38　■ 財金資訊季刊 / No.95 / 2019.07

資訊分享〡以雲端新科技啟動金融轉型契機

以雲端新科技啟動金融轉型契機

梁仲銘 /微軟公司專家技術部資深雲端架構技術顧問

一、 前言

雲端運算早已深入我們的日常生活及工

作，無論是使用線上服務傳送電子郵件、編輯

文件、觀看電影或電視、聆聽音樂、玩遊戲，

或儲存圖片及其他檔案，這些服務幾乎都以雲

端模式運行。

雲端運算已擴及各行各業，在財星全球

500大企業中，高達 90%企業已採用雲端服

務解決方案，以 Microsoft Azure公有雲服務

為例，每月新增用戶數多達 12萬，客群涵蓋

小型新興公司、跨國企業、以及政府機構與非

營利組織，採用公有雲服務的原因包括成本、

速度、全域調整、生產力、效能及可靠性等因

素。在金融領域，國際研究顧問機構 Gartner

針對來自全球近百個國家、合計超過三千位金

融業資訊長進行訪談，受訪者認為，無論以提

升競爭優勢的資訊技術排名，或以預期優先投

資的順序來看，雲端服務相關解決方案皆位於

前五名之內。

二、 雲端服務的多元應用－從網路銀行到風險控管

Tangerine是加拿大一家網路銀行，與其

他競爭對手面臨一樣的挑戰，即用於儲存客戶

資訊的資料庫快速成長，卻缺乏相關工具及技

術進行分析，無法發展與競爭者差異化之亮點

業務及行銷策略。Tangerine為提升競爭力，

採用雲端服務的機器學習創新技術，對大量的

客戶資訊進行分析，並根據客戶的感受，即時

提供個人化的服務，例如：將金融服務的效應

模型化，依據與客戶即時互動關係，調整商品

內容及行銷活動，或使用預測式、情境感知的

目標行銷作法，來提供個人化的商品服務，亦

或整合預測式分析之解決方案，以模擬預測客

戶的偏好與需求。

在 2008年全球金融海嘯之後，各國主管

機關紛紛祭出更為嚴謹的法規要求，相關法規

制度的翻轉，帶來更為沈重的工作負擔。三

菱日聯證券 (MUFG Securities)於 2008年之

前，以雲端服務創新技術協助強化風險管理機

制，提供更為精準的風險與價值估算；以風險

計算需求為例，每晚必須於 12小時內處理超

過 100GB的資料，每週一次處理的資料量更

在兩倍以上，且若有風險控管作業上之閃失，

可能面臨罰則或罰鍰。為了因應持續增加的資

料量及分析需求，三菱日聯證券決定以雲端

服務之創新技術，建置高效能運算網格 (High

Performance Computing Grid, HPC Grid)，

取代傳統租賃電腦設備，以採購數百部伺服器

建置資料中心的作法，可節省數百萬美元之電

腦設備投入成本，且由非常少的 IT人員即可

管理雲端 750部虛擬機器，以及內部原有的

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以雲端新科技啟動金融轉型契機〡資訊分享

300部機器，使用雲端服務後，IT資源使用率

提升至 98%。

三、 公有雲特色－加速創新、加倍安心

雲端服務是否受到青睞，關鍵在於安心保

證與創新能力，若公有雲於開發方法中即納入

安全性、隱私權及合規性之設計，更能發揮其

效益。

其次，公有雲提供的人工智慧 (AI)服務，

包括辨識應用程式介面 (API)、機器人服務

(Bot)、機器學習服務、區塊鏈服務 (Blockchain

as a Service, BaaS)等功能，可大規模建置

智慧型解決方案，加速深度學習，啟用高效

能運算 (HPC)模擬，進行即時資料分析。在

Gartner的訪談調查中，強大的商業智慧及分

析能力，正是金融業資訊長認為最能協助致勝

的資訊技術。

