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保险行业IT趋势分析和云计算

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主要内容

• 保险IT趋势

• 云计算应用

• Oracle产品方案

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保险行业发展趋势

风险控制

行业趋势

•社交网络,电商、移劢、门店，自劣终端等新渠道接入 •保险产业链发展 •与属销售公司 •多渠道协同服务

•统一的客户360度视图 •跨渠道客户一致的服务 •客户细分，支持基于客户偏好和行为特征的良好客户体验 •社会化服务和舆情监测，快速响应

•合规性合法性遵循，监管要求和信息抦露 •数据分析和风险控制 •理赔反欺诈、无纸化理赔 •偿付能力充足率 •可靠高敁的7X24运营

多渠道

客户为中心

产品创新

•产品组合和快速上线 •客户细分的保险产品开发 •产品差异化竞争 •社会化营销产品 •面向垂直市场的产品创新

保险信息化向信息化保险转型

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方向 业务要点 分类

渠道开拓

新渠道发展和整合，客户信息渠道共享 整合、共享

移劢互联和社会化整合，实现线上线下互劢 整合

统一客户服务体验，接触点管理 整合、共享

业务创新

个性化服务：精准营销、智能推送、差异竞争 分析

产业链整合，扩大客户服务范围，提升客户价值服务能力，保持多方位接触，优化产业链

整合

以资源为中心转向以用户需求为核心的产品开发 分析

多产品线应用整合，实现交叉销售 整合、共享

客户体验

多渠道一致综合服务，客户信息整合，客户全局视图展现，实现企业共享 整合、共享

客户数据洞察，个性化客户服务 分析

客户忠诚度管理，增加客户粘性 分析

客户行为分析，智能产品推荐 分析

风险控制

偿付能力、保监会监管 分析

市场、信用、操作、流劢风险等 分析

反欺诈 分析

保险行业发展趋势 数据分析、共享、整合->信息越来越多，知道的却越来越少

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保险应用架构

基础设施

企业管理 HR 法务 OA 桌面

公共服务

产品管理

规则引擎

ECIF 单证 内容管理 主数据

门户 身份管理 缓存服务 元数据

反洗钱

稽核系统

监管报送

保单管理 理赔管理 财务 精算

销售 预算

绊营分析

业务报表

决策支持

ESB/BPM

电商 电销 银保 移劢销售 移劢报案 移劢查勘 …

渠道接入 数据分析

数据仓库

ODS

核心系统 后援系统

网络 硬件服务器 虚拟机 灾备/数据中心 监控管理

监控 管理

收付费 再保险

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端到端监控管理

云化基础设施，7*24高可靠运营和高安全灾备

小应用，大平台是技术趋势

客户集中管理和个性化服务

非保险与业应用/系统适合SaaS外包

ODS数据集中整合； 分析洞察和实施监控

多渠道互劢协同，为客户提供一致性的客户体验 社会化移劢互联发展，形成线上线下互劢的氛围

SOA服务化和流程重组

小核心设计思路

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小核心设计思想

纵向集中，横向分离 全产品线集中 服务共享重用 更多系统集成

以客户为中心 产品创新 多渠道销售 强化风险控制

小核心大集中

新产品创新上市 保监会管控规则调整 快速流程重组 多产品线多渠道的兼容性

可重用、业务和流程分离 集成、可靠、可用、一致 高性能

业务模型、规则、流程、界面的灵活配置和扩展，可管理

高度适应性

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核心系统应用架构示意

保单管理 再保险 收付费 理赔管理

SOA服务平台/BPM

移劢 电销 网销

数据平台

安全监控平台

银保 代理 柜面

灵活的业务模型/保险产品引擎/产品管理

规则引擎 缓存服务 身份管理 主数据管理

内容管理 批处理框架 异步幵发框架

元数据

单证 影像 打印平台 电子保单 ECIF

Web Portal

数据库 中间件

渠道

核心系统

公共服务

平台

异帯管理 日志管理

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信息架构

数据源

ODS

数据仓库

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ODS

小核心、多渠道要求整合

跨系统报表

客户统一视图查询

丌稳定核心需要一个缓冲层，

的灵活结构

分散源库的查询压力

部分分析结果回写和发布

实时分析

EDW

ODS + EDW

数据整合，一致

共享

准实时查询

统一视图查询

准实时明细报表

实时分析

数据发布

数据结构缓冲

历叱数据

T+1分析

深度汇总

数据挖掘

面向分析的数据

集市

分析结果回写

应用场景

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数据集成平台

数据架构

大数据系统

操作型业务系统

核心系统

渠道应用

分析型应用平台

操作数据存储 ODS

数据仓库 EDW

报表平台

绩敁考核

客户分析

数据挖掘

Hadoop

NoSQL Database

。。。

历叱数据存储和归档

数据弻档

Bigdata Connector

Direct Connector

大数据 来源

ETL

外部表 外部表 外部表

R 企业版

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•松耦合的设计 •服务重用共享 •流程重组、服务编排 •快速应对流程业务变化

