milioni di Euro, la parte relativa al capitale sociale è pari a 76 milioni di Euro e il totale delle riserve patrimoniali è pari a 52,2 milioni di Euro. L’indice di solvibilità riferito alla gestione vita che rappresenta il rapporto tra Fondi Propri e Requisito Patrimoniale di Solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è pari a 195%. I dati sopra riportati sono relativi all’ultimo bilancio approvato, con riferimento all’esercizio 2017. Si rimanda al sito internet della Società www.assimoco.it per l’aggiornamento annuale dei dati sopra riportati. 1.C) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO Il contratto qui descritto è denominato “DUO ASSIMOCO Ed. 02/2017” ed è identificato dal codice tariffa 384C. 1.D) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO DUO ASSIMOCO Ed. 02/2017 è un'assicurazione mista multiramo a premio unico con facoltà di versamenti aggiuntivi e con prestazioni legate in parte al valore delle quote di Fondi Interni e in parte al rendimento di una Gestione Separata. Il premio versato (unico o aggiuntivo), al netto dei costi applicati indicati ai punti 11.1.1 e 11.1.2 Sezione D della Nota Informativa, viene investito per il 50% in un Fondo Interno di tipo unit linked, scelto dal Contraente fra FONDO PRUDENTE, FONDO EQUILIBRATO, FONDO DINAMICO e per il restante 50% nella Gestione Separata PREVICRA.

Per la componente di premio investita nei Fondi Interni, le prestazioni previste dal contratto sono espresse in quote dei Fondi, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione.

SCHEDA SINTETICA


Per la componente di premio investita nella Gestione Separata, le prestazioni assicurate dal presente contratto sono garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento della Gestione Separata stessa. Pertanto, il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all’andamento del valore delle quote. 1.E) DURATA La durata del contratto viene fissata dal Contraente tra un minimo di 10 anni e un massimo di 30 anni, compatibilmente con l’Età Contrattuale dell’Assicurato che non può superare 80 anni alla decorrenza del contratto e 90 anni alla sua scadenza. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale o parziale dopo 30 giorni dalla Data di Decorrenza. 1.F) PAGAMENTO DEI PREMI Il contratto viene perfezionato dietro pagamento di un premio unico non inferiore a 10.000,00 Euro. Tale importo minimo potrà essere incrementato di 500,00 Euro e suoi multipli. Nel corso della durata contrattuale, purché la durata residua della polizza non sia inferiore a 12 mesi, il Contraente ha la possibilità di corrispondere versamenti aggiuntivi, il cui importo minimo non potrà essere inferiore a 1.000,00 Euro. Tutti i versamenti dovranno comunque risultare multipli di 500,00 Euro.

La somma del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi non potrà superare l’importo di 500.000,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. La Società si riserva la facoltà di sospendere o di revocare la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi nel corso della durata contrattuale. Ai sensi del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Separata PREVICRA è soggetta a specifici limiti deliberati dall’Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della Gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti (considerati nella loro totalità) stipulati a partire dal 1° gennaio 2012 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Detti limiti e le condizioni applicabili in caso di loro superamento sono regolati da apposito documento facente parte integrante del simplo di polizza. 2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO DUO ASSIMOCO Ed. 02/2017 è un contratto di assicurazione sulla vita che intende soddisfare esigenze assicurative nell’area dell’investimento e obiettivi finalizzati alla crescita graduale del capitale nel lungo periodo, offrendo la possibilità di investire il premio corrisposto al netto dei costi previsti contemporaneamente in un Fondo Interno di tipo unit linked, scelto dal Contraente fra FONDO PRUDENTE, FONDO EQUILIBRATO, FONDO DINAMICO, in funzione della combinazione di investimento prescelta, e nella Gestione Separata PREVICRA. Ne deriva che il contratto è caratterizzato da un grado di rischiosità variabile in funzione del Fondo Interno prescelto dal Contraente. La scelta di destinazione del premio versato in una delle tre combinazioni disponibili contrattualmente può essere modificata trascorsi 60 giorni dalla Data Decorrenza mediante riallocazione del capitale in una nuova combinazione tra quelle previste.

SCHEDA SINTETICA


Per maggiori dettagli relativi alle tre combinazioni disponibili si rimanda all’Art. 3 delle Condizioni Contrattuali. Si segnala che una parte del premio versato viene trattenuta a fronte dei costi previsti dal contratto descritti dettagliatamente ai punti 11.1.1 e 11.1.2 della Nota Informativa e che pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di vita dell’Assicurato alla Data di Scadenza, in caso di decesso dello stesso nel corso della Durata Contrattuale o in caso di riscatto. In relazione alla componente di premio destinata alla Gestione Separata PREVICRA si rimanda, per una più approfondita analisi delle caratteristiche del contratto e del meccanismo di partecipazione agli utili, al Progetto Esemplificativo contenuto nella Sezione G della Nota Informativa, nel quale sono sviluppate le prestazioni e il valore di riscatto di un ipotetico contratto sottoscritto. La Società è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso. 3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni. a) Prestazione in caso di vita dell’Assicurato (capitale a scadenza): in caso di sopravvivenza dell’Assicurato

alla Data di Scadenza, è prevista la riscossione, da parte dei Beneficiari designati, del valore complessivo dell’investimento nelle due componenti, pari alla somma del controvalore delle quote del Fondo Interno e del capitale maturato nella Gestione Separata alla data di scadenza.

b) Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della Durata Contrattuale, è prevista la riscossione immediata, da parte dei Beneficiari designati, del valore complessivo dell’investimento nelle due componenti. Il valore complessivo dell’investimento è dato dalla somma dei seguenti valori:

il capitale risultante dal controvalore delle quote del Fondo Interno calcolato alla data di disinvestimento aumentato di un capitale aggiuntivo ottenuto moltiplicando detto controvalore per un’aliquota, in funzione dell’Età Contrattuale dell’Assicurato al momento del decesso, di seguito riportata: - età compresa tra 18 e 54 anni: 1,00% - età compresa tra 55 e 64 anni: 0,50% - età compresa tra 65 e 74 anni: 0,10% - età pari o superiore a 75 anni: 0,05%

il capitale assicurato maturato nella Gestione Separata fino alla data di disinvestimento. c) Prestazione in caso di vita dell’Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto totale): rappresenta

la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto totale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla Data di Decorrenza e che l’Assicurato sia in vita alla data della richiesta di riscatto. Il valore di riscatto totale coincide con il valore complessivo dell’investimento nelle due componenti, pari alla somma del controvalore delle quote del Fondo Interno e del capitale maturato nella Gestione Separata alla data del disinvestimento, qualora siano trascorsi interamente almeno cinque anni dalla Data di Decorrenza. In caso di riscatto totale esercitato prima del suddetto periodo, il valore complessivo dell’investimento nelle due componenti viene ridotto di una percentuale variabile secondo l’anno di richiesta, come specificato al punto 11.1.3 della Nota Informativa.

d) Prestazione in caso di vita dell’Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto parziale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto parziale formulata nei

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termini previsti dal contratto, a condizione che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla Data di Decorrenza e che l’Assicurato sia in vita alla data della richiesta di riscatto. Il valore di riscatto parziale è determinato in base alle stesse modalità previste per il riscatto totale e ridotto dei costi specificati al punto 11.1.3 della Nota Informativa con i limiti previsti all’Art. 8 delle Condizioni Contrattuali.

e) Opzioni contrattuali (Rendita): su richiesta del Contraente, il valore complessivo dell’investimento nelle due componenti risultante alla Data di Scadenza, al netto della tassazione prevista dalla normativa fiscale vigente, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita: rendita annua vitalizia, da corrispondere all’Assicurato finché lo stesso sia in vita; rendita annua, da corrispondere all’Assicurato finché lo stesso sia in vita; nel caso in cui l’Assicurato

deceda entro 5 o 10 anni dalla Data di Scadenza, la rendita annua, successivamente al decesso e sino al raggiungimento dei 5 o 10 anni, viene corrisposta al/ai beneficiario/i indicato/i al momento della scelta di tale forma di rendita;

rendita annua vitalizia da corrispondere su due teste, quella dell’Assicurato e quella di altra persona designata al momento della conversione (reversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite.

f) Opzioni contrattuali (Programma di Decumulo): in fase di sottoscrizione del contratto o in qualsiasi

momento successivo durante la vita del contratto, il Contraente può attivare, mediante richiesta scritta, un programma di decumulo finanziario, a condizione che sul contratto si registri un valore complessivo minimo dell’investimento di 20.000,00 Euro e che l’Assicurato sia in vita. Il programma prevede la liquidazione, con frequenza annuale, di un importo predeterminato. L’importo della prestazione annuale può essere scelto dal Contraente nella misura del 3% o del 5% del totale dei premi corrisposti, riproporzionati per effetto degli eventuali riscatti parziali effettuati e delle prestazioni ricorrenti riferite a eventuali precedenti programmi di decumulo. L’importo della liquidazione annuale si adeguerà per effetto di eventuali versamenti aggiuntivi effettuati successivamente alla data di richiesta.

Per gli aspetti di dettaglio relativi alle prestazioni sopra descritte si rinvia agli Artt. 1, 8, 11 e 12 e delle Condizioni Contrattuali. Per la sola componente di premio investita nella Gestione Separata viene attribuita al contratto una rivalutazione annua pari al rendimento certificato della Gestione Separata PREVICRA, diminuito di una commissione di gestione fissa pari all’1,10%. In ogni caso tale rivalutazione non potrà mai risultare negativa. La rivalutazione viene riconosciuta all’inizio di ciascun anno solare, applicando la misura di rivalutazione conseguente al rendimento della Gestione Separata PREVICRA certificato per l’esercizio 1° gennaio – 31 dicembre immediatamente precedente. Posto che tale rendimento certificato viene dichiarato, a norma della clausola di rivalutazione, il 1° marzo successivo, la rivalutazione delle prestazioni di ogni anno viene determinata e comunicata al Contraente nel mese di marzo dell’anno in corso. Le rivalutazioni annuali restano definitivamente acquisite, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. La Società garantisce, anno per anno, fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la conservazione del Capitale investito nella Gestione Separata. Successivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, previa comunicazione da inviare al Contraente, la Società si riserva la facoltà di modificare la misura di rivalutazione annua minima garantita nel rispetto di quanto previsto dal Decreto legislativo 209 del 7 settembre 2005, secondo quanto illustrato al

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paragrafo 5 della Nota Informativa. Rimane comunque garantita la conservazione del capitale investito nella Gestione Separata, pertanto la rivalutazione attribuita in ciascun anno non potrà mai risultare negativa. Dopo 30 giorni dalla Data di Decorrenza, il contratto è riscattabile totalmente o parzialmente. Per i dettagli sulle modalità di determinazione del valore di riscatto si rinvia all’Art. 8 delle Condizioni Contrattuali. È necessario tener presente che il riscatto totale potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici e che le prestazioni della Società potrebbero risultare inferiori ai premi versati sia per effetto, nel corso della Durata Contrattuale, del deprezzamento del valore unitario delle quote del Fondo Interno, sia per l’applicazione dei costi previsti dal contratto. Maggiori informazioni sono fornite nella Nota Informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 1 e 6 delle Condizioni Contrattuali.

4. RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE

La Società non presta alcuna garanzia di rendimento minimo o di restituzione del capitale relativamente alla componente di premio investita nel Fondo Interno. Pertanto, il Contraente si assume i rischi finanziari dell’investimento effettuato nel Fondo Interno, riconducibili all’andamento del valore delle quote. 4.A) RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE Il contratto comporta i seguenti rischi finanziari a carico del Contraente:

a) ottenere un capitale a scadenza inferiore ai premi versati; b) ottenere un valore in caso di recesso inferiore ai premi versati; c) ottenere un valore in caso di riscatto inferiore ai premi versati; d) ottenere un capitale in caso di morte dell’Assicurato inferiore ai premi versati.

4.B) PROFILO DI RISCHIO DEI FONDI INTERNI Per la parte di investimento nei Fondi Interni il contratto presenta un profilo di rischio finanziario e un orizzonte minimo consigliato di investimento connessi ai Fondi Interni stessi, presenti nelle tre combinazioni di investimento disponibili. Nella successiva tabella è riportato, in base alla classificazione indicata dall’ISVAP (ora IVASS), il profilo di rischio dei Fondi Interni a cui le prestazioni possono essere collegate.

DENOMINAZIONE DEL FONDO INTERNO BASSO MEDIO BASSO MEDIO MEDIO ALTO ALTO MOLTO ALTO

FONDO PRUDENTE X FONDO EQUILIBRATO X FONDO DINAMICO X

5. COSTI La Società, al fine di svolgere l’attività di collocamento, di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla Sezione D.

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I costi gravanti sui premi e i costi prelevati sia dai Fondi Interni sia dalla Gestione Separata riducono l’ammontare delle prestazioni. Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un’analoga operazione non gravata da costi. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati. Il dato non tiene conto degli eventuali costi legati alla facoltà del Contrante di esercitare il cambio di combinazione in quanto elementi variabili dipendenti dall’attività gestionale e dalle possibili opzioni esercitabili a discrezione del Contraente. Il “Costo percentuale medio annuo” (CPMA) in caso di riscatto nei primi anni di Durata Contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.

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Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” (CPMA)

Ipotesi adottate:

PREMIO UNICO 15.000,00 Euro SESSO Maschio/Femmina ETÀ Qualunque TASSO DI RENDIMENTO DEGLI ATTIVI 2,00% DECORRENZA Convenzionalmente posta al 1° gennaio

Investimento del premio unico nella combinazione DUO 50 PRUDENTE: 50% Fondo Interno FONDO PRUDENTE e 50% Gestione Separata PREVICRA

DURATA 15 ANNI DURATA 20 ANNI DURATA 25 ANNI DURATA 30 ANNI ANNO CPMA ANNO CPMA ANNO CPMA ANNO CPMA

5 1,81 5 1,81 5 1,81 5 1,81 10 1,59 10 1,59 10 1,59 10 1,59 15 1,52 15 1,52 15 1,52 15 1,52

20 1,48 20 1,48 20 1,48 25 1,46 25 1,46 30 1,44

Investimento del premio unico nella combinazione DUO 50 EQUILIBRATO:

50% Fondo Interno FONDO EQUILIBRATO e 50% Gestione Separata PREVICRA


5 2,03 5 2,03 5 2,03 5 2,03 10 1,81 10 1,81 10 1,81 10 1,81 15 1,73 15 1,73 15 1,73 15 1,73

20 1,69 20 1,69 20 1,69 25 1,66 25 1,66 30 1,64

Investimento del premio unico nella combinazione DUO 50 DINAMICO:

50% Fondo Interno FONDO DINAMICO e 50% Gestione Separata PREVICRA


5 2,34 5 2,34 5 2,34 5 2,34 10 2,11 10 2,11 10 2,11 10 2,11 15 2,02 15 2,02 15 2,02 15 2,02

20 1,96 20 1,96 20 1,96 25 1,92 25 1,92 30 1,89

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6. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DEI FONDI INTERNI E DELLA GESTIONE SEPARATA 6.1. Fondi Interni – FONDO PRUDENTE, FONDO EQUILIBRATO, FONDO DINAMICO In questa sezione si evidenziano i rendimenti medi annui composti realizzati negli ultimi 3, 5 e 10 anni dai Fondi Interni a cui possono essere collegate le prestazioni assicurative. Il dato è confrontato con il parametro di riferimento di ciascun Fondo Interno, di seguito denominato Benchmark. Il Benchmark è un indice comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un Fondo Interno, a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi. Le predette informazioni sono integrate con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai. FONDO PRUDENTE

FONDO EQUILIBRATO

FONDO DINAMICO Rendimento medio annuo composto Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Fondo 7,55% 8,41% 3,62% Benchmark 5,89% 8,61% 4,24% Inflazione 0,29% 0,45% 1,34%

Si fa presente che il Fondo Prudente e il Fondo Equilibrato sono di recente istituzione (26 aprile 2016), pertanto si riporta il rendimento annuo dei Fondi interni relativi esclusivamente all’ultimo anno solare. I dati inerenti al benchmark sono stati riportati per i diversi periodi (1, 3, 5 e 10 anni).

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 6.2. Gestione Separata PREVICRA In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento annuo realizzato dalla Gestione Separata PREVICRA negli ultimi 5 anni e il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai.

Rendimento medio annuo composto Ultimo anno Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Fondo 1,37% n.d. n.d n.d. Benchmark 1,49% 2,31% 4,65% 4,78% Inflazione 1,15% 0,29% 0,45% 1,34%

Rendimento medio annuo composto Ultimo anno Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni Fondo 1,06% n.d. n.d n.d. Benchmark 0,60% 4,07% 5,87% 5,03% Inflazione 1,15% 0,29% 0,45% 1,34%

SCHEDA SINTETICA


Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata PREVICRA

ANNO RENDIMENTO

REALIZZATO DALLA GESTIONE SEPARATA

RENDIMENTO MINIMO RICONOSCIUTO AL

CONTRATTO

RENDIMENTO MEDIO DEI TITOLI DI STATO INFLAZIONE

2013 3,24% 2,14% 3,35% 1,17% 2014 2,90% 1,80% 2,08% 0,21% 2015 2,78% 1,68% 1,19% -0,17% 2016 2,45% 1,35% 0,91% -0,09% 2017 2,77% 1,67% 1,28% 1,15%

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. 7. DIRITTO DI RIPENSAMENTO Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa.

***

Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.

Assimoco Vita S.p.A. Il Rappresentante Legale

Paul Gasser

NOTA INFORMATIVA


NOTA INFORMATIVA La presente Nota Informativa è aggiornata alla data del 23 maggio 2018. La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS. Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni Contrattuali prima della sottoscrizione del contratto. A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. INFORMAZIONI GENERALI a) Assimoco Vita S.p.A., di seguito definita “Società”, appartenente al Gruppo DZ Bank AG e soggetta

all’attività di direzione e coordinamento di Finassimoco S.p.A., è una Società per Azioni con sede legale in Italia;

b) l’indirizzo della Sede Legale e della Direzione Generale è: Centro Direzionale MILANO OLTRE - Palazzo Giotto - Via Cassanese, 224 - 20090 SEGRATE (MI), Italia;

c) Numero Verde: 800-976868, Fax: 02-26962556, sito internet: www.assimoco.it, indirizzo e-mail: [email protected], indirizzo di posta elettronica certificata: [email protected];

d) Assimoco Vita S.p.A. è autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con D.M. 23.10.1990 - G.U. n. 279 del 29.11.1990 ed è iscritta all’Albo delle imprese di assicurazione con numero di iscrizione 1.00092. La Società fa parte del Gruppo Assimoco iscritto all’Albo Gruppi IVASS con n. 051.

B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI 2. RISCHI FINANZIARI E GARANZIE OFFERTE DUO ASSIMOCO Ed. 02/2017 è un'assicurazione mista multiramo a premio unico con facoltà di versamenti aggiuntivi e con prestazioni legate in parte al valore delle quote di Fondi Interni e in parte al rendimento di una Gestione Separata, secondo le modalità descritte al successivo punto 3.2. Per la parte di investimento nei Fondi Interni, le prestazioni previste dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie in cui i Fondi stessi investono. Pertanto, l’investimento dei premi in tali Fondi Interni comporta per il Contraente gli elementi di rischio propri di un investimento finanziario. In particolare: rischio connesso alla variazione del prezzo:

il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell’emittente, dall’andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall’andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell’emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza;

rischio connesso alla liquidità:

la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e quindi meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L’assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l’apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali. La liquidità associata a

NOTA INFORMATIVA


prodotti assicurativi collegati a fondi interni che investono principalmente in OICR dipende anche dalla frequenza di rilevazione del nav dei fondi interni stessi. Maggiore è la frequenza più elevata è la liquidità;

rischio connesso alla valuta di denominazione:

per l’investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo Interno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti.

altri fattori di rischio: possono essere legati alla situazione politico-finanziaria o all’evolversi della normativa civile e fiscale del paese di appartenenza degli enti emittenti.

In considerazione dei rischi sopra riportati connessi all’investimento e riconducibili all’andamento del valore delle quote, sussiste la possibilità che la prestazione liquidabile in caso di decesso dell’Assicurato, in caso di vita dello stesso alla Data di Scadenza, in caso di recesso o in caso di riscatto totale risulti inferiore ai premi versati.

Per la componente di premio investita nella Gestione Separata, le prestazioni assicurate si rivalutano in base al rendimento realizzato dalla Gestione Separata PREVICRA, al netto della commissione indicata al successivo punto 11.2. L’investimento nella Gestione Separata comporta per il Contraente la certezza dei risultati finanziari raggiunti. In tal caso, infatti, fino a che la parte di investimento resta attribuito alla Gestione Separata, le rivalutazioni annuali del Capitale investito restano definitivamente acquisite dal Contraente. 3. INFORMAZIONI SULL’IMPIEGO DEL PREMIO 3.1. Limiti di premio e modalità di pagamento A fronte delle prestazioni previste, il Contraente versa un premio unico il cui importo non può essere inferiore a 10.000,00 Euro. Nel corso della durata contrattuale e in particolare in ciascun anno assicurativo, è data la possibilità al Contraente di effettuare dei versamenti aggiuntivi, il cui importo minimo non potrà essere inferiore a 1.000,00 Euro. Tale possibilità non è consentita negli ultimi 12 mesi di durata contrattuale. Tutti i versamenti (unico e aggiuntivi) dovranno comunque risultare multipli di 500,00 Euro. La somma del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi non potrà superare l’importo di 500.000,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. La Società persegue politiche di gestione e di investimento nella Gestione Separata atte a garantire nel tempo una equa partecipazione degli assicurati ai risultati finanziari della gestione e a salvaguardare l’equilibrio e la stabilità della stessa, nell’interesse di tutti gli assicurati. In base a tale principio la Società si riserva quindi la facoltà di sospendere o di revocare la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi nel corso della durata contrattuale, qualora la sospensione o la revoca si rendessero necessarie per garantire il raggiungimento degli obiettivi perseguiti con le politiche di cui sopra. I premi dovranno essere corrisposti alla Società mediante una delle seguenti modalità:

addebito automatico sul conto corrente del Contraente, previa autorizzazione del titolare del conto corrente stesso;

bonifico bancario con accredito sull’apposito conto corrente intestato alla Società presso Cassa Centrale Raiffeisen, via Laurin, 1 Bolzano, IBAN:IT24F0349311600000300024287.

3.2. Modalità di ripartizione dei premi Il premio unico di perfezionamento può essere ripartito in fase di sottoscrizione del contratto - in funzione della propensione al rischio del Contraente - tra Fondo Interno e Gestione Separata, in base ad una delle tre Combinazioni d’Investimento disponibili contrattualmente.

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COMBINAZIONI DI INVESTIMENTO RIPARTIZIONE PREMIO INVESTITO

DUO 50 PRUDENTE 50% FONDO PRUDENTE

50% Gestione Separata PREVICRA

DUO 50 EQUILIBRATO 50% FONDO EQUILIBRATO


DUO 50 DINAMICO 50% FONDO DINAMICO


Nel caso in cui, durante la vita del contratto, vengano effettuati uno o più versamenti aggiuntivi, i premi versati saranno automaticamente investiti nella combinazione d’investimento presente sul contratto al momento del versamento. Trascorsi 60 giorni dalla data di Decorrenza, il Contraente può comunque modificare la combinazione di investimento scelta, effettuando un’operazione di cambio combinazione.

Si precisa che il premio versato non coincide con il premio investito. La parte di premio versato trattenuta a fronte dei costi del contratto, indicati ai successivi punti 11.1.1 e 11.1.2, non concorre pertanto alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di vita dell’Assicurato alla Data di Scadenza, in caso di decesso dello stesso nel corso della Durata Contrattuale o in caso di riscatto. Ai sensi del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Separata PREVICRA è soggetta a specifici limiti deliberati dall’Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della Gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti (considerati nella loro totalità) stipulati a partire dal 1° gennaio 2012 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Detti limiti e le condizioni applicabili in caso di loro superamento sono regolati da apposito documento facente parte integrante del simplo di polizza. 3.3. Servizio di ribilanciamento automatico La Società, durante l’intera vita del Contratto, effettua con periodicità trimestrale un’attività di monitoraggio della componente investita nel Fondo Interno, in modo tale che il Contraente non risulti esposto al rischio di oscillazione dei prezzi del Fondo Interno stesso in misura superiore a quanto determinato al momento della sottoscrizione o a seguito dell’esercizio dell’operazione di cambio combinazione. La volatilità è una misura della variabilità/oscillazione del prezzo di uno strumento finanziario in un dato intervallo di tempo. La volatilità di una combinazione è calcolata come media ponderata delle volatilità delle sue componenti (Fondo Interno e Gestione Separata). La volatilità della Gestione Separata è assunta pari a zero, quindi la volatilità della combinazione è uguale alla volatilità del Fondo Interno collegato alla Combinazione stessa, moltiplicata per il suo peso percentuale. La volatilità del Fondo Interno viene ricalcolata al termine di ogni trimestre solare. La Società ha individuato a tale scopo quattro intervalli di volatilità. Intervallo 1 con volatilità compresa tra 0% e 5,00%; Intervallo 2 con volatilità maggiore di 5,00% e fino a 10,00%; Intervallo 3 con volatilità maggiore di 10,00% e fino a 15,00%;

NOTA INFORMATIVA


Intervallo 4 con volatilità maggiore di 15,00%. Al momento dell’investimento iniziale o in occasione di un’operazione di cambio combinazione, alla combinazione scelta dal Contraente è associato un valore di volatilità compreso all’interno di uno degli intervalli individuati. Al termine di ogni trimestre solare, la volatilità dell’investimento viene ricalcolata (secondo la modalità sopra indicata). Se il valore ottenuto risulta superiore al valore massimo fissato per l’intervallo di volatilità associato alla combinazione in vigore, la Società provvede a ripristinare le percentuali della composizione dell'investimento (50% Fondo Interno e 50% Gestione Separata). Il servizio di ribilanciamento automatico riporta in sostanza le percentuali effettive del valore complessivo dell’investimento a quelle previste contrattualmente dalla combinazione, trasferendo l’eccedenza registrata nel Fondo Interno alla Gestione Separata. Non è richiesto al Contraente di fornire un preventivo assenso alle operazioni di ribilanciamento automatico derivanti dall'attività di cui sopra. La Società provvede a comunicare per iscritto al Contraente l’avvenuta operazione di ribilanciamento automatico solo se ha prodotto effettivi trasferimenti. Per i relativi dettagli si rimanda all’Art. 10 delle Condizioni Contrattuali. 4. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE Il contratto DUO ASSIMOCO Ed. 02/2017 ha una durata non inferiore a 10 anni, né superiore a 30 anni. Il contratto è stipulabile a condizione che l’Età Contrattuale dell’Assicurato al momento della sottoscrizione non sia inferiore a 18 anni e non superi 80 anni. La durata del contratto viene fissata in relazione agli obiettivi perseguiti dal Contraente e compatibilmente con l’Età Contrattuale dell’Assicurato che, alla scadenza contrattuale, non può essere superiore a 90 anni. Per Età Contrattuale si intende l’età, espressa in anni, compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato. Qualora l’ultimo compleanno preceda di sei mesi o più la Data di Decorrenza, l’età compiuta viene aumentata di un anno. Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni. a) Prestazione in caso di vita dell’Assicurato (capitale a scadenza): in caso di vita dell’Assicurato alla Data

di Scadenza, è prevista la riscossione, da parte dei Beneficiari designati, del valore complessivo dell’investimento nelle due componenti, pari alla somma del controvalore, alla data di scadenza, delle quote del Fondo Interno collegato al contratto acquisite con la componente di premio in esso investita e del capitale rivalutato, fino alla data di scadenza, derivante dalla componente di premio investita nella Gestione Separata PREVICRA. Per i relativi dettagli si rinvia all’Art. 1 delle Condizioni Contrattuali.

b) Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato (capitale caso morte): in caso di decesso dell’Assicurato

nel corso della Durata Contrattuale, è prevista la riscossione immediata, da parte dei Beneficiari designati, del valore complessivo dell’investimento nelle due componenti. Il valore complessivo dell’investimento è dato dalla somma dei seguenti valori:

il capitale risultante dal controvalore delle quote del Fondo Interno calcolato alla data di disinvestimento aumentato di un capitale aggiuntivo ottenuto moltiplicando detto controvalore per un’aliquota, in funzione dell’Età Contrattuale dell’Assicurato al momento del decesso, di seguito riportata: - età compresa tra 18 e 54 anni: 1,00% - età compresa tra 55 e 64 anni: 0,50% - età compresa tra 65 e 74 anni: 0,10% - età pari o superiore a 75 anni: 0,05%

il capitale assicurato maturato nella Gestione Separata fino alla data di disinvestimento.

