승인번호: 상품개발제 3-1901-19 (2009. 2. 1) · 2009-05-21 · 승인번호:...

승인번호: 상품개발제3-1901-19호 (2009. 2. 1)

Ⅲ(국민은행고객용)

무배당드림UP변액연금보험Ⅲ는보험업법및보험업감독규정에의거하여

판매되고있는상품입니다. 고객님께서는계약체결시본상품의운용설명서와약관의

주요내용에 해모집종사자로부터충분한설명을듣고계약을체결하시기바랍니다.

계약시유의사항

1. 이보험은실적배당형상품이므로특별계정운용실적에따라사망보험금및해약환급금이매일변동됩니다.

2. 이보험은연금개시시점의계약자적립금은최저보증해주나, 해약환급금의최저보증은이루어지지않아원금손실이발생할수있으며, 그손실에책임은계약자에게귀속됩니다.

3. 이보험은예금자보호법에의해보호되지않습니다.

4. 이보험은고객이납입한보험료전액이펀드로투입되어운용되는것이아니라납입보험료중위험보험료, 부가보험료및특약보험료등을차감한보험료가특별계정에투입되어운용됩니다.

C o n t e n t s

04 상품의특징

상품개요

06 보험가입의조건

특이사항

변액보험의정의

07 변액보험의구조

변액보험운용흐름

08 운용설명서상의용어정의

특별계정운용현황

10 특별계정(펀드)의종류

일반계정과특별계정의비교

11 특별계정의운용개요

특별계정자산운용방침

특별계정의이체

자산의평가방법

12 펀드운용전문인력

특별계정보수및비용

좌수및기준가격

13 계약자의펀드선택및변경

자산운용옵션

관련회사

14 FY2005 특별계정운용실적현황

FY2006 특별계정운용실적현황

FY2007 특별계정운용실적현황

15 연금액지급예시

16 해약환급금예시

펀드별운용방침

18 채권형펀드

인덱스혼합형펀드

19 인덱스성장혼합형펀드

성장혼합형펀드

20 Active주식혼합형펀드

인베스트아시아혼합형펀드

21 베스트리서치아시아혼합형펀드

인베스트브릭스혼합형펀드

22 인베스트동유럽혼합형펀드

23 운용사

보험금지급사유예시

26 보험금지급사유예시

27 가입시알아두실사항

상품개요

무배당드림UP변액연금보험Ⅲ

상품의특징

04

1. 자유로운자산운용설계해외펀드5종을포함하여총12종의펀드로자유롭고다양한자산운용설계가가능하며

분산투입, 평균분할투자(DCA), 투입보험료분리운용등을통하여투자리스크보호가가능합니다.

또한계약자의선택에따라공시이율로운용하는일반계정으로전환할수있습니다.

2. 고액보험료할인혜택(적립형, 기본보험료에한함)

50만원이상의기본보험료에 하여0.7%~1.5%의보험료할인혜택을누립니다. 또한, 선택을통해

특별계정투입보험료산출시고액계약할인금액을특별계정투입보험료에가산할수있습니다.

3. 장기유지보너스제공(적립형에한함)

계약일로부터10년경과된시점부터매5년마다장기유지보너스(직전5년동안에매월계약해당일

계약자적립금1%의산술평균에해당하는금액)를특별계정적립금에추가로투입하여드립니다.

단, 일반계정으로전환시에는장기유지보너스를제공하지않습니다.

4. 50%이상80%미만장해시차회이후보험료납입면제보험료납입기간중50%이상80%미만장해시차회이후보험료의납입을면제하여드립니다.

5. 유연한자금운용- 연금개시5년전(거치형은7년전)까지기본보험료의200%까지언제든지추가납입이가능하고,

최 12개월까지선납이가능하여경제적상황에맞는자금운용이가능합니다.

- 경제적상황에따라중도인출을통하여목돈을마련할수있습니다.

- 계약일로부터1년경과된시점부터최 36개월까지납입유예를신청할수있습니다.

6. 폭넓은보장설계연금개시후노인성질환에 한입원및수술을보장하여드립니다.

7. 맞춤식노후설계확정연금형, 상속연금형, 투자실적연금형으로전환이가능하며연금지급방법(연금개시축하금포함) 중

2개까지복수선택이가능하여개별계약자의경제상황에맞는노후설계가가능합니다.

8. 10년이상유지시비과세가입후10년이상유지시보험차익에 해서이자소득세가비과세됩니다.

상품개요 / 특별계정운용현황 / 펀드별운용방침 / 보험금지급사유예시| 무배당| 드림UP변액연금보험Ⅲ

06 07

보험가입의조건

■ 가입나이 : 거치형- 만15세~ (연금개시나이- 7)세적립형- 만15세~ (연금개시나이- 8)세

■ 보험료납입기간 : 3년납이상자유(단, 납입완료후5년간거치기간이있어야함.)

■ 보험료납입방법 : 일시납, 월납, 연납

■ 연금개시나이 : 45세~ 80세(단, 종신연금형중부부연금형Ⅱ의경우보험 상자(주피보험자)가남자인경우48세부터선택가능)

특이사항

■ 보험료의추가납입한도: 기본보험료총액의200%

■ 중도인출

- 인출횟수 : 계약자는제1보험기간중계약성립일이후보험년도기준연12회- 인출가능금액 : 인출할당시해약환급금(단, 보험계약 출적립금을차감한금액)의50%이내에서가능하며,

「인출신청일+제2 업일」의기준가를적용하여지급합니다. 또한, 인출후해약환급금이적립형은구좌당

300만원미만, 거치형은일시납보험료의10%미만이되지않아야함

■ 이상품은펀드의운용실적에따라계약자에게투자이익을배분함으로써보험기간중에보험금액, 해약환급금등이변동하는

보험으로원리금의보장이되지않습니다.

■ 이상품은회사의파산시에도각계약자별지분을확보할수있습니다.

변액보험은일반상품과달리계약자별계정이명확히구분되어있는특별계정상품으로회사의파산시에도각계약자별

지분을확보할수있습니다.

변액보험의정의

■ 정의 : 회사에서계약자가납입한보험료의일부로자금을조성하여특별계정으로운용하고, 그특별계정의

운용실적에따라계약자에게투자이익을배분함으로써보험기간중에보험금액등이변동하는보험입니다.

