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Économie BancaireTHEME N°1

REGLEMENTATION ET

AUTORITES DE SURVEILLANCE

Licence Professionnelle BANQUE ASSURANCE

Sébastien PommierMaître de conférences à l’Université de Rennes 1

sebastien.pommier@univ-rennes1.fr

http://perso.univ-rennes1.fr/sebastien.pommier/

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Fondements de la réglementation bancaire

Quelques éléments théoriques

Notion d’effets externes dans le système bancaire

Les asymétries d’information dans l’activité des banques

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Fondements de la réglementation bancaire Les banques produisent des externalités. L’ensemble des

comptes de dépôts qu’elles gèrent crée un système de paiement, qui n’appartient à personne, qu’il faut sécuriser

Les relations dépôts/crédits sont source d’une multitude d’asymétries d’information. Les prix, les quantités ne sont plus de « bons signaux ». Il faut sécuriser l’ensemble des participants au système bancaire

La réglementation va imposer un agrément et un code de bonne conduite, dans le passé la réglementation a aussi consisté à nationaliser et à cloisonner les banques

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Les grandes évolutions réglementaires

Réglementation bancaire avant 1984

La loi bancaire de 1984 et les dénationalisations

La loi de modernisation des activités financières et les restructurations

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2 grandes phases dans l’évolution réglementaire Le cloisonnement et la spécialisation de 1945 à 1966 Un mouvement de déréglementation et de renforcement

de la concurrence entre banques et entreprises d’investissement et entre banques et marchés financiers

Un double constat s’impose Le mouvement de concentration-diversification apparaît

comme une réponse des banques à la déréglementation Les lois bancaires passent d’une réglementation de

structure et de conduite à un renforcement du contrôle prudentiel

Les grandes évolutions réglementaires

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Les autorités de surveillance aujourd’huiMarché monétaire Marché financier

AMF : Autorité des Marchés FinanciersCB : Commission BancaireCCLRF : Comité Consultatif de la Législation et de la Réglementation FinancièresCECEI : Comité des Établissements de Crédits et des Entreprises d’InvestissementCCSF : Comité Consultatif du Secteur Financier

Marchéinterbancaire

Marché des titres decréances négociables

Actions

Obligations

AMF(16 membres dont 6désignés par le Ministre)

Gouverneur de la Banque de France

Membre du CCLRFPréside le CECEI et la CB

Ministre de l’Économie des Finances etde l’Industrie

Désigne les membres du CCLRF duCECEI et de la CBPréside le CCLRF et arrête les règlements

CB

6 membres (dont 4nommé par leMinistre) pour 3ans

CECEI

10 membres (dont6 nommés par leMinistre) pour 3ans

CCLRF

7 membres (dont 5nommés par leMinistre) pour 3ans

CCSF

Composition fixéepar décret

Prestataires de services d’investissement

Association française des établissements de crédits et des entreprisesd’investissement

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REGLEMENT : Ministre + CCLRF

AGREMENT : BdF + CECEI + AMF

CONTRÔLE : BdF + CB + AMF

Les autorités de surveillance aujourd’hui