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Per i relativi dettagli si rinvia all’Art. 1 delle Condizioni Contrattuali.

c) Prestazione in caso di vita dell’Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto totale): rappresenta la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto totale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che siano trascorsi 30 giorni dalla Data di Decorrenza e che l’Assicurato sia in vita alla data della richiesta di riscatto. Il valore di riscatto totale coincide con il valore complessivo dell’investimento nelle due componenti, pari alla somma del controvalore delle quote del Fondo Interno e del capitale maturato nella Gestione Separata alla data del disinvestimento, qualora siano trascorsi interamente almeno cinque anni dalla Data di Decorrenza. In caso di riscatto totale esercitato prima del suddetto periodo, il valore complessivo dell’investimento nelle due componenti viene ridotto di una percentuale variabile secondo l’anno di richiesta. Per le informazioni di dettaglio sui costi per riscatto si rimanda al successivo punto 11.1.3. Il riscatto totale è regolato dall’Art. 8 delle Condizioni Contrattuali.

d) Prestazione in caso di vita dell’Assicurato (capitale in caso di richiesta di riscatto parziale): rappresenta

la prestazione erogata dalla Società al Contraente dietro richiesta di riscatto parziale formulata nei termini previsti dal contratto, a condizione che siano trascorsi 30 giorni dalla Data di Decorrenza e che l’Assicurato sia in vita alla data della richiesta di riscatto. Il valore di riscatto parziale è determinato in base alle stesse modalità previste per il riscatto totale, considerando solo la parte di capitale che il Contraente intende riscattare. A seconda dell’anno di richiesta di riscatto parziale, vengono applicati i costi per riscatto definiti contrattualmente. Per le informazioni di dettaglio sui costi per riscatto si rimanda al successivo punto 11.1.3. Il riscatto parziale è regolato dall’Art. 8 delle Condizioni Contrattuali.

e) Opzioni contrattuali (Rendita): su richiesta del Contraente, il valore complessivo dell’investimento

risultante alla Data di Scadenza, al netto della tassazione prevista dalla normativa fiscale vigente, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita: rendita annua vitalizia, da corrispondere all’Assicurato finché lo stesso sia in vita; rendita annua, da corrispondere all’Assicurato finché lo stesso sia in vita; nel caso in cui l’Assicurato


rendita annua vitalizia da corrispondere su due teste, quella dell’Assicurato e quella di altra persona designata al momento della conversione (reversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite.

I coefficienti di conversione per la determinazione della rendita annua di opzione, le condizioni regolanti l’erogazione e la rivalutazione della stessa saranno quelle in vigore al momento dell’esercizio dell’opzione e sottoposte all’approvazione preventiva del Contraente.

Per i relativi dettagli si rimanda all’Art. 11 delle Condizioni Contrattuali.

f) Opzioni contrattuali (Programma di Decumulo): in fase di sottoscrizione del contratto o in qualsiasi

momento successivo durante la vita del contratto, il Contraente può attivare, mediante richiesta scritta, un programma di decumulo finanziario, a condizione che sul contratto si registri un valore complessivo minimo dell’investimento di 20.000,00 Euro alla data di richiesta e che l’Assicurato sia in vita. Il programma prevede la liquidazione, in favore del Contraente, con frequenza annuale, di un importo predeterminato (piano di riscatti parziali programmati). L’importo della prestazione annuale programmata è stabilito dal Contraente nella misura del 3% o 5% del totale dei premi pagati fino alla data della richiesta, riproporzionati per effetto dei riscatti parziali e delle prestazioni ricorrenti riferite a precedenti programmi di decumulo. Tale importo si adegua per effetto di eventuali versamenti aggiuntivi effettuati successivamente alla data di richiesta del

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programma di decumulo. Le operazioni che vengono effettuate nel contratto a seguito dell’attivazione dell’opzione di decumulo non richiedono un preventivo assenso da parte del Contraente. Per i relativi dettagli si rimanda all’Art. 12 delle Condizioni Contrattuali.

Il Capitale investito è determinato in funzione del premio unico di perfezionamento e degli eventuali versamenti aggiuntivi al netto dei costi e dei riscatti parziali eventualmente intervenuti. Per quanto riguarda i Fondi Interni non è previsto alcun rendimento minimo garantito e i rischi dell’investimento legato all’andamento negativo delle relative quote restano a carico del Contraente. Di conseguenza, per quanto attiene alla quota di premio investita nel Fondo Interno, il capitale liquidabile alla Data di Scadenza, in caso di recesso, in caso di decesso dell’Assicurato o in caso di riscatto totale potrebbe risultare inferiore ai premi versati.

Relativamente alla componente di premio investita nella Gestione Separata PREVICRA, la Società garantisce, anno per anno, fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la conservazione del Capitale investito nella Gestione Separata. Successivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la Società si riserva la facoltà di modificare la misura di rivalutazione annua minima garantita di quinquennio in quinquennio come illustrato in dettaglio all’Art. 6 punto a) delle Condizioni Contrattuali. Rimane comunque garantita la conservazione del capitale investito nella Gestione Separata, pertanto la rivalutazione attribuita in ciascun anno non potrà mai risultare negativa. 5. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI (RELATIVA SOLO ALLA PARTE DI PREMIO INVESTITO NELLA GESTIONE SEPARATA PREVICRA). Il capitale investito nella Gestione Separata PREVICRA confluisce in una speciale gestione finanziaria, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali. Il risultato della gestione e il tasso di rendimento ottenuto sono annualmente certificati da una Società di Revisione Contabile iscritta all’Albo di cui all’Art. 161 del D.Lgs. 58/98. Viene attribuita al contratto, a titolo di partecipazione agli utili finanziari, una rivalutazione annua pari al rendimento certificato della Gestione Separata, diminuito di una commissione di gestione fissa pari all’1,10%. In ogni caso tale rivalutazione non potrà mai risultare negativa. La rivalutazione viene riconosciuta all’inizio di ciascun anno solare applicando la misura di rivalutazione conseguente al rendimento della Gestione Separata PREVICRA certificato per l’esercizio 1° gennaio - 31 dicembre immediatamente precedente. Posto che tale rendimento certificato viene dichiarato, a norma della clausola di rivalutazione, il 1° marzo successivo, la rivalutazione delle prestazioni di ogni anno viene determinata e comunicata al Contraente nel mese di marzo dell’anno in corso. Tale rivalutazione resta definitivamente acquisita, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti. La Società garantisce, anno per anno, fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la conservazione del Capitale investito in Gestione Separata. Successivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la Società si riserva la facoltà di modificare la misura di rivalutazione annua minima garantita nel rispetto di quanto previsto dal D.Lgs. n. 209 del 7 settembre 2005. In caso di rideterminazione della misura di rivalutazione annua minima garantita, le modalità di applicazione della misura stessa saranno comunicate per iscritto al Contraente preventivamente rispetto alla data di validità della stessa e l’eventuale successiva modifica potrà avvenire a condizione che siano trascorsi almeno cinque anni dalla rideterminazione precedente. Rimane comunque garantita la conservazione del capitale

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assicurato investito nella Gestione Separata, pertanto la rivalutazione attribuita in ciascun anno non potrà mai risultare negativa.

L’eventuale nuova misura annua minima garantita si applicherà sia al capitale quale risulta rivalutato all’ultima ricorrenza annuale della rivalutazione (prevista al 1° gennaio di ogni anno) precedente la modifica della predetta misura annua minima, sia al capitale acquisito a seguito di eventuali versamenti aggiuntivi e trasferimenti per operazioni effettuate nell’ambito del servizio di ribilanciamento automatico ed eseguite successivamente alla data dell’eventuale variazione della misura annua minima garantita. Per ulteriori informazioni circa la modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili si rinvia all’Art. 6 delle Condizioni Contrattuali e al Regolamento della Gestione Separata PREVICRA, che risulta parte integrante delle stesse. Allo scopo di illustrare gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni si rinvia alla Sezione G contenente il Progetto Esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurative e dei valori di riscatto. La Società si impegna a consegnare al Contraente il Progetto Esemplificativo delle prestazioni elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso. 6. VALORE UNITARIO DELLA QUOTA (RELATIVO AI FONDI INTERNI) Il valore unitario delle quote di ogni Fondo Interno viene determinato dividendo il valore netto del Fondo Interno per il numero complessivo delle quote, entrambi riferiti al giorno precedente il giorno di valorizzazione. Il valore unitario delle quote viene calcolato tutti i giorni dell’anno solare esclusi i sabati, i giorni festivi1, i giorni semifestivi2, il 14 agosto, il 16 agosto, il 2 novembre, il 7 dicembre, il 24 dicembre e il 31 dicembre e i giorni di chiusura aziendale. I giorni in cui la Società provvede al calcolo del valore della quota del Fondo Interno sono definiti giorni lavorativi. Il valore netto del Fondo Interno viene determinato in base alla valorizzazione di tutte le attività di pertinenza del Fondo Interno stesso, al netto delle passività, ai prezzi di mercato dell’ultimo giorno lavorativo di Borse Aperte precedente il giorno di valorizzazione, tenendo conto delle componenti di reddito e degli oneri di diretta pertinenza del Fondo Interno, incluse le spese indicate nel Regolamento. Il valore unitario delle quote del Fondo Interno viene pubblicato sul sito internet della Società www.assimoco.it e sul quotidiano “Milano Finanza” a partire dal giorno successivo a quello di valorizzazione. La Società si riserva la facoltà di modificare il quotidiano sul quale pubblicare il valore della quota in corso di contratto, dandone comunicazione scritta al Contraente. Il valore della quota pubblicato è al netto di qualsiasi onere a carico del Fondo Interno. La Società sospende il calcolo e/o la pubblicazione del valore unitario della quota in situazioni di forza maggiore che non ne consentano la regolare determinazione e/o pubblicazione, ferma restando la maturazione dei frutti e degli oneri riferiti a tali giornate. La Società può inoltre sospendere la determinazione del valore unitario della quota nel caso di interruzione temporanea dell’attività di una Borsa Valori o di un mercato regolamentato le cui quotazioni siano prese a riferimento per la valutazione di una parte rilevante del patrimonio del Fondo Interno, ferma restando la maturazione dei frutti e degli oneri riferiti a tali giornate.

1 I giorni festivi sono determinati sulla base del calendario delle festività nazionali in Italia. 2 I giorni semifestivi sono determinati sulla base del CCNL assicurativo.

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In caso di mancata valorizzazione delle quote unitarie dovuta a turbativa di mercato e/o decisione degli organi di Borsa, la Società informerà i Contraenti attraverso il sito internet. Al verificarsi di tali casi la Società informa immediatamente l’Organo di Vigilanza. Per il premio unico di perfezionamento, la Società provvede all’investimento dello stesso in quote del Fondo Interno e nella Gestione Separata, il quarto giorno lavorativo successivo alla data di disponibilità del premio da parte della Società. Il valore unitario delle quote del Fondo Interno preso a riferimento per la conversione della parte di premio unico in quote sarà pertanto quello calcolato in tale quarto giorno lavorativo. Nel caso in cui in tale giorno, per cause indipendenti dalla volontà della Società, risulti impossibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare l’investimento, la Società provvede a investire il premio il primo giorno utile di valorizzazione successivo. La data di decorrenza della polizza coincide con la Data di Investimento del premio unico. Per gli eventuali versamenti aggiuntivi, si fa riferimento alle medesime regole di investimento del premio unico. Ai fini della determinazione dell’importo liquidabile alla Data di Scadenza, la conversione delle quote in capitale avviene assumendo il valore unitario delle quote calcolato il giorno della Scadenza. Nel caso in cui la Data di Scadenza non sia un giorno lavorativo in cui la quotazione è disponibile o coincide con un giorno in cui, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare il disinvestimento, la Società provvede al disinvestimento delle quote il primo giorno utile di valorizzazione successivo. In caso di recesso o ai fini della determinazione dell’importo del capitale liquidabile in caso di riscatto, il disinvestimento e pertanto la conversione delle quote in capitale avviene il quarto giorno lavorativo successivo alla data di comunicazione del recesso o della richiesta di riscatto. Nel caso in cui in tale giorno, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare il disinvestimento, la Società provvede al disinvestimento delle quote il primo giorno utile di valorizzazione successivo. Ai fini della determinazione dell’importo del capitale liquidabile in caso di decesso dell’Assicurato, il disinvestimento e pertanto la conversione delle quote in capitale avviene il quarto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento da parte della Società del certificato di morte dell’Assicurato. Nel caso in cui in tale giorno, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare il disinvestimento, la Società provvede al disinvestimento delle quote il primo giorno utile di valorizzazione successivo. Ai fini della determinazione dell’importo del capitale liquidabile in caso d’attivazione del programma di decumulo, il disinvestimento e pertanto la conversione delle quote in capitale avviene il quarto giorno lavorativo successivo alla data di determinazione dell’importo della prestazione periodica (tale data di determinazione coincide con la ricorrenza annuale del contratto o, se non lavorativo, il primo giorno lavorativo successivo). Nel caso in cui in tale giorno, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare il disinvestimento, la Società provvede al disinvestimento delle quote il primo giorno utile di valorizzazione successivo. L’operazione di ribilanciamento automatico finalizzata al ripristino della ripartizione percentuale prevista dalla combinazione d’investimento in vigore sul contratto mediante trasferimento dell’eccedenza registrata nel Fondo Interno alla Gestione Separata, viene effettuata dalla Società (disinvestimento dal Fondo Interno e contestuale investimento nella Gestione Separata) il quarto giorno lavorativo successivo alla data di determinazione dell’importo da trasferire (quest’ultima coincidente con il sesto giorno lavorativo successivo alla chiusura del trimestre solare).

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Nel caso in cui la Data della suddetta operazione, coincida con un giorno in cui, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare operazioni di disinvestimento e investimento, la Società provvede al disinvestimento e contestuale investimento il primo giorno utile di valorizzazione successivo. In caso di operazione di cambio combinazione, le operazioni di disinvestimento e di contestuale reinvestimento vengono effettuate dalla Società il quarto giorno lavorativo successivo alla data di richiesta. Nel caso in cui in tale giorno, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare operazioni di disinvestimento e investimento, la Società provvede al disinvestimento e contestuale reinvestimento il primo giorno utile di valorizzazione successivo. I giorni di riferimento sopra riportati a seconda dell’evento considerato sono validi anche per la Gestione Separata PREVICRA. C. INFORMAZIONI RELATIVE ALLA GESTIONE SEPARATA E AI FONDI INTERNI A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE 7. GESTIONE SEPARATA Denominazione PREVICRA Valuta di denominazione Euro

Finalità della Gestione

Nella gestione del portafoglio la Società persegue obiettivi di stabile redditività a medio termine, una composizione del proprio portafoglio adeguata alla struttura degli impegni assunti nei confronti degli assicurati, il contenimento della volatilità intertemporale dei rendimenti, tenuto conto del quadro macroeconomico e dell’andamento dei mercati finanziari.

Periodo di osservazione

Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento annuo della Gestione Separata PREVICRA decorre dal 1° gennaio al 31 dicembre di ciascun anno.

Composizione della Gestione Separata

La Gestione Separata PREVICRA investe in strumenti di tipo obbligazionario (titoli di stato emessi in euro, altre obbligazioni quotate in euro), in titoli di capitale e in altri attivi patrimoniali (ad esempio, quote di OICR, depositi bancari, strumenti di mercato monetario e liquidità). Gli investimenti in strumenti di tipo obbligazionario costituiscono la componente principale del portafoglio, mentre residuale è la quota investita in titoli di capitale o in quote di OICR. Gli strumenti di mercato monetario, i depositi bancari e la liquidità possono raggiungere un peso significativo all’interno del portafoglio, sia in relazione a una dinamica molto sostenuta della raccolta premi, sia in relazione a specifiche situazioni di mercato. È residuale l’investimento in qualsiasi altro attivo patrimoniale. Aree geografiche/mercati di riferimento Il mercato principale di riferimento è l’Europa. Categorie di emittenti Gli strumenti di tipo obbligazionario sono emessi da enti governativi, sovranazionali e societari. Nella scelta degli emittenti si predilige una diversificazione sia settoriale che geografica. La composizione del patrimonio della Gestione Separata PREVICRA è conforme alle norme stabilite dall’ISVAP (ora IVASS) con il Regolamento n. 38 del 03/06/2011 e si atterrà ad eventuali successive disposizioni.

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Gli strumenti finanziari derivati possono essere utilizzati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente. Alla data di stesura della presente Nota Informativa, nella Gestione Separata PREVICRA non sono presenti attività finanziarie riconducibili al gruppo di appartenenza. Legenda illustrante la rilevanza degli investimenti:

Principale investimenti superiori in controvalore al 70% del totale dell’attivo del fondo

Prevalente investimenti compresi tra il 50% e il 70% del totale dell’attivo del fondo

Significativo investimenti compresi tra il 30% e il 50% del totale dell’attivo del fondo

Contenuto investimenti compresi tra il 10% e il 30% del totale dell’attivo del fondo

Residuale investimenti inferiori al 10% del totale dell’attivo del fondo

Limiti all’investimento

Al fine di contenere l’esposizione al rischio mercato, nelle sue diverse configurazioni, vengono definiti i seguenti limiti relativi al portafoglio titoli. Per il complesso degli strumenti finanziari costituito da titoli azionari in euro negoziati in un mercato regolamentato, da quote di Oicr armonizzati che investono prevalentemente nel comparto azionario, flessibile o “total return”, da etf, da obbligazioni convertibili denominate in euro, è fissato un limite massimo di investimento del 25,00%. È fissato un limite massimo di investimento in obbligazioni corporate del 75,00%. Possono essere acquistati solo titoli obbligazionari con rating almeno “investment grade” (superiore o uguale a BBB- o equivalente). Variazioni di rating degli emittenti al di sotto di tale livello non implicano la vendita automatica dei titoli interessati. Al di fuori di suddetti limiti, la Società può investire in Covered Bond emessi in euro con rating non inferiore a AA o equivalente. Non viene fissato un limite massimo per gli investimenti in titoli emessi o garantiti da Stati membri dell’Unione Europea o appartenenti all’OCSE, ovvero emessi da enti locali o da enti pubblici di stati membri o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più di detti Stati membri, negoziati in un mercato regolamentato. Non viene inoltre fissato alcun limite per gli investimenti in depositi a vista, in certificati di deposito e in depositi a tempo emessi in euro da società o enti creditizi aventi la sede sociale in uno stato membro dell’Unione Europea il cui bilancio sia da almeno 3 anni certificato da parte di una società di revisione. È prevista la possibilità di investire in investimenti alternativi nel limite massimo del 5,00% del portafoglio e in fondi di investimento mobiliari e immobiliari chiusi nel limite massimo del 5,00% del portafoglio. L’utilizzo di strumenti derivati è ammesso solo con finalità di copertura e nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente in materia di attivi a copertura delle riserve tecniche. La Società, al fine di assicurare la tutela dei contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse, si impegna al rispetto dei limiti di investimento in relazione ai rapporti di cui all’art. 5 del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 25 del 27 maggio 2008. La Società

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non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari emessi dalle controparti di cui al sopracitato regolamento, fissando tuttavia un limite del 10,00% del portafoglio per quanto riguarda quote di OICR e del 2,00% per le obbligazioni.

Stile gestionale

La Società attua una gestione del portafoglio che, tenuto conto delle condizioni dei mercati finanziari, consenta di ottimizzare il rendimento a fronte degli impegni contrattualmente assunti dalla Società medesima. Le scelte allocative in termini di durata finanziaria e quota di investimenti azionari sono dettate dall’analisi congiunta dei mercati finanziari e della evoluzione degli impegni contrattuali, in termini di durata finanziaria, garanzie di rendimento e altre opzioni contrattuali.

Società di revisione della Gestione

Al momento della redazione del presente documento, la Società di Revisione di Assimoco Vita S.p.A. è Reconta Ernst & Young S.p.A., con sede legale in via Po n. 32 - Roma.

La Gestione Separata PREVICRA, separata dalle altre attività della Società, è disciplinata da apposito Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni Contrattuali (Allegato 4 alle Condizioni Contrattuali). 8. FONDI INTERNI

Denominazione del Fondo FONDO PRUDENTE

Codice Fondo Interno 63

Categoria Fondo obbligazionario misto

Data di inizio operatività 26 aprile 2016

Valuta di denominazione Euro

Finalità del Fondo Obiettivo è l’accrescimento del valore del capitale investito nell’orizzonte temporale consigliato

Orizzonte temporale minimo consigliato 20 anni

Profilo di rischio Medio Basso

Composizione del Fondo

Il patrimonio del Fondo è investito principalmente nelle seguenti categorie di attività: OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, così come

successivamente modificata e integrata; OICR nazionali, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE così

come successivamente modificata e integrata, emessi nel rispetto del d.lgs. n.58 del 24 febbraio 1998 e delle relative disposizioni di attuazione emanate dalle competenti autorità e commercializzati nel territorio nazionale

OICR esteri, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE così come successivamente modificata e integrata, che abbiano ottenuto l’autorizzazione ad essere commercializzati nel territorio nazionale.

Obbligazioni emesse o garantite dagli Stati appartenenti all’Unione Europea o emesse in Euro da enti internazionali di carattere pubblico;

Obbligazioni in Euro di emittenti di Paesi appartenenti alla zona A, ai sensi della Direttiva 89/647/CEE con rating non inferiore a BB;

NOTA INFORMATIVA


Azioni negoziate nei mercati regolamentati di Paesi aderenti all’OCSE. Il patrimonio del Fondo potrà essere investito, in misura residuale, anche in altre tipologie di strumenti finanziari quotati e non, nel rispetto delle norme vigenti e di loro eventuali modifiche. Il Fondo potrà investire in strumenti derivati per finalità di copertura. Con riferimento alle classi di attività in cui il Fondo può investire sono previsti i seguenti limiti:

CLASSE DI ATTIVITÀ ESPOSIZIONE MINIMA ESPOSIZIONE MASSIMA

Obbligazioni 80% 100% Azioni 0% 20%

Il Fondo potrà investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo di cui la Società fa parte nella percentuale massima del 50%.

Stile gestionale

La gestione è orientata ad una composizione del portafoglio di tipo principalmente obbligazionario, realizzata principalmente mediante l’investimento in parti di OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, così come successivamente modificata e integrata. Una quota minoritaria del portafoglio è dedicata all’investimento in parti di OICR armonizzati di tipo azionario, che investono in prevalenza nei mercati regolamentati di paesi aderenti all’Unione Europea. Le strategie di investimento sono rivolte al medio termine. Le decisioni sull’allocazione del portafoglio si basano sull’analisi qualitativa e quantitativa di OICR gestiti da società internazionali con elevata reputazione e accertata qualità del processo di investimento. Le scelte di investimento potranno essere affidate ad intermediari abilitati a prestare servizi di gestione di patrimoni nell’ambito dei piani di allocazione degli investimenti predefiniti dalla Società. La responsabilità per l’attività di gestione del Fondo nei confronti degli assicurati resta pienamente a carico della Società.

Benchmark

90% JP MORGAN EMU GLOBAL GOVT INDEX – Investimenti obbligazionari 10% DJ STOXX 50 TOTAL RETURN - Investimenti azionari

Tutti gli indici sono calcolati in Euro.

Il parametro di riferimento è calcolato con il metodo “a proporzioni costanti”, ovvero mantenendo costanti i pesi degli indici che lo compongono per la durata della gestione, tramite ribilanciamento su base giornaliera.

Destinazione dei proventi Il Fondo Interno è ad accumulazione dei proventi, che restano attribuiti al patrimonio dello stesso.

Modalità di valorizzazione delle quote

Per la descrizione delle modalità di valorizzazione delle quote si rimanda all’Art. 5 delle Condizioni Contrattuali.

Strumenti derivati Il Fondo potrà investire in strumenti derivati per finalità di copertura. La normativa assicurativa vieta l’utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi.

NOTA INFORMATIVA


Gestore La gestione del Fondo è affidata alla banca “Alpenbank AG”, con sede legale in Piazza del Grano n. 2, 39100 Bolzano.

Società di revisione Al momento della redazione del presente documento, la Società di Revisione di Assimoco Vita S.p.A. è Reconta Ernst & Young S.p.A., con sede legale in via Po n. 32 - Roma.

Il FONDO PRUDENTE è disciplinato da apposito Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni Contrattuali (Allegato 1 alle Condizioni Contrattuali). Denominazione del Fondo FONDO EQUILIBRATO


Categoria Fondo bilanciato obbligazionario

Data di inizio operatività 26 aprile 2016


Finalità del Fondo Obiettivo è l’accrescimento del valore del capitale investito nell’orizzonte temporale consigliato


Profilo di rischio Medio


Il patrimonio del Fondo è investito principalmente nelle seguenti categorie di attività: OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, così come

successivamente modificata e integrata; OICR nazionali, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE così

come successivamente modificata e integrata, emessi nel rispetto del d.lgs. n.58 del 24 febbraio 1998 e delle relative disposizioni di attuazione emanate dalle competenti autorità e commercializzati nel territorio nazionale

OICR esteri, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE così come successivamente modificata e integrata, che abbiano ottenuto l’autorizzazione ad essere commercializzati nel territorio nazionale.



Azioni negoziate nei mercati regolamentati di Paesi aderenti all’OCSE. Il patrimonio del Fondo potrà essere investito, in misura residuale, anche in altre tipologie di strumenti finanziari quotati e non, nel rispetto delle norme vigenti e di loro eventuali modifiche. Resta comunque ferma per la Società la facoltà di detenere una parte del Fondo in disponibilità liquide e, più in generale, la facoltà di assumere, in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre situazioni congiunturali, scelte a tutela dell’interesse dei partecipanti.

NOTA INFORMATIVA



Il Fondo potrà investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo di cui la Società fa parte, nel rispetto delle norme vigenti e di loro eventuali modifiche. Il Fondo potrà investire in strumenti derivati per finalità di copertura.

Con riferimento alle classi di attività in cui il Fondo può investire sono previsti i seguenti limiti:




Stile gestionale

La gestione è orientata ad una composizione del portafoglio di tipo bilanciato globale, in cui la parte obbligazionaria coesiste con investimenti azionari. Tale politica di gestione si attua mediante l’investimento in parti di OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, così come successivamente modificata e integrata. Le strategie di investimento sono rivolte al medio-lungo termine. Le decisioni sull’allocazione del portafoglio si basano sull’analisi qualitativa e quantitativa di OICR gestiti da società internazionali con elevata reputazione e accertata qualità del processo di investimento. Le scelte di investimento potranno essere affidate ad intermediari abilitati a prestare servizi di gestione di patrimoni nell’ambito dei piani di allocazione degli investimenti predefiniti dalla società. La responsabilità per l’attività di gestione del Fondo nei confronti degli assicurati resta pienamente a carico della Società.

