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8 ■ 財金資訊季刊 / No.90 / 2017.10
本期企劃〡金融機構發展區塊鏈技術之因應策略-兼論「金融區塊鏈研究暨應用發展委員會」之組織與運作
金融機構發展區塊鏈技術之因應策略-兼論「金融區塊鏈研究暨應用發展
委員會」之組織與運作
黃雲飛 / 財金資訊公司業務部業務營運組組長陳淑媚 / 財金資訊公司業務部卡片營運組組長
一、 前言
全球數位化、網路化、行動化之發展情
勢,已對各國金融機構之經營環境產生重大影
響,金融監督管理委員會為引導我國金融產業
掌握數位科技發展,加速金融創新以提升金融
服務,特成立「金融科技辦公室」,並完成「金
融科技發展策略白皮書」,足見推動金融科技
(Financial Technology , FinTech)之發展與應
用,已成為扶植金融產業轉型及提升國家競爭
力的重要策略。
綜觀全球金融科技發展之脈絡,尤以區塊
鏈 (Blockchain)技術備受關注;其受關注之
程度,可自「區塊鏈技術及金融科技之網路熱
搜度」(如圖 1)及「區塊鏈技術之投入程度」
(如表 1)窺知一二。另在世界經濟論壇 (World
Economic Forum , WEF)2015年 6月發表的
「金融服務的未來」(The Future of Financial
Services)報告中指出,破壞式金融創新正應
用在支付、保險、借貸、募資、投資管理與市
場資訊管理等六大金融領域,尤以區塊鏈技術
及行動支付為應用主軸。
隨著區塊鏈技術之演進與發展,全球具影
響力的大型企業、金融機構、科技新創公司、
學術單位、及政府機關等競相投入資源,研究
並實驗區塊鏈技術應用,國內若干大型金融機
構亦陸續成立內部研究或實驗小組,期藉由區
塊鏈技術的應用,創新金融服務。本文謹就區
塊鏈發展對金融產業帶來之機會與風險、金融
機構之因應策略,以及於民國 105年 9月間,
由國內金融機構、周邊單位、及財金資訊公司
(以下稱財金公司 )共同成立的「金融區塊鏈
研究暨應用發展委員會」之組織與運作等兩大
部分提出報告。
二、 區塊鏈發展帶來之機會與風險
面對金融科技熱潮,全球金融產業前仆後
繼地投入相關研究領域,期盼透過新技術的應
用,提高當前市場的交易效率;其中尤以「虛
圖 1 區塊鏈技術及金融科技之網路熱搜度
項目 說明
1.國際關注度 逾 24個國家投入區塊鏈研究。
2.智慧財產權及專利 近 3年間提出逾 2,500項相關專利。
3.區塊鏈聯盟組成 逾 90家企業加入區塊鏈聯盟。
4.金融機構投入意願 預計於 2017年間逾 80%之金融機構進行區塊鏈相關研究計畫。
5.政府機關投入意願 逾 90家中央銀行機構致力於區塊鏈研究。
6.投資金額 近 3年投入區塊鏈研究總計金額逾 14億美元。
表 1 區塊鏈技術之投入程度
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金融機構發展區塊鏈技術之因應策略-兼論「金融區塊鏈研究暨應用發展委員會」之組織與運作〡本期企劃
場資訊管理等六大金融領域,尤以區塊鏈技術
及行動支付為應用主軸。
隨著區塊鏈技術之演進與發展,全球具影
響力的大型企業、金融機構、科技新創公司、
學術單位、及政府機關等競相投入資源,研究
並實驗區塊鏈技術應用,國內若干大型金融機
構亦陸續成立內部研究或實驗小組,期藉由區
塊鏈技術的應用,創新金融服務。本文謹就區
塊鏈發展對金融產業帶來之機會與風險、金融
機構之因應策略,以及於民國 105年 9月間,
由國內金融機構、周邊單位、及財金資訊公司
(以下稱財金公司 )共同成立的「金融區塊鏈
研究暨應用發展委員會」之組織與運作等兩大
部分提出報告。
二、 區塊鏈發展帶來之機會與風險
面對金融科技熱潮,全球金融產業前仆後
