反詐騙的「超連結」與「前哨站」 165專線的現況與未來 ·...
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反詐騙的「超連結」與「前哨站」
刑事警察局局長 黃茂穗
165專線的現況與未來
前言
近年來電信詐騙犯罪興起，利用國內通信與金融市場開放，以及網際網路發達的成果，擴大侵害民眾財產權益，破壞社會的互信，人人無法避免詐騙電話騷擾，甚至蔓延成為具有跨國犯罪性質的亞太地區治安問題。
政府為抗制詐騙犯罪，自93年成立「165反詐騙諮詢專線」，為民眾解決了許多關於詐騙的問題，幫助心急如焚的被害民眾，成功追回被騙款項。
165反詐騙諮詢專線成立到今已逾4年，「165」三個字已經成為全國民眾熟知的防騙象徵。隨著各界對於防制詐欺犯罪的重視，165專線的定位，逐漸從早期單純提供諮詢服務，蛻變成服務與偵防並重的角色，將來可能承擔更積極的功能。在為民服務及預防犯罪方面，165專線就像瀏覽網路時的「超連結」功能，為我們省却了繁複的路徑；在處理跨國電信詐騙方面，165專線成為犯罪情報的「前哨站」。
歪風初起
民國89年以前
金光黨詐騙
虛設公司行號
老鼠會形式直銷
假投資不法吸金
民國90年開始
刮刮樂中獎通知詐騙
國外競賽抽中大獎詐騙
手法轉型
民國92年以後：詐騙集團成型，蒐購人頭電話、帳戶，設計詐騙劇本及教戰守則。
以簡訊或打電話假稱信用卡遭盜刷，騙取個人資料、密碼，然後竊取存款。
假冒地方法院、檢察署、電信公司催繳欠款、費用。
配合全面換發身分證，藉戶政事務所名義騙取個人資料。
購買外洩個人資料，假稱網路及電視購物付款方式設定錯誤，詐騙重新匯款。（數量最多）
假冒銀行人員、警察、檢察官，以偵辦詐騙案共犯為理由，要求監管帳戶。（單筆受害金額最高）
犯罪蔓延受到以下因素的影響，電信詐騙蔓延：
電信與金融自由化，門號及帳戶申辦寬鬆，造成人頭戶快速增加。
個人資料外洩嚴重，以前是員工盜取賣出，現在多為駭客入侵。
犯罪集團利用兩岸分治的現勢，藏身大陸遙控，難以追緝。
現行法制視詐欺為普通犯罪，刑罰仍與犯罪所得失衡，難以嚇阻。
詐騙電話大量隨機發送，偵查蒐證耗時費錢，警察並無足夠資源全面逐案偵辦，許多破案查獲嫌犯的事例中，金錢已經匯出，追不回來。
資訊爆炸，個人知識相對匱乏，民眾比以往更容易相信精心編排的詐騙劇情及話術。
近年來，詐欺犯罪發生趨勢情形，如下圖：
97-97年詐欺犯罪發生趨勢圖
7,755
16,082
26,397
3,887 3,813
37,191
件數
40,001
43,023
41,352 40,348
23,746
05,000
10,00015,00020,00025,00030,00035,00040,00045,00050,000
87年 88年 89年 90年 91年 92年 93年 94年 95年 96年 97年（1-7月）
我國警方採取的重要防制措施沿革
93年
成立165反詐騙諮詢專線單一服務窗口。
處理市內電話遭盜轉接情形，目前已近乎絕跡。
推動警示帳戶聯防機制，實施攔阻被騙款項。
94年
攔截詐騙及色情簡訊，目前簡訊詐騙情形已不復見。
限縮ATM提款機非約定轉帳金額設定3萬元上限，並在螢幕畫面加註警語。
針對各平面及網路媒體收購人頭帳戶廣告執行停話，阻絕詐騙集團取得門號及帳戶。
與電信業者合作建立快速停話作業平台，加速對涉嫌詐騙電話完成停話。
95年
針對詐騙電話背景資料交叉比對分析，規劃「靖頻專案」查獲80處非法發話機房。
協調金管會制定發還滯留警示帳戶剩餘款項處理機制，加速被騙款項返還當事人。
96年
實施「斷源專案」，提供已斷話門號交由電信警察隊全面清查申裝人，擴大停話範圍。
97年
成立電信聯合服務平台，邀請七家主要電信業者派出人力共同參與165專線接收民眾諮詢電話。