Benchmark

24% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND EURO INDEX – Investimenti obbligazionari 36% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND INDEX - Investimenti obbligazionari 20% DJ STOXX 50 TOTAL RETURN - Investimenti azionari 20% MSCI WORLD INDEX - Investimenti azionari







NOTA INFORMATIVA




Il FONDO EQUILIBRATO è disciplinato da apposito Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni Contrattuali (Allegato 2 alle Condizioni Contrattuali). Denominazione del Fondo FONDO DINAMICO


Categoria Fondo azionario globale

Data di inizio operatività 14 ottobre 1999


Finalità del Fondo Obiettivo è l’accrescimento nel lungo periodo del valore del capitale investito.


Profilo di rischio Medio


Il patrimonio del Fondo è investito principalmente nelle seguenti categorie di attività: OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, così come successivamente modificata e integrata; OICR nazionali, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE così come successivamente modificata e integrata, emessi nel rispetto del d.lgs. n.58 del 24 febbraio 1998 e delle relative disposizioni di attuazione emanate dalle competenti autorità e commercializzati nel territorio nazionale; OICR esteri, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE così come successivamente modificata e integrata, che abbiano ottenuto l’autorizzazione ad essere commercializzati nel territorio nazionale; Obbligazioni emesse o garantite dagli Stati appartenenti all’Unione Europea o emesse in Euro da enti internazionali di carattere pubblico; Obbligazioni in Euro di emittenti di Paesi appartenenti alla zona A, ai sensi della Direttiva 89/647/CEE con rating non inferiore a BB; Azioni negoziate nei mercati regolamentati di Paesi aderenti all’OCSE. Il patrimonio del Fondo potrà essere investito, in misura residuale, anche in altre tipologie di strumenti finanziari quotati e non, nel rispetto delle norme vigenti e di loro eventuali modifiche. Resta comunque ferma per la Società la facoltà di detenere una parte del Fondo in disponibilità liquide e, più in generale, la facoltà di assumere, in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre situazioni congiunturali, scelte a tutela dell’interesse dei partecipanti. Il Fondo potrà investire in strumenti derivati per finalità di copertura.

NOTA INFORMATIVA



Con riferimento alle classi di attività in cui il Fondo può investire sono previsti i seguenti limiti:




Stile gestionale

La gestione è orientata ad una composizione del portafoglio di tipo principalmente azionario, con un elevato grado di diversificazione in termini di mercati di riferimento. Tale politica di gestione si attua principalmente mediante l’investimento in parti di OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, così come successivamente modificata e integrata. Le strategie di investimento sono rivolte al lungo termine. Le decisioni sull’allocazione del portafoglio si basano sull’analisi qualitativa e quantitativa di OICR gestiti da società internazionali con elevata reputazione e accertata qualità del processo di investimento. Le tecniche di gestione sono sottoposte ad una rigorosa attività di controllo il cui obiettivo è quello di monitorare, controllare e supportare le decisioni strategiche.

Benchmark

8% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND EURO INDEX – Investimenti obbligazionari 12% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND INDEX - Investimenti obbligazionari 40% DJ STOXX 50 TOTAL RETURN - Investimenti azionari 40% MSCI WORLD INDEX - Investimenti azionari









NOTA INFORMATIVA


Il FONDO DINAMICO è disciplinato da apposito Regolamento che forma parte integrante delle Condizioni Contrattuali (Allegato 3 alle Condizioni Contrattuali). 9. CREDITI D’IMPOSTA La Società non attribuisce al Contraente i crediti d’imposta maturati nei Fondi Interni collegati al contratto. Tale mancato riconoscimento si può tradurre, indirettamente, in una doppia imposizione fiscale a carico del Contraente. 10. OICR Non è previsto che le prestazioni del presente contratto siano collegate direttamente a uno o più OICR. D. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 11. COSTI 11.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente 11.1.1. Spese di emissione Sul premio unico di perfezionamento risulta gravante un costo fisso, a titolo di spese per l’emissione del contratto, pari a 25,00 Euro.

SPESE DI EMISSIONE

25,00 Euro

Si precisa che le spese di emissione vengono attribuite al premio unico versato in maniera proporzionale tra le due sezioni di investimento. 11.1.2. Costo percentuale gravante sul premio unico e sui versamenti aggiuntivi Sul premio unico di perfezionamento e sugli eventuali versamenti aggiuntivi risulta gravante un caricamento percentuale variabile in funzione del cumulo dei premi attivi corrisposti sul contratto (ovvero i premi che non risultano annullati per effetto di riscatti parziali intervenuti e delle prestazioni ricorrenti erogate a fronte dell’attivazione del programma di decumulo), come riportato nella tabella sottostante:

CPA (CUMULO PREMI ATTIVI) CARICAMENTO PERCENTUALE

minore di 100.000,00 Euro 2,00% uguale o maggiore a 100.000,00 Euro e minore di 200.000,00 Euro 1,30%

uguale o maggiore a 200.000,00 Euro 0,60%

Il caricamento percentuale viene applicato sul premio unico al netto delle spese di emissione sopra indicate. Si evidenzia che l’applicazione del caricamento percentuale non risulta a scaglioni; stabilita la fascia dove ricade il premio versato, i costi applicati sono quelli previsti per quella fascia. 11.1.3. Costi per riscatto In caso di riscatto sia totale sia parziale prima che siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza, il valore di riscatto risulta essere pari al valore complessivo dell’investimento, definito al successivo paragrafo 16, Sezione E, ridotto delle percentuali, variabili secondo l’anno di richiesta, indicate nella tabella seguente:

NOTA INFORMATIVA


ANNO DI RIFERIMENTO COSTO PERCENTUALE DI RISCATTO per tutto il primo anno 4,00% per tutto il secondo anno 3,50% per tutto il terzo anno 3,00% per tutto il quarto anno 2,00% per tutto il quinto anno 1,00%

Per la sola operazione di riscatto parziale, a partire dal sesto anno di Durata Contrattuale verrà applicato un costo fisso di 25,00 Euro ad ogni singola operazione effettuata.

COSTO FISSO PER OGNI RISCATTO PARZIALE A PARTIRE DAL 6° ANNO

25,00 Euro 11.1.4. Costi relativi all’operazione di cambio combinazione Per ogni anno assicurativo, su ogni operazione di cambio combinazione successiva alla prima, la Società applica un costo fisso pari a 25,00 euro.

COSTO FISSO PER OGNI OPERAZIONE DI CAMBIO COMBINAZIONE SUCCESSIVA ALLA PRIMA DI OGNI ANNO

25,00 Euro 11.1.5 Costi relativi al servizio di ribilanciamento automatico Il servizio di ribilanciamento automatico non comporta alcun costo per il Contraente. 11.1.6 Costi relativi al programma di decumulo Il programma di decumulo non comporta alcun costo per il Contraente. 11.2. Costi gravanti sulla Gestione Separata La commissione di gestione trattenuta annualmente dal rendimento della Gestione Separata PREVICRA è fissa e pari all’1,10%.

COMMISSIONE DI GESTIONE

1,10% 11.3. Costi gravanti sui Fondi Interni Remunerazione della Società

11.3.1 Commissione di gestione La commissione annua di gestione applicata dalla Società ai Fondi Interni è fissata nella seguente misura:

FONDO INTERNO COMMISSIONE DI GESTIONE (% SU BASE ANNUA)

FONDO PRUDENTE 1,10% FONDO EQUILIBRATO 1,45%

FONDO DINAMICO 1,80%

La commissione di gestione dei Fondi Interni è calcolata “pro rata temporis” e prelevata trimestralmente.

NOTA INFORMATIVA


11.3.2. Commissione di overperformance Non sono previste commissioni di overperformance. 11.3.3. Costo della garanzia prestata sulla parte di premio investita nei Fondi Interni Il contratto non offre alcuna garanzia, pertanto non sono previsti costi. Remunerazione della SGR (relativa all’acquisto di OICR da parte dei Fondi Interni) 11.3.4 Oneri connessi alla sottoscrizione e al rimborso delle quote degli OICR Non previsti. 11.3.5 Commissioni di gestioni applicate dalla SGR Alle predette commissioni di gestione si aggiungono oneri indiretti associati alle commissioni di gestione degli OICR utilizzati nella gestione, che sono previste nella percentuale massima del:

2,00% annuo per OICR di tipo azionario 1,40% annuo per OICR di tipo obbligazionario

11.3.6 Commissioni di overperformance applicate dalla SGR Non previste. 11.3.7. Altri costi Sono inoltre a carico di ogni singolo Fondo Interno:

gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e tasse;

le spese di revisione e di certificazione; le spese di amministrazione e custodia delle attività del Fondo; le spese di pubblicazione sui quotidiani del valore unitario della quota del Fondo; le eventuali spese legali e giudiziarie relative alla tutela degli interessi di esclusiva pertinenza del

Fondo. Gli oneri inerenti l’acquisizione e la dismissione delle attività del Fondo Interno non sono quantificabili a priori in quanto variabili. Si rinvia al Total Expenses Ratio (TER), indicato al successivo paragrafo 27, Sezione F, per la quantificazione storica dei costi di cui sopra.

***

NOTA INFORMATIVA


Di seguito è riportata una tabella recante la quota parte percepita in media dagli intermediari in relazione a ciascuna tipologia di costo, di cui al presente paragrafo:

COSTO MISURA COSTO

QUOTA PARTE PERCEPITA IN MEDIA DAGLI

INTERMEDIARI

1) Spese di emissione 25,00 Euro Non prevista

2) Costo percentuale gravante sul premio al netto delle spese di emissione

Ammontare del premio unico

Caricamento percentuale

47,00%

minore di 100.000,00 Euro 2,00% maggiore o uguale a

100.000,00 Euro e minore di 200.000,00 Euro

1,30%

maggiore o uguale a 200.000,00 Euro 0,60%

3) Commissione di gestione trattenuta dal rendimento della Gestione Separata PREVICRA

1,10% 45,45%

4) Commissione annua di gestione del FONDO PRUDENTE 1,10% 40,91%

5) Commissione annua di gestione del FONDO EQUILIBRATO 1,45% 41,38%

6) Commissione annua di gestione del FONDO DINAMICO 1,80% 47,22%

12. SCONTI L'Intermediario ha la facoltà, a propria discrezione, di applicare un’agevolazione riducendo la quota parte dallo stesso percepita in relazione al costo percentuale gravante sul premio di cui al punto 2) della tabella sopra riportata. Informazioni sulla misura e sulla modalità di applicazione dell’agevolazione sono disponibili presso l’Intermediario. 13. REGIME FISCALE Imposta sul premio Il premio versato a fronte del presente contratto non è gravato da alcun tipo di imposta a carico del Contraente. Detrazione fiscale del premio Il premio versato per questo tipo di contratto non è detraibile dall’imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente. Tassazione delle somme assicurate In base alla vigente normativa fiscale:

NOTA INFORMATIVA


a) i capitali corrisposti in caso di scadenza, in caso di riscatto e in caso di decesso dell’Assicurato, costituiscono reddito per la parte corrispondente alla differenza tra il capitale maturato e il premio pagato. Tale reddito costituisce imponibile soggetto all’imposta sostitutiva del 26,00%, a norma di legge, che viene applicata dalla Società all’atto della liquidazione. Il suddetto reddito viene assunto al netto di una quota pari al 51,92% forfettariamente riferita ai proventi relativi ai titoli di stato ed equiparati – che prevedono un’imposta sostitutiva pari al 12,50% - presenti nella Gestione Separata collegata al contratto o eventualmente presenti negli attivi sottostanti i Fondi Interni o nei Fondi Interni stessi collegati al contratto. Gli assicurati beneficiano, pertanto, indirettamente della minore tassazione dei proventi di tali titoli, al pari dell’investimento diretto nei titoli stessi. In seguito al decesso dell’Assicurato, la prestazione dovuta dalla Società è esente da imposta sulle successioni;

b) in caso di riscatto parziale l’imposta applicata sarà proporzionale a quella che sarebbe dovuta in caso di riscatto totale;

c) gli importi erogati a seguito di riscatti parziali programmati (programma di decumulo) non sono sottoposti a tassazione all’atto dell’erogazione. L’imposta sostitutiva eventualmente dovuta a norma di legge sarà applicata in sede di liquidazione totale della prestazione per riscatto, decesso o scadenza;

d) l’eventuale rendita di opzione, ottenuta convertendo il valore liquidabile a scadenza al netto della tassazione indicata al punto a), sarà soggetta a tassazione con aliquota del 26,00% esclusivamente per la parte corrispondente ai rendimenti finanziari. Detti rendimenti vengono assunti al netto di una quota pari al 51,92% forfettariamente riferita ai proventi relativi ai titoli di stato ed equiparati presenti nella Gestione Separata collegata.

Nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica esercente la sua attività di impresa, i redditi indicati ai punti precedenti sono da intendersi come reddito di impresa e pertanto la Società non provvederà all’applicazione di alcuna tassazione Imposta di bollo Ai sensi dell’Art. 19 del D.L. 6 dicembre 2011, n. 201, convertito con modificazioni dalla Legge n. 214/2011, relativamente alla parte di premio investita in Fondi Interni è prevista un’imposta di bollo, determinata in base alla normativa vigente. L’imposta di bollo, calcolata per ciascun anno di vigenza del rapporto, è prelevata all’atto della liquidazione. E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 14. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO Le modalità di perfezionamento del contratto sono indicate all’Art.2 delle Condizioni Contrattuali. 15. LETTERA DI CONFERMA DI INVESTIMENTO DEL PREMIO A seguito del versamento del premio unico di perfezionamento, la Società invierà al Contraente, entro 10 giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, una comunicazione di conferma con i dettagli dell'operazione di investimento effettuata, con le seguenti informazioni:

ammontare del premio versato; data di versamento del premio e data di decorrenza del contratto; importo relativo alla parte di premio investito in quote del Fondo Interno; importo relativo alla parte di premio investito nella Gestione Separata; numero di quote attribuite al Fondo Interno, il loro valore unitario e la data della loro valorizzazione.

Entro gli stessi termini è previsto l’invio di analoga comunicazione ad ogni versamento aggiuntivo.

NOTA INFORMATIVA


16. RISCATTO Su richiesta del Contraente la Polizza è riscattabile totalmente o parzialmente dopo che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla Data di Decorrenza. Il valore di riscatto totale è pari al valore complessivo dell’investimento, calcolato alla data di richiesta di riscatto, determinato dalla somma:

del controvalore delle quote attribuite al Fondo Interno, calcolato moltiplicando il numero di quote disponibili del Fondo Interno per il relativo valore unitario alla data del riscatto;

del capitale investito nella Gestione Separata PREVICRA quale risulta rivalutato fino alla data di disinvestimento.

Nel caso in cui la relativa richiesta venga effettuata prima che siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza del contratto, il suddetto valore di riscatto viene ridotto delle percentuali indicate al precedente punto 11.1.3. Il contratto può essere riscattato anche parzialmente richiedendo la liquidazione di una parte del valore complessivo dell’investimento. Il riscatto parziale può essere concesso a condizione che sia esercitato per importi non inferiori a 1.000,00 Euro e purché residui un importo di valore complessivo dell’investimento (determinato dalla somma degli importi che risultano ancora investiti nella Gestione Separata e nel Fondo Interno), dopo il riscatto parziale, non inferiore a 5.000,00 Euro. L’importo da liquidare al Contraente verrà disinvestito, dal Fondo Interno e dalla Gestione Separata, rispettando l’effettiva ripartizione percentuale tra le due componenti rilevata sul contratto al momento dell’esecuzione dell’operazione di riscatto parziale. Per ulteriori dettagli sulle modalità di determinazione del valore di riscatto, si rinvia all’Art. 8 delle Condizioni Contrattuali. È necessario tener presente che il riscatto totale potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici e che le prestazioni della Società potrebbero risultare inferiori ai premi versati sia per effetto, nel corso della Durata Contrattuale, del deprezzamento del valore unitario delle quote del Fondo Interno, sia per l’applicazione dei costi previsti dal contratto, indicati alla precedente Sezione D. Per i dettagli sul regime fiscale si rimanda al precedente paragrafo 13, Sezione D. Per ottenere informazioni sul valore di riscatto il Contraente può rivolgersi ad Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale “MILANO OLTRE” - Palazzo Giotto - Via Cassanese, 224 - 20090 SEGRATE (MI), Numero Verde: 800-976868, Fax: 02-26962556, e-mail [email protected] La Società si impegna a fornire nel più breve tempo possibile e, comunque non oltre venti giorni dalla data di ricezione della richiesta di informazioni, il predetto valore di riscatto.

Si rinvia al Progetto Esemplificativo, contenuto nella Sezione G della presente Nota Informativa, per l’illustrazione dell’evoluzione dei valori di riscatto, relativamente alla parte di premio investita nella Gestione Separata. I valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel progetto personalizzato. 17. SWITCH Operazione di cambio combinazione A condizione che siano trascorsi almeno 60 giorni dalla Data di Decorrenza del contratto, il Contraente, mediante richiesta scritta, può modificare la combinazione di investimento scelta in fase di sottoscrizione o successivamente, con una delle combinazioni alternative disponibili contrattualmente definite all’Art. 3 delle Condizioni Contrattuali.

NOTA INFORMATIVA


L’operazione prevede la sostituzione del Fondo Interno collegato al contratto al momento della richiesta di cambio combinazione con il Fondo Interno previsto dalla nuova combinazione prescelta. A seguito della richiesta di Cambio Combinazione la Società provvede a riallocare quanto maturato nel contratto, ripartendo l’investimento per un 50% nel nuovo Fondo Interno e per il restante 50% nella Gestione Separata PREVICRA.

La combinazione d’investimento scelta a seguito dell’operazione di cambio combinazione sarà utilizzata per ripartire eventuali futuri versamenti aggiuntivi. Il Contraente potrà effettuare tre operazioni di cambio combinazione per ogni anno assicurativo, di cui la prima gratuita. Alle successive operazioni viene applicato un costo di 25,00 Euro, come indicato al precedente punto 11.1.4, Sezione D. Per gli aspetti di dettaglio relativi alle operazioni di cambio combinazione e i relativi limiti, si rinvia all’Art. 9 delle Condizioni Contrattuali. Ciascuna operazione di cambio combinazione è consentita a condizione che siano concluse eventuali altre operazioni antecedentemente disposte dal Contraente o dalla Società. Il disinvestimento e il contestuale investimento da un Fondo Interno a un altro e da una sezione d’investimento all’altra (da Fondo Interno a Gestione Separata o viceversa) al fine di dar luogo alla nuova combinazione d’investimento verrà effettuato il quarto giorno lavorativo successivo a quello in cui la richiesta perviene alla Società. Qualora in tale giorno, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote di un Fondo Interno, la Società provvede al disinvestimento e contestuale reinvestimento il primo giorno utile di valorizzazione successivo. La Società provvede all’invio di una comunicazione nella quale vengono fornite informazioni in merito al numero delle quote disinvestite e di quelle attribuite nonché ai rispettivi valori unitari del giorno di riferimento. Nel caso in cui la Società intenda proporre di effettuare switch in nuovi Fondi Interni e/o Gestioni Separate istituiti successivamente, la Società stessa si impegna a consegnare al Contraente l’estratto della Nota Informativa aggiornata, unitamente ai nuovi Regolamenti. Servizio di ribilanciamento automatico La Società, durante l’intera vita del Contratto, effettua con periodicità trimestrale un’attività di monitoraggio della componente investita nel Fondo Interno, in modo tale che il Contraente non risulti esposto al rischio di oscillazione dei prezzi del Fondo Interno stesso in misura superiore a quanto determinato al momento della sottoscrizione o a seguito dell’esercizio dell’operazione di cambio combinazione. Il servizio di ribilanciamento automatico riporta le percentuali effettive del valore complessivo dell’investimento a quelle previste contrattualmente dalla combinazione, trasferendo l’eccedenza registrata nel Fondo Interno alla Gestione Separata. La rilevazione e pertanto la determinazione dell’importo da trasferire dal Fondo Interno alla Gestione Separata sarà effettuata dalla Società il sesto giorno lavorativo successivo al termine del trimestre solare. Il disinvestimento del predetto importo sarà invece effettuato in base alla quotazione del quarto giorno lavorativo successivo a quello di rilevazione. In considerazione della variazione del valore delle quote, la ripartizione percentuale tra le due componenti di investimento alla data di disinvestimento potrebbe subire delle variazioni rispetto alla data di rilevazione. Non è richiesto al Contraente di fornire un preventivo assenso alle operazioni di ribilanciamento automatico derivanti dall'attività di cui sopra. La Società provvede a comunicare per iscritto al Contraente l’avvenuta operazione di ribilanciamento automatico solo se ha prodotto effettivi trasferimenti.

NOTA INFORMATIVA


18. DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ha facoltà di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui questo è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale “MILANO OLTRE” - Palazzo Giotto - Via Cassanese, 224 - 20090 SEGRATE (MI) o tramite posta elettronica certificata all’indirizzo [email protected] Il recesso ha l’effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24.00 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata o dalla ricevuta di consegna rilasciata dal gestore del proprio account di posta elettronica certificata. Entro venti giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell’originale di Polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi corrisposto, al netto delle spese di emissione indicate al precedente punto 11.1.1 della Sezione D. La componente di premio investita nel Fondo Interno sarà, inoltre, diminuita/aumentata dell’eventuale decremento/incremento del valore delle quote del Fondo stesso attribuite al contratto tra la data di attribuzione e quella di disinvestimento. Il mancato pagamento del premio iniziale di perfezionamento, entro la Data di Decorrenza indicata in polizza, si intenderà quale volontà del Contraente di non procedere alla conclusione del contratto; conseguentemente nessuna obbligazione contrattuale sorgerà in capo alle parti. 19. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL’IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONE Per la liquidazione delle prestazioni assicurate dal presente contratto, il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare, per ogni ipotesi di liquidazione, la documentazione indicata all’Art. 15 delle Condizioni Contrattuali. Verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, la Società esegue il pagamento stesso entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa, comprensiva di quella necessaria all'individuazione di tutti i Beneficiari della prestazione. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dell’avente diritto. Ogni pagamento viene effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dall’avente diritto.

Attenzione: si ricorda che il Codice Civile (Art. 2952, comma 2) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. L’avverarsi della prescrizione comporta l’estinzione del relativo diritto, ai sensi dell’Art. 2934 del Codice Civile, e la devoluzione (ai sensi dell’Art. 1, comma 345-quater, della legge 23 dicembre 2005 n. 266) degli importi dovuti ai beneficiari e non reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto, al Fondo costituito dal Ministero dell’Economia e delle Finanze ai sensi dell’Art. 1, comma 343 della sopracitata legge 266. Il pagamento da parte della Società delle prestazioni programmate a fronte del programma di decumulo verrà effettuato sul conto corrente indicato dal Contraente entro 15 giorni lavorativi dalla data del relativo calcolo, purché l’Assicurato sia in vita e la Polizza risulti in vigore a tale data. Il Contraente dovrà pertanto fornire alla Società, gli estremi bancari per l’accredito di tale prestazione. In caso di variazione delle coordinate bancarie, il Contraente dovrà provvedere, tramite comunicazione scritta alla Società, a comunicare le modifiche almeno sessanta giorni prima della ricorrenza annuale. 20. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO Al contratto si applica la Legge italiana.

NOTA INFORMATIVA


21. LINGUA Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto vengono redatti in lingua italiana, salvo che le Parti non ne concordino la redazione in un’altra lingua. 22. RECLAMI Eventuali reclami riguardanti la gestione del rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto mediante posta al seguente indirizzo: Assimoco Vita S.p.A. - Ufficio Reclami Vita - Centro Direzionale “MILANO OLTRE” - Palazzo Giotto - Via Cassanese, 224 - 20090 SEGRATE - MI, in alternativa via fax al numero 02.26962556 o via e-mail all’indirizzo: [email protected] Prima di inoltrare un reclamo, è opportuno verificare sul sito istituzionale della Compagnia: www.assimoco.it, sezione dedicata ai Reclami, che i recapiti non siano cambiati. La funzione aziendale incaricata dell’esame e della gestione dei reclami è l’Ufficio Reclami.

Per poter dar seguito alla trattazione della pratica è necessario che il reclamo contenga: il numero di polizza o il numero di sinistro; il nome, il cognome e il domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; l’individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato; la chiara e sintetica esposizione dei fatti e delle ragioni della lamentela; ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.

Sarà cura dell’Ufficio Reclami, effettuati gli opportuni approfondimenti e verifiche, fornire una risposta entro il termine massimo di quarantacinque giorni. Compete ad Assimoco Vita S.p.A. anche la gestione dei reclami relativi ai comportamenti di un intermediario Agente, dei suoi dipendenti e collaboratori. Spetta, invece, all’intermediario Banca (iscritto nella Sez. D del Registro Unico Intermediari) la gestione dei reclami che hanno ad oggetto i comportamenti dei suoi dipendenti o collaboratori, in particolare, quelli attuati in violazione delle regole di comportamento di cui agli artt. da 46 a 52 del Regolamento ISVAP n° 5/2006. In questo caso, l’esponente dovrà inoltrare il reclamo direttamente all’intermediario Banca ai recapiti indicati nel suo sito internet istituzionale. Sarà cura dell’intermediario Banca fornire risposta entro il termine di 45 giorni dal suo ricevimento. È possibile trovare informazioni sulla gestione dei reclami, incluse le modalità di presentazione, le modalità di comunicazione e le tempistiche di risposta, anche nel modello 7B che viene consegnato dall’intermediario all’atto della sottoscrizione del contratto di polizza. Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dell’esito del reclamo o in caso di mancata risposta entro il termine massimo di quarantacinque giorni potrà rivolgersi all’IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni), Servizio Tutela del Consumatore, Via del Quirinale, 21 - 00187 Roma, oppure trasmettere via fax al n. 06.42133206 o via e-mail certificata (PEC) all’indirizzo [email protected] É possibile, inoltre, presentare direttamente all’IVASS:

1. i reclami per l’accertamento dell’osservanza delle disposizioni del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 (Codice delle Assicurazioni Private) e delle relative norme di attuazione, nonché delle disposizioni della Parte III, Titolo III, Capo I, Sezione IV bis, del decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206 relative alla commercializzazione a distanza di servizi finanziari al consumatore, da parte delle imprese di assicurazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi;

2. i reclami per la risoluzione di liti transfrontaliere in materia di servizi finanziari. In tali casi è possibile presentare reclamo all'IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l'attivazione della procedura FIN – NET (il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/members_en.htm).

NOTA INFORMATIVA


I reclami indirizzati all’IVASS devono contenere: il nome, il cognome e il domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; l’individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato; una breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela; la copia del reclamo presentato alla Compagnia e dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa; ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.

Ulteriori informazioni sono disponibili sul sito www.ivass.it alla sezione “Guida ai Reclami”, ove è anche possibile trovare il modulo che l’esponente può utilizzare. Si evidenzia inoltre che, in relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l’attribuzione della responsabilità, permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi alternativi di risoluzione delle controversie.

Mediazione (obbligatoria) Nel caso di controversia insorta in tema di contratti assicurativi, bancari e finanziari il decreto legislativo 4 marzo 2010 n. 28 ha reso obbligatorio l'esperimento del tentativo di mediazione come condizione di procedibilità dell'eventuale giudizio. La Mediazione è un procedimento di composizione stragiudiziale delle controversie che si svolge alla presenza di un professionista terzo (mediatore) con la finalità di ricercare un accordo amichevole attuabile anche attraverso la formulazione di una proposta per la risoluzione della lite. La richiesta di Mediazione deve obbligatoriamente essere attivata, prima dell’introduzione di un processo civile, rivolgendosi ad uno degli Organismi di Mediazione iscritti nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia (www.mediazione.giustizia.it). Il procedimento di mediazione ha una durata massima stabilita dalla legge di tre mesi.

