2019/11/15 星期五 责编：胡鹏 美编：沈花英 校对：朱盛杰B3财经

放款与还款无缝对接兴业银行昆山支行“连连贷”解决企业“先还后贷”压力

用金融创新推动服务升级——建设银行昆山分行积极将区块链

应用于金融创新及服务

昆山金融

区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式，具有不可篡改、不可伪造等技术特点。通过区块链进行信息传输，可实现贸易融资跨行交易单据全电子化、交易过程可视化、全程可追溯，从而降低操作风险，提升管理效率。

建设银行昆山分行积极将区块链应用于金融创新及服务,取得多项业务的突破，并在积极融入跨境业务区块链服务平台和挖掘服务内涵上进行了有益的尝试。

● 解决了大型集团客户国内交易的安全性、便利化需求

2019年1月，建设银行昆山分行成功为三一重机有限公司开通建行区块链系统，落地分行2019年首笔区块链国内证业务，业务涉及金额 6000 万元人民币。该笔业务为三一重机后续区块链线上开证打通了渠道。

建设银行昆山分行在2018年度便大力度加强区块链在系统内的应用，分别与安徽分行、内蒙古分行、青岛分行联动成功办理三笔区块链国内证福费廷转卖业务，业务金额共计610万元人民币。

基于区块链在建行体系内的成熟应用，建设银行昆山分行与三一重机、诚泰贸易签订区块链贸融协议，从服务大型企业与中小企业的不同角度，发挥建设银行“普惠金融”“科技金融”优势，全力筹备在支持实体经济方面做出创新尝试。为发挥区块链技术优势，提升跨行间贸易融资合作信息传输的安全性和便利性，改进手工纸质方式和半手工操作现状，建设银行持续积极研究将区块链应用于贸易金融领域，在业内率先落地区块链国内信用证、福费廷、国际保理等功能,直接参与方也逐渐由系统内分行和同业延伸至对公客户，切实提高并解决了大型集团客户国内交易的安全性、便利化需求。

● 帮助小微企业降低融资成本

2019年5月，建设银行昆山分行成功为小微企业诚泰贸易开通建行区块链系统，落地分行2019年首笔小微企业区块链国内证业务，并为收证企业天锦智电子续接办理了区块链福费廷业务，帮助小微企业将融资成本降

低至2.6%（年化）。付款保函项下福费廷业务是建行总行今年推出的新型产品，该产品丰富了现有的福费廷业务模式，极大地满足了客户不同结算方式下的业务需求。截至8月2日，建设银行昆山分行成功完成5笔“付款保函项下福费廷转买”，成为建行系统内第二家成功实现该项业务突破的分行。

● 利用区块链提升金融科技安全

2019年10月24日，习近平总书记在中共中央政治局第十八次集体学习会议上强调，要把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口和主攻方向，加大投入力度，着力攻克一批关键核心技术，加快推进区块链技术和产业创新发展。建设银行昆山分行积极响应中央号召，贯彻落实由中国人民银行、国家市场监督管理总局联合推动的金融科技产品纳入国家统一认证体系，持续强化金融科技安全与质量管理，切实防范因技术产品质量缺陷引发的风险向金融领域传导，着力提升金融科技守正创新能力和综合治理水平。

2019年7月19日，建设银行昆山分行参加昆山外汇管理部门组织的《跨境业务区块链服务平台》政策及操作宣导会，积极部署并落实外管局的要求，在区块链服务平台上进行报关单真实性和唯一性验证，审核融资项目并登记放款。目前已为7家客户服务，累计登记涉及融资金额超过5000万美元。

分析建设银行昆山分行对区块链金融创新及应用取得的初步成绩，原因有几个方面：一、国家战略技术的支持。区块链在中央的倡导下，逐步成为国家战略。建设银行昆山分行得益于当地人行及外汇管理局的专业指导能在区块链应用政策支持下积极创新。二、建总行“三大战略”的指引。建设银行昆山分行全员在建总行“三大战略”的指引下，形成了良好的学习创新氛围，逐步提高科技金融推广意识，积极梳理业务要点和关键流程，以便更好地围绕服务实体经济开展业务。三、分行各部门的协同攻坚。从产品营销、区块链账户申请、操作权限开通到业务办理等全流程，建设银行昆山分行各部门协调配合，克服重重困难，最终成功实现区块链客户服务端的破冰。

(蒯人杰 王雨佳)

兴业银行昆山支行于近期下柜一笔小企业“连连贷”业务，“连连贷”产品切实解决小企业贷款到期“先还后贷”造成资金压力的问题，减轻企业财务负担，符合扶持小微企业融资政策且降低了企业融资成本。

兴业银行小企业“连连贷”业务（以下简称“连连贷”），是指该行对符合条件的小企业，在贷款到期日无需偿还本金，通过放款与还款的无缝对接，延长还款期限，实现贷款资金在到期后延续使用的业务品种。“连连贷”产品仅适用于日常生产经营短期资金周转，不适用中长期类贷款。

昆山某公司在兴业银行昆山支行获批敞口授信700万元，公司在兴业银行授信期间，大部分结算均通过该行结算账户办理，符合办理“连

连贷”业务准入标准并成功在贷款到期中申请办理了“连连贷”产品。在贷款到期时，通过放款与还款的无缝对接，实现了贷款的有效周转，延长了还款期限，解决了企业“先还后贷”的资金压力。

■ 链接：申请“连连贷”业务，除满足兴业银行小企业

授信管理相关要求外，还应同时具备以下条件：（一）兴业银行自定义小企业或个体工商户；（二）借款企业依法合规经营，具有持续经营

能力和良好的财务状况，且资金需求合理，经营情况良好，产品适销对路，市场前景广阔；实际控制人具备该行业一定从业经验；

（三）借款企业还款意愿和还款能力较强，能正常按期付息；

（四）借款企业风险分类等级为正常类；借款企业、实际控制人及配偶信用状况良好，要求过去三年借款企业、实际控制人及配偶在兴业银行各项业务中未出现本金逾期及累计三次以上欠息情况；

（五）借款企业在兴业银行月均有效结算量应不低于其月均销售收入的30%；

（六）符合兴业银行规定的其他条件。兴业银行“连连贷”产品切实解决了民营企业

转贷过桥的痛点，符合企业融资的实际需求，产品接地气。兴业银行昆山支行响应政府号召有效扶持小微企业发展，为企业提供优质产品和服务，助力昆山实体经济的腾飞。 （陆凤娟）

国家开发银行全国首单可持续发展专题“债券通”绿色金融债券近日发行。作为本期债券的柜台承办行，11月13日至11月20日兴业银行客户可通过网点柜面、手机银行及企业网银等渠道申购本期债券。

据介绍，本期发行的国家开发银行2019年第一期绿色金融债券（简称“19国开绿债01”，债券代码为“1902001”）是可持续发展债券首次亮相柜台市场。本期债券总规模不超过100亿元，期限3年期，募集资金主要用于重庆市林业生态建设暨国家储备林项目等专项支持长江大保护及绿色发展的绿色项目。本期债券将于2019年11月13日至11月20日在银行柜台申购，11月25日上市起息。

据了解，本期国开绿色金融债面向全国个人、企业客户销售，起购金额100元，最小递增单位为100元面值，票面利率3.10%。分销期内，个人和中小机构投资者可以通过兴业银行全国各网点柜面认购，也可以通过兴业银行电子渠道（包括企业网上银行和手机银行）认购，上市日后，投资者可以根据双边报价机制，进行自由买卖，柜台交易实行T+0结算。

对于投资者而言，柜台国开债具有交易门槛

低、安全性高、变现能力强等特点，在当下资管新规出台、“保本理财”产品逐步减少的背景下，能较好地满足个人和中小机构投资者对低风险产品的需求,同时，投资者可以通过购买绿色金融债券助力国家生态文明建设。

作为中国绿色金融领先者，截至2019年10月末，兴业银行已累计为18941家企业提供绿色金融融资21070亿元,绿色融资余额9759亿元，探索出了一条“寓义于利”的可持续发展之路。本次柜台开售国开绿色金融债，是兴业银行以绿色金融推动高质量发展的又一举措。据了解，兴业银行是银行间市场国开债长期以来的主要做市交易商，自2018年末首次通过银行柜台发行国开债以来，已常态化发售43期柜台国开债，积累了丰富的销售与交易服务经验。

小贴士：Q:什么是国开绿色金融债A:国开绿色金融债，是指经中国人民银行

批准，由国家开发银行在全国银行间债券市场及柜台债券市场发行的，募集资金全部用于支持绿色产业项目，如环保、节能、污染防治、林业开发和清洁能源等项目投放的金融债券。

Q:为什么购买国开绿色金融债

A:国开绿色金融债属于类主权债券，安全性高，购买国开绿色金融债既是投资，也是助力国家经济社会可持续发展和生态文明建设。

相比理财产品和大额存单，国开绿色金融债购买门槛低。投资起点金额为100元，最小递增单位均为100元面值，更适合个人投资者购买。

国开绿色金融债买卖便捷，可通过兴业银行手机银行（个人客户）、企业网银（企业客户）及柜面渠道（个人及企业客户）进行申购及交易。债券上市后，交易日 10:00-15:30 可通过兴业银行手机银行、企业网银或柜面渠道进行交易，资金即时到账，流动性无虞。

Q:如何购买国开绿色金融债A:个人客户持有兴业银行理财卡，通过适

应性测试，并签署《兴业银行个人客户全国银行间债券市场柜台业务协议书》及风险揭示书后，即可开通柜台债券业务。开通后可通过兴业银行手机银行或网点柜面进行申购或买卖。

企业客户需开立兴业银行一般结算户，在网点柜面签署《兴业银行机构客户全国银行间债券市场柜台业务协议书》及风险揭示书，开放全行辖内通存通兑功能后，开通柜台债券业务。开通后可通过兴业银行企业网银或网点柜面进行申购或购买。

可持续发展债券首亮柜台市场

兴业银行开售国开绿色金融债

2019年10月30日，招商银行在深圳召开发布会，正式推出托管绩效分析客户端。该客户端是以招商银行托管大数据平台为基础，将分布式计算方式、实时处理技术、大数据分析等最新金融科技运用到托管业务领域，借助全功能网上托管银行3.0渠道，通过可视化方式，为客户提供绩效评估增值服务的金融科技产品，可为管理人实时呈现产品收益、风险走势，也可助力委托人遴选投资管理人。

招商银行自2002年起开始开展资产托管业务，积聚了海量的交易数据与业务数据。据介绍，本次招商银行利用近13万亿元托管规模背后的大数据、10年绩效分析经验、2万个投资组合、上百家投资管理人数据，开发的托管绩效分析客户端具有三大优势。

一是动态可视化。招商银行托管绩效分析客户端与托管大数据相连，将线下绩效分析报告转移到线上，实现了绩效数据的动态可视化，通过颜色、图形、数字等多种展现形式，加快用户对数据的理解，直观地感受数据间的内在逻辑和变化趋势，真正实现了让数据说话。

二是及时性。传统绩效分析报告发布的频率低，基本为季度或者半年一次，用户很难快速对数据做出反应。招商银行托管绩效分析客户端可根据用户需要快速反馈，直接通过系统进行图表制作，部分简单修改可在5分钟内完成，满足客户报表的及时性需求。