繼地投入相關研究領域,期盼透過新技術的應
用,提高當前市場的交易效率;其中尤以「虛
圖 1 區塊鏈技術及金融科技之網路熱搜度
項目 說明
1.國際關注度 逾 24個國家投入區塊鏈研究。
2.智慧財產權及專利 近 3年間提出逾 2,500項相關專利。
3.區塊鏈聯盟組成 逾 90家企業加入區塊鏈聯盟。
4.金融機構投入意願 預計於 2017年間逾 80%之金融機構進行區塊鏈相關研究計畫。
5.政府機關投入意願 逾 90家中央銀行機構致力於區塊鏈研究。
6.投資金額 近 3年投入區塊鏈研究總計金額逾 14億美元。
表 1 區塊鏈技術之投入程度
擬貨幣」(或稱加密貨幣 )發展最為快速;而
在眾多的虛擬貨幣應用中,最典型者即屬「比
特幣」(Bitcoin)。隨著比特幣之發展,帶動其
底層技術-區塊鏈亦倍受全球矚目。
區塊鏈技術是一組包括訊息加解密、
資料傳輸、以及分散式系統資料同步等技
術結合而成的基礎技術,透過「去中介
化」(Decentralization) 及「分散式帳本」
(Distributed Ledger)的概念,創造出一個新型
態「點對點」(Peer-to-Peer , P2P)的「網路
交易信任機制」;其所訴求「分散式帳本」概
念,迴異於現行金融支付的中心式管理體系,
促使許多科技新創公司發想,欲藉區塊鏈應用
於「支付」、「借貸」、「風險控管」、及「身
分驗證與保護」等領域,進而掀起全球金融科
技投資之熱潮。
然而,變革與機會總是伴隨著挑戰與
風險。依據歐洲證券及市場管理局 (The
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European Securities and Markets Authority ,
ESMA)在 2016年 6月發布之觀察報告指出,
區塊鏈技術面臨擴展性 (scalability)、互通性
(interoperability)及不可更動性 (immutability)
等挑戰,並可能衍生網路 (cyber)、詐欺與洗
錢 (fraud and money laundry)、以及複雜性與
不確定性 (complexity and uncertainty) 等風
險;憧憬區塊鏈發展帶來的機會之同時,對其
衍生的相關風險,亦須做好相對因應與準備。
(一 ) 區塊鏈發展帶來之機會
區塊鏈技術係一種「去中介化」、「點對
點」交易模式,並經由複雜的密碼學運算,確
保交易資料之安全性與正確性,且交易紀錄可
追溯,事後可查可稽。茲就Gartner、麥肯錫及
SWIFT等主要國際組織之研究報告,將區塊鏈
技術發展可能帶來之機會與應用,分述如下:
1. Gartner
Gartner在 2016年 4月公布之「比特幣區
塊鏈-魔法與神話」(The Bitcoin Blockchain-
The Magic and the Myths)研究報告中指出,區
塊鏈技術之優勢可應用於三個層面:(1)數位公
證紀錄、(2)追蹤未上市公司股票交易、以及 (3)
管控複雜分散的供應鏈產業。
2. 麥肯錫
麥肯錫大中華區金融機構諮詢業務在 2016
年 5月發表之「區塊鏈-銀行業遊戲規則的顛
覆者」的報告中提到,區塊鏈技術發展可為下
列五大業務帶來新應用機會,分別是:(1)數字
貨幣、(2)跨境支付、(3)票據與供應鏈、(4)證
券發行與交換、以及 (5)客戶徵信與反詐欺。
3. SWIFT
依據國際組織 SWIFT在 2016年 5月發
表之「區塊鏈對證券交易生命週期的衝擊及潛
能」(The Impact and Potential of Blockchain
on the Securities Transaction Lifecycle)研究
報告中指出,區塊鏈技術可能適用之領域包括
下列五大類:(1)資產管理及移轉、(2)資料紀
錄及檔案管理、(3)身分認證、(4)批次支付、
以及 (5)智能合約。
綜上,歸納區塊鏈技術之發展,將可為下
列四大領域帶來變革與機會:
1. 交易過程涉及機構眾多、交易流程複雜、
交易成本高,但不具時間急迫性要求之金
融業務 (如銀行聯合貸款、抵押品管理及
信用狀等 )。
2. 部分有價證券、不動產等資產交易領域
(如追蹤未上市股票交易、土地所有權登
記等 )。
3. 控管複雜且分散的產業供應鏈,以防止紀
錄遭竄改,所衍生的詐欺事件 (如生產履
歷等 )。
4. 可供驗證且需高度安全性的公開紀錄或私
人資訊領域 (如學歷證書、醫療病歷及保
險證明等 )。
(二 ) 區塊鏈發展帶來之風險
區塊鏈技術之應用與發展,為全球金融產
業帶來變革與機會,藉由技術創新應用,不但
提高金融服務之交易效率,而且擴增金融商品
與服務的面向、以及強化客戶黏著度;惟無可
諱言,亦衍生若干潛在風險。依據 ESMA、歐
洲清算銀行 (Euroclear)及摩根史坦利 (Morgan
Stanley)等國際機構研究報告,歸納區塊鏈技
術發展所帶來之下列風險,分述於后:
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金融機構發展區塊鏈技術之因應策略-兼論「金融區塊鏈研究暨應用發展委員會」之組織與運作〡本期企劃
1. 網路風險:區塊鏈技術仍有被破解或公
(私 )鑰遭竊取之風險,惡意駭客如有能
力掌控區塊鏈交易,可能用於詐欺與洗錢
等犯罪行為。
2. 作業風險:區塊鏈智能合約的應用,如有
些微錯誤,將有可能影響市場,陷入極端
的作業風險;其次,新科技使用帶來的金
融市場電子化,亦可能牽動金融體系營運
之穩定性。
3. 市場風險:在分散式帳本及智能合約的
應用下,可能會導致市場發生羊群行為
(Herding Behavior),增加市場的不確定性。
4. 壟斷風險:區塊鏈若採認許式網路架構,
如訂定過度嚴苛的參加制度 (如提高進入
門檻,阻止新成員加入 ),則易產生壟斷
之虞。
5. 監管風險:區塊鏈之監管模式,顯與傳統
「中心式」支付系統不同,將挑戰監理機
關跨領域監管議題;再者,創新科技的導
入,仍存有法規遵循的不確定性,與既有
監理體系所產生的扞格,亦容易造成監管
套利。
6. 其他風險:金融機構若要將現行業務轉換
成區塊鏈系統,將增加系統環境移轉之風
險;而在移轉過程中,新舊系統的同時運
行,亦將增加金融機構及終端消費者 (客
戶 )的額外成本。此外,若要將區塊鏈由
現行小範圍的金融活動試行,擴充至更大
的業務範疇,其所需投注的設備和人員規
模與複雜度,目前仍難以估算。
三、 國際間金融機構發展區塊鏈技術之因應策略
因應金融科技發展浪潮,並為使區塊鏈技
術應用於金融產業現有各項業務,全球大型金
融機構紛紛投入區塊鏈技術之研究與實驗;參
酌國際間重要研究機構之相關報告,當前國
際間金融機構針對區塊鏈技術所採取之因應策
略,可歸納為三種:「組織區塊鏈聯盟」、「與
科技新創公司合作」、以及「金融機構內部研
究與實驗」,分述如下:
(一 ) 組織區塊鏈聯盟
組織聯盟的目的,除研究區塊鏈技術
外,亦著重在制定業界共通標準,並符合法
規監理規範;目前國際間主要的區塊鏈聯盟
有三:
1. R3 CEV:該聯盟成員大部分為國際間大
型金融機構,成立目的係為探討區塊鏈技
術應用於金融業務之可行性,為目前最具
影響力之區塊鏈聯盟。
2. Hyperledger:該聯盟為一跨產業之區塊
鏈聯盟,不同於 R3 CEV,其最主要目標
在於打造跨產業之區塊鏈平台,而非集中
於金融產業之發展與應用。
3. 以太坊聯盟 (EEA):於 2017年由以太坊
與國際間重要金融機構、以及科技新創公
司共同成立之聯盟,旨在推動服務企業需
求之區塊鏈技術應用。
(二 ) 與科技新創公司合作
為評估區塊鏈技術應用於金融產業之應用
