el control interno y la responsabilidad … · crisis financiera. imd2, mifid2, prips....
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J a i m e G ó m e z - F e r r e r R i n c ó n .
“ D E S AY U N A C O N I N AD E ”
EL CONTROL INTERNO Y LA
RESPONSABILIDAD PENAL EN LA
MEDIACION DE SEGUROS.
23 de julio de 2013.
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Estructura de la presentación.
Pilares de la distribución.
El “control interno”.
Conclusiones.
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Estructura de la presentación.
Pilares de la distribución de seguros.
El “control interno”.
Conclusiones.
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Pilares.
1.Profesionalización.
2.Innovacion.
3. Educación financiera.
4. Liberalización
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Reflexión. Philip Kotler
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Pilares: profesionalización.
MEDIADORES Y DISTRIBUCION DE SEGUROS.
Comparadores web,
proveedores/ competidores...
Reestructuración ordenada bancaria.
Redes sociales, smartphones,
tablets,...Deslocalización del cliente y nuevo perfil..
Riesgo regulatorio
derivados de la crisis financiera. IMD2, MIFID2,
PRIPS.
Transformación de un mercado de
productos a uno de servicios:
Asesoramiento.
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Pilares: profesionalización.
Solvencia II
• Incremento transparencia en la comercialización de seguros.
• Impacto en la carga de capital de las entidades aseguradoras.
• Riesgo reputacionalde las compañías.
• Riesgo de negocio.
• Aumento profesionalización y formación de redes.
Prevención del blanqueo de
capitales.
• Diligencia debida.
• Control interno.
• Reporting.
• Formación.
• Evidencia y valoración.
RETAIL PACKAGE
• Ampliación del ámbito subjetivo de aplicación.
• Normas de conducta y conflictos de interés en la comercialización de seguros de vida.
• Régimen de conflictos de interés: informe sobre remuneración.
• Adaptación a las necesidades del cliente.
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Pilares.
Estrategia de Gestión de riesgos.
Políticas escritas, procedimientos
ProcesosValoración y comprensión
del riesgo.
Catálogo de riesgos.
Procedimiento de control y reporting.
Evaluación y mejora.
...
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Estructura de la presentación.
Pilares de la distribución.
El “control interno”.
Conclusiones.
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Autoanálisis
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El control interno: entorno.
Integración de procesos…
KYC, KID, IMD2.
Reestructuración financiera.
Nuevos canales de distribución.
Comparadores web.
Proyecto EIAC.
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Autoanálisis: punto de partida.
CONTROL INTERNO.
Gestión de riesgos: Mapping,
descripción de procesos,
atribución de responsabilidade
s, buen gobierno,...
Planes estratégicos
y de contingencia
.
Modelo de prevenció
n de delitos.
Compliancelegal: DEC,
LOPD, SEPBLAC,
AEAT, conservación documental....
Control de CLIENTE:
Perfil, nuevos mercados, mi
marca, nuevos canales de
distribución...
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Buen Gobierno.
Ambito de Gobierno.
Empresa familiar.
Reglamento, estructura y
retribuciones del Consejo.
Plan de negocio.
Comité de Auditoría.
Organización y normas de
funcionamiento.
Estrategia de comunicación....
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Rueda de control.
Control interno.
Búsqueda de potenciales
clientes.
Análisis de entidades
aseguradoras proveedores/competidores
.
Contabilidad del negocio.
Atribución de responsabilid
ades.
Estudio de riesgos y de conflictos de
interés
Análisis de carteras de la competencia.Modelos
contractuales.
Modelo de prevención de delitos penales.
Manual de tratamiento
de siniestros.
Atención al cliente.
IT y RRHH.
(...)
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Proceso del producto.
Diseño y gobierno del producto y control interno por la entidad aseguradora
Acuerdos de distribución, estándares de análoga formación, definición de los canales de distribución.
Comercialización del producto financiero.
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Estado del Cliente.
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Ej: blanqueo de capitales, Prips y S.II
KID
Solvencia II
KYC.
Promoción comercial
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Ejemplo: el cliente.
Retención de clientes.
• Conocer al cliente (ajustar la idoneidad deproductos a su perfil financiero y a susnecesidades reales).
• Plan de aseguramiento de susnecesidades con optimización del costede sus riesgos asgurables (coberturas,exclusiones, límites indemnizatorios,franquicias, particularización declaúsulas,...).
• ...Asesoramiento.
Identificación de potenciales clientes y desectores potenciales.
Plan de negocio basado en la segmentacióno en la desegmentación.
Desarrollo de la marca, comunicación del mediador, entrada en nuevos canales de distribución.
Disponibilidad frente al cliente y encuestas de satisfacción anuales.
CLIENTE
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Ejemplo: el cliente
Diseño del producto.
Comunicaciones con el Cliente.
Protocolo de Asesoramiento. Idoneidad del
producto.
Protocolo conocimiento
del perfil y necesidades.
Protocolo de seguimiento del cliente.
Servicio de atención al
cliente.
Evaluación periódica.
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IMD2: Principios generales e
información a los clientes.
INFORMACIÓN AL CLIENTE DE FORMA COMPRENSIBLE Y EN FORMATO NORMALIZADO.
- Actuación con honestidad, equidad y profesionalidad.
-Promoción comercial: veraz, clara y no engañosa.
- “Cuando se ofrezca asesoramiento”:
-Independencia.
- Análisis amplio o más restringido.
- Si habrá evaluación continua de la
idoneidad del producto contratado.
- Productos de seguro.
-Estrategia de inversión propuesta.
- Riesgos.
-Costes y cargas conexos.
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Responsabilidad.
CONTROL NIVEL 1.
Código de conducta.
Código ético aplicable a todos los miembros de
la empresa.
Política y sistema de Control Interno de Riesgos.
whistelblowing.
Política general anti fraude.
Auditorías externas.
Certificaciones de calidad.
Responsable compliance legal.
Formación al personal.
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Integración de procesos.
Nuevas propuestas legislativas de la Comisión europea:
03/07/2012.
05/02/2013.
Directiva relativa a la prevención
de la utilización del
sistema financiero
para el blanqueo de capitales y
para la financiación
del terrorismo.
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Estructura de la presentación.
Pilares de la distribución.
El “control interno”.
Conclusiones.
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Conclusiones.
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@jimmy0400
MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN.