MicroinsuranceMicroinsurance

국내소액보험제도국내소액보험제도

MicroinsuranceMicroinsurance

국내소액보험제도

사업현황및과제

국내소액보험제도

사업현황및과제

www.smilemicrobank.or.kr

사업현황및과제사업현황및과제

2013. 4. 10.

목 차목 차

1 재단및미소금융사업소개

I. 국내소액보험제도사업현황

1. 재단및미소금융사업소개

2.소액보험사업현황

Ⅱ 국내소액보험제도의현안및 과제

액 험사업 황

Ⅱ. 국내소액보험제도의현안및 과제

1. 소액보험사업의지속가능성제고

2. 소액보험사업의확대및활성화

참고 해외Mi i 특징

1111

참고 : 해외Microinsurance특징

I. 국내소액보험제도사업현황

1. 재단및미소금융사업소개

2.소액보험사업현황

2222

1. 재단및미소금융사업개요1. 재단및미소금융사업개요

미소금융중앙재단 (법률상 정식 명칭 : 휴면예금관리재단)재단명 미소금융중앙재단 (법률상 정식 명칭 : 휴면예금관리재단)

“휴면예금관리재단 설립 등에 관한 법률”(법률 제10522호)

재단명

설립근거

예금자 보호, 서민생활의 안정 및 복지향상 등을 도모하고, 경제·사회의 균형 있는 발전에 이바지설립목적

금융기관이 재단에 출연한 휴면예금의 관리 및 운용

휴면예금 원권리자에 대하여 휴면예금에 갈음하는 금액의 지급주요사업

휴면예금 원권리자에 대하여 휴면예금에 갈음하는 금액의 지급

복지사업자에 대한 지원 및 감독

◇ 저소득층의 창업 또는 취업을 지원하기 위한 신용대출 사업

◇ 저소득층의 보험계약 체결 및 유지를 지원하기 위한 사업◇ 저소득층의 보험계약 체결 및 유지를 지원하기 위한 사업

◇ 그 밖에 서민생활의 안정 및 복지향상을 위한 사업

재단법(제2조 제7조 제24조) 동법시행령(제3조)및정관(제4조)에의거

3333

재단법(제2조, 제7조, 제24조), 동법시행령(제3조) 및정관(제4조)에의거, 재단은 저소득층 복지사업을 영위하는 복지사업자를 지원하거나관련 사업을 수행할 수 있음

지원근거

주요연혁

’08.03 휴면예금관리재단 출범 (별칭:소액서민금융재단)

소액금융 복지사업자 지원금 교부식

주 연혁

’08.06 소액금융 복지사업자 지원금 교부식

’08.11 소액보험 지원금 교부 및 보험증권 전달식

’08 12 전통시장 소액대출사업 시행

무담보무담보··소액대출소액대출(Microcredit)(Microcredit)의의 확대를확대를 위하여위하여 ‘‘미소금융중앙재단미소금융중앙재단’’으로으로 확대확대··개편개편

08.12 전통시장 소액대출사업 시행

’09.09 『미소금융중앙재단』으로 확대·개편

무담보무담보··소액대출소액대출(Microcredit)(Microcredit)의의 확대를확대를 위하여위하여, , ‘‘미소금융중앙재단미소금융중앙재단’’으로으로 확대확대··개편개편

’09.12 미소금융지점 1호점 개소(경기도 수원시)

’10 06 미소희망봉사단 창단

’10.12 미소금융지점 100호점 개소(서울 노원구)

’11.03 전문인력 양성을 위한 ‘미소아카데미’개시

’10.06 미소희망봉사단 창단

4444

’12.12월말, 총 7,823억원 대출 및 지원 (미소금융지점 162개)

11.03 전문인력 양성을 위한 미소아카데미 개시

미소금융사업미소금융사업

지원분야

미 금융사업미 금융사업

저신용 ·저소득 계층을 대상으로 미소금융지점(기업·은행·지역법인)을 통하여

창업·시설·운영자금 등을 대출

소액금융사업소액금융사업

기타복지사업자(민간마이크로크레디트 사업자 및 지방자치단체 등)를 통하여

창업지원, 사회적기업 지원, 신용회복지원, 전통시장 소액대출사업 등을 지원

소액보험사업소액보험사업

5555

보험회사를 통하여 저소득층 아동 및 사회복지시설 등에 대한 보험가입 및 유지를 지원

(’12 12월말 기준, 단위 : 억 원)지원현황 (전체)

구 분 분류 2008 2009 2010 2011 2012 누계

미소금융

기업재단창업자금,

- - 465.9 1,512.6 1,181.3 3,159.8

은행재단 260 4 894 8 694 1 1 849 3

( 12.12월말 기준, 단위 : 억 원)