�특별계정 : 준비금에상당하는재산의전부또는일부를기타재산과구별하여이용하기위한계정

�일반계정 : 특별계정계약을제외한계약에서계약자가납입한보험료를회계처리하기위한계정을말하며, 회사는

특별계정과구분하여재산을관리하고회계처리

�펀드 : 특별계정별로운용되는자산

변액보험의구조

보험료

펀드(특별계정)

연금지급개시전

펀드의운용실적적용

일반계정

연금지급개시후

공시이율적용

특별계정

투입보험료특별계정투입

보장재원사용

투자

운용수익

투자펀드

채권형

인덱스혼합형

인덱스성장혼합형

성장혼합형

인베스트아시아혼합형

Active 주식혼합형

베스트리서치

아시아혼합형

인베스트브릭스혼합형

인베스트동유럽혼합형사업비재원사용

부가보험료

특별계정

보험금지급사유발생시보험금을받는자(보험수익자)에게

보험금지급

적립금(매일평가)

� ��

변액보험운용흐름(월납및계속보험료기준)

연금 계약

- 특별계정의 운용 실적에

따라 매일 변동하는 계약

보장 계약

- 일반계정에서 운용- 기본 보장 금액

연금지급개시시점

계약자적립금

부가보험료투자수익반 분

일반계정 특별계정

�연금개시축하금: 연금지급개시시계약자적립금의일부(0%~50%)를일시에지급

�생존연금지급(공시이율적립) �최저보증이율: 10년이내연3.0%, 10년초과연2.0% 투자수익반

종신연금 확정연금형 상속연금형 투자실적연금형

■ 연금지급개시전(제1보험기간)

■ 구조: 주계약(연금계약+ 보장계약)

■ 연금지급개시후(제2보험기간)

08

변액보험은 자산운용에 있어 자산을 다른

보험종류의 자산과 구분하여 특별계정으

로 운용합니다. 이는 변액보험자산의 효

율적인 운용 및 관리와 정확한 손익배분

을 위한 것으로, 자산운용실적에 한 투

자위험을 계약자가 부담하게 됨을 알려드

립니다.

특별계정운용현황


용어정의

� 특별계정 준비금에상당하는재산의전부또는일부를기타재산과구별하여이용하기위한계정을

말합니다.

� 펀드 계약자가선택한특별계정자산을말합니다.

� 특별계정투입보험료 계약자가납입한보험료중‘보험료및책임준비금산출방법서’에서정해진부가보험료를

차감한잔액으로서, 투자를목적으로계약자가선택한각펀드에투자되는보험료를

말합니다.

� 계약자적립금 특별계정투입보험료가특별계정의운용실적에따라개별계약자별로배분된금액을말하며

매월계약해당일에주보험의위험보험료, 부가보험료와매일특별계정운용수수료,

최저사망보험금보증비용및최저연금적립금보증비용을차감합니다. 따라서특별계정의

평가등에의하여매일변동할수있습니다. (단, 보험계약 출금액의적립액을포함합니다.)

� 최저사망보험금 특별계정의운용실적과관계없이보장하는최저한도의사망보험금으로서이미납입한

보험료를말합니다.

� 최저사망보험금보증비용 특별계정에의하여운용된투자실적과관계없이최저사망보험금의지급을보증하는데

소요되는비용을말하며특별계정적립금기준으로연0.05%(매일0.000136986%)를

매일차감합니다.

� 최저연금적립금 특별계정의운용실적과는관계없이보장하는연금개시시점의최저한도의

계약자적립금으로서이미납입한보험료를말합니다.

� 최저연금적립금보증비용 특별계정에의하여운용된투자실적과관계없이최저연금적립금의지급을보증하는데

소요되는비용을말하며특별계정적립금기준으로연0.5%(매일0.001369863%)를

매일차감합니다.

� 특별계정운용수수료 특별계정관리비용등을확보하기위한수수료를말하며특별계정수탁보수와

특별계정운용보수를합한비용을말하며특별계정적립금기준으로각펀드별로

매일부과됩니다.

특별계정수탁보수-특별계정재산의보관및기준가격산정업무에소요되는보수

특별계정운용보수-특별계정재산의운용및관리등에소요되는보수

� 이미납입한보험료 계약자가회사에납입한기본보험료(거치형인경우일시납보험료) 및추가납입보험료를

말합니다. 다만계약자가납입보험료를감액하거나중도인출할경우는약관

제8조(계약내용의변경) 및약관(적립형) 제49조(중도인출) 및약관(거치형)

제44조(중도인출), 약관(적립형) 제50조(자유설계서비스) 및약관(거치형)

제45조(자유설계서비스)에따라계산된보험료와해당감액또는중도인출이후납입된

보험료의합계를말합니다.

�장기유지보너스 10년이상유지된계약에한하여연금개시시점까지매5년마다특별계정적립금에추가로

적립하는금액을말합니다. 10년경과된시점의월계약해당일부터매5년마다

월계약해당일에해당시점의직전60개월부터직전1개월까지매월월계약해당일의

특별계정적립금산술평균의1.0%를말합니다. 단, 최종장기유지보너스지급후연금개시일

전일까지의잔여기간이5년미만일경우에는최종장기유지보너스지급일부터

연금지급개시일진전1개월계약해당일까지특별계정적립금산술평균의1.0%에그기간의

개월수를곱하고60으로나누어추가장기유지보너스로산출하여연금지급개시시점의

특별계정적립금에한번더적립합니다.

단, 일반계정으로전환시에는장기유지보너스를지급하지아니합니다.


10 11

특별계정(펀드)의종류

특별계정의자산은간접투자자산운용업법에서정하는바에따라별도로구성된전담조직에의하여운용됩니다.

특별계정의자산은일반계정의자산과엄격히분리하여운용됩니다. 변액보험은간접투자자산운용업법에의해서

임의처분이불가능하므로회사가파산하는경우에도안전하게보호됩니다.

■ 채권형

채권및채권관련파생상품에펀드순자산의95%이내로투자하고, 나머지는유동성확보를위한유동성자산에투자하는

펀드

■ 인덱스혼합형

KOSPI200 주가지수에연동하는주식및주식관련파생상품에펀드순자산의30%이내투자하고, 채권및채권관련

파생상품에펀드순자산의70%내외투자하며, 나머지는유동성확보를위한유동성자산등에투자하는펀드

■ 인덱스성장혼합형

KOSPI200 주가지수에연동하는주식및주식관련파생상품에펀드순자산의60%이내투자하고, 채권및

채권관련파생상품에펀드순자산의40%내외로투자하며, 나머지는유동성확보를위한유동성자산에투자하는펀드

■ 성장혼합형

주식및주식관련파생상품에펀드순자산의60%이내투자하고, 채권및채권관련파생상품에펀드순자산의

40%내외로투자하며, 나머지는유동성확보를위한유동성자산에투자하는펀드

■ 인베스트아시아혼합형

해외투자자산[아시아유가증권시장에상장및등록된주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드등]에펀드순자산에70%이내로투자하며, 국내채권에30%내외로투자하며나머지는유동성자산에투자하는펀드

■ Active주식혼합형

주식및주식관련파생상품에50%(10%내외로증감가능)를투자하며, 채권및채권관련파생상품에펀드순자산의

50%내외로투자하고, 나머지는유동성자산에투자하는펀드

■ 베스트리서치아시아혼합형

해외투자자산[아시아유가증권시장에상장및등록된주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드등]에펀드순자산의

50%(10%내외로증감가능)를투자하고, 국내채권에50%내외로투자하며나머지는유동성자산등에투자하는펀드

■ 단기채권형

단기채권등에60%내외로투자하고, 나머지는유동성자산에투자하는펀드

■ 인베스트브릭스혼합형

해외투자자산[브라질,러시아,중국,인도등유가증권시장에상장및등록된주식, 외화채권, 외화예금, 해외FUND 등]에

펀드순자산의55%이내로투자하고, 나머지는국내채권∙채권관련파생상품및유동성자산등에투자하는펀드

■ 인베스트동유럽혼합형

해외투자자산[동유럽등유가증권시장에상장및등록된주식, 외화채권, 외화예금, 해외FUND 등] 에펀드순자산의

55%이내로투자하고, 나머지는국내채권∙채권관련파생상품및유동성자산등에투자하는펀드

일반계정과특별계정의비교

구분 투자위험부담 최저보증이율 자산운용목적 자산평가시기 결산시기

특별계정 계약자부담 없음 수익성위주 매일 매일

일반계정 회사부담 있음 안정성위주 매월 매년

특별계정의운용개요

■ 특별계정은준비금에상당하는재산의전부또는일부를기타재산과구별하여이용하기위한계정입니다.