Negoziazione assistita (facoltativa) È una modalità alternativa di soluzione delle controversie regolata dalla Legge 10 novembre 2014 n. 162, in vigore dal 9 febbraio 2015, che ha introdotto la possibilità di tentare la conciliazione amichevole prima di iniziare una causa con cui si intenda chiedere un pagamento a qualsiasi titolo di somme non superiori a 50.000,00 Euro. La parte che sceglie di affidarsi alla procedura invia alla controparte, obbligatoriamente tramite il proprio legale, un invito a stipulare la convenzione di negoziazione. La controparte deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento dell’invito indicando la propria volontà di aderire o meno al procedimento e, nell’ipotesi negativa, specificandone la motivazione. Se l’invito è accettato, si perviene allo svolgimento della negoziazione vera e propria, la quale può avere esito positivo o negativo. In quest’ultimo caso, gli avvocati designati dovranno redigere la dichiarazione di mancato accordo. Nel primo caso, invece, quando l’accordo è raggiunto, lo stesso deve essere sottoscritto dalle parti e dagli avvocati che le assistono.

Si evidenzia che, in caso di ipotesi di esito negativo della negoziazione assistita, permane l’obbligo di ricorrere al sistema della Mediazione quale condizione di procedibilità della domanda giudiziale.

23. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO Ai sensi dell’art. 38 quinquies del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n° 35/2010, si comunica che sul sito internet della Società www.assimoco.it è disponibile l'Area Riservata dedicata ai Clienti. Registrandosi al servizio, il Contraente potrà consultare on line la propria posizione contrattuale. Per registrarsi all’Area Riservata sarà sufficiente inserire il proprio codice fiscale, il numero di una polizza Assimoco e un indirizzo e-mail valido e seguire le istruzioni che verranno inviate dal sistema via mail. Per ottenere maggiori informazioni sul servizio è attivo il numero verde 800 97.68.68 oppure è possibile inviare un’email al seguente indirizzo [email protected]. La Società si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento dei Fondi Interni e/o della Gestione Separata, intervenute anche per modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto.

NOTA INFORMATIVA


Per consultare gli aggiornamenti delle informazioni contenute nel Fascicolo Informativo non derivanti da innovazioni normative, si rinvia al sito internet www.assimoco.it.

Nel corso del mese di marzo di ogni anno, come indicato al precedente paragrafo 5 della Sezione B, la Società comunicherà per iscritto al Contraente, unitamente all’aggiornamento dei dati storici di cui alla successiva Sezione F e al paragrafo 6.2 della Scheda Sintetica, un estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni:

cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell’anno precedente; numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell’anno precedente a quello di

riferimento e valore della prestazione maturata relativamente all’investimento in Gestione Separata; dettaglio dei premi versati e di quelli investiti in Gestione Separata e nel Fondo Interno, con

indicazione del numero e del controvalore delle quote assegnate nell’anno di riferimento; numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di cambio

combinazione o ribilanciamento automatico effettuati nell’anno di riferimento; importo dei capitali investiti nella Gestione Separata trasferiti e di quelli investiti a seguito di

operazioni di cambio combinazione o trasferimenti automatici relativi al servizio di ribilanciamento automatico, effettuati nell’anno di riferimento;

valore dei riscatti parziali e delle prestazioni programmate relative al programma di decumulo rimborsati nell’anno di riferimento, con riguardo alla componente investita nella Gestione Separata e numero e controvalore delle quote rimborsate con riferimento al Fondo Interno;

numero delle quote complessivamente assegnate e del relativo controvalore alla fine dell’anno di riferimento (31 dicembre) e valore di riscatto maturato relativamente all’investimento in Gestione Separata alla data di riferimento dell’estratto conto;

tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata, tasso annuo di rendimento attribuito con evidenza della commissione di gestione trattenuta dalla Società e il tasso annuo minimo garantito.

Infine, in caso di modifica del rendimento minimo garantito, la Società invierà preventivamente al Contraente una comunicazione dell'intervenuta variazione di detto tasso. La Società si impegna a dare comunicazione per iscritto al Contraente qualora, nel corso di contratto, il controvalore delle quote complessivamente detenute, tenuto conto di eventuali riscatti parziali già corrisposti, si sia ridotto di oltre il 30% rispetto all’ammontare complessivo dei premi investiti nel Fondo Interno e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. Tali comunicazioni saranno effettuate entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l’evento. 24. CONFLITTO DI INTERESSI La Società si è dotata di presidi per il monitoraggio continuativo della presenza di conflitti di interesse, originati anche da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società di gruppo, nonché di idonee procedure volte alla loro gestione. Tutte le operazioni di investimento collegate, direttamente o indirettamente, a controparti qualificate come parti correlate, ai sensi della normativa vigente, sono soggette a precise regole procedurali e limiti, formalizzati in apposita delibera. In ogni caso la Società, pur in presenza di situazioni di conflitto di interesse, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e si impegna ad ottenere per gli stessi Contraenti il miglior risultato possibile. Attualmente non sono iscritti nella Gestione Separata PREVICRA attivi emessi o gestiti da terzi con i quali la Società abbia posto in essere accordi di retrocessione di commissioni ovvero di altra utilità. Qualora ciò dovesse in futuro verificarsi, tali utilità saranno comunque poste a beneficio dei Contraenti includendole tra i proventi della Gestione Separata e la quantificazione delle stesse sarà contenuta nel rendiconto annuale della predetta gestione.

NOTA INFORMATIVA


Attualmente i Fondi interni, FONDO PRUDENTE, FONDO EQUILIBRATO e FONDO DINAMICO, non investono in attivi emessi o gestiti da terzi con i quali la Società abbia posto in essere accordi di retrocessione di commissioni ovvero di altra utilità. Qualora ciò dovesse in futuro verificarsi, tali utilità saranno comunque poste a beneficio dei Contraenti includendole tra i proventi del Fondo Interno e la quantificazione delle stesse sarà contenuta nel rendiconto annuale del predetto Fondo Interno.

F. DATI STORICI DI RENDIMENTO DEI FONDI INTERNI Di seguito vengono indicati i dati storici relativi ai singoli Fondi Interni a cui il prodotto può essere collegato. 25. DATI STORICI DI RENDIMENTO FONDO PRUDENTE E FONDO EQUILIBRATO: Si riportano di seguito:

il grafico a barre che illustra il rendimento dei Fondi interni relativo esclusivamente all’ultimo anno solare in quanto i Fondi sono di recente istituzione (26/04/2016). I dati inerenti al benchmark sono invece stati riportati per l’intero periodo (10 anni).

il grafico lineare che evidenzia l’andamento della quota del Fondi e dei relativi Benchmark nel corso dell’ultimo anno solare (1 gennaio 2017 – 31 dicembre 2017).

FONDO PRUDENTE

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

FONDO EQUILIBRATO

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

NOTA INFORMATIVA


FONDO DINAMICO Si riportano di seguito:

il grafico a barre che illustra il rendimento del Fondo e il rendimento annuo del relativo Benchmark nel corso degli ultimi 10 anni solari;

il grafico lineare che evidenzia l’andamento della quota del Fondo e del relativo Benchmark nel corso dell’ultimo anno solare (1 gennaio 2017 – 31 dicembre 2017).

FONDO DINAMICO

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri Le performance dei Fondi riflettono oneri sugli stessi gravanti e non contabilizzati nell’andamento del Benchmark. È importante, inoltre, evidenziare che, a differenza dei Fondi Interni, il Benchmark, in quanto indice teorico, non è gravato di costi. 26. DATI STORICI DI RISCHIO La tabella sottostante riporta, per i Fondi Interni, un confronto tra la classe di volatilità dichiarata (ex-ante) e quella rilevata (ex post), nonché la volatilità del relativo Benchmark.

FONDO INTERNO VOLATILITÀ DICHIARATA VOLATILITÀ DELLA GESTIONE

VOLATILITÀ DEL BENCHMARK

FONDO PRUDENTE 4,00% 2,01% 3,09% FONDO EQUILIBRATO 8,00% 4,19% 4,77% FONDO DINAMICO 12,50% 6,38% 6,35%

27. TOTAL EXPENSES RATIO (TER): COSTI EFFETTIVI DEI FONDI INTERNI Le seguenti tabelle riportano il Total Expenses Ratio (TER) dei Fondi Interni riferito a ciascun anno solare dell’ultimo triennio, ove disponibili. Il Total Expenses Ratio (TER) è l’indicatore che fornisce la misura dei costi che mediamente hanno gravato sul patrimonio medio del Fondo Interno, dato dal rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare, fra il totale dei costi posti a carico di ciascun Fondo, compresi quelli sostenuti indirettamente attraverso l’eventuale investimento nei singoli OICR sottostanti, e il patrimonio medio rilevato in coerenza con la periodicità di valorizzazione dello stesso.

NOTA INFORMATIVA


FONDO PRUDENTE 2017 2016 2015

Commissioni

Totale 1,10% 1,10% n.d.

di gestione 1,10% 1,10% n.d. di performance - - n.d.

TER degli OICR sottostanti 0,57% 0,52% n.d. Spese di amministrazione e custodia - - n.d. Spese revisione 0,012% - n.d. Spese legali e giudiziarie - - n.d. Spese di pubblicazione 0,004% - n.d. Altri oneri - - n.d. Totale 1,69% 1,62% n.d.

FONDO EQUILIBRATO 2017 2016 2015

Commissioni Totale 1,45% 1,45% n.d. di gestione 1,45% 1,45% n.d. di performance - - n.d.

TER degli OICR sottostanti 0,68% 0,61% n.d. Spese di amministrazione e custodia - - n.d. Spese revisione 0,018% - n.d. Spese legali e giudiziarie - - n.d. Spese di pubblicazione 0,006% - n.d. Altri oneri - - n.d. Totale 2,15% 2,06% n.d.

FONDO DINAMICO 2017 2016 2015

Commissioni Totale 1,80% 1,80% 1,80% di gestione 1,80% 1,80% 1,80% di performance - - -

TER degli OICR sottostanti 0,79% 0,87% 0,86% Spese di amministrazione e custodia - - - Spese revisione 0,002% 0,004% 0,004% Spese legali e giudiziarie - - - Spese di pubblicazione 0,001% 0,002% 0,003% Altri oneri - - - Totale 2,59% 2,68% 2,67%

Annotazioni: il totale del TER può non coincidere con la somma degli elementi che lo compongono per effetto degli

arrotondamenti; la quantificazione degli oneri fornita non tiene conto di quelli gravanti direttamente sul Contraente

indicati al precedente punto 11.1.

NOTA INFORMATIVA


28. TURNOVER DI PORTAFOGLIO DEI FONDI INTERNI La tabella sottostante riporta per il Fondo Interno, il turnover di portafoglio riferito a ciascun anno solare dell’ultimo triennio. Per turnover si intende il tasso annuo di movimentazione del portafoglio del Fondo Interno, dato dal rapporto percentuale fra la somma delle compravendite di strumenti finanziari effettuati nell’anno solare, al netto di quelle per investimento/disinvestimento di quote, e il patrimonio netto medio del Fondo calcolato in coerenza con la frequenza di valorizzazione della quota.

FONDO INTERNO 2017 2016 2015 FONDO PRUDENTE 28,82% n.d. n.d. FONDO EQUILIBRATO 20,71% n.d. n.d. FONDO DINAMICO 27,24% 41,84% 30,66%

G. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI RELATIVE ALLA PARTE DI PREMIO INVESTITO NELLA GESTIONE SEPARATA La presente elaborazione costituisce un’esemplificazione dello sviluppo del premio, delle prestazioni assicurate e di riscatto previsti dal contratto per la parte di premio investita nella Gestione Separata PREVICRA. La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e di Durata Contrattuale, senza tener conto dell’età e del sesso dell’Assicurato in quanto elementi ininfluenti. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:

il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente; un’ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’IVASS, e pari al momento della redazione

del presente progetto al 2,00%; al predetto tasso di rendimento si applica la commissione di gestione fissa pari all’1,10%.

I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.

Il tasso del 2,00% costituisce un’ipotesi di rendimento annuo costante ed è meramente indicativo. Pertanto non vi è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente.

NOTA INFORMATIVA


PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:

Nei successivi sviluppi si ipotizza, a titolo puramente esemplificativo, che la Data di Decorrenza della Polizza coincida con la data di rivalutazione (1° gennaio) di un generico anno.

a) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Durata: 20 anni Premio unico di perfezionamento: 20.000,00 Euro Percentuale di destinazione alla Gestione Separata PREVICRA: 50,00% Premio versato nella Gestione Separata PREVICRA: 10.000,00 Euro Capitale assicurato iniziale in Gestione Separata PREVICRA: 9.787,75 Euro Tasso di rendimento minimo garantito pari allo 0,00% fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione. Successivamente, poiché la Società si è riservata la facoltà di modificare il predetto tasso di rendimento minimo, non è stata considerata alcuna rivalutazione. Viene comunque garantita la conservazione del capitale investito nella Gestione Separata.

ANNI TRASCORSI CAPITALE ASSICURATO

INIZIALE (EURO)

CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL’ANNO

(EURO)

CAPITALE IN CASO DI DECESSO ALLA FINE

DELL’ANNO (EURO)

VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL’ANNO

(EURO)

1(*) 9.787,75 9.787,75 9.787,75 9.445,18 (*) 2 9.787,75 9.787,75 9.494,12 3 9.787,75 9.787,75 9.592,00 4 9.787,75 9.787,75 9.689,87 5 9.787,75 9.787,75 9.787,75 6 9.787,75 9.787,75 9.787,75 7 9.787,75 9.787,75 9.787,75 8 9.787,75 9.787,75 9.787,75 9 9.787,75 9.787,75 9.787,75

10 9.787,75 9.787,75 9.787,75 11 9.787,75 9.787,75 9.787,75 12 9.787,75 9.787,75 9.787,75 13 9.787,75 9.787,75 9.787,75 14 9.787,75 9.787,75 9.787,75 15 9.787,75 9.787,75 9.787,75 16 9.787,75 9.787,75 9.787,75 17 9.787,75 9.787,75 9.787,75 18 9.787,75 9.787,75 9.787,75 19 9.787,75 9.787,75 9.787,75

20(scadenza) 9.787,75 9.787,75 9.787,75

(*) Si ricorda che il riscatto totale è consentito dopo 30 giorni dalla Data di Decorrenza e che la penale applicata nel corso del 1° anno è pari al 4,00%. L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, per effetto dei costi, il Contraente si assume il rischio di ottenere un importo inferiore alla parte di premio destinata alla Gestione Separata. N.B.: Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali.

NOTA INFORMATIVA

Mod. V 384C FI 04 ED. 10/18 -Pagina 33 di 33

b) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tasso di rendimento finanziario: Il tasso del 2,00% costituisce un’ipotesi di rendimento annuo costante ed è meramente indicativo. Pertanto non vi è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente.

2,00%

Commissione di gestione: 1,10% Tasso di rendimento finanziario retrocesso: 0,90% Premio unico di perfezionamento: 20.000,00 Euro Percentuale di destinazione alla Gestione Separata PREVICRA: 50,00% Premio unico destinato alla Gestione Separata PREVICRA: 10.000,00 Euro Durata: 25 anni Capitale assicurato iniziale in Gestione Separata PREVICRA: 9.787,75 Euro

ANNI TRASCORSI CAPITALE

ASSICURATO INIZIALE (EURO)

CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL’ANNO

(EURO)

CAPITALE IN CASO DI DECESSO ALLA FINE DELL’ANNO (EURO)

VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL’ANNO

(EURO) 1(*) 9.787,75 9.875,84 9.875,84 9.530,19 (*)

2 9.964,72 9.964,72 9.665,78 3 10.054,40 10.054,40 9.853,32 4 10.144,89 10.144,89 10.043,45 5 10.236,20 10.236,20 10.236,20 6 10.328,32 10.328,32 10.328,32 7 10.421,28 10.421,28 10.421,28 8 10.515,07 10.515,07 10.515,07 9 10.609,71 10.609,71 10.609,71

10 10.705,19 10.705,19 10.705,19 11 10.801,54 10.801,54 10.801,54 12 10.898,75 10.898,75 10.898,75 13 10.996,84 10.996,84 10.996,84 14 11.095,81 11.095,81 11.095,81 15 11.195,68 11.195,68 11.195,68 16 11.296,44 11.296,44 11.296,44 17 11.398,11 11.398,11 11.398,11 18 11.500,69 11.500,69 11.500,69 19 11.604,20 11.604,20 11.604,20

20 (scadenza) 11.708,63 11.708,63 11.708,63 (*) Si ricorda che il riscatto totale è consentito dopo 30 giorni dalla Data di Decorrenza e che la penale applicata nel corso del 1° anno è pari al 4,00%. L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. N.B.: Le prestazioni indicate nella tabella sopra riportata sono al lordo degli oneri fiscali. Assimoco Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.

Assimoco Vita S.p.A. Il Rappresentante Legale

Paul Gasser

CONDIZIONI CONTRATTUALI


CONDIZIONI CONTRATTUALI Le presenti Condizioni Contrattuali sono aggiornate alla data del 23 maggio 2018. Art. 1 – Prestazioni assicurate Con il presente contratto la Società, a fronte del premio unico di perfezionamento versato dal Contraente e degli eventuali versamenti aggiuntivi, si obbliga a corrispondere le prestazioni di seguito descritte, direttamente collegate ad uno dei Fondi Interni scelti dal Contraente fra FONDO PRUDENTE, FONDO EQUILIBRATO, FONDO DINAMICO e alla Gestione Separata PREVICRA. Prestazione in caso di vita dell’Assicurato (capitale a scadenza) In caso di sopravvivenza dell’Assicurato alla Data di Scadenza la Società corrisponde ai Beneficiari designati il valore complessivo dell’investimento, determinato dalla somma:

del controvalore del numero totale delle quote del Fondo Interno attribuite al contratto determinato alla data di scadenza della polizza e

del capitale assicurato investito nella Gestione Separata rivalutato fino alla Data di Scadenza. Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato (capitale caso morte) In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della Durata Contrattuale, la Società corrisponde ai Beneficiari designati il valore complessivo dell’investimento, determinato dalla somma:

del controvalore del numero totale delle quote del Fondo Interno attribuite al contratto calcolato alla data di disinvestimento, aumentato di un capitale aggiuntivo ottenuto moltiplicando detto controvalore per un’aliquota, in funzione dell’Età Contrattuale dell’Assicurato al momento del decesso, di seguito riportata:

età compresa tra 18 e 54 anni: 1,00% età compresa tra 55 e 64 anni: 0,50% età compresa tra 65 e 74 anni: 0,10% età pari o superiore a 75 anni: 0,05%

del capitale assicurato investito nella Gestione Separata rivalutato fino alla data di disinvestimento. Al Contraente è riconosciuto il diritto di riscattare totalmente o parzialmente il contratto dopo 30 giorni dalla Data di Decorrenza del contratto, come indicato al successivo Art. 8. Sono altresì previste le opzioni contrattuali definite ai successivi Artt. 11 e 12. Per quanto riguarda i Fondi Interni la Società non presta alcuna garanzia di rendimento minimo o di conservazione del capitale e i rischi degli investimenti legati all’andamento negativo delle relative quote restano a carico del Contraente. Per quanto riguarda la Gestione Separata PREVICRA, la Società garantisce, anno per anno, almeno la conservazione del Capitale Assicurato nella Gestione stessa. Di conseguenza, il capitale liquidabile alla Data di Scadenza, in caso di recesso, in caso di decesso dell’Assicurato o in caso di riscatto totale potrebbe risultare inferiore ai premi versati. Art. 2 - Età assicurabile, conclusione, entrata in vigore e durata del contratto Il contratto è stipulabile a condizione che l’Età Contrattuale dell’Assicurato al momento della sottoscrizione non sia inferiore a 18 anni e non superi 80 anni. La durata del contratto verrà fissata in relazione agli obiettivi perseguiti dal Contraente e compatibilmente con l’Età Contrattuale dell’Assicurato che, alla scadenza contrattuale, non può essere superiore a 90 anni. La durata del contratto è fissata da un minimo di 10 anni a un massimo di 30 anni.



Il contratto si intende concluso nel momento in cui sono state effettuate entrambe le seguenti operazioni: sottoscrizione da parte del Contraente e dell’Assicurato dell’originale di polizza già sottoscritto

dalla Società; pagamento del premio pattuito.

A seguito della conclusione del contratto e del versamento del premio la Società provvede ad investire il premio nel Fondo Interno e nella Gestione Separata in base alla combinazione d’investimento scelta dal Contraente tra quelle disponibili contrattualmente. Il contratto entra in vigore e decorre alle ore 00.00 del quarto giorno lavorativo successivo alla data in cui la Società riceve la disponibilità del premio convenuto a condizione che il Contraente abbia ritirato l’originale di Polizza (Data di Decorrenza). Per i dettagli sulle modalità di investimento si rimanda al successivo Art. 3. Art. 3 - Pagamento del premio e modalità di impiego A fronte delle prestazioni previste, il Contraente versa un premio unico il cui importo non può essere inferiore a 10.000,00 Euro. Nel corso della durata contrattuale e in particolare in ciascun anno assicurativo, è data la possibilità al Contraente di effettuare dei versamenti aggiuntivi, il cui importo minimo non potrà essere inferiore a 1.000,00 Euro. Tale possibilità non è consentita negli ultimi 12 mesi di durata contrattuale.

Tutti i versamenti (unico e aggiuntivi) dovranno comunque risultare multipli di 500,00 Euro. La somma del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi non potrà superare l’importo di 500.000,00 Euro in riferimento ad ogni singolo contratto. La Società persegue politiche di gestione e di investimento nella Gestione Separata atte a garantire nel tempo una equa partecipazione degli assicurati ai risultati finanziari della gestione e a salvaguardare l’equilibrio e la stabilità della stessa, nell’interesse di tutti gli assicurati. In base a tale principio la Società si riserva quindi la facoltà di sospendere o di revocare la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi nel corso della durata contrattuale, qualora la sospensione o la revoca si rendessero necessarie per garantire il raggiungimento degli obiettivi perseguiti con le politiche di cui sopra. I premi dovranno essere corrisposti alla Società mediante una delle seguenti modalità:

addebito automatico sul conto corrente del Contraente, previa autorizzazione del titolare del conto corrente stesso;

bonifico bancario con accredito sull’apposito conto corrente intestato alla Società presso Cassa Centrale Raiffeisen, via Laurin, 1 Bolzano, IBAN:IT24F0349311600000300024287.

Il premio unico di perfezionamento può essere ripartito in fase di sottoscrizione del contratto - in funzione della propensione al rischio del Contraente - tra Fondo Interno e Gestione Separata, in base ad una delle tre Combinazioni d’Investimento disponibili contrattualmente.

COMBINAZIONI DI INVESTIMENTO RIPARTIZIONE PREMIO INVESTITO

DUO 50 PRUDENTE 50% Fondo PRUDENTE

50% Gestione separata PREVICRA

DUO 50 EQUILIBRATO 50% Fondo EQUILIBRATO


DUO 50 DINAMICO 50% Fondo DINAMICO




Nel caso in cui, durante la vita del contratto, vengano effettuati uno o più versamenti aggiuntivi, i premi versati saranno automaticamente investiti nella combinazione d’investimento presente sul contratto al momento del versamento. La scelta di destinazione del premio versato in una delle tre combinazioni disponibili contrattualmente, può essere modificata nel tempo mediante riallocazione del capitale in una nuova combinazione tra quelle previste. Si precisa che il premio versato non coincide con il premio investito. La parte di premio versato trattenuta a fronte dei costi del contratto non concorre pertanto alla formazione del capitale che sarà corrisposto in caso di vita dell’Assicurato alla Data di Scadenza, in caso di decesso dello stesso nel corso della Durata Contrattuale o in caso di riscatto. Art. 4 – Costi Di seguito vengono specificati i costi prelevati dal premio versato prima del suo investimento nelle due componenti, dai rendimenti del Fondo Interno e della Gestione Separata a cui è collegato il contratto e dagli importi liquidati in caso di riscatto o in caso di operazioni di cambio combinazione. a) Spese di emissione Sul premio unico di perfezionamento risulta gravante un costo fisso, a titolo di spese per l’emissione del contratto, pari a 25,00 Euro.

SPESE DI EMISSIONE

25,00 Euro

Si precisa che le spese di emissione vengono attribuite al premio unico versato in maniera proporzionale tra le due sezioni di investimento. b) Costo percentuale gravante sul premio unico e sui versamenti aggiuntivi Sul premio unico di perfezionamento e sugli eventuali versamenti aggiuntivi risulta gravante un caricamento percentuale variabile in funzione del cumulo dei premi attivi corrisposti sul contratto (ovvero i premi che non risultano annullati per effetto di riscatti parziali intervenuti e delle prestazioni ricorrenti erogate a seguito di attivazione del Programma di Decumulo), come riportato nella tabella sottostante:

CPA (CUMULO PREMI ATTIVI) CARICAMENTO PERCENTUALE

minore di 100.000,00 Euro 2,00% uguale o maggiore a 100.000,00 Euro e minore di 200.000,00 Euro 1,30% uguale o maggiore a 200.000,00 Euro 0,60%

Il caricamento percentuale viene applicato sul premio unico al netto delle spese di emissione sopra indicate. Si evidenzia che l’applicazione del caricamento percentuale non risulta a scaglioni; stabilita la fascia dove ricade il premio versato, i costi applicati sono quelli previsti per quella fascia. c) Costi per riscatto In caso di riscatto sia totale sia parziale prima che siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza, il valore di riscatto risulta essere pari al valore complessivo dell’investimento, definito al successivo Art. 8, ridotto delle percentuali, variabili secondo l’anno di richiesta, indicate nella tabella seguente:



ANNO DI RIFERIMENTO COSTO PERCENTUALE DI RISCATTO per tutto il primo anno 4,00% per tutto il secondo anno 3,50% per tutto il terzo anno 3,00% per tutto il quarto anno 2,00% per tutto il quinto anno 1,00%

Solo in caso di riscatto parziale, a partire dal sesto anno di Durata Contrattuale verrà applicato un costo fisso di 25,00 Euro ad ogni singola operazione effettuata.

COSTO FISSO PER OGNI RISCATTO PARZIALE A PARTIRE DAL 6° ANNO

25,00 Euro d) Costi di cambio combinazione Per ogni anno assicurativo, su ogni operazione di cambio combinazione successiva alla prima la Società applica un costo fisso pari a 25,00 Euro.

COSTO FISSO PER OGNI OPERAZIONE DI CAMBIO COMBINAZIONE SUCCESSIVA ALLA PRIMA DI OGNI ANNO

25,00 Euro e) Costi relativi al servizio di ribilanciamento automatico Il servizio di ribilanciamento automatico non comporta alcun costo per il Contraente. f) Costi relativi al programma di decumulo Il programma di decumulo non comporta alcun costo per il Contraente. g) Costi gravanti sulla Gestione Separata La commissione di gestione trattenuta annualmente dal rendimento della Gestione Separata PREVICRA è fissa e pari all’1,10%.

COMMISSIONE DI GESTIONE

1,10% h) Costi gravanti sui Fondi Interni Remunerazione della Società Commissione di gestione La commissione annua di gestione applicata dalla Società ai Fondi Interni è fissata nella seguente misura:

FONDO INTERNO COMMISSIONE DI GESTIONE (% SU BASE ANNUA)

FONDO PRUDENTE 1,10% FONDO EQUILIBRATO 1,45%

FONDO DINAMICO 1,80%

La commissione di gestione dei Fondi Interni è calcolata “pro rata temporis” e prelevata trimestralmente.



