eliminando o gap de mortalidade

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Tempo para mudança no jogodo Seguro de Vida –Eliminando o "gap "

Contexto do mercado atual

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Source: Swiss Re Mortality Protection Gap 2011

Fatos…

consumidores comseguros inadequados

falsa noção de preços,imaginam um preço maior

necessidade de produtossimples e que possam ser

utilizados em vida

facilidade de compra

subscrição médica nãoseja uma barreira

Contexto do mercado atual

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Source: Swiss Re Mortality Protection Gap 2011

Chave para o sucesso

chamar a atenção para sua realnecessidade de Proteção

demonstrar o custo relativo e ovalor da Proteção

facilitar a compra da Proteção

Algumas ideias de produtos

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Panorama de proteção para produtos de L&H

Proteção

Longevidade

Morte

Cirurgias

DoençasGravesSaúde

Short TermCare

Long TermCare

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Doenças graves

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Escala ou hierarquização

• Hierárquico

• Escalas

• Estágios

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• Apólices de DG tradicionais possuem uma abordagem "tudo ou nada"

• Também conhecido como "estágio inicial", DG paga em diagnósticos iniciais

• Lançado inicialmente na África do Sul, depois no Reino Unido e Austrália

• Pagamentos variam dependendo da gravidade(severidade) da DG

– 100% para o nível superior

– 50% para o nível intermediário

– 10%/25% para nível o inferior

• O restante da soma segurado continua em vigor

– para ser usado se a DG piorar ou tiver outra DG

Hierárquico DG

SuperiorSuperior

IntermediárioIntermediário

InferiorInferior

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• Câncer é um exemplo típico, usando AJCC:

• Estágio 1 pagamento de 25%




Escalas ou estágios

Acidente vascular cerebral

Estágio 1 Sinais neurológicos anormais para >24 horas

Estágio 2 Sinais neurológicos anormais para >3 meses

Estágio 3 Permanentemente incapaz de andar sem ajuda/assistência

Estágio 4 Incapacidade de realizar 3 atividades da vida diária

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Proteção

Longevidade

Morte

Cirurgias


Short TermCare

Long TermCare

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Acelerador para 'cuidados de longo prazo' (Long termcare)

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Cobertura adicional para uma apólice de vida

Beneficio é iniciado em caso de falha permanente de um número de "Atividades de vida diária" (AVDs)

•também pode ser restrito para começar depois de uma certa idade, exemplo, 50

Uma certa % mensal de toda importância segurada paga,

•pode ser 1%

pagamento pode continuar até toda a importância segurada acabar

•exemplo: pagamentos de 100 meses (8.3 anos)

O pagamento pode precisar de um limite em relação % da importância segurada, ex: 50%

•Para manter a natureza como uma cobertura adicional em algumas jurisdições•Para manter a necessidade original para a cobertura Vida Inteira em primeiro lugar

Pode ser combinado com o acelerador ITP (idade pré-aposentadoria)


Proteção

Longevidade

Morte

Cirurgias


Short TermCare

Long TermCare

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'Cuidados de curto prazo' (Short term care) – resumo doproduto genérico

1. Trauma agudo – cobertura paraeventos de trauma agudo, como fraturade quadril ou membros

2. Sinistros Idosos – Fornece umbeneficio em dinheiro maior em caso decondição medica aguda como AVC ouataque cardíaco

3. Short term care – Cobre os custos deadaptação da casa e outras mudanças queprolongam a independência e/ou cobremos primeiros meses de cuidados em tempointegral

4. Assistência –Através de

serviços de fácilacesso,

providenciandocuidados e

aconselhamentofinanceiro.Assistência

oferece soluçõese toma as

providênciasnecessárias para

o segurado.

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• Este é um produto pode ser trabalho em qualquer mercado

• Mesmo em países que possuem benefícios estatais generosos para osidosos, invariavelmente, possuem um atraso antes do auxílio ser fornecido.

• Países que dependem de apoio familiar também seriam atraídos caso essesmembros não possam se ocupar do idoso.

• Facilmente vendido em mercados que já oferecem 'cuidados de longo prazo'LTC, mas não é essencial ter o LTC no país.

'Cuidados de curto prazo' (Short term care)

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Proteção

Longevidade

Morte

Cirurgias


Short TermCare

Long TermCare

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Outros produtos

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• produto que cobre uma lista limitada de cirurgias, geralmente asmais frequentes

• paga-se uma montante pré-definido no caso de uma cirurgiadiagnosticada por um médico

Produto de Cirurgias

• paga um valor pré-definido em caso uma internação hospital porqualquer causa

• carência de 1 mês para internações que não sejam causadas por 1acidente

• franquia de 1 dias (paga-se após o segundo dia de internação)• até 365 dias diárias• produto com ou sem subscrição• taxas e montante definidos de acordo ao nível de subscrição

Produto Renda Diária de Internação Hospitalar

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Simplificando a subscrição

Existem correlações entre fatores de estilo de vida emortalidade!

