eduplan 05. a genda repaso eduplan caracteristicas ventajas y beneficios presentación. material...
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Eduplan ‘05 Eduplan ‘05
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AAgendagenda Repaso Eduplan Caracteristicas Ventajas y Beneficios
Presentación.Material para dinámicas.
Tendencias Sensibilización Frases para el manejo de objecciones. Roles Para Clínicas de Ventas Bench Educativos Casos Prácticos Pre-test
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EduplanEduplanRepasoRepaso
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CCaracterísticasaracterísticas
Administración Tradicional.
Producto enfocado a solventar los gastos escolares y en su momento de manutención.
Planes 18 y 22 (edad alcanzada del menor).
Plazo mínimo de ahorro: 5 años.
Contratante: individual y mancomunado.
Moneda: Pesos, Dólares y UDIS.
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CoberturasCoberturas para el Menorpara el Menor
Cobertura Básica: - Es un seguro dotal
que paralelamente al ahorro, es de protección.
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Pago Adicional deSuma Asegurada
por InvalidezPAI
Pago Adicional deSuma Asegurada
por InvalidezPAI
Excención de Pago de Primas por
InvalidezBI
Excención de Pago de Primas por
InvalidezBI
Pago anticipado de laSuma Asegurada por
Invalidez o FallecimientoPAIF
Pago anticipado de laSuma Asegurada por
Invalidez o FallecimientoPAIF
TemporalTemporal para el contratante para el contratantePago Adicional por FallecimientoPago Adicional por Fallecimiento
PAF PAF
TemporalTemporal para el contratante para el contratantePago Adicional por FallecimientoPago Adicional por Fallecimiento
PAF PAF
Cobertura AdicionalVida en Vida
Dotal para el menor
BIM ó BEM
Dotal para el menor
BIM ó BEM
Excención de Pago de Primas por Invalidez o MuerteExcención de Pago de Primas por Muerte
CCoberturasoberturas
Suma AseguradaDotal en una sola
Exhibición oFideicomiso
Suma AseguradaDotal en una sola
Exhibición oFideicomiso
18 ó 22 añosX
Edad del Menor
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ccoberturas para el oberturas para el ccontratanteontratante y el menory el menor
Vida en Vida. Suma asegurada en caso de enfermedades graves:
- Infarto del Miocardio.- Cirugía de las Coronarias.- Accidente Vascular Cerebral.- Cáncer.- Insuficiencia Renal.- Transplante de Organos Mayores.
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Coberturas para el Contratante Coberturas para el Contratante y Menor - Gratuitas y Menor - Gratuitas
Anticipo por Enfermedades Graves en fase teminal.
- No se cancelan los beneficios adicionales.
- No se detienen los incrementos.
Pago Inmediato por Fallecimiento.
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3 años 2 años
Mujer No Fumadora - 5 años
DDescuentosescuentos
Descuentos por no fumador y mujer
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SSeguro eguro MMancomunadoancomunado
Deberá llenarse por completo la información de la solicitud.
- Se calcula una edad equivalente para aplicarle la tarifa correspondiente.
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SSumasumas A Aseguradasseguradas M Mínimas ínimas
yy MonedaMonedaMoneda Nacional $ 50,000.00
Dólares 5,000.00
Udis 25,000.00
Aportaciones Adicionales:Aportaciones Adicionales: M.N. y Dlls. Recargo Fijo:Recargo Fijo: Actualizable anualmente y es comisionable.
Moneda Nacional $ 300.00
Dólares 60.00
Udis 150.00
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EEdades De dades De CCancelaciónancelacióny Contratacióny Contratación
COBERTURA ACEPTACIÓN CANCELACIÓN MENOR
Básico 18/22 13/17 18/22 Cont.
BIM 18/55 60 Cont.
PAI 18/55 60 Cont.
PAIF 18/55 60 Cont.
BEM 56/70 80/92 Cont.
BI 18/55 60 Cont.
PAF 18/60 88/92 Cont.
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FFIDEICOMISOIDEICOMISO
El Contratante tendrá la opción de decidir qué coberturas podrán quedar en administración del Fideicomiso, que funciona de la siguiente forma:
Suma Básica:
Será pagada para Eduplan 18 en 5 años y para Eduplan 22 en 2 años, incluyendo:
14 rentas mensuales al año (dos adicionales en los meses de julio y diciembre).
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FFideicomisoideicomiso
Sumas Adicionales (PAF-PAI) Se paga igual que la básica
Se pagarán durante el número de años que resulte de la diferencia entre la edad del niño al momento del siniestro y el plazo del seguro (18-22) mas 5 ó 2 años respectivamente.
El pago de las mensualidades terminarán en tiempos simultáneos.