Commissione di overperformance Non sono previste commissioni di overperformance. Costo della garanzia prestata sulla parte di premio investita nel Fondo Interno Il contratto non offre alcuna garanzia, pertanto non sono previsti costi. Remunerazione della SGR (relativa all’acquisto di OICR da parte dei Fondi Interni)

Oneri connessi alla sottoscrizione e al rimborso delle quote degli OICR Non previsti. Commissioni di gestioni applicate dalla SGR

Alle commissioni di gestione sopra indicate si aggiungono oneri indiretti associati alle commissioni di gestione degli OICR utilizzati nella gestione, che sono previste nella percentuale massima del:

2,00% annuo per OICR di tipo azionario

1,40% annuo per OICR di tipo obbligazionario Commissioni di overperformance applicate dalla SGR Non previste. Altri costi Sono inoltre a carico di ogni singolo Fondo Interno:

gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e tasse;

le spese di revisione e di certificazione; le spese di amministrazione e custodia delle attività del Fondo; le spese di pubblicazione sui quotidiani del valore unitario della quota del Fondo; le eventuali spese legali e giudiziarie relative alla tutela degli interessi di esclusiva pertinenza del

Fondo. Gli oneri inerenti l’acquisizione e la dismissione delle attività del Fondo Interno non sono quantificabili a priori in quanto variabili. Art. 5 – Valore unitario delle quote del Fondo Interno Il valore unitario delle quote di ogni Fondo Interno viene determinato dividendo il valore netto del fondo per il numero complessivo delle quote, entrambi riferiti al giorno precedente il giorno di valorizzazione. Il valore unitario delle quote viene calcolato tutti i giorni dell’anno solare esclusi i sabati, i giorni festivi3, i giorni semifestivi4, il 14 agosto, il 16 agosto, il 2 novembre, il 7 dicembre, il 24 dicembre e il 31 dicembre, e i giorni di chiusura aziendale. I giorni in cui la Società provvede al calcolo del valore della quota dei Fondi Interni sono definiti giorni lavorativi. Il valore netto del Fondo Interno viene determinato in base alla valorizzazione di tutte le attività di pertinenza del Fondo Interno stesso, al netto delle passività, ai prezzi di mercato dell’ultimo giorno lavorativo di Borse




Aperte precedente il giorno di valorizzazione, tenendo conto delle componenti di reddito e degli oneri di diretta pertinenza del Fondo Interno, incluse le spese indicate nel Regolamento. Il valore unitario della quota del Fondo Interno viene pubblicato sul sito internet della Società www.assimoco.it e sul quotidiano “Milano Finanza” a partire dal giorno successivo a quello di valorizzazione. La Società si riserva la facoltà di modificare il quotidiano sul quale pubblicare il valore della quota in corso di contratto, dandone comunicazione scritta al Contraente. Il valore della quota pubblicato è al netto di qualsiasi onere a carico del Fondo Interno. La Società sospende il calcolo e/o la pubblicazione del valore unitario della quota in situazioni di forza maggiore che non ne consentano la regolare determinazione e/o pubblicazione, ferma restando la maturazione dei frutti e degli oneri riferiti a tali giornate. La Società può inoltre sospendere la determinazione del valore unitario della quota nel caso di interruzione temporanea dell’attività di una Borsa Valori o di un mercato regolamentato le cui quotazioni siano prese a riferimento per la valutazione di una parte rilevante del patrimonio del Fondo Interno, ferma restando la maturazione dei frutti e degli oneri riferiti a tali giornate. In caso di mancata valorizzazione delle quote unitarie dovuta a turbativa di mercato e/o decisione degli organi di Borsa, la Società informerà i Contraenti attraverso il sito internet. Al verificarsi di tali casi la Società informa immediatamente l’Organo di Vigilanza. Per il premio unico di perfezionamento, la Società provvede all’investimento dello stesso in quote del Fondo Interno e nella Gestione Separata, il quarto giorno lavorativo successivo alla data di disponibilità del premio da parte della Società. Il valore unitario delle quote del Fondo Interno preso a riferimento per la conversione della parte di premio unico in quote sarà pertanto quello calcolato in tale quarto giorno lavorativo. Nel caso in cui in tale giorno, per cause indipendenti dalla volontà della Società, risulti impossibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare l’investimento, la Società provvede a investire il premio il primo giorno utile di valorizzazione successivo. La data di decorrenza della polizza coincide con la Data di Investimento del premio unico. Per gli eventuali versamenti aggiuntivi, si fa riferimento alle medesime regole di investimento del premio unico. Ai fini della determinazione dell’importo liquidabile alla Data di Scadenza, la conversione delle quote in capitale avviene assumendo il valore unitario delle quote calcolato il giorno della Scadenza. Nel caso in cui la Data di Scadenza non sia un giorno lavorativo in cui la quotazione è disponibile o coincide con un giorno in cui, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare il disinvestimento, la Società provvede al disinvestimento delle quote il primo giorno utile di valorizzazione successivo. In caso di recesso o ai fini della determinazione dell’importo del capitale liquidabile in caso di riscatto, il disinvestimento e pertanto la conversione delle quote in capitale avviene il quarto giorno lavorativo successivo alla data di comunicazione del recesso o della richiesta di riscatto. Nel caso in cui in tale giorno, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare il disinvestimento, la Società provvede al disinvestimento delle quote il primo giorno utile di valorizzazione successivo. Ai fini della determinazione dell’importo del capitale liquidabile in caso di decesso dell’Assicurato, il disinvestimento e pertanto la conversione delle quote in capitale avviene il quarto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento da parte della Società del certificato di morte dell’Assicurato. Nel caso in cui in tale giorno, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare il disinvestimento, la Società provvede al disinvestimento delle quote il primo giorno utile di valorizzazione successivo.



Ai fini della determinazione dell’importo del capitale liquidabile in caso d’attivazione del programma di decumulo, il disinvestimento e pertanto la conversione delle quote in capitale avviene il quarto giorno lavorativo successivo alla data di determinazione dell’importo della prestazione periodica (tale data di determinazione coincide con la ricorrenza annuale del contratto o, se non lavorativo, il primo giorno lavorativo successivo). Nel caso in cui in tale giorno, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare il disinvestimento, la Società provvede al disinvestimento delle quote il primo giorno utile di valorizzazione successivo. L’operazione di ribilanciamento automatico finalizzata al ripristino della ripartizione percentuale prevista dalla combinazione d’investimento in vigore sul contratto mediante trasferimento dell’eccedenza registrata nel Fondo Interno alla Gestione Separata, viene effettuata dalla Società (disinvestimento dal Fondo Interno e contestuale investimento nella Gestione Separata) il quarto giorno lavorativo successivo alla data di determinazione dell’importo da trasferire (quest’ultima coincidente con il sesto giorno lavorativo successivo alla chiusura del trimestre solare). Nel caso in cui la Data della suddetta operazione, coincida con un giorno in cui, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare operazioni di disinvestimento e investimento, la Società provvede al disinvestimento e contestuale investimento il primo giorno utile di valorizzazione successivo. In caso di operazione di cambio combinazione, le operazioni di disinvestimento e di contestuale reinvestimento vengono effettuate dalla Società il quarto giorno lavorativo successivo alla data di richiesta. Nel caso in cui in tale giorno, per cause indipendenti dalla volontà della Società, non sia possibile calcolare il valore unitario delle quote del Fondo Interno o effettuare operazioni di disinvestimento e investimento, la Società provvede al disinvestimento e contestuale reinvestimento il primo giorno utile di valorizzazione successivo. I giorni di riferimento sopra riportati a seconda dell’evento considerato sono validi anche per la Gestione Separata PREVICRA. Art. 6 – Clausola di rivalutazione (valida per la sola parte dei premi investiti nella Gestione Separata PREVICRA) Il presente contratto è collegato ad una speciale gestione finanziaria, denominata PREVICRA, separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle presenti Condizioni Contrattuali. Il risultato della gestione e il tasso di rendimento ottenuto sono annualmente certificati da una Società di Revisione Contabile iscritta all’Albo di cui all’Art. 161 del D.Lgs. 58/98. a) Misura della rivalutazione e misura annua minima garantita

La Società dichiara entro il 1° marzo di ciascun anno la rivalutazione annua da attribuire al contratto sulla base del rendimento certificato, di cui all’Art. 9 del Regolamento (Allegato 4 alle Condizioni Contrattuali).

La rivalutazione annua è pari al rendimento certificato diminuito di una commissione di gestione fissa indicata al punto g) del precedente Art. 4. In ogni caso tale rivalutazione non potrà mai risultare negativa.

La Società garantisce, anno per anno, fino alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la conservazione del Capitale investito nella Gestione Separata.

Successivamente alla quinta ricorrenza annuale della rivalutazione, la Società si riserva la facoltà di modificare la misura di rivalutazione annua minima garantita nel rispetto di quanto previsto dal D.Lgs. n. 209 del 7 settembre 2005.



In caso di rideterminazione della misura di rivalutazione annua minima garantita, le modalità di applicazione della misura stessa saranno comunicate per iscritto al Contraente preventivamente rispetto alla data di validità della stessa e l’eventuale successiva modifica potrà avvenire a condizione che siano trascorsi almeno cinque anni dalla rideterminazione precedente. La Società garantirà in ogni caso la conservazione del Capitale Assicurato investito nella Gestione Separata. La rivalutazione attribuita in ciascun anno non potrà mai risultare negativa.

L’eventuale nuova misura annua minima garantita si applicherà sia al capitale quale risulta rivalutato all’ultima ricorrenza annuale della rivalutazione (prevista al 1° gennaio di ogni anno) precedente la modifica della predetta misura annua minima, sia al capitale acquisito a seguito di eventuali versamenti aggiuntivi o a seguito di operazioni di trasferimento per cambio combinazione o ribilanciamento automatico effettuati successivamente alla data dell’eventuale variazione della misura annua minima garantita.

b) Rivalutazione annua del Capitale Assicurato

Il Capitale Assicurato investito nella Gestione Separata viene rivalutato il 1° gennaio di ogni anno. Il nuovo Capitale Assicurato rivalutato viene determinato: incrementando della misura di rivalutazione il Capitale investito nella Gestione Separata,

eventualmente riproporzionato a seguito di riscatti parziali, prestazioni periodiche legate al programma di decumulo o trasferimenti (in uscita dalla Gestione Separata a seguito di operazioni di cambio combinazione) quale risulta al 1° gennaio precedente;

rivalutando con il procedimento del “pro rata temporis” i Capitali Assicurati Iniziali acquisiti con gli eventuali versamenti aggiuntivi o gli eventuali trasferimenti (in entrata nella Gestione Separata a seguito di un’operazione di cambio combinazione o di un trasferimento legato al servizio di ribilanciamento automatico) effettuati entro il 31 dicembre. La rivalutazione di ciascun capitale assicurato è ottenuta moltiplicando lo stesso per la misura di rivalutazione e per il rapporto ottenuto dividendo per 360 il numero di giorni intercorsi, calcolati nella convenzione dell’anno commerciale, tra la data di investimento nella Gestione Separata e il 1° gennaio successivo.

Le rivalutazioni così calcolate restano definitivamente acquisite, fintanto che rimangono investite nella Gestione Separata, consolidando di volta in volta i risultati raggiunti.

Rimangono ferme le modalità di attribuzione della misura annua minima garantita specificate al precedente punto a).

c) Rivalutazione del capitale assicurato in corso d’anno

Il capitale liquidabile a scadenza, in caso di decesso dell’Assicurato così come l’importo di riscatto, determinato secondo quanto previsto al successivo Art. 8, sono calcolati considerando il Capitale Assicurato in Gestione Separata rivalutato rispettivamente fino alla Data di Scadenza e fino alla data di disinvestimento in caso di decesso dell’Assicurato e in caso di richiesta di liquidazione per riscatto.

Il Capitale Assicurato rivalutato a tali date di riferimento è ottenuto applicando l’ultima misura di rivalutazione “pro rata temporis”:

al Capitale Complessivamente Assicurato in Gestione Separata, eventualmente riproporzionato a seguito di riscatti parziali, prestazioni periodiche o trasferimenti (in uscita dalla Gestione Separata a seguito di operazioni di cambio combinazione) quale risulta rivalutato al 1° gennaio precedente.

ai Capitali Assicurati Iniziali acquisiti con gli eventuali versamenti aggiuntivi o gli eventuali trasferimenti (in entrata nella Gestione Separata a seguito di operazioni di cambio combinazione o



di un trasferimento legato al servizio di ribilanciamento automatico) effettuati a partire dal 1° gennaio dell’anno in corso.

Nel caso in cui, alla data di riferimento per la liquidazione, la Società non abbia ancora dichiarato il rendimento relativo all’anno appena trascorso, nel procedimento prima esposto, come ultima misura di rivalutazione verrà presa in considerazione quella determinata in base al rendimento dichiarato dalla Società il 1° marzo dell’anno precedente. Analogamente, il Capitale Complessivamente Assicurato in Gestione Separata, quale risulta rivalutato al 1° gennaio precedente la data di riferimento, verrà determinato utilizzando sempre tale misura di rivalutazione.

Rimangono ferme le modalità di attribuzione della misura annua minima garantita specificate al precedente punto a).

Art. 7 - Diritto di recesso dal contratto Il Contraente ha facoltà di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui questo è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale “MILANO OLTRE” - Palazzo Giotto - Via Cassanese, 224 - 20090 SEGRATE (MI) o tramite posta elettronica certificata all’indirizzo [email protected] Il recesso ha l’effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24.00 del giorno di invio della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale della relativa raccomandata o dalla ricevuta di consegna rilasciata dal gestore del proprio account di posta elettronica certificata. Entro venti giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Società rimborsa al Contraente, previa consegna dell’originale di polizza e delle eventuali appendici, il premio da questi corrisposto, al netto delle spese di emissione pari a 25,00 Euro. La componente di premio investita nel Fondo Interno sarà, inoltre, diminuita/aumentata dell’eventuale decremento/incremento del valore delle quote del Fondo stesso attribuite al contratto tra la data di conversione e quella di disinvestimento. Il mancato pagamento del premio iniziale di perfezionamento, entro la data di decorrenza indicata in polizza, si intenderà quale volontà del Contraente di non procedere alla conclusione del contratto; conseguentemente nessuna obbligazione contrattuale sorgerà in capo alle parti. Art. 8 - Riscatto Su richiesta del Contraente la Polizza è riscattabile totalmente e parzialmente dopo che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla sua Data di Decorrenza. Il disinvestimento viene effettuato il quarto giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di riscatto. Il valore di riscatto totale è pari al valore complessivo dell’investimento calcolato alla data di riscatto e determinato dalla somma:

del controvalore delle quote attribuite al Fondo Interno, calcolato moltiplicando il numero di quote disponibili per il Fondo Interno per il relativo valore unitario alla data del riscatto;

del capitale investito nella Gestione Separata PREVICRA quale risulta rivalutato, in base alle modalità indicate al precedente Art. 6, con riferimento alla data di riscatto sopra definita.

L’importo così calcolato verrà corrisposto per intero qualora, alla data del riscatto, siano trascorsi interamente cinque anni dalla Data di Decorrenza del contratto. In caso contrario, detto importo viene ridotto delle percentuali indicate nella tabella al punto c) del precedente Art. 4.



Il contratto può essere riscattato anche parzialmente richiedendo la liquidazione di una parte del valore complessivo dell’investimento. Il riscatto parziale viene determinato con le stesse modalità previste per il riscatto totale, ma con riferimento alla parte di contratto di cui è stato richiesto il disinvestimento. Il riscatto parziale può essere concesso a condizione che sia esercitato per importi non inferiori a 1.000,00 Euro e purché residui un valore complessivo dell’investimento (determinato dalla somma degli importi che risultano ancora investiti nella Gestione Separata e nel Fondo Interno), dopo il riscatto parziale, non inferiore a 5.000,00 Euro. L’importo da liquidare al Contraente verrà disinvestito, dal Fondo Interno e dalla Gestione Separata, rispettando l’effettiva ripartizione percentuale tra le due componenti rilevata sul contratto al momento dell’esecuzione dell’operazione di riscatto parziale. Si precisa che, per la sola operazione di riscatto parziale, a partire dal sesto anno di Durata Contrattuale, viene applicato un costo fisso pari a 25,00 Euro ad ogni singola operazione effettuata, come indicato al punto c) del precedente Art. 4. Per gli aspetti di dettaglio relativi al regime fiscale si rimanda al paragrafo 13, Sezione D della Nota Informativa. Il riscatto totale anche per effetto dei costi applicati può comportare per il Contraente il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Art. 9 – Operazioni di cambio combinazione Il Contraente, tramite richiesta scritta e a condizione che siano trascorsi almeno 60 giorni dalla data di decorrenza del contratto, può modificare la combinazione scelta in fase di sottoscrizione o successivamente, con una delle combinazioni alternative disponibili nel contratto definite al precedete Art. 3. L’operazione prevede la sostituzione del Fondo Interno collegato al contratto al momento della richiesta di cambio combinazione con il Fondo Interno previsto dalla nuova combinazione prescelta. A seguito della richiesta di cambio combinazione la Società provvede a riallocare quanto maturato nel contratto, ripartendo l’investimento per un 50% nel nuovo Fondo Interno e per il restante 50% nella Gestione separata PREVICRA. La combinazione d’investimento scelta a seguito dell’operazione di cambio combinazione sarà utilizzata per ripartire eventuali futuri versamenti aggiuntivi. Il Contraente potrà effettuare tre operazioni di cambio combinazione per ogni anno assicurativo, di cui la prima gratuita. Alle successive operazioni sarà applicato un costo di 25,00 Euro, come indicato al punto d) del precedente Art. 4. Per anno assicurativo si intende il periodo di tempo intercorrente tra due successivi anniversari della Data di Decorrenza di polizza. Le possibilità di trasferimento non utilizzate nel corso dell’anno assicurativo non sono cumulabili con quelle degli anni assicurativi successivi. Il disinvestimento e il contestuale investimento da un Fondo Interno a un altro e da una sezione d’investimento all’altra (da Fondo Interno a Gestione Separata o viceversa) al fine di riallocare il capitale in base alla nuova combinazione d’investimento saranno effettuati il quarto giorno lavorativo successivo a quello in cui la richiesta perviene alla Società. Al fine di riallocare il valore complessivo dell’investimento in funzione della nuova combinazione scelta dal Contraente saranno presi a riferimento: il controvalore delle quote del Fondo Interno in uscita, determinato in funzione del valore unitario delle

quote del Fondo stesso in base al giorno di valorizzazione prima menzionato;



il controvalore delle quote del Fondo Interno in entrata, determinato in funzione del valore unitario delle quote del Fondo stesso in base al giorno di valorizzazione prima menzionato;

il capitale assicurato nella Gestione Separata rivalutato, secondo il meccanismo descritto nella clausola di rivalutazione (pro rata temporis) fino al giorno di valorizzazione prima menzionato.

Ciascuna operazione di cambio combinazione è consentita a condizione che siano concluse eventuali altre operazioni antecedentemente disposte dal Contraente o dalla Società. Dopo ogni operazione di cambio combinazione, la Società̀ provvederà ad inviare al Contraente una comunicazione di conferma con le informazioni riassuntive della nuova situazione, tra cui il numero delle quote rimborsate e di quelle attribuite, i giorni di riferimento, il valore unitario delle quote del Fondo Interno e il capitale maturato nella della Gestione Separata. Nel caso in cui la Società intenda proporre di effettuare switch in nuovi Fondi Interni e/o Gestioni Separate istituiti successivamente, la Società stessa si impegna a consegnare al Contraente l’estratto della Nota Informativa aggiornata, unitamente ai nuovi Regolamenti. Art. 10 - Servizio di ribilanciamento automatico La Società, durante l’intera vita del Contratto, effettua con periodicità trimestrale un’attività di monitoraggio della componente investita nel Fondo Interno, in modo tale che il Contraente non risulti esposto al rischio di oscillazione dei prezzi del Fondo Interno stesso in misura superiore a quanto determinato al momento della sottoscrizione o a seguito dell’esercizio dell’operazione di cambio combinazione. La volatilità è una misura della variabilità/oscillazione del prezzo di uno strumento finanziario in un dato intervallo di tempo. La volatilità di una combinazione è calcolata come media ponderata delle volatilità delle sue componenti (Fondo Interno e Gestione Separata). La volatilità della Gestione Separata è assunta pari a zero, quindi la volatilità della combinazione è uguale alla volatilità del Fondo Interno collegato alla Combinazione stessa, moltiplicata per il suo peso percentuale. La volatilità del Fondo Interno viene ricalcolata al termine di ogni trimestre solare. La Società ha individuato a tale scopo quattro intervalli di volatilità. Intervallo 1 con volatilità compresa tra 0% e 5,00%; Intervallo 2 con volatilità maggiore di 5,00% e fino a 10,00%; Intervallo 3 con volatilità maggiore di 10,00% e fino a 15,00%; Intervallo 4 con volatilità maggiore di 15,00%. Al momento dell’investimento iniziale o in occasione di un’operazione di cambio combinazione, alla combinazione scelta dal Contraente è associato un valore di volatilità compreso all’interno di uno degli intervalli individuati. Al termine di ogni trimestre solare, la volatilità dell’investimento viene ricalcolata (secondo la modalità sopra indicata). Se il valore ottenuto risulta superiore al valore massimo fissato per l’intervallo di volatilità associato alla combinazione in vigore, la Società provvede a ripristinare le percentuali della composizione dell'investimento (50% Fondo Interno e 50% Gestione Separata). Il servizio di ribilanciamento automatico riporta in sostanza le percentuali effettive del valore complessivo dell’investimento a quelle previste contrattualmente dalla combinazione, trasferendo l’eccedenza registrata nel Fondo Interno alla Gestione Separata. La rilevazione e pertanto la determinazione dell’importo da trasferire dal Fondo Interno alla Gestione Separata sarà effettuata dalla Società il sesto giorno lavorativo successivo al termine del trimestre solare. Il disinvestimento del predetto importo sarà invece effettuato in base alla quotazione del quarto giorno lavorativo successivo a quello di rilevazione. In considerazione della variazione del valore delle quote, la ripartizione percentuale tra le due componenti di investimento alla data di disinvestimento potrebbe subire delle variazioni rispetto alla data di rilevazione.



Non è richiesto al Contraente di fornire un preventivo assenso alle operazioni di ribilanciamento automatico derivanti dall'attività di cui sopra. La Società provvede a comunicare per iscritto al Contraente l’avvenuta operazione di ribilanciamento automatico solo se ha prodotto effettivi trasferimenti. Art. 11 – Opzione di conversione del capitale in rendita Su richiesta del Contraente, da effettuarsi non oltre due mesi prima dalla Data di Scadenza e a condizione che l’Assicurato sia in vita a tale data, il valore complessivo dell’investimento alla scadenza stessa, al netto della tassazione prevista dalla normativa fiscale vigente, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita: 11.1 rendita annua vitalizia, da corrispondere all’Assicurato finché lo stesso sia in vita; 11.2 rendita annua, da corrispondere all’Assicurato finché lo stesso sia in vita; nel caso in cui l’Assicurato


11.3 rendita annua vitalizia da corrispondere su due teste, quella dell’Assicurato e quella di altra persona designata al momento della conversione (reversionario), reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite.

Con congruo anticipo rispetto alla data di scadenza indicata per l’esercizio delle opzioni di cui sopra, la Società provvederà ad inviare al contraente apposita comunicazione contenente tutte le informazioni e le istruzioni di dettaglio al fine di consentire allo stesso l’eventuale esercizio delle opzioni previste contrattualmente. I coefficienti di conversione per la determinazione della rendita annua di opzione, le condizioni regolanti l’erogazione e la rivalutazione della stessa saranno quelle in vigore al momento dell’esercizio dell’opzione e sottoposte all’approvazione preventiva del Contraente. Art. 12 – Programma di Decumulo In fase di sottoscrizione del contratto, o successivamente nel corso della durata contrattuale, il Contraente può attivare, mediante richiesta scritta, un programma di decumulo finanziario, a condizione che il valore complessivo minimo dell’investimento risulti almeno pari a 20.000,00 Euro alla data di richiesta e che la richiesta stessa pervenga almeno trenta giorni prima della ricorrenza annuale. Il programma prevede la liquidazione con frequenza annuale di un importo predeterminato (piano di riscatti parziali programmati) a condizione che l’Assicurato sia in vita. L’importo della prestazione annuale è stabilito dal Contraente nella misura del 3% o 5% del totale dei premi corrisposti fino alla data della richiesta, riproporzionati per effetto dei riscatti parziali effettuati e delle prestazioni ricorrenti riferite a precedenti programmi di decumulo. Tale importo si adegua per effetto di eventuali versamenti aggiuntivi effettuati successivamente alla data di richiesta del programma di decumulo. L’erogazione della prestazione predeterminata si interrompe nei seguenti casi:

a seguito di richiesta di disattivazione del programma da parte del Contraente, che deve pervenire almeno 30 giorni prima della ricorrenza annua dalla quale si vuol far cessare l’erogazione della prestazione, oppure

qualora alla data di pagamento in occasione di ciascuna annualità il valore di riscatto sia inferiore al totale degli importi erogati oppure,

alla scadenza contrattuale. È facoltà del Contraente richiedere l’attivazione di un nuovo piano di decumulo finanziario qualora il precedente risulti essere stato disattivato.



Il calcolo della prestazione programmata viene effettuato alla data di ricorrenza annuale o, se giorno in cui la quotazione non è disponibile, il giorno lavorativo successivo. Il disinvestimento dalle due sezioni viene invece effettuato il quarto giorno lavorativo successivo alla data di calcolo, proporzionalmente al peso di ciascuna componente (Gestione Separata e Fondo Interno) sul valore complessivo dell’investimento alla data di disinvestimento stessa. A seguito della liquidazione di ciascuna prestazione ricorrente, il contratto rimane in vigore per le prestazioni residue. Il pagamento delle prestazioni programmate viene disposto entro il quindicesimo giorno lavorativo successivo alla data di calcolo delle prestazioni stesse. Art. 13 - Cessione - Pegno - Vincolo Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in Pegno o comunque vincolare le somme garantite. Tali atti diventano efficaci soltanto quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull’originale di polizza o su appendice. Nel caso di Pegno o Vincolo, le operazioni di riscatto o di recesso, a seconda dei casi, richiedono l’assenso scritto del creditore pignoratizio o del vincolatario. La vigente normativa vieta di assumere direttamente o indirettamente la contemporanea qualifica di vincolatario delle prestazioni assicurative e quella di intermediario del relativo contratto. Art. 14 - Beneficiari Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:

dopo che il Contraente e il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;

dopo la morte del Contraente; dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di

volersi avvalere del beneficio. In tali casi, le operazioni di recesso, di riscatto, di pegno o vincolo di polizza richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari. La designazione del beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Società o contenute in un valido testamento. Qualora il Contraente, prima della Scadenza del contratto, eserciti una delle opzioni contrattuali di cui al precedente Art. 11 (Opzione di conversione del capitale in rendita), la comunicazione inviata alla Società di richiesta di esercizio di una di tali opzioni costituisce atto di revoca della designazione di beneficiario caso vita, precedentemente effettuata all’interno del simplo di polizza al momento della sottoscrizione della stessa. In caso di scelta dell’opzione di rendita di cui al precedente art. 11.1 (Rendita Vitalizia) il beneficiario della rendita potrà essere esclusivamente l’Assicurato sino a che è in vita. In caso di scelta dell’opzione di rendita di cui al precedente art. 11.2 (Rendita certa per 5 o 10 anni), il Contraente, contestualmente all’esercizio di tale opzione, dovrà comunicare alla Società il beneficiario cui corrispondere tale rendita, in caso di decesso dell’Assicurato nel periodo di pagamento certo. In tale fattispecie, quindi, beneficiario della rendita sarà:

- l’Assicurato sino a che è in vita; - il beneficiario designato in occasione dell’esercizio del diritto di opzione, in caso di decesso

dell’Assicurato nel periodo di pagamento certo ed esclusivamente sino allo scadere di tale periodo.