미소금융창업자금,

운영자금 등은행재단 - - 260.4 894.8 694.1 1,849.3

지역법인 - - 69.3 140.4 283.4 493.1

소 계 - - 795.6 2,547.8 2,158.8 5,502.2

창업지원 31 75 38 5 47 5 32 224

소액금융

기타복지사업자

창업지원 31 75 38.5 47.5 32 224

신용회복지원 180 160 130 115 100 685

사회적기업지원 20 33.1 46.6 39.6 25.7 165

지방자치단체 전통시장 10 103 2 133 5 356 5 429 6 1 032 8지방자치단체 전통시장 10 103.2 133.5 356.5 429.6 1,032.8

소 계 241 371.3 348.6 558.6 587.3 2,106.8

보험회사

저소득층아동 28.9 33.2 41.3 42.6 40.2 186.2

장애인복지시설 - 3 1 8 5 5 9 22소액보험

보험회사(생·손보사)

장애인복지시설 3.1 8 5 5.9 22

미소금융이용자 - - 0.1 0.3 0.7 1.1

지역아동센터 - - - 1.9 3 4.9

소 계 28.9 36.4 49.4 49.8 49.8 214.2

6666

소 계 28.9 36.4 49.4 49.8 49.8 214.2

합 계 269.9 407.7 1,193.6 3,156.2 2,795.9 7,823.2

2. 소액보험사업지원현황2. 소액보험사업지원현황

사업 적

경제적 기반이 취약하고 각종 위험에 노출된 저소득층에 대한 보험계약의

체결 및 유지를 지원

사업목적

체결 및 유지를 지원

기본방향

재단과 광역자치단체가 협력하여 공동으로 사업추진

광역자치단체는 기초자치단체를 통하여 수혜대상 발굴 및 추천

재단은 보험사와 보험계약 체결 및 보험료 지원

지원분야

수혜대상의 특성에 맞게 지원분야별로 구분하여 지원

① 저소득층아동 보험가입 지원 ② 장애인복지시설 보험가입 지원

7777

① 저소득층아동 보험가입 지원

③ 미소금융 이용자를 위한 보험가입 지원 ④ 지역아동센터 보험가입 지원

② 장애인복지시설 보험가입 지원

지원체계

미소금융중앙재단미소금융중앙재단

업무협약업무협약(MOU) (MOU) 체결체결

수혜대상추천광역자치단체광역자치단체

지원체계

미소금융중앙재단미소금융중앙재단수혜대상추천

수혜대상자선정

광역자치단체광역자치단체

수혜대상요청

수혜대상추천

보험계약체결

복지사업자선정,지원금교부,사업관리및감독

계약동의기초자치단체기초자치단체

요청 추천

사업 리및감독

수혜대상발굴 지원신청

복지사업자복지사업자((보험사보험사))

보험증권전달

1. 1. 저소득층아동저소득층아동

2. 2. 장애인장애인복지시설복지시설

3. 3. 지역아동센터지역아동센터

(4(4 미소금융이용자미소금융이용자 별도별도))

8888

보험계약관리(4. (4. 미소금융이용자미소금융이용자 : : 별도별도))

지원규모 : 총 59,147건, 214.2억 원 (’12.12월말 까지 누계)지원현황

분야수혜

대상

2008년 2009년 2010년 2011년 2012년 누계

건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액

(단위 : 명, 개소, 억 원)

건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액 건수 금액

저소득층아동보험

아동 1,98328.9

3,48333.2

4,34141.3

5,52742.6

5,33140.2

20,665186.2

부양자 1,297 3,345 4,007 5,507 4,518 18,674아동보험

소계 3,280 28.9 6,828 33.2 8,348 41.3 11,034 42.6 9,849 40.2 39,339 186.2

시설 - - 595 2.5 1,012 8.0 861 5.0 1,301 5.9 3,769 21.4

장애인복지시설

보험종사자 - - 5,183 0.7 - - - - - - 5,183 0.7

소계 - - 5,778 3.1 1,012 8.0 861 5.0 1,301 5.9 8,952 22

신용상해보험 이용자 - - - - 904 0.1 2,547 0.3 5,611 0.7 9,062 1.1

지역아동센터보험 시설 - - - - - - 858 1.9 936 3.0 1,794 4.9

9999

합계 3,280 28.9 12,606 36.3 10,264 49.4 15,300 49.8 17,697 49.8 59,147 214.2

* 지원금액은 보험계약 체결에 소요된 실제 보험료 기준

①①저소득층아동저소득층아동보험가입보험가입지원지원①①저소득층아동저소득층아동보험가입보험가입지원지원①①저소득층아동저소득층아동보험가입보험가입지원지원①①저소득층아동저소득층아동보험가입보험가입지원지원