場景及加速該技術之導入,許多國際間重要之
金融機構透過與科技新創公司的合作,瞭解金
融科技最新的發展,同時,培育相關技術人
才,以提升金融服務之效率;國際間重要之合
作案例,分述如下:
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本期企劃〡金融機構發展區塊鏈技術之因應策略-兼論「金融區塊鏈研究暨應用發展委員會」之組織與運作
1. 星展銀行及渣打銀行:與新加坡資訊通
信發展管理局 (Infocomm Development
Authority , IDA)扶植之新創公司合作,完
成了利用區塊鏈技術提高貿易金融票據安
全性之試驗,促使貿易金融票據作業流程
更加簡便與安全。
2. 國際組織 VISA:積極投入區塊鏈技術研
究,並與 Collab、Chain 及 Epiphyte 等
新創公司合作,研擬導入區塊鏈技術,以
改善現行信用卡業務流程之可行性。
3. 美國國際集團 (AIG)、IBM與渣打銀行:
三家國際間之重要機構共同合作,打造區
塊鏈智慧保單,目前已經完成跨國之核保
實驗。該智慧保單利用區塊鏈技術不易竄
改、公開透明之特性,藉以解決現行跨國
保單龐大之處理成本,提高整體作業流程
之效率。
(三 ) 金融機構內部研究與實驗
許多國際重要金融機構內部自行成立區塊
鏈研究小組,研究區塊鏈技術可適用於何種金
融業務項目,進而提高交易效率,降低作業成
本;茲舉德意志銀行、摩根大通銀行及瑞士銀
行之區塊鏈內部研究與實驗為例:
1. 德意志銀行:隨著金融機構日益關注區塊
鏈技術,德意志銀行刻正探索區塊鏈技術
應用於新的商業模式,其研究領域包含:
衍生性商品契約、瞭解客戶 (Know Your
Customer , KYC)、以及證券資產之發行、
交割、結算等服務。
2. 摩根大通銀行:摩根大通銀行著手進行區
塊鏈技術之實驗項目,企圖嘗試降低成
本,並減少交易紛爭;此外,亦與 DAH
公司合作,希望透過區塊鏈技術的應用,
有效找出並解決金融業務之現行問題 (如
資金流動性問題 )。
3. 瑞士銀行:瑞士銀行透過內部實驗區塊鏈技
術,成立「多功能結算貨幣」專案,支援各
式國際主流貨幣,期望透過區塊鏈技術進行
清算與結算,改善交易效率;目前已有巴克
萊銀行、瑞士瑞信銀行、加拿大帝國商業銀
行、匯豐銀行、三菱東京日聯銀行以及美國
道富銀行六大銀行加入該項專案。
四、 「金融區塊鏈研究暨應用發展委員會」之組織與運作
面對區塊鏈發展帶來之機會與挑戰,國內
金融機構亦積極採取相關因應策略,包括參與
聯盟、與科技新創公司合作,及內部研究與實
驗等,惟個別金融機構在發展區塊鏈技術與應
用時,面臨建置成本高、資源重複投資浪費、
不符「規模經濟」效益等問題,因而迫切需要
參與或共組國內的「金融產業區塊鏈聯盟」,
以共同研究區塊鏈技術,並發展相關金融服務
應用;為順應金融機構發展金融科技之需要,
由國內金融機構與財金公司於 105年 9月 20
日共組「金融區塊鏈研究暨應用發展委員會」
(以下稱「金融區塊鏈委員會」),旨在整合金
融機構資源,避免資源重覆投資與浪費,期藉
由金融科技之應用,發展「創新金融服務」,
同時確保金融交易資訊的互通性,以活絡整體
金融市場之發展。
「金融區塊鏈委員會」(如圖 2),轄下分
設「個人金融研究諮詢小組」(以下稱「個金
諮詢小組」) 及「企業金融研究諮詢小組」(以
下稱「企金諮詢小組」);各諮詢小組之下另
分設「業務分組」與「技術分組」,以強化專
業分工、資源整合與集思廣益之效。
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金融機構發展區塊鏈技術之因應策略-兼論「金融區塊鏈研究暨應用發展委員會」之組織與運作〡本期企劃
圖 2 「金融區塊鏈委員會」組織架構
