넥스리치핀테크 주식회사

법률실사 2월 정기보고서

2020. 2. 28.

법무법인 주원

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넥스리치핀테크 주식회사에 대한 법률실사결과 보고

1. 귀사는 2018. 12. 12. 금융위원회에서 ‘P2P대출 가이드라인 개정 방안 및

법제화 방향’의 제목으로 공지한 P2P대출 가이드라인 개정안(이하 “P2P대

출 가이드라인”) 내용과 관련하여, 현재 P2P대출 중개업을 영위하고 있는

넥스리치핀테크 주식회사(이하 “넥스리치핀테크”)와 연계 금융회사인 주식

회사 넥스리치대부(이하 “넥스리치대부”)(이하 넥스리치핀테크와 넥스리치

를 총칭하여 “회사”)가 동 가이드라인을 준수하고 있는지 여부에 대한 정

기 법률실사를 의뢰하였습니다. 이에 당 법무법인은 귀사의 위임을 받아

회사에 대한 법률실사작업을 시행하였습니다.

2. 본 법률실사보고서는 위와 같은 법률실사작업을 통하여 확인한 사항을

법률실사를 위임한 귀사에게 보고할 목적으로만 작성된 것입니다. 따라서

위 목적과 직접적인 관련이 없는 사항들은 검토되지 않았습니다(예를 들

어 P2P대출과 직접 관련이 없는 회사의 내부 규정들, 회사의 근로기준법

준수 등 노무 관련 문제, 회사의 P2P대출과 직접 관련이 없는 계약서 등).

본 보고서는 향후 회사가 P2P대출 가이드라인에 따라 사업을 진행함에

있어서 취하거나 고려해야 할 내용 중 법적으로 의미가 있고 유의해야

할 사항에 대한 중요 사항에 관한 정보를 제공하기 위하여 작성되었습니

다.

3. 당 법무법인은 법률실사작업을 시행함에 있어 회사가 제공한 자료 및 회

사 담당자로부터 받은 정보 (이하 “자료 등”)에 의거하여 제한적 범위 내

에서 법률실사를 진행하였는 바, 자료 등이 진실하고 정확하게 작성 또는

진술된 것으로 신뢰하였고(자료 등의 진위 검증을 독립적으로 실시하지

아니함), 자료 등과 배치되거나, 상이한 자료가 존재하지 않으며, 자료 등

은 그 제공시점 이후 변경되지 않았다는 전제하에서 본 보고서가 작성되

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었습니다. 따라서, 당 법무법인은 본 보고서의 목적을 위하여 제출 받은

자료 등의 충분성·진실성·정확성에 대하여 당 법무법인은 어떠한 보증도

하지 아니합니다.

4. 본 보고서는 당 법무법인이 기 제출한 법률실사보고서의 기준 시점인

2019년 7월 24일이후부터 귀사로부터 변동내역을 전달받은 2020. 2. 24.까

지 제출된 자료 등을 기준으로 하여(단, 본 보고서 내용 중에 특정일이

기재된 경우에는 그 특정일을 기준으로 함) 작성되었으며, 그 작성 기준

일 이후 본 실사보고서를 열람하는 시점까지의 기간 사이에 회사의 법적

상황에 대하여 중대한 영향을 미칠 수 있는 사건이나 상황이 발생할 수

있으며, 이 평가보고서일 후 알게 된 정보에 대하여 당 법무법인은 보고

서를 갱신할 의무를 부담하지 않습니다.