수혜대상

저소득 한부모가족(조손가족 포함), 다문화가족의 만 12세 이하의 아동 및 그 부양자

◇ 저소득 한부모가족 한부모가족지원법에 의한 모자 부자가족 최저생계비의 이하인 자

수혜대상

◇ 저소득 한부모가족 : 한부모가족지원법에 의한 모자·부자가족, 최저생계비의 130% 이하인 자

◇ 다문화가족 : 다문화가족지원법에 의거 결혼이민자와 국적취득자로 이루어진 가족

저소득한부모가족*

[ 전체 지원대상 규모 vs 재단 지원 현황 ]

재단지원(명)

(‘11년말 보건복지부 기준) (‘12년말 누계 기준)

구 분저소득한부모가족*

조손가족 다문화가족 소계아동 부양자

지원대상(명) 160,996 115,382 12,751 120,847 409,976

재단지원(명)지원율

아동 부양자

20,665 18,6749.6%

계 : 39 339

10101010

계 : 39,339

* 저소득 한부모가족 : 115,382가구, 276,378명(18세 이하 아동 160,996명)

광역자치단체는 기초자치단체를 통하여 수혜대상을 발굴하여수혜대상추천재단에 추천

재단은 추천대상자의 적합여부를 확인하여 수혜대상자로 선정하고,복지사업자(보험사)와 보험계약 체결 및 보험료 지원(지급)

수혜대상추

보험계약체결복지사업자(보험사)와 보험계약 체결 및 보험료 지원(지급)

아동에 대한 후유장해, 실손의료비 보장(또는 입원급여금, 골절진단금, 고액 치료자금 보장) 및 부양자의 사망, 후유장해를 보장

보장내용

수혜대상자

(’12.12월말 기준, 단위 : 명, 억 원)

액 치 자금 장) 및 부양자의 사망, 후유장해 장

지원현황

구분수혜대상자

지원금액아동 부양자 소계

2008년 1,983 1,297 3,280 28.9

2009년 3 483 3 345 6 828 33 22009년 3,483 3,345 6,828 33.2

2010년 4,341 4,007 8,348 41.3

2011년 5,527 5,507 11,034 42.6

2012년 5 331 4 518 9 849 40 2

11111111

2012년 5,331 4,518 9,849 40.2

합계 20,665 18,674 39,339 186.2

※ 보험금지급 : 19,433건, 66.5억 원

세부상품내용

구 분 내 용 비 고

상 품 명 희망사랑보험(생보), 꿈사랑보험(손보)생·손보

보장내용은 동일

보험기간 3년, 보장성보험

계약자 재단’11년부터 보험료

100%지원보험

계약피보험자 수혜대상자(아동, 부양자)

수익자 아동 또는 부양자

아동

기본 선택(택 1)

치료비보장특약외

실손의료비특약후유장해보험금 : 최대 3천만원

치료비

보장

입원급여금 : 2만원(입원 1일부터)

치료자금 : 최초 2천만원대장기이식 혈 세 이식수술 중대화상 부식치

보장

내용

아동 실손의료비특약

추가

후유장해보험금 최대 천만원

교통사고 후유장해 : 최대 3천만원

미래설계자금 : 매년 20만원(총3회)

보장 (5대장기이식, 조혈모세포이식수술, 중대화상· 부식치료)

골절진단금 : 10만원

실손

의료비입원 5천만원 한도, 통원 30만원 한도

12121212

부양자사망보험금 : 500만원

후유장해보험금 : 최대 500만원

지원사례

서울특별시 성북구에 거주하는 김모씨는 그동안 경제적 여건이 여의치 않아 보험에

MBC 뉴스테스크 보도(’09.8.29)

서울특별시 성북구에 거주하는 김모씨는 그동안 경제적 여건이 여의치 않아 보험에

가입하지 못하였으나, 지난 ’08.12월 재단의 소액보험사업 수혜대상자로 선정되어

전체 보험료의 5%(약 75,000원)을 납입하고 재단으로부터 나머지 보험료를 지원받아

소액보험 상품인 희망사랑보험에 가입

특히 3자녀 중 막내인 김모군은 보험에 가입하기 어렵다고 생각하는 장애인이나특히, 3자녀 중 막내인 김모군은 보험에 가입하기 어렵다고 생각하는 장애인이나,