■ 특별계정의자산은각특별계정별로일반보험의자산과분리하여독립적으로운용되며, 각특별계정자산의운용실적에

의한이익및손실은다른계정의자산운용에따른이익및손실에관계없이각특별계정으로귀속됩니다.

■ 계약자가납입하는보험료중회사소정의사업비를뺀특별계정투입보험료를이체사유가발생한날을기준으로

일반계정에서특별계정으로이체합니다.

■ 변액보험은특별계정의투자실적이좋은경우에는보험금액및해약환급금이증가하고, 투자실적이악화될경우에는

원금손실이발생하는전형적인투자형상품(High Risk, High Return)으로투자결과에 한책임은계약자에게

있습니다.

■ 계약자는특별계정의자산운용방법에 해서는일체의관여를할수없습니다.

특별계정자산운용방침

■ 특별계정의운용실적에따른수익과손실은모두계약자에게귀속되므로, 중도해지시원금손실이발생할수있습니다.

■ 채권, 주식, 수익증권및파생상품등에투자함으로써유가증권의가격변동, 이자율등기타거시경제지표의변화에

따른위험에노출됩니다. 또한, 운용자산의가치는투자 상종목발행회사의 업환경, 재무상황및신용상태의악화에

따라급격히변동될수있습니다.

■ 해외펀드의경우해외주식이나채권등해외유가증권에투자함으로써환율변동에따라자산가치가변동하는위험에

노출됩니다.

■ 회사는고객자산의성실한관리자로서제반리스크의철저한통제를통해운용효율의극 화를추구하며, 안정성,

수익성, 유동성및공공성의확보를원칙으로합니다.

■ 특별계정자산은주식, 공사채등유가증권과파생상품및단기금융상품등에투자하여안정적이고장기적인수익의

확보를추구합니다.

■ 특별계정자산은일반계정또는다른특별계정과자산을편입, 편출, 상호매매, 교환할수없습니다.

■ 계약자는자산의투자성향에따라설정된펀드중하나이상의펀드를선택하실수있으며, 펀드는자산운용경험이

풍부한자산운용전문회사의펀드매니저에의해운용됩니다.

■ 회사는시장상황과계약자의다양한투자성향에부응하기위하여특별계정을추가할수있고, 특별계정자산이급격히

감소하거나자산가치의변화로인해효율적인자산운용이곤란해질경우또는감독규정이정하는경우특별계정을

폐지할수있습니다.

특별계정의이체

■ 일반계정에서특별계정으로또는특별계정에서일반계정으로이체시에는이체당일해당특별계정기준가격을

기준으로이체, 편입됩니다.

자산의평가방법

■ 특별계정자산은계약자간공평성을유지하기위해서매일운용실적의성과를산출하여계약자적립금에반 하며,

시가평가를원칙으로합니다. 특별계정자산운용 상과평가방법은「간접투자자산운용업법」에서정한사항을

준수합니다.

상품개요 / 특별계정운용현황 / 펀드별운용방침 / 보험금지급사유예시

13

| 무배당| 드림UP변액연금보험Ⅲ

12

펀드운용전문인력

■ 특별계정펀드운용 : 흥국생명투융자사업부특별계정운용팀

■ 펀드매니저 : 주식, 채권, 출및유동자산등분야별전문운용인력

※ 이상품의자산운용은보다효율적인운용을위하여외부자산운용전문기관의펀드매니저에의해운용될수있습니다..

특별계정보수및비용

■ 특별계정운용수수료

아래기재된특별계정적립금의일정비율을매일특별계정에서차감합니다.

펀드명 특별계정수탁보수 특별계정운용보수 합계

채권형 연0.37% 연0.40% (매일0.00109589%)

인덱스혼합형 연0.47% 연0.50% (매일0.00136986%)

인덱스성장혼합형 연0.52% 연0.55% (매일0.00150685%)

성장혼합형 연0.57% 연0.60% (매일0.00164384%)

Active주식혼합형 연0.60% 연0.63% (매일0.00172603%)

단기채권형 연0.20% 연0.23% (매일0.00063014%)

인베스트아시아혼합형 연0.45% 연0.50% (매일0.00136986%)

베스트리서치아시아혼합형 연0.60% 연0.65% (매일0.00178082%)

인베스트브릭스혼합형 연0.60% 연0.65% (매일0.00178082%)

인베스트동유럽혼합형 연0.80% 연0.85% (매일0.00232877%)

※상기펀드중인베스트아시아혼합형, 베스트리서치아시아혼합형, 인베스트브릭스혼합형, 인베스트동유럽혼합형은자산의일부를다른간접투자기구(기초펀드)에투자할수

있으며, 이러한경우해당자산에 해별도의수수료(판매보수포함)가부과되며, 기준가에반 되어있습니다.

펀드명 기초펀드 수수료

인베스트아시아혼합형 인베스트아시아혼합형 1.000%베스트리서치아시아혼합형 베스트리서치아시아혼합형 0.89% ~ 1.105%인베스트브릭스혼합형 인베스트브릭스혼합형 0.945%인베스트동유럽혼합형 인베스트동유럽혼합형 0.000%

■ 기타비용

특별계정운용시유가증권매매수수료, 각종보고서제공비용, 회계감사비용등경상적, 반복적으로기타비용이

발생하며, 이를특별계정에서인출하여사용합니다

좌수및기준가격

■ 특별계정좌수및기준가격

특별계정의좌수및기준가격은다음과같이산출합니다.

�좌수: 특별계정설정시1원을1좌로하며, 그이후에는매일좌당기준가격에따라좌단위로특별계정에이체또는

인출합니다.

�당일좌당기준가격= 당일특별계정의순자산가치

특별계정의총좌수

※당일특별계정의순자산가치는당일특별계정의총자산에서특별계정운용수수료, 최저사망보험금보증비용및최저연금적립금보증비용을차감한금액을말합니다.

■ 계약자가납입한보험료는해당일자의특별계정의기준가격으로나누어계약자의투입좌수를산출하게되며, 특정일의

특별계정계약자적립금은해당일자의특별계정기준가격과계약자의총좌수를곱하여산출합니다.

�특별계정투입좌수= 특별계정투입보험료

×1,000당일특별계정기준가격

�계약자적립금= 당일특별계정기준가격×해당일까지의총좌수

1,000

연0.03%

연0.05%

계약자의펀드선택및변경

■ 계약자는계약체결시펀드유형에서정한펀드(단, 단기채권형제외)중하나이상의펀드를선택할수있습니다. 복수로

선택한경우펀드별편입비율을5% 단위로설정할수있으며, 펀드별편입비율에따라보험료를분산투입할수

있습니다.

■ 계약자는효율적인자산관리를위해매년12회이내에서회사에펀드변경및펀드편입비율의변경을요구할수있습니다.

■ 회사는펀드및펀드별편입비율변경을요청받은경우에는특별한사정이없는한이에응해야하며, 이경우

「변경요구일+ 제2 업일」의기준가를적용하여현금을이전하는방식에따릅니다.

자산운용옵션

■ 계약자는펀드자동재배분의적용여부를선택할수있으며, 펀드자동재배분선택시계약체결시또는계약변경시선택한

펀드편입비율로계약자적립금을일정주기(3개월, 6개월, 12개월)마다자동으로변경합니다. 연4회까지신청및

취소가가능합니다.

※보험기간중펀드변경에의해편입비율이변경된경우에는변경된편입비율에따라자동재배분됩니다.※계약자는보험기간중펀드자동재배분의적용여부를선택또는취소할수있습니다.

■계약자는기본보험료(적립형중월납계약제외) 및추가납입보험료에한하여평균분할투자를선택할수있습니다.

이경우기본보험료(사업비제외) 및추가납입보험료(사업비제외) 는전액단기채권형에투입되고, 균등하게분할한

금액은계약자가지정한날부터평균분할투자기간(3개월, 6개월, 12개월단위중계약자가선택한기간)동안매월

계약자가정한펀드별편입비율로자동투입되며, 평균분할투자기간의마지막달에는단기채권형펀드에남아있는

계약자적립금잔액이모두투입됩니다. 단, 평균분할투자기간중에는펀드변경또는펀드의편입비율변경을

요청하거나펀드자동재배분을선택할수없습니다.

※계약자는평균분할투자기간중에평균분할투자를취소할수있습니다. 이경우계약자는단기채권형펀드에남아있는계약자적립금잔액을투입할펀드의유형과펀드별편입비율을지정할수있습니다. 단, 계약자가펀드의유형이나펀드의편입비율을지정하지않은경우에는그잔액을평균분할투자선택이전에설정한기본보험료의펀드별편입비율로일시에투입합니다.

관련회사

■ 운용회사

�채권형 : 흥국투자신탁운용(주)

�단기채권형 : 흥국투자신탁운용(주)

�인덱스혼합형 : 하이자산운용(주), KB자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

�인덱스성장혼합형 : 하이자산운용(주), KB자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

�성장혼합형 : KTB자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

�인베스트아시아혼합형 : 피델리티자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

�Active주식혼합형 : 미래에셋자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

�베스트리서치아시아혼합형 : 미래에셋자산운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

�인베스트브릭스혼합형 : 도이치투자신탁운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

�인베스트동유럽혼합형 : 슈로더투자신탁운용(주), 흥국투자신탁운용(주)

※상기운용회사는펀드의운용방향및운용성과에따라달라질수있습니다.

■ 수탁회사 : 우리은행

최초 계약시 펀드비율 투자실적에 의해 변동된 펀드비율 자동재배분 반 펀드비율


15


14

[ 연금액지급예시]

※ 인베스트아시아혼합형의펀드설정일은2007년1월2일

※ Active주식혼합형및베스트리서치아시아혼합형의펀드설정일은2007년8월2일

※ 인베스트브릭스혼합형및인베스트동유럽혼합형의펀드설정일은2008년3월7일

(단위: 천원, 천좌)

FY2007 특별계정운용실적현황(2007년4월1일부터2008년3월31일까지)

항목 채권형 인덱스혼합형인덱스

성장혼합형인베스트 Active 베스트리서치 인베스트 인베스트

성장혼합형 아시아혼합형 주식혼합형 아시아혼합형 브릭스혼합형 동유럽혼합형

특별계정 총좌수 3,241,932 11,719,421 64,725,801 126,906,709 31,427,316 14,342,919 8,219,220 5,541,416 5,178,457 특별계정 기준가격 1,080.28 1,129.99 1,160.01 1,169.72 1,191.62 992.45 1,027.25 985.38 1,021.67 특별계정 자산총액 3,802,987 14,280,553 78,482,859 158,033,245 39,217,847 17,019,189 9,535,149 6,554,124 5,724,752특별계정자산운용 3.20% 7.03% 10.38% 12.48% 16.33% -0.75% 2.73% -1.46% 2.17%당연도수익률

유동자산 428,633 1,446,951 7,841,868 10,642,293 6,515,946 1,567,642 1,312,976 3,138,716 2,609,620출 76,142 125,076 1,235,250 967,321 70,162 12,750 14,328 0 0

수익증권 2,078,441 5,485,818 19,329,315 31,198,779 0 0 4,203,174 2,222,225 0특별계정 해외 0 0 0 0 17,843,467 0 0 0 2,582,306

자산구성내역 채권 1,001,400 3,688,042 14,092,704 33,263,690 13,152,475 5,690,895 2,318,914 101,810 101,810 주식 0 2,588,708 33,272,041 73,301,739 0 7,018,628 0 0 0기타 0 0 0 0 0 0 0 0 0계 3,584,615 13,334,595 75,771,179 149,373,822 37,582,050 14,289,914 7,849,392 5,462,750 5,293,736

특별계정운용수수료 11,367 49,646 304,144 592,507 97,373 34,674 25,689 2,084 2,805 최저사망보험금보증비용총액 1,338 5,303 29,314 52,092 9,660 2,879 2,130 4 1 최저연금적립금보증비용총액 13,380 53,032 293,138 520,918 96,602 28,793 21,302 43 13

FY2006 특별계정운용실적현황(2006년4월1일부터2007년3월31일까지)


항목 채권형 인덱스혼합형인덱스

성장혼합형인베스트

성장혼합형 아시아혼합형

특별계정 총좌수 3,764,369 6,917,635 31,635,812 51,917,812 8,336,781특별계정 기준가격 1,046.74 1,055.80 1,050.97 1,039.89 1,024.35특별계정 자산총액 3,940,309 7,303,647 33,248,190 53,988,612 8,539,820 특별계정자산운용 3.87% 4.18% 3.62% 2.41% 9.98%당연도수익률

유동자산 558,203 762,465 2,257,112 2,755,160 1,057,202 출 29,336 50,802 258,654 604,595 0

수익증권 3,384,181 4,758,361 15,947,156 27,131,539 2,103,688특별계정 해외 0 0 0 0 5,383,312

자산구성내역 채권 0 0 0 0 0 주식 0 1,789,164 15,074,049 24,153,434 0기타 0 0 0 0 0계 3,971,720 7,360,792 33,536,971 54,644,729 8,544,202

특별계정운용수수료 12,373 32,051 113,772 54,666 7,457최저사망보험금보증비용총액 407 2,049 9,427 14,800 129최저연금적립금보증비용총액 4,075 20,485 94,271 148,003 1,285

FY2005 특별계정운용실적현황(펀드설정일부터2006년3월31일까지)


항목 채권형 인덱스혼합형 인덱스성장혼합형 성장혼합형

특별계정 총좌수 2,057,144 3,793,130 6,429,483 7,920,152 특별계정 기준가격 1007.74 1013.45 1014.24 1015.45특별계정자산총액 2,073,068 3,844,144 6,521,016 8,042,539연평균수익률

특별계정 자산운용 4.35% 7.55% 8.00% 8.68%유동자산 97,010 296,816 177,805 110,337

출 0 0 9,925 0특별계정 수익증권 1,976,794 2,620,423 4,343,000 5,522,923

자산구성내역 채권 0 0 0 0주식 0 928,872 2,003,964 2,413,296 기타 29,774 738,407 3,310,234 5,402,784계 2,103,578 4,584,517 9,844,928 13,449,340

특별계정운용수수료 1,358 3,129 4,473 4,476최저사망보험금보증비용총액 2 28 120 119 최저연금적립금보증비용총액 20 282 1,198 1,194

특별계정운용실적현황

※ 가입시에는종신연금형만선택가능합니다. (단, 제1보험기간중다음연금지급형태로변경가능)

※ 연금지급형태변경시계약자가연금지급형태(연금개시축하금포함) 중최 2가지로선택가능하며지정한분할비율에따라동시에지급합니다.

※ 연금개시축하금의경우연금개시시점적립액의0%~50%를일시에지급받을수있습니다.

※ 상기예시금액이미래의수익을보장하는것은아닙니다.

※「연금개시시계약자적립금」은이미납입한보험료로최저보증합니다.

※ 상기예시는제1보험기간의예시된투자수익률에따라적립된연금지급개시시점의계약자적립금(단, 연금개시시점의계약자적립금이이미납입한보험료보다적을경우

최저연금적립금<이미납입한주보험료>)을기준으로제2보험기간의공시이율(2009년2월현재5.2%)을적용하여계산되기때문에제1보험기간의'특별계정운용실적' 및

제2보험기간의공시이율이변경되면생존연금도변경됩니다.

※ 상기예시된투자실적연금형의경우초년도연금액을기준으로산출한금액으로연금개시이후특별계정펀드의운용실적에따라연금지급액은변경될수있습니다.

(단, 연금개시시점의펀드기준가격을1,000으로가정함)

※ 이보험은고객이납입한보험료전액이펀드로투입되어운용되는것이아니라납입보험료중위험보험료, 부가보험료등을차감한보험료가특별계정에투입되어

운용됩니다.

적립형

남자 여자

구분 투자수익률 투자수익률 투자수익률 투자수익률 투자수익률 투자수익률

0.0% 가정시 4.0% 가정시 6.0% 가정시 0.0% 가정시 4.0% 가정시 6.0% 가정시

개인 10년보증형 6,121 9,955 14,084 5,797 9,462 13,378

연금형 20년보증형 5,906 9,606 13,589 5,707 9,316 13,172종신

부부 10년보증형 5,375 8,741 12,366 5,566 9,085 12,846연금형

연금형Ⅱ 20년보증형 5,368 8,730 12,351 5,552 9,062 12,813

금액보증형 5,989 9,740 13,779 5,747 9,381 13,264

5년형 19,767 32,141 45,467 19,768 32,264 45,616

확정 10년형 11,127 18,095 25,597 11,129 18,165 25,682

연금형 15년형 8,308 13,511 19,114 8,310 13,564 19,178

20년형 6,943 11,291 15,973 6,945 11,336 16,027

상속연금형 4,422 7,193 10,176 4,424 7,222 10,211(사망시 일시금) (85,551) (139,098) (196,759) (85,551) (139,623) (197,397)

투자실적연금형(10년 선택시) 8,951 14,556 20,592 8,953 14,613 20,661

거치형

남자 여자

구분 투자수익률 투자수익률 투자수익률 투자수익률 투자수익률 투자수익률

0.0% 가정시 4.0% 가정시 6.0% 가정시 0.0% 가정시 4.0% 가정시 6.0% 가정시

개인 10년보증형 6,802 11,896 19,591 6,441 11,263 18,548

연금형 20년보증형 6,563 11,478 18,903 6,342 11,090 18,263종신

부부 10년보증형 5,972 10,445 17,202 6,185 10,815 17,810연금형

연금형Ⅱ 20년보증형 5,965 10,432 17,181 6,169 10,787 17,764

금액보증형 6,655 11,639 19,167 6,386 11,168 18,390

5년형 21,963 38,405 63,241 21,965 38,407 63,242

확정 10년형 12,364 21,621 35,605 12,366 21,623 35,606

연금형 15년형 9,232 16,145 26,587 9,234 16,146 26,588

20년형 7,715 13,492 22,219 7,717 13,494 22,221

상속연금형 4,914 8,595 14,156 4,916 8,597 14,158(사망시 일시금) (95,057) (166,202) (273,670) (95,057) (166,202) (273,670)

투자실적연금형(10년 선택시) 9,946 17,393 28,643 9,948 17,395 28,645

[기준: 35세가입, 60세연금개시, 기본보험료50만원, 15년납, 월납, 인덱스혼합형100%, 매년지급, 적립금가산형(단위: 천원)]

[기준: 35세가입, 60세연금개시, 기본보험료1억원, 일시납, 인덱스혼합형100%, 매년지급(단위: 천원)]


16

펀드별운용방침

적립형

[ 해약환급금예시]

※ 상기예시된해약환급금은해당특별계정이예시된투자수익률을기록한것으로가정하여투입보험료를적립한후운용수수료, 최저사망보험금보증비용, 최저연금적립금

보증비용등제반비용을차감한금액입니다. 이러한해약환급금은특별계정의실제운용실적에따라달라지므로최저보증이이루어지지않아원금손실이발생할수도

있으며, 그손실은계약자에게귀속됩니다.

※ 상기예시된수익률이미래의수익률을보장하는것은아닙니다.

※ 상기환급률은투자수익률이경과기간동안일정하게유지된다고가정하 을때계약자가납입한보험료 비해약환급금비율입니다.

※ 특별계정투입금액은고객이납입한보험료중에서위험보장을위한위험보험료및부가보험료를차감한금액입니다. 계약자적립금은특별계정투입금액에 하여

투자수익률로적립합니다.

※ 적립형의경우상기특별계정투입금액누계및해약환급금예시는장기유지보너스를포함한금액입니다.(특별계정투입금액에포함된장기유지보너스는투자수익률

4%가적용된금액임)

※ 예시금액은매월계약해당일에보험료를납입하 을경우의금액이므로보험료를계약해당일에납입하지않았을경우또는중도인출및추가납입여부에따라예시금액과

상이할수있습니다.

※ 계약자는계약이소멸하기전에언제든지계약을해제할수있으며, 이경우지급하는해약환급금은「해지신청일+ 제2 업일」의기준가를적용하여지급합니다.

[기준: 남자35세, 60세연금개시, 기본보험료50만원, 15년납, 월납, 인덱스혼합형100%, 적립금가산형 (단위: 천원)]

거치형

경과년수 납입보험료특별계정 투자수익률0.0%가정시 투자수익률4.0%가정시 투자수익률6.0%가정시

투입금액누계 해약환급금 환급률 해약환급금 환급률 해약환급금 환급률

6개월 3,000 2,816 671 22.4% 704 23.5% 720 24.0%

9개월 4,500 4,224 2,152 47.8% 2,221 49.4% 2,255 50.1%

1년 6,000 5,632 3,629 60.5% 3,749 62.5% 3,809 63.5%

3년 18,000 16,895 15,310 85.1% 16,351 90.8% 16,888 93.8%

5년 30,000 28,156 26,760 89.2% 29,657 98.9% 31,209 104.0%

10년 60,000 56,756 53,809 89.7% 65,751 109.6% 72,808 121.3%

15년 90,000 87,031 80,367 89.3% 108,433 120.5% 126,720 140.8%

20년 90,000 87,857 76,708 85.2% 125,976 140.0% 161,949 179.9%

25년 90,000 88,792 73,123 81.2% 146,331 162.6% 206,990 230.0%



6개월 100,000 95,700 95,198 95.2% 97,085 97.1% 98,016 98.0%

9개월 100,000 95,550 94,798 94.8% 97,634 97.6% 99,042 99.0%

1년 100,000 95,400 94,400 94.4% 98,187 98.2% 100,080 100.1%

3년 100,000 94,200 91,250 91.3% 102,754 102.8% 108,851 108.9%

5년 100,000 93,000 88,166 88.2% 107,592 107.6% 118,500 118.5%

10년 100,000 90,000 80,734 80.7% 120,974 121.0% 147,071 147.1%

15년 100,000 87,000 73,681 73.7% 136,423 136.4% 183,348 183.3%

20년 100,000 84,000 66,990 67.0% 154,257 154.3% 229,412 229.4%

25년 100,000 81,000 60,641 60.6% 174,844 174.8% 287,901 287.9%



6개월 3,000 2,818 674 22.5% 706 23.5% 722 24.1%

9개월 4,500 4,228 2,156 47.9% 2,225 49.4% 2,259 50.2%

1년 6,000 5,637 3,634 60.6% 3,754 62.6% 3,814 63.6%

3년 18,000 16,912 15,326 85.1% 16,368 90.9% 16,905 93.9%

5년 30,000 28,186 26,789 89.3% 29,689 99.0% 31,242 104.1%

10년 60,000 56,833 53,882 89.8% 65,838 109.7% 72,903 121.5%

15년 90,000 87,183 80,509 89.5% 108,614 120.7% 126,925 141.0%

20년 90,000 88,117 76,948 85.5% 126,301 140.3% 162,332 180.4%

25년 90,000 89,218 73,512 81.7% 146,883 163.2% 207,662 230.7%

[기준: 여자35세, 60세연금개시, 기본보험료50만원, 15년납, 월납, 인덱스혼합형100%, 적립금가산형 (단위: 천원)]

[기준: 남자35세, 60세연금개시, 기본보험료1억원, 일시납, 인덱스혼합형100% (단위: 천원)]

18


19

펀드별운용방침※펀드별운용방침및운용사는시장상황및회사정책에따라변동될수있습니다.

채권형펀드

채권∙채권관련파생상품에펀드순자산에95%이내로투자하고, 나머지는유동성확보를위한유동성자산등에

투자하는펀드

■ 운용방안

�국공채및신용등급(A-이상)이우량한채권에만투자하여신용위험을최소화

�채권자산: 장기채권과단기채권투자

-추세판단Signal에따라장기채권강세시 장기채권(3~5년)에투자, 장기채권약세시단기채권(1년이하)에투자

-금리급등국면에서는채권투자부문을모두유동성자산으로전환가능

-채권의만기를탄력적을조절하여, 금리의등락에 응

-제한적만기조절전략(Duration mismatch)을구사하여벤치마크 비초과수익추구

성장혼합형펀드

주식∙주식관련파생상품에펀드순자산의60%이내로투자하고, 채권∙채권관련파생상품에펀드순자산의40%내외로

투자하며, 나머지는유동성확보를위한유동성자산등에투자하는펀드

■ 운용방안

�주식자산: 안정적인시장성장률+ α를추구하는주식성장형펀드

-기업이익및시장구조의개선에다른한국주식시장의재평가과정에서이익성장과질적이익이우수한종목및업조에

투자하여시장수익률 비상 적으로안정적이고높은수익을지속적으로추구

-수익가치및장부가치에근간하여상 적저평가된업종및종목, 그리고개별종목선정을통한시장 비안정적인

이익수익률 추구

�채권자산: 주로국채, 통안채등안전자산위주로투자하며, 신용리스크관리규정상투자적격채권에한정하여운용.

인덱스혼합형펀드

KOSPI200주가지수에연동하는주식∙주식관련파생상품에펀드순자산의30%이내로투자하고,

채권∙채권관련파생상품에펀드순자산의70%내외로투자하며, 나머지는유동성확보를위한유동성자산등에

투자하는펀드

■ 운용방안

�주식자산: Index=α전략으로인덱스 비안정적초과수익달성

▷현/선물간의상 적저평가를이용한Index Swiching, 배당투자전략등을이용

▷Index Arbitrage, 옵션변동성매매, 스프레드매매등

-인덱스전략: 기본적으로인덱스를추종하면서파생상품시장의일시적가격효율성을이용하거나주식비중을제한적으로

조정하여α를추구하는전략


인덱스성장혼합형펀드

KOSPI200주가지수에연동하는주식∙주식관련파생상품에펀드순자산의60%이내로투자하고, 채권∙채권관련파생

상품에펀드순자산의40%내외로투자하며, 나머지는유동성확보를위한유동성자산등에투자하는펀드

■ 운용방안

�주식자산: Index=α전략으로인덱스 비안정적초과수익달성

▷현/선물간의상 적저평가를이용한Index Swiching, 배당투자전략등을이용

▷Index Arbitrage, 옵션변동성매매, 스프레드매매등

-인덱스전략: 기본적으로인덱스를추종하면서파생상품시장의일시적가격효율성을이용하거나주식비중을제한적으로

조정하여α를추구하는전략

-주가지표변동과동일한투자성과실현목표


투자위험도

낮음

높음

나머지

유동성자산및

수익증권

40% 내외

채권및채권관련

파생상품

60% 이내

주식및주식관련

파생상품

95% 이내


파생상품

나머지

유동성자산및

수익증권

▶채권부문운용사

투자위험도

낮음

높음

나머지

유동성자산및

수익증권

투자위험도

낮음

높음

70% 내외


파생상품

30% 이내


파생상품

투자위험도

낮음

높음

나머지

유동성자산및

수익증권

40% 내외


파생상품

60% 이내


파생상품

▶주식부문운용사







21


20

인베스트아시아혼합형펀드

금융시장상황에따라해외투자자산[외국유가증권시장에상장및등록된주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드등]에

펀드순자산의70%이내로투자하며, 나머지는국내채권및유동성자산에투자하여이자수익및자본이득을목적으로

하는펀드

나머지

유동성자산및

수익증권

투자위험도

낮음

높음

채권

30%내외

해외자산

70%이내

Active주식혼합형펀드

주식및주식관련파생상품에50%(10%내외로증감)를투자하며, 채권및채권관련파생상품에펀드순자산의50%

내외로투자하고, 나머지는유동성자산에투자하는펀드

■ 운용방안

�주식자산: 안정적인시장성장률+ α를추구하는혼합형펀드

-기업이익및시장구조의개선에따른이익성장과질적이익이우수한종목및업종에투자하여시장수익률 비상 적으로

안정적이고높은수익을지속적으로추구

-시장상황을근간하여상 적저평가된업종및종목, 그리고개별종목선정을통한시장 비안정적인이익수익률추구

-시장의강세장및약세장돌입시10%의편입비율을조절하여추가이익및RISK 헤지

�채권자산: 주로국채, 통안채, 우량회사채등안전자산위주로투자하며, 신용리스크관리규정상투자적격채권에

한정하여운용.