법무법인 주 원

담당변호사 신 건 수

담당변호사 홍 민 우

담당변호사 박 희 주

담당변호사 안 수 영

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목차

I. 회사 일반 ................................................................................................................................ 4

Ⅱ. P2P대출 가이드라인의 준수 ............................................................................................... 4

가. 홈페이지에 사업정보를 게재할 의무 준수 여부 ................................................................ 4

나. 차입자에게 정보를 제공할 의무 준수 여부 ........................................................................ 7

다. 투자광고 관련 의무 준수 여부 .............................................................................................. 9

라. 투자자에게 정보를 제공할 의무 준수 여부 ...................................................................... 10

마. 영업행위 관련 의무 준수 여부 ............................................................................................ 17

바. 투자금 및 대출상환금 별도 관리 의무 준수 여부........................................................... 17

사. 투자한도 준수 여부 ................................................................................................................ 18

아. 온라인 개인정보 관리실태 점검 의무 준수 여부............................................................. 18

자. 청산업무 처리절차 마련 의무 준수 여부 .......................................................................... 18

Ⅲ. 총평 ...................................................................................................................................... 19

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I. 회사 일반

회사 일반, 회사가 체결하는 계약, 회사가 취득한 인∙ 허가에 관한 사항은

변동사항이 없습니다.

Ⅱ. P2P대출 가이드라인의 준수

가. 홈페이지에 사업정보를 게재할 의무 준수 여부

P2P대출 가이드라인에 따르면 P2P대출의 구조, 상품 유형별(신용∙ 부동산

담보∙ 부동산PF∙ 기타 등) 누적 대출금액∙ 대출잔액∙ 연체율(원금 또는 이

자가 30일 이상 연체된 대출잔액을 총대출잔액으로 나눈 금액)∙ 연체건수

(총대출건수 대비 비중 포함)∙ 부실채권매각내역(매각대금, 부실채권금액, 매

각처 등)은 월별로 게재하고, 재무현황(P2P대출정보중개업자가 주식회사 등

의 외부감사에 관한 법률 제2조에 따른 외부감사의 대상인 회사인 경우), 임

직원수, 여신심사역수, 전문가(변호사, 회계사, 신용분석사 등) 보유 내역, 대

주주 현황 정보는 사업연도별로 홈페이지에 게재되어야 합니다.

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① P2P대출의 구조 안내

회사 웹사이트 중 투자가이드

COMMENT 귀사가 제공한 회사 웹사이트 중 투자가이드 항목에서 P2P대

출 구조를 웹사이트 이용자들에게 안내하고 있는 바, P2P대출

가이드라인을 준수한 것으로 판단됩니다.

② 상품 유형별 누적 대출금액 등 대출 정보

회사 웹사이트 중 회사소개 > 공시지표

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COMMENT 귀사가 제공한 회사 웹사이트 중 회사소개 > 공시지표 페이

지(https://nexrichfunding.com/nexrich/?mode=indicator_r)

를 통하여 귀사가 “ 상품 유형별 누적 대출금액∙ 대출잔액∙

연체율∙ 연체건수를 연도별 및 월별로 게재함으로써 P2P대출

가이드라인을 준수하고 있는 것으로 판단됩니다.

③ 재무현황 및 임직원 수 등 회사 현황 정보

회사 웹사이트 중 회사소개 > 공시지표

COMMENT 귀사가 제공한 회사 웹사이트 중 회사소개 > 공시지표 페이

지(https://nexrichfunding.com/nexrich/?mode=indicator_r)

를 통하여 귀사는 임직원수, 여신심사역수, 전문가 보유 내역,

대주주 현황을 공시하여 P2P대출 가이드라인을 준수하고 있

는 것으로 판단됩니다. 한편 귀사는 주식회사 등의 외부감사

에 관한 법률에 따른 외부감사 대상 기업에 해당하지 않으므

로 재무현황을 공시할 필요는 없는 것으로 판단됩니다.

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나. 차입자에게 정보를 제공할 의무 준수 여부

P2P대출 가이드라인에 따르면 ① 대출이자에 관한 사항, ② 수수료 등 부대

비용에 관한 사항(부대비용은 간주이자로서 최고금리 규제 대상이라는 사실

포함), ③ 차입자가 상환∙ 납입해야 하는 전체 금액, ④ 상환방식에 관한 사

항, ⑤ 차입자가 유의하여야 할 사항(계약의 해제∙ 해지에 관한 사항 및 지

연배상금률∙ 지연배상금액∙ 추심절차에 관한 사항을 포함한다), ⑥ 그 밖에

계약의 주요 내용이 차입자가 쉽게 이해할 수 있도록 제공되어야 합니다.