본 상품에 가입하여 선천적 장애의 치료를 위하여 ’09년도 1월에 수술 후 한달 여를

입원하였고, 이에 보험금(입원급여금)으로 54만원을 보장 받음

김모씨는 병원비에 비하면 부족한 금액이지만, 다행히 소액보험상품에 가입하여

도움을 받았다며 고마워함

1313

도움을 받았다며 고마워함

부산광역시 부산진구에 거주하는 이모양(7세)은 할아버지, 할머니와 생활하는 조손

가정의 아동이며 소액보험사업 수혜대상자로 선정되어 ’09.2월에 꿈사랑보험에 가입

그런데, 지난 ’09.8.15에 이모양의 할아버지 이모(70세)씨가 패혈증으로 사망하였고

이에 사망보험금 500만원을 지급 받음이에 사망보험금 500만원을 지급 받음

이모양의 할머니 박모씨(68세)는 보험금이 큰 금액은 아니지만, 할아버지의 장례를이모양의 할머니 박모씨(68세)는 보험금이 큰 금액은 아니지만, 할아버지의 장례를

치루는 데 큰 도움이 되었다며 고마워함

1414

②②장애인복지시설장애인복지시설보험가입보험가입지원지원②②장애인복지시설장애인복지시설보험가입보험가입지원지원②②장애인복지시설장애인복지시설보험가입보험가입지원지원②②장애인복지시설장애인복지시설보험가입보험가입지원지원

수혜대상

저소득층 또는 사회적 취약계층인 장애인이 주로 이용하는 장애인복지시설

수혜대상

◇ 장애인복지시설 : 장애인복지법 상 장애인의 의료·교육·직업재활·생활환경개선 등을 통한

장애인의 복지와 사회활동 참여 증진을 도모하는 시설

장애인 장애인 장애인

(‘12년말 누계 기준)

[ 전체 지원대상 규모 vs 재단 지원 현황 ](‘11년말 보건복지부 기준)

구 분장애인

거주시설

장애인지역사회거주시설

장애인직업재활

시설

의료재활시설

장애인생산품

판매시설소계

지원대상(개소)

1,246 1,078 456 17 9 2,806

재단지원 지원율

3,769개소 134.3%

15151515

(개소)1,246 1,078 456 17 9 2,806 3,769개소 134.3%

* ’12년도 지원시설(1,301개소) 기준시, 46.4%

광역자치단체는 장애인복지시설을 재단에 추천수혜대상추천

재단은 추천 받은 시설을 대상으로 보험사와 보험계약을

체결하고, 보험료 지원보험계약체결

장애인복지시설에 대한 재물보험 및 배상책임보험 가입지원(시설 화재보험 및 대인·대물 배상, 구내치료비, 임차자 배상책임 등)보장내용

수혜대상자

(’12.12월말 기준, 단위 : 개소, 명, 억 원)지원현황

구분 지원금액장애인복지시설 시설 종사자 소계

2009년 595 5,183 5,778 3.1

2010년 1,012 - 1,012 8

2011년 861 - 861 5

2012년 1,301 - 1,301 5.9

16161616

합계 3,769 5,183 8,952 22

※ 보험금지급 : 145건, 1.6억 원

세부상품내용

구 분 내 용 비 고

상 품 명 패키지(PACKAGE)보험상 품 명 패키지(PACKAGE)보험

보험기간 1년 (1년 단위 재계약)

보험

계약

계약자 재단 보험료 100% 지원

피보험자 시설 및 이용자 (단, ’09년도에는 종사자 상해보험 포함)

수익자 시설 및 이용자

재물보험화재, 낙뢰, 폭발, 붕괴, 풍수재 및 잔존물제거비용 등전 위험(All Risks)

보험가입 금액기준

: 재조달가액

보장

내용시설

배상책임보험

대인대물 배상책임 : 일괄 3억원 한도

구내치료비 : 최대 5백만원 한도

17171717

임차자 화재배상책임 : 최대 5천만원 한도

지원사례

대전광역시 유성구의 한 장애인복지이용시설은 ’09년도 소액보험사업 수혜대상 시설로대전광역시 유성구의 한 장애인복지이용시설은 09년도 소액보험사업 수혜대상 시설로

선정되어 ’09.12월 시설보험에 가입

그런데 지난 ’10.1.21에 동 시설을 이용하던 장애인 유모 씨가 시설 이용 도중 방치된

종이박스에 넘어져 대퇴부 골절로 입원하여 병원비 200만원 간호비용(위자료 성격)종이박스에 넘어져 대퇴부 골절로 입원하여 병원비 200만원, 간호비용(위자료 성격)