나머지

유동성자산및

수익증권 투자위험도

낮음

높음

채권

50%내외

주식50%

주식추가10%

■ 운용방안

해외투자부문

�아시아국가중경제규모가큰일본, 중국, 인도에

50%, 그외국가에50% 투자

�총10개국에분산투자하여Emerging Asia

Market의위험축소

�투자국가수와비율은상황에따라변경함.

�운용전략및시장상황에따라환헷지가능

국내채권

�국공채및신용등급이우량한채권에만투자

하여신용위험을최소화

�장기채권과단기채권투자

-추세판단Signal에따라장기채권강세시

장기채권(3 ~ 5년)에투자, 장기채권약세시

단기채권(1년이하)에투자

베스트리서치아시아혼합형펀드

해외투자자산[아시아유가증권시장에상장및등록된주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드등] 에펀드순자산의

50%(10%내외로증감가능)를투자하고, 나머지는국내채권및유동성자산등에투자하여이자수익및자본이득을

목적으로하는펀드.

나머지

유동성자산및

수익증권 투자위험도

낮음

높음

채권

50%내외

해외자산50%

해외주식추가10%

인베스트브릭스혼합형펀드

해외투자자산[브라질, 러시아, 중국, 인도등유가증권시장에상장및등록된주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드등] 에

펀드순자산의55%를투자하고, 나머지는국내채권및유동성자산등에투자하여이자수익및자본이득을목적으로

하는펀드.

투자위험도

낮음

높음

국내채권및

유동성자산

45%내외

해외자산

55%이내

■ 운용방안

해외투자부문

�브릭스국가의유가증권에투자

�여러국가에분산투자하여Market risk관리


국내채권

�제지급금을감안하여45%이상으로유지

■ 운용방안

해외투자부문

�아시아국가의유가증권에투자

�여러국가에분산투자하여Emerging Asia

Market의위험축소


�운용전략및시장상황에따라환헷지가능

국내채권

�국공채및신용등급이우량한채권에만투자

하여신용위험을최소화

�장기채권과단기채권투자

-추세판단Signal에따라장기채권강세시

장기채권(3 ~ 5년)에투자, 장기채권약세시

단기채권(1년이하)에투자










23


22

인베스트동유럽혼합형펀드

해외투자자산[동유럽등유가증권시장에상장및등록된주식, 외화채권, 외화예금, 해외펀드등]에펀드순자산의55%를

투자하고, 나머지는국내채권및유동성자산등에투자하여이자수익및자본이득을목적으로하는펀드.

■ 운용방안

해외투자부문

�동유럽국가의유가증권에투자

�여러국가에분산투자하여Market risk관리


국내채권및유동자산

국내채권

�제지급금을감안하여45%이상으로유지

투자위험도

낮음

높음

국내채권및

유동성자산

45%내외

해외자산

55%이내



KTB자산운용(주)

■ 회사특징 : 최근운용자산이급증하는회사로주식, 채권, 파생상품,

부동산등투자 상별로운용자산을안정적으로분산

다양한부문별전문운용인력확보로투자의사결정을위한

자산부문별상호보완완의사결정구조체계화

■ 운용자산 : 4조1,942억원

■ 운용철학 : 고객자산의장기적, 안정적가치증가

- 엄격한내부통제시스템을통한투명한운용

- 고객의투자성향및요구에부합되는상품및효율적인

포트폴리오관리를통한고객중심운용

- 내재가치에충실한운용(Top-Down/Bottom-up식Approach)

KB자산운용(주)

■ 회사특징 : 18년투자경력의투자전문회사로국민은행과 ING의합작

투자사, 업계수위의재무건전성을자랑하는회사

- 안정적펀드운용, 다양한운용펀드, 로벌파트너쉽,

강화된리스크관리및컴플라이언스

■ 운용자산 : 15조926억원

■ 운용철학 : 고객의신뢰가최우선

- 고객의니즈및투자성향에부합하는맞춤운용

Bottom-up Approach를통한실천운용구현집중투자를

통한초과수익

슈로더투자신탁운용(주)

■ 1804년John Henry Schroder에의해 설립:204년의역사

■ 1960년 부터전세계운용Network 구축 :27개국37개지역

■ 운용자산 : 총2,805억달러(약261조원)규모자산운용(2007. 9월말현재)

■ 자산운용업무에특화된초 형 국계자산운용그룹

■ 운용철학 : - 유연한투자전략 (Value + Growth)- 자체인력의철저한조사분석에근거한투자

- 팀중심의접근

- 지속적이고장기안정적인수익실현목표

피델리티자산운용(주)

■ 회사특징 : 모기업인피델리티인터내셔널리미티드는전세계

자산운용서비스를제공하는 로벌운용사로전세계

국가에서많은수상내역이있을만큼인정받는운용사

- 전세계500여명의펀드매니저와애널리스트들이년3만건

이상의기업방문을통한철저한기업분석

■ 운용자산 : 8조5,000억원

■ 운용철학 : 철저한종목분석을통한종목위험최소화이중/삼중의

컴플라이언스체제구축으로고객자산보호시장하락시

베타계수조정을통해운 수익률방어

운용사

24


보험금지급사유예시

미래에셋자산운용(주)

■ 회사특징 : 주식형시장점유율1위운용사

해외주식형시장점유율1위운용사

■ 운용자산 : 28조6,796억원

■ 운용철학 : 투자의사결정全과정에서‘기본에충실한투자’라는

투자철학을바탕으로가치투자, 철저한위험관리,

소수게임이라는투자원칙을설정하여수익률의안정성및

지속성을추구하며, 이를실제운용과정에적용

도이치투자신탁운용(주)

■ 회사특징 : - 로벌네트워크를보유한선진자산운용사

- 다양한상품군을보유하고있는자산운용사

- 해외의선진투자기법을국내에접목하여투자-운용에활용

■ 운용자산 : 46,030억(2008. 1. 기준)

■ 운용철학 : 철저한리서치를바탕으로적극적운용을통해위험조정

비초과수익을추구

하이자산운용(주)

■ 회사특징 : 정직한사명감, 원칙에충실한과학적자산운용, 창의적

Professinalism을표방하는자산운용사

- 원칙을준수하는정도운용으로윤리와도덕에기초한

자산운용

- 다양한시스템투자기법개발로중장기적관점의자산운용

■ 운용자산 : 3조3,000억원

■ 운용철학 : 정석투자

- 내재가치와펀더멘탈에입각한투자리스크관리

- 수익과위험의시스템적관리로성과편향적투자지양

Globalization- 선진종합자산운용기관으로의도약

흥국투자신탁운용(주)

■ 회사특징 : 최고수준의재무구조를자랑하는태광그룹의계열사로서

투명한경 및철저한위험관리를표방

■ 운용자산 : 3조8,175억원

■ 운용철학 : 일관된가치분석과유연한시장 응의조화를통해벤치마크

비안정적인초과수익률축적

※상기운용회사는펀드의운용방향및운용의성과에따라달라질수있습니다.

26

무배당드림UP변액연금보험Ⅲ일반참조사항

� 변액보험의판매 : 무배당드림UP변액연금보험Ⅲ은변액보험으로생명보험협회에서실시하는자격시험에합격한

모집종사자에한하여판매할수있는상품입니다.

� 약관및기초서류열람 : 운용설명서외에필요한약관등기초서류를당사에요구할수있으며, 계약자의현재특별계정

내역을확인할수있습니다.

