el Índice findex: un indicador que toma el pulso de la
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El Índice FINDEX:Un indicador que toma el pulso
de la Inclusión FinancieraEste será una de las temáticas de discusión para el año 2018 el IV Congreso deEducación e Inclusión Financiera de FELABAN que tendrá lugar en Panamá el 27 y 28de septiembre de 2018
Elaborado por la Dirección Económica de FELABAN
www.cleifpanama2018.com
Julio de 2018
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Algunos datos sobre el FINDEX abril 2015
Fecha de corte: año 2017
Muestra: 150 mil entrevistas por el mundo
Países: 140
Auspiciador: Fundación de Bill y Melinda Gates
Director del Proyecto: Asli Demirguc-Kunt-
Investigadores: Leora Klapper. Dorothe Singer. Saniya Ansar. Jake Hess
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Se estima por parte del Banco Mundial que aproximadamente 515 millones de personas abrieron una cuenta a través
de “mobile money”
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• 56% de los no incluidos a nivel mundial son mujeres• La pobreza y la ausencia de educación formal, son
una limitante importante para la inclusiónfinanciera
• Los adultos sin ingreso, sin empleo que son pobres,probablemente son los que no tienen acceso aservicios financieros
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55,1
44,839,3
88
32,9 32,4
23,2
50,6
68,9
57,8
51,2
93,6
45,6
28,8
61,2
70,365,1
53,5
93,1
43
68,4
32,8
67,1
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
Asia del Este Europa del Este Latinoamerica Estados Unidos Medio Oriente Asia del Sur Africa SubSahara
Mundo
2011 2014 2018Fuente: THE LITTLE DATA BOOK ON FINANCIAL INCLUSION Banco Mundial 2018
Adultos mayores de 15 años con una cuenta entre el año 2011 y 2018 (%)
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58 60,4
45,1
91,1
33,327,8
34,4
52,3
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
Asia del Este Europa del Este Latinoamerica Estados Unidos Medio Oriente Asia del Sur Africa Sub Sahara Mundo
2014 2018Fuente: THE LITTLE DATA BOOK ON FINANCIAL INCLUSION Banco Mundial 2018
Adultos mayores de 15 años con cuenta que la utilizan para la realización de pagos digitales(%)
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Fuente: THE LITTLE DATA BOOK ON FINANCIAL INCLUSION Banco Mundial 2018
Prestamos en una institución financiera durante el último año a nivel regional(% de adultos mayores de 15 años que tuvieron un préstamo)
19,5 22,3
64,6
24,8
9 8,6 7,5
22,321,5 24,2
68,4
20,8
9,6 7,8 8,4
22,5
0
20
40
60
80
Asia del Este Europa delEste
EstadosUnidos
Latinoamerica MedioOriente
Asia del Sur Africa SubSahara
Mundo
2014 2018
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Fuente: THE LITTLE DATA BOOK ON FINANCIAL INCLUSION Banco Mundial 2018
Razones para no poseer una cuenta(% de adultos mayores de 15)
0% 1% 1% 1% 4% 1% 3%19%
6%15% 18% 21%
21% 25% 26%
43%
0%
20%
40%
60%
80%
Religión Desconfianza Documentación Distancias de IF Un miembrofamiliar posee
cuentas
Costos No la necesita No tiene dinero
Unica razón varias razones
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Fuente: THE LITTLE DATA BOOK ON FINANCIAL INCLUSION Banco Mundial 2018
Adultos mayores de 15 años con una cuenta entre el año 2011 y 2017 (%)
33%
28%
56%
42%
30%
50%
38% 37%
14%
22%21%
27%
14%
25%22% 20%
24%
44%
49%
54%
70%74%
46%
68%
56%
51%
30%
44% 45%
37%
31%
46%49%
43%
64%
73%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
Argentina Bolivia Brazil Chile Colombia Costa Rica DominicanRepublic
Ecuador El SalvadorGuatemala Honduras Mexico Nicaragua Panama Paraguay Peru Uruguay Venezuela,RB
2011 2014 2017
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Adultos mayores de 15 años que reciben pagos del gobierno 2017(%)
Fuente: THE LITTLE DATA BOOK ON FINANCIAL INCLUSION Banco Mundial 2018
18%
8%
23%
18%
13%
21%
15%
8%6% 7%
8%10%
7%
11%12% 12%
22%21%
5%
14%
2%
11%
3% 3%4% 4% 4% 3%
4%6%
7%6%
3% 3%
8%
1%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
Cuenta Efectivo Otros
Promedio simpleCuenta=25Efectivo=5Otros=4
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El optimismo en los números de inclusión financiera a nivel global crecedadas algunos razones:
• Las tecnologías de inteligencia artificial y almacenamiento en la llamada “nube”,permiten una capacidad de procesamiento inimaginable hace apenas hace unos pocosaños. Esto permite evaluar clientes y otorgar servicios financieros a una velocidadsuperior. (The Economist habla de un modelo unos pocos segundos para entrega decrédito formal)
• El BIG data permitiría buscar nuevos criterios para conocer un cliente y sucomportamiento de crédito. Esto podría ser una alternativa al tema de la ausencia dehistoria crediticia. Igualmente, podría suplir algunos aspectos relacionados con lainformalidad económica presente
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Sin embargo con FINDEX también se identifica que el 25% de lascuentas formales pueden estar inactivas o sin ningún tipo de retirodurante los últimos 12 meses de la fecha de corte del mismo.Igualmente, otro grupo de cuentas registran “zero-balance”
Esto podría evidenciar que en muchos países incluso, paísesindustrializados el uso del efectivo sigue siendo importante
Los retos en inclusión financiera son vigentes
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El Índice FINDEX:Un indicador que toma el pulso
de la Inclusión FinancieraEste será una de las temáticas de discusión para el año 2018 el IV Congreso deEducación e Inclusión Financiera de FELABAN que tendrá lugar en Panamá el 27 y 28de septiembre de 2018
Elaborado por la Dirección Económica de FELABAN
Julio de 2018
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