회사 웹사이트 중 대출신청 페이지

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대출상품설명서

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COMMENT P2P대출 가이드라인에서 “ 차입자가 쉽게 이해할 수 있도록

제공” 하도록 규정하고 있는 것은 계약서의 교부와는 별도로

차입자에게 대출계약의 주요 내용을 설명하도록 하는 것으로

이해됩니다. 귀사는 회사 웹사이트 중 대출신청 페이지를 통

하여 대출 정보를 차입자에게 제공하는 한편, 대출계약의 주

요 내용을 정리한 대출상품설명서를 차입자에게 제공하고 이

에 대한 차입자의 확인을 받음으로써 P2P대출 가이드라인을

준수하고 있는 것으로 판단됩니다.

다. 투자광고 관련 의무 준수 여부

귀사가 제공한 자료로 확인한 투자광고 사례는 아래와 같습니다(기존 광고

사례 중 변동사항 없는 광고 제외).

한편, 위 광고 내용 중 평균 수익률과 관련하여 귀사의 웹사이트에서 공시하

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고 있는 내용은 아래와 같습니다.

회사 웹사이트 중 메인 페이지

COMMENT 귀사의 광고들은 P2P 대출 가이드라인에서 금지하는 과장∙

허위광고에 해당하지 않는 것으로 판단됩니다.

다만, 광고에서 재투자율 등을 공시하는 경우 기준 시점을 명

확히 표시하는 것이 보다 바람직해 보입니다.

라. 투자자에게 정보를 제공할 의무 준수 여부

① P2P대출 가이드라인에 따라 투자 판단에 도움을 줄 수 있는 아래의

정보가 홈페이지에 게재되어야 합니다.

1. 투자에 따르는 위험

2. 차입자에 관한 사항(대출목적, 사업내용, 신용도, 재무현황, 총대출금

액, 대출잔액, 최근 3년간 대출실적, 상환계획, 담보가치 및 추심절차

등을 포함)

3. 예상수익률 산정에 관한 사항(수수료, 세율∙ 세금 등 부대비용에 관한

사항을 포함)

4. 투자자가 유의하여야 할 사항(계약의 해제∙ 해지에 관한 사항 및 조

기 상환조건에 관한 사항을 포함)

5. 부동산 PF대출 투자상품의 경우 부동산 물건 존부, 담보권 설정여부,

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대출계약서 내용 등에 대해 외부전문가(변호사, 회계사, 감평사 등)로

부터 검토받은 사항과 가이드라인 <별표>에서 정하는 항목별 필수

공시사항

6. 동일차주 대출현황(동일차주에 대한 대출만기연장 등 투자자 재모집

또는 분할 모집 상품 등 고위험 상품인 경우 해당사실 포함)

7. 투자자 재모집 또는 분할 모집(타사 대출이 있는 경우 포함) 상품 등

고위험 상품의 경우 연장 또는 추가모집이 안될 경우 부실 가능성이

높다는 경고 문구

8. 그 밖에 계약의 주요 내용

한편, 귀사의 웹사이트 각 상품 안내 페이지에서 투자자에게 제공하고 있는

정보는 아래와 같습니다.

회사 웹사이트 중 상품 안내 페이지의 상환스케쥴표

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회사 웹사이트 중 상품 안내 페이지

회사 웹사이트 중 상품 안내 페이지의 “ 차주정보” > “ 투자상환현황보기”

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회사 웹사이트 중 상품 안내 페이지의 “ 차주 정보”

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COMMENT 귀사의 웹사이트 각 상품 안내 페이지상 투자에 따르는 위험,

예상수익률 산정에 관한 사항, 투자자가 유의하여야 할 사항,

차입자에 관한 사항 중 대출목적∙ 사업내용∙ 신용도∙ 대출현

황∙ 상환계획, 동일차주 대출현황, 동일차주에 대한 분할 모집

에 따른 위험에 대한 공시가 이루어지고 있는 것으로 보입니

다.