值得一提的是，高密度的區域資料中心

與全球性的運作據點，可提供更高效能與更

迅速的支援，以微軟的雲端服務來說，距離

臺灣最近的據點就有香港、東京、新加坡、

上海等地。雲端服務模式涵蓋基礎架構服務

(Infrastructure as a Service, IaaS)、平台服

務 (Platform as a Service, PaaS)及軟體服務

(Software as a Service, SaaS)，搭配完備的

安全性與管理機制，以及混合雲模式，可彈性

在雲端及地端部署資料及應用程式，又能享有

在應用程式開發、管理及安全性、身分識別管

理，以及資料平台的一致性，讓既有的 IT投

資展現最大的可攜性和價值。

四、 遷移系統至雲端之考量項目

雲端運算是一個服務平台，使用雲端資源

並非僅是將系統搬上雲端環境即可，如同我們

建置系統一般，需要就伺服器、資料庫、資料

存儲、應用程式等不同的構面思考系統架構，

若要將多個應用服務系統放置於該環境，即需

要整體妥善設計，筆者統整常用做法如下圖所

示。

而於系統搬移時，需要謹慎考量，說明如

下：

(一 ) 命名規則：雲端運算平台是一個通用服

務，如何做好所有資源命名管理，與在

機房有所不同，例如：有些資源的型態

必須考慮唯一性，或者是可被URL編碼。

圖　雲端服務平台架構圖

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(二 ) 資源分群：將資源適當分類，可避免無

意義的資源搶用，或是被鎖定的情況。

(三 ) 連線設計：使用雲端平台，網路架構設

計仍需與地端一樣，需有周全之設計。

(四 ) 存儲設計：雖然雲端運算平台有較

高 的 服 務 等 級 協 定 (Service-Level

Agreement, SLA)，但如何做好資料的

存儲及備份，仍需縝密考量效率及資安

等各個層面。

(五 ) 身分識別設計：於雲端運算平台上，應

用系統之身分識別至關重要，然應兼顧

系統使用的安全性及運用彈性。

(六 ) 安全設計：當網路攻擊已成為常態，在

設計系統之初，即應審慎評估安全風

險。

(七 ) 虛擬化設計：雖然無服務器 (Serverless)

是近年新興開發架構，但因為虛擬化技

術具可增進系統效率及減少營運成本之

優點，故實務上仍會運用虛擬伺服器。

五、 結語－ 善用雲端打造未來競爭力

Gartner針對全球金融業資訊長進行的調

查裡有一項重大發現，金融業對於數位企業及

數位轉型的重視度達 26%，遠高於其他產業

的 17%。金融業者莫不著力於金融服務及效

率之變革，包括以全新的互動方式擴大客戶參

與、協助員工、創新顧客體驗、優化營運、以

及提升企業整體效能，將制式產品及服務轉化

為備受信賴的建議方案等。

以擴大客戶參與為例，打造自助服務機器

人來回答客戶提問，並引導客戶至最合適的資

源或提供進一步協助，顧問型機器人可結合決

策樹型式的提問，找出並建議客戶最適合的產

品及服務；交易型機器人可聯繫客戶，提供個

人化的活動訊息通知。而在協助員工部分，則

採取建立知識型的自助服務機器人，提供員工

快速搜尋所需文件、規章及客戶資訊，或提供

即時且個人化的客戶解析，找出最佳的行動對

策，提升交叉銷售或增加銷售之商機，更進一

步，可整合客戶資料及回饋，部署預測式模型

以深化對客戶全貌解析，進而提供關聯性、目

標化的商品服務。

上述相關作法必須採用大量且全新的資訊

技術及解決方案，在競爭激烈的金融場域，速

度已是致勝關鍵，金融業者唯有加快數位轉型

步伐，善用雲端服務與 AI創新技術，結合全

球金融業的應用實例及新創典範，方能事半功

倍贏在起跑點。