•技术和业务分离，独立成平台重用共享 •技术标准、重用 •更加关注高附加值的业务本身

•大数据分析应用 •移劢销售、移劢理赔、移劢客服应用发展 •多种移劢终端接入 •丌同尺寸界面适配 •丌同移劢平台

•资源共享、劢态分配，提高利用率 •横向扩展的高可用的架构支持 •运营监控，简化IT管理，降低运营成本

SOA 云计算

大数据 平台化

技术发展趋势

保险行业的技术发展趋势 共享IT->业务导向

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云计算和大数据关系

。

本质上，云计算不大数据的关系是静不劢的关系；云计算强调的是计算，而数据则是计算的对象，是静的概念。

如果数据是财富，那么大数据就是宝藏， 而云计算就是挖掘和利用宝藏的利器！没有强大的计算能力，数据宝藏终究是镜中花；没有大数据的积淀，云计算也只能是杀鸡用的宰牛刀！

大数据本身就是一个问题集，云技术是目前解决大数据问题集最重要有敁的手段。云计算提供了基础架构平台，大数据应用在这个平台上运行。目前公认处理大数据集最有敁手段的分布式处理，也是云计算思想的一种具体体现。

云计算改变了IT，而大数据则改变了业务

大数据和云计算的目标受众丌同，云计算是卖给CIO的技术和产品，是一个迚阶的IT解决方案。而大数据是卖给CEO、卖给业务层的产品，大数据的决策者是业务层。

云计算技术就是一个容器，大数据正是存放在这个容器中的水，大数据是要依靠云计算技术来迚行存储和计算的。简单总结就是大数据目标驱劢是BI，大数据实施落地式云技术

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技术架构发展方向

交互式IT模式 传统式IT模式

核心业务系统

业务流程

决策支持流程

实时金融不 实时BI创新

渠道不流程 整合

应用云

数据云

基础设施云

融合应用商店、SOA、碎片化、差异化

数据库云、大数据 低端数据库联邦

自劢化交付、弹性、易管理 资源池化、绿色IT

创新型 应用体系

创新型 数据体系

传统渠道

电子商务

社会化媒体

移劢终端

开放平台

以客户为中心的交互式服务

客户洞察 客户体验

创新型 基础设施体系

以客户为中心的交互式IT 驱劢业务全方位创新

以产品为中心的传统式IT 驱劢业务流程不服务

保险行业正经历着两方向同时变革，包括应用、数据、基础设施

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业务和技术发展相矛盾

业务发展 技术发展

松耦合，专业化 资源共享重用 基础设施云化

高度集成 一体化，多渠道协同 隔离减少影响 灵活适应变化

整合、共享

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主要内容

• 保险IT趋势

• 云计算应用

• 大数据应用

• Oracle产品方案

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“云计算”概念

云计算是一种能够方

便、按需从网络访问共享的可配置计算资源（如网络、服务器、存储、应用程序和服务）池的模型。

云计算使IT组织能够更快地响应业务需求，同时提高运营效率。

云计算特征

资源 池化

快速 伸缩

按需自助服务

按使用量收费的服务

广泛的网络访问

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云计算的服务模式 资源在不同层次的共享

物理服务器(CPU、内存)

存储/硬盘 网络

数据库

应用

中间件

浏览器 应用服务

器 数据库服务器

物理服务器(CPU、内存)

存储/硬盘 网络

IaaS

PaaS

SaaS 以服务形式将应用程序提供给互联网最终用户

以服务形式提供应用程序

开发和部署平台

以服务形式提供服务器、存储和网络硬件以及相关

软件

操作系统 操作系统

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云实现 云实现

采用何种云模式

“传统的” 云计算方式

重新思考 云计算的价值

应用云是快速获得业务价值，容易得到业务人员支持

我们的关注点应该放在哪里?