한편, 연계 금융회사는 담보대출의 경우 담보물에 대한 감정

평가서, 선순위 채권 현황, 선순위 채권 등을 고려한 담보물

회수예상가액, 주소∙ 등기∙ 소유권이전 사항, 상환계획, 담보

처분 계획을 확인하여야 합니다.

그런데 귀사가 자동차담보대출이라고 표현하고 있는 상품의

경우 근저당권이 대출 시 설정되고 있지 아니하여 자동차담보

대출이라고 볼 수 없으며 신용대출에 불과한 것으로 판단됩니

다(연체 발생 시 사후적으로 근저당권을 설정하거나 차입자

소유의 자동차를 처분할 수 있다고 하더라도 귀사에 우선하는

채권자가 존재하는 경우 채권을 상환받지 못할 가능성이 있습

니다). 이에 대하여 당 법무법인은 귀사로부터 현재 해당 상

품들을 신용대출 상품으로 변경하여 안내하도록 조치 중인 것

으로 답변받았는바, 조속한 시일 내에 변경 조치를 마칠 경우

금융감독원의 P2P대출 가이드라인에 위반되지 않을 것으로

사료됩니다(이 경우, 금융감독원의 P2P대출 가이드라인 상 법

인신용대출 상품의 경우 투자자들에게 제공하여야 하는 정보

를 누락하지 않도록 주의하시기 바랍니다).

한편, 귀사가 새로이 운영 중인 자동투자서비스의 경우 사전

에 투자자가 자동투자서비스 이용에 동의하기는 하였으나, 투

자자가 자동투자될 구체적인 상품에 대한 정보는 제공받지 못

한 상태에서 자동투자가 이루어질 가능성이 높은 것으로 보입

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니다. 이러한 점을 고려하면 투자자가 자동투자서비스 이용에

동의한 경우라도 자동투자서비스에 따라 투자가 최종적으로

확정되기 전 투자자에게 자동투자 예정인 구체적 상품의 정보

를 안내하고, 투자자가 최종적인 투자 여부를 결정할 수 있는

절차를 마련하는 것이 바람직한 것으로 판단됩니다. 이와 관

련하여 귀사가 제공해주신 자동투자알림톡 내용의 경우 자동

투자가 이루어지는 상품의 구체적 신용정보 등이 포함되어 있

지 아니하고, 알림톡의 수신 여부도 필수적인 것이 아니라서

P2P 대출 가이드라인의 정보제공의무를 다하였는지 여부가 문

제될 가능성이 존재하는 것으로 판단됩니다. 해당 알림톡에

해당 상품의 구체적 정보를 확인할 수 있는 링크 등을 추가하

고, 차입자의 신용정보 등이 변경되었을 수 있으니 확인한 후

최종적인 투자 여부를 결정하도록 안내하는 문구를 삽입하는

것을 권고드립니다.

② P2P대출의 경우 투자계약 체결시 투자자에게 제공한 내용을 투자자

가 이해하였음을 서명(전자서명 포함), 전자우편, 그 밖에 이에 준하

는 방법으로 확인하여야 합니다.

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회사 웹사이트 중 투자 진행 페이지

COMMENT 귀사가 제공하여 주신 자료 및 정보에 따르면 투자자가 특정

상품에 투자 신청 시 투자이용약관에 동의하고 결제비밀번호

를 입력하면 투자가 진행되는 것으로 보입니다(결제비밀번호

입력 전에 투자이용약관과 링크로 연결된 투자상품정보를 확

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인한 후 동의하여야만 다음 단계로 넘어갈 수 있는 방식인 것

으로 이해됩니다). 위와 같은 방식으로 투자자들의 확인을 받

으시는 경우 P2P대출 가이드라인을 준수하고 있는 것으로 판

단됩니다.