305만원의 총 505만원의 보험금을 지급 받음

시설담당자는 동 보험에 가입되어 있지 않았다면 그대로 시설의 손실로 이어져 장애인

복지 지원에 어려움이 있었을 것이라며 고마워함

1818

복지 지원에 어려움이 있었을 것이라며 고마워함

③③신용상해보험신용상해보험가입가입지원지원

수혜대상

미소금융 이용자

◇ 미소금융지점 중 지역법인의 창업자금 운영자금 대출자◇ 미소금융지점 중 지역법인의 창업자금, 운영자금 대출자

◇ 기타복지사업자의 창업분야 대출자

구 분 대출건수

(‘12년말 기준)

[ 전체 지원대상규모 vs 재단 지원 현황 ]

가입건수 지원율

(‘12년말 기준)

구 분 대출건수

미소금융 지역법인 이용자 5,041건

기타복지사업자 이용자 895건

가입건수 지원율

4,923건 97.7%

705건 78 8%

19191919

기타복지사업자 이용자 895건

계 5,936건

705건 78.8%

5,628건 94.8%

재단은 미소금융 이용자를 대상으로 보험계약을 체결하고 보험료 지원재단은 미소금융 이용자를 대상으로 보험계약을 체결하고 보험료 지원

미소금융 이용자의 상해 및 질병으로 인한 사망, 후유장해 발생 시

보험계약체결

보장내용 대출금액에 대하여 보장

◇ 미소금융 이용자가 상해·질병사망, 후유장해 등의 사유로 대출금 상환능력을

상실한 경우 보험금으로 대출금 잔액을 변제하고 보험금 잔액은 상속인에게

보장내용

(’12.12월말 기준, 단위 : 건, 억원)

지급함으로써 대출자 및 유가족의 경제적 부담을 완화

지원현황

구 분수혜대상자

(미소금융 이용자)지원금액

2010년 904 0.1

2011년 2,547 0.3

2012년 5,611 0.7

합 계 9 062 1 1

20202020

합 계 9,062 1.1

※ 보험금지급 : 8건, 0.6억 원

세부상품내용

구 분 내 용 비 고

상 품 명 신용상해보험상 품 명 신용상해보험

보험기간 대출 익일부터 1년간 대출기간에 따라 1년 단위 연장

험

계약자 재단 보험료 100% 지원

피보험자 미소금융 이용자보험

계약

피보험자 미소금융 이용자

수익자재단 및 미소금융 이용자 - 재단 : 미상환 채무액

- 미소금융 이용자(또는 상속인) : 수익자(미소금융 이용자 사망시 , 법정상속인)

미 금융 이용자( 는 상속인)기 상환액의 상당액

보장 미소금융 상해사망 , 상해로 인한 50% 이상 후유장해 : 보험가입금액보험가입금액 대출금액

21212121

내용 이용자 질병사망 , 질병으로 인한 80% 이상 후유장해 : 보험가입금액보험가입금액 : 대출금액

지원사례

경남지역의 미소금융 지역지점에서 500만원의 대출을 받은 임모 씨(50세 남성)는

미소금융중앙재단의 지원을 받아 상해보험에도 가입하였음미소금융중앙재단의 지원을 받아 상해보험에도 가입하였음

이후 임모 씨는 원리금을 2회 납입한 상태에서 자동차화재 사고로 사망하였고,

유가족은 보험금으로 476만원의 채무를 면제받았을 뿐만 아니라

기 납입한 원금 24만원을 보험금으로 지급받음

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④④지역아동센터지역아동센터보험가입보험가입지원지원

수혜대상

저소득층이 주로 이용하는 지역아동센터

◇ 지역아동센터 : 아동복지법 상 지역사회 아동의 보호·교육, 건전한 놀이와 오락의 제공, 보호자와

지역사회의 연계 등 아동의 건전 육성을 위하여 종합적인 아동복지서비스를

제공하는 시설제공하는 시설

(‘12년말 누계 기준)[ 전체 지원대상 규모 vs 재단 지원 현황 ]

구 분 지역아동센터

지원대상4,003개소

(아동 107 171명)

재단 지원현황

지원시설 지원율*

23232323

지원대상(아동 107,171명) 1,794개소 44.8%

* ’12년도 936개소 지원 기준시, 23.4%

광역자치단체가 재단에 추천수혜대상추천

재단은 추천 받은 시설을 대상으로 보험계약을 체결하고 보험료 지원

수혜대상추

보험계약체결

지역아동센터의 재물 및 배상책임*에 대하여 보장

* 대인·대물배상, 구내치료비, 임차자 배상책임 등보장내용

(단위 : 개소, 억 원)