規劃建立165反詐騙專屬網站，服務網路族群(建置中)。
成立165反詐騙諮詢專線成立165反詐騙諮詢專線建置0800018110諮詢專線建置0800018110諮詢專線
93 年 4月建立「 0800-018-110」反詐騙諮詢專線。
9月正式成立3字簡碼的「165」。
人員從4人、8人到目前53人。
作業機台24席、業務（管控）席次10席。
自動化電腦管控受話系統。
3條T1線路，同時容納60線電話進入及數據交換。
連結警察機關、電信公司、金融機構及全國民眾。
創立
「165」的建置－為民服務的「超連結」
接受諮詢
依標準作業流程提供諮詢及接受檢舉。
自93年4月起迄今共服務民眾225萬人次，平均每日約3,000人次。
輔介報案
先將報案民眾身分資料及案情登錄在電子表單上，立即以電腦傳真至所轄警察機關接續辦理，以縮短時程。自93年迄今共輔導轉介受害民眾報案計2萬餘件，今年平均每日約60件。
攔阻不法匯款
將被害民眾遭詐騙匯出的款項攔阻凍結，減少民眾損失，並協助追回遭詐騙財產，迄今已追回3億8仟萬餘元。
服務項目
監控可疑帳戶
與金融機構合作，針對可疑帳戶監控資金流向，提早發現潛在的被害人，進一步確保被害人權益。
不法門號實施停話
94年12月1日起停話作業全面採電子化作業方式，由公文函送停話，提升至數位連結立即停話。
執行停話數：共計17萬3,994個門號，平均一天停話數約130個門號。
停話時間：94年至97年度平均停話作業時間從30分鐘減為19分鐘，停話效率提升。
警示帳戶個資交換計10,370筆
集團性分析破獲80處發話機房
165
簡訊關鍵字模 組23組模組
外籍人士離境資料397,901筆
犯罪情資公告97筆
受案資料庫224萬餘件
人頭資料庫5,197筆
筆錄資料庫55,723筆
聲紋資料庫372筆
停話資料庫173,994個門號
數位資料庫
警示帳戶個資：列管的涉案帳戶開戶人背景資料。
簡訊關鍵字模組：所有詐騙簡訊常使用的關鍵字或語句。
外籍人士離境資料：外傭（勞）離境後遺留之電話及帳戶。
犯罪情資公告：針對詐騙手法演變，公告並通報最新情資。
集團性分析：比對分析詐騙電話序號、路徑，尋找犯罪關聯性。
聲紋資料庫：儲存發話嫌犯聲紋，供停話與偵查時比對之用。
人頭資料庫：供詐騙使用過的人頭個資、電信及金融帳戶資料。
筆錄資料庫：所有受害報案筆錄的光學數位檔案。
受案資料庫：所有諮詢、檢舉的數位檔案。
停話資料庫：所有已實施停話的電話號碼及申裝人資料。
數位資料庫
詐騙情報分析運用與宣導
定期統計分析
定期彙整分析相關詐騙數據及案類，並針對特殊重大個案進行深入研究。
呈報決策單位
發現癥結並研擬相關防制對策，呈報行政院治安會報及反詐騙跨部會聯防會議。
個案交辦移查
接獲民眾提供犯罪情報，轉由權責單位偵辦。
犯罪預防宣導
根據情報分析，於各大媒體或實地宣導反詐騙，協請金管會要求各金融機構第ㄧ線行員實施臨櫃客戶關懷提問。
學術研究
配合學術機構分析詐騙情勢。
165的發展-跨境打擊詐騙的「前哨站」
165專線受理民眾檢舉詐騙及接獲各警察單位查詢均紀錄各項鉅細情資，現已建有詐騙案件數位資料庫及具備話務來源分析能力。
為顯示境外詐騙電話對我國電信詐欺犯罪的影響謹就165專線受理案件中牽涉境外詐騙電話，經回撥查證來源，進行趨勢及影響的初步分
析。
南韓
詐 騙 集 團 分 布 情 形
詐騙電話來源分析：
經查證詐騙電話來源，發現在96年國外發話的比率是51%， 而97年上升到76%。國內發話的比率則大幅下降。
96年詐騙電話來源查證狀況 97年詐騙電話來源查證狀況
國外電話
79,883通占51.06%
國內電話
49,770通占31.81%
其他
26,785通占17.12%國內電話