三是个性化。不同的用户关注的绩效分析数据有所不同，高层管理者从公司角度看资产整体配置，而投资经理往往关注其所管理组合的风险收益数据。招商银行托管绩效分析客户端可根据用户需求，呈现不同的数据和计算结构，甚至可以为每一个用户定制绩效界面。

据悉，招商银行于2009年正式启动托管绩效分析业务，2010年，基于托管绩效分析，评选出近20家在收益及风险方面表现优异的管理机构，举办了第一届托管“金眼睛”奖颁奖典礼；2016年，基于多年的实践与分析，招商银行托管投资组合绩效评价综合体系成形；2018年，该行推出业内首个托管大数据平台，投资组合数据处理与分析能力得到跨越式提升。

近年来，为提供更好的托管服务，招商银行以金融科技赋能业务发展，持续引领行业。招商银行2019半年报数据显示，招商银行托管资产余额为12.76万亿元，较上年末增长3.32%，居国内托管行业第二（银行业协会统计数据）。

依托大数据——

招商银行推出托管绩效分析客户端

日前，中信银行在深圳举办了“幸福年华”老年客户服务体系全面升级暨“中信如意信用卡”产品上市发布会。中信银行在国内首推申请人年龄提升至70岁的老年专属信用卡，并推出全新升级的“幸福年华1+6”老年客户服务体系。

中信银行全新升级“幸福年华1+6”老年客户服务体系，以中信集团旗下银行、信托、证券、保险协同组成的综合金融平台为基础，完善了6大老年特色服务。一是在国内首推申请人年龄提升至70岁的老年专属信用卡、每月领息的月月息存款等金融产品，帮助老年人财富保值增值和传承，实现“老有所养”；二是首推以7×24小时家庭医生服务为特色的健康银行，实现“老有所医”；三是与中国老龄协会联合出版国内首个老年金融知识读本，开发20余节老年智能生活课程、万场老年课堂，实现“老有所学”；四是组织丰富的老年才艺大赛活动，实

现“老有所乐”；五是依托中信银行20年的出国金融优势，实现

“老有所游”；六是推出专为老年人设计的幸福年华版手机银行，让老年人无需老花镜也可轻松享受移动金融服务，并为老年人定期提供优质大米、超市券等优惠服务，实现“老有所享”。“幸福1+6”老年金融服务体系全面覆盖了老年人金融、健康、学习、娱乐、旅游、精神文化生活等多个方面，建立线上线下养老金融生态圈。

据悉，中信银行正在布局全生命周期养老金融服务体系。在正值壮年的养老筹备期，中信银行提供存款、货币基金等现金管理类产品，以及中长期的养老理财、延税型商业养老保险、养老目标基金、商业年金保险、养老信托及全权资产委托等产品，提前做好养老资金规划；对于退休以后的养老资金运用期，根据老年客户需求和风险偏好，提供大额存单月月息、稳健型理财产品等定制化产品。

全面升级老年客户服务体系

中信银行首推老年客户专属信用卡

不用交资料、不用跑银行、点一点鼠标，贷款就能到账。日前，建设银行“小微快贷”再添新成员——“云电贷”！“云电贷”业务是由建设银行与国家电网合作，主要依据企业用电相关信息，用于企业生产经营周转的信用贷款产品，实现了全流程线上办理。

Step 1登录国网商城，点击“电费网银”，点

击“电e贷”，选择建设银行“云电贷”发起申请；

Step 2

登录建设银行企业网银，进行授权；Step 3登录建设银行个人网银，完成电费

专享及自主支用额度申请签约；Step 4通过国网商城渠道办理电费专享额

度在线支用、还款；通过建设银行渠道办理自主支用额度支用、还款。

“云电贷”业务现已正式在江苏、福建、江西、宁夏、厦门、苏州六家分行首批试点上线。其他地区敬请期待！

建行“小微快贷”新成员——

“云电贷”来了！

支持实体经济，银行在行动中国建设银行昆山分行