지원현황

구분수혜대상자

(지역아동센터)지원금액

2011년 858 1 92011년 858 1.9

2012년 936 3.0

합계 1 794 4 9

24242424

합계 1,794 4.9

※ 보험금지급 : 97건, 0.2억 원

세부상품내용

구 분 내 용 비 고

상 품 명 패키지(PACKAGE)보험상 품 명 패키지(PACKAGE)보험

보험기간 1년

보험계약자 재단 보험료 100% 지원

험

계약피보험자 시설 및 이용자

수익자 시설 및 이용자

재물보험화재, 낙뢰, 폭발, 붕괴, 풍수재 및

보험가입 금액기준 : 재조달가액

보장

재물보험 잔존물제거비용 등 전 위험(All Risks) 보험가입 금액기준 : 재조달가액

시설소유 관리자 배상 1인당 1억원 / 1사고당 1억원 한도

보장

내용시설

배상책임보험

치료비(구내·외) 1인당 100만원 / 1사고당 500만원 한도

생산물배상 1인당 1천만원 / 1사고당 1천만원 한도

가 배상 1인당 8천만원 1사 당 3억원 한

25252525

가스배상 1인당 8천만원 / 1사고당 3억원 한도

화재배상 1사고당 대물 1억원

그간의성과그간의성과

미소금융중앙재단미소금융중앙재단

’08.12월 재단에서 국내 최초, 소액보험제도를 도입하는 등 제도 도입의 준비 단계부터

현재까지 소액보험 시장 조성자로서의 역할을 성실히 수행현재까지 소액보험 시장 조성자로서의 역할을 성실히 수행

* 2008년부터 2012년까지 총 59,147건, 214.2억 원 지원

보험회사보험회사

휴면보험금의 출연기관으로서 기업의 사회적 책임(CSR)을 이행하고, 동 사업의

사업수행자로서의 역할을 충실히 이행

고위험군에 속하는 저소득층을 대상으로 하는 열악한 시장환경에도 불구하고, 보험

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상품을 개발·공급하는 등 소액보험제도가 정착할 수 있도록 크게 기여

그간의성과그간의성과

지방자치단체지방자치단체

비교적 열악한 환경에도 불구하고 수혜대상의 발굴 및 추천 업무를 충실히 수행

수혜자를 대상으로 소액보험의 순기능에 대해 설명(안내)하는 등 보험에 대한수혜자를 대상으로 소액보험의 순기능에 대해 설명(안내)하는 등 보험에 대한

이미지 개선에 크게 기여

생 · 손보협회생 · 손보협회

소액보험 사업의 준비단계에서부터 제도도입, 사업수행 등의 과정에 이르기까지소액보험 사업의 준비단계에서부터 제도도입, 사업수행 등의 과정에 이르기까지

재단과 보험사의 가교 역할을 수행

양 협회장은 재단의 이사로 참여하여 사업의 활성화 방안을 제시하는 등 소액보험

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사업 확대에 크게 기여

Ⅱ. 국내소액보험제도의현안및 과제

1. 소액보험사업의지속가능성제고

2. 소액보험사업의확대및활성화

참 해외 특징참고 : 해외Microinsurance특징

28282828

1. 소액보험사업의지속가능성제고1. 소액보험사업의지속가능성제고

현안및문제점현안및문제점

미소금융중앙재단미소금융중앙재단

재단 주도의 사업 수행

◇ 재단은 동 사업의 성공적 안착을 위하여 사업시행 초기부터 사업 관련 제반 업무를◇ 재단은 동 사업의 성공적 안착을 위하여 사업시행 초기부터 사업 관련 제반 업무를

총괄하여 추진→ 이후 정형화·고착화

◇ 보험료 전액 지원 : 수혜대상자가 저소득층이라는 특성 때문에 보험계약에 소요되는◇ 보험료 전액 지원 : 수혜대상자가 저소득층이라는 특성 때문에, 보험계약에 소요되는

보험료를 재단에서 전액 지원→ 형평성 문제

재원의 안정적 확재원의 안정적 확보

◇ 휴면보험금 출연기관과의 원활한 협조체계를 구축하여 매년 조기출연을 유도

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◇ 출연협약 미체결 회사를 대상으로 협약체결을 적극 추진하여 안정적 재원확보 필요

보험회사보험회사

재단에서 배분한 보험계약의 청약 유지 관리 업무 위주로 사업 수행

적극적인 참여 부족

보험회사보험회사

◇ 재단에서 배분한 보험계약의 청약, 유지·관리 업무 위주로 사업 수행

→ 자발적·적극적 참여노력 부족

◇ 저소득층에 대한 위험률 산정 자료가 부족하기 때문에 위험군으로 분류하여◇ 저소득층에 대한 위험률 산정 자료가 부족하기 때문에 위험군으로 분류하여,보험계약을 인수하기 어렵다는 입장→ 상품개발에 소극적 입장