In caso di scelta dell’opzione di cui al precedente art. 11.3 (rendita vitalizia da corrispondere su due teste), il Contraente, contestualmente all’esercizio di tale opzione, dovrà comunicare alla Società il nominativo della seconda testa cui corrispondere la quota di rendita reversibile. In tale fattispecie, quindi, beneficiario della rendita sarà l’Assicurato sino a che è in vita e successivamente la seconda testa indicata. L’entità delle rendite di cui sopra varia sulla base dell’opzione scelta e delle caratteristiche anagrafiche del beneficiario designato. Conseguentemente l’importo erogabile potrà essere determinato solamente al momento dell’esercizio della relativa opzione. La vigente normativa vieta di assumere direttamente o indirettamente la contemporanea qualifica di beneficiario delle prestazioni assicurative e quella di intermediario del relativo contratto. Art. 15 - Pagamenti della Società Per tutti i pagamenti deve essere presentata direttamente alla Società, o per il tramite dell’Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto, richiesta scritta accompagnata dai documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare i Beneficiari della prestazione. Inoltre, qualsiasi richiesta deve essere sempre accompagnata da un documento di identità in corso di validità del Beneficiario. La documentazione che deve essere presentata per ogni ipotesi di pagamento è di seguito specificata. Liquidazione per scadenza:

dichiarazione attestante l’esistenza in vita dell’Assicurato, soltanto nel caso in cui i Beneficiari siano diversi dall’Assicurato stesso, emessa in data non antecedente la scadenza del contratto;

consenso da parte di ogni Beneficiario al trattamento dei dati personali ai sensi del Regolamento Europeo (UE) 2016/679;

modulo di autocertificazione trasparenza Fiscale FATCA e CRS compilato e sottoscritto, nei casi previsti dalla normativa;

modulo per l’identificazione e l’adeguata verifica di ogni Beneficiario della prestazione. Qualora sia stata data una designazione generica dei Beneficiari (ad esempio la moglie, il figlio) dovranno essere prodotti tutti i documenti utili per l’identificazione dei Beneficiari della prestazione.

Liquidazione per riscatto (totale o parziale):

modulo di autocertificazione trasparenza Fiscale FATCA e CRS compilato e sottoscritto, nei casi previsti dalla normativa;

modulo per l’identificazione e l’adeguata verifica di ogni Beneficiario della prestazione. Liquidazione per decesso

certificato anagrafico di morte dell’Assicurato; consenso da parte di ogni Beneficiario al trattamento dei dati personali ai sensi del Regolamento

Europeo (UE) 2016/679; modulo di autocertificazione trasparenza Fiscale FATCA e CRS compilato e sottoscritto, nei casi

previsti dalla normativa; modulo per l’identificazione e l’adeguata verifica di ogni Beneficiario della prestazione; solo nel caso in cui Contraente e Assicurato siano la stessa persona: atto notorio o dichiarazione

sostitutiva dell’atto notorio autenticata, da cui deve risultare: a) se il Contraente/Assicurato abbia lasciato o no testamento e, in caso affermativo, che il

testamento (i cui estremi sono indicati nell’atto) sia l’unico o l’ultimo e non sia stato impugnato. Nel caso in cui vi sia testamento, copia autentica del relativo verbale di pubblicazione;

b) l’esatta individuazione degli “eredi legittimi” dell’Assicurato al momento del decesso, nel caso in cui sia stata utilizzata tale formula per la designazione dei Beneficiari;



in presenza di Beneficiari minorenni o privi della capacità d’agire: decreto del giudice tutelare che autorizzi il legale rappresentante alla riscossione della prestazione.

Liquidazioni delle prestazioni programmate per attivazione del programma di decumulo: il pagamento da parte della Società delle prestazioni programmate previste verrà effettuato sul conto corrente indicato dal Contraente entro 15 giorni lavorativi dalla data del relativo calcolo, purché l’Assicurato sia in vita e la Polizza risulti in vigore a tale data. Il Contraente dovrà fornire alla Società gli estremi bancari per l’accredito di tale prestazione. In caso di variazione delle coordinate bancarie, il Contraente dovrà provvedere, tramite comunicazione scritta alla Società, a comunicare le modifiche almeno sessanta giorni prima della data di ricorrenza annuale.

Qualora il beneficiario delle suddette prestazioni sia una società o un ente, dovranno essere consegnati i seguenti ulteriori documenti:

statuto o visura camerale; copia di un documento d’identità e codice fiscale del legale rappresentante.

La Società potrà richiedere eventuale ulteriore documentazione che riterrà necessaria per la chiusura del rapporto contrattuale. Resta inteso che le spese relative all’acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sui Beneficiari della prestazione. Nel caso di contratti gravati da Vincolo o Pegno, è indispensabile il consenso del vincolatario o del creditore pignoratizio, onde poter procedere alla liquidazione della prestazione. La Società esegue il pagamento dovuto entro venti giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, calcolati in base al saggio legale di interesse. Ogni pagamento viene effettuato tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato dal Beneficiario. Si ricorda che il Codice Civile (Art. 2952, comma 2) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Art. 16 - Foro competente Per le controversie relative al presente contratto il Foro competente è quello di residenza o domicilio elettivo del Contraente. Art. 17 - Condizioni per la movimentazione di importi in entrata e in uscita rispetto alla dimensione della Gestione Separata Ai sensi del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 38 del 3 giugno 2011, la movimentazione di importi in entrata e in uscita dalla Gestione Separata PREVICRA è soggetta a specifici limiti deliberati dall’Organo Amministrativo della Società in funzione della dimensione della Gestione stessa. Tali limiti sono riferiti a movimentazioni attuate mediante contratti (considerati nella loro totalità) stipulati a partire dal 1° gennaio 2012 da un unico contraente o da più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Detti limiti e le condizioni applicabili in caso di loro superamento sono regolati da apposito documento facente parte integrante del simplo di polizza.

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ALLEGATO 1 ALLE CONDIZIONI CONTRATTUALI – REGOLAMENTO DEI FONDI INTERNI


REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO FONDO PRUDENTE

Art. 1 Istituzione e denominazione del fondo interno assicurativo La Società ha istituito il Fondo Interno Assicurativo, suddiviso in quote, denominato Fondo PRUDENTE. Il Patrimonio del Fondo è costituito dal totale delle attività conferite al netto di eventuali passività. Il Fondo costituisce patrimonio distinto a tutti gli effetti dal patrimonio della Società, nonché da ogni altro Fondo gestito dalla stessa. Art. 2 Obiettivi e Destinatari Obiettivo del Fondo Interno è il graduale accrescimento del valore del capitale investito. Possono partecipare al Fondo le persone fisiche e le persone giuridiche che sottoscrivono un contratto assicurativo emesso dalla Società il quale preveda l’investimento nel suddetto Fondo. Art. 3 Caratteristiche Tipologia di Strumenti Finanziari Il patrimonio del Fondo è investito principalmente nelle seguenti categorie di attività: OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, così come successivamente modificata ed integrata; OICR nazionali, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE così come successivamente modificata

ed integrata, emessi nel rispetto del d.lgs. n.58 del 24 febbraio 1998 e delle relative disposizioni di attuazione emanate dalle competenti autorità e commercializzati nel territorio nazionale

OICR esteri, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE così come successivamente modificata ed integrata, che abbiano ottenuto l’autorizzazione ad essere commercializzati nel territorio nazionale.



Azioni negoziate nei mercati regolamentati di Paesi aderenti all’OCSE. Il patrimonio del Fondo potrà essere investito, in misura residuale, anche in altre tipologie di strumenti finanziari quotati e non, nel rispetto delle norme vigenti e di loro eventuali modifiche. Il Fondo potrà investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo di cui la Società fa parte, nel rispetto delle norme vigenti e di loro eventuali modifiche. Il Fondo potrà investire in strumenti derivati per finalità di copertura. Limiti di investimento

Classe di attività

Esposizione minima

Esposizione massima


Resta comunque ferma per la Società la facoltà di detenere una parte del Fondo in disponibilità liquide e, più in generale, la facoltà di assumere, in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre situazioni congiunturali, scelte a tutela dell’interesse dei partecipanti.



Stile di gestione La gestione è orientata ad una composizione del portafoglio di tipo principalmente obbligazionario, realizzata principalmente mediante l’investimento in parti di OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, così come successivamente modificata ed integrata. Una quota minoritaria del portafoglio è dedicata all’investimento in parti di OICR armonizzati di tipo azionario, che investono in prevalenza nei mercati regolamentati di paesi aderenti all’Unione Europea. Le strategie di investimento sono rivolte al medio termine. Le decisioni sull’allocazione del portafoglio si basano sull’analisi qualitativa e quantitativa di OICR gestiti da società internazionali con elevata reputazione e accertata qualità del processo di investimento. Le scelte di investimento potranno essere affidate ad intermediari abilitati a prestare servizi di gestione di patrimoni nell’ambito dei piani di allocazione degli investimenti predefiniti dalla Società. La responsabilità per l’attività di gestione del Fondo nei confronti degli assicurati resta pienamente a carico della Società. Benchmark (Parametro di riferimento) 90% JP MORGAN EMU GLOBAL GOVT INDEX (Investimenti obbligazionari ) 10% DJ STOXX 50 TOTAL RETURN (Investimenti azionari ) Tutti gli indici sono calcolati in Euro. Il parametro di riferimento è calcolato con il metodo “a proporzioni costanti”, ovvero mantenendo costanti i pesi degli indici che lo compongono per la durata della gestione. Relazione tra il Benchmark e gli obiettivi del Fondo Tra gli obiettivi del Fondo vi è quello di ottenere rendimenti competitivi con quelli del benchmark nel maggior numero di periodi possibile. Tenuto conto dei limiti di investimento precedentemente indicati, le percentuali massime e minime del patrimonio del Fondo destinate agli investimenti azionari e obbligazionari possono risultare rispettivamente superiori e inferiori di dieci punti percentuali rispetto a quelle espresse dal benchmark. Il confronto tra le variazioni del valore della quota e l’andamento del parametro prescelto viene riportato nel rendiconto annuale del Fondo. Profilo di rischio del Fondo I rischi connessi al Fondo Interno sono quelli derivanti dalle oscillazioni del valore di mercato delle attività di pertinenza del Fondo Interno. In particolare:

rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell’emittente, dall’andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall’andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell’emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza; rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e quindi meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L’assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre



complesso l’apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali. La liquidità associata a prodotti assicurativi collegati a fondi interni che investono principalmente in OICR dipende anche dalla frequenza di rilevazione del nav dei fondi interni stessi. Maggiore è la frequenza più elevata è la liquidità. rischio connesso alla valuta di denominazione: per l’investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo Interno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti;

Valuta di denominazione La valuta di denominazione del Fondo è l’Euro. Art. 4 Valutazione del Patrimonio del Fondo interno e calcolo del valore della Quota Il valore unitario delle quote del Fondo viene determinato dividendo il valore netto del fondo per il numero complessivo delle quote, entrambi riferiti al giorno precedente il giorno di valorizzazione. Il valore unitario delle quote viene calcolato tutti i giorni dell’anno solare esclusi i sabati, i giorni festivi5, i giorni semifestivi6, il 14 agosto, il 16 agosto, il 2 novembre, il 7 dicembre, il 24 dicembre e il 31 dicembre, e i giorni di chiusura aziendale. Il valore netto del Fondo viene determinato in base alla valorizzazione di tutte le attività di pertinenza del Fondo, al netto delle passività, ai prezzi di mercato dell’ultimo giorno lavorativo di Borse Aperte precedente il giorno di valorizzazione, tenendo conto delle componenti di reddito e degli oneri di diretta pertinenza del Fondo, incluse le spese indicate al successivo Art. 6. In particolare, i criteri di valutazione degli attivi sono i seguenti: gli OICR sono valorizzati sulla base dell’ultimo prezzo disponibile rispetto al giorno di valorizzazione; gli strumenti quotati su mercati regolamentati sono valorizzati sulla base del prezzo rilevato l’ultimo

giorno lavorativo di Borse Aperte precedente il giorno di valorizzazione; gli strumenti non quotati sono valorizzati al valore di presunto realizzo determinato sulla base delle

informazioni disponibili; Il valore delle attività denominate in valuta diversa dall’Euro è convertito in Euro sulla base dei tassi di

cambio dell’ultimo giorno lavorativo di Borse Aperte precedente il giorno di valorizzazione, così come rilevati dalla Banca Centrale Europea;

i conti correnti sono valorizzati sulla base del saldo precedente il giorno di valorizzazione così come risultante dalle movimentazioni;

le altre attività e passività sono iscritte al loro valore nominale; gli interessi, i dividendi e le plusvalenze realizzate sono reinvestiti e aggiunti al patrimonio del Fondo

Interno. La Società non riconosce ai contraenti gli eventuali crediti di imposta maturati sugli attivi del Fondo interno. Il valore unitario delle quote del Fondo viene pubblicato su “Milano Finanza” a partire dal giorno successivo a quello di valorizzazione. La Società si riserva la facoltà di modificare il quotidiano sul quale pubblicare il valore della quota in corso di contratto, dandone comunicazione scritta al Contraente. Alla data di costituzione, il valore unitario delle quote di ciascun fondo è stato fissato convenzionalmente a 5 euro. 5 I giorni festivi sono determinati sulla base del calendario delle festività nazionali in Italia. 6 I giorni semifestivi sono determinati sulla base del CCNL assicurativo.



La Società sospende il calcolo e/o la pubblicazione del valore unitario della quota in situazioni di forza maggiore che non ne consentano la regolare determinazione e/o pubblicazione, ferma restando la maturazione dei frutti e degli oneri riferiti a tali giornate. La Società può inoltre sospendere la determinazione del valore unitario della quota nel caso di interruzione temporanea dell’attività di una Borsa Valori o di un mercato regolamentato le cui quotazioni siano prese a riferimento per la valutazione di una parte rilevante del patrimonio del Fondo, ferma restando la maturazione dei frutti e degli oneri riferiti a tali giornate. Al verificarsi di tali casi la Società informa immediatamente l’Organo di Vigilanza. Art. 5 Certificazione Il rendiconto della gestione del Fondo Interno è sottoposto a revisione da parte di una società di revisione iscritta nel Registro dei revisori legali presso il Ministero dell'economia e delle finanze, che dovrà esprimere, con un’apposita relazione, un giudizio circa la concordanza della gestione degli attivi con i criteri d’investimento stabiliti nel presente Regolamento, la rispondenza delle informazioni contenute nel rendiconto alle risultanze delle registrazioni contabili, la corretta valutazione delle attività del Fondo Interno nonché la corretta determinazione e valorizzazione delle quote del Fondo Interno alla fine di ogni esercizio. Art. 6 Spese Sono a carico del Fondo: La commissione di gestione applicata dalla Società pari all’1,10% annuo; gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e tasse; le spese di revisione e di certificazione; le spese di amministrazione e custodia delle attività del Fondo; le spese di pubblicazione sui quotidiani del valore unitario della quota del Fondo; le eventuali spese legali e giudiziarie relative alla tutela degli interessi di esclusiva pertinenza del Fondo. Le commissioni di gestione applicate dalle società di gestione degli OICR sono previste nella percentuale massima del:

2% annuo per OICR di tipo azionario; 1,4% annuo per OICR di tipo obbligazionario

Le spese di gestione del Fondo sono calcolate “pro rata temporis” e prelevate trimestralmente. Non sussistono accordi di retrocessione di commissioni tra le società di gestione dei Fondi acquistati nell’ambito delle politiche di investimento e Assimoco Vita S.p.A.. Art. 7 Modifiche al Regolamento Il presente Regolamento può essere modificato per essere adeguato alle disposizioni normative di tempo in tempo vigenti. Può essere altresì modificato in caso di mutamento dei criteri gestionali che siano più favorevoli al Contraente. Le modifiche sono comunicate al Contraente. Art. 8 Fusione tra i Fondi Interni Il Fondo potrà essere fuso con altri gestiti dalla Società, che abbiano gli stessi criteri di gestione e caratteristiche similari. La fusione rappresenta un’operazione di carattere straordinario che la Società potrà adottare per motivi particolari tra i quali: accrescere l’efficienza dei servizi offerti, rispondere a mutate esigenze di tipo organizzativo, ridurre eventuali effetti negativi sul Contraente dovuti a una eccessiva riduzione del patrimonio del Fondo.



L’eventuale fusione sarà in ogni caso realizzata avendo cura che il passaggio tra il vecchio e il nuovo fondo avvenga senza oneri o spese per il Contraente e non si verifichino soluzioni di continuità nella gestione del Fondi interessati. Al Contraente verrà inviata un’adeguata informativa che riguarderà gli aspetti connessi con la fusione che abbiano rilievo per il Contraente stesso.



REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO

FONDO EQUILIBRATO Art. 1 Istituzione e denominazione del fondo interno assicurativo La Società ha istituito il Fondo Interno Assicurativo, suddiviso in quote, denominato Fondo EQUILIBRATO. Il Patrimonio del Fondo è costituito dal totale delle attività conferite al netto di eventuali passività. Il Fondo costituisce patrimonio distinto, a tutti gli effetti, dal patrimonio della Società, nonché da ogni altro Fondo gestito dalla stessa. Art. 2 Obiettivi e Destinatari Obiettivo del Fondo Interno è il graduale accrescimento del valore del capitale investito. Possono partecipare al Fondo le persone fisiche e le persone giuridiche che sottoscrivono un contratto assicurativo emesso dalla Società il quale preveda l’investimento nel suddetto Fondo. Art. 3 Caratteristiche Tipologia di Strumenti Finanziari Il patrimonio del Fondo è investito principalmente nelle seguenti categorie di attività: OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, così come successivamente modificata ed integrata; OICR nazionali, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE così come successivamente modificata

ed integrata, emessi nel rispetto del d.lgs. n.58 del 24 febbraio 1998 e delle relative disposizioni di attuazione emanate dalle competenti autorità e commercializzati nel territorio nazionale

OICR esteri, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE così come successivamente modificata ed integrata, che abbiano ottenuto l’autorizzazione ad essere commercializzati nel territorio nazionale.



Azioni negoziate nei mercati regolamentati di Paesi aderenti all’OCSE. Il patrimonio del Fondo potrà essere investito, in misura residuale, anche in altre tipologie di strumenti finanziari quotati e non, nel rispetto delle norme vigenti e di loro eventuali modifiche. Il Fondo potrà investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo di cui la Società fa parte, nel rispetto delle norme vigenti e di loro eventuali modifiche. Il Fondo potrà investire in strumenti derivati per finalità di copertura. Limiti di investimento

Classe di attività

Esposizione minima

Esposizione massima


Resta comunque ferma per la Società la facoltà di detenere una parte del Fondo in disponibilità liquide e, più in generale, la facoltà di assumere, in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre situazioni congiunturali, scelte a tutela dell’interesse dei partecipanti. Stile di gestione La gestione è orientata ad una composizione del portafoglio di tipo bilanciato globale, in cui la parte obbligazionaria coesiste con investimenti azionari. Tale politica di gestione si attua mediante l’investimento



in parti di OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, così come successivamente modificata ed integrata. Le strategie di investimento sono rivolte al medio-lungo termine. Le decisioni sull’allocazione del portafoglio si basano sull’analisi qualitativa e quantitativa di OICR gestiti da società internazionali con elevata reputazione e accertata qualità del processo di investimento. Le scelte di investimento potranno essere affidate ad intermediari abilitati a prestare servizi di gestione di patrimoni nell’ambito dei piani di allocazione degli investimenti predefiniti dalla società. La responsabilità per l’attività di gestione del Fondo nei confronti degli assicurati resta pienamente a carico della Società. Benchmark (Parametro di riferimento) 24% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND EURO INDEX (Investimenti obbligazionari ) 36% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND INDEX (Investimenti obbligazionari ) 20% DJ STOXX 50 TOTAL RETURN (Investimenti azionari ) 20% MSCI WORLD INDEX (Investimenti azionari ) Tutti gli indici sono calcolati in Euro. Il parametro di riferimento è calcolato con il metodo “a proporzioni costanti”, ovvero mantenendo costanti i pesi degli indici che lo compongono per la durata della gestione. Relazione tra il Benchmark e gli obiettivi del Fondo Tra gli obiettivi del Fondo vi è quello di ottenere rendimenti competitivi con quelli del benchmark nel maggior numero di periodi possibile. Tenuto conto dei limiti di investimento precedentemente indicati, le percentuali massime e minime del patrimonio del Fondo destinate agli investimenti azionari e obbligazionari possono risultare rispettivamente superiori e inferiori di dieci punti percentuali rispetto a quelle espresse dal benchmark. Il confronto tra le variazioni del valore della quota e l’andamento del parametro prescelto viene riportato nel rendiconto annuale del Fondo. Profilo di rischio del Fondo I rischi connessi al Fondo Interno sono quelli derivanti dalle oscillazioni del valore di mercato delle attività di pertinenza del Fondo Interno. In particolare:

a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell’emittente, dall’andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall’andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell’emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza;

b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e quindi meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L’assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l’apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali. La liquidità associata a prodotti assicurativi collegati a fondi interni che investono principalmente in OICR dipende anche dalla frequenza di rilevazione del nav dei fondi interni stessi. Maggiore è la frequenza più elevata è la liquidità.



c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l’investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo Interno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti.

Valuta di denominazione La valuta di denominazione del Fondo è l’Euro. Art. 4 Valutazione del Patrimonio del Fondo interno e calcolo del valore della Quota Il valore unitario delle quote del Fondo viene determinato dividendo il valore netto del fondo per il numero complessivo delle quote, entrambi riferiti al giorno precedente il giorno di valorizzazione. Il valore unitario delle quote viene calcolato tutti i giorni dell’anno solare esclusi i sabati, i giorni festivi7, i giorni semifestivi8, il 14 agosto, il 16 agosto, il 2 novembre, il 7 dicembre, il 24 dicembre e il 31 dicembre, e i giorni di chiusura aziendale. Il valore netto del Fondo viene determinato in base alla valorizzazione di tutte le attività di pertinenza del Fondo, al netto delle passività, ai prezzi di mercato dell’ultimo giorno lavorativo di Borse Aperte precedente il giorno di valorizzazione, tenendo conto delle componenti di reddito e degli oneri di diretta pertinenza del Fondo, incluse le spese indicate al successivo Art. 6. In particolare, i criteri di valutazione degli attivi sono i seguenti: gli OICR sono valorizzati sulla base dell’ultimo prezzo disponibile rispetto al giorno di valorizzazione; gli strumenti quotati su mercati regolamentati sono valorizzati sulla base del prezzo rilevato l’ultimo


informazioni disponibili; Il valore delle attività denominate in valuta diversa dall’Euro è convertito in Euro sulla base dei tassi di




Interno. La Società non riconosce ai contraenti gli eventuali crediti di imposta maturati sugli attivi del Fondo interno. Il valore unitario delle quote del Fondo viene pubblicato su “Milano Finanza” a partire dal giorno successivo a quello di valorizzazione. La Società si riserva la facoltà di modificare il quotidiano sul quale pubblicare il valore della quota in corso di contratto, dandone comunicazione scritta al Contraente. Alla data di costituzione, il valore unitario delle quote di ciascun fondo è stato fissato convenzionalmente a 5 euro. La Società sospende il calcolo e/o la pubblicazione del valore unitario della quota in situazioni di forza maggiore che non ne consentano la regolare determinazione e/o pubblicazione, ferma restando la maturazione dei frutti e degli oneri riferiti a tali giornate.




La Società può inoltre sospendere la determinazione del valore unitario della quota nel caso di interruzione temporanea dell’attività di una Borsa Valori o di un mercato regolamentato le cui quotazioni siano prese a riferimento per la valutazione di una parte rilevante del patrimonio del Fondo, ferma restando la maturazione dei frutti e degli oneri riferiti a tali giornate. Al verificarsi di tali casi la Società informa immediatamente l’Organo di Vigilanza. Art. 5 Certificazione Il rendiconto della gestione del Fondo Interno è sottoposto a revisione da parte di una società di revisione iscritta nel Registro dei revisori legali presso il Ministero dell'economia e delle finanze, che dovrà esprimere, con un’apposita relazione, un giudizio circa la concordanza della gestione degli attivi con i criteri d’investimento stabiliti nel presente Regolamento, la rispondenza delle informazioni contenute nel rendiconto alle risultanze delle registrazioni contabili, la corretta valutazione delle attività del Fondo Interno nonché la corretta determinazione e valorizzazione delle quote del Fondo Interno alla fine di ogni esercizio. Art. 6 Spese Sono a carico del Fondo: La commissione di gestione applicata dalla Società pari all’1,45% annuo; gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e tasse; le spese di revisione e di certificazione; le spese di amministrazione e custodia delle attività del Fondo; le spese di pubblicazione sui quotidiani del valore unitario della quota del Fondo; le eventuali spese legali e giudiziarie relative alla tutela degli interessi di esclusiva pertinenza del Fondo. Le commissioni di gestione applicate dalle società di gestione degli OICR sono previste nella percentuale massima del:

2,0% annuo per OICR di tipo azionario; 1,4% annuo per OICR di tipo obbligazionario.

Le spese di gestione del Fondo sono calcolate “pro rata temporis” e prelevate trimestralmente. Non sussistono accordi di retrocessione di commissioni tra le società di gestione dei Fondi acquistati nell’ambito delle politiche di investimento e Assimoco Vita S.p.A.. Art. 7 Modifiche al Regolamento Il presente Regolamento può essere modificato per essere adeguato alle disposizioni normative di tempo in tempo vigenti. Può essere altresì modificato in caso di mutamento dei criteri gestionali che siano più favorevoli al Contraente. Le modifiche sono comunicate al Contraente. Art. 8 Fusione tra i Fondi Interni Il Fondo potrà essere fuso con altri gestiti dalla Società, che abbiano gli stessi criteri di gestione e caratteristiche similari. La fusione rappresenta un’operazione di carattere straordinario che la Società potrà adottare per motivi particolari tra i quali: accrescere l’efficienza dei servizi offerti, rispondere a mutate esigenze di tipo organizzativo, ridurre eventuali effetti negativi sul Contraente dovuti a una eccessiva riduzione del patrimonio del Fondo. L’eventuale fusione sarà in ogni caso realizzata avendo cura che il passaggio tra il vecchio e il nuovo fondo avvenga senza oneri o spese per il Contraente e non si verifichino soluzioni di continuità nella gestione del Fondi interessati. Al Contraente verrà inviata un’adeguata informativa che riguarderà gli aspetti connessi con la fusione che abbiano rilievo per il Contraente stesso.



REGOLAMENTO DEL FONDO INTERNO ASSICURATIVO FONDO DINAMICO

Art. 1 - Istituzione e denominazione del fondo interno assicurativo La Società ha istituito il Fondo Interno Assicurativo, suddiviso in quote, denominato FONDO DINAMICO. Il Patrimonio del Fondo è costituito dal totale delle attività conferite al netto di eventuali passività. Il Fondo costituisce patrimonio distinto, a tutti gli effetti, dal patrimonio della Società, nonché da ogni altro Fondo gestito dalla stessa.