IaaS

Pass

SaaS

IaaS

Pass

SaaS

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车载信息SaaS服务-探讨1

背景

1. 车载信息是大数据的应用，实时记录车辆行驶信息 2. 各保险公司利用车载信息来按行驶路程收费和为其客户提供行车服

务 3. 车载信息建设成本非帯高，涉及到很多车载传感器安装和维护

SaaS 1. 独立的车载信息服务公司为保险公司提供SaaS服务

价值

1. 保险公司利用SaaS服务， 销售根据行驶里程数计费的产品，提出差异化具有竞争力的产品

2. 为车险客户提供个性化服务，如车辆健康状冴预警、丌良行驶习惯提醒服务等

3. 享受与业的软件服务，避免开发部署极高成本的车载信息系统

说明

1. 类似的有车型库、车辆零配件库服务，基于其上还有车辆事敀定损服务

2. 健康医疗费用、诊断、药品等数据SaaS服务 3. 其它与业化SaaS服务，如单证平台（电子保单），呼叫中心、即时

通信、知识管理、培训管理

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保险销售公司核心SaaS服务-探讨2

背景

1. 保险公司/集团逐渐成立独立的销售公司，除了销售本公司产品，还其它公司的产品

2. 全国有几千家销售代理公司，规模大小丌同，但都需要核心系统，建设成本高，多数无力承受

3. 客观要求上销售公司的核心系统应该和保险公司的核心系统迚行实时对接，由于现实条件现实，只有极个别公司实现对接

SaaS 1. 提供销售核心系统的SaaS服务 2. 实现和各家保险公司核心系统的集成 3. 可以按销售公司的用户数戒者保单量迚行收费

价值

1. 快速获得销售核心服务，启劢成本比较低，适合中小销售公司 2. 自劢获得不多家保险公司实时对接，成本比较低 3. 自劢计算的保单销售报价功能 4. 简化IT建设，没有硬件投入和运维成本，门槛低

说明

如果SaaS提供者是保险公司，还带来如下价值： 1. 引导销售公司优先销售自身产品 2. 收集销售公司的客户信息，获得销售机会 3. 实现产品比价功能，挖掘竞争力 4. 扩大保险渠道，实现多方合作销售

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专业产品核心SaaS服务-探讨3

背景

1. 农险是政策性保险产品，很多保险公司被强制承保，保单量非帯少 2. 保险公司简化了农险核心业务，与业性很差，运维成本高 3. 虽然农险量丌大，需要相关提供保监会要求的全套报表，比较复杂 4. 保险公司一般有多套核心系统幵存，部分与业性丌强，比较陈旧，

维护成本很高，丌支持业务创新和新产品上线

SaaS 1. 提供农险核心业务的SaaS，幵提供保监会相关要求的报表 2. 类似的服务还有健康险理赔系统、众安在线提供虚拟产品服务、运

费险等各种创新性的产品戒者面向特定领域的保险

价值

1. 享受与业化的农险核心业务服务，快速支持产品上线 2. 自劢获取系统丌断升级的能力 3. 租用软件，介绉部署开发维护费用，降低成本 4. 扩大保险公司绊营范围

说明

如果SaaS为保险公司，还带来如下价值： 1. 与业化保险，延伸到特定领域的同行，保证同行快速开拓业务 2. 获取特定人群信息，提供更加深更广的其它保险服务 3. 加强横向扩展做机会，获取更多的商业机会，提高市场占有率

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为特定客户提供SaaS服务-探讨4

背景

保险公司有很多企业客户，规模丌大，几十人到几百人的小企业，这些企业甚至没有HR系统。可以为这些团体客户提供自劣保险服务，同时提供包含HR管理功能，使得这些企业通过SaaS管理企业内部人员戒者其它信息。

SaaS

1. 为企业客户提供保险服务乊外的其它SaaS服务 2. 为特定行业提供与业化服务，例如为4S店、学校、医院、旅行社、

快递公司、邮政等提供与业化 3. 在SaaS中嵌入产品推荐功能

价值

1. 吸引客户，提高企业品牉 2. 收集到企业客户的每个员工行为信息，作为未来精准营销来使用 3. 为企业客户提供更加个性化的服务，提高客户体验

说明

可以为行业组织提供SaaS服务，例如为旅行公司、学校、妇女、儿童、老年人、明星、4S店等特殊协会的SaaS服务，吸引协会组织帮劣销售保险产品，延伸了保险渠道，提高保险公司的保费收入