Nós somente precisamos encontrá-los…

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Subscrição Preditiva

• Ser capaz de "remover" o processo de subscrição para os clientes maissaudáveis:

– oferecer condições imediatas sem declaração de saúde completa ou examesmédicos (somente uma ou duas perguntas)

– a um preço competitivo

– a partir de uma marca comercial que eles conheçam e confiem

• Diversas abordagens com os clientes: através da internet, telefone, email ouligado a outros produtos (por exemplo, financiamento, hipoteca)

Apenas imagine...

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– O que é: Maximizar o valor dos dados que sua Empresa já tem de seusclientes

• Com base na história das vendas, o modelo preditivo pode ser construído paraidentificar um grupo de novos "melhores clientes" para serem alvos de uma propostade compra fácil.

Subscrição Preditiva

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você pode estar sentado em uma mina de ouro de dados de clientesque está somente esperando para aumentar a venda de negócios deproteção

• O uso dos "dados inteligentes" para aumentar as interações dos clientes e aumentaras vendas adicionais está sendo muito utilizada atualmente:

• Companhias de seguro de vida estão atrasadas– Seguradoras de Auto utilizando pontuação de crédito estão se movendo mais rápido do que

Seguradoras de Vida e Saúde

Exemplos reais de mercadoCompanhias utilizando a base de dados disponível da própriaempresa

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Questão: E se pudéssemos prever a mortalidade baseada nasinformações disponíveis de todos os dias?

•"Clientes que compraram este produto também compraram... "Amazon

•músicas recomendadas individualmente podem ser baseadas no histórico do download e gostosde pessoas parecidasYoutube/iTunes

•anúncios personalizados em linha com próprios interesse, hobbies, pesquisasFacebook

•utiliza um algorítmo para sugerir possíveis parceiros com base nas próprias preferências ecomportamentos no siteMatch.com

•anúncios personalizados na conta GmailGoogle

•conselho de cesta de compras e voucher/ofertas inteligentesCompra online / supermercados

Simplicar o processo de subscrição sem deixar que aqualidade de subscrição caia…

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Telessubscrição

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Telessubscrição - Conceito

• É a utilização de entrevistas telefônicas para realizar a avaliação dos riscos de Vida eSaúde.

O que é?

• Adquirir novos negócios, de forma mais rápida e com menos custos. Transformardados em novos produtos e melhores preços.

Por quê?

• Implementando um produto que seja “T”elessubscrito com o uso de um TPAprestigiado

Como?

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Telessubscrição - Antecedentes

• Uso de entrevistas telefônicas para realizar avaliações dos riscos deVida. Geralmente feito através do uso de empresas terceirizadas(TPAs)

• Entrevistas feitas por médicos e enfermeiras qualificados treinadosem subscrição

•assinatura adicional do cliente pode ser necessária a depender da jurisdição

• Telessubscrição com “t” minúsculo significa apenas a coleta dosdados; “T” maiúsculo significa a coleta dos dados + processodecisório, utilizando sistemas automatizados

Entendendo o conceito

• Segurado: melhora o tempo de resposta

• Seguradora: reduz custos de papel e de pessoal

• Seguradora: Ganho em consistência e competitividade

• Seguradora: Mais negócios completados

Por quê fazer?

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Telessubscrição – Antecedentes, aumento da aceitação, e gestãocuidadosa

• A Telessubscrição tem crescido numa taxa de 15% ao ano nos últimos três anos,com mais de 60% das seguradoras americanas utilizando soluções deTelessubscrição em todos os seus produtos.(Fonte: Estudo SR nos EUA/Hank George Survey)

• Mais de 35% dos negócios são telessubscritos.(Fonte: Estudo SR nos EUA)

Crescimento

• Nos produtos de DG telessubscritos, a taxa de omissão caiu de 25% para 7%(Fonte: Medicals Direct)

• Nos produtos de Vida do Reino Unido , a taxa de omissão foi de 11 para 4%(Fonte: Medicals Direct)

• Mortalidade: os acionistas consultados foram prudentes (ainda em estágios iniciais)quando perguntados sobre a experiência de mortalidade/morbidade, mas têmrazões para acreditar que houve melhorias.

Gestão

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Telessubscrição - Vantagens

Carência de evidências médicas: a Telessubscrição é a transiçãonatural de um mercado com conhecimento limitado em subscrição oucom subscrição tradicional.

Processamentos mais claros das propostas: A infra-estrutura deWebservice da Advance medical permite uma integração fácil e rápidacom a seguradora, exercendo um importante papel a fim de assegurarque cada parte saiba exatamente onde cada proposta está em umdeterminado momento.