Art. 2 - Obiettivi e Destinatari Obiettivo del Fondo Interno è il graduale accrescimento del valore del capitale investito. Possono partecipare al Fondo le persone fisiche e le persone giuridiche che sottoscrivono un contratto assicurativo emesso dalla Società il quale preveda l’investimento nel suddetto Fondo. Art. 3 - Caratteristiche Tipologia di Strumenti Finanziari Il patrimonio del Fondo è investito principalmente nelle seguenti categorie di attività: OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, così come successivamente modificata ed integrata; OICR nazionali, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE così come successivamente modificata ed integrata, emessi nel rispetto del d.lgs. n.58 del 24 febbraio 1998 e delle relative disposizioni di attuazione emanate dalle competenti autorità e commercializzati nel territorio nazionale; OICR esteri, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE così come successivamente modificata ed integrata, che abbiano ottenuto l’autorizzazione ad essere commercializzati nel territorio nazionale; Obbligazioni emesse o garantite dagli Stati appartenenti all’Unione Europea o emesse in Euro da enti internazionali di carattere pubblico; Obbligazioni in Euro di emittenti di Paesi appartenenti alla zona A, ai sensi della Direttiva 89/647/CEE con rating non inferiore a BB; Azioni negoziate nei mercati regolamentati di Paesi aderenti all’OCSE. Il patrimonio del Fondo potrà essere investito, in misura residuale, anche in altre tipologie di strumenti finanziari quotati e non, nel rispetto delle norme vigenti e di loro eventuali modifiche. Il Fondo potrà investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo di cui la Società fa parte, nel rispetto delle norme vigenti e di loro eventuali modifiche. Il Fondo potrà investire in strumenti derivati per finalità di copertura. Limiti di investimento

Classe di attività Esposizione minima

Esposizione massima


Resta comunque ferma per la Società la facoltà di detenere una parte del Fondo in disponibilità liquide e, più in generale, la facoltà di assumere, in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre situazioni congiunturali, scelte a tutela dell’interesse dei partecipanti. Stile di gestione La gestione è orientata ad una composizione del portafoglio di tipo principalmente azionario, con un elevato grado di diversificazione in termini di mercati di riferimento. Tale politica di gestione si attua principalmente



mediante l’investimento in parti di OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, così come successivamente modificata ed integrata. Le strategie di investimento sono rivolte al lungo termine. Le decisioni sull’allocazione del portafoglio si basano sull’analisi qualitativa e quantitativa di OICR gestiti da società internazionali con elevata reputazione e accertata qualità del processo di investimento. Le scelte di investimento potranno essere affidate ad intermediari abilitati a prestare servizi di gestione di patrimoni nell’ambito dei piani di allocazione degli investimenti predefiniti dalla società. La responsabilità per l’attività di gestione del Fondo nei confronti degli assicurati resta pienamente a carico della Società. Benchmark (Parametro di riferimento)

8% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND EURO INDEX (Investimenti obbligazionari ) 12% JP MORGAN GLOBAL GOVT BOND INDEX (Investimenti obbligazionari ) 40% DJ STOXX 50 TOTAL RETURN (Investimenti azionari ) 40% MSCI WORLD INDEX (Investimenti azionari )

Tutti gli indici sono calcolati in Euro. Il parametro di riferimento è calcolato con il metodo “a proporzioni costanti”, ovvero mantenendo costanti i pesi degli indici che lo compongono per la durata della gestione.

Relazione tra il Benchmark e gli obiettivi del Fondo Tra gli obiettivi del Fondo vi è quello di ottenere rendimenti competitivi con quelli del benchmark nel maggior numero di periodi possibile. Tenuto conto dei limiti di investimento precedentemente indicati, le percentuali massime e minime del patrimonio del Fondo destinate agli investimenti azionari e obbligazionari possono risultare rispettivamente superiori e inferiori di dieci punti percentuali rispetto a quelle espresse dal benchmark. Il confronto tra le variazioni del valore della quota e l’andamento del parametro prescelto viene riportato nel rendiconto annuale del Fondo.

Profilo di rischio del Fondo I rischi connessi al Fondo Interno sono quelli derivanti dalle oscillazioni del valore di mercato delle attività di pertinenza del Fondo Interno. In particolare:

rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascun strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell’emittente, dall’andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall’andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell’emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza; rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e quindi meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L’assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l’apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali. La liquidità associata a prodotti assicurativi collegati a fondi interni che



investono principalmente in OICR dipende anche dalla frequenza di rilevazione del nav dei fondi interni stessi. Maggiore è la frequenza più elevata è la liquidità. rischio connesso alla valuta di denominazione: per l’investimento in strumenti finanziari denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo Interno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti;

Valuta di denominazione La valuta di denominazione del Fondo è l’Euro. Art. 4 Valutazione del Patrimonio del Fondo interno e calcolo del valore della Quota. Il valore unitario delle quote del Fondo viene determinato dividendo il valore netto del fondo per il numero complessivo delle quote, entrambi riferiti al giorno precedente il giorno di valorizzazione. Il valore unitario delle quote viene calcolato tutti i giorni dell’anno solare esclusi i sabati, i giorni festivi9, i giorni semifestivi10, il 14 agosto, il 16 agosto, il 2 novembre, il 7 dicembre, il 24 dicembre e il 31 dicembre, e i giorni di chiusura aziendale. Il valore netto del Fondo viene determinato in base alla valorizzazione di tutte le attività di pertinenza del Fondo, al netto delle passività, ai prezzi di mercato dell’ultimo giorno lavorativo di Borse Aperte precedente il giorno di valorizzazione, tenendo conto delle componenti di reddito e degli oneri di diretta pertinenza del Fondo, incluse le spese indicate al successivo Art. 6. In particolare, i criteri di valutazione degli attivi sono i seguenti: gli OICR sono valorizzati sulla base dell’ultimo prezzo disponibile rispetto al giorno di valorizzazione; gli strumenti quotati su mercati regolamentati sono valorizzati sulla base del prezzo rilevato l’ultimo


informazioni disponibili; il valore delle attività denominate in valuta diversa dall’Euro è convertito in Euro sulla base dei tassi di




Interno. La Società non riconosce ai contraenti gli eventuali crediti di imposta maturati sugli attivi del Fondo interno. Il valore unitario della quota del Fondo viene pubblicato su “Milano Finanza” a partire dal giorno successivo a quello di valorizzazione. La Società si riserva la facoltà di modificare il quotidiano sul quale pubblicare il valore della quota in corso di contratto, dandone comunicazione scritta al Contraente. La Società sospende il calcolo e/o la pubblicazione del valore unitario della quota in situazioni di forza maggiore che non ne consentano la regolare determinazione e/o pubblicazione, ferma restando la maturazione dei frutti e degli oneri riferiti a tali giornate.




La Società può inoltre sospendere la determinazione del valore unitario della quota nel caso di interruzione temporanea dell’attività di una Borsa Valori o di un mercato regolamentato le cui quotazioni siano prese a riferimento per la valutazione di una parte rilevante del patrimonio del Fondo, ferma restando la maturazione dei frutti e degli oneri riferiti a tali giornate. Al verificarsi di tali casi la Società informa immediatamente l’Organo di Vigilanza. Art. 5 Certificazione Il rendiconto della gestione del Fondo Interno è sottoposto a revisione da parte di una società di revisione iscritta nel Registro dei revisori legali presso il Ministero dell'economia e delle finanze, che dovrà esprimere, con un’apposita relazione, un giudizio circa la concordanza della gestione degli attivi con i criteri d’investimento stabiliti nel presente Regolamento, la rispondenza delle informazioni contenute nel rendiconto alle risultanze delle registrazioni contabili, la corretta valutazione delle attività del Fondo Interno nonché la corretta determinazione e valorizzazione delle quote del Fondo Interno alla fine di ogni esercizio. Art. 6 Spese

Sono a carico del Fondo: la commissione di gestione applicata dalla Società pari al 1,80% annuo; gli oneri di intermediazione inerenti la compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e tasse; le spese di revisione e di certificazione; le spese di amministrazione e custodia delle attività del Fondo; le spese di pubblicazione sui quotidiani del valore unitario della quota del Fondo; le eventuali spese legali e giudiziarie relative alla tutela degli interessi di esclusiva pertinenza del Fondo. Le commissioni di gestione applicate dalle società di gestione degli OICR sono previste nella percentuale massima del: 2% annuo per OICR di tipo azionario, 1,4% annuo per OICR di tipo obbligazionario. Le spese di gestione del Fondo sono calcolate “pro rata temporis” e prelevate trimestralmente. Non sussistono accordi di retrocessione di commissioni tra le società di gestione dei Fondi acquistati nell’ambito delle politiche di investimento e Assimoco Vita S.p.A.. Art. 7 Modifiche al Regolamento Il presente Regolamento può essere modificato per essere adeguato alle disposizioni normative di tempo in tempo vigenti. Può essere altresì modificato in caso di mutamento dei criteri gestionali che siano più favorevoli al Contraente. Le modifiche sono comunicate al Contraente. Art. 8 Fusione tra i Fondi Interni Il Fondo potrà essere fuso con altri gestiti dalla Società, che abbiano gli stessi criteri di gestione e caratteristiche similari. La fusione rappresenta un’operazione di carattere straordinario che la Società potrà adottare per motivi particolari tra i quali: accrescere l’efficienza dei servizi offerti, rispondere a mutate esigenze di tipo organizzativo, ridurre eventuali effetti negativi sul Contraente dovuti a una eccessiva riduzione del patrimonio del Fondo. L’eventuale fusione sarà in ogni caso realizzata avendo cura che il passaggio tra il vecchio e il nuovo fondo avvenga senza oneri o spese per il Contraente e non si verifichino soluzioni di continuità nella gestione del Fondi interessati. Al Contraente verrà inviata un’adeguata informativa che riguarderà gli aspetti connessi con la fusione che abbiano rilievo per il Contraente stesso.

ALLEGATO 4 ALLE CONDIZIONI CONTRATTUALI – REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA


REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA “PREVICRA”

Art. 1 – Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società, che viene contraddistinta con il nome “PREVICRA” (di seguito “Gestione Separata”) e disciplinata dal presente Regolamento redatto in base alle norme stabilite dall’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo – ora Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni - con il Regolamento n. 38 del 03/06/2011. Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni Contrattuali. Art. 2 – La valuta di denominazione della Gestione Separata è l’Euro. Art. 3 – La Società definisce e attua le politiche di investimento della Gestione Separata perseguendo obiettivi di stabile redditività a medio termine, una composizione del portafoglio adeguata alla struttura degli impegni assunti nei confronti degli assicurati ed il contenimento della volatilità del rendimento. Le scelte di investimento privilegiano strumenti di natura obbligazionaria, di emissione governativa e societaria, denominati in euro, senza escludere l’utilizzo di altre attività ammissibili ai sensi della normativa vigente. L’orizzonte temporale assunto come riferimento è basato sulle caratteristiche dei contratti collegati alla Gestione Separata, sull’evoluzione osservata e attesa delle strutture per scadenza dei tassi di interesse espresse dal mercato, anche in rapporto ai valori medi storicamente rilevati. Al fine di contenere l’esposizione al rischio mercato, nelle sue diverse configurazioni, vengono definiti i seguenti limiti relativi al portafoglio titoli. Per il complesso degli strumenti finanziari costituito da titoli azionari in euro negoziati in un mercato regolamentato, da quote di Oicr armonizzati che investono prevalentemente nel comparto azionario, flessibile o “total return”, da etf, da obbligazioni convertibili denominate in euro, è fissato un limite massimo di investimento del 25,00%. E’ fissato un limite massimo di investimento in obbligazioni corporate del 75,00%. Possono essere acquistati solo titoli obbligazionari con rating almeno “investment grade” (superiore o uguale a BBB- o equivalente). Variazioni di rating degli emittenti al di sotto di tale livello non implicano la vendita automatica dei titoli interessati. Al di fuori di suddetti limiti, la Società può investire in Covered Bond emessi in euro con rating non inferiore a AA o equivalente. Non viene fissato un limite massimo per gli investimenti in titoli emessi o garantiti da Stati membri dell’Unione Europea o appartenenti all’OCSE, ovvero emessi da enti locali o da enti pubblici di stati membri o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più di detti Stati membri, negoziati in un mercato regolamentato. Non viene inoltre fissato alcun limite per gli investimenti in depositi a vista, in certificati di deposito e in depositi a tempo emessi in euro da società o enti creditizi aventi la sede sociale in uno stato membro dell’Unione Europea il cui bilancio sia da almeno 3 anni certificato da parte di una società di revisione. E’ prevista la possibilità di investire in investimenti alternativi nel limite massimo del 5,00% del portafoglio e in fondi di investimento mobiliari e immobiliari chiusi nel limite massimo del 5,00% del portafoglio. L’utilizzo di strumenti derivati è ammesso solo con finalità di copertura e nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente in materia di attivi a copertura delle riserve tecniche. La Società, al fine di assicurare la tutela dei contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse, si impegna al rispetto dei limiti di investimento in relazione ai rapporti di cui all’art. 5 del Regolamento ISVAP (ora IVASS) n. 25 del 27 maggio 2008. La Società non esclude la possibilità di investire in strumenti finanziari emessi dalle controparti di cui al sopracitato regolamento, fissando tuttavia un limite del 10,00% del portafoglio per quanto riguarda quote di OICR e del 2,00% per le obbligazioni.



Art. 4 – Nella Gestione Separata confluiranno le attività relative alle forme di assicurazione sulla vita che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della Gestione medesima. La Gestione Separata si rivolge ad una clientela caratterizzata da una bassa propensione al rischio, con esigenze assicurative nell’area dell’investimento/risparmio. Art. 5 – Il valore delle attività gestite non può essere inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite per le polizze che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento realizzato dalla Gestione Separata stessa. Art. 6 – Sulla Gestione Separata gravano unicamente le spese relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione e quelle effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della Gestione Separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate. Art. 7 – Il rendimento della Gestione Separata beneficia di eventuali utili derivanti dalle retrocessioni di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata. Art. 8 – Il periodo di osservazione per il calcolo del rendimento annuo della Gestione Separata decorre dal 1° gennaio di ciascun anno e termina al 31 dicembre successivo. Art. 9 – Il rendimento annuo della Gestione Separata, relativo al periodo di osservazione, viene calcolato rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa. Il risultato finanziario della Gestione Separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla Gestione Separata, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli specificati all’art. 7. Il risultato è calcolato al netto delle spese di cui all’art. 6 ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Gli utili e le perdite da realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella Gestione Separata e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al prezzo di mercato all’atto dell’iscrizione nella Gestione Separata per i beni già di proprietà della Società. La giacenza media delle attività della Gestione Separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione considerato dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della Gestione Separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nella Gestione Separata. Art. 10 – La Gestione Separata è annualmente sottoposta alla verifica da parte di una società di revisione iscritta nell’apposito registro previsto dalla normativa vigente. La società di revisione certifica la corretta consistenza e la conformità dei criteri di valutazione delle attività attribuite alla Gestione Separata nel corso del periodo di osservazione, il rendimento annuo della stessa Gestione realizzato nel periodo di osservazione, quale descritto al precedente Art. 9, e l’adeguatezza dell’ammontare delle attività assegnate alla gestione separata alla fine del periodo di osservazione rispetto all’importo delle corrispondenti riserve matematiche determinato alla stessa data. Art. 11 – La Società, qualora ne ravvisasse l’opportunità in un’ottica di ricerca di maggiore efficienza anche in termini di costi gestionali, soprattutto per perseguire l’interesse del Contraente, potrà procedere alla fusione della Gestione Separata con altra gestione separata avente analoghe caratteristiche ed omogenee politiche di investimento. In tal caso, la Società provvederà a trasferire, senza alcun onere o spese per il Contraente, tutte le attività finanziarie relative alla Gestione Separata PREVICRA presso la Gestione derivante dalla fusione, dandone preventiva comunicazione al Contraente. In particolare, saranno comunicate al Contraente le motivazioni che hanno determinato la scelta di fusione, la data di effetto della fusione, le caratteristiche e i criteri di investimento delle Gestioni Separate interessate



all’operazione e le modalità di adesione o meno all’operazione di fusione. Indipendentemente dalle modalità di fusione, tale operazione non potrà comportare alcun aggravio economico per il Contraente. Art. 12 – La Società si riserva di apportare al presente Regolamento quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di disposizioni di normativa primaria o secondaria oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelli meno favorevoli per il Contraente.

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Informativa ai sensi degli artt. 13 e 14 del Regolamento UE 2016/679 del Parlamento europeo e del Consiglio del 27 aprile 2016 (Regolamento generale sulla protezione dei dati c.d. “GDPR”).

Edizione 05/2018

Ai sensi della vigente normativa in materia di protezione dei dati personali (di seguito il “Regolamento”), Assimoco S.p.A. ed Assimoco Vita S.p.A. (di seguito “Società”, anche al singolare) in qualità di “Titolari” del trattamento, i cui elementi identificativi sono sotto indicati, sono tenute a fornire alcune informazioni riguardanti l’utilizzo dei Suoi dati personali1. A) Trattamento dei dati personali per finalità assicurative2 Al fine di fornirLe i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, inclusi servizi e prodotti connessi, come al fine di procedere all’attività di liquidazione dei sinistri, la Società deve disporre di dati personali che La riguardano - dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti3 e/o dati che devono essere forniti da Lei o da terzi per obblighi di legge4 - e deve trattarli, nel quadro delle finalità assicurative, secondo le ordinarie e molteplici attività e modalità operative dell’assicurazione. Consenso - Le chiediamo, di conseguenza, di esprimere il consenso per il trattamento dei Suoi dati strettamente necessari per la fornitura dei suddetti servizi e/o prodotti assicurativi. Dati sensibili e giudiziari - Il consenso che Le chiediamo riguarda anche le eventuali categorie particolari di dati (“dati sensibili”)5 strettamente inerenti alla fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi citati, il trattamento dei quali, come il trattamento delle altre categorie di dati oggetto di particolare tutela (“dati giudiziari”)6, è ammesso, nei limiti in concreto strettamente necessari, dalle relative autorizzazioni di carattere generale previste dal Regolamento per la protezione dei dati personali. Ambito di circolazione “interna” dei dati a fini assicurativi - I dati possono essere utilizzati da personale della Società cui è stato assegnato uno specifico ruolo ed a cui sono state impartite adeguate istruzioni operative al fine di evitare perdite, distruzione, accessi non autorizzati o trattamenti non consentiti dei dati stessi. I suoi dati personali saranno resi accessibili solo a coloro i quali, all'interno dell'organizzazione aziendale, ne abbiano necessità a causa della propria mansione o posizione gerarchica. Responsabili del trattamento - Potranno utilizzare i dati anche entità terze che svolgono attività strumentali per conto della Società, queste ultime agiscono in qualità di responsabili e/o incaricati del trattamento e sotto la direzione ed il controllo della Società (v. lettera b. di nota 7 nonché nota 10).

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Comunicazione a terzi della catena assicurativa - Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate e sempre limitatamente a quanto di stretta competenza in relazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei e la Società, i dati, secondo i casi, possono o debbono essere comunicati e/o trasferiti ad altri soggetti come autonomi titolari appartenenti al settore assicurativo – come per la ridistribuzione del rischio mediante coassicurazione e/o riassicurazione - o correlati con funzione meramente organizzativa o aventi natura pubblica. Tali soggetti operano in Italia o all’estero – sia in paesi UE che in paesi extra UE - come autonomi titolari, così costituenti la c.d. “catena assicurativa”7. In tal caso, l’attività di trattamento è oggetto di specifiche garanzie di protezione dei dati mediante l’adozione di clausole contrattuali ad hoc. Consenso per la catena assicurativa - Il consenso che Le chiediamo di esprimere riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni e trasferimenti all’interno della “catena assicurativa” effettuati dai predetti soggetti il cui elenco, costantemente aggiornato, è disponibile gratuitamente chiedendolo ad Assimoco S.p.A. e Assimoco Vita S.p.A. –– Centro Direzionale “MILANO OLTRE” – Palazzo Giotto - Via Cassanese 224, 20090 Segrate (MI)8. Natura di fornitura di dati e consenso - Precisiamo che senza i Suoi dati ed il Suo consenso non potremmo fornirLe, in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assicurativi citati. Quindi, in relazione a questa specifica finalità, il suo consenso è presupposto necessario per lo svolgimento del rapporto assicurativo. Trasferimento di dati all’estero per finalità assicurativa – Dato il carattere internazionale delle attività assicurative, i Suoi dati potranno essere trasmessi all'estero e trattati da entità terze, situate sul territorio dell'Unione europea e in paesi extra-Ue; in tali circostanze, i trasferimenti sono indirizzati ad entità terze che agiscono in totale autonomia come distinti titolari del trattamento7 oppure sono effettuati per l'esecuzione di attività strumentali per conto del Titolare svolte da entità che agiscono in qualità di responsabili del trattamento (v. lettera b. di nota 7 nonché nota 10). In entrambi i casi il trasferimento estero dei dati è oggetto di specifiche garanzie a protezione dei dati personali mediante l'adozione di clausole contrattuali ad hoc. B) Trattamento dei dati personali per ricerche di mercato e/o finalità promozionali Inoltre, per migliorare i nostri servizi ed i nostri prodotti e per informarla sulle novità e le opportunità che potrebbero essere di suo interesse, vorremmo avere l’opportunità di stabilire con lei un contatto. Pertanto, Le chiediamo di esprimere il consenso facoltativo per il trattamento di Suoi dati non sensibili da parte della nostra Società al fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni della clientela e di effettuare ricerche di mercato e indagini statistiche, nonché di svolgere attività di marketing diretto e promozionali di servizi e/o prodotti propri o di terzi, manifestazioni a premi contattandola attraverso canali automatizzati (a titolo esemplificativo e non esaustivo: email, SMS, MMS, fax, social) o canali tradizionali (telefonate da parte di un operatore o invio postale).

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C) Acquisizione dati personali dalla banca dati anagrafica dell’intermediario collocatore Poiché i dati personali necessari a fornirLe i servizi di cui al punto (A) possono essere già presenti nella banca dati anagrafica dell’intermediario collocatore dei servizi e/o prodotti assicurativi, la Società, previo Suo esplicito consenso, potrà acquisire tramite procedura informatica tali dati dalla banca dati di cui sopra. Qualora non intenda concedere il consenso a tale acquisizione automatica i dati verranno raccolti presso di Lei, da parte dell’operatore incaricato dall’intermediario collocatore, al momento della richiesta di stipulazione del contratto. D) Comunicazione a terzi per finalità accessorie a quelle assicurative – Al fine di migliorare l’esecuzione del rapporto intercorrente con la Società ovvero per agevolare l’accesso a servizi strumentali e accessori a quelli assicurativi, i Suoi dati personali non rientranti nelle categorie di dati sensibili e giudiziari potranno essere comunicati a soggetti terzi che, nell’erogazione dei servizi connessi alle predette finalità, agiranno in qualità di autonomi titolari del trattamento. Precisiamo che il consenso è, in questo caso, del tutto facoltativo e che il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto circa la fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi indicati, ma avrà effetto solo sui servizi accessori. Pertanto, secondo che Lei sia o non sia interessato alle opportunità sopra illustrate, può liberamente concedere o negare il consenso per la suddetta utilizzazione dei dati. L’elenco completo e aggiornato di tali soggetti è disponibile gratuitamente chiedendolo ad Assimoco S.p.A. e Assimoco Vita S.p.A. –– Centro Direzionale “MILANO OLTRE” – Palazzo Giotto - Via Cassanese 224, 20090 Segrate (MI). E) Categorie di dati trattati I dati personali che La riguardano e che saranno oggetto del trattamento per le finalità indicate nei punti precedenti, rientrano nelle seguenti categorie: - dati anagrafici; - dati economici; - dati sensibili; - dati giudiziari. F) Modalità di uso dei dati personali I dati sono trattati9 dalla nostra Società – titolare del trattamento - solo con modalità e procedure, anche informatiche e telematiche, strettamente necessarie per fornirLe i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mercato, indagini statistiche e attività promozionali, partecipazioni a manifestazioni a premi; sono utilizzate le medesime modalità e procedure anche quando i dati vengono comunicati in Italia o all’estero – in Paesi della UE o fuori della UE e, in questo caso, con adeguate garanzie contrattuali - per i suddetti fini ai soggetti in precedenza già indicati nella presente informativa, i quali a loro volta sono impegnati a trattarli usando solo modalità e procedure strettamente necessarie per le specifiche finalità indicate nella presente informativa e conformi alla normativa. Nella nostra Società, i dati sono trattati solo da dipendenti e collaboratori adeguatamente formati nell’ambito delle specifiche funzioni assegnate e in conformità delle dettagliate istruzioni ricevute dal Titolare, sempre e solo per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella presente informativa, al fine di evitare perdite, distruzione, accessi non autorizzati o trattamenti non consentiti dei dati trattati; lo stesso avviene presso i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati e/o trasferiti. Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia – operanti talvolta anche all’estero - che

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svolgono per nostro conto compiti di attività di intermediazione assicurativa a favore della Società oppure di natura tecnica od organizzativa10, agendo come responsabili e/o incaricati del trattamento sotto la direzione e il controllo della Società nella sua qualità di Titolare; lo stesso fanno anche i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati in qualità di titolari autonomi. Il consenso sopra più volte richiesto comprende, quindi, anche le modalità, procedure, comunicazioni e trasferimenti qui indicati. L’elenco di tutti i soggetti suddetti è costantemente aggiornato e può conoscerlo agevolmente e gratuitamente chiedendolo ad Assimoco S.p.A. e Assimoco Vita S.p.A. –– Centro Direzionale “MILANO OLTRE” – Palazzo Giotto - Via Cassanese 224, 20090 Segrate (MI), ove potrà conoscere anche la lista dei Responsabili in essere, nonché informazioni più dettagliate circa i soggetti che possono venire a conoscenza dei dati in qualità di incaricati. G) Conservazione dei dati I Suoi dati personali saranno conservati per il tempo strettamente necessario alle finalità descritte nella presente informativa, per l’espletamento dei conseguenti obblighi di legge e nei limiti dei termini prescrizionali previsti per l’esercizio dei diritti discendenti dal rapporto instaurato con la nostra Società. Trascorso tale termine i Suoi dati saranno cancellati e/o distrutti. H) Diritti dell’interessato Lei ha il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso i singoli titolari di trattamento, cioè presso la Società o presso i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiederne la portabilità o la limitazione di trattamento, nei casi previsti dalla legge, e di opporsi al loro trattamento salvo il caso di un legittimo interesse dei singoli titolari11. Per l’esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati e/o trasferiti o che ne vengono a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, Lei può rivolgersi al nostro addetto per il riscontro con gli interessati, presso Assimoco S.p.A. e Assimoco Vita S.p.A. –– Centro Direzionale “MILANO OLTRE” – Palazzo Giotto - Via Cassanese 224, 20090 Segrate (MI)12. Con le predette modalità potrà, in qualsiasi momento, revocare il consenso prestato senza che la revoca pregiudichi la legittimità del trattamento effettuato in precedenza. Le ricordiamo, infine, che ha il diritto di proporre reclamo al Garante per la protezione dei dati personali qualora ritenga che i Suoi diritti non siano stati rispettati o che non abbia ricevuto riscontro alle Sue richieste secondo legge. I) Titolare del trattamento Titolari del trattamento dei dati personali sono Assimoco S.p.A. e Assimoco Vita S.p.A con sede legale in Segrate (MI) Via Cassanese 224 –– Centro Direzionale “MILANO OLTRE” – Palazzo Giotto, email [email protected] J) Data Protection Officer L’Azienda si avvale di un responsabile per la protezione dei dati personali (anche noto come Data Protection Officer “DPO”). Il DPO può essere contattato tramite il seguente canale di comunicazione: [email protected] Sulla base di quanto sopra, Lei può esprimere il consenso - per gli specifici trattamenti, comprese le comunicazioni e i trasferimenti, effettuati dalla Società e per gli altrettanto specifici trattamenti, comprese