(一 ) 「金融區塊鏈委員會」之組織
「金融區塊鏈委員會」現有包含本國銀
行、外商銀行、基層金融、及其他業者等 48
家金融機構與周邊單位參加 (如表 2),共同
研討創新金融之業務需求,發展互通之金融
區塊鏈技術服務。另為利委員會之長遠發展,
於產、官、學界及研究機構間遴聘專家,組
成「顧問群」,俾提供區塊鏈相關技術及業
務顧問諮詢服務。以下就「金融區塊鏈委員
會」之目標及組成分項說明。
表 2 「金融區塊鏈委員會」參加會員機構
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1. 目標
(1) 擬定金融區塊鏈發展策略:整合產業資
源,肆應金融科技發展趨勢,擬定金融區
塊鏈發展策略。
(2) 應用科技推展金融創新服務:探討創新金
融業務需求,規劃區塊鏈應用,推展金融
創新服務。
(3) 發展共通之金融區塊鏈技術:研擬金融區
塊鏈應用規格,應用區塊鏈技術實作金融
服務,發展共通之金融區塊鏈服務。
2. 組成
(1) 由參加會員機構指派一人擔任「金融區塊
鏈委員會」之委員,代表機構出席並參與
委員會會議討論。
(2) 「金融區塊鏈委員會」之下分設「個金諮
詢小組」及「企金諮詢小組」,依參加會
員機構之特性與意願,決定各諮詢小組成
員。
(3) 「個金諮詢小組」及「企金諮詢小組」(如
圖 3)之小組召集人,由各諮詢小組委員
選任之;現行「個金諮詢小組」及「企金
諮詢小組」召集人分別由新光銀行章光祖
資訊長及華南銀行許柏林經理擔任。
(4) 各諮詢小組之下分設「業務分組」與「技
術分組」,由諮詢小組委員指派所屬業務
及技術專業人員參與分組相關會議。
(5) 「金融區塊鏈委員會」得視需要遴選國際
組織或專家學者擔任顧問,並得視實際需
要增設其他小組。
圖 3 「金融區塊鏈委員會」諮詢小組成員
(二 ) 「金融區塊鏈委員會」之運作
有鑒於區塊鏈是一項發展中的新興技術,
國內尚無成熟的學習環境,金融機構初期無法
投入大量經費進行研究,因此,「金融區塊鏈
委員會」首要工作係建構區塊鏈技術的交流平
台,營造學習與研究的環境,邀請國內外專家
及參加會員機構共同研討。由於區塊鏈技術仍
處在不斷演化之過程,相關技術與規範、以及
作業模式在在變化迅速,須持續觀察國際的技
術新知,運用概念驗證之業務應用場景,同步
修正應用技術。
1. 歷次會議召開情況
「金融區塊鏈委員會」自成立以來,為
商討各項議題,並達成各階段目標 (如圖 4),
截至 106(今 )年 7月底止,已召開 24次 (共
72小時 )研討會議,出席會員機構共 37家,
圖 4 「金融區塊鏈委員會」各階段目標
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金融機構發展區塊鏈技術之因應策略-兼論「金融區塊鏈研究暨應用發展委員會」之組織與運作〡本期企劃
達 482代表人次參與 (如圖 5)。另為利全體
會員機構共同學習及分享區塊鏈技術經驗,截
至今年 7月底止,已召開 11場次 (共 72小時 )
之教育訓練與技術交流,出席會員機構共 46
家,達 483代表人次參與 (如圖 6);透過節點
安裝建置、API介接方式等訓練課程,協助會
員機構學習區塊鏈之最新技術,並適時進行相
關技術交流。
2. 業務實作驗證項目選定
有關「個金業務」及「企金業務」實作驗
圖 5 「金融區塊鏈委員會」研討會議統計
證項目之選定,茲依業務之「實作驗證目標」
及「實作驗證項目選定方式」分述如下:
(1) 實作驗證目標
「金融區塊鏈委員會」邀請產業界、學術
界、研究機構及政府機關代表擔任顧問,與參
加會員機構共同探討區塊鏈技術於金融服務之
創新應用,擬定區塊鏈應用場景,研訂金融區
塊鏈應用規格,期藉由實作驗證完成以下目標:
A. 評估區塊鏈技術實作、限制與發展:透過
選定業務項目之實作與驗證,以期瞭解區