보험에 대한 이해 부족

광역자치단체광역자치단체

◇ 보험에 대한 부정적 이미지 : 동 사업을 보험사의 영업활동으로 오해하고, 경계

◇ 개인정보 유출 및 업무 과다의 부담, 민원발생 가능에 대한 우려

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◇ 개인정 유출 및 업무 과다의 부담, 민원발생 가능에 대한 우려

개선방향

시장접근(market approach)방식의 도입

한국형 소액보험사업은 사회복지사업의 일환으로 접근하기 보다는 중장기적으로

시장참여자의 자발적인 참여를 토대로 하는 소액보험 시장의 육성과 발전이 필요함

◇ 소액보험사업을 재단의 재원을 토대로 유지할 경우, 사업의 유지는 재원의 지속가능성에

좌우되고 기관의 목적에 따라 사업내용이 결정되어 수요자의 보험 니즈가 만족되기 어려움

◇ 공급자의 자발적인 참여를 토대로 하고 있는 시장접근방식은 재정의 지속가능성 및 상품의

다양성 측면에서 보다 유리

◇ 저소득계층도 민영보험의 목표시장이 될 수 있도록 금융서비스의 공급측면에서 가능한

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사업모델이 개발될 필요

금융포용(Financial inclusion)의 실현금융포용(Financial inclusion)의 실현

‘한국형 소액보험사업’은 소액보험의 제공을 통해 빈곤극복과 예방 그리고 저소득

계층의 금융소외(financial exclusion) 현상 완화를 목표로 삼을 필요

◇ 소액보험사업의 일차적 목표는 저소득계층의 소액보험의 가입확대와 유지를 통해◇ 소액보험사업의 일차적 목표는 저소득계층의 소액보험의 가입확대와 유지를 통해

경제충격 발생 시 저소득가계가 빈곤선 이하로 추락하지 않도록 하는데 있음

◇ 경제위험으로부터의 보장이라는 근본적인 목표에서 더 나아가 적정한 소액보험 상품

개발을 통해 보장과 아울러 자산형성을 유도함으로써 금융소외에서 벗어나 이들의 경제적

자립능력을 배양자립능력을 배양

☞ 따라서 ‘한국형 소액보험사업’은 어느 정도 자활능력이 있으며 빈곤계층과

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경계선상에 있는 차상위 계층 및 취약계층을 대상으로 그 지원을 확대할 필요

참여자 별 역할 재정립 필요

수혜대상자수혜대상자 미소금융미소금융◇ 보험에 대한 관심 증대 ◇ 제도의 정책 방향을 결정수혜대상자수혜대상자((저소득층저소득층))

미소금융미소금융중앙재단중앙재단

MicroMicroinsuranceinsurance

◇ 보험의 필요성 인식 하는 컨트롤타워 역할

보험사보험사((복지사업자복지사업자))

광역자치단체광역자치단체((추천기관추천기관))

◇ 보험에 대한 선입견 탈피

◇ 수혜대상에 교육 · 홍보

◇ 사업에 적극적 참여

◇ 상품개발 및 대상자 발굴

단순 보험료 지원방식에서 탈피

◇ 수혜대상자가 보험료의 일정부분을 부담하게 하여 사전에 보험 역선택을 차단하고,

보험에 대한 관심을 높여 도덕적 해이를 방지

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참여자별역할

소액보험제도의 국내 도입에 있어 초기 시장 조성자로서의 역할을 성실히 수행

참여자 역

대상선정의 기준 제시, 홍보방안 마련, 복지사업자(보험사)에 대한 관리·감독 수행

소액보험 시장의 영역을 보다 확대하는 역할 수행

미소금융미소금융중앙재단중앙재단

저소득층의 보험 Needs 파악을 위한 수요조사

저소득층에 적합한 저가형 보험상품 개발 및 공급을 담당

시장 및 제도 여건에 따라 판매채널을 통하여 소액보험 상품의 판매기능 필요

보험사보험사( ( 복지사업자복지사업자 ))

광역자치단체광역자치단체

상대적으로 접근성이 우수하여, 수혜대상에 대한 교육 ·홍보 등의 일정 역할을 담당

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광역자치단체광역자치단체((추천기관추천기관)) 동 사업에 대한 수혜대상 계층 발굴에 적극적으로 의견 제시 및 참여