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AAclaraciones claraciones IImportantesmportantes
¿Qué pasa si el menor vive o muere en el plazo del seguro?
-- Si vive:
Sí el asegurado menor llega con vida al final del período (18 ó 22 años de edad) se le entregará la Suma Asegurada en una sola exhibición o a través del Fideicomiso según lo hubiera especificado el contratante en la solicitud.
Cabe mencionar que si el Contratante sobrevive al plazo, la protección termina tanto la de muerte como la de invalidez.
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AAclaraciones claraciones IImportantesmportantes
Si muere en el transcurso del plazo: Antes de cumplir los 12 años: Se le entregará al Contratante
lo que resulte mayor del equivalente al 10% de la Suma Asegurada contratada con un tope máximo de dos veces el salario anual vigente en el D.F., ó el importe de las primas pagadas por el Dotal hasta ese momento.
Despúes de cumplir los 12 años pero antes del término del plazo del seguro: Se pagará la Suma Asegurada contratada del Dotal a los beneficiarios designados.
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EduplanEduplan
CCARACTERÍSTICAS ARACTERÍSTICAS VVENTAJAS ENTAJAS
y y BBENEFICIOSENEFICIOS
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CCaracterísticasaracterísticas
Plan con dos tipos de cobertura básica:
Dotal para el menor y Temporal para el contratante.
Planes a edad alcanzada 18 y 22.
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Coberturas por Invalidez o Muerte del Contratante.
Cobertura de Invalidez para el Contratante.
Sumas Aseguradas Mínimas para el Dotal del Menor.
CCaracterísticasaracterísticas
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Contratación de Suma Asegurada en diferentes tipos de moneda.
Acceso al Fideicomiso sin costo adicional.
Contratación de Póliza Individual o Mancomunada.
CCaracterísticasaracterísticas
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Cobertura de Vida en Vida.
Contratación a partir del nacimiento del menor.
El Contratante puede ser cualquier persona interesada en la educación de un menor.
CaracterísticasCaracterísticas
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Indemnización para cubrir los últimos gastos en caso de fallecimiento del menor.
Tres opciones de pago en la Cobertura del Dotal:
CaracterísticasCaracterísticas
Indemnización al Contratante.
Indemnización al Menor
Asegurado.
Indemnización a través del Fideicomiso.
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TTendenciasendencias
EEduplanduplan
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Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial
EEduplan INGduplan INGPólizas Emitidas
81%
4%15%
Dólares Moneda Nacional UDIS
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S.A.S.A. Promedio Dotal Promedio DotalDólaresDólares M.N.M.N. UDISUDIS
Eduplan 18Eduplan 18 83,000 500,000 229,000
Eduplan 22Eduplan 22 95,000 472,000 316,000
DólaresMonedaNacional UDIS
Eduplan 18
Eduplan 220
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
Eduplan 18 Eduplan 22Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial
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S.A.S.A. Promedio PAF Promedio PAF
El PAF está dirigido al Contratante
29%
61%
10%
Dólares Moneda Nacional UDIS
Pago Adicional por Fallecimiento
Dólares M.N. UDIS
84,000 495,000 239,000
Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial
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PPreferencias de los referencias de los CClienteslientes% De Contratación por Tipo de Plan
Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial
13%
87%
Eduplan 18 Eduplan 22 33%67%
Individual Mancomunado
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% De Contratación por Sexo
Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial
73%27%
Mujeres Hombres
PPreferencias de los referencias de los CClienteslientes
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% De Contratación por Beneficios
Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial
Dotal BIM/BEM PAF PAI BI VV
100 88/.8 78 83 87 4
PPreferencias de los referencias de los CClienteslientes
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AAl inicio de la l inicio de la PPóliza en óliza en VVigor...igor...Edad del
niñoPólizas Emitidas
y en Vigor Participación
1 971 35%
2 310 11%
3 243 9%
4 236 8%
5 193 7%
6 176 6%
7 150 5%
8 117 4%
9 104 4%
10 79 3%
11 78 3%
12 58 2%
13 33 1%
14 - 17 26 0%
El rango de edades 1-5 representa el
70% 70%
Total de pólizas emitidas y en vigor
2,7742,774
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EEdades de dades de CContrataciónontratación
Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial
Edad del Contratante
%
18-25 16.5 %
26-35 41.8 %
36-45 26.8 %
46-60 13.9 %
61-65 .09%
> 66 .02%
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Siniestros Siniestros 2003-20042003-2004
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1 1 1 1 12 2
3 3 3 34 4
6
10
1314
0
2
4
6
8
10
12
14
Cirrosis hepática
Envenenamientos
Otras enf. Aparato respiratorio
Otros tipos de cáncer
Otros tumores (no malignos)
Cáncer pulm., traquea, bronquios
Otras enf. Aparato digestivo
Enf. De la columna vertebral