作業模式在在變化迅速,須持續觀察國際的技
術新知,運用概念驗證之業務應用場景,同步
修正應用技術。
1. 歷次會議召開情況
「金融區塊鏈委員會」自成立以來,為
商討各項議題,並達成各階段目標 (如圖 4),
截至 106(今 )年 7月底止,已召開 24次 (共
72小時 )研討會議,出席會員機構共 37家,
圖 4 「金融區塊鏈委員會」各階段目標
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本期企劃〡金融機構發展區塊鏈技術之因應策略-兼論「金融區塊鏈研究暨應用發展委員會」之組織與運作
塊鏈技術與智能合約於實際應用場景運作
之狀況,其評估範疇包含:效能、延展性、
安全性、資料保護、整合介接等面向。
B. 評估應用場景於區塊鏈應用之可行性:透
過實作驗證,評估其應用場景運用區塊鏈
技術時之可行性,評估範疇包含:整體成
本效益、風險,未來商業模式運作等之可
行性;同時,進一步評估實作驗證項目之
商業效益、業務風險及營運發展。
C. 建立區塊鏈技術之實作能量:透過發展共
通之金融區塊鏈實作計畫,以期強化金融
機構運用新興科技發展金融創新之能量;
同時,藉由計畫所選定之業務實作驗證項
目,分析探討其應用場景運作情形,以協
助會員機構確認未來金融科技應用之方向
與策略。
(2) 實作驗證項目選定方式
業務實作驗證項目之選定,係分別由「個
金諮詢小組」及「企金諮詢小組」兩組之諮
詢委員個別建議 1~3個業務項目;歷經各分
組及各諮詢小組會議充分討論後,依其「可行
性」、「創新性」及「貢獻性」予以評估,從
業務項目建議名單中,選出前 4名建議優先
實作驗證項目;再提報委員會大會核定第一階
段「個金業務」及「企金業務」之實作驗證項
目。經 105年 12月 28日「第 2次委員會大
會」決議,第一階段業務實作驗證項目選定結
果:「個金業務」及「企金業務」分別為「公
益捐款」及「企業資金管理」(如表 3);其次,
為配合金融科技發展及金融業務實務需求,未
來,「金融區塊鏈委員會」得視實際狀況增減
業務實作驗證項目、或調整優先順序。
五、 結語
區塊鏈技術訴求的概念係「去中介化」與
「分散式帳本」,應用在虛擬貨幣交易上,該
表 3 「金融區塊鏈委員會」業務實作驗證項目選定次序表
圖 6 「金融區塊鏈委員會」教育訓練與技術交流統計
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金融機構發展區塊鏈技術之因應策略-兼論「金融區塊鏈研究暨應用發展委員會」之組織與運作〡本期企劃
金諮詢小組」及「企金諮詢小組」兩組之諮
詢委員個別建議 1~3個業務項目;歷經各分
組及各諮詢小組會議充分討論後,依其「可行
性」、「創新性」及「貢獻性」予以評估,從
業務項目建議名單中,選出前 4名建議優先
實作驗證項目;再提報委員會大會核定第一階
段「個金業務」及「企金業務」之實作驗證項
目。經 105年 12月 28日「第 2次委員會大
會」決議,第一階段業務實作驗證項目選定結
果:「個金業務」及「企金業務」分別為「公
益捐款」及「企業資金管理」(如表 3);其次,
為配合金融科技發展及金融業務實務需求,未
來,「金融區塊鏈委員會」得視實際狀況增減
業務實作驗證項目、或調整優先順序。
五、 結語
區塊鏈技術訴求的概念係「去中介化」與
「分散式帳本」,應用在虛擬貨幣交易上,該
表 3 「金融區塊鏈委員會」業務實作驗證項目選定次序表
技術具備高透明度、交易紀錄完整、容易稽查
等優勢;惟亦伴隨有公 (私 )鑰可能遭竊取、
引發作業風險、以及「匿名性」與資料不可回
復性等缺點,易淪為洗錢及犯罪工具,不利
金融監管;另外,從國際組織的研究報告、以
及「金融區塊鏈委員會」的實作驗證與分析顯
示,區塊鏈技術應用在金融支付領域,尚有效