20,476通占8.65%
其他
36,045通占15.23%
境外電話
180,140通占76.12%
受理境外話務趨勢分析：（含國際電話、未顯示來電及經由網路發送話務）
97與96年境外電話（含未顯示來電）比較圖
9,466
24,36828,507
31,20430,59429,250
25,087
11,757
2,361
9,68111,653
13,258 12,150
16,623
0
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
35,000
1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月
97年 96年
受理境外話務趨勢分析：
97年1至7月共查證23萬6,661通，較96年同期增加8萬0,223通。（詐騙電話總數增加）
其中境外電話18萬0,140通較去年同期增加10萬0,257通，增加率為125﹪。（境外實施詐騙增加）
對岸詐騙掃蕩(獵狐行動)對165進線之影響
96年2月6日廈門警方中，摧毀了兩個涉台網路詐騙集團，165進線數減少9,234通，降低34.72%。（圖1）
96年12月18日廈門警方拘捕21名大陸及台灣兩地詐騙集團成員，165進線數減少1萬0,737通，降低27.76%。（圖2）
26,594
17,360
0
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
2月5日前2星期 2月6日後2星期
165進線數比較圖－96年
38,678
27,941
05,000
10,00015,00020,00025,00030,00035,00040,000
12月17日前2星期 12月18日後2星期
165進線數比較圖－96年
針對福建沿海掃蕩行動後（大陸稱為「獵狐行動」），觀察165專線進線量變化情形：
圖1 圖2
97年4月21日福建警方破獲涉台詐騙集團，共逮捕51名嫌犯，165專線進線量減少837通，降幅6.28%。（圖3）
97年7月13日海口市獲破色情交友詐欺案，共逮捕51名嫌犯，165專線進線量減少1,698通，降幅5.78%。（圖4）
13,328
12,491
12,000
12,500
13,000
13,500
4/14-4/20 4/21-4/27
10,761
9,063
8,0008,500
9,0009,500
10,00010,500
11,000
7/6-7/12 7/13-7/19
圖3 圖4
由上述統計分析發現下列情形：
大陸只要大規模進行掃蕩非法機房時，165專線受話量均會於掃蕩日後數天開始下降，平均減少比例為18％。
沿海地區近來受到大陸公安於福建省大舉驅離，鄰近地區發生「寒蟬效應」，導致發話量減少，但是於觀望一段時間後會逐步提高發話量。
至於恢復發話週期約為5至10天不等，顯示詐騙集團會立即組編重建發話能力。
兩岸合作打擊犯罪機制是解決電信詐騙犯罪的關鍵
兩岸分治的現實，給予台灣犯罪者藏身的空間。
大陸詐騙集團成功複製「台灣經驗」。
從「大陸犯罪，台灣受害」逐漸變成「大陸犯罪，大陸受害」、「大陸犯罪，第三國受害」、「第三國犯罪，台灣及大陸受害」等。
詐騙嚴重，大陸不得不採取「嚴打」政策。
主動與我方協商分享治安經驗，合作打擊犯罪。
我方決定將跨境電信詐騙犯罪列為兩岸協商的優先議題。
大陸當局將打擊詐騙做為北京奧運結束後的重要工作。
日本匯款詐騙案件遽增
據日本警察廳統計，今年上半年日本全國發生匯款詐欺案件計約1萬1千9百件，較去年同期增加55%，受騙金額約日幣167億元(折合新台幣50.6億元)，推估全年將創下受騙金額日幣284億元(新台幣86億元)之最高紀錄。而平均破獲率僅有一成，破案率也成為日本警方最為頭痛的問題。