Coberturas emitidas mais rapidamente: independente do canal devendas, a experiência mostra o desejo do consumidor em obter rápidasdecisões. A Telessubscrição pode mostrar aqui um de seus maioresbenefícios, com decisões instantâneas ou, em no máximo, em 24h.

Carência de expertise dos intermediários e subscritores emnegócios individuais tradicionais: como os entrevistadores estarãofazendo uma boa parte do trabalho, concentrar no aconselhamentofinanceiro e orientação da compra, sendo liberados daresponsabilidade sobre os dados de saúde dos clientes e não entrar emperguntas médicas embaraçosas.

Magnum

Especialista emsubscrição automatizada

• O Magnum recebe um alto % dos casos no ponto de venda, ou seja, as taxas deconclusão são mais elevadas, despesa mais baixa e mais lucros

• O Magnum reduz os custos de subscrição de:

– Subscrição manual

– Evidência médica

• O Magnum dá consistência em subscrição

• O conhecimento do Magnum te ajuda a conduzir sua carteira de risco de formarentável

• O Magnum é flexível em seu uso. As regras de subscrição são de sua propriedade ecustomizáveis por você

• Suporta múltiplos canais, localização & idiomas em uma única base de regras

A proposta de Valor do Magnum

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Base de regras do Magnum

• Versão genérica baseada na filosofia do Life Guide da Swiss Re, customizado para asnecessidades dos seus negócios

• Regras sofisticadas cobrindo mais de 6.500 evidências médicas, 8.000 ocupaçõesmais países

• Vastos dicionários/idiomas

Núcleo das regras

idioma 1 Idioma 2 Idioma....

Banco Corretor Direto, etc…

Desenho da base genérica de regras

Canal permitindo perguntas específicas,questionários & regras baseadas no canal / país

Idioma mantendo todos os recursos delinguagem incluindo dicionário e conjunto deperguntas

Universal com regras fundamentaiscompartilhadas por todos os canais / países

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Visão Geral do MagnumImplantação do Magnum para Ponto de Venda em Internet

Magnum Front-Endcustomizável para suanecessidade

A base de regras desubscrição já tem asregras que você precisa

Fácil integração aosistema deadministração deapólices

Todas as apólicesaceitas vão diretamentepara o seu sistema deforma automática (nãohá entradasduplicadas!)

Sistema Host é umaplicativo da webdesenvolvido pelaSeguradora na infra-estrutura da seguradora

Bancadade

subscriçãoMagnum

Bancadade

subscriçãoMagnum

Engrenagem Magnum/ Base de regras

Engrenagem Magnum/ Base de regras

DecisãoAutomatizada

DecisãoManual

Consumidordireto

(Online)

AgênciasBancáriasAgênciasBancárias

Seguradoras /Sistema do

Banco

Seguradoras /Sistema do

Banco

MagnumFront-EndMagnumFront-End

Sistema deAdministração da

Seguradora

Sistema deAdministração da

Seguradora

Immediate UW decision

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Processo de solicitação por Internet-Magnum

Aqui você podever claramente

como o processode solicitação de

seguro pelainternet está

integrado com aSubscrição

Automatizada –Magnum

Esse exemploinclui a coleta de

dados desubscrição e o

pagamento onlineseguido das

informações daapólice.

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Estudo de Caso – Bancassurer Europeias

Solicitação baseada em papel

Manualmente subscrito

Tempo de resposta lento

Dados limitados (p. ex. Fumante)

Solicitação baseada em papel

Manualmente subscrito

Tempo de resposta lento

Dados limitados (p. ex. Fumante)

Abordagem tradicional

Solicitação via e-banking seguro

Produtos específicos para DPS

Perguntas Reflexivas

Assinatura digital segura

Solicitação via e-banking seguro

Produtos específicos para DPS

Perguntas Reflexivas

Assinatura digital segura

Abordagem do Magnum

Seguro, processo amigável

Sem "questionários incompletos"

Rápido tempo de resposta

Menos evidências médicas

Seguro, processo amigável

Sem "questionários incompletos"

Rápido tempo de resposta

Menos evidências médicas

Benefícios

Decisão AutomatizadaConsistente

Capacidade (Pronto para crescer)

Processo com menos papel

Completa Gestão da Informação

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Internet

Magnum está por trás de uma série de sites de alto perfil:

Interativo (Perguntas geradas pelo Magnum)Tesco Finance (www.tescofinance.com)Aviva Direct (www.aviva.co.uk)

Não-Interativo (Sem perguntas adicionais)Virgin Money (www.virginmoney.com)Greenbee (www.greenbee.com)

Swiss Re tem desenvolvido o aplicativo Front-End doMagnum para dar suporte à distribuição via web

Estudo de Caso: Internet

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http://www.tescofinance.com/

http://www.aviva.co.uk/

http://www.virginmoney.com/

http://www.greenbee.com/

Perguntas?

Obrigado

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eliminando o gap de mortalidade

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