Infarto al miocardio
Otr. Enf. Sist. Nerv. Org. Sentidos
Otras enf. Del aparato circulatorio
Acc. Laboral
Anomalias congénitas
Enf. Cerebrovascular
Cáncer gástrico
Acc. De tránsito en automóvil
Otras causas acc, enven. Violent
IIncidencias ncidencias SSiniestrosiniestros 20042004
Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial
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18%
82%
Causa Básico Causa Invalidez
DDivisión de ivisión de SSiniestrosiniestros 20042004
Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial
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AAño de ño de EEmisión vs misión vs AAñoñoSSiniestradoiniestrado
3
1115 14
19
73
0 0 0 3 1
17
51
0
10
20
30
40
50
60
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004
Años de Emisión de las Pólizas Año de Ocurrencia del SiniestroInformación a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial
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Reclamaciones de Siniestros 2004
37%
6%22%
35%
Norte Sur Metro Pacífico
RRegionalesegionales 20032003 vsvs 20042004Reclamaciones de Siniestros 2003
27%
38%
8%
27%
Norte Sur Metro Pacífico
Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial
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SSiniestrosiniestros 20032003 vsvs 20042004Estatus de Siniestro al Cierre del 2003
61%
4%
27%
8%
Cancelado Pendiente Rechazado PagadoEstatus de Siniestro al Cierre del 2004
59%
6%
31%4%
Cancelado Pendiente Rechazado PagadoInformación a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial
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Tipo de Moneda Contratado en el 2003
19%
81%
Dólares Moneda Nacional
Tipo de Moneda Contratado en el 2004
85%
15%
Dolares Moneda Nacional
MMoneda oneda CContratadaontratada 20032003 vsvs 20042004
Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial
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20%
80%
Mujeres Hombres
HHombres vs ombres vs MMujeres ujeres SSiniestradosiniestrados 20032003 yy 20042004
Información a Diciembre del 2004Fuente: Reporte de Sublíneas desarrollado por Francisco Samperio Técnico Actuarial
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Sensibilización
EduplanEduplan
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OObjetivosbjetivos
Conocer los factores de mayor incidencia en la contratación de un Seguro de Vida.
Identificar información útil para sensibilizar, orientar y enfocar el interés de los prospectos a la educación de sus hijos a través de Eduplan.
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Por Tradición, por ser la Aseguradora o el Agente con el que mantenían relación sus padres.
CCondiciones ondiciones DDeterminantes eterminantes en la Posesión o la Adquisición de unen la Posesión o la Adquisición de un SeguroSeguro
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Cuando un Agente se acerca para vender los Beneficios que generan interés.
CCondiciones ondiciones DDeterminantes eterminantes en la Posesión o la Adquisición de unen la Posesión o la Adquisición de un SeguroSeguro
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Por la Adquisición de un producto financiero, un auto o una casa.
CCondiciones ondiciones DDeterminantes eterminantes en la Posesión o la Adquisición de unen la Posesión o la Adquisición de un SeguroSeguro
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Cuando es una Prestación de la empresa.
CCondiciones ondiciones DDeterminantes eterminantes en la Posesión o la Adquisición de unen la Posesión o la Adquisición de un SeguroSeguro
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Por Referencias positivas de amigos, familiares y conocidos.
CCondiciones ondiciones DDeterminantes eterminantes en la Posesión o la Adquisición de unen la Posesión o la Adquisición de un SeguroSeguro
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Por interés, sobre todo cuando se tienen hijos dependientes económicos, se solicitan cotizaciones, información, se comparan empresas por costo-beneficio.
CCondiciones ondiciones DDeterminantes eterminantes en la Posesión o la Adquisición de unen la Posesión o la Adquisición de un SeguroSeguro
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Estas condiciones adquieren mayor o menor peso dependiendo de tres aspectos principales:
1. Tipo de seguro.
2. Nivel de conocimiento que se tenga sobre el mismo.
3. La cercanía emocional que exista con respecto al seguro.
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Condiciones Determinantes Valoradas por el Cliente
Buen Servicio y Confianza que Transmita el Agente
++
==ADQUISICIÓN DEL SSEGUROEGURO
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FFactores a actores a CConsiderar en elonsiderar en el Seguro de VidaSeguro de Vida
• Poco conocimiento acerca de la funcionalidad de los seguros de vida.
• Quienes conocen el producto expresan un elemento detonador de la compra:
esfera EMOCIONAL.
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Lo que para nuestros clientes asocia diversos sentimientos que para ellos significan:
Protección
Preocupación
Responsabilidad
“ Haber Cumplido por Amor... ”
E E M O C I Ó N M O C I Ó N E SE S......
“Dejar Protegidos a los Hijos”