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le comunicazioni e i trasferimenti, effettuati dai soggetti della “catena assicurativa” - apponendo la Sua firma. ______________________ NOTE 1 Come previsto dagli artt. 13 e 14 del Regolamento UE 2016/679 del Parlamento europeo e del Consiglio del 27 aprile 2016 (Regolamento generale sulla protezione dei dati. 2 La “finalità assicurativa” richiede necessariamente, tenuto conto anche della raccomandazione del Consiglio d’Europa REC(2002)9, che i dati siano trattati per predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio e difesa di diritti dell’assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistiche. 3 Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (contraenti di assicurazioni in cui Lei risulti assicurato, beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione, imprese di assicurazione ecc.); soggetti che, per soddisfare le Sue richieste (quali una copertura assicurativa, la liquidazione di un sinistro ecc.), forniscono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo (v. nota 7 punto d e punto e); altri soggetti pubblici (v. nota 7 punto f e punto g ). 4 Ad esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio. 5 Cioè dati di cui all’art. 9 del Regolamento, quali dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche, sindacali, religiose. 6 Ad esempio: dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini. 7 Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti:

a. assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori, ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, sim; legali; periti (indicati nell’invito); autofficine (indicate nell’invito o scelte dall’interessato); centri di demolizione di autoveicoli;

b. società di servizi per il quietanzamento; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri (indicate nell’invito), tra cui centrale operativa di assistenza (indicata nel contratto), società di consulenza per tutela giudiziaria (indicata nel contratto), clinica convenzionata (scelta dall’interessato); società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela) (indicate sul plico postale); società di revisione e di consulenza (indicata negli atti di bilancio); società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di recupero crediti;(v. tuttavia anche nota 10);

c. società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società (controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge);

d. ANIA - Associazione nazionale fra le imprese assicuratrici (Via della Frezza, 70 - Roma), per la raccolta, elaborazione e reciproco scambio con le imprese assicuratrici, alle quali i dati possono essere comunicati, di elementi, notizie e dati strumentali all’esercizio dell’attività assicurativa e alla tutela dei diritti dell’industria assicurativa rispetto alle frodi;

e. organismi consortili propri del settore assicurativo - che operano in reciproco scambio con tutte le imprese di assicurazione consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati - quali: - Assicurazioni aeronautiche: Consorzio Italiano di Assicurazioni Aeronautiche - CIAA (Via dei Giuochi Istmici, 40 - Roma), cessato il 31 dicembre 1997 e quindi operante per la gestione dei soli impegni precedentemente assunti per la valutazione dei rischi aeronautici e/o assunzione e conseguente ripartizione degli stessi in riassicurazione tra le imprese assicuratrici consorziate; - Consorzio Italiano per l'Assicurazione Vita dei Rischi Tarati - CIRT (Via dei Giuochi Istmici, 40 - Roma) per la valutazione dei rischi vita tarati, per l'acquisizione di dati relativi ad assicurati e assicurandi e il reciproco scambio degli stessi dati con le imprese assicuratrici consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati, per finalità strettamente connesse con l'assunzione dei rischi vita tarati nonché per la riassicurazione in forma consortile dei

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medesimi rischi, per la tutela dei diritti dell'industria assicurativa nel settore delle assicurazioni vita rispetto alle frodi - Assicurazioni credito e assicurazioni cauzioni: Concordato Cauzione Credito 1994 (Via dei Giuochi Istmici, 40 Roma), per lo studio e valutazione dei rischi cauzione e dei rischi credito; - Assicurazioni furto: ULAV Unione Latina Assicurazione Valori (Via dei Giuochi Istmici, 40 - Roma), cessata il 31 dicembre 1996 e quindi operante per la gestione dei soli impegni precedentemente assunti per la riassicurazione dei rischi trasporto valori; - Assicurazioni incendio: Pool Italiano per l’Assicurazione dei Rischi Atomici (Via dei Giuochi Istmici, 40 - Roma), per la valutazione dei rischi atomici e/o assunzione e conseguente ripartizione degli stessi in riassicurazione e/o retrocessione tra le imprese assicuratrici consorziate; - Assicurazioni r.c. generale: Pool per l’Assicurazione R.C. Inquinamento (Via Fatebenefratelli, 10 - Milano), per la valutazione dei rischi da inquinamento e/o assunzione e conseguente ripartizione degli stessi in riassicurazione tra le imprese assicuratrici consorziate; - Assicurazioni r.c. auto e natanti: Consorzio per la Convenzione Indennizzo Diretto - CID (Piazza S. Babila, 1 - Milano), per la gestione della Convenzione per l’indennizzo diretto, che impegna le imprese assicuratrici aderenti a risarcire, nell’interesse e in nome di ogni altra impresa partecipante, i propri assicurati r.c. auto per sinistri imputabili a soggetti assicurati presso ogni altra impresa aderente, ottenendone successivamente il rimborso da quest’ultima; Ufficio Centrale Italiano - UCI S.c.a.r.l. (Corso Venezia, 8 - Milano), il quale gestisce e liquida i sinistri provocati in Italia da veicoli immatricolati in Stati esteri alle condizioni di cui all’art. 6 della legge 24 dicembre 1969, n. 990, come modificato dalla legge 7 agosto 1990, n. 242, garantisce le “carte verdi” emesse dalle imprese assicuratrici socie, garantisce il rimborso dei sinistri causati all’estero da veicoli immatricolati in Italia non assicurati o assicurati presso imprese assicuratrici poste in liquidazione coatta amministrativa; - Assicurazioni trasporti: Comitato delle Compagnie di Assicurazioni Marittime in Genova (Via C. R. Ceccardi, 4-26 - Genova), per la gestione e liquidazione di sinistri, avarie e recuperi per conto e nell’interesse delle imprese assicuratrici associate e per compiti strumentali alle suddette attività; Comitato delle Compagnie di Assicurazioni Marittime in Roma (Corso d’Italia, 33 - Roma), per la gestione e liquidazione di sinistri, avarie e recuperi per conto e nell’interesse delle imprese assicuratrici associate e per compiti strumentali alle suddette attività; Comitato delle Compagnie di Assicurazioni Marittime in Trieste (Via Torrebianca, 20 - Trieste), per la gestione e liquidazione di sinistri, avarie e recuperi per conto e nell’interesse delle imprese assicuratrici associate e per compiti strumentali alle suddette attività; ANADI - Accordo Imbarcazioni e Navi da Diporto (Via dei Giuochi Istmici, 40 - Roma), cessato il 31 dicembre 1996 e quindi operante per la gestione dei soli impegni precedentemente assunti per la riassicurazione dei rischi delle imbarcazioni e navi da diporto; SIC - Sindacato Italiano Corpi (Via dei Giuochi Istmici, 40 - Roma), per la valutazione dei rischi corpi marittimi ed altri interessi armatoriali ai fini della loro riassicurazione;

f. CONSAP - Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici (Via Paisiello, 33 - Roma), la quale, in base alle specifiche normative, gestisce lo stralcio del Conto consortile r.c. auto, il Fondo di garanzia per le vittime della strada, il Fondo di garanzia per le vittime della caccia, gli aspetti amministrativi del Fondo di solidarietà per le vittime dell’estorsione e altri Consorzi costituiti o da costituire, la riassicurazione dei rischi agricoli, le quote delle cessioni legali delle assicurazioni vita; commissari liquidatori di imprese di assicurazione poste in liquidazione coatta amministrativa (provvedimenti pubblicati nella Gazzetta Ufficiale), per la gestione degli impegni precedentemente assunti e la liquidazione dei sinistri; ISVAP - Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo (Via del Quirinale, 21 - Roma), ai sensi della legge 12 agosto 1982, n. 576, e della legge 26 maggio 2000, n. 137; quali: UIF – Unità di Informazione Finanziaria (Largo Bastia n° 35 Roma) in ottemperanza al D. Lgs. n° 231/2007, concernente la prevenzione e l’utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del terrorismo; Casellario Centrale Infortuni (Via Roberto Ferruzzi, 38 - Roma), ai sensi del decreto legislativo 23 febbraio 2000, n. 38; CONSOB - Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (Via G.B. Martini, 3 - Roma), ai sensi della legge 7 giugno 1974, n. 216; COVIP - Commissione di vigilanza sui fondi pensione (Piazza Augusto Imperatore, 27 - Roma), ai sensi dell'art. 17 del decreto legislativo 21 aprile 1993, n. 124; Ministero del lavoro e della previdenza sociale (Via Flavia, 6 - Roma), ai sensi dell'art. 17 del decreto legislativo 21 aprile 1993, n. 124; Enti gestori di

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assicurazioni sociali obbligatorie, quali INPS (Via Ciro il Grande, 21 - Roma), INPGI (Via Nizza, 35 - Roma) ecc.; Ministero dell'Economia e delle Finanze; Casellario centrale dei Pensionati; Anagrafe tributaria (Via Mario Carucci, 99 - Roma) ai sensi dell'art. 7 del D.P.R. 29 settembre 1973, n. 605; Magistratura; Forze dell'ordine (P.S.; C.C.; G.d.F.; VV.FF; VV.UU.); Organi di controllo, altre Autorità ed Agenzie Fiscali quali ad esempio: IVASS - Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni IVASS (Via del Quirinale 21 - Roma) e Banca d’Italia (Via Nazionale, 91 – Roma), Agenzia delle Entrate; altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria.

L'elenco completo e aggiornato dei soggetti di cui alle lettere precedenti è disponibile gratuitamente chiedendolo al Titolare del Trattamento. g. nonché altri soggetti, quali: UIC - Ufficio Italiano dei Cambi (Via IV Fontane, 123 -Roma), ai sensi della normativa

antiriciclaggio di cui all’art. 13 della legge 6 febbraio 1980, n. 15; Casellario Centrale Infortuni (Via Santuario Regina degli Apostoli, 33 - Roma), ai sensi del decreto legislativo 23 febbraio 2000, n. 38; Ministero delle infrastrutture - Motorizzazione civile e dei trasporti in concessione (Via Caraci, 36 - Roma), il quale, in base all’art. 226 cod. strad., gestisce l’Archivio nazionale dei veicoli e l’Anagrafe nazionale degli abilitati alla guida; CONSOB - Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (Via G.B. Martini, 3 - Roma), ai sensi della legge 7 giugno 1974, n. 216; Ministero del lavoro e della previdenza sociale (Via Flavia, 6 - Roma), ai sensi dell’art. 17 del decreto legislativo 21 aprile 1993, n. 124; Enti gestori di assicurazioni sociali obbligatorie, quali INPS (Via Ciro il Grande, 21 - Roma), INPDAI (Viale delle Provincie, 196 - Roma ), INPGI (Via Nizza, 35 - Roma) ecc.; Ministero dell’economia e delle finanze - Anagrafe tributaria (Via Carucci, 99 - Roma), ai sensi dell’art. 7 del D.P.R. 29 settembre 1973, n. 605; Consorzi agricoli di difesa dalla grandine e da altri eventi naturali, i quali, in base alle leggi sui rischi agricoli, possono operare come delegatari delle imprese assicuratrici consorziate per l’assicurazione dei danni prodotti dalla grandine e dal gelo (il consorzio a cui aderisce l’assicurato); Magistratura; Forze dell’ordine (P.S.; C.C.; G.d.F.; VV.FF; VV.UU.); altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria. L’elenco completo e aggiornato dei soggetti di cui ai trattini precedenti è disponibile gratuitamente chiedendolo al Servizio indicato in informativa. 2

8 I dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: società del Gruppo a cui appartiene la Società, (controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); assicuratori, coassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, sim. 9 Il trattamento può comportare le seguenti operazioni previste dall’art. 4, comma 2 del Regolamento: raccolta, registrazione, organizzazione, strutturazione, conservazione, adattamento, modificazione, estrazione, consultazione, uso, comunicazione mediante trasmissione, messa a disposizione, raffronto o interconnessione, limitazione, cancellazione, distruzione di dati; è invece esclusa l’operazione di diffusione di dati. 10 Questi soggetti sono società o persone fisiche nostre dirette collaboratrici e svolgono le funzioni di responsabili del nostro trattamento dei dati. Nel caso invece che operino in autonomia come distinti “titolari” di trattamento rientrano, come detto, nella c.d. “catena assicurativa” con funzione organizzativa (v. nota 7 punto b). 11 Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt. 15-21 del Regolamento. La cancellazione riguarda i dati trattati in violazione di legge o in caso di revoca del consenso e quando non sussistono altri fondamenti di legalità per il trattamento. L’opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l’opposizione non può esercitarsi in presenza di motivi legittimi e prevalenti del titolare o qualora contrasti col diritto di difesa in giudizio.

12 L’elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i dati sono comunicati e quello dei responsabili del trattamento, nonché l’elenco delle categorie dei soggetti che vengono a conoscenza dei dati in qualità di incaricati del trattamento, sono disponibili gratuitamente chiedendoli al Servizio indicato in informativa. L’elenco completo e aggiornato dei responsabili del trattamento è conoscibile in modo agevole anche nel sito internet.

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GLOSSARIO

Il presente Glossario è aggiornato alla data del 23 maggio 2018. Per agevolare la comprensione dei termini assicurativi che ricorrono con maggior frequenza si riportano, di seguito, quelli di uso più comune con le relative definizioni: ANNO ASSICURATIVO Rappresenta il periodo di tempo che intercorre tra due successive ricorrenze annuali della data di decorrenza. ASSICURATO Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto di assicurazione. BENCHMARK Parametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi. BENEFICIARI Persone fisiche o giuridiche che hanno il diritto di riscuotere la somma assicurata al verificarsi degli eventi previsti dal contratto. CESSIONE Possibilità del Contraente di trasferire diritti ed obblighi contrattuali a terzi. COMPOSIZIONE DEL FONDO INTERNO Informazione sulle attività di investimento del Fondo relativamente alle principali tipologie di strumenti finanziari, alla valuta di denominazione, alle aree geografiche, ai mercati di riferimento e ad altri fattori rilevanti. COMPOSIZIONE DELLA GESTIONE SEPARATA Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione Separata. CONSOLIDAMENTO Meccanismo in base al quale la rivalutazione delle prestazioni afferenti alla parte di premio investita nella Gestione Separata è definitivamente acquisita dal contratto e pertanto le prestazioni possono solo aumentare. CONTRAENTE Persona fisica o giuridica che stipula il contratto con la Società, paga i premi, è destinatario degli obblighi e dispone dei diritti derivanti dal contratto stesso, ad eccezione di quelli spettanti al beneficiario. CONTROVALORE DELLE QUOTE Capitale ottenuto moltiplicando il valore della singola quota per il numero delle quote attribuite al contratto, per la parte di premio investita nel Fondo Interno, e possedute dal Contraente ad una determinata data.

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CRS (Common Reporting Standard) Normativa concernente gli adempimenti da espletare al fine di dare attuazione allo scambio automatico di informazioni derivanti da accordi tra l’Italia e altri Stati Esteri, diversi dagli Stati Uniti d’America, scambio da effettuarsi attraverso uno standard di comunicazione condiviso elaborato dall’OCSE, denominato “Common Reporting Standard” o “CRS”. Tale normativa prevede, con effetto dal 1/1/2016, in capo alle istituzioni finanziarie (banche, Compagnie di Assicurazioni sulla vita, ecc.) obblighi di identificazione e rilevamento di taluni dati con riferimento alla clientela fiscalmente non residente in Italia. DATA DI DECORRENZA Data di inizio del contratto e, sempre che il premio sia stato regolarmente corrisposto, dalla quale decorre l’efficacia del contratto. DATA DI SCADENZA Data in cui cessano gli effetti del contratto. DATA DI VALORIZZAZIONE Giorno lavorativo di riferimento per il calcolo del valore complessivo netto del Fondo Interno e conseguentemente del valore unitario della quota del Fondo Interno stesso. DURATA CONTRATTUALE Periodo di tempo che intercorre fra la Data di Decorrenza e quella di scadenza del contratto. ESTRATTO CONTO ANNUALE Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali il valore della prestazione maturata, i premi versati e il valore di riscatto maturato. Per i contratti con prestazioni collegate a gestioni separate, il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata, la commissione di gestione applicata e il tasso di rendimento riconosciuto. ETÀ CONTRATTUALE Età, espressa in anni, compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato. Qualora l’ultimo compleanno preceda di sei mesi o più la Data di Decorrenza, l’età compiuta viene aumentata di un anno. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) Normativa Statunitense finalizzata a contrastare l’evasione fiscale da parte dei contribuenti americani detentori d’investimenti all’estero. I Governi di Italia e Stati Uniti hanno sottoscritto un accordo per l’applicazione di tale normativa in data 10/01/2014, ratificato con la Legge 18 Giugno 2015, n. 95. In virtù di tale accordo, a partire dal 1/7/2014, le istituzioni finanziarie (banche, Compagnie di Assicurazioni sulla vita, ecc.) sono tenute ad identificare e segnalare alla propria autorità fiscale i clienti aventi cittadinanza o residenza negli Stati Uniti. FONDO INTERNO Fondo d’investimento costituito all’interno della Società e gestito separatamente dalle altre attività della Società stessa, in cui vengono fatti confluire i premi, al netto dei costi, versati dal Contraente, i quali vengono convertiti in quote del Fondo stesso. GESTIONE SEPARATA Speciale forma di Gestione degli investimenti separata dalle altre attività della Società e disciplinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Contrattuali.

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Il risultato della gestione è annualmente certificato da una Società di Revisione Contabile iscritta all’Albo di cui all’Art. 161 del D.Lgs. 58/98. GIORNO LAVORATIVO Giorno in cui la Società provvede al calcolo del valore della quota del Fondo Interno. IMPOSTA SOSTITUTIVA Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi. IVASS Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, succeduto all’ISVAP in tutti i poteri, le funzioni e le competenze, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle società di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. OPZIONE Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile sia corrisposta in modalità diversa da quella originariamente prevista. PEGNO Diritto concesso su un bene mobile dal debitore o da un terzo, a vantaggio del creditore e a garanzia del credito di quest'ultimo. Le somme da corrispondere possono essere date in pegno. Tale atto diventa efficace solo a seguito di annotazione sulla polizza o su appendice. PERIODO DI OSSERVAZIONE Periodo di riferimento, solitamente pari a dodici mesi, in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della Gestione Separata. POLIZZA Documento che comprova l’esistenza del contratto. Essa è rappresentata dal simplo di polizza appositamente predisposto dalla Società sottoscritto dal Contraente e dall’Assicurato. PREMIO INVESTITO Importo che rappresenta il corrispettivo per le prestazioni assicurate al netto di tutti i costi applicati dalla Società. PREMIO UNICO Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla Società al momento della conclusione del contratto. PROGRAMMA DI DECUMULO Programma che prevede la liquidazione con frequenza annuale di un importo predeterminato a condizione che l’Assicurato sia in vita.

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PRO RATA TEMPORIS Procedimento che consiste nell’applicare ai capitali investiti in Gestione Separata la misura annua di rivalutazione per periodi inferiori all’anno. In tal caso la misura di rivalutazione viene proporzionalmente ridotta nella misura in cui i giorni di tale periodo stanno ai 360 giorni dell’anno commerciale. QUOTA È la singola porzione di ugual valore in cui il Fondo Interno è suddiviso, e sulla quale vengono impiegati i premi, al netto dei costi, destinati dal Contraente. RECESSO Facoltà del Contraente di annullare il contratto entro trenta giorni dalla data della sua conclusione. RENDICONTO ANNUALE DELLA GESTIONE SEPARATA Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata e all’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla Società al contratto. RENDIMENTO FINANZIARIO (in riferimento alla Gestione Separata) Risultato finanziario della Gestione Separata nel periodo di osservazione previsto dal Regolamento della Gestione stessa. RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata ai capitali investiti nella Gestione Separata. Viene riconosciuto anno per anno tenendo conto del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata. RICORRENZA ANNUALE Ogni anniversario della Data di Decorrenza del contratto di assicurazione. RISCATTO Facoltà del Contraente di estinguere anticipatamente il contratto e riscuotere un importo determinato secondo quanto indicato nelle Condizioni Contrattuali. RISCATTO PARZIALE Facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sulla Polizza alla data della richiesta. RISERVA MATEMATICA Importo che la Società costituisce accantonando parte del premio versato dal Contraente per far fronte agli obblighi futuri assunti verso i Beneficiari. RIVALUTAZIONE Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della Gestione Separata cui il contratto è collegato. SOCIETÀ Impresa autorizzata ad esercitare l’attività assicurativa. Nel presente contratto il termine Società viene utilizzato per indicare la compagnia Assimoco Vita S.p.A.

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SOCIETÀ DI REVISIONE Società iscritta all’Albo di cui all’Art. 161 del D.Lgs 58/98, la quale certifica il bilancio della Società e attesta la rispondenza della Gestione Separata al relativo Regolamento. SWITCH Operazione con la quale il Contraente richiede di modificare totalmente o parzialmente l’allocazione del proprio investimento nelle sezioni di investimento previste. VALORIZZAZIONE DELLA QUOTA Operazione di calcolo del valore unitario della quota del Fondo Interno in un determinato momento. VINCOLO Possibilità di vincolare a favore di terzi le somme assicurate. Il Vincolo diventa efficace solo con specifica annotazione sulla polizza o su appendice. VOLATILITÀ Grado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prezzo, tasso, ecc.) in un dato periodo di tempo.


FAC- SIMILE DOCUMENTO DI POLIZZA DUO ASSIMOCO ED. 02/2017

CODICE TARIFFA: 384C

POLIZZA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N° X XXX XX XX XXXXXX XXX AGENZIA XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

XXXXXXXXXXXXXXXX CODICE 999 ABI 99999 CAB 99999 CONTRAENTE XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX NATO IL 99/99/9999 CODICE FISCALE/P.IVA XXXXXXXXXXXXXXXX ASSICURATO XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX NATO IL 99/99/9999 SESSO X ETÀ 999 CODICE FISCALE XXXXXXXXXXXXXXXX BENEFICIARI IN CASO DI VITA XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX BENEFICIARI IN CASO DI DECESSO XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX DATI DI POLIZZA DECORRENZA ORE 00.00 99/99/9999 SCADENZA ORE 00.00 99/99/9999 DURATA ANNI XX PREMIO UNICO LORDO € XXXXXX,XX SPESE DI EMISSIONE € XX,XX CARICAMENTO SUL PREMIO € XX,XX PREMIO UNICO DA INVESTIRE € XXXXXX,XX

CONDIZIONI OPERANTI XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

DESTINAZIONE DEL PREMIO DA INVESTIRE

Al momento della sottoscrizione del contratto, il Contraente ha scelto la combinazione “xxxxxxxxxxx” Il premio da investire verrà ripartito tra le componenti della combinazione come indicato nella seguente tabella:

COMPONENTI PERCENTUALE (%) DI INVESTIMENTO IMPORTO DA INVESTIRE (IN EURO) GESTIONE SEPARATA “PREVICRA” 50,00 % XXXXX,XX FONDO INTERNO “XXXXXXXX” 50,00 % XXXXX,XX

La parte di premio destinata al Fondo Interno verrà convertita in quote alla data di decorrenza del contratto; il numero delle quote attribuite e la data di investimento nel Fondo Interno e nella gestione Separata saranno comunicati al Contraente con la lettera di conferma investimento del premio.


PROGRAMMA DI DECUMULO PERCENTUALE: xx,xx%

Tipo pagamento: XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX IBAN: XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

VERSAMENTO DEL PREMIO Il Contraente è tenuto al pagamento del premio unico pattuito. Il pagamento del premio unico di perfezionamento è condizione essenziale per l’efficacia del contratto. Il versamento del premio può essere effettuato mediante le seguenti modalità: - addebito automatico sul conto corrente del Contraente, previa autorizzazione del titolare del conto corrente

stesso; - bonifico bancario con accredito sull’apposito conto corrente intestato alla Società presso Cassa Centrale Raiffeisen,

via Laurin, 1 Bolzano, IBAN:IT24F0349311600000300024287.

DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ha facoltà di recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui questo è concluso, dandone comunicazione alla Società con lettera raccomandata, indirizzata al seguente recapito: Assimoco Vita S.p.A. - Centro Direzionale “MILANO OLTRE” – Palazzo Giotto - Via Cassanese, 224 - 20090 SEGRATE (MI) o tramite posta elettronica certificata all’indirizzo: [email protected], contenente gli elementi identificativi del contratto. Entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, la Compagnia restituirà al Contraente il premio versato, al netto delle spese di emissione, eventualmente comprensivo del possibile incremento o decremento del valore delle quote con riferimento alla parte di premio investito destinata al Fondo Interno, come indicato all’Art. 7 delle Condizioni Contrattuali.

DICHIARAZIONI DICHIARAZIONI DELL’ASSICURATO L'Assicurato, con la sottoscrizione del presente documento di polizza, esprime il consenso alla conclusione del contratto ai sensi dell'Art. 1919, II comma del Codice Civile e dichiara di avere ricevuto / di aver richiesto di ricevere via email l'Informativa ai sensi degli Artt. 13 e 14 del Regolamento Europeo (UE) 2016/679, e di acconsentire al trattamento dei dati personali di cui alla lettera A e di ____ acconsentire al trattamento dei dati personali di cui alla lettera B e di ___ acconsentire all’acquisizione dei dati personali tramite la procedura informatica di cui alla lettera C.

L’Assicurato_____________________________________________

DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE Il Contraente, apponendo la firma in calce alla presente, dichiara di conoscere ed accettare le allegate condizioni contrattuali. Il Contraente, con la sottoscrizione del presente documento di polizza, dichiara di aver preso piena conoscenza e di approvare specificamente, ai sensi e per gli effetti di cui agli artt. 1341 e 1342 del Codice Civile, gli articoli delle Condizioni Contrattuali qui di seguito richiamati: Art. 2 Età assicurabile, conclusione, entrata in vigore e durata del contratto; Art. 3 Pagamento del premio e modalità di impiego; Art. 7 Diritto di recesso dal contratto; Art. 8 Riscatto; Art.16 Pagamenti della Società. Il Contraente____________________________________________ Il Contraente dichiara di avere ricevuto/di aver richiesto di ricevere via email l'Informativa ai sensi degli Artt. 13 e 14 del Regolamento Europeo (UE) 2016/679 e di acconsentire al trattamento dei dati personali di cui alla lettera A e di ___ acconsentire al trattamento dei dati personali di cui alla lettera B e di ___ acconsentire all’acquisizione dei dati personali tramite la procedura informatica di cui alla lettera C.


Il Contraente____________________________ (se diverso dall’Assicurato) Assimoco Vita S.p.A.

CONSEGNA DEL DOCUMENTO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE, IL FASCICOLO INFORMATIVO E IL PROGETTO ESEMPLIFICATIVO PERSONALIZZATO. IL CONTRAENTE DICHIARA DI AVER GIÀ RICEVUTO IL DOCUMENTO GENERICO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE DEL PRODOTTO MOD. XXXXXXXXXXXXX E IL DOCUMENTO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE PER CIASCUNA OPZIONE DI INVESTIMENTO SOTTOSTANTE MOD. XXXXXXXXXXXXX. IL CONTRAENTE DICHIARA INOLTRE DI AVER RICEVUTO, LETTO ATTENTAMENTE, COMPRESO E DI ACCETTARE IN OGNI SUA PARTE IL FASCICOLO INFORMATIVO Mod. XXXXXXXXXXXXX, CONTENENTE LA SCHEDA SINTETICA, LA NOTA INFORMATIVA, LE CONDIZIONI CONTRATTUALI (COMPRENSIVE DEI REGOLAMENTI DELLA GESTIONE SEPARATA E DEI FONDI INTERNI), IL GLOSSARIO E IL FAC-SIMILE DEL SIMPLO DI POLIZZA PREDISPOSTO AI SENSI DEL REGOLAMENTO ISVAP (ORA IVASS) N. 35 DEL 26 MAGGIO 2010 E SUCCESSIVE MODIFICHE ED INTEGRAZIONI. IL CONTRAENTE DICHIARA ALTRESÌ DI AVER RICEVUTO IL PROGETTO ESEMPLIFICATIVO REDATTO IN FORMA PERSONALIZZATA (CON RIFERIMENTO ALLA PARTE DI PREMIO INVESTITO NELLA GESTIONE SEPARATA).

Il Contraente______________________________

Il Contraente dichiara inoltre:

- di essere stato informato della possibilità di ricevere via e-mail, in alternativa alla consegna in formato cartaceo i Documenti contenenti le informazioni chiave, il Fascicolo Informativo e tutti i documenti ad esso correlati;

- di avere comunque ricevuto dall’Intermediario, in fase precontrattuale, le informazioni ed i chiarimenti necessari a comprendere il contenuto del Contratto, come descritto nel Fascicolo Informativo.

Il Contraente_______________________________ Polizza emessa a XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX il 99/99/9999. Il pagamento del premio di perfezionamento XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX.

L’Intermediario_________________________________

Mod

. V 3

84C

FI 0

4 ED

. 10/

18

duo assimoco ed. 02/2017eb9b78fd-8773-4c69-9dcf...al numero verde: 800 97 68 68 attivo dal lunedì...

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