� 기준시가, 순자산가치의확인및운용실적현황의확인

: 무배당드림UP변액연금보험Ⅲ의특별계정기준시가와순자산가치는

“당사홈페이지(www.heungkuklife.co.kr) 상품공시실및생명보험협회(www.klia.or.kr)

변액공시실/보험상품비교∙공시/변액보험운용현황”을통해확인할수있습니다.

� 보험계약 출 : 계약자는이계약의해약환급금범위내에서회사가정한방법에따라 출을받을수있습니다.

이경우보험계약 출금액은보험계약 출을받은기간동안특별계정의투자수익률에따라

적립되지않고회사에서정한방법에따라적립합니다.

� 계약의해지및부활에관한사항

: 계약자의보험료납입연체등의사유로계약이해지된경우특별계정의계약자적립금은계약이

해지된날을기준으로일반계정으로이체하여관리되며계약자는소정의절차를거쳐계약의부활을

신청할수있으며회사가승낙한때에는연체된보험료의「예정이율+ 1%」범위내에서회사가

정하는이율로계산한금액을더납입해야합니다. 이때납입한보험료중특별계정투입보험료

해당액을「부활신청일+ 제2 업일」의기준가를적용하여일반계정에서특별계정으로이체합니다.

� 이보험계약은예금자보호법에의해보호되지않습니다.

다만, 부가되는특약은예금자보호법에따라예금보험공사가보호합니다.

(단, 보험계약자및보험료납부자가법인이면보호되지않습니다.)

� 청약철회및보험품질보증제도 : 계약자는청약한날또는제1회보험료를납입한날로부터15일이내에그청약을철회할수있으며

이경우에는이미납입한제1회보험료를돌려드리며보험계약체결시청약서에자필서명을하지

않았거나약관과청약서부본을전달받지못한경우또는약관의중요한내용을설명받지못한

경우에는계약자는3개월이내에계약을취소할수있습니다.

※ 이운용설명서에서규정하지않은청약철회∙계약의무효등계약자의권익에관한일반적인사항은기타상품과동일합니다.

상담안내및분쟁조정

보험에관한분쟁이있을때에는먼저당사의홈페이지또는콜센터로연락하여주시기바라며, 처리결과에이의가있으시면

생명보험협회상담소나금융감독원에민원또는분쟁조정을신청할수있습니다.

� 콜센터전화번호안내: 1588-2286 (지역번호없이전국동일)

� 금융감독원보험상담실주소 : (우)150-743 서울시 등포구여의도동 27번지

- 소비자보호실 : (02)3786-8534~40, Fax : (02)3786-8548~9

- 부산지원 : (051)606-1700 - 구지원 : (053)760-4000 - 광주지원 : (062)606-1616 - 전지원 : (042)472-7190

� 생명보험협회보험상담소

- 서울 : (02)2262-6565 (수신자부담 : 080-033-0123)

- 부산 : (051)645-9901 - 구 : (053)427-8051 - 광주 : (062)350-0114

- 전 : (042)522-8640 - 강릉 : (033)645-9673 - 전주 : (063)285-4343

� 변액보험관련문의전환

당사콜센터 : 1588-2286

금융감독원 : (02)3786-8241, 8252

생명보험협회 : (02)2262-6621, 6623

※ 이운용설명서의내용은계약자의이해를돕기위해상품의내용을요악한것으로자세한내용은약관을 확인하시기바랍니다.

2726


무배당드림UP변액연금보험Ⅲ

가입시알아두실사항보험금지급사유예시

■ 주계약

[연금지급개시전(제1보험기간)]

급부명칭 지급사유 지급금액

제1보험기간중보험 상자(피보험자)가 적립형 1,000만원(1구좌당) + 계약자적립금재해사망보험금 재해를직접적인원인으로사망또는

80%이상장해시 거치형 일시납보험료의10% + 계약자적립금

제1보험기간중보험 상자(피보험자)가 적립형 500만원(1구좌당) + 계약자적립금일반사망보험금 재해이외의원인으로사망또는

80%이상장해시 거치형 일시납보험료의5% + 계약자적립금

제1보험기간중보험 상자(피보험자)가 적립형 500만원(1구좌당) x 해당장해지급률재해장해보험금

재해로3%이상80%미만장해시 거치형 일시납보험료의5% x 해당장해지급률

보험료납입면제 보험 상자(피보험자)가50%이상이며차회이후의보험료납입면제

(적립형에한함) 80%미만장해시

※제1보험기간계약소멸: 보험 상자(피보험자) 사망또는80%이상장해시

※사망보험금은특별계정의운용실적과관계없이사망시점에이미납입한주보험료를최저보증합니다.

※80%이상(50%이상이며, 80%미만)장해시: 장해분류표중동일한재해또는재해이외의동일한원인으로여러신체부위의합산장해지급률이

80%이상(50%이상이며, 80%미만)인장해상태가되었을경우를말합니다.

<단, 재해사망보험금에서는동일한재해로여러신체부위의합산장해지급률이80%이상인장해상태가되었을경우>

[연금지급개시후(제2보험기간)]

연금지급형태 지급사유

연금개시축하금 �연금지급개시시계약자적립금의일부(0%~50%)를일시에지급

�보험 상자(피보험자) 생존시종신지급

- 개인연금형: 10년보증∙20년보증지급

- 부부연금형Ⅱ : 보험 상자(피보험자) 사망후배우자생존시보증지급기간(10년/20년)

종신연금형 연금액의100%지급

- 금액보증형: 사망시연금개시시점의계약자적립금과이미지급된연금총액과의

차이를일시금으로지급

- 연금지급개시후해지불가

확정연금형�연금지급기간확정에따라산출된연금액지급

�연금지급기간선택(5년, 10년, 15년, 20년)

상속연금형�보험 상자(피보험자) 생존시종신지급

�사망시사망시점의책임준비금지급

투자실적연금형�연금지급기간(최소5년이상)의매회연금지급일현재계약자의보유좌수를분할하여계산한

연금액을지급

※제2보험기간계약소멸: 보험 상자(피보험자) 사망시(80%이상장해시제외)

※가입시에는종신연금형만선택가능하며, 연금개시전까지다른연금지급형태로변경이가능합니다.

※계약자는연금지급형태를최 2개까지선택할수있으며, 연금지급개시전일까지각분할비율을결정하여야합니다.

<단, 투자실적연금형을선택할경우연금개시축하금이외의연금지급형태와의복수선택은불가합니다.>

또한, 계약자가지정한분할비율에해당하는계약자적립금을기준으로하여계산한연금액을지급합니다.

[연금지급개시후(제2보험기간)]

급부명칭 지급사유 지급금액

노인성질환수술급여금 노인성질환으로진단확정되고그치료를목적으로수술시 (수술1회당) 50만원

노인성질환입원급여금노인성질환으로진단확정되고그치료를목적으로 (3일초과1일당120일한도)

4일이상계속입원시 2만원

※노인성질환: 간질환, 폐렴, 천식, 녹내장, 신부전증

※부부연금형Ⅱ의경우보험 상자(주피보험자)에한하여보장합니다.

※노인성질환수술급여금및입원급여금의보장기간은제2보험기간(최고80세계약해당일의전일까지)으로합니다.

승인번호: 상품개발제 3-1901-19 (2009. 2. 1) · 2009-05-21 · 승인번호:...

Documents