2. 소액보험사업의확대및활성화2. 소액보험사업의확대및활성화

사업규모의확대

재단은 ’ 08년 소액보험사업 시행 이후, 휴면보험금의 출연 규모와 운용수익이 증가함에

사업규모의확대

따라 매년 점차적으로 사업비 규모를 확대

2013년 사업비 규모를 60억 원으로 확대키로 결정(전년대비 20% 증액)하였으며,

향후에도 사업확대 필요성 및 증가 추이를 고려하여 규모를 지속적으로 확대할 예정

수혜대상의확대

재단은 매년 새로운 수혜대상 계층을 발굴하는 등 ‘지원 분야 다각화’를 통한

수혜대상의확대

수혜대상 확대에 노력을 경주하고 있음

새로운 수혜대상 계층의 발굴을 통한 지원 분야 다각화는 재단뿐만 아니라

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보험사, 지자체 등이 공동으로 노력해야 할 과제

상품의다양화

수혜대상의 특성에 맞는 적절한 보험상품을 제공하는 것이 중요

상품의다양화

재단은「소액보험사업 확대를 위한 TF(’13.3.11)」를 구성 및 운영 중이며,

기존 상품의 보완 및 개선과 동시에 필요 시 신규 상품개발도 추진 중

새로운 수혜대상 계층의 추가와 연계하여 저소득층 가장 또는 저소득층 청소년을 대상새로운 수혜대상 계층의 추가와 연계하여 저소득층 가장 또는 저소득층 청소년을 대상

으로 하는 보험상품 개발 · 제도개선 · 보험료 인하 등을 통한 수혜대상 규모를 확대하는

방안도 검토 중

사업의홍보강화

재단은 2008년 소액보험제도의 국내 도입을 알리고자 「소액보험 지원금 교부 및 보험재단은 2008년 소액보험제도의 국내 도입을 알리고자 「소액보험 지원금 교부 및 보험

증권 전달식」을 개최하여 대국민 홍보를 실시한 바 있으나 이후 홍보활동이 부족한 현실

동 사업의 긍정적 효과를 고려하여 관계기관 및 재단이 서로 협력하여 동 사업에 대하여

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동 사업의 긍정적 효과를 고려하여 관계기관 및 재단이 서로 협력하여 동 사업에 대하여

적극적으로 홍보할 필요성 (재단, 보험사, 광역자치단체, 주무부처, 유관기관 등)

홍보의기대효과

소액보험사업에 대한 언론의 관심을 높이고, 수혜자의 도덕적 해이를 방지할 수 있으며,

홍보의기대효과

보험사는 기업의 사회적책임(CSR)을 성실히 이행하는 기업임을 부각시켜 당해 기업 및

관련업계의 긍정적 이미지 제고에 기여하고관련업계의 긍정적 이미지 제고에 기여하고,

보험회사의 자발적인 휴면보험금 출연과 적극적인 사업 참여를 유도하여 소액보험사업의

활성화 및 확대 효과

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(참고) 해외Microinsurance 특징(참고) 해외Microinsurance 특징

주요특징주요특징

아시아, 중남미 지역은 주로 NGO단체를 중심으로 사회보장제도가 미흡한

현실을 반영하여, 공적부조 형태 또는 대출과 연계된 생명보험 위주로 운영

아프리카 지역은 민영보험사를 중심으로 운영되며 사회보장제도의 보완적

개념이 아닌, 시장주의에 입각한 저비용구조의 소액보험형태이며 건강보험이

활성화

대체로 보장금액도 적고, 보험료 수준도 낮으며 보험료는 전액 보험가입자

본인이 부담

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본인이 부담

주요상품

생명보험생명보험

신용생명보험 : 생명보험 상품의 56%를 차지하며, 대출과 연계

연금보험 가입자가 많은 상품이지만 중국 인도 등에 집중

주 상품

생명보험 (Life)생명보험 (Life) 연금보험 : 가입자가 많은 상품이지만 중국·인도 등에 집중

장례보험 : 대부분 국가에서 활용되는 상품

건강보험 (Health)건강보험 (Health) 중앙․서부 아프리카에 많이 분포하며 지역단체가 중심

상해보험(Accident & Disability)

상해보험(Accident & Disability) 남아시아 지역에 많이 분포하며 주로 민영보험사가 제공

손해보험( Property & Index)손해보험

( Property & Index)

재물보험 : 주로 주택 관련 보장

풍수해보험 : 많은 국가에서 농작물보험 상품을 도입했으나,

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( Property & Index)( Property & Index) 풍수해 험 : 많은 국가에서 농작물 험 상품을 입했 나,도덕적 해이와 보험사기 문제로 실패

감사합니다감사합니다!!

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