日本東京警視庁曾於去年派員至我國請益，富士電視台亦至165專線採訪，製播長達30分鐘有關台灣反詐騙經驗與努力歷程。
亞太地區國家仿傚我國反詐騙經驗
日本警方反詐騙策略
今年6月起正式施行「匯款詐欺救濟法」，明定歸還款項簡易程序，協助被害人不經訴訟程序迅速取回被詐騙款項。
今年8月起東京警視廳決定將負責偵查匯款詐欺的專案小組，由原配置偵查員40人增加到100人。
東京警視廳要求各警察署(分局)員警出勤或下班途中，在匯款案件發生較多地區提款機前，暫時停留，警戒有無可疑人物。
經研判歹徒必須租屋而且經常轉換據點，所以要求不動產業者提供可疑租屋人情資。
日本警方反詐騙策略
日本警方促請金融機構引進可疑帳戶監視系統，並配合客戶需求得限制提款卡轉帳或將匯款上限降為日幣10萬元(約新台幣3萬元)以下。
要求銀行在提款機前禁止提款人使用手機。
在銀行門口或提款機前張貼反詐騙海報。
提款機操作畫面加列警告受騙標語。
洽請手機業者配合限制民眾最多只得申請5支手機門號。
檢討僅得以信用卡或銀行帳戶繳納手機通話費以協助警方確認使用人身分。
警察機關與國家通訊傳播委員會及各電信公司共同召開「電信詐欺技術諮詢小組會議」協商共識：
未來各固網公司須將國際交換機升級並做好「電路實體分群」，讓國際電話不再與國內電話混合發送，嚴格遵守攜帶原始話碼的規定，以防止發話號碼中途遭到非法竄改，使來電號碼可真實出現在民眾電話中，有效阻斷電話遭竄改的情形。
中華電信公司建置中的新一代國際交換機，應規劃新型調閱國際通聯系統，大幅縮短警方調閱時間，由一個月縮減至3天，以提高辦案效率；另給予165專線快速調閱國際電話通聯的權限，屆時可依據民眾檢舉反查電話來源，達到快速封鎖的效果。
165專線未來願景
放眼未來，詐騙犯罪不會停止，反而可能利用科技的進步與法律的漏洞，翻新詐騙技巧，繼續傷害民眾的利益，威脅社會的安定。
165專線雖已經承擔了許多為民服務的功能，但是為了因應社會環境的變遷，以及回應人民最新的需要，我們為165專線規劃了四個未來願景：
成為跨境合作打擊詐騙犯罪的新平台─讓社會找回正義
詐欺集團已將觸角伸及大陸、日本、韓國、菲律
賓、越南等國家。
預計未來165專線資料庫將成為各國偵查線索的重
要來源。
規劃將所有詐欺案件（不限電信詐欺）全面納入
165專線被害資料庫。
165專線做為交換平台，協助各國警察單位偵防工
作。
根據165專線統計被害紀錄，發現網路詐欺犯罪自96年起已經攀升，占165專線被害案件的48﹪。
97年初迄今，持續快速攀升，比例已達69﹪。
規劃建立與各入口網站間之「可疑網路帳戶查詢交換平台」。針對涉及不法之帳號、IP、信用卡等進行停權。封鎖境外非法IP進入國內。
成為網路詐欺情資交換的新平台─減少廣大網路族群受害
成為追查資通流及金流的新平台─協助民眾有效追回財產
詐騙電話不顯示來電或竄改發話號碼，令民眾陷入錯誤。
共犯利用多人及多國帳戶進行轉匯洗錢。
規劃利用165專線連結電信及金融系統，追查資訊流路、通訊流路及金錢流路。
追查三個流路之間的交互關係。
協助民眾有效追回財產。
成為詐騙案件協助司法調查的新平台─幫助民眾提早取回遭凍結的款項
詐騙案件數量龐大，被害人常分散各地，偵查及審判時連結案情非常不易。
遭凍結警示帳戶內的款項須待判決確定始能返還。
民眾無法確知返還時間，進一步受害。
規劃165專線連結法院資料庫，交換凍結款項資料。
協助民眾辦理被騙款項返還事宜。
結論
未來努力方向
加強電信及金融帳戶監督管理。
擴大165專線的資料庫情報功能。
強化全國電信、金融與警察機關之間的反詐騙網路。
提高司法偵審效率。
對販售帳戶者課以刑責。
有效整合國際治安機關偵查資源。
加強跨境查證、通報、凍結贓款、偵查逮捕等。