能不佳等問題有待克服。因此,現階段區塊鏈
技術尚不適合應用於「即時性」支付業務和大
量高頻之金融交易。
區塊鏈技術是一種新型態「網路信任機
制」,具有資料不可竄改等特性,因此可適用
在交易原本「欠缺信任」或「信任機制不足」
之處,例如所有權轉移、供應鏈、生產履歷、
及資訊查詢等領域;為應用於金融支付領域,
區塊鏈發展尚須經過不斷地調整與演化,例如
保留中心管理機制以解決資料不可回復性、採
「實名制」來防止淪為洗錢及犯罪工具、以及
建立消費者保護與糾紛處理等機制。
有鑑於現行跨行金流服務平台已兼具規
模、效率、安全、可靠及穩定等特性,就當前
區塊鏈技術而言,短期間尚難有突破性進展,
惟隨著資 (通 )訊軟硬體技術發展日新月異,
區塊鏈技術經由不斷地調整與提升,相關問題
與限制,或能獲得解決;準此,財金公司將協
同金融機構並結合產業資源,賡續精進區塊鏈
研究與實作驗證,以期達成五大發展策略:
(一 ) 厚實金融產業發展實力
廣邀金融機構及周邊單位參與「金融區塊
鏈委員會」運作,透過實際參與及系統性溝
通,促進對區塊鏈等新興科技發展之重視與瞭
解,共同研究應用區塊鏈技術發展創新金融服
務,厚實產業發展實力。
(二 ) 與時俱進、爭取發展契機
結合各方產業資源,持續精進金融區塊鏈研
究與實作,藉由實作來驗證區塊鏈技術在金融服
務應用之可行性及效益,積極爭取發展契機。
(三 ) 掌握脈動、適時參與
臺灣經濟規模有限,須時刻關注國際產業
18 ■ 財金資訊季刊 / No.90 / 2017.10
本期企劃〡金融機構發展區塊鏈技術之因應策略-兼論「金融區塊鏈研究暨應用發展委員會」之組織與運作
發展情勢,適時參與國際合作,以掌握區塊鏈
技術及業務運用最新發展,評估導入或參與國
際合作之時效性與必要性。
(四 ) 多方面嘗試、蓄積創新能量
賡續深化探究區塊鏈技術創新金融服務之
可行性及相關應用,但不以金流為限,期藉由
多方嘗試,累積金融區塊鏈實作經驗,蓄積創
新能量。
(五 ) 伺機扶植國內產業發展
我國深具資 (通 )訊產業發展優勢,在探
究應用金融區塊鏈創新服務之際,亦將伺機扶
植國內產業掌握關鍵技術,發展共榮互通的區
塊鏈平台或服務。
※參考文獻 /資料來源:1. 網路熱搜度查詢,trends.google.com.tw。2. World Economic Forum,June 2015,
The Future of Financial Services-How disruptive innovations are reshaping the
way financial services are structured, provisioned and consumed。
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4. Gartner,8 April 2016,The Bitcoin Blockchain-The Magic and the Myths。
5. 麥肯錫大中華區金融機構諮詢業務,2016年 5月,區塊鏈-銀行業遊戲規則的顛覆者。
6. SWIFT - Michael Mainelli & Alistair Milne,9 May 2016,The Impact and Potential of Blockchain on the Securities Transaction Lifecycle。
7. Euroclear,February 2016,Blockchain in Capital Markets - The Prize and the Journey。
8. Morgan Stanley,20 April 2016,Global Insight:Blockchain in Banking -Disruptive Threat or Tool?