마. 영업행위 관련 의무 준수 여부

P2P대출 가이드라인에 따르면, P2P대출정보 중개업자와 연계 금융회사는

P2P대출에 투자자로서 참여하거나, P2P대출을 이용하여서는 아니되며, 연체

채권이 발생하는 경우 그 사실 및 사유를 투자자에게 지체없이 알리고, 연체

발생 채권의 채권 추심 현황 및 관리 실태를 월 1회 이상 주기적으로 공시

하여야 하며, 대출 상환금 및 대출채권 매각대금 등이 투자자에게 공정하게

배분될 수 있도록 사후관리절차를 마련하여야 하고, 차입자의 대출만기와 투

자 상품의 만기가 일치되어야 합니다.

COMMENT 귀사가 제공하여 주신 자료에 따르면 넥스리치핀테크 또는 넥

스리치대부가 P2P 대출에 투자자로서 참여하거나, 귀사 및 소

속 임직원, 대주주 및 특수관계인이 이익을 얻기 위하여 P2P

대출을 이용한 사실은 확인되지 않습니다.

한편, 귀사가 제공하여 주신 자료에 따르면 현재까지 연체가

발생한 사실 자체가 없어 연체 발생 시 통지 및 공시의무를

다하였는지 여부에 대하여서는 해당사항이 없는 것으로 확인

하였습니다.

바. 투자금 및 대출상환금 별도 관리 의무 준수 여부

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COMMENT 귀사가 제공하여 주신 자료(페이게이트의 답변 공문 포함)에

따르면 귀사가 수령한 투자금 및 대출상환금은 SC제일은행의

가상계좌에 보관되어 페이게이트와 SC제일은행 사이의 업무

협약에 따라 관리하고 있는 바, 투자금 및 대출상환금을 P2P

대출정보 중개업자 등의 자산과 분리하여 관리하도록 하고 있

는 P2P대출 가이드라인을 준수하고 있는 것으로 판단됩니다.

사. 투자한도 준수 여부

COMMENT 귀사가 제공하여 주신 자료에 따르면 귀사는 투자자들에 대하

여 자본시장법 시행령 제118조의 17 제3항 제1호 상의 소득요

건을 구비한 개인투자자의 경우 전체 4천만 원(동일 대출자에

대하여는 2천만 원), 일반 개인투자자의 경우 부동산 대출 1

천만 원(그 외 2천만 원)으로 제한하고 있어, P2P대출 가이드

라인을 준수하고 있는 것으로 확인됩니다.

아. 온라인 개인정보 관리실태 점검 의무 준수 여부

COMMENT 아직 온라인 개인정보 관리실태 점검이 이루어지지 않은 것으

로 확인됩니다. 연 1회 이상 점검을 받은 후 3개월 이내에 회

사 웹사이트를 통하여 공시하시기 바랍니다.

자. 청산업무 처리절차 마련 의무 준수 여부

COMMENT 귀사는 부도∙ 청산 등으로 영업이 중단되는 경우에 대비하여,

넥스리치핀테크 또는 넥스리치대부의 영업 중단 시 당 법무법

인에 채권 추심 및 상환금 배분 업무 등을 위탁한다는 내용의

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업무협약을 체결하였는 바, 본 의무도 준수하고 있는 것으로

판단됩니다.

Ⅲ. 총평

위에서 검토한 바와 같이, 회사 웹사이트는 P2P대출 가이드라인을 대부분

잘 준수하여 운영되고 있는 것으로 판단됩니다. 향후에도 차입자 및 투자자

에 대한 공시 사항을 지속적 · 정기적으로 업데이트하는 등 P2P대출가이드

라인을 준수하여 회사 웹사이트를 운영한다면 법적 문제가 발생할 여지는

적을 것으로 판단됩니다.