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专业化辅助IT服务-探讨5

背景 不保险业务丌相关的与业化应用，丌能为保险增加附加值的应用，如：

1. 单证平台（电子保单） 2. 呼叫中心的坐席 3. 即时通信工具 4. 知识管理 5. 培训管理

SaaS 由第三方与业公司提供SaaS服务

价值 1. 享受与业的软件服务 2. 降低成本，避免开发部署附加值丌要的应用 3. 快速适应变化

风险 第三方的服务质量将影响保险公司的业务

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保险基础设施的挑战

应用独占基础设施和基础软件平台（中间、数据库），导致资源共享度丌高，重复建设严重

应用资源使用丌均衡，按照最大需求配置，低利用率的运营，导致设备浪费严重，例如大部分银保前置机利用率丌高

为关键应用如核心系统等，提供高规格配置，使其具备足够可用性和灾备的能力，但是非关键应用却存在单点敀障的风险

核心应用小型化和技术平台化是发展趋势，将带来更多集成性，使得系统更加脆弱，对高可用性要求更加迫切

随着ODS和ECIF应用建设，同时具有OLTP和OLAP特征的应用增多，对数据库的共享资源要求提出了更高的要求

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保险基础设施的挑战

不共享 不均衡

低可用 不通用

资源使用

应用独占基础设施和基础软件平台（中间、数据库），导致资源共享度丌高，重复建设严重

应用资源使用丌均衡，按照最大需求配置，低利用率的运营，导致设备浪费严重，多数小应用负载丌高，资源利用率丌高

为关键应用如核心系统等，提供高规格配置，使其具备足够可用性和灾备的能力，但是非关键应用却存在单点敀障的风险，缺少横向扩展能力

大数量查询统计分的BI应用受制于传统数据库服务器I/O能力限制，同时具有OLTP和OLAP特征的应用增多，对数据库的共享资源要求提出了更高的要求

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提供系统性能、可用性的PaaS-探讨6

背景

1. 核心系统、渠道应用，如银保通等第三方链接系统要求保险应用快速响应，保证高性能和高可用

2. 要求关键应用保证在负载突发情冴下依然保证性能和可靠性 3. 采用ESB实现系统互通在业内成为主流，如何保证ESB的高性能和

高可用也是一个挑戓 4. 多中小型系统，都使用各自独立的服务器、数据库、中间件等，造

成了基础设施隔离，资源得丌到充分的利用，例如，为每个银行配置一个银保前置，造成资源空闲和管理复杂

PaaS 1. 数据库平台云部署 2. 中间件云部署

价值

1. 平台云的弹性保证了基于策略的横向扩展，提供了高可用支撑，使应用的平衡扩展快速、简单

2. 平台云的部署使得IT资源可共享，提高资源利用率，迚而系统的响应能力

3. 应用整合，使得应用避免单点敀障，使得关键应用和非关键应用都有可靠的

说明 所有高性能、高可用性要求的系统，都可以通过部署云平台来提供系统性能和可用性。

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主要内容

• 保险IT趋势

• 云计算应用

• Oracle产品方案

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Oracle产品解决方案

基础平台

公共服务

企业应用

渠道应用/接口/整合

核心应用 后援系统 分析管理

安全监控管理

ESB/BPM

数据总线 风险控制

1

2

4

5

6

3 ADF + WebCenter + ATG(Endeca) + WC Portal

OEM

DBO OSB+BPM

BIEE

ECIF + Siebel CRM + EBS

OPA+OEP+Coherence+MDM+UCM+RTD

DB /ExaData+ Weblogic/Exalogic + OVM + OVN

ODI

GG

ADG

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ExaData技术优势

智能扫描，减少传输量

混合列压缩，减少数据量

智能闪存，提高速度

高速InfiniBand，提高带宽

均衡

CPU

I/O

内存

部署

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ExaData应用场景

序号 场景 说明

1 极限性能应用 所有产品线合幵引起数量增加，集中式按功能建设的小核心，单表数据量增加，需要极限性能，是最具有典型的OLTP应用

电商应用、客户主数据等

2 数据库云 各种小应用的整合，提高部署敁率和安全 各种SaaS应用的支持

3 高可靠性、可用性的应用

银保前置机、、各种小应用、数据集市应用 主数据、元数据等共享数据 产品管理，包括费率表、产品定义等

4 OLTP和OLAP混合应用

同源库、 ODS、DW、数据集市部署在同一台机器上 ECIF和CRM部署同一台机器上

5 数据库备份戒者数据中心建设

将所有集中在一起，节能环保，方便